北京市融资性担保公司管理暂行办法2011年

2024-08-14

北京市融资性担保公司管理暂行办法2011年（共6篇）

篇1：北京市融资性担保公司管理暂行办法2011年

各区（县）人民政府、各在京融资性担保机构：

为加强对在京融资性担保公司监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，经北京市人民政府批准，现将《北京市融资性担保公司管理暂行办法》和《关于开展融资性担保公司规范工作的意见》印发你们，请遵照执行。

特此通知。

北京市金融工作局

中国银行业监督管理委员会北京监管局

北京市发展和改革委员会北京市经济和信息化委员会

北京市财政局北京市商务委员会中国人民银行营业管理部北京市工商行政管理局二〇一〇年十二月三十一日

北京市融资性担保公司管理暂行办法

第一章总则

第一条为加强对在京融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《融资性担保公司管理暂行办法》等规定，制定本办法。

第二条本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定担保责任的行为。

本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司、股份有限公司。

本办法所称再担保公司是指依法设立，为融资性担保公司所承担担保责任提供担保的有限责任公司、股份有限公司。

本办法所称市监管部门是指北京市金融工作局，本办法所称区（县）监管部门是指各区（县）人民政府指定的管理部门。

第三条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，遵守合同的约定。

第四条融资性担保公司与再担保公司共同构成北京市融资性担保体系的主体。融资性担保公司、再担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。

第五条融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。

融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。

第六条融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

第七条建立北京市融资性担保业务监管部门联席会议制度。北京市融资性担保业务监管部门联席会议在融资性担保业务监管部际联席会议和北京市人民政府领导下，负责研究制订促进本市融资性担保业务发展的政策措施，拟订融资性担保业务监督管理制度，协调相关部门共同解决融资性担保业务监管中的重大问题，指导市监管部门对融资性担保业务进行监管和风险处置，办理融资性担保业务监管部际联席会议和北京市人民政府交办的其他事项。

北京市融资性担保业务监管部门联席会议由中国银行业监督管理委员会北京监管局、北京市发展和改革委员会、北京市经济和信息化委员会、北京市财政局、北京市商务委员会、中国人民银行营业管理部、北京市工商行政管理局、北京市人民政府法制办公室、北京市金融工作局组成，北京市金融工作局为牵头单位。

北京市融资性担保业务监管部门联席会议召集人由北京市金融工作局局长担任，成员为各成员单位负责同志。联席会议办公室设在北京市金融工作局，承担联席会议日常工作。联席会议设联络员，由联席会议成员单位有关处室的负责同志担任。各成员单位按照职责分工开展工作，主动研究融资性担保业务监管工作的有关问题，积极参加联席会议，认真落实联席会议布置的工作任务。

北京市融资性担保业务监管部门联席会议向融资性担保业务监管部际联席会议和北京市人民政府报告工作，重大事项须报请北京市人民政府批准。

第二章设立、变更和终止

第八条在北京市辖区内设立融资性担保公司及其分支机构，应当经市监管部门审查批准。

区（县）监管部门负责融资性担保公司及其分支机构设立申请的受理，并在受理后将全部申请材料报送市监管部门审查批准。

经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由市监管部门颁发经营许可证，并凭经营许可证向工商行政管理部门申请注册登记。融资性担保公司在完成工商登记后30日内，应按照《金融企业财务规则》向同级财政部门备案。

任何单位和个人未经市监管部门批准，不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用“融资性担保”字样，法律、行政法规另有规定的除外。

第九条设立融资性担保公司，应当具备下列条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

（二）有具备持续出资能力的股东。

（三）有符合本办法规定的注册资本。

（四）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。

（五）有健全的组织机构、内部控制及风险管理制度。

（六）有符合要求的营业场所。

（七）市监管部门规定的其他条件。

董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法遵照融资性担保业务监管部际联席会议制定的相关办法执行。

第十条在京设立融资性担保公司，注册资本最低限额为人民币5000万元。

在京设立再担保公司，注册资本最低限额为人民币8亿元。

注册资本为实缴货币资本。

已在其他省市注册的融资性担保公司在北京市辖区内设立分支机构的，应当向拟设立的分支机构拨付不低于5000万元人民币的营运资金，并满足本市的相关监管要求。

在京融资性担保公司拨付给北京市辖区以外的各分支机构营运资金的总和，不得超过公司资本金总额的60%。剩余资本金应满足本市相关要求。

第十一条设立融资性担保公司，应向所在区（县）监管部门提交下列文件：

（一）申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册地、注册资本和业务范围等事项。

（二）可行性研究报告。

（三）章程草案。

（四）股东名册及其出资额、股权结构。

（五）股东出资的验资证明以及持有注册资本5%以上股东的资信证明和有关资料。

（六）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。

（七）经营发展战略和规划。

（八）营业场所证明材料。

（九）符合监管部门规范的中介机构出具的法律意见书。

（十）申请人出具的遵守本办法的承诺书。

（十一）市监管部门要求提交的其他材料。

区（县）监管部门负责申请的受理工作。受理后将全套申请材料报送至市监管部门。

市监管部门应在收到区（县）监管部门报送的全套材料后20日内，完成对拟设立融资性担保公司的审查，做出批准或不予批准的决定。市监管部门批准后，颁发经营许可证。

市监管部门依法需要聘请中介机构和专家进行评审的，所需时间不在本期限约束内，监管部门应将具体所需时间告知申请人。

第十二条融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经市监管部门批准。

（一）变更名称。

（二）变更组织形式。

（三）变更注册资本。

（四）变更公司住所。

（五）调整业务范围。

（六）变更董事、监事、高级管理人员。

（七）变更持有5%以上股权的股东。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）市监管部门规定的其他变更事项。

融资性担保公司变更申请由区（县）监管部门负责受理，并将全套材料报市监管部门审查；再担保公司变更申请由市监管部门负责受理。

市监管部门应在收到全套变更申请材料后20日内，完成对拟变更融资性担保公司、再担保公司的审查，做出批准或不予批准的决定。

融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，凭市监管部门批准文件向工商行政管理部门申请变更登记。

第十三条在京依法设立的融资性担保公司拟在其他省（区、市）设立分支机构的，应满足以下条件：

（一）公司经营正常，符合各项监管指标要求。

（二）公司近两年内未发生担保诈骗、重大担保代偿损失或投资损失。

（三）公司董事、监事、高级管理人员近两年内未涉及严重违法、违规等重大事件。

（四）公司已设立两名以上的独立董事，以及首席风险官和首席合规官。

（五）市监管部门规定的其他条件。

在京依法设立的融资性担保公司拟在其他省（区、市）设立分支机构的，应向所在区（县）监管部门提交申请材料。区（县）监管部门受理后将全套申请材料报送市监管部门。

市监管部门应在收到全套申请材料后20日内，做出批准或不予批准的决定。

在其他省（区、市）依法设立的融资性担保公司拟在京设立分支机构的，除提交第十一条中所规定的材料外，须同时提交当地监管部门的批准文件。

第十四条融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当向所在区（县）监管部门报送申请材料并经市监管部门审查批准，凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记。

第十五条融资性担保公司有重大违法经营行为，严重危害市场秩序、损害公众利益的，经北京市融资性担保业务监管部门联席会议同意，由市监管部门撤销其经营许可证。法律、行政法规另有规定的除外。

第十六条融资性担保公司解散或被撤销经营许可证的，应当依法成立清算组或融资性担保在保业务处置组，按照债务清偿计划及时偿还有关债务。区（县）和市监管部门在北京市融资性担保业务监管部门联席会议指导下督促其清算或处置过程。

融资性担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。

第十七条融资性担保公司不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务的，经北京市融资性担保业务监管部门联席会议同意，应当依法实施破产。

融资性担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。

第三章业务范围

第十八条融资性担保公司经市监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：

（一）贷款担保。

（二）票据承兑担保。

（三）贸易融资担保。

（四）项目融资担保。

（五）信用证担保。

（六）其他融资性担保业务。

第十九条融资性担保公司不得从事下列活动：

（一）吸收存款。

（二）发放贷款。

（三）受托发放贷款。

（四）受托投资。

（五）监管部门规定不得从事的其他活动。

融资性担保公司从事非法集资活动的，由市、区（县）监管部门依法予以查处。

第二十条融资性担保公司经市监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务：

（一）诉讼保全担保。

（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。

（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

（四）以自有资金进行投资。

（五）监管部门批准的其他业务。

第二十一条融资性担保公司经监管部门批准，可以开展再担保业务。开展再担保业务应符合以下条件：

（一）公司经营正常，符合各项监管指标要求。

（二）公司近两年无违法、违规不良记录，未发生担保诈骗、重大担保代偿损失或投资损失。

（三）公司董事、监事、高级管理人员近两年内未涉及严重违法、违规等重大事件。

（四）注册资本不低于人民币8亿元。

（五）监管部门规定的其他审慎性条件。

第四章经营规则和风险控制

第二十二条融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。

有条件的融资性担保公司应当设立独立董事、首席风险官、首席合规官等。首席合规官、首席风险官应当由取得符合市监管部门要求的相应资质，并具有融资性担保或金融从业技能与经验的人员担任。

第二十三条融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。

第二十四条融资性担保公司应当配备或聘请在经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。

第二十五条融资性担保公司应当按照金融企业财务规则、企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。

第二十六条融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。

第二十七条融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10％，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过其净资产的15％，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过其净资产的30％。

第二十八条融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。对于引入再担保的融资性担保业务，担保责任余额按再担保承保比例核减后的担保责任余额计算。

第二十九条融资性担保公司可以自有资金进行投资，仅限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于其净资产20％的其他投资。

第三十条融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。

第三十一条融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。

对于引入再担保的融资性担保业务，担保赔偿准备金的提取应按比例核减再担保承保的担保责任余额后计算。

担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。

市监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要，经北京市融资性担保业务监管部门联席会议同意后，要求融资性担保公司调整担保赔偿准备金比例。

融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理，准确计量担保责任风险。

第三十二条融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系，并在合同中明确约定承担担保责任的方式。

第三十三条融资性担保公司办理融资性担保业务，应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情况进行核实。

第三十四条融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维护双方的合法权益。

第三十五条融资性担保公司应当按照规定，将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。

第五章监督管理

第三十六条市监管部门应当建立健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度。区（县）监管部门对辖区内融资性担保公司经营及风险状况进行持续监测，于每年5月底前完成所监管融资性担保公司上一机构概览报告，并报送市监管部门。市监管部门于每年6月底前完成全市融资性担保公司上一机构概览报告，并报送融资性担保业务监管部际联席会议。

第三十七条融资性担保公司应当主动接受市、区（县）监管部门的监督管理，按照规定向市、区（县）监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和信息。融资性担保公司向监管部门提交的各类文件和信息，应当真实、准确、完整，并依法承担责任。

第三十八条融资性担保公司应当按季度向市、区（县）监管部门报告资本金运用情况。市监管部门根据审慎监管的需要，经北京市融资性担保业务监管部门联席会议同意，可以要求融资性担保公司提高资本质量和资本充足率。

第三十九条融资性担保公司应按照监管部门要求提供专项资料。

监管部门可根据监管需要与融资性担保公司董事、监事和高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。

区（县）监管部门在监管谈话后，应向市监管部门报送谈话记录。市监管部门认为必要时可向债权人通报有关融资性担保公司的违规或风险情况。

第四十条监管部门根据监管需要，可以对融资性担保公司进行现场检查。融资性担保公司应当予以配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、信息。

现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司出示现场检查通知书和检查证件。

第四十一条融资性担保公司发生担保诈骗、担保代偿或投资损失金额可能达到其净资产5%以上的，以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，应当立即采取应急措施并向市、区（县）监管部门报告。

第四十二条融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。

第四十三条融资性担保公司应当聘请符合市监管部门规定的社会中介机构进行审计，并将审计报告及时报送区（县）监管部门。

第四十四条市监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。

第四十五条市监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业发展和监管情况，经北京市融资性担保业务监管部门联席会议同意后，于每年2月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和北京市人民政府报告本辖区上一融资性担保行业发展情况和监管情况。

市监管部门应当及时向融资性担保业务监管部际联席会议和北京市人民政府报告本辖区融资性担保行业的重大风险事件和处置情况。

第四十六条融资性担保行业应建立行业自律组织，履行自律、维权、服务等职责。本市融资性担保行业自律组织在市监管部门的指导下开展工作。

第四十七条征信管理部门将融资性担保公司的有关信息纳入征信管理体系，并为融资性担保公司查询相关信息提供服务。

第六章法律责任

第四十八条市、区（县）监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法予以处理；构成犯罪的，依法移送司法机关：

（一）违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围的。

（二）违反规定对融资性担保公司进行现场检查的。

（三）未依照规定报告重大风险事件和处置情况的。

（四）其他违反法律法规及本办法规定的行为。第四十九条融资性担保公司违反法律、法规及本办法规定，有关法律、法规有处罚规定的，依照规定给予处罚；构成犯罪的，依法移送司法机关。

第五十条未经市监管部门审查批准，擅自经营融资性担保业务的，由有关部门依法予以取缔并处罚；擅自在名称中使用“融资性担保”字样的，由市监管部门责令改正，拒不改正的，依法予以取缔并处罚。

第七章附则

第五十一条外商投资的融资性担保公司适用本办法，法律、行政法规另有规定的，依照其规定。

公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务，参照本办法有关规定执行。

再担保公司的内部控制、风险管理、公司治理、董事、监事、高管人员的资格管理等参照本办法执行。

第五十二条本办法施行前已经设立的融资性担保公司未达到本办法规定要求的，应于2011年3月31日前达到本办法规定要求。

第五十三条本办法自公布之日起施行。

关于开展北京市融资性担保公司规范工作的意见

为贯彻落实中国银行业监督管理委员会等七部门发布的《融资性担保公司管理暂行办法》（2010年第3号令）和《北京市融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），规范本市现有融资性担保公司担保行为，促进本市融资性担保行业健康发展，现提出如下意见：

一、指导思想

（一）分步推进，平稳过渡。在规范过程中，与在京金融管理部门、市相关部门密切配合，充分发挥担保业协会、在京银行业机构、中介机构的作用，规范和服务并重，争取担保公司的理解和配合，保持本市融资性担保行业的稳定，防范系统性风险。

（二）强化服务，促进发展。为融资性担保行业更好地发展，在坚持监管要求的同时，积极协调有关部门解决各担保公司在规范过程中面临的困难，支持和帮助融资性担保公司尽早达到监管要求。加强对问题突出、风险较大的融资性担保机构的监管和督促，支持信誉好、资本实力强、经营管理规范、风险管控水平高的融资性担保机构做强做优，逐步提高行业竞争力和服务中小企业的能力，促进行业的健康持续发展。

（三）公开透明，公平公正。公开审批流程、监管指标和审批结果，确保规范和监管工作的透明度。对各种所有制的融资性担保公司一视同仁，确保规范和监管工作的公平公正。

（四）分工负责，协同合作。充分发挥北京市融资性担保业务监管部门联席会议（以下简称联席会议）的作用，重大事项、重点问题等提交联席会议审议；整合各区（县）监管部门的力量，市、区两级分工负责、密切配合；发挥北京信用担保业协会的桥梁纽带作用，借助中介机构的专业能力，确保规范工作的高水平和高效率。

二、实施步骤

第一阶段：政策发布和宣传培训阶段。

经市政府批准同意并报融资性担保业务监管部际联席会议备案后，印发实施《暂行办法》。

针对区（县）监管部门和融资性担保公司，开展实施《暂行办法》的宣传和相关培训工作。

第二阶段：受理和规范阶段。

根据《暂行办法》规定，区（县）监管部门正式受理融资性担保公司申领经营许可证的申请。

市监管部门组织专业机构进行评估和审查：对运作规范、符合监管要求的融资性担保公司颁发经营许可证；对暂不符合监管要求的融资性担保公司提出整改要求，待融资性担保公司制定整改计划并承诺按计划整改后，颁发有效期较短的经营许可证。

第三阶段：督促整改阶段。

区（县）监管部门根据整改要求及融资性担保公司的整改计划，督促其整改工作。

第四阶段：整改验收阶段。

对于经整改达到监管要求的，换发经营许可证；对于经整改仍未达到监管要求的，暂停新业务的开展，继续进行整改。待达到整改要求后，发放经营许可证。经整改后，确实无法达到监管要求的，实施融资性担保业务的退出，引导和督促担保公司妥善处理未到期担保责任。

三、规范工作流程

（一）融资性担保机构提交申请。

拟开展融资性担保业务的担保公司应向所在区（县）的监管部门提交以下申请材料： 1．经营许可证申请（原件，加盖公章）。

2．经登记管理部门年检或年审合格的营业执照（或事业法人登记证书）（原件、复印件）。

3．其他部门的相关批准文件（复印件）。

4．近两年财务审计报告（原件，须经中介机构出具意见书）。5．公司章程。

6．人民银行企业信用信息基础数据库中的信用记录报告。7．机构经营情况统计表（加盖公章）。8．自查报告。

9．相关人员任职资格的申请。

10．北京市融资性担保机构拟任董事、监事、高级管理人员情况表。11．确认所提供材料均属实的律师函（由律师事务所出具）。

申报材料及表格一律采用A4纸张，统一左侧装订，一式两份，并加盖公章。

（二）区（县）监管部门受理。

区（县）监管部门应在收到符合要求的全套申请材料后向申请人出具受理通知书。

（三）中介机构和专家组审核。

在收到区（县）监管部门报送的审批材料后，市监管部门聘请会计师事务所、律师事务所等专业中介机构和专家组对担保公司提供的材料进行评估，开展尽职调查，形成评估意见书。

（四）市监管部门审批。

市监管部门根据中介机构的审核意见书进行审批。

对于审查合格的担保公司，由市监管部门发放经营许可证；对于尚未达到监管要求的担保公司，出具整改意见书，抄送其所在区（县）监管部门，并要求其出具在规定时间内达到监管要求的承诺书。担保公司拟定整改计划并签署整改承诺书后，发放有效期为1年的经营许可证。

（五）区（县）监管部门督促整改和日常监管。

区（县）监管部门在日常监管中，定期专项检查尚未达到监管要求的担保公司整改情况。整改后达到监管要求的，换发有效期为5年的经营许可证；经整改后仍未达到监管要求的，暂停其融资性担保新业务的开展，并向金融机构提示风险。

（六）对确实难以达到监管要求的担保公司实行融资性担保业务退出。

经整改后确实无法达到监管要求的融资性担保机构，坚决实施融资性担保业务退出，撤销其经营许可证。

篇2：北京市融资性担保公司管理暂行办法2011年

第一章总则

第一条为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。

第二条本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。第三条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。第四条融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单

位和个人的干涉。

第五条融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。第六条融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原

则，不得从事不正当竞争。

第七条融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。

第二章设立、变更和终止

第八条设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部

门审查批准。

经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登

记。任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规

定的除外。

第九条设立融资性担保公司，应当具备下列条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

（二）有具备持续出资能力的股东。

（三）有符合本办法规定的注册资本。

（四）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。

（五）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。

（六）有符合要求的营业场所。

（七）监管部门规定的其他审慎性条件。

董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由融资性担保业务监管部际联席会议另行制定。

第十条监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。

注册资本为实缴货币资本。第十一条设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文

件、资料：

（一）申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。

（二）可行性研究报告。

（三）章程草案。

（四）股东名册及其出资额、股权结构。

（五）股东出资的验资证明以及持有注册资本5％以上股东的资信证明和有关资料。

（六）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。

（七）经营发展战略和规划。

（八）营业场所证明材料。

（九）监管部门要求提交的其他文件、资料。

第十二条融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经

监管部门审查批准：

（一）变更名称。

（二）变更组织形式。

（三）变更注册资本。

（四）变更公司住所。

（五）调整业务范围。

（六）变更董事、监事和高级管理人员。

（七）变更持有5％以上股权的股东。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）监管部门规定的其他变更事项。

融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经监管部门审查批准后，按规定向工商行政管理部门申请变更登记。

第十三条融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。

第十四条融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当经监管部门审查批准，并凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记。第十五条融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的，由监管部门予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。

第十六条融资性担保公司解散或被撤销的，应当依法成立清算组进行清算，按照债务清偿计划及时偿还有关债务。监管部

门监督其清算过程。

担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得

任何利益。

第十七条融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法实施破

产。

第三章业务范围

第十八条融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列

部分或全部融资性担保业务：

（一）贷款担保。

（二）票据承兑担保。

（三）贸易融资担保。

（四）项目融资担保。

（五）信用证担保。

（六）其他融资性担保业务。

第十九条融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列

部分或全部业务：

（一）诉讼保全担保。

（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约

偿付担保等履约担保业务。

（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

（四）以自有资金进行投资。

（五）监管部门规定的其他业务。

第二十条融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以

下条件：

（一）近两年无违法、违规不良记录。

（二）监管部门规定的其他审慎性条件。

从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。第二十一条融资性担保公司不得从事下列活动：

（一）吸收存款。

（二）发放贷款。

（三）受托发放贷款。

（四）受托投资。

（五）监管部门规定不得从事的其他活动。

融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以

查处。

第四章经营规则和风险控制

第二十二条融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效

性。

跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应

当设两名以上的独立董事。

第二十三条融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对

担保项目的风险评估和管理。

第二十四条融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。

跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格，并具有融资性担保或金融从

业经验的人员担任。

第二十五条融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。

第二十六条融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但

不得违反国家有关规定。

第二十七条融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。第二十八条融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超

过其净资产的10倍。

第二十九条融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20％的其他投资。

第三十条融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融

资性担保。

第三十一条融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要，提出调高担保赔偿准备金比例的要求。融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理，准确计

量担保责任风险。

第三十二条融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系，并在合同中明确约定承担担保责任的方式。第三十三条融资性担保公司办理融资性担保业务，应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情

况进行核实。

第三十四条融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维护双方的合法权益。

第三十五条融资性担保公司应当按照监管部门的规定，将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。

第五章监督管理

第三十六条监管部门应当建立健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度，对经营及风险状况进行持续监测，并于每年6月底前完成所监管融资性担保公司

上一机构概览报告。

第三十七条融资性担保公司应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。

融资性担保公司向监管机构提交的各类文件和资料，应当真

实、准确、完整。第三十八条融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资

本金的运用情况。

监管部门应当根据审慎监管的需要，适时提出融资性担保公司的资本质量和资本充足率要求。

第三十九条监管部门根据监管需要，有权要求融资性担保公司提供专项资料，或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。监管部门认为必要时，可以向债权人通报所监管有关融资性

担保公司的违规或风险情况。

第四十条监管部门根据监管需要，可以对融资性担保公司进行现场检查，融资性担保公司应当予以配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。

现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司

出示检查通知书和相关证件。

第四十一条融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5％以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，应当立即采取应

急措施并向监管部门报告。第四十二条融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。

第四十三条融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行审计，并将审计报告及时报送监管部门。

第四十四条监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。

第四十五条监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业发展和监管情况，并于每年2月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一融资性担保行业发展情况和监管情况。监管部门应当及时向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区融资性担保行业的重大

风险事件和处置情况。

第四十六条融资性担保行业建立行业自律组织，履行自律、维权、服务等职责。

全国性的融资性担保行业自律组织接受融资性担保业务监

管部际联席会议的指导。第四十七条征信管理部门应当将融资性担保公司的有关信息纳入征信管理体系，并为融资性担保公司查询相关信息提供服

务。

第六章法律责任

第四十八条监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以

及业务范围的。

（二）违反规定对融资性担保公司进行现场检查的。

（三）未依照本办法第四十五条规定报告重大风险事件和处

置情况的。

（四）其他违反法律法规及本办法规定的行为。第四十九条融资性担保公司违反法律、法规及本办法规定，有关法律、法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、法规未作处罚规定的，由监管部门责令改正，可以给予警告、罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第五十条违反本办法第八条第三款规定，擅自经营融资性担保业务的，由有关部门依法予以取缔并处罚；擅自在名称中使用融资性担保字样的，由监管部门责令改正，依法予以处罚。

第七章附则

第五十一条公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务参照本办法的有关规定执行，具体实施办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会

议备案。

外商投资的融资性担保公司适用本办法，法律、行政法规另

有规定的，依照其规定。

融资性再担保机构管理办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。第五十二条省、自治区、直辖市人民政府可以根据本办法的规定，制定实施细则并报融资性担保业务监管部际联席会议备

案。

第五十三条本办法施行前已经设立的融资性担保公司不符合本办法规定的，应当在2011年3月31日前达到本办法规定的要求。具体规范整顿方案，由省、自治区、直辖市人民政府制定。

第五十四条本办法自公布之日起施行浙江出台《浙江省融资性担保公司管理试行办法》

最近，我省出台《浙江省融资性担保公司管理试行办法》(下称《办法》)，加强融资性担保公司管理。《办法》明确省内设立融资性担保公司注册资本不得低于2000万元(含)人民币。注册资本为实缴货币资本，由出资人或发起人一次性足额缴纳到位。

《办法》规定，融资性担保公司应当按照年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金，按税后利润的一定比例提取一般风险准备金。担保赔偿准备金和一般风险准备金累计达到其注册资本金30%以上的，超出部分可转增资本金。

同时，融资性担保公司监管实行报告制度。融资性担保公司应在每年2月底前向设区市中小企业主管部门提交报告。各级财政将通过风险补偿、以奖代补等形式，重点扶持担保业务量大、创新工作突出以及经营规范、风险控制良好的融资性担保公司。

注册资本

不足2000万元须增资

2010年3月，国家银监会、央行等七部委联合下发了《融资性担保公司管理暂行办法》，结束了以往融资性担保公司缺乏监管的“野外生存”状态。日前，省中小企业局融资担保处副处长李巧丽告诉记者，根据我省实施的《办法》规定，今后申办融资性担保公司除要取得担保业务经营许可证之外，还要实行分级审批，注册资本在人民币5000万元以上的融资性担保公司由省中小企业局和省金融办联合审批、联合监管。注册资本在人民币5000万元(含)以下的融资性担保公司，由设区市中小企业主管部门依据该《办法》审批。

融资性担保业务是指融资性担保公司向工商企业和自然人在银行业机构融资提供第三方保证的担保业务。我省近年来着力建设中小企业信用担保体系，融资性担保业务得到了较快发展。

据浙江省信用与担保协会秘书长卢绍基介绍，截至2009年底，全省共有中小企业信用担保公司378家。378家担保公司的担保资金总额170.56亿元，注册资本最高的为4.31亿元，最低的仅200万元，平均4512万元。注册资本2000万元及以上至3000万元的有58家，3000万元及以上至4000万元的有72家，4000万元及以上至5000万元的有4家，5000万元及以上至1亿元的122家，1亿元及以上的44家。但注册资本不足2000万元的也有78家。

而《办法》规定：“在省内设立的融资性担保公司注册资本不得低于2000万元(含)人民币。”这标志着我省注册资本不足2000万元的融资性担保公司必须增加注册资本。

通过审批后

才能办理工商登记

融资性担保公司的发展，一定程度上缓解了中小企业及个体私营业主融资难问题，支持了地方经济的发展。但浙江担保行业在10多年来的发展过程中也渐渐暴露出一些问题，比如担保公司数量多、规模小、经营范围杂等。省中小企业局有关负责人表示，之前由于融资性担保公司准入无前置性审批，造成其在数量上盲目发展。

据了解，以往担保公司的设立只要符合《公司法》，就可到当地工商部门直接注册登记，导致出现了“一多三少”的怪象，即担保公司多、注册资金少、开展融资性担保业务的少、担保总额少。“有些地区很多房产中介、街边小店也有担保资格。”这位负责人说。

这种放任管理的方式，造成担保公司“念经的太多，和尚却没有几个”。很多担保从业人员没有接受过专业的金融知识教育，造成了担保公司运作不规范，经营风险很高。一些担保公司甚至直接向企业融资，变成了放高利贷公司。

李巧丽表示，我省贯彻落实《办法》有两条硬杠子：第一，融资性担保公司的注册资本不得低于2000万元(含)人民币，且须正常开展融资性担保业务；第二，浙江银监局此前下发的相关文件也已明确规定，自3月31日起，只有取得经营许可证的现有融资性担保公司，才能与银行合作开展融资性担保业务。

按照计划，各担保公司在3月15日前须向所在县(市、区)的中小企业主管部门提出申请，经审核后，由省中小企业局核发经营许可证。李巧丽还强调，今后融资性担保公司必须取得经营许可证后才能到工商行政管理部门依法办理工商登记。凡是因未达标而拿不到经营许可证的，将不能从事融资性担保业务。对于从业人员，要求具备相关资质。比如，高级管理人员需从事担保或金融工作3年以上，或从事相关行业工作5年以上。

为融资性担保公司

构筑“防火墙”

自2010年12月下旬开始，我省着力抓好融资性担保机构规范整顿，此举被业界人士称为浙江融资性担保行业的“洗牌”。

卢绍基认为，融资性担保具有信用放大功能，如果监管不到位，会带来较大的风险，因此现在对融资性担保公司实行较以往更加严格的准入和监管，构筑一道安全的“防火墙”。

《办法》规定，融资性担保公司监管实行报告制度，实行属地化监管，由各地对当地融资性担保公司进行日常监管。

据了解，3月2日，省中小企业局下发《关于贯彻落实〈浙江省融资性担保公司管理试行办法〉》的通知，要求各地市中小企业主管部门根据已下发的《浙江省融资性担保机构规范整顿方案的通知》要求，认真开展对辖区内融资性担保机构的全面清理、整顿，把握好工作节奏和工作进度，确保在2011年3月31日前顺利完成辖区内融资性担保机构规范整顿工作，为担保行业的可持续发展打下坚实基础。

同时，要求对目前担保公司已设立开办较多，又没有很好运作的县(市、区)，对新设立担保公司要根据本地中小企业融资担保需求情况，合理规划，有计划发展。把工作重心和政策资源集中到规范整顿已开办的担保公司上，鼓励现有的担保公司通过兼并、重组、联合等形式，整合担保资源，鼓励做优做大。

篇3：北京市融资性担保公司管理暂行办法2011年

担保机构步入“审慎经营”新阶段

据工信部中小企业司统计, 截至2009年底, 全国中小企业信用担保机构达5547户、注册资本金合计3306亿元。从行业内部看, 按照《管理办法》的规定, 大多数担保机构属于规范调整之列;各地区监管部门按照《管理办法》的要求, 都出台了具体规范整顿实施方案, 对担保机构进行了一系列规范整顿, 并于近期对整顿合格的担保机构发放了行业准入资格证, 以使担保机构牢固树立起“审慎经营”的理念。

1. 担保市场经营无序状态宣告结束

近年来, 担保公司数量虽然一直保持着较高的增长态势, 但是新增的担保公司规模普遍偏小, 个别地区甚至存在过滥现象。许多公司打着担保的名义, 脱离了主业。即使是规模较大的担保机构, 也存在运作不规范、内部管理松弛、风险识别能力和控制能力不强等问题。《管理办法》明确了融资性担保公司的行业监管部门、名称使用、准入和退出、业务范围、经营规则、风险控制、监督管理等法律规范。通过贯彻执行《管理办法》, 全面开展对担保业的规范和整顿, 推进融资性担保机构改革创新和重组改造, 督促其按照“审慎经营”理念逐步建立健全法人治理、经营规则、内部控制和风险管理机制, 担保机构无序经营状态已宣告结束。

2.担保机构风险控制机制更为完善

融资性担保业务具有的高风险和风险不确定性, 决定了融资性担保公司只有严谨、稳健地经营, 才能实现可持续发展。《管理办法》对融资性担保公司的信息披露资料、资本运用情况、公司重大决议、年度审计等都作出了监管规定。担保机构要配合监管部门, 完善担保业务运行机制, 加强内部管理和诚信建设, 强化风险控制, 确保担保资本金的安全, 实现可持续发展。

3.对担保业从业人员素质标准要求更严格

从业人员水平参差不齐已成为制约担保行业发展的“瓶颈”。根据《管理办法》的规定, 担保业将逐步采取从业人员资格认证制度, 引导担保机构加强专业人才培养, 提高行业从业人员的整体素质。

担保体系纳入“审慎监管”新阶段

实施《管理办法》, 既确定了新的、统一的全国性监管部门, 又确立了一套更为规范、审慎的监管原则和措施, 进一步完善了全国担保业监督体系。

1. 明确了担保业监管部门和行业性质

《管理办法》彻底改变了担保业“多头监管”的局面, 明确规定由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门, 具体负责本辖区融资性担保公司的准入和退出、日常监管和风险处置, 并向国务院设立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。这既充分考虑了各地区经济发展的差异性, 也有利于信用担保体系的健全和发展。长期以来, 融资性担保的性质定位一直都很模糊, 有的地方定位为准金融机构或非金融中介机构, 各地建立的管理体制也不同。《管理办法》出台后, 银监会负责人明确提出了“融资性担保公司是特殊的金融机构”, 融资性担保公司的金融性质得到了认可。

2. 规定了融资性担保业务的范围和额度

(1) 规定了融资性担保公司的经营和对外投资范围。《管理办法》对融资性担保公司的经营范围和种类作出了明确规定, 特别是对其对外投资作出了规范性限制。这对于正规的融资性担保公司来说, 拓宽了投资经营渠道, 但对于那些假借担保名义进行经营的投资贷款公司来说, 产生了限制和打击的效力。这些规定对净化融资性担保市场、规范担保业务操作、改善融资性担保公司的形象, 起到了巨大的推动作用。

(2) 规定了担保额度。《管理办法》规定, 融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍;为单个被担保人提供的融资性担保责任余额, 不得超过净资产的10%;为单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额, 不得超过净资产的15%;为单个被担保人发行债券提供的担保责任余额, 不得超过净资产的30%。这些规定既是防止融资性担保公司的风险过于集中, 又是对融资性担保公司经营理念和方向的有效监管。

(3) 规定了“两金”的提取。《管理办法》对于担保赔偿准备金、担保责任准备金的提取, 作出了新规定, 将原来担保赔偿准备金不高于担保责任余额1%, 改为“不低于”, 这有利于融资性担保公司提高持续经营的能力。

3. 规定了融资性担保公司的监管制度和程序

(1) 进一步规范了前置审批制度。国家对成立融资性担保公司的审批程序更加严格, 注册资本监管部门可根据当地实际情况, 规定注册资本的最低限额, 但不得低于人民币500万元, 且必须为实缴货币资本。例如, 天津市出台的《管理办法》规定, 融资性担保公司的注册资本应不低于3000万元, 全部为实缴货币资本, 并由出资人一次实缴。从事再担保业务的担保公司最低注册资本为1亿元, 并要求经营两年以上。这些措施遏制了部分地区担保公司发展过快、资本规模偏小、效率低下的势头。

(2) 明确了定期报告、定期检查、专项报告制度。《管理办法》规定:融资性担保公司要按规定, 及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料;按季度报告资本金的运用情况;发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5%以上的担保代偿或投资损失, 以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法违规等重大事件时, 应当立即采取应急措施并向监管部门报告;担保公司要报告股东大会或股东会、董事会的重要决议和审计报告等。这些都有利于国家及时掌握融资性担保公司的经营信息, 便于监管。

(3) 明确了监管部门、行业自律组织的责任和义务。《管理办法》对监管部门的监管工作内容、风险处理措施、法律责任、担保行业自律组织的责任等, 均作出了详细规定, 使得整个监管体系更加规范和完善。

担保机构迎来“审慎发展”新阶段

信用担保作为经营风险、出售信用的高风险行业, 从发展之初便树立了诚信严谨经营、审慎稳健发展的理念, 但是因各方面因素的影响, 我国担保业的发展并未完全做到“审慎”。颁布实施《管理办法》, 既显示了国家对融资性担保机构进行审慎监管的决心, 又有利于推动整个担保行业“审慎发展”。

1.不断完善的规章制度体系, 要求担保业“审慎发展”

《管理办法》实施后, 带动了各地建立相关配套规章制度。2010年银监会明确表示, 各地要按照“全面统筹, 突出重点, 先易后难, 急用先行”的原则, 尽快制定并实施融资性担保公司的监管细则。实施这些规章制度不仅会加强对担保业的法律保护, 也会进一步推动担保业“审慎发展”, 使担保业的发展在不偏离为中小企业服务初衷的前提下, 更符合市场规律。

2.国家政策、资金扶持将鼓励担保业“审慎发展”

《管理办法》将融资性担保机构纳入管理体系, 既有助于拓展担保业务, 又有利于控制担保风险。另外, 国家还会进一步完善有关融资性担保的财政补贴、税收优惠政策, 完善抵押登记和征信管理系统, 协调工商、税务、房管、司法部门, 提高抵押登记、债务追偿的效率, 为担保业的发展提供便利条件。但国家的扶持并非“一视同仁”, 对那些不讲“审慎经营”的担保机构, 不予扶持, 而是进行惩罚。这样就会促进担保行业逐渐进入“审慎发展”的新阶段。

3. 不断优化的外部环境, 将推动担保业“审慎发展”

国家加大监管力度, 直接推动了融资性担保行业规范化发展。一方面, 规范化发展后的担保业将进一步提高银行和企业的认可度, 为担保公司与银行建立合作关系、拓展和创新业务铺平道路;另一方面, 通过规范融资性担保市场, 优化社会信用体系, 营造融资性担保业发展的外部环境, 必将推动担保业进入“审慎发展”的新阶段。■

篇4：北京市融资性担保公司管理暂行办法2011年

摘要融资性担保公司是为解决中小企业融资难的问题而出现的非银行地方性金融企业，提供专业的担保产品，如何确保担保产品的安全与利益，本文从风险管理的角度探讨风险管理的内涵，融资性担保公司风险管理的定义、特点、意义我国目前融资性担保公司风险管理的问题、解决我国融资性担保公司风险管理的现状的对策。

关键词融资性担保公司风险管理全面风险管理

一、融资性担保公司风险管理的内涵

融资性担保业务流程分为：担保调查与信用分析，担保审查与担保办理，保后管理。融资性担保业务流程管理实质就是风险管理，以保证最大限度地获取收益的过程。融资性担保风险分为广义与狭义两种，广义风险，是指融资性担保担保公司在经营融资性担保产品中，由于事前无法预料的不确定性因素的影响或是未来的的实际情况变化与预测不相符，或使其实际的收益与预期收益发生背离，从而导致担保公司蒙受经济损失或不获利，丧失获取额外收益的机会的可能性。狭义风险是指融资性担保公司蒙受经济损失的可能性。融资性担保公司面临的风险主要有市场风险、信用风险、保费风险、操作风险、法律风险等。由于融资性担保公司是提供担保产品的金融企业，特别是担保产品的特点决定它对各种风险要严格控制与防范。

风险管理是融资性担保公司在提供担保产品时，通过风险识别、风险评估、风险处理等方法，预测、回避、分散风险，从而减少或者避免经济损失，保证不发生垫款损失的行为。按照现在经验，可以分为非全面风险管理与全面风险管理。

融资性担保公司风险管理的定义、特点、意义COSO委员会认为：全面风险管理是一个受到该实体的董事会、管理层和其他个人的影响，并应用在整个机构战略设施的过程。他被设计用于识别整个实体的潜在重大风险。他能组织的具体情况提供一个风险管理框架，并为组织目标的实现提供合理的保证。

全面风险管理体系是指融资性担保公司各业务层次、各类型风险所进行的通盘管理，在对风险进行科学量化的基础上，以“风险调整后的资本收益率”为核心，从而在内部实现对风险通盘管理，同时借助监管部门和市场力量的约束，形成一个包括融资性担保公司，监管者及市场的三位一体的风险管理体系。

全面风险管理的特点是：

1.整体化的风险管理，对各种风险进行统筹管理；不是以各个部门为单位，对风险管理分割的分散化管理。

2.连续性的风险管理，将风险管理纳入到时日常经营之中；不只是某时点的一定时段的风险管理。

3.全面的、大范围的风险管理；不是小范围、局部的风险管理。

二、实施全面风险管理的意义

1.强化全面风险管理理念是融资性担保业务健康持续发展的监管需要

去年，我国根据《融资性担保公司管理暂行办法》对担保公司进行整治，通过省金融办检验达标的，广东省共301家获得获得地方性金融許可证，这301家则取得与银行合作的 “通行证”，融资性担保公司是解决中小企业融资难的重大举措。通过对历史问题的整治，如何管理融资性担保公司，强化全面风险管理理念是监管的重要工作，是确保融资性担保业健康发展的根本保证。

2.融资性担保公司确保竞争力的需要

融资性担保公司是提供担保产品的非银行金融企业，是高风险行为，是管理风险并收取超额利润的企业，风险管理的水平决定其生存与发展的能力，是竞争的要求，实施全面风险管理是融资担保公司发展的基本保证。

3.融资性担保公司提升风险管理水平的需要

融资性担保公司的管理如何入手，是管理者应当首先解决的问题，我国融资性担保公司是新生事物，所以目前大都分融资性担保公司处于非全面管理阶段，在探索管理经验，而全面管理是商业银行的先进管理经验，融资性担保公司应当自觉掌握全面风险管理精华，创造出适合自己的全面风险管理体系。

三、我国目前融资性担保公司风险管理的问题

1.融资性担保公司风险管理意识刚起步，处于处自发阶段

为解决中小企业融资难，我国2010颁布《融资性担保公司管理暂行办法》进行规范管理，作为省级新设立的金融办公室不象银行监督委员是从人民银行中分离出来的，从成立之日就有大量成熟的监管队伍，而省级以下的金融办公室的组成人员，机构新，人员新，监管能力有待提高，而融资性担保公司又是以提供担保产品为主的金融企业，对其经营规律因出现时间短而未能掌握，所以融资性担保公司的风险监管刚起步，处于自发阶段。

2.公司风险管理组织结构与体系未建立

融资性担保公司行业在我国刚起步，公司对风险管理处理探索阶段，根本不可能按全面风险管理的要求设置组织结构与体系。融资性担保公司管理暂行办法要求规模较大的融资性担保公司有律师或注册会计师作为首席风险官，但并没有对风险管理提出理为科学的要求，担保不仅是法律问题或是财会问题，而是金融问题，金融是法律、会计等综合运用的有自己规律的专业领域，将风险视同法律问题或是财会问题，也误导了融资性担保公司的组织结构与体系的建立。

3.风险管理人才匮乏

目前融资性担保公司的风险管理人才来源主要是有三种，一种是从银行退休人员，因为从银行一线人员挖管理人才是不可能的，这一类有丰富的管理经验，但对风险管理的理论水平低，未能掌握科学有效的全面风险管理的知识，未能自觉的运用该知识指导融资性担保公司风险管理。一种是从律师等法律界人士招聘作为风险管理人才，因为目前中国没有财税金融专业的律师，而多为通才，不能融合财会等经济实际状况，未能提交高效、简单、促进业务的风险管理措施；一种是注册会计师等财会界人士招聘作为风险管理人才，因为目前中国没有财税金融专业的会计师，为通才，不能融合法律而未能促进业务与风险管理并存的风险管理措施。担保业务属于金融行业，必须培养自己风险管理高级人才。

解决我国融资性担保公司风险管理的现状的对策

4.加强监管力量与监管规划的建设

金融办公室的组成人员，机构新，人员新，未掌握融资性担保公司担保产品经营规律，风险监管刚起步，处于自发阶段。金融办公室监管人员要加强金融、财会、法律等综合技能的学习，多从银行等金融单位招聘精英，充实监管力量；根据目前我国融资性担保公司的不同规模、发展历史、市场定位和担保产品策略等，适当引进全面风险管理观念和方法，制定系统的全面风险管理监管的规范，指导监管日常工作，使监管规划实用、高效，使担保业务健康发展。

5.建立全面风险管理组织结构与体系

全面风险管理应当建立包括决策、实施、执行、和监督部门在内的自上而下的垂直化风险管理组织架构，构建一个严密、高效、健全的风险管理组织体系，建立直接对股东会负责的风险管理委员会。对融资担保公司的各类业务以及各个部门的风险进行集中的统一管理，不要将风险管理分散由各业务部门单独负责。在操作层面上，对风险度大的岗位，设置与业务经理平等的风险经理，风险经理由风险管理委员会领导，负责对业务部门经营中所涉及的风险进行日常监测、评估、管理、和报告。风险管理人员实行垂直管理，确保风险管理的独立性。

6.完善风险内部控制制度

风险管理与内控制度是融为一体的，只有内控制度执行得好，风险管理才能落到实处。风险内部控制制度的构建主要是，一，建立风险识别和评估系统，通过对风险的定性分析与定量测算，有效评价风险的状态与程度，为风险控制提供基本依据。二，健全内部授权审批机制，保证担保产品的安全与利益。三，完善岗位责任制，落实绩效考核制度。四，将风险防范作为内部审计监察的主要目标，实行风险评级制度，将内部控制作为提高全面风险管理的首要手段来抓。

7.培养全面风险管理的高端人才

融资性担保公司风险的识别、防范、控制和管理需要精通金融财会法律理论、数理统计、以及熟悉担保业务的高层次复合人才。因此，要按照全面风险管理的要求，加强专业学习，全面提高了从业人员的素质，尽快培养和建立一支全面风险管理人才队伍。融资性担保公司要从成立之日就培养、挖掘、和储备符合条件的人才，并与绩效考核等薪酬制度相结合，保持人才稳定，不流失。加强培训，加大对风险管理人员的知识更新和技能培训，不断提高其风险控制能力，适用不断变化的业务需要。

参考文献：

[1]王梅丽.广东融资性担保整结束，仅301家获牌.南方都市报.2011.4.11.

[2]赵志宏.银行全面风险管理体系.中国金融出版社.

篇5：北京市融资性担保公司管理暂行办法2011年

作者：广东卓建律师事务所金振朝

2010年3月8日，经国务院批准，中国银监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行和国家工商总局联合发布了《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），自公布之日起实施。有关负责人曾表示，《暂行办法》的制定实施，将对融资性担保业的规范和发展产生现实和长远的积极影响，特别是通过《暂行办法》有关审慎规则的实施和对现有担保机构的规范整顿，有望使融资性担保机构乃至整个担保行业逐步走上依法审慎经营的轨道，这对于提高社会特别是银行业金融机构等债权人对融资性担保业的认可度将起到积极的作用，有利于融资性担保行业的长远发展，有利于更好的支持和促进广大中小企业发展。本文拟对《暂行办法》的主要内容进行解读。

一、监管主体、目标、对象和依据

根据《暂行办法》确立的属地管理原则，融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理，省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作，实际上是国办发〔2009〕7号文件的落实。

《暂行办法》第一条将“监督、规范和促进”作为对融资性担保公司进行监管的基本目标。众人皆知，融资性担保为典型的高风险行业领域，其高风险性不仅体现在服务的对象在银行的眼里视同残疾，还体现在不少银行为了简化手续、控制风险而有意将风险向担保公司转嫁。如果不对与银行开展日益广泛合作的融资性担保公司进行监管，则意味着以银行为中心的金融风险监控存在漏洞，在国家正在大力提倡发展担保业，为中小企业融资排忧解难的情况下，《暂行办法》的出台看似突然，实际上是迫在眉睫。

二、经营原则

《暂行办法》总则部分第三条至第七条规定了融资性担保公司的经营管理原则，包括：安全性、流动性、收益性原则、独立开展业务原则、依法经营原则、公平竞争原则、属地管理原则。

《暂行办法》将安全性作为融资性担保公司可持续审慎经营的首要原则，这是由担保业务本身的高风险性所决定的，担保公司的核心竞争力就在于风险控制能力的高低。担保公司保持良好的流动性和收益性，是其自身担保实力的重要保障。而独立开展业务原则、依法经营原则、公平竞争原则，是在市场经济社会里任何一个经济主体都应当遵循的经营原则。

三、准入、变更和退出条件

1、许可证制度。设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。

2、准入门槛。设立融资性担保公司，除了一般公司设立应当具备的章程、股东、注册资本、经营场所外，还需有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员，有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度和监管部门规定的其他审慎性条件。融资性担保业务监管部际联席会议将另行制定董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法。融资性担保公司注册资本的最低限额由监管部门根据当地实际情况规定，但不得低于人民币500万元。并且，注册资本为实缴货币资本。

3、提交文件资料。设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资料：（1）申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。（2）可行性研究报告。（3）章程草案。（4）股东名册及其出资额、股权结构。（5）股东出资的验资证明以及持有注册资本5％以上股东的资信证明和有关资料。（6）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。（7）经营发展战略和规划。（8）营业场所证明材料。

9、监管部门要求提交的其他文件、资料。

4、变更审查。融资性担保公司有变更名称、组织形式、注册资本、住所、业务范围、董事、监事和高级管理人员、持有5％以上股权的股东，分立或者合并，修改章程，跨省、自治区、直辖市设立分支机构，监管部门规定的其他变更事的，应当经监管部门审查批准。

5、退出方式。（1）解散。因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当经过监管部门审查批准。（2）撤销。融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的，由监管部门予以撤销。解散或被撤销的，担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。（3）破产。融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法实施破产。

四、业务范围

1、主营业务。包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务。

2、兼营业务。包括诉讼保全担保，投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务，与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务，以自有资金进行投资和监管部门规定的其他业务。

3、再担保和债券发行担保业务。但前提是符合以下条件：（1）近两年无违法、违规不良记录。（2）监管部门规定的其他审慎性条件。（3）注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。

4、禁止业务。（1）吸收存款。（2）发放贷款。（3）受托发放贷款。（4）受托投资。（5）监管部门规定不得从事的其他活动。（6）非法集资。

五、经营规则和风险控制

根据《暂行办法》规定的经营管理原则，融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。具体包括以下制度：

1、独立董事。跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的独立董事。

2、项目管理。融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。

3、人才配备。融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。

4、首席合规官和首席风险官。跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格，并具有融资性担保或金融从业经验的人员担任。

5、财务会计。融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。

6、担保费。融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。

7、担保责任余额。融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。

8、放大倍数。融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。

9、投资限制。融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20％的其他投资。

10、关联担保禁止。融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。

11、准备金提取。融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。

12、业务联系。包括：（1）融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系，并在合同中明确约定承担担保责任的方式。（2）融资性担保公司办理融资性担保业务，应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情况进行核实。（3）融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维护双方的合法权益。（4）融资性担保公司应当按照监管部门的规定，将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。

六、监管制度

和以往规定相比，《暂行办法》更进一步明确了监督管理的内容，使《暂行办法》具备可操作性。主要包括以下几个方面：

1、概览报告。监管部门应当建立健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度，对经营及风险状况进行持续监测，并于每年6月底前完成所监管融资性担保公司上一年度机构概览报告。

2、经营等报告。融资性担保公司应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。

3、资本金运用报告。融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资本金的运用情况。监管部门应当根据审慎监管的需要，适时提出融资性担保公司的资本质量和资本充足率要求。

4、专项资料。监管部门根据监管需要，有权要求融资性担保公司提供专项资料，或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。监管部门认为必要时，可以向债权人通报所监管有关融资性担保公司的违规或风险情况。

5、现场检查。监管部门根据监管需要，可以对融资性担保公司进行现场检查，融资性担保公司应当予以配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。

6、紧急报告。融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5％以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，应当立即采取应急措施并向监管部门报告。

7、上报重要决议。融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。

8、年度审计。融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行年度审计，并将审计报告及时报送监管部门。

9、突发事件处置。监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。

10、行业发展和监管报告。监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业年度发展和监管情况，并于每年2月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一年度融资性担保行业发展情况和监管情况。监管部门应当及时向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区融资性担保行业的重大风险事件和处置情况。

11、自律管理。融资性担保行业建立行业自律组织，履行自律、维权、服务等职责。全国性的融资性担保行业自律组织接受融资性担保业务监管部际联席会议的指导。

12、征信管理。征信管理部门应当将融资性担保公司的有关信息纳入征信管理体系，并为融资性担保公司查询相关信息提供服务。

七、法律责任

办法主要规定了三类法律责任：一类为监管部门从事监督管理工作的人员有违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围等情形的，依法给予行政处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任；二类为融资性担保公司违反法律、法规及《暂行办法》规定的，按照有关法律、法规处罚，有关法律、法规未作处罚规定的，由监管部门责令改正，可以给予警告、罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任；三类为擅自经营融资性担保业务的，由有关部门依法予以取缔并处罚；擅自在名称中使用融资性担保字样的，由监管部门责令改正，依法予以处罚。

八、其他规定

公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务参照《暂行办法》的有关规定执行，其具体实施办法以融资性再担保机构管理办法及由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。外商投资的融资性担保公司适用《暂行办法》，法律、行政法规另有规定的，依照其规定。省、自治区、直辖市人民政府可以根据《暂行办法》的规定，制定实施细则并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。考虑到给予已设立融资性担保公司一定的缓冲期，《暂行办法》自公布之日起施行，此前已经设立的融资性担保公司不符合《暂行办法》规定的，应当在2011年3月31日前达到《暂行办法》规定的要求。

篇6：北京市融资性担保公司管理暂行办法2011年

第一章总

则

第一条为了规范融资担保公司经营行为，促进融资担保行业健康运行，改善中小企业融资环境，支持实体经济发展，根据有关法律法规和规定，结合本省实际，制定本办法。

第二条本办法适用于本省行政区域内融资担保公司的设立、变更、终止、经营及其监督管理活动。

本办法所称融资担保，是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

本办法所称融资担保公司，是指依法设立，经营融资担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

第三条县级以上人民政府应当建立融资担保行业扶持政策体系，落实税收优惠政策。省人民政府和有条件的市、县（区）人民政府设立融资担保扶持资金。

县级以上人民政府应当完善融资担保风险补偿、分散和处置机制，推动建立融资担保公司与银行业金融机构间的风险分担机制。第四条县级以上人民政府金融工作行政主管部门或者政府确定负责监督管理融资担保公司的部门（以下统称监管部门），具体负责本行政区域内融资担保公司的监督管理工作。

县级以上人民政府发展改革、经济和信息化、财政、公安、工商等部门按照各自职责，共同做好融资担保公司监督管理工作。

第二章设立、变更和终止

第五条设立融资担保公司，应当具备以下条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程；

（二）有符合规定条件的股东；

（三）有符合国家规定的注册资本；

（四）具备任职资格的董事、监事、高级管理人员和从业人员；

（五）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度；

（六）有符合要求的营业场所；

（七）法律、法规、规章规定的其他条件。

第六条融资担保公司申请设立分支机构，应当具备下列条件：

（一）连续经营融资担保业务两年以上；

（二）拨付给分支机构的营运资金不超过其注册资本的50%；

（三）近两年无违法经营记录；

（四）拟任分支机构主要负责人符合任职资格；

（五）有符合要求的营业场所；

（六）法律、法规、规章规定的其他条件。第七条融资担保公司的股东，应当具备下列条件：

（一）法人和其他组织股东应当具有良好的公司治理和健全有效的内部控制制度，自然人股东应当具有完全民事行为能力；

（二）具有良好的诚信记录；

（三）近三年财务状况良好并具有较强的经营管理能力和资金实力；

（四）法律、法规、规章规定的其他条件。

第八条设立融资担保公司及其分支机构，应当经省监管部门审查批准、颁发经营许可证。

未经批准，任何单位和个人不得经营融资担保业务，不得在名称中使用融资担保字样。法律、行政法规另有规定的除外。

第九条申请设立融资担保公司，应当向监管部门提交下列文件、资料：

（一）申请书，载明拟设立融资担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项；

（二）股东或发起人会议有关公司设立、通过公司章程、选举董事监事的决议，以及章程草案；

（三）股东名册及其出资额、股权结构及关联关系；

（四）股东出资的验资证明以及股东的资信证明和有关资料；

（五）拟任职的董事、监事、高级管理人员的资格证明；

（六）营业场所证明材料；

（七）公司名称预先核准通知书；

（八）法律、法规、规章规定其他条件的证明材料。第十条融资担保公司申请设立分支机构，应当向监管部门提交以下文件、资料：

（一）申请书，载明拟设立分支机构的名称、住所、营运资金和业务范围等事项；

（二）近两年向监管部门报送的经营报告、财务会计报告；

（三）营运资金证明材料；

（四）监管部门出具的近两年无违法经营记录的证明；

（五）拟任分支机构主要负责人的任职资格证明；

（六）营业场所证明材料；

（七）法律、法规、规章规定其他条件的证明资料。第十一条融资担保公司经批准可以经营下列融资担保业务：

（一）贷款担保；

（二）票据承兑担保；

（三）信用证担保；

（四）金融产品发行担保；

（五）再担保；

（六）国家规定的其他融资担保业务。

第十二条融资担保公司经批准可以兼营下列业务：

（一）诉讼保全担保、投标担保、工程履约担保、财产保全担保等非融资担保业务；

（二）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问、物流监管等中介服务；

（三）以自有资金进行投资；

（四）国家规定的其他业务。第十三条融资担保公司变更公司名称、注册资本、持股20%以上的股东、业务范围，跨设区的市迁移住所，分立或者合并，以及因此修改公司章程的，应当向省监管部门提出申请；变更公司住所、持股5%以上20%以下的股东、分支机构营运资金，以及因此修改公司章程的，应当向省监管部门委托的设区的市监管部门提出申请。更换董事长、监事会主席、总经理，应当报省监管部门审查其任职资格；更换其他董事、监事和高级管理人员，应当报省监管部门委托的设区的市监管部门审查其任职资格。

申请人提交的文件、资料不齐全或者不符合法定形式，监管部门应当当场或者5日内一次告知申请人需要补正的全部内容；申请人提交的文件、资料齐全，符合法定形式，监管部门应当予以变更登记。

变更登记事项涉及变更经营许可证的，应当自变更登记之日起5日内，由省监管部门换发新的经营许可证。

第十四条首次颁发的经营许可证有效期为2年。融资担保公司及分支机构需要延续经营许可证有效期的，应当在有效期届满30日前，向作出经营许可决定的监管部门提出申请。监管部门应当在有效期届满前作出是否准予延续的决定。逾期未作决定的，视为准予延续，延续有效期为5年。第十五条融资担保公司因分立、合并或者出现章程规定的解散事由需要解散的，应当经省监管部门批准，并凭批准文件向工商行政管理部门申请注销登记。

第十六条融资担保公司及分支机构取得营业执照之日起，无正当理由超过6个月未开展融资担保业务的，或者开展融资担保业务后自行停业连续6个月以上的，由公司登记机关撤销其营业执照后，原批准机关注销其经营许可证，并予以公告。

第三章经营和风险控制

第十七条融资担保公司应当遵守审慎经营规则，建立健全担保项目评审、保后管理、追偿处置等业务规则和风险管理、内部控制制度。

前款规定的审慎经营规则，包括资产质量、资金运用、准备金、风险集中度、关联交易、资产流动性等内容。

第十八条融资担保公司风险管理部门、合规审查部门的主要负责人，应当由取得经济、金融、法律等相关专业资格，并具有三年以上相应从业经验的人员担任。

第十九条融资担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度和内部审计制度。

第二十条融资担保公司对单个被担保人提供的除金融产品发行担保以外的融资担保责任余额，不得超过其净资产的10%；对单个被担保人及其关联方提供的除金融产品发行担保以外的融资担保责任余额，不得超过其净资产的15%；对单个被担保人及其关联方提供的贷款担保和金融产品发行担保等融资担保责任余额，不得超过其净资产的30%。

第二十一条融资担保公司的融资担保责任余额，一般不得超过其净资产的10倍。对近两年监管评价和信用评级保持良好以上的融资担保公司，可以适当放宽其融资担保责任余额占净资产的比例，但最高不得超过15倍。法律、行政法规另有规定的除外。

第二十二条融资担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券、大型企业债务融资工具等固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。对近两年监管评价和信用评级保持良好以上的融资担保公司，可以适当放宽其他投资占其净资产的比例，但最高不得超过35%。融资担保公司出资设立或者参股其他融资担保公司，可不受投资比例限制。

其他投资主要用于股票二级市场以外的股权、经营性房地产、信托和基金投资，以及委托银行贷款。

融资担保公司持有的固定资产净值超过同期净资产10%的部分，计入其他投资。

在计算融资担保公司担保放大倍数、集中度等风险指标时，应当将其他投资总额从其同期净资产中扣除。第二十三条融资担保公司应当按照当年担保费收入的50%，提取未到期责任准备金。

融资担保公司应当按照不低于当年年末担保责任余额1%，提取担保赔偿准备金。

第二十四条融资担保公司的担保业务涉及跨设区市的，应当向当地监管部门和被担保人所在地监管部门备案；发生重大风险的，被担保人所在地监管部门应当参与风险处置工作。

融资担保公司的关联交易应当于30日内报当地监管部门备案，并在会计报表附注中披露。

第二十五条融资担保公司不得从事下列活动：

（一）发放贷款；

（二）吸收存款或者以其他形式借入资金；

（三）为非法吸收存款或者变相吸收存款提供担保；

（四）受托发放贷款或受托投资、理财；

（五）对其控股股东、实际控制人提供融资担保；

（六）通过向银行等金融机构、单位或者个人借款等途径增加营运资金。融资担保公司有前款规定行为之一，严重危害市场秩序、损害公众利益的，由监管部门依法予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。

第四章监督管理

第二十六条监管部门应当建立健全融资担保公司市场准入、非现场监管和现场检查制度，并与司法机关、工商等部门建立融资担保公司监管协调机制和信息共享机制。

第二十七条监管部门应当建立健全融资担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度，对其经营风险状况进行持续监测。

融资担保公司应当真实、准确、完整、及时地向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。

融资担保公司财务会计报告须经具有资质的社会中介机构审计。

第二十八条监管部门可以根据需要，依法采取下列措施进行现场检查：

（一）查阅、复制与检查事项有关的会计账簿、文件、资料；

（二）检查融资担保公司计算机信息管理系统，复制有关数据和资料；

（三）询问融资担保公司的工作人员。对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料、电子设备，经监管部门负责人批准，予以先行登记保存。

第二十九条融资担保公司经营可能产生重大风险的，监管部门应当约见其董事长、监事会主席和高级管理人员进行监管谈话，提示防范风险。必要时，建议其调整董事、监事、高级管理人员，并将有关经营风险情况向债权人通报。

第三十条市、县（区）监管部门应当对本行政区域内拟申请设立的融资担保公司，进行投资、公司治理和内部控制、审慎经营规则、风险控制、法律法规等业务辅导，出具辅导报告。

第三十一条建立对融资担保公司的监管评价制度。监管部门应当定期对融资担保公司的经营合法性、风险性进行评价。监管评价结果作为审慎经营管理的依据。

征信管理部门应当将融资担保公司信用信息接入国家和省信用信息平台，为融资担保公司查询被担保人信用信息提供便利。

鼓励融资担保公司进行信用风险评级，提高与银行业金融机构合作的信任度。

第三十二条融资担保公司发生重大风险事件的，应当及时向市、县（区）监管部门报告简要情况，24小时内报告具体情况；市、县（区）监管部门根据重大风险事件的性质、事态变化和风险程度等情况，采取相应的应急处置措施，并向上级监管部门报告。对可能影响地区金融秩序和社会稳定的，省级监管部门应在事件发生24小时内报告省人民政府。

前款规定的重大风险事件包括：

（一）融资担保公司引发群体性事件的；

（二）融资担保公司发生担保诈骗、担保代偿或者投资损失金额可能达到其净资产5%以上的；

（三）融资担保公司重大债权到期未获清偿致使其资金流动困难，或者无力清偿到期债务的；

（四）融资担保公司主要资产被查封、扣押、冻结的；

（五）发现融资担保公司主要股东虚假出资、抽逃出资或者主要股东对公司造成重大不利影响的；

（六）公司董事、监事和高级管理人员涉嫌违法犯罪，被行政机关、司法机关立案调查或者依法采取强制措施的；

（七）融资担保公司董事会、监事会的成员或者高级管理人员在连续3个月内有一半以上辞职的；

（八）融资担保公司主要负责人失踪、非正常死亡或者丧失民事行为能力的。

第五章法律责任第三十三条监管部门及其工作人员有下列行为之一的，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）违法审批融资担保公司及分支机构的；

（二）违法进行现场检查的；