陕西省大学生创业贷款

陕西省大学生创业贷款（精选8篇）

篇1：陕西省大学生创业贷款

陕西省大学生创业贷款优惠政策及申请方法

时间： 2012-05-08 15:55

陕西省大学生创业贷款优惠政策及申请方法

为鼓励大学生创业，我省出资5000万设高校毕业生创业基金，大学生申请的创业贷款在贷款期限内不计息，所产生的银行手续费、担保费在创业基金中列支，大学生不再支付。贷款分为担保贷款和免担保贷款两种形式

今后，大学生创业缺少资金的问题将不再困难，贷款时面临的户籍问题也将放宽，高校毕业生贷款创业变得比较容易了。昨日，《陕西省高校毕业生创业基金管理章程(试行)》正式出台，省政府先期投入5000万元设立高校毕业生(简称毕业生)创业基金，毕业生合伙创业最高可贷款50万，贷款期间还有专门的导师“一对一”指导帮扶。

据悉，高校毕业生创业基金由省政府先期投入5000万元设立，由陕西省人才交流服务中心(简称省人才中心)负责管理，以委托贷款的方式，经指定的商业银行向自主创业的普通高校毕业生放贷。省人才中心在委托贷款经办银行设立创业基金专用账户，用于向借款人提供贷款，确保专款专用。专户孳生的利息并入创业基金。

此次创业贷款，在户籍方面有所放宽，减少了贷款手续，缩短贷款时间。并针对一些比较好的项目，给出了免担保的优惠。

哪些大学生可申请贷款?

高校毕业三年(项目相对成熟的可以放宽至五年)以内、本人档案在陕西省内各级政府所属人才交流服务中心管理，参加过创业培训，获得创业培训证书的普通高校毕业生均可申请。具体包括：

1.省内户籍、大专以上学历、在省内创办企业;

2.非省内户籍、本科以上学历、在省内创办公司制企业，所创办企业属于国家和地方优先和重点发展的行业;

3.高校毕业生在省级以上开发区或其他创业孵化基地创办的运作一年以上，经营状况良好，管理规范的经济实体;

4.对有过“农村基层人才队伍振兴计划”、“高校毕业生到村任职计划”、“大学生志愿服务西部计划”项目经历的高校毕业生给予优先扶持。

据省人才中心工作人员介绍，从鼓励大学生创业要结合所学专业知识和从事新兴产业的目的出发，在创业的产业类型上，鼓励开办公司，鼓励从事现代服务业、现代农业、电子、IT、网络、文化创意等国家

和地方重点发展的行业。

在贷款期限内计利息吗?

与以前的小额担保贷款相比，此次大学生创业贷款在贷款额上有了提高，而且担保手续更加灵活。大学生的创业贷款在贷款期限内不计息，创业贷款所产生的银行手续费、担保费在创业基金中列支，大学生不再支付。

此次贷款分为担保贷款和免担保贷款两种形式。

担保贷款包括：

1.小额担保贷款：借款人选择本章程规定的担保方式，提供有效担保，可申请3-10万元贷款。

2.合伙经营性贷款：高校毕业生合伙经营与组织起来创业的，借款人数不超过5人，经委托方审核合格，可申请50万元以下的贷款。

免担保贷款包括：

对于符合省人力资源和社会保障厅、省财政厅批准的《陕西省高校毕业生创业基金(贷款)免担保项目评选办法(试行)》的项目，经专家论证、评审等级为优秀的，可申请3-10万元的免担保贷款。

贷款期限有多长?

创业贷款期限一般为3年，对于经营周期较长的项目，经审批可延长至5年。而创业贷款的还款额设一年的宽限期，即创业贷款自放款之日起一年内不还款，第二年起按月等额还款。创业贷款用于高校毕业生自主创业或合伙经营，不得挪用。

贷款后是否有监督?

为了确保贷款安全，高校毕业生创业基金的担保机构负责分阶段对借款人、担保人、担保资产进行调查、审核与评估。在贷款发放后，对贷款的使用进行跟踪检查，定期分析，落实企业还款资金来源，纠正企业经营中的突出问题并督促企业改进。根据调查情况，定期向省人才中心报告。

同时，还设立创业导师帮扶制度，对借款人实行“一对一”的指导，帮助借款人规范管理、防范风险，创业导师的费用由财政拨付，大学生无需承担。

如何确保贷款资金的安全?

省人才中心工作人员介绍说，为规避贷款风险，省人才中心及推荐项目的市级人才中心负责对项目的生产经营过程进行监控，为借款人建立档案专户，提供免费的档案管理。借款人未全部还清贷款之前，档案不得迁转。还建立专人跟踪回访制度。每季度对项目的生产经营、贷后资金使用情况如实登记。发现违约或有恶意逃避债务嫌疑的，通知经办银行采取预防措施。

省人才中心对未偿还债务的借款人，采取电话通知、上门追索和按相关程序冻结档案等多种措施进行

催收。担保机构协助省人才中心进行贷款催收。贷款到期前采用提示、警告等方式催促借款人按期还款。对于连续3期或者累计5期未按约定日期偿还贷款的借款人可采取处置担保资产、追究担保人相关责任等措施追偿贷款。

同时，经办银行还要实行专人，建立创业贷款台账，对贷款进行管理。贷款到期前一个月要提示借款人按期还款。对到期未还款的借款人，按照银行的相关规定，建立不良信用记录，记入个人征信系统。如果借款人死亡，依法宣告破产、关闭、解散，遭受自然灾害或意外事故，丧失民事行为能力或劳动能力的，进行追偿后未能收回的贷款，将按照财政部有关规定，报批审核后核销。

弄虚作假有什么后果?

为保证创业基金的良性运转，在别的方式不能保证资金需要时，省财政根据实际使用情况给予后续补充，力争创业基金(含贷款余额)维持在5000万元的规模。

审计、财政、人力资源和社会保障主管部门、中国人民银行西安分行营业管理部应采取专项检查和审计的方式对高校毕业生创业基金进行监督和管理。

对徇私舞弊、弄虚作假、造成高校毕业生创业基金挪用、流失的单位和个人，根据情节，给予纪律处分并依法追究刑事责任。

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篇2：陕西省大学生创业贷款

陕西省为推动大学生创业，在西安启动了大学生创业引领计划系列活动，省委常委、常务副省长娄勤俭等领导出席启动仪式。对大学生创业提出了很多优惠措施，并详细说明了创业贷款申请流程。

此次系列活动由省人力资源和社会保障厅、省教育厅、省总工会、团省委、省妇联等部门共同主办，具体措施包括：

在公共就业服务机构建立创业服务指导中心，三年内，使全省创业导师队伍达到1000人。组建爱心企业家服务指导团队，重点支持帮助贫困大学生和零就业家庭大学生自主创业。积极为有创业愿望的大学生提供工商注册、税费减免、小额担保贷款等政策支持。逐步扩大大学生创业孵化基地规模，三年内，使高质量的创业孵化基地达150个，信息化创业实训基地达50个。力争到2012年实现大学生创业培训3万人，创业大学生村官2000人，实施小额担保贷款扶持大学生创业8000人，引领1.5万名大学生实现创业。

除了小额担保贷款外，我省于今年出资5000万元设高校毕业生创业基金，个人可申请3~10万元贷款，而大学生合伙创业最高可贷50万元。对于符合《陕西省高校毕业生创业基金(贷款)免担保项目评选办法(试行)》的项目，经专家论证、评审等级为优秀的，还可申请3~10万元的免担保贷款。

创业贷款期限一般为3年，对于经营周期较长的项目，经审批可延长至5年。而创业贷款的还款额设一年的宽限期，即创业贷款自放款之日起一年内不还款，第二年起按月等额还款。

如何申请大学生创业贷款?

1、申请：借款人提交相关表格和申请材料

可以直接向省人才中心提出申请，也可以经市级人才中心推介，向省人才中心申报

2、审核：省人才中心受理后，完成对借款人基本情况的核查。对于同意借款人贷款申请的，确定其贷款金额、贷款期限

3、担保：借款人应在以下

形式中选择其一，并向担保机构提供相关担保材料：(1)存单、保单的原件质押(2)房产、生产设备、车辆购置发票、产权证抵押(3)经济实体担保(4)党政机关、事业单位、大中型企业工作人员担保(5)具有项目所在地户口、有稳定收入的2名以上自然人担保

4、发放：经办银行进行审核，与符合条件的借款人签订《委托贷款借款合同》后发放贷款

哪些大学生可申请创业贷款?

高校毕业三年(项目相对成熟的可以放宽至五年)以内、本人档案在陕西省内各级政府所属人才交流服务中心管理，参加过创业培训，获得创业培训证书的普通高校毕业生均可申请。具体包括：

1、省内户籍、大专以上学历、在省内创办企业;非省内户籍、本科以上学历、在省内创办公司制企业，所创办企业属于国家和地方优先和重点发展的行业。

2、高校毕业生在省级以上开发区或其他创业孵化基地创办的运作一年以上，经营状况良好，管理规范的经济实体。

篇3：陕西省大学生创业贷款

2014年10月23日, 中国共产党第十八届中央委员会第四次全体会议审议通过了《中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决定》 (以下简称《决定》) 。《决定》中提出:社会主义市场经济本质上是法治经济 (1) 。因而, 首先需要通过对社会主义市场经济本身进行制度性的保护和完善。即必须强调和保障市场在资源配置中起决定性作用, 同时通过保护产权、维护契约、统一市场、平等交换、公平竞争、有效监管等手段, 完善社会主义市场经济法律制度;其次, 要约束和规范政府这双“有形的手”对市场的干预。例如, 企业有权拒绝任何组织和个人无法律依据的要求, 从而规范公权力的适用范围, 防止公权力滥用;再次, 还应该保护合法的私权不受侵犯, 使得市场经济参与者的合法利益能够有效保护。首要目标就是保障其财产权, 对违反公平原则的法律法规应该予以清理, 对侵犯其合法财产权的行为予以追究;最终, 还需要通过制度引导激励企业创新。例如通过知识产权保护制度、产权制度创新制度等等来鼓励企业创新, 带动经济发展。上述有利于大学生创业的法律问题都出现在了这次《决定》中, 所以大学生创业的外部法治环境正在发生深刻的正向变化, 不断优化。

同时, 在这次《决定》中还强调了另外很重要的一个方面, 关系到大学生创业。《决定》指出要实现依法治国, 还必须:增强全民法治观念, 推进法治社会建设 (2) , 简言之就是做到全民守法。《决定》中通过四个层面的提高来实现全民守法的目标:一是全社会法治意识的树立。树立全社会法治意识中提到要加强社会诚信建设, 健全公民和组织守法信用记录, 完善守法诚信褒奖机制和违法失信行为惩戒机制。这点对大学生创业者而言, 就是要求其树立权利和义务相统一的观念, 加强其诚信意识, 重视其违法违规后的法律后果和成本;二是各种社会治理方式的依法进行, 各种社会治理方式依法进行则要求既要发挥市民公约、乡规民约、行业规章、团体章程等社会规范对于社会治理的正向作用, 又要使其在制定过程中依据法律法规, 不得与法律法规冲突, 在执行过程中按照法律法规规定的程序规范来实施, 不得超越法律赋予其权限的范围。因此, 大学生创业者在订立企业管理章程、制订员工手册时也要严格遵守法律法规, 不得与法律法规冲突。大学生创业者在接受行业协会、工商管理机构等部门管理时也有权对其违法违规的决定和条款提出异议, 甚至进行诉讼;三是完善社会法律服务体系。完善法律服务体系要推进城乡居民的公共法律服务体系建设, 加强民生领域法律服务。对大学生创业而言, 有助于获取法律援助, 降低获取法律服务的成本, 从而保证在遇到法律问题或权利受到侵害时能获得及时有效的法律帮助;四是健全依法维权和化解纠纷机制。健全依法维权和化解纠纷机制将通过将信访纳入法制化轨道, 完善调解、仲裁、行政裁决、行政复议、诉讼有机衔接, 完善人民调解、行政调解、司法调解联动机制, 完善仲裁制度, 健全行政裁决制度等制度完善, 以及依法强化危害食品安全、影响生产安全、损害生态环境、破坏网络安全等重点问题治理来健全依法维权和化解纠纷解决机制。这点将从两个方面对大学生创业产生影响:第一方面是纠纷发生后的纠纷解决办法选择, 第二方面是危害食品安全、损害生态环境等方面的创业将被严格禁止。

除《决定》外, 2014年5月22日人力资源社会保障部、教育部、国家工商行政管理总局、共青团中央等九部委联合出台的《人社部等9部门关于实施大学生创业引领计划的通知 (人社部发[2014]38号) 》 (3) 中提出普及创业教育、加强创业培训的政策措施就是在落实依法治国方略中关于全民守法的相关要求。除此之外, 2014年3月1日实施的新《中华人民共和国公司法》 (4) 也修改了现行公司法的12项条款。主要涉及将注册资本实缴登记制改为认缴登记制、放宽注册资本登记条件以及简化登记事项和登记文件等方面。降低了创业门槛, 鼓励更多人投身创业。这也是在落实依法治国方略关于约束政府对市场干预的体现。由此可见, 国家正在通过包括法律和国家政策在内的一系列制度支持和完善共同落实依法治国方略中对大学生创业的支持。

二、陕西省大学生对创业法律知识培训的认知及现状分析

(一)

在依法治国方略的法治大环境下, 大学生创业面对的外部法治环境更加优越, 不论是国家在立法层面保护企业或个人的合法私权不受侵害, 还是国家在司法层面强调的公正司法, 又或是国家在行政执法方面强调的严格执法, 法无授权不可为, 以及通过完善法律服务体系, 健全依法维权和纠纷解决机制等为大学生创业营造一个全面、立体、实用的创业法治环境。但与此同时, 随着国家法治社会建设进程的推进, 对大学生创业者法律素养的要求也大大提升。不仅要求其日常的创业活动符合法律规范, 还要在创业过程中遇到问题时能运用法律标准进行判别和处理, 而目前大学生创业者所具备的法律知识就明显捉襟见肘。

(二)

笔者针对陕西省高校开展关于大学生创业法律知识培训情况, 以西北大学、陕西师范大学、西安邮电大学、西安外国语大学、西安电子科技大学5所大学在校大学生 (包括在校硕、博士研究生) 为调查对象, 通过发放调查问卷的方式, 主要从对大学生创业的态度、对开展大学生创业法律知识培训的态度、所在高校是否已经开展大学生创业法律知识培训、期待大学生创业法律知识培训课程讲授什么内容几方面进行调查。共计发放问卷1000份, 收回950份, 其中有效问卷900份, 参与调查的同学中, 男生490人, 约占54%, 女生410人, 约占46%。

1. 在校大学生对于大学生创业的态度

通过发放的调研问卷得出的数据得知, 达到54%的人认为大学生创业是对人生规划的实施, 只有5.1%的人认为大学生创业是一种赌博, 从这点上可看出目前的在校大学生群体正在改变对于大学生创业的观念, 已经有一半以上学生对大学生创业持支持态度。

2. 在校大学生对开设大学生创业法律知识培训的态度

虽然我国近年来通过政策大力支持大学生创业, 但根据上海市团委2008年提供的数字, 我国大学生创业的成功率只有2% (5) , 这仍与美国大学生创业20% (6) 的成功率相差很大。从调研数据中得知有65%的人认为对法律法规和政策指向不清楚是导致我国大学生创业成功率不高的因素之一, 并且认为高校很有必要或必要开设大学生创业法律知识培训类课程或讲座的人数达到78%, 并且达到74%的人非常愿意或愿意去听大学生创业法律法规和政策指向类培训课程或讲座。从上述这些数字说明在校大学生对开展大学生创业法律法规和政策指向类培训课程或讲座的态度是肯定的。

3. 陕西省高校是否已经开设大学生创业法律知识培训课程

调研数据中得知大学生所在高校已经开设创业知识培训类课程或讲座的比例达到了48%, 但是在已经开设的创业知识培训类课程或讲座中开设了专门关于创业法律知识板块的比例却只有11%, 没有开设专门关于创业法律知识板块的比例高达89%。所以目前陕西省高校对于大学生创业法律知识培训课程的设置不符合当下的创业环境和大学生创业者的创业需要。

4. 在校大学生期待的大学生创业法律知识培训课程讲授内容

调研数据中得知, 在校大学生期待大学生创业法律培训课程或讲座讲授的内容中提到了合伙人 (股东) 权利义务分配、制订合同内容注意事项、常见法律问题的解决办法、知识产权保护等方面, 这表明他们更期待通过课程培养其法律运用能力。

(三)

结合陕西省目前对大学生进行创业法律知识培训的时间先后, 可将其分为两大方面:一方面是大学生在校期间接受创业法律知识培训, 另一方面是大学生毕业后创业时接受法律知识培训。前者接受创业法律知识培训的方式是通过高校课堂等形式, 后者则有国家免费开设的创业培训课、创业孵化基地导师团中法律方面的导师定期为基地内创业者开设的创业法律知识培训、大学生创业团队内部有法律背景的成员为团队其他成员进行的创业法律知识培训几种方式。目前陕西省存在对大学生创业进行创业法律知识培训的多个主体, 其中对大学生毕业后创业时进行创业法律知识培训的主体承担目前陕西省大学生创业法律知识培训主要责任, 但其存在着明显的不足, 那么哪一主体应该承担起大学生创业法律知识培训的主要责任问题需要探究。

国家免费为创业者开设的创业培训课通常采用的是SIYB创业培训课程体系, 每一期的培训期仅为19天, 培训内容涉及企业财务管理、人力资源管理、企业管理、商业计划书、市场营销和法律培训, 平均分到每一板块的时间大约三天, 那么必然对每一板块内容的讲解仅能走马观花, 法律培训板块的目标也只能达到唤醒创业者法律意识的层次。另外, 由于师资力量的限制通常讲授这一课程的老师多来自于各地创业辅导中心等企事业单位, 之前并无法律背景, 其讲授的法律部分内容也是通过后期培训学习获得, 从而关于法律知识的讲解也不可能做到专业化和系统化。创业孵化基地导师团中法律方面的导师定期为基地内创业者开展创业法律知识培训存在着天然的局限性, 它的培训对象只是基地内的创业者, 其他普通创业者无法享受这项服务, 通过设置创业孵化基地的入驻门槛, 从而缩小了服务范围。创业团队内部有法律背景的成员为团队其他成员进行创业法律知识培训的方式也有两方面的弊端:第一方面是大学生创业团队通常由于人数有限, 资金有限, 所以团队内多为业务型、技术型人员, 通常没有法律背景的团队成员, 第二方面是即使大学生创业团队有法律背景的团队成员, 但通常该成员也仅具备法律理论知识, 实务能力缺乏, 所以由其在团队内部开展的创业法律知识培训不能做到实践性强。

相比较上述提到的几种创业法律知识培训方式, 高校课堂开展大学生创业法律知识培训则具有天然优势。首先, 高校通过课堂开展大学生创业法律知识培训是一个针对在校大学生的普及性教育, 不会设置进入门槛, 可以使得整个大学生群体都有机会接受大学生创业法律知识培训;其次, 高校通过课堂开展大学生创业法律知识培训是一个教学规划, 可以通过一定量的课时来保障大学生创业法律知识培训的系统性讲授;另外, 高校课堂可以邀请各级人大代表对通过的创业法律法规进行解读, 培训学生的法律意识。可以邀请法院, 工商, 税务等各政府职能部门人员对学生进行法律知识培训。也可以邀请具有大学生创业辅导经验的律师对学生开展法律能力培训。同时还可以邀请高校法学专业老师从法律知识框架、法律精神的角度讲解法律, 从而保障大学生创业法律知识培训的专业性;与此同时, 高校课堂开展大学生创业法律知识培训, 是在大学生毕业前进行, 具有前瞻性, 可以为大学毕业生选择就业或创业提供更多可能性。所以, 为了更好的提升陕西省大学生创业者的法律素养, 应该在目前兼顾大学生毕业前和毕业后创业时创业法律知识培训的同时, 更好地发挥高校在普及大学生创业法律知识和开展大学生创业法律知识培训系统性、专业性方面的教学优势, 让其承担大学生创业法律知识培训的主要责任。

三、大学生创业法律知识培训课程体系设计

(一)

通过上一部分的论证和比较, 得出大学课堂应当承担大学生创业法律知识培训的主要责任, 那针对创业法律知识培训课程内容具有基础性, 框架性, 针对性的特点, 大学生创业法律知识培训的课程体系到底应该涉及哪些方面应该合理规划。

大学生创业法律知识培训课程内容基础性是指由于接受创业法律知识培训的对象普遍是非法学专业的大学生创业者, 所以讲授的法律知识应该是最基础的法律知识, 甚至有些是法律常识。另外, 由于在校大学生在接受培训时普遍还没有开始创业, 即使创业选择的方向也各不相同, 所以开设的课程也不能太深奥和孤僻, 应是绝大多数大学生创业活动中普遍会涉及的问题。框架性指的是在课程设置时要注意各个课程之间的逻辑关系和衔接, 要按照首先了解法律的思维和精神内涵, 再了解现行法律的规定内容, 最后再了解如何运用现行法律的标准来设置完整的、结构合理的课程内容。针对性则要求课程内容设置要紧扣大学生创业的实际需要, 不能将整个法学知识全部进行讲授, 应该针对大学生创业的实际需要, 有选择、有针对性的选择讲授内容。例如在讲授商事主体时就可以省略股份有限公司的内容, 因为大学生创业的起步一般不会那么高。

(二)

针对上述提到的创业法律知识培训课程内容的三点特性, 则在具体的创业法律知识培训课程体系设计中, 应涉及以下三部分内容:1.增强创业法律意识类课程2.了解创业法律知识类课程3.培养创业法律能力类课程 (7) 。

增强创业法律意识类课程指的就是主要培养创业者的法律意识, 让其了解在创业过程中涉及的各个法律领域中所存在的法律规则, 而不是具体的法律条文。例如与合同有关的公平原则、意思自治原则等, 与侵权有关的过错责任原则、无过错责任原则、过错推定责任原则等。让其对法律内含的具体规则有较为清楚的认识, 对法律产生初步的印象。并且意在锻炼创业者的法律思维和意识, 塑造其内在的法律气质和提高法律修养。了

解创业法律知识类课程就是要让创业者清楚目前我国具体部门法的条文内容。例如2012年新修订的《中华人民共和国公司法》, 规定新企业登记注册由原来的实缴资本变为现在的认缴资本, 即省去了注册登记时的验资流程。新《中华人民共和国公司法》还取消了以前的很多行业在取得营业执照前的前置审批程序。还比如《中华人民共和国合伙企业法》 (8) 中规定特殊合伙企业, 则必须至少有一位普通合伙人等具体法律条文规定的法律知识。这些法律知识则可以使大学生在创业过程中, 面对和处理法律方面问题时能清楚当下的具体法律是怎样规定的, 防止其出现违法情况, 预防法律风险的发生。

培养创业法律能力类课程就是指训练创业者, 当其遇到一件法律纠纷时, 他会运用法律武器来保护自己的权益, 防止其损失扩大化。在这类课程中可以结合各个学校的具体情况, 例如可以聘请具有法律实务经验的法官或律师, 通过实践中真实发生的案例进行分析和模拟训练, 还可以开设像“法律诊所”这样形式的法律实践课, 通过帮别人分析实际法律问题来训练其法律能力。

这三大部分的法律课程才形成一个完整的创业法律知识培训课程体系, 这样训练出来的学生才可能是一个真正具备创业法律素养的大学生创业者。

四、结语

虽然陕西省乃至我国关于大学生创业法律知识培训工作开展的现状不是很理想, 但是随着依法治国方略的进一步落实, 全社会法治理念的逐步树立, 以及全社会培训力量的有效协调和调配, 最后终将会完善好大学生创业法律知识培训, 为大学生创业提供智力支持。

摘要：依法治国方略在完善中国法治大环境的同时, 也对全民守法提出了更高的要求。其中作为承担新时代创业引领作用的大学生创业者更要提高自身法律素养, 更好地适应新的社会发展需要, 更好地保护自身在创业中的权益。目前陕西省大学生创业法律知识培训却处在一个“多而空”的情况下, 哪一主体应该承担起大学生创业法律知识培训的主要责任、大学生创业法律知识培训课程体系应该怎样设置的问题值得探讨。

关键词：大学生,依法治国,方略创业,法律知识,培训,陕西省

注释

11 <中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决定>, 2014-10-23.

22 同上.

33 <人社部等9部门关于实施大学生创业引领计划的通知 (人社部发[2014]38号) >, 2014-5-22.

44 新修订的<中华人民共和国公司法>, 2014-3-1.

55 杨锐.大学生创业失败原因及其对策[Z].2009-10-1, “西华杯”大学生课外学术科技作品.

66 同上.

77 王德斌.<论大学生创业法律教育及其课程体系构建>[Z].1003-2614 (2011) 01-0167-03.

篇4：大学生创业如何申请创业贷款

1、程序更简化。凡高校毕业生(毕业后两年内,下同)申请从事个体经营或申办私营企业的,可通过各级工商部门注册大厅“绿色通道”优先登记注册。其经营范围除国家明令禁止的行业和商品外,一律放开核准经营。对限制性、专项性经营项目,允许其边申请边补办专项审批手续。对在科技园区、高新技术园区、经济技术开发区等经济特区申请设立个私企业的,特事特办,除了涉及必须前置审批的项目外,试行“承诺登记制”。申请人提交登记申请书、验资报告等主要登记材料,可先予颁发营业执照,让其在3个月内按规定补齐相关材料。凡申请设立有限责任公司,以高校毕业生的人力资本、智力成果、工业产权、非专利技术等无形资产作为投资的,允许抵充40%的注册资本。

2、减免各类费用。除国家限制的行业外,工商部门自批准其经营之日起1年内免收其个体工商户登记费(包括注册登记、变更登记、补照费)、个体工商户管理费和各种证书费。对参加个私协会的,免收其1年会员费。对高校毕业生申办高新技术企业(含有限责任公司)的,其注册资本最低限额为10万元,如资金确有困难,允许其分期到位;申请的名称可以“高新技术”、“新技术”、“高科技”作为行业予以核准。高校毕业生从事社区服务等活动的,经居委会报所在地工商行政管理机关备案后,1年内免予办理工商注册登记,免收各项工商管理费用。

提醒:据省工商局个体处的工作人员介绍,目前有关政策已经执行,大学毕业生在办理自主创业的有关手续时,除带齐规定的材料,提出有关申请外,还要带上大学毕业生就业推荐表、毕业证书等有关资料。

金融贷款方面

1、优先贷款支持、适当发放信用贷款。加大高校毕业生自主创业贷款支持力度,对于能提供有效资产抵(质)押或优质客户担保的,金融机构优先给予信贷支持。

对高校毕业生创业贷款,可由高校毕业生为借款主体,担保方可由其家庭或直系亲属家庭成员的稳定收入或有效资产提供相应的联合担保。对于资信良好、还款有保障的,在风险可控的基础上适当发放信用贷款。

2、简化贷款手续。通过简化贷款手续,合理确定授信贷款额度,在一定期限内周转使用。3、利率优惠。对创业贷款给予一定的优惠利率扶持,视贷款风险度不同,在法定贷款利率基础上可适当下浮或少上浮。

提醒:在榕的中行、农行、建行、民生银行、中信实业银行等银行相关人士均表示,该行目前没有开办大学生自主创业贷款这项业务,这种尴尬情况主要缘于此类贷款的高风险。中信实业银行福州分行办公室有关人士表示,银行在追求资金收益性、流动性的同时,也要考虑其安全性。大学毕业生自主创业贷款相对其他贷款,风险高。大学生刚毕业,缺少社会工作经验,又没有合适的抵押物或担保,银行一般不会轻易贷款。另一位业内人士也表示,即使大学生手头上有合适的项目,但这也只是个别现象。作为企业,银行发放这样贷款投入成本和收入不成正比。

事实上,大学生创业贷款难就难在无法提供有效资产作抵押或质押。

记者了解到,目前在榕已有多家银行开办了针对具有城镇常住户口或有效居留身份,年满18周岁自然人的个人创业贷款。此类创业贷款要求个人采用存单质押贷款,或者房产抵押贷款以及担保贷款。

税收缴纳方面

篇5：江西省创业担保贷款业务操作办法

为贯彻落实中国人民银行南昌中心支行、江西省财政厅、江西省人力资源和社会保障厅《关于转发<中国人民银行 财政部 人力资源社会保障部关于实施创业担保贷款支持创业就业工作的通知>的通知》(南银发(2017)33号)文件精神，推进我省创业担保贷款工作持续发展，进一步促进创业带动就业，结合我省实际，现制定本操作办法。

一、个人创业担保贷款(一)贷款对象

l．个人创业。省内符合条件的城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾入)、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生(含大学生村官和留学回国学生)、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口等各类自主创业人员。

2．合伙创业或组织起来共同创业。指上述符合条件的贷款对象合伙创业或组织起来共同创业。

(二)贷款额度

个人创业担保贷款最高额度为10万元；合伙创业或组织起来共同创业的，最高不超过80万元。

(三)贷款期限。面向个人发放的创业担保贷款期限最高不超过3年。贷款经经办金融机构认可，可以展期1次，展期期限不

－1－ 超过1年，展期期限内贷款不贴息。

(四)贷款利率

个人创业担保贷款利率可在贷款合同签订日贷款基础利率的基础上上浮不超过2个百分点。各经办金融机构不得以任何形式变相提高个人创业担保贷款实际利率或额外增加贷款不合理收费。

(五)贷款贴息

对贫困地区符合条件的个人创业担保贷款，财政部门给予全额贴息；对其他地区符合条件的个人创业担保贷款，财政部门第1年给予全额贴息，第2年贴息2/3，第3年贴息1/3。对合伙创业或组织起来共同创业的，由人社部门审核提供合伙人数，财政部门按人均10万元的额度，按照个人创业担保贷款进行贴息。贴息资金由中央、省、市(县、区)按5∶2.5∶2.5的比例承担。享受到西部地区政策均，贴息资金由中央、省、市(县、区)按7∶1.5∶1.5的比例承担。

(六)9类创业人员的身份认定

创业人员有下列材料之一，可认定符合申请创业担保贷款的资格：

1．城镇登记失业人员持《就业创业证》或《就业失业登记证》(以下均称《就业创业证》)；

2．就业困难人员(含残疾人)持《就业创业证》或残疾证； 3．复员转业退役军人持复员军人的自主创业证或退役士兵让；

－2 － 4．刑满释放人员持刑满释放证明；

5．高校毕业生(含大学生村官和留学回国学生)持高校毕业证书(或大学生村官身份证明、国外大学毕业证书)，毕业的大学生由所在学校出具证明；

6．化解过剩产能企业职工和失业人员持《就业创业证》； 7．返乡创业农民工为持有营业执照或种、养殖业承包合同的农村户籍人员；

8．网络商户持在网络平台实名登记的打印件；

9．建档立卡贫困人口持贫困户档案卡或贫困劳动力一本通。(七)申请材料

1．个人创业申请创业担保贷款需提供以下材料：(1)申请人身份证及户口本复印件；

(2)婚姻证明及配偶的身份证及户口本复印件(未婚人员无需出具)；

(3)营业执照(相关部门核准颁发的经营许可证或种、养殖业承包合同；企业营业执照也可以申请个人创业担保贷款)；

(4)9类创业人员的身份认定材料之一；

(5)反担保保证人身份证复印件，工资收入证明；抵、质押提供抵、质押物复印件；银行承担全部风险的无需提供此项材料。

2．合伙创业或组织起来共同创业申请创业担保贷款需提供以下材料：

(1)合伙或组织起来共同创业人员的身份证及户口本复印件；

－3－(2)申请人(法人)的婚姻证明及配偶的身份证及户口本复印件(未婚人员无需出具)；

(3)非个体经营营业执照(可用相关部门核准颁发的经营许可证替代营业执照)；

(4)合伙创业或组织起来共同创业人员提供符合9类创业人员的身份认定材料之一；

(5)工商、民政等相关部门备案的章程。(八)反担保措施

个人创业(合伙创业或组织起来共同创业)申请创业担保贷款可采用的反担保方式包括：

1．党政机关、财政拨款的事业单位工作人员提供信用担保； 2．收入稳定的企业职工提供信用担保； 3．创业人员3户以上互相联保；

4．经创贷中心和经办金融机构认定信誉度高、有一定财产和稳定收入的其他人员；

5．资产抵押(建设用地使用权、企业房屋建筑物、个人住宅等)；

6．有价证券质押(存单、债券、其他有价证券等)； 7．各地贷款评审委员会认为风险可控的其他反担保方式。(九)其他

1．申请人年龄在18周岁以上法定退休年龄以内，个别特殊情况由各地贷款评审会研究确定。

2．申请人原则上向创业项目经营所在地申请创业担保贷款，－4 － 而非户籍所在地。

3．具备两种身份及以上的创业人员(提供身份认定材料)，应当优先发放创业担保贷款。

4．从事种养殖业、无法领取营业执照的承包经营者，符合创业担保贷款其他条件的，可以用村委会(居委会)以上单位确认的承包协议申请创业担保贷款。

5．合伙创业或组织起来共同创业人数以工商、民政等相关部门备案的章程确定人数为准。

6．技师学院高级工班、预备技师班和特殊教育学院职业教育类毕业生参照高校毕业生享受创业担保贷款政策。

二、小微企业创业担保贷款(一)贷款对象

所有符合条件的小微企业。(二)认定标准

小微企业的划分标准，按照工业信息化部、国家统计局、国家发展改革委员会、财政部《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300号)，由各地贷款评审会执行。

(三)扶持条件

小微企业承包年内新招用符合创业担保贷款申请条件的人员(不包括大学生村官、留学回国学生、返乡创业农民工、网络商户)数量达到企业现有在职职工人数30%(超过l00人的企业达到15%)、并与其签订1年以上劳动合同。小微企业应无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等严重违法违规信用记录。

－5－(四)贷款额度

企业职工人数在50人以下的，申请贷款额度原则上不超过200万元，其中职工人数在10人以下的企业，1年内新增符合创业担保贷款申请条件的人员应达到3人以上。企业职工人数在50人以上的，申请贷款额度最高不超过400万元，其中200万元以内由财政按规定贴息。高层次人才创业可适当放宽人数核定标准。

(五)贷款期限

小微企业创业担保贷款期限最长不超过2年。对已享受财政部门贴息支持的小微企业创业担保贷款，不再通过创业贷款担保基金提供担保形式的支持。

(六)贷款利率

小微企业创业担保贷款利率由经办银行与申请创业担保贷款小微企业协商确定。各经办金融机构要深入贯彻落实《中共江西省委江西省人民政府关于开展降低企业成本优化发展环境专项行动的通知》（赣字〔2016〕22号）精神，不得额外增加贷款不合理收费。

(七)贷款贴息

对符合条件的小微企业创业担保贷款，额度在200万元以内的，按照贷款合同签订日贷款基础利率的50%给予贴息。贴息资金由中央、省、市(县、区)按5∶2.5∶2.5的比例承担。享受到西部地区政策的，贴息资金由中央、省、市(县、区)按7∶1.5∶1.5的比例承担。

－6 －(八)促进就业基地和创业孵化基地

1．对促进就业基地和创业孵化基地的贷款额度、期限、利率，按小微企业创业担保贷款政策规定执行。

2．对促进就业基地和创业孵化基地创业担保贷款在200万元以内的财政全额贴息，其中：中央财政承担25%，省财政承担12.5%，其余由同级财政部门承担。享受到西部地区政策的，可按中央财政承担35%，省财政承担7.5%执行，其余由同级财政部门承担。

(九)申请材料

小微企业(含促进就业基地和创业孵化基地等)申请创业担保贷款需提供以下材料：

1．法定代表人身份证复印件；

2．企业工商营业执照、相关部门颁发有法律效力的经营许可证等；

3．工商部门备案的企业章程(促进就业基地和创业孵化基地需提供人社部门的认定证明)；

4．与吸纳安置人员签订的劳动合同、工资表及工资发放凭证等资料证明；

5．经营场地证明；

6．上及申请当月的资产负债表(新成立的企业提供当月的资产负债表)；

7．其他材料。(十)反担保措施

－7－ 1．资产抵押(建设用地使用权、企业房屋建筑物、个人住宅等)；

2．有价证券质押(存单、债券、其他有价证券等)； 3．各地贷款评审委员会认为风险可控的其他反担保方式。(十一)其他

1．当年新办小微企业，吸纳就业人员可全部列入当年新增人员。其他小微企业新增就业人数，以银行系统发放员工工资记录核算，提供贷款当月流水和上一任何一个月的流水记录。

2．申请贷款的主体资格需是小微企业本身，而非小微企业法定代表人或者股东的个人贷款。

3．小微企业征信报告中存在严重违法记录或失信被强制执行的一律不予享受创业担保贷款政策。

4．小微企业存在严重损害职工合法劳动权益的，一律中止或不予享受创业担保贷款政策。

三、连续扶持机制(一)二次扶持

1．对已经通过创业担保贷款扶持实现成功创业，且按时归还创业担保贷款的个人创业，可视其经营扩大和带动就业人数(5人以上)增加的情况，提供二次创业担保贷款扶持。

2．二次扶持贷款额度根据个人信用状况和实际创业成果评估确定，最高限额不超过30万元。

3．申请材料在初次扶持的基础上增加：带动5人以上(含5人)就业并签订的劳动合同、带动就业人员的身份证复印件及工－8 － 资发放凭证(申请人员不计算在带动就业人数内)。

4．二次扶持一般距离首次发放贷款时间至少两年。(二)再扶持

对个人创业、合伙创业或组织起来共同创业、符合条件的小微企业、促进就业基地和创业孵化基地等，已经通过创业担保贷款扶持实现成功创业，且按时归还创业担保贷款的，可视企业稳定情况和带动就业情况，提供再扶持。

再扶持的额度和提供的材料按照个入创业、合伙创业或组织起来共同创业、小微企业、促进就业基地和创业孵化基地等贷款额度和申请材料执行。

四、地方创新

各地可适当放宽创业担保贷款申请条件、提高贷款额度、加大贴息力度，相关创业担保贷款由地方财政部门自行决定贴息，具体贴息标准和条件由市(县、区)结合实际予以确定。

对地方财政部门自行安排贴息的创业担保贷款，要与中央财政贴息支持的创业担保贷款分离管理、分账核算，并纳入全省创业担保贷款财政贴息资金管理信息系统统一管理。

五、申请程序和要求(一)贷款申请

符合创业担保贷款申请条件的创业人员或单位，持上述申报材料到创业项目所在地人社部门所属的创业贷款担保中心提出申请；也可到创业所在地人社事务所提出申请，再由人社事务所向创贷中心推荐。网上申请的，按网上流程办理。

－9－(二)贷款受理和资料审核

创贷中心工作人员对申请人提交的申报材料进行审核，核实材料的真实性，对符合申请条件的，正式受理其贷款申请。

(三)贷前调查

创贷中心指派专人(两人以上)与经办金融机构一起对申请个人(小徼企业)的创业项目进行实地调查。全面了解申请人家庭情况、身体状况、信用程度、技术专长、还款能力以及创业项目的经营情况、市场前景，掌握反担保保证人或抵、质押物相关情况。各地可根据实际情况对受理审核和贷前调查做出具体安排。

(四)审查推荐

创贷中心贷前调查人员如实反映实地调查情况，并提出书面调查意见，呈贷款评审会审批。对符合条件的贷款申请，由创贷中心向经办银行推荐，担保贷款由创贷中心与反担保保证人或抵押人签订《反担保合同》。对条件不成熟或不符合条件的贷款申请，创贷中心负责向申请人说明理由。

(五)银行放款

经办银行在收到创贷中心的推荐后，审查创业人员的银行贷款记录和征信情况，与创贷中心签订担保合同等有关合同，按商业贷款有关规定和程序进行审核并及时发放贷款，贷款发放后及时将放款凭证、放款合同及担保合同交创贷中心。

(六)贷后管理

贷款发放后，创贷中心要与经办银行共同做实贷后管理，定期回访，到借款人经营实地了解贷款使用、生产经营等方面真实 － －10情况，提供必要的帮扶指导。

(七)贷款回收

创贷中心和经办银行在贷款到期前一个月分别向借款人和反担保保证人发送《提请还贷通知书》，提示借款人筹集资金做好还款准备，提醒反担保保证人承担连带责任保证督促借款入按时还款。对贷款到期1个月后，仍未归还贷款的借款人和反担保保证人，由创贷中心配合经办银行采取经济、行政和法律手段相结合的办法予以催收。

附件：江西省创业担保贷款标准化操作范本

篇6：陕西省大学生创业贷款

资金不够怎么办?怎样贷款?贷款手续是否严谨?一系列问题让正在规划创业梦的大学生一筹莫展。此时诸多贷款平台“蠢蠢欲动”竭力推荐自己，而刚刚步入社会的毕业大学生，由于缺乏金融知识和安全意识，对其暗藏的陷阱一无所知，一不小心就入了“坑”。

无门槛或超低门槛。通常网上的贷款广告，有着无门槛或超低门槛共性，仅凭身份证即可办理创业贷款、无需任何条件即可获得高额度创业贷款等，不少小额创业贷款甚至宣传“零抵押、零担保、保证放款”，实际上只是某种吸引贷款的噱头。

提前收取费用。在贷款未发放之前，先以手续或保证金等为由收取费用，常见的有提前付一个月利息、抵押金、保证金之类，但任何正规贷款机构均不会在贷款发放前收取任何费用。

冒充真实网站。随着很多正规贷款平台的相继出现，给不法分子提供了可乘之机，利用网络进行诈骗，冒充真实网站，通过qq或短信诱导客户贷款。

超低利率甚至零利息。通过掌握某些客户爱贪小便宜或追求低利率心理，推出利率超低大优惠，实际在其它地方收取更高费用填补。

合同签订漏洞。在网上办理贷款，不当面签合同，仅通过传真签订合同，这种合同往往有诸多漏洞，且不易被发现。

防范创业贷陷阱，见招拆招

创业资金是开启创业之门的钥匙，如何正确获取创业资金对大学生来说显得尤为重要，针对这些创业贷陷阱，广大创业大学生一定要注意防范和规避。

选择正规贷款渠道，通过小额贷款担保中心或就业机构、银行申请以及小额贷款公司或担保公司办理创业贷款，不仅政策有扶持，资金下放速度快，且门槛较低，安全有保障，符合时下创业大学生。

在办理贷款业务时，要仔细阅读所有条款和附件，并确保所有空白处均填写相关内容，对存疑之处要求对方解释清楚，若不能准确把握合同信息，可咨询相关法律工作人员，确定无误后签订合同，谨防上当受骗。

篇7：陕西省大学生创业贷款

大学生创业贷款优惠政策

大学生创业贷款是国家为了给高校学生提供创业优惠环境而设立的一种贷款形式。在读大学生或毕业两年以内的大学生，只要具有一定生产经营能力或已经从事过生产经营活动，就可以以创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后，即可获得创业专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持;对创业达一定规模或成为再就业明星的人员，还可提出更高额度的贷款申请。大学生创业贷款的期限一般为一年，最长不超过三年，贷款利率一般按照中国人民银行规定的同档利率下浮20%，某些地方政府还对此贴息，因此大学生创业贷款利率通常较低。

国家对大学生创业贷款只是做出了基本要求，各地政府为了扶持当地大学生创业，也出台了更加细化、更贴近实际的政策，但各地方的创业贷款优惠政策可能因地域、政府政策等有所不同，有创业意愿的大学生应该积极地带齐相关证件(毕业证、《创业计划书》等)到当地政府部门咨询具体信息。如果创业项目能给当地政府带来税收，或者能够增加当地的就业岗位，并且是绿色环保等项目，政府部门有可能给予贴息甚至免息政策

02

大学生创业贷款的申请条件

申请大学生创业贷款一般需要满足如下条件。

(1)申请者年满18周岁，具有合法、有效身份证明和贷款行所在地合法居住证明，有固定的住所或营业场所。

(2)申请者持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证，从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力。

(3)申请的投资项目已有一定的自有资金。

(4)贷款用途符合国家有关法律和银行信贷政策规定，不允许用于股本权益性投资。

(5)在银行开立结算帐户，营业收入经过银行结算。

03

大学生创业贷款申请资料归纳

申请大学生创业贷款需要准备的申请资料如下。

(1)申请者及配偶身份证件(包括居民身份证、户口簿或其他有效居住证原件)和婚姻状况证明。

(2)申请者个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明材料。

(3)申请者营业执照及相关行业的经营许可证，贷款用途中的相关协议、合同或其他资料。

(4)申请者担保材料，包括抵押品或质押品的权属凭证和清单，有权处分人同意抵(质)押的证明，银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价报告。

04

大学生创业贷款的申请流程。

准备资料→贷款申请→信用评估→贷款审查→贷款审批→签署借款合同→发放贷款→货后检查→收回贷款。

(1)先到当地劳动保障部门领取《就业失业登记证》等相关必要证件并准备好创业项目地相关资料。

(2)然后到当地劳动保障部门申请贷款支持，劳动保障部门审核通过后就可以将该项目推荐到相关银行。

(3)银行在审查完担保条件并实地进行项目考察后，认定全部合格就可以发放贷款了。如果手续齐全，整个贷款流程大约需要一个月时间。如果创业项目可行性大、前景好，创业者也可以申请商业性创业贷款。

END

篇8：陕西省大学生创业贷款

近年来, 随着高等院校招生规模不断扩大, 高等院校毕业生逐年增加, 使得国内本不乐观的就业形势越来越严峻。据统计, 2015年, 全国高校应届毕业生总数高达749万, 比去年同期增长了27万, 创历史新高。为缓解就业压力, 政府各部门和各地相继出台了一系列的促进大学生创业的政策, 支持和鼓励高校毕业生自主创业、灵活就业。今年, 国务院下发《关于大力推进大众创业万种创新若干政策措施的意见》, 为大学生创业提供了各项税率优惠及税收优惠, 但是, 麦可斯《2015年中国大学生就业报告》显示, 2014届大学毕业生自主创业比例仍仅为2.9%, 比2013届 (2.3%) 高0.6个百分点, 比2012届 (2.0%) 高0.9个百分点。大学生创业的规模不断壮大, 面临的问题也不断增多。

二、大学生创业贷款现状及问题分析

大学生创业问题重重, 除了有个好的项目外, 资金的支持是大学生创业的重要影响因素。在国家推进大学生创业的政策不断优化, 大学生创业的主要来源仍是亲情融资, 即通过自己的家庭或者向亲戚朋友借钱获得创业的初始资金。

1、国家相关法律政策不完善。

虽然中央政府制定了大学生就业指导方案, 但是各地方政府对创业贷款, 尤其是大学生创业贷款的经费投入和政策扶持的执行力不同, 相对应的结果也就不同。究其原因, 国家目前缺乏相应的法律保障, 政策不完善, 缺乏专门的监督监管机构。同时, 政府缺乏一套完善的创业人才培养体系, 只针对可行性大、成功率高的创业计划进行投资, 致使很多大学生想创业但是不敢创业。

2、银行等金融机构对创业贷款政策落实不到位。

对于大学生来说, 创业贷款涉及多个部门, 审批周期较长, 并且程序较为复杂。大学生在办理创业贷款时, 需要经过一系列的审查和长时间的等待, 并非所有人都能贷到自己想贷的数额。长时间的等待也可能致使资金流断裂, 企业无法正常运营。同时银行对于面广量大, 分散性强的大学生小额创业贷款必须进行的前期信用调查、市场调查、用款监督、催促还款的成本较高。

3、企业的中期发展受到限制。

对银行而言, 商业银行以营利为目的, 需要贷款的企业要提供财产抵押和保持良好的信用, 以预防贷款风险。而大学生创办的小企业一般处于成长阶段, 资金匮乏, 也没有大额可抵押的物件, 很难满足银行严格的贷款审核要求。因此大学生创业中期企业的发展可能无法获得银行的大力支持。

三、P2P模式为大学生创业提供新的发展机会

P2P (peertopeer) 即点对点借贷, 通俗来说就是拥有一定资金的出借方通过P2P借贷平台寻找借款人进行投资, P2P借贷机构作为中间组织制定与审核借款资质及还款条件、监管借款人资金使用去向及提醒还款, 收取一定服务费用后将收益作为资金出借方的投资所得。P2P公司由线上起家, 如拍拍贷、你我贷等新型互联网金融企业发展迅猛, 同时线下的P2P公司发展迅猛, 以融宜宝为例, 融宜宝自2010年成立至今, 在全国30多个城市成立线下营业部, 使得更多人相信P2P, 愿意将P2P借贷模式作为理财方式的选择。

1、外在因素

(1) 国家的政策导向。

06年国家放宽了对网络金融的管制, P2P公司初步得到发展。10年之后P2P公司发展迅猛。继央行等十部委正式发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》后, 互联网保险监管细则率先落地。今年年底, 银监会针对P2P行业的监管细则草案有望出台。监管细则的出台会鼓励更多的P2P企业规范化运作, 对众多大学生创业融资起到加速作用。

(2) 市场的导向。

学生群体相对于社会其他群体, 具有身份容易确认、有家庭经济支持、综合素质高、消费欲望强、收入来源多、重视个人信誉、违约成本高等特点, 同等收益率下, 降低了贷款的违约风险。此外, 我国在校人数不断增加, 学生市场为P2P的发展提供了更为广阔的空间。

2、内在因素

(1) 信用贷款模式使资金获得更加快捷。

P2P提供的是信用贷款模式, 即只要信用无不良记录, 符合公司基本借款条件的借款人都可以获得贷款。以学贷网为例, 其所提供的创业贷款采用“重筹模式”, 在校大学生有好的项目都可以申请, 申请资料只需要创业项目、身份证、学生证、银行流水、手机通话纪录。简单的操作, 快速的资金获得, 可以使更多想要创业的大学生获得资金支持。

(2) 小额贷款模式使更多的创业项目获得肯定。

P2P平台的贷款一般为小额贷款, 以融宜宝为例, 最高30万元封底, 一方面降低了企业投资的风险, 同时也使得企业愿意对大学生创业项目提供一定的贷款支持, 促使更多的小微型创业项目发展壮大。

四、建议

1、政府要继续大力支持大学生创业, 鼓励民间资本参与小额信贷投资

政府需继续加强对大学生创业的政策支持, 调整或出台符合实际的融资政策, 开拓大学生创业政策新渠道。仅依赖国家财政和商业银行贷款对大学生创业提供资金支持远远满足不了初创公司发展的需求, 因此政府要支持p2p公司发展, 营造更好的金融投资环境, 拓宽大学生创业小额贷款的来源。一方面, 可以缓解政府公共财政的压力, 另一方面也可以鼓励民间资本, 调动全社会力量共同参与, 为大学生自主创业提供更多的资金来源。再次, 政府要牵头建立一套符合大学生创业实际情况的、科学完整的信用评估机制, 从各利益相关者 (政府部门、投资者和p2p公司等) 中选取代表组成评估小组, 并引入第三方评估机构, 参与大学生创业贷款评估, 对大学生的创业项目的效益与可行性进行严格甄选, 有效防范和控制风险。

2、高校要转变传统教育观念, 加大创业贷款的宣传力度

创业教育被誉为“第三教育护照”, 大学生不应再是岗位的求职者, 更应当是岗位的提供者。高校应转变教育观念, 树立创业教育为重点的教育理念, 加强高校创业教育教材建设, 加大创业贷款的宣传力度针对不同学科类型大学生进行针对性的创业教育。

3、大学生要树立创业观念, 增强贷款创业意识, 重视自身借贷信用和名誉

转变传统择业观念, 充分认识到“新常态”背景下社会对创业型人才的需求, 不断提高自身综合素质, 树立适应经济社会发展需求的创业观念。当然, 除创业观念, 大学生自身知识素养之外。创业资金的缺乏也是限制大学生创业的主要因素之一。因此, 如何推广优秀项目多方面吸引投资者, 全方位获得贷款来源就成了大学生创业者必须思考的一个问题。对于p2p投资公司和风险投资人来说, 每年接触的成千上万的创业项目中, 最终成功获得投资可能只是千分之一。所以, 大学生创业者需要在公司业务综述、商业计划的发展目标等做好充足的思考和准备, 打造一个执行力强的创业团队, 培养集制度创新、技术创新、管理创新和文化创新于一身的骨干成员;铸造一个有产品竞争力的品牌, 提高人性化服务水平, 提升企业利润, 用项目的较高价值性、延展性、融合性、动态性来吸引投资者。

4、P2P公司可以适当的给予大学生创业贷款手续费、管理费以及利息上的优惠

P2P公司较高的管理费用和借款利息, 致使很多大学生创业者不愿轻易使用P2P的接借贷模式。大学生创业市场对了P2P行业来说是尚未进行大规模开发的市场领域。在国家鼓励发展小额借贷的同时, 希望P2P公司能够适当的给予大学生创业在手续费、管理费、借款利息上的优惠, 以实现双赢。

参考文献

[1]冷冰冰.大学生创业贷款问题及对策研究[J].职业教育, 2013 (4) .

[2]温金环;卢子铭.大学毕业生小额创业贷款制度:问题与对策[J].商业文化, 2011 (9) .