企业的经营模式范文

2024-08-18

企业的经营模式范文（精选6篇）

篇1：企业的经营模式范文

房地产企业经营管理模式调研

【摘要】文章分析了房地产企业成功经营的核心．剖析了房地产企业成功经营所需的基本素质。探讨了房地产企业成功所需的技能。并对加强企业经营管理提出了几点意见。

【关键词】房地产；经营管理；

一、房地产企业成功经营的核心是品牌经营

随着社会的发展，房地产行业在国民经济中所占的比重越来越大，若使得房地产企业成功的发展，选择品牌竞争作为企业竞争的主要形式，不失为一明智之举。当今消费者的购买作出决定主要依据的是对厂商的认知。具体到房地产业，就是顾客对房地产企业的印象如何。也就是房地产企业的品牌塑造是否与顾客的购买欲望相吻合。中国房地产业自进人市场化运作以来，其营销竞争先后经历地段、规划、质量，概念等几个阶段。到今天，已发展到服务品牌竞争的新阶段。社会分工的日益精细化使房地产企业愈发具备整合、共享、提升资源的能力，产品在很多地方是模块化、标准化的，但核心是品牌，品牌聚集的目标客户群体即使在全国也是一致的。品牌产品占有及瓜分市场份额成为市场发展的趋向，从而形成一种以优秀品牌带动商品房销售的发展趋势。品牌的形成反映在房地产企业在房屋的建设、销售、转让、出租、售后管理过程中能够形成的具有自己独特的竞争优势的经营实力，也是企业的文化素质、技术、产品、管理等各方面能力在市场上综合优势的反映。房地产品牌对消费者和房地产企业具有较大的意义：一方面，消费者要提高生活质量，满足受到尊重的需求及自我实现的需求，需要通过品牌住宅来显示个人财富、身份地位、成就以及风度和个性，从而赢得别人的尊重；另一方面，房地产企业需要通过创造品牌来提高开发产品的竞争力，增加市场占有率和利润率，以吸引更多的消费者，达到进一步扩张的目的。在当前的社会经济背景下。中国房地产企业要取得成功就必须以品牌经营为核心。

二、房地产企业成功经营的所需的基本素质

(一)科学先进的企业内部管理素质是房地产企业的基本素质之一。中国房地产企业的内部管理素质可总结为一个根本、两个侧重点和三个建设。一个根本是管理以人为本，两个侧重点是标准化管理及IS09000质量保证体系，三个建设是制度建设、企业文化建设和组织建设。

第一，房地产企业要谋求自身的发展，在众多的同业强手中立于不败之地，就必须有独具特色的宗旨、经营理念和企业精神，尊重人性，为员工、客户和社会做有益的事情，并始终把这一理念作为指导指导企业发展的最高准则。为谋求更好的发展就必须具有自己独特的企业经营理念和企业精神，更要尊重人性，尽可能多地考虑企业员工和客户的利益，为社会做尽可能多的益事，并把以人为本的这一理念作为指导企业发展的最高行为准则，也可以说实施以人为本的管理是房地产企业成功的根本所在。

第二，质量是企业产品的生命，是品牌经营的基础。ISO9000质量保证体系是全世界顶级专家经过对全球成千上万成功企业的质量管理的总结和科学周密的研究论证而形成的的企业质量管理体系。实施ISO9000质量保证体系是房地产企业成功的基础。该体系不仅可用于质量保证．也是企业步人科学化管理的明智起点。第三，制度建设、文化建设和组织建设是房地产企业取得成功的前提条件。企业制度的目的是保证企业各要素的资源按既定的标准在生产中进行合理高效的流动。制度建设是所有管理活动的出发点，是房地产企业取得成功的前提条件之一。健康的企业文化的重要作用表现在将企业中不同的有相当大差异的员工，通过组织凝聚成一个有竞争力的集体。它的形成是房地产企业取得成功的又一前提条件。企业组织建没是指企业组织机构设置、人才梯队建设与权力分配。房地产企业要取得成功就要形成一定的竞争力。企业竞争力的形成首先取决于企业中的人才数量和人才能否发挥应有的作用。进行组织建设对房地产企业不可或缺。

（二)外包管理素质是房地产企业的第二基本素质房地产企业大多数的工作，如工程建设、规划设计、监理、销售等等，都可采取外包的形式。房地产企业欲获得竞争优势，正确认识、行使业务外包非常必要。房地产企业切忌“小而全、大而全”的思想，应在充分发展自身核心竞争力的基础上，通过外包的形式整合、利用其外部最优秀的专业化资源，从而达到降低成本、提高生产效率、降低风险、增加资金运用效率和增强企业对环境的迅速适应能力。房地产企业在成功地实现了外包管理的基础上，可将其主要资源向其欲培养的核心能力方面倾斜，从而实现竞争能力的不断增强。外包管理是房地产企业必备的基本素质之一。

三、房地产企业成功所需的技能

(一)房地产营销策划技能

房地产营销策划技能是房地产企业成功应必备的第一技能。房地产企业所开发项目的成功首先要取决于项目开发前的营销策划。如果企业所开发的项目市场定位不准确，建筑策划不符合顾客的功能要求，广告方案媒体选择不当等，都会导致项目的失败。因此房地产营销策划技能是成功房地产企业必备的第一技能。

(二)项目管理技能

从90年代起，随着境外房地产公司大量涌入境内进行房地产开发，一种新的房地产项目管理模式随之产生．这就是项目公司管理。项目公司是为某一特点的项目而成立的房地产开发公司，负责该项目的开发和销售，当该项目全部开发销售完成后，项目公司可依法注销或转变为物业管理公司。如项目的开发经营不善而资不抵债，项目公司可依法宣布破产清算。因而许多大型房地产公司会根据不同的房地产项目成立各自的项目子公司，以降低开发经营风险。房地产开发项目管理成功的关键是要有一支优秀的技术队伍和三个系统：IS09000质量保证体系，网络化的开发进度控制系统、动态投资控制系统，三大系统可确保工程的质量、进度、成本控制达到理想的目标。如IS09000质量保证体系的实施，使房地产企业对质量控制的深度和广度加大了很多。网络控制系统严密、周全，经过一年多的运行，保障了开发工程快捷、有序地进行，发挥了重要作用。

（三)物业管理技能

虽然物业管理工作，房地产企业可采取外包的形式，交由其他物业公司或由业主确定的物业公司承担。但由于政府制定的物业费用偏低。或由于传统原因顾客对物业交费的不理解，或由于大多数物业企业管理素质的低下，业主与物业公司的纠纷时有发生，这严重损害了房地产开发商的形象。在此背景下，房地产企业需要拥有自己的一支优秀的物业管理队伍，才能使以品牌经营为核心真正实现。

四、搞好房地产企业经营管理需要加强的几个方面

①制定长远规划，用科学、严谨的态度寻求开发适销对路的产品。作为房地产开发企业，自成立以来．在制定最初的经营管理思路时，就要有长远的规划，并将这种规划与当前社会发展紧密结合起来，在企业规划中，要有一定的前瞻性，时刻把握宏观经济的发展趋势，这样才能使企业的决策建立在一种科学的态度上，避免企业经营陷入战略性发展瓶颈。在房地产企业项目进行项目开发产品定位阶段，开发适销对路的产品是房地产开发企业的经济实体，房地产企业必须要用科学、严谨的态度来研究和了解城市建设发展的总体规划情况，及时掌握当年或近期内城市建设发展的意向。要根据企业的发展规划拟定新开发的项目意向，切实加强市场调查研究，掌握消费者心理，以便生产出适销对路的产品来满足用户的需要，以便达到企业制定的发展和战略目标，并取得最佳的经济效益。从实践来说，每个城市都有地段位置差别，市区、近郊区和远郊区地段位置是不同的，再加上人口分布的差异，使这些地段的土地市场营销价格有很大差别。因此，房地产企业在市场开发过程中，要应尽量选择好的地段位置，在城市发展的主要方向上搞连片的综合开发。并抓住市场营销特点和机遇，生产出适销对路的产品是非常重要的。

②努力实现产品的各项指标，优化节能设计。项目产品定位后，在进行项目规划方案产品设计时，一定要由专业设计人员、专业策划人员、专业销售人员、专业施工管理人员、以及公司决策层高管组成的专业小组仔细推敲产品的户型、功能、面积、采光，通风、经济性、开发周期等各项指标，同时要认真考虑建筑产品的节能指标，因为我国是个人口大国，随着国民经济的发展和人民生活水平的日益提高，社会资源的需求越来越大，同时，社会资源的浪费也越来越大，因此在房地产开发的项目产品规划方案设计时，就要充分考虑产品的节能设计，优化节能设计，这一要求，既是建立节约、环保型社会的要求，同时也是房地产开发企业应尽的社会义务。因此，专业小组要通过大量的市场调查，了解当前本地市场的需求，同时借鉴本地一些目的成功开发经验，只有这样，规划方案产品的确定才是科学地、严谨地、能经得住市场的选择，也才能使产品的各项指标最终达到合理的地步。

③贯彻产品的各项指标，加强施工管理。

在规划方案产品设计确定后，即可进入规划产品施工图设计，在施工图设计时，要认真贯彻项目规划方案确立的各项指标，认真处理好产品安全性与经济性，舒适性的关系，即在保障建筑产品的安全使用的前提

下，从结构、建筑设计到水电配套设计都要体现规划方案产品定位的各项指标，不要任意删减或增加。在项目施工阶段，要把产品定位时的开发周期以及质量要求指标，分解为各阶段指标，与工程施工单位签定合同时，就要把工期和质量做为一种目标要求明确写入合同中，并在后期的施工阶段中进行过程跟踪考核。另外，房地产开发企业做为项目开发主体，要认真关注建筑产品施工质量，对可能影响建筑产品后期使用的工序，如可能引起跑冒、渗、漏等现象以及门窗密闭不严、开启不灵的工序要加强监督。这些问题看上去虽小，但对居民的房屋正常使用都有不可忽视的影响，严重时，由于居民的报怨还可影响到房地产开发企业的市场形象，因此要认真加以重视。目前，有些房地产企业因在施工管理中忽视了上述重点环节和工序的管理，而导致后期由于渗、漏水、窗户和门密闭不严，开启不灵，居民意见很大，进而造成企业形象受损。

4建立完善的服务网络，提高物业管理水平。现在，消费者购买商品时，不仅需要优惠的价格，更需要优○

质的质量和服务，对于房地产产品住房来说，完善的售后服务无疑更是消费者考虑的重点，没有哪位住户愿意去购买一套今天开裂、明大漏水的住得提心吊胆的房子。住房与人民的生活息息相关，这决定必须建立完善的服务网络。这其实也是对品牌意识和质量体系的有益补充。服务不仅仅是售后服务的概念，而是贯穿于整个房地产开发项目的全过程。每一个环节都要细心满足消费者深层次的需求，形成人性化的售前售后服务网络。售前服务直接关系到开发的房产和物业能否销售出去，关系到资金的变现和增值；售后服务更是维护品牌，树立企业形象的关键。其中尤其是物业管理，将实现品牌的后向延伸，使顾客真正体验到品牌的价值。对物业的精心管理将最大限度地发挥物业的效能，提高用户的满意度。从实践来说就是在房屋产品竣工交付使用后，开发企业要认真做好竣工后质量回访和维修工作，及时解决居民的质量投诉，真正做到以人为本，在这一阶段，开发企业要端正态度，不要认为房屋交付使用后，自己的任务已完成，就不愿再进行质量回访及维修，殊不知这样造成的后果是随着质量投诉的增多，开发企业的形象也随之受损，因此开发企业不仅交付的是房屋产品，也是一种社会责任。

5进行技术创新和管理创新。目前房产品同质化趋势明显，开展技术创新和产品创新，提高产品差异化，○

提高产品的附加值，是房地产企业提高竞争力的关键。因此项目结束后，房地产开发企业要认真总结，总结项目中技术和管理方面的得与失，进行不断提高，提升企业的综合实力，才能真正在市场经济中不断发展壮大，才能把企业做大做强。

【参考文献】

【1】房地产经营[M】．中国建筑工业出版社，2001．

【2】中外投资项目评价【M】．南京大学出版社，2004．

【3】房地产概论[M】．扬州大学出版社，2005．

【4】物业管理【M】．上海财经大学出版社，2006．

【5】现代房地产物业管理[M】．东南大学出版社，2001．

【6】刘亚臣．房地产经营管理【M】．大连：大连理工大学出版社，2002．

【7】陈红玲．房地产概论【M】．北京：电子工业出版，2008．

篇2：企业的经营模式范文

微软：成功诀窍 = 人才 + 创新

管理 = 合适的时间 + 应做的事

惠普：财富= 人才 = 资本 + 知识

飞利浦：新产品 = 技术内涵 + 观念创新

清华同方：发展战略 = 技术 + 资本

优秀经营思想 = 一分钟目标 + 一分钟赞美 + 一分钟惩罚

中美星捷联合发展中心：决策 = 企业家的智能 + 健全透明的信息网络万里石：成功 = 机遇 + 超常思维 + 胆略

资华：成功 = 随时找准市场空白

海信：成功 = 向技术创新要市场

欧姆龙：成功 = 阳刚之气 + 和蔼可亲

麦当劳：企业的活力 = 原材料 ╳ 设备 ╳ 人力资源

人力资源 = 人数 ╳ 能力 ╳ 态度

东芝：企业活力 = 智力 ╳（毅力 + 体力 + 速度）

当领导的条件

常常听人说：兵熊熊一个，将熊熊一窝。怎么才能成为一个出色的领导者呢？

一、勇气

这种勇气，不是一般不怕鬼的那种勇气，而是一种不畏任何艰难、不怕任何困难的超人勇气。你只有对自己的职业有充分的把握和知识，才能产生这种勇气。

二、强烈的正义感

如果你没有大公无私的公平观念和作风，以及绝对的正义感，那么，即使你是最优秀的领导者，也无法指挥部属，更无法赢得他们的尊敬了。

三、当机立断

当必须当机立断时，还左顾右盼，这种人就是对自己没有把握，是不能当好领导的。

四、完善的计划

一个成功的领导者，必定能够做好自己的工作计划，并能交与巧妙、妥善执行的人。

五、不要求超过报酬分量的工作

作为一个领导者，要求部属去做报酬以上的份外工作，是不及格的。

六、功夫到家

领导者需要部属的尊敬，所以你必须有几手绝招，让部属心中佩服。

七、同情心与了解

一个成功的领导者必须能够同情部属，同时进一步了解部属，了解他们所面临的苦恼和问题。

八、主动负责到底的精神

一个成功的领导者，对于部属的过失或缺点，不但不会正面加以痛斥，反而会加以安慰，以期待日后的改善，同时必须为新部属的过失也要负起100%的责任。如果他想推卸这个责任，那么他就不适合这个领导岗位。尤其是自己部属的失败是由于负担过量，这个领导者就必须自我检讨。

九、对工作有深切了解

十、协力合作

一个成功的领导者，必须能彻底了解协力合作的努力之原则，并也能够使部属也能够协力合作。

人生九章

我们迷失自己的道路，不是由于无知，而是由于太过自信。

九

机遇对人生而言是太重要了，有很多人花了一生的代价默默无闻地等待它的光临，但终于也没有等到。

因为机遇的本质是这样的，因为它只惠顾那些敢于争取的人，它永远也不会垂青那些袖手坐等的人。

篇3：仓储型物流企业的经营模式创新

仓储型物流企业的经营模式, 是指仓储型物流企业在日常的经营活动中运用各种物流要素进行经营服务并取得合法收益的业务运作方式。创新经营模式是仓储型物流企业核心竞争力的体现, 对于企业顺利渡过金融危机具有重要的现实意义。

传统仓储型物流企业的经营模式

在国家质量监督检验检疫总局、国家标准化管理委员会颁布的《物流企业分类与评估指标》中, 明确规定了现阶段仓储型物流企业应符合以下要求:以从事仓储业务为主, 为客户提供货物储存、保管、中转等仓储服务, 具备一定规模;企业能为客户提供配送服务及商品经销、流通加工等其他服务;企业自有一定规模的仓储设施设备, 自有或租用必要的货运车辆;具备网络化信息服务功能, 应用信息系统对货物进行状态查询、监控。由于我国大多数仓储型物流企业是由计划经济时期的“仓库”演变而来的, 提供的服务非常有限, 大多数物流企业只能提供简单的货物储存、保管、中转等, 已不能完全满足现代化物流需求的服务。而且, 大多数仓储型物流企业的经营方式单一, 主要集中于物流职能的仓储业务, 其经营活动只是简单的存储、包装、装卸、保养等。

目前, 大多数仓储型物流企业因自身服务能力较弱、经营水平较低, 所提供的服务仅限于传统的简单仓储服务, 导致同业同质竞争异常激烈。竞争最直接的手段就是降价, 降价造成了恶性竞争, 使企业利润下降。这种经营模式的弊端在国际金融危机的冲击下愈发凸显。简单的“存储、保管”经营模式决定了传统仓储型物流企业的赢利点非常单一, 主要的收入就是收取货物的存储费和保管费;企业提供的仓储、保管、配送等服务只能实现仓储物品的空间和时间的简单转移, 不同服务商之间的服务差异体现不充分, 难以提高服务收益。

仓储型物流企业的经营模式创新

1. 现货交易模式

目前, 物流企业之间的竞争已不仅仅是行业内企业之间的竞争, 而是越来越多地取决于物流企业与供应链上、下游各企业之间的协作。传统仓储型物流企业经营模式获利点单一, 限制了企业的发展。如何突破传统的经营模式, 寻找一种新的盈利增长点, 就需要企业创新经营思路、创新经营模式。

仓储型物流企业现货交易模式, 是指企业在经营过程中, 为顺应社会和客户的需求、发挥仓储资源优势, 把有形市场和仓储业务有机结合, 依托企业现有的土地、库房和库存资产优势, 建设现货交易市场, 在市场里与客户进行现货交易。

在国际金融危机的冲击下, 许多仓储型物流企业的业务量都出现了不同程度的下滑。不过, 由于许多物流企业都拥有大量的用地、废弃不用的旧仓库、大量的库存物资和加工配送能力等资源, 所以具有开展现货交易的物质条件。企业如充分利用现有的物资资源, 只需稍加改造, 开展现货交易是完全可能的。

现货交易可从不同的经营角度分为物流企业、库存企业和外部企业自营。其中, 物流企业自营是与消费仓储模式相结合的一种经营模式。

消费仓储, 是指存货人不但要将一定数量的仓储物资交给物流企业储存, 而且在相应的仓储合同中约定, 货物的所有权也随之转移给保管人;在合同期满时, 保管人以相同品质、相同种类、相同数量的替代品返还的一种仓储模式。

由于存货人存在物流企业的货物随着时间的推移价格有可能出现波动, 所以物流企业可把消费仓储的库存物资拿到现货市场上经营, 以获取收益。当卖掉仓储物资的收入大于返还仓储物资的购买价格时, 物流企业就会从中获利。反之, 卖掉库存物资的收入若小于返还仓储物资的购买价格时, 物流企业就不会销售仓储物资, 将原物交还给存货人即可。此外, 由于物流企业还要对库存物资收取仓储费和保管费, 所以可从这种经营模式中获得较大收益。这种经营方式实质上是物流企业利用仓储物资停滞在仓库期间的价值进行经营, 追求的是利用仓储财产进行经营的时间价值收益。

在库存企业自营和外部企业自营的经营模式中, 物流企业主要的收入来自出租现货市场的摊位费和对存货的保管费。这两种经营方式的收益虽然不如物流企业自营收益高, 但是对物流企业自营收益不足是很好的补充。物流企业应根据具体情况, 灵活开展三种方式相结合的多种经营策略。

物流企业应增强客户服务意识。现货交易市场所面对的既有集团大客户, 也有零散的小客户。对大客户可采取“跟踪式”服务, 从他们进入市场开始, 服务就要同步跟进, 并采取特事特办的服务方式。同时, 也不能忽视小客户, 要把每个小客户当做大客户一样来热情对待, 要维护好小客户, 以聚拢市场的“人气”。

仓储型物流企业开办现货交易市场的优势是:

(1) 现货交易市场的交易大厅可由原来废弃不用的仓库改建而成。一般仓储型物流企业的仓库占地面积普遍较大, 库内储存物资经常不能满仓, 仓库资源得不到充分利用, 仓库收入较单一, 主要是以仓库出租的收入为主, 非常有限。开办现货交易市场有利于盘活企业的资源, 可使企业现有的存量资产产生更大的效益, 而且仓库使用年限都不是很长。在使用数年后, 由于设备老化或仓库不适应实际的需要, 一般都会被淘汰或闲置。然而, 同样的场地和设备, 只需稍加改造就可成为一个适合现货交易的交易大厅, 收入可达到原来出租库房的数倍甚至数十倍。

(2) 仓储型物流企业的现货市场是在本企业原有设施设备基础上改建而来, 投资较少, 成本较低, 可向经营户收取较低的费用, 与其他市场相比具有较强的竞争优势。现货交易市场还会给原来的仓储业务带来新的发展机遇, 为仓储业务提供新的货源, 增加现货市场客户的物资库存量, 库存总量上升, 随之带来的库存收入必定有所增加。此外, 现货市场的大批量销售会产生规模效应, 商品的销售价格自然也会随之降低, 为市场经营户、购物客户和仓储物流企业三方创造了“多赢”的局面, 同时还有利于完善本地区的商品价格体系。

(3) 完善的物流设施和众多的库存企业为建立现货市场提供了有力的支持。仓储型物流企业一般都拥有大型的露天货场、数量众多的库房、自有的铁路专用线、功能齐全的吊装设备和经验丰富、训练有素的储运管理队伍等, 这些都为企业开办现货市场提供了有利条件。

2. 电子交易模式

电子交易是一种新兴的交易模式, 它依托现货交易市场的发展而发展, 同时也是对现货市场交易功能的有效补充。尽管受到国际金融危机的冲击, 电子交易模式仍显示出良好的发展势头和巨大的发展潜力。不过, 电子交易模式为客户广泛接受需要一个时间过程。电子交易具有许多现货交易市场所不具备的优势, 尤其是解决了现货市场交易的地理空间集中化问题, 远程网上交易使异地实时交易成为可能。

电子交易主要的流程是买方和卖方首先通过互联网访问物流企业的网站, 然后登陆电子交易平台, 注册成为会员。在注册过程中, 物流企业要对买卖双方的资格进行审查, 通过审查的就可成为正式的会员。

卖方可把自己所销售的商品放到平台上展示, 同时发布商品销售广告, 寻找买家, 还可根据市场行情变化调整商品销售价格。买方也可根据自己要买的商品, 在平台上寻找满意的物品和商家。同时还可进行市场调查, 了解不同卖方的具体价格, 货比三家再确定购买商品的种类、数量、规格等。买卖双方可以对所有的交易细节进行谈判, 并将双方磋商的结果以文件的形式确定下来。一旦交易双方达成一致, 即可将协商结果以电子文件形式签订交易合同, 并且交给第三方的中立机构保存。

在电子交易平台上要有一个中立的第三方支付机构和第三方仲裁机构, 以解决支付问题, 并在买卖双方发生争议时, 予以调解或仲裁。第三方机构可由建设平台的第三方物流公司组建, 也可利用社会上现有的支付和仲裁机构。

与现货交易模式相比, 电子交易模式独特的优势是:

(1) 电子交易不仅不受地域的限制, 而且可在短时间内实现全国范围内的远距离交易, 大大提高了交易效率。在电子交易中, 价格并不是促成交易的唯一标准, 规模、质量、运输是更重要的因素。买卖双方可通过多种标准来满足价值需求。例如, 买方集中交易区, 可通过集中买方在某一行业所需要的产品来增强其讨价还价能力。通过众多来自不同地区参与者的集中交易, 所形成的价格信息更有权威性和代表性。

(2) 在电子交易中, 所有的经销商和客户都是通过互联网连接在一起的。在电子交易平台, 买卖双方通过在线的方式完成交易, 可大大缩短交易周期。另外, 网上交易还能提高产品和现货的价格透明度, 降低企业的交易成本。

篇4：企业的经营模式从哪里来

这个问题，可以从我们这一讲讨论的企业经营模式的构建和发展中去寻找答案。

经营模式的三个层次

一般而言，企业会从“产品”层面，逐渐走向“企业”乃至“产业价值链”层面展开经营或竞争，与此相对应，企业营销职能及其营销战略活动也需要升级，从“深化客户联系”到“强化市场地位”和“控制产业联系”，阶段性地促进企业在不同层面上形成经营模式。不妨把不同层面上的经营模式，区分为产品经营模式、企业经营模式和产业经营模式。

产品经营模式

市场初起时，成长速度很快，空间也很大，企业完全可以依靠适销对路的产品，维持再生产循环。如果市场趋于阶段性的饱和，加上企业产销规模逐渐增大，就必须依靠营销，建立或强化市场交易的基础，构建“产品经营模式”。

当年中化国际就是这样，从跨国公司进口化肥、农药、地膜等农资产品卖给国内经销商，随着规模逐渐做大，混乱和失效随之发生，主要是难以保持供需平衡，每年营业额不小却见不到利润，只挣下一堆存货。于是，中化国际借助于营销手段，组建流通网络，规范产品的流量、流向和流速，奠定交易基础，形成其产品经营模式。

企业经营模式

随着规模进一步扩大，供需矛盾突出与竞争压力增大使利润随之消失，企业必须在更高的层面上构建“企业经营模式”。丰乐种业就是这样，随着产销规模不断扩大，库存越来越大，如果不降价促销，势必威胁到现金流量的中断；如果降价促销，必然影响盈利水平和品牌地位，还会引发价格战(价格战只会对中间商有利，对“扩大市场容量、提高销售业绩和平衡产需期量”意义不大)。于是，丰乐种业采取了有效的营销举措，围绕着种植农户的需求建立“丰乐岛”——“丰乐岛”有5大功能：种子检验、土地含量测量、田间种植指导、病虫害防治和农作物销售信息反馈——帮助农民提高收成，以稳定或控制农民及其需求，俗称“市场扎根”。然后，通过集聚和控制最终客户，控制稳定增长的需求量，反向控制经销渠道和零售网络，形成企业经营模式。

企业经营模式最主要的特征就是：通过市场扎根，打通生产领域、流通领域到消费领域的全过程，确立企业在外部“产业联系”中的地位，或者说形成企业经营的生态环境。

产业经营模式

随着供求关系逆转，“效用递减和竞争加剧”双重因素威胁着企业命脉，出路在于超越竞争对手。在这个阶段，企业的目标不能停留在生产适销对路的产品上，不能满足于提高产品的性价比、提高市场地位和市场份额或现金流量。企业要站在更高的层次上，在更大的范围内，努力控制、整合或占据行业内的关键资源、稀缺资源或优势资源，构建“产业经营模式”。同时，通过整合资源，控制产业价值链的关键环节，从根本上铲除竞争的威胁，至少使竞争者的跟进变得困难，从而主导价值创造的全过程，主导生产、分配、交换和消费。

当年，中化国际非常清楚，要想规避WTO后跨国公司的竞争威胁，最有效的方式就是借助于资本的力量，收购丰乐种业，控制一条完整的产业价值链。中石油和中石化也是这样，沿高速公路大规模布局和扩张加油站网络，控制有限的关键资源，控制从油井到加油站一条完整的产业价值链，控制未来几十年的现金流量。换言之，通过市场扎根，确立了“产业经营模式”，从根本上铲除了竞争对手构建价值链的基础、条件和机会。这如同英特尔和微软通过“技术扎根”，控制价值链、铲除竞争威胁一样。相比之下，中国的汽车业就没有那么幸运，至今没有一家企业走上产业经营的道路，而产业内的关键资源正在被各品牌企业逐一瓜分，尤其是终端4s门店，前景不容乐观。

企业靠规模化经营的“模式”挣钱，在规模化经营的模式中有两个支撑点，一是生产效率，二是市场范围，两者构成互动的结构性关系——依靠生产效率的提高，进一步拓宽市场，依靠市场范围的拓展，进一步提高生产效率——维持着企业价值创造过程的良性循环或“价值循环”，使产品能够持续地通过生产和流通过程，进入消费领域。只要这个循环能够持续，企业的生命就能持续，利润或财富就能积累。

营销职能及其营销战略活动，最终的落脚点就是强化经营模式，而不是促进产品销售、寻找产品销路、提高销售技巧或改变销售方式。如果市场营销不能落脚在经营模式上，就不能作为企业的一种投资行为，而只能作为一种产品销售的费用开支，伴随着产品的流通或交换而付诸东流。

发育模式的四项活动

构建经营模式不是一蹴而就的事情，也不是一劳永逸的事情，需要依靠市场营销职能，奠定交易基础、谋求市场位势、整合产业资源、培育关键功能，不妨把这称作“发育经营模式的四项营销职能活动”。

奠定交易基础

在经营模式构建上，本源的命题就是确保“交易活动的持续”，使上一笔交易和下一笔交易联系起来而不是“一锤子买卖”。

单凭生产领域的优势和产品性价比的优势，很难维持交易活动的持续。当年的亨利·福特尽管意识到“大量生产必须以大量销售为前提”，意识到离开了大量销售的前提，规模化生产效率不是财富而是灾难，但福特当时并不懂得构建经营模式，依靠模式谋求发展和积累财富，也不懂得建立营销职能，促进“生产效率和市场空间”之间良性互动，只是单纯地围绕生产领域下工夫，以为通过提高效率、降低售价、提高产品性价比，就能建立大量销售这个前提。但是，随着竞争对手介入和市场消费变迁，这位名噪一时的“美国英雄”及固定流水生产线，几乎一夜之间成为世人讽刺的对象，曾经风靡全球的T型产品被讥为“咖啡磨碎机”、“泥水塘里的蹦蹦车”。后来，福特以及整个汽车业才懂得“厂商结盟”是持续较易的基础。

交易活动的持续，只能建立在人与人之间的关系上，因此必须深入到“企业和客户”层面上，在产品的交易过程中寻找共同利益的结合点，寻找为客户作贡献的机会，强化交易双方的信任关系，这是经营模式构建的起点或突破口，也是营销活动的要害。

当年王永庆为了把大米生意做起来，每天坚持挑灯夜战挑拣大米，坚持卖干净的大米，付出了很多辛苦但生意并没有太大起色。后来他在偶然中找到了突破口，这就是通过“送米上门”，方便各家各户，建立信任关系，

同时掌握各家各户的人口数据，包括大米的需求数量、采购周期和工薪日。依靠这些数据，实施大米配送，直接占据各家的米缸，奠定持续较易的基础，生意就滚动起来了。说句戏言，就是“赚钱赚到家”。

不幸的是日本人侵占台湾中断了王永庆的事业，不然他最初的经营模式还能进一步演绎。比如开个碾米厂，提高大米的品级，扩大盈利空间，据此扩大市场份额，整合零售门店网络，进而凭借稳定增长的客户关系和现金流量，经“订单农业”建立“公司+农户”的模式，走农业产业化的扩张道路。不过，王永庆的本事并没有被费掉，战后东山再起，迅速构建了一个企业帝国，就是著名的台塑企业。

谋求市场位势

构建和发展经营模式，需要借助于市场营销活动，产生杠杆效应，迅速集聚客户，形成强有力的市场位势和经济动力，包括利润空间和现金流量。从这个意义上说，市场是经济动力的源泉，而不只是贡献或服务的对象；企业应该“以市场为动力”，而不仅仅是“以市场为中心”。企业市场营销要着眼于战略机会，谋求市场的位势，所谓“谋势不谋子”。这是“市场营销”与“产品销售”的根本区别。在供求关系逆转的情况下，事情更是这样。

有一位渔网推销员就是这样想、这样做的。一般做生意，都是“低价进，高价出”，赚取中间差价或利润。有一位渔网推销员，却是“平价进，平价出”，不加价直接把渔网卖给渔民，以此吸引广大渔民签订长期购销协议，达到锁定市场的目的，反过来，再借助于“市场的动力或位势”，倒逼上游各家生产企业展开竞争。生产企业间竞争的结果，就是按这位推销员的要求“降价让利”。这位推销员仅仅通过简单的转换或创新，既挣到了钱，又确立了在上下游之间不可替代的市场地位。

这位渔网推销员的挣钱模式，后来居然出现在国美、苏宁、大中、永乐的经营实践中。这些家电经销商随着销售规模逐渐做大，发现边际利润率不断下降，于是采取了大胆的营销战略举措，乘那些家电生产企业还没有清醒过来，大规模降价放量，吸引消费者，迅速扩大市场容量，迅速扩张店铺网络，确立廉价折扣商店的品牌地位，控制了局部市场足够大的现金流量。这些经销商非常清楚，这是千载难逢的战略机遇。只要现金流量增长快于经销成本和费用的增长，或只要销售收入大于成本费用，就能维持整体的运营和网络的扩张只要迅速扩大销售规模，就能不断倒逼上游生产企业降价让利，包括延长结算期、降低结算价，就能不断以生产企业让渡出来的资源和条件，继续扩张网络，继续倒逼厂家降价让利。最终，这些家电经销商形成了“企业经营模式”，阻隔了家电生产企业和市场的联系，在上下游之间确立了自己的生存和发展空间，以及不可替代的竞争地位。

随着上游生产企业的利润空间锐减，这些家电经销商或流通企业已经无法继续“挟天子以令诸侯”，无法继续通过控制市场倒逼厂家。产业价值链各个环节的利润空间都已经很薄，加上供求逆转、需求饱和、竞争加剧等因素的相互作用，他们只能寻找新的战略性的出路，即在更大的空间范围内，构建新的经营模式，进一步提高产品的生产性和交换性。

所谓“生产性”，就是缩短生产和流通周期，提高响应市场变化的速度，减免产销全过程各环节的存货，减少存货转化为货币的机会损失和运营成本。所谓“交换性”，就是打通“技术开发、产品开发、概念开发和市场开发”的全过程，强化产品寿命周期的管理，提高适应市场需求预期变化的能力。换言之，他们要借助于资本运作的手段，整合产业内的关键资源，培育OEM和ODM的关键功能，重构新型的厂商联盟体系，走沃尔玛、玛沙、ZARA、宜家或日本综合商社的道路。

这样，对于文章开始提到的问题我们可以找到一个答案。国美的购并行动有利于其经营模式的进一步提升，可以肯定它未来的战略自由度更大，不妨趁势发育OEM和ODM的能力，反向整合上游企业，迫使上游企业的生产流程倒置过来，转变为备货式生产方式，构建完整的产业价值链，以确立不可动摇的市场竞争地位。

整合产业资源

一般而言，竞争会使所有者破产，使经营管理权转移，但技术基础、优良资产、生产能力和专业人才会继续留在产业内，这些都是不可多得、难以短期形成乃至不可再生的稀缺资源。对上述流通企业来说，完全可以借助资本的力量，进行产业结构重组，迅速重构价值链，提高产品生产性和交换性，壮大现金流量，减免竞争的不确定性，重建产业基础等。这些，也恰恰是资本市场或投行业务感兴趣的地方或机会所在。

中国诸多企业，由于不能在更大的空间范围内整合产业内积淀下来的资源，提升经营模式或构建“产业经营模式”，又迫于竞争压力和利润锐减，只好不断转移资金，捕捉现金流量，成为现金流量依赖型企业，走上了不相关多元化或多角经营的道路，走上了“以房地产为龙头，以工业和农业为基础，以商贸和证券为支柱，多元化全面发展”的不归路，美其名曰“企业集团”，实际上是“个体户的集中营”。

从理论上说，任何企业都有机会和能力整合产业资源，培育产业经营模式。日本八大综合商社中的蝶理，就是典型的一例。二战后，蝶理还只是一家普通的经销商，受石化行业的龙头老大东丽的邀请，专门分销东丽的化纤产品，类似中国家电制造业老大与经销商的关系。有一件事情改变了东丽和蝶理的关系，使蝶理迅速发展成为综合商社，并控制一条完整的价值链，从化纤，到纺织、印染、成衣、分销和零售，而东丽则始终被封杀在化纤生产领域，被挤压在整条价值链中利润最薄的环节。

这件改变蝶理命运的事情其实很小，就是在流通渠道中出现了假冒东丽品牌的伪劣产品。蝶理和东丽协商决定，由蝶理向用户提供赔偿。蝶理顺势向东丽提出一项无法拒绝的请求，主要是在流通过程中，对品质控制、商标管理、价格管理和物流管理承担完全的责任。按照责权对等的原则，承担责任者终将获得相应的权力，不久蝶理就获得了流通过程的管理权，控制了东丽产品的流通过程，包括价格决定权、自主交易权和商标使用权，导致价值链下游的企业只认蝶理，不知东丽。

由此，蝶理利用东丽的优势资源和产品，大规模整合流通渠道，构建了“实体分销网络”，引发了流通领域的一场革命。所谓“实体分销”，就是在指定的时间，以指定的价格、品种、花色、规格和数量，送到指定的客户手中。蝶理依靠实体分销网络，进行门对门配送，消除中间交易环节，进一步提高产品的生产性；打通国际、国内两个市场，形成进口、出口双向高速通路，形成全球配置资源的优势；打通市场终端消费，以OEM和ODM方式，组织全球技术和产品资源，进一步提高产品的交换性。

有意思的是，综合商社控制了市

场，控制了产需关系，抑制了恶性竞争，有效地规避了集约化投资的风险，为深化产业结构和业务结构赢得了时间和空间。比如，日本钢铁业在综合商社的保护下，进行大规模集约化投资，包括大容量高炉、顶部吹氧和连铸连轧，加上综合商社全球采购铁矿石和焦炭的能力，极大地提高了产品的生产性。日本钢材的到岸价格比美国低15％，把美国匹兹堡钢铁基地逼入了困境，不得不寻求政府非关税贸易壁垒的保护。

培育关键功能

业务结构或结构化的业务活动，是经营模式的本质特征，也是经营模式强弱的内在依据。经营模式的发展，本质上就是业务结构的深化或演变。深化业务结构是一个循序渐进的过程，不可能齐头并进、一步到位，它需要从成败的关键环节或功能人手，遵循业务内在的逻辑，逐渐予以强化。所谓“成败关键环节和功能”，主要指那些促进“生产效率”和“市场空间”良性互动的业务环节及其功能性活动。

宜家从掮客生意转向店铺业务的时候，意识到成功开店的关键就是“客流量”，于是扩大营业面积，达到47000平方米，以庞大的体积及其“存在感”吸引客户。毫无疑问，要想真正在客户心中确立品牌或“存在价值”，关键在于：第一，要进行大规模的组货，充实庞大的营业面积，提高单位面积的成交量；第二，要不断调整库存结构，符合目标客户的需求结构，在不断增加品种数量的同时，维持畅销品种的比例；第三，要引导消费、方便采购，以免客户挑花了眼，被琳琅满目的商品所淹没。

宜家非常清楚，构建经营模式的着眼点，就是培育关键业务功能，促进这三组不同的业务活动形成良性互动关系，这就是“商品目录设计”。换言之，有了“商品目录设计”的功能，就可以根据商品目录清单，对每天的营业数据进行统计分析，弄清楚各品种的实际销售速度，弄清楚畅销和滞销背后的原因，以及目标客户群的需求结构和特征，进而按照预期的库存结构制定采购方案，并把商品目录转化为导购指南，引导和方便客户采购。随着这三组经营业务活动正常运行，宜家的品种数和畅销品种比例会稳步增加，客流量和单客成交量也会逐渐增加，形成所谓“生产效率”和“市场空间”之间的良性循环，形成有效的经营模式。

随着门店经营模式的形成，宜家从“商品目录设计”延伸到“商品设计”、“家居设计或整体设计”，培育出“新产品概念开发”的功能，以及ODM的功能。这样就把市场需求有效地传递到研发和生产领域，形成宜家独特的产品和家居风格，提高了产品的“交换性”。同时，可以大幅度降低产品的生产成本、流通费用和门店开支，提高了产品的“生产性”。伴随着这个过程，宜家不断复制门店及其经营模式，进而借助于资本杠杆，整合产业内的关键资源，控制生产工厂、工艺技术、材料技术、设计人员和森林木材，控制了一条完整的产业价值链。

篇5：企业的经营模式范文

摘要

我国农村金融改革势在必行，理论界对农村金融改革做了广泛的讨论，但是农村金融改革的目标是明确的，就是满足多元化金融需求，完善农村金融功能。村镇银行在支撑农村发展方面发挥着越来越重要的作用。虽然村镇银行在我国取得了不小的成就，但与此同时应该注意到其中存在的缺陷。例如监管措施不完善、高层次人才稀缺、风险管理有待提高等等，这些问题制约着我国村镇银行的进一步发展。基于此，本文以村镇银行作为研究对象，旨在通过理论研究、现状解析和趋势预测，探讨村镇银行在我国的发展前景。为了更好地发挥村镇银行在支持农村地区经济发展方面的作用，本文对新疆村镇银行经营模式存在的问题进行了研究并提出了完善意见，在村镇银行产品和服务的创新方面从促进村镇银行中间业务的开发、完善村镇银行对金融市场的细分、促进村镇银行紧跟农业产业产品和服务的创新、完善村镇银行利率的制定方式、促进信贷方式和担保方式创新等角度提出了改进的措施。

关键词：新疆；村镇银行；经营模式；发展

引言.........................................................................................................3 1.相关理论.............................................................................................3 1.1村镇银行的概念及特征.............................................................3 1.2经营模式的概念及内容.............................................................4 2.新疆村镇银行经营模式运营的情况..................................................5 2.1新疆村镇银行产品设计.............................................................5 2.2新疆村镇银行贷款利率的规定.................................................5 2.3新疆村镇银行风险管理机制.....................................................5 3.新疆村镇银行经营模式中存在的问题..............................................6 3.1资金实力不足.............................................................................6 3.2产品创新能力不足.....................................................................6 3.3运营成本高................................................................................7 3.4基础建设掣肘.............................................................................7 4.新疆村镇银行发展路径的策略建议..................................................8 4.1扩大村镇银行的规模化程度，促进参与者的积极性..............8 4.2民间资本进入村镇银行进行试点.............................................9 4.3完善村镇银行产品创新体系.....................................................9 4.4经营模式市场化.......................................................................10 结论.......................................................................................................10 参考文献...............................................................................................11

引言

目前我国新农村建设正在如火如荼开展，城镇化进程正在稳步推进。相应地，农村金融需求日趋上升并呈现出多样化的趋势。随着农村产业结构的调整和农村生产经营方式的改变，农村金融需求不只是单纯的农业生产服务（如购买化肥，农药等，逐步转向对金融专业知识和大规模生产的更高要求。同时，农民对教育和培训、住房、医疗保健等服务的需求不断增加需要更多的金融支持和金融服务。根据中国银行业监督管理委员会相关文件，村镇银行由有限责任公司发起，个人可以入股村镇银行，但个人持股比例不得超过总股本的10%。建立村镇银行的主要目的是服务农民、农业和农村，进一步提高农村金融供给。经营理念是通过它的地方农村资金流转到积极的农村金融，从而增强边远农村地区的金融服务，进而解决农村地区中小型企业融资困难的问题，因此，它也是社会主义新农村建设的一个重要组成部分。

1.相关理论

1.1村镇银行的概念及特征 1.1.1村镇银行的概念

根据2007年中国银监会引发的《村镇银行管理暂行规定》对村镇银行的概念作了界定，村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。和其它商业银行机构一样，村镇银行也是以“安全性、流动性、效益性”为经营原则的自主经营，自负盈亏，自担风险，自我约束的银行业金融机构。

1.1.2村镇银行的主要特征

（1）设立门槛低

村镇银行的资本规模小，村镇银行在县(市)设立，其注册资本需要300万元人民币以上；在乡(镇)设立的村镇银行，其注册资本最低限额为100万元人民币；而设立农村商业银行注册资本不低于5000万元人民币。（2）.多元化的产权结构

境内外金融机构、境内非金融机构企业法人和自然人可以作为发起机构出资成立村镇银行，其产权结构为多元化的股份制银行。《村镇银行管理暂行规定》规定村镇银行最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构，其单一金融机构股东持股比例不得低于20%，单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过10%。持有村镇银行，农村合作金融机构股份总额5%以上的任何单位或个人，应当事先经监管机构的批准。

（3）.单一地区制的经营模式

《村镇银行管理暂行规定》村镇银行不允许跨区存放贷。这决定村镇银行的单一地区制的经营模式。这使村镇银行立足本地，可通过长期与农户和农村中小企业联系，能有效掌握本地市场变化和客户信息，具有收集信息快的优点，有利于村镇银行发放关系型贷款。

1.2经营模式的概念及内容

经营模式又称经营管理模式，是指企业根据企业的经营宗旨，为实现企业所确认的价值定位所采取的一系列方式方法的总称。其中包括企业为实现价值定位所规定的业务范围，企业在产业链的位置，以及在这样的定位下实现价值的方式和方法。由此看出，经营模式是企业对市场作出反应的一种范式，这种范式在特定的环境下是有效的。

由定义可以看出，经营模式的内涵包含三方面的内容：一是确定企业实现什么样的价值，也就是在产业链中的位置；二是企业的业务范围；三是企业如何来实现价值，采取什么样的手段。

根据经营模式的定义，企业首先有企业的价值定义。在现有的技术条件下，企业实现价值是通过直接交易，还是通过间接交易，是直接面对消费者，还是间接面对消费者。处在产业链中的不同的位置，实现价值的方式也不同。根据在产业链中的位置、企业的业务范围、企业实现价值的不同方式，我们可以区分出不同的经营模式。根据企业在产业链中位置的不同，可分八种不同的经营模式:销售型、生产型、设计型、销售+设计型、生产+销售型、设计+生产型、设计+生产+销售型和信息服务型。根据企业业务范围的不同，我们可以划分两类经营模式:单一化经营模式和多元化经营模式。根据企业经营过程中实现价值的方式不同，经营模式主要有三种:成本领先、差别化和目标集聚。由此可见，经营模式是可以根据企业发展阶段、发展战略等实际情况而转变的。

2.新疆村镇银行经营模式运营的情况

2.1新疆村镇银行产品设计

村镇银行为新疆中小企业和“三农”提供“一站式审批”服务，对符合条件、手续齐全的贷款申请，尽力缩短业务流程和在途积压时间，从调查、审批到发放一般在3-5个工作日内完成，与其他金融机构相比，如农村信用合作联社一笔贷款从调查、审批到发放一般需要7-15个工作日，信贷审批具有管理链条短、决策高效的特色服务优势。作为完全意义上的商业银行，村镇银行业务品种创新灵活，能够根据新疆中小企业和“三农”的实际金融需求特点，自主研制开发信贷产品，与其他金融机构相比，独立自主权的操作性、灵活性限制较小。

2.2新疆村镇银行贷款利率的规定

新疆村镇银行利率定价机制灵活，根据不同的贷款对象，综合考虑成本、风险等因素，结合实际确定贷款利率水平，与其他商业银行相比，利率水平总体较低。村镇银行与传统商业银行相比，更加适合进行关系营销，在这方面的突出能力可以发展为它的明显优势。村镇银行进行关系营销，客户经理可以与企业进行深入交往，借此来得到借款企业的相关资料，之后再由相关部门根据材料做出贷款决策石。关于借款人的相关信息，一方面是通过银行为其提供存贷款和其他金融服务的过程中获得的；另一方面是通过银行工作人在日常生活中与借款人的接触，从而了解到其信用状况而获得的。这些通过实际接触而了解到的信息，其实际价值往往高于通过财务报表而反应出来的借款人信息的价值。

2.3新疆村镇银行风险管理机制

新疆村镇银行信用风险除信息不对称这一重要因素外，还有其特殊的环境和自身的原因，比如农村经济和金融基础薄弱、农村金融政策法规不完善、农村信用制度建设滞后、风险分散与补偿机制缺乏、贷款管理制度不健全、金融监管相对落后等。虽然村镇银行在信贷方式上因地制宜进行了创新，比如说还款方式，但由于在信贷制度上还是没有反复进行“创新——实施——再创新”的循环，加上社会信用体系尚未建立，年轻的信贷人员缺乏对无抵押无担保无社会信用体系约束的一些农户进行“软信息”收集的经验，一些联保小组的成员出现了贷款逾期的现象。还有一些农户由于其经营的特殊性，可能需要等到农历新年资金才会一次性回笼，资金回笼前就算只是要还利息对他们来说都是件有难度的事情。有些村民的信用意识还不够强，因此在诸如农户联保贷款等一系列信用担保贷款中，村镇银行承受着相当大的违约风险。

3.新疆村镇银行经营模式中存在的问题

3.1资金实力不足

对商业银行而言，充足和稳定的资金来源是金融机构生存和发展的前提和基础。而目前，资金来源不足即是制约村镇银行发展的通病，也是影响着村镇银行信贷业务发展的最主要因素。据央行数据显示，2015年末新疆村镇银行人民币各项存款余额1696亿元，全年增加944亿元，全年存款增量占农村类金融机构存款增加额的比重为5.7%。村镇银行客户资源量少影响了其存款业务的开展，村镇银行遭遇的资金瓶颈影响了其信贷出口，影响了村镇银行的流动性。

3.2产品创新能力不足

目前，新疆村镇银行的高管领导大都由村镇银行各股东公司派调，其它大部分员工需要外招，而村镇银行的服务定位决定了它们的布局地点，其都处于县域及以下的乡镇地区甚至是经济欠发达的农村地区，很难与大型商业银行去竞争，难以吸引到优秀而专业的人才。因此，村镇银行现有具备金融专业知识、业务知识和经营管理的人才很少，在信贷产品创新和金融服务能力上不足。当前，新疆大部分村镇银行的业务还停留在传统的存款业务和贷款业务，对于中间业务的开展还相对滞后。随着农村经济的发展，农户和农村中小企业对金融服务的品种要求更多元化，如保险代理、票据托收、理财产品、咨询顾问业务、担保类业务等。而产品与服务创新的不足就影响了客户的积累，盈利的创收、风险的控制，影响了村镇银行长期发展。

目前，新疆村镇银行以小额农户贷款业务为主，与农信社推出的小额贷款业务相比，虽然新疆村镇银行具有主发起人提供技术支持的优势，同时，在贷款管理工作上也比较细致，但并不具备绝对的业务优势。主要体现在市场定位、管理模式、贷款流程以及担保方式等方面都趋于类同，加之，信用社推出小额贷款业务经久历长，农村经营管理经验十分丰富，对市场以及客户比较熟悉，市场占有率相对高，并且培养了一批忠诚稳定的客户群。相比之下，村镇银行起步时间短，对市场的熟悉还有一个循序渐进的过程，网点资源相对较少，社会认知度也还需要进一步提升，因此，竞争力略显不足。

3.3运营成本高

村镇银行是具有特殊市场定位的金融机构，肩负着服务“三农”，促进农村经济发展、盘活农村金融资源等的“社会使命”。目前村镇银行整体还处于起歩阶段，发展模式还处在摸索时期，其盈利能力还未完全实现，肩负着较高的税赋成本。再加上村镇银行的整体实力和规模小，抵抗风险的能力也较弱，国家对村镇银行应在优惠政策和财政补贴上的给予大力支持，以弥补村镇银行现阶段“高风险、高成本、低收益”的经营状况。目前，虽然我国在总体方向上发布的政策，但与措施和规则是不明确的。首先在不支持补贴政策的情况下，国家财政部对实施新型农村金融机构有针对性的补贴资金成本管理暂行办法 “仅对村镇银行的总贷款和贷款的合规性增加，按去年2%的贷款总额超过平均水平”，并在申请财政补贴，复杂的程序，层层上报，实施效果差。在当前信贷紧缩的形势下，人民银行和村镇银行的信贷政策和大银行的“一刀切”，加大了对农村银行的管理压力。其次，在财政支持下，新疆省村镇银行虽然享受了人民银行对农业贷款政策的支持，但其规模和成本的能力却有限，只有少数机构能真正享受这一政策。最后在税收优惠上，国家在对西部农村地区的农信社有免征企业所得税，对其他地区农信社则按其应纳税额的50%征收的规定，而很多省份对村镇银行并未享有同等税收待遇。有些地区对村镇银行发起人承诺提供的一次性开办费和风险补助金、免收注册登记费等规定，但在具体实施过程中却是一纸空谈。

3.4基础建设掣肘

目前，新疆村镇银行科技信息设备落后，结算手段单一，尚未接入人民银行的征信系统、反洗钱系统，不能为客户提供现代化的金融服务。同时，在大额现金审批报备、大额交易报告、可以交易报告等方面的网络监测能力不足，降低了村镇银行的服务效率和风险防范能力。村镇银行服务于某个乡镇区域，当地的收入水平和产业发展状况远远落后于城市地区。而且村镇银行很多设立在中西部地区，经济发展水平远低于发达地区。部分村镇银行所在的乡镇经济发展水平较低，当地财政收入也较少，地方政府对于村镇银行能够给予的支持非常有限。另外一个方面，一些村镇银行所在的地域经济发展水平较好，但是地方政府可能只注重当地的一些大产业，对于村镇银行重点服务的农村产业往往支持不足，这些方面都为村镇银行在当地的发展带来了一定的困难。

4.新疆村镇银行发展路径的策略建议

对发展尚处于初级阶段的村镇银行远不够，新疆村镇银行的经营成本远不能被当前的经营收入所覆盖，村镇银行盈利能力存在不足，难免会挫伤村镇银行的参与的积极性。村镇银行是我国农村金融体系中最具发展前景的机构，政府在相关政策的支持上给予大胆尝试，村镇银行将有可能成为我国金融领域的另一个成功典范。本文结合目前我国经济发展的环境对村镇银行所需的政策支持上作了以下设想，希望能为村镇银行当前的发展提供参考。

4.1扩大村镇银行的规模化程度，促进参与者的积极性

大型金融机构对于设立村镇银行，有其自身业务竞争带来的扩张逻辑性，但是过去分散、封闭的模式显然不符合大型金融机构的愿望。2011年7月，银监会调整了培育村镇银行的思路，主推有意愿、有能力、有规划的银行批量化、集约化设立村镇银行，并酝酿推出村镇银行子银行牌照(《商业银行村镇银行子银行管理暂行办法》(征求意见稿))。农村地区的金融发展的空间巨大，需要充分调动大中型商业银行的积极性，利用这些银行的人才优势、管理优势、资金优势和网络优势，通过规模化、专业化设立村镇银行集团的模式，降低运营成本，提高资金供给能力，打造出稳定的、植根村镇的村镇银行控股集团。

规模化设立村镇银行，可以先从大型商业银行作为试点，重点在西部地区推开。主要模式就是村镇银行规模化设立，链条化经营，将大型商业银行的人才、管理、网络优势发挥出来，在业务模式上进行创新，为农村多层次的产业链提供全方位金融服务。这种模式，不但可以提高村镇银行的规模化、专业化、集中化程度，也可以通过整体规划业务发展、集中提供IT支持和专业化营运与风险管理，有效降低风险成本和营运成本，提高风险控制和安全运营水平，实现村镇银行的规模效益。而成本的降低和规模效益的实现，最终将体现为产品价格优势，从而惠及“三农”，也可以保障村镇银行的长期稳定发展。4.2民间资本进入村镇银行进行试点

新疆南北部经济发展不均衡，吸引民间资金进入村镇银行，是规范这些地区金融秩序的首选方案。目前的村镇银行的设立，从制度设计上实际要求主发起银行承担技术输出义务和风险兜底责任，发起银行对村镇银行的控制，对有意向参与的其他机构吸引力就显得不足。实际上，在村镇银行的设立上，应该参照股份制商业银行的模式，放开对投资人身份的限制，主发起行持股比例高低、是否持股不做具体限制，抬高注册资本门槛，整合现有小额贷款公司、担保公司和其他投资机构的资源，以规范的股份制银行形式，改组或组建新的村镇银行。

由于南北部地区经济发展程度不一样，北部的城乡二体化现象仍然突出，而南部地区的城乡差距正在逐步缩小。因此新疆村镇银行可以在业务经营范围上不单单局限在农村，而是为当地的居民、中小企业以及微小企业提供信贷服务，性质上类似于美国的社区银行。但涉农比例不做具体限定，对于涉农贷款仍给予财政补贴。在规范村镇银行的基础上，大力整顿小额贷款公司和其他非银行金融机构的运作，使得这些民间资金找到出口，使得困扰我国现阶段经济发展的高利贷现象，从根本上和制度上得以遏制。对新疆农村发展影响也较小，但对于解决民间融资困境，却是个难得的机遇。如能在此过程中及时总结经验，修正方向，对新疆整个金融体系的改革与完善，将提供新的动力。

4.3完善村镇银行产品创新体系

第一，推出能覆盖农业产业链的金融产品服务体系。为农业整个产业链进行统筹考虑，对处于产业链上游的农机具生产厂商，村镇银行可以为其提供中期贷款；对处于产业链中游的农业生产者，提供期限较长的基建贷款和期限较短的收成贷款；对于处于下游的销售商，村镇银行应为其提供国际结算、账款保理、贸易融资等各种结算和融资服务。通过金融支持，整个农业产业链融资渠道开放，可以提高信贷资金的监管水平，减少挪用资金的风险，也有助于农业产业化和规模化。二是增加农业附加产品和服务，将政府补贴政策纳入信贷流程。将各种类型的补贴作为一种还款来源，并将申请补贴的机构服务，以减少贷款担保的要求。在农村基础设施建设，农产品流通体系建设过程中的国家和农业，林业，金融和其他政府建立的资源共享系统的优惠政策，提高信息沟通的水平，为农民和企业提供多样化，全面的金融服务解决方案。第三，增加票据使用量，有效监管信贷资金的用途和去向。通过放宽信贷规模指标、提高再贷款额度、再贴现规模调剂等措施，鼓励村镇银行对农户和农业企业使用银行承兑汇票和国内信用证等结算方式，鼓励村镇银行对涉农企业的商业承兑汇票进行贴现。综合运用多种货币政策工具，拓宽涉农信贷资金来源，加强涉农资金流向的监管。第四，创新贷款担保方式，提高贷款使用效率。对于农民工、农机大户、种粮大户、农机服务组织、农民专业合作社以及农业产业化龙头企业，采取各种贷款担保方式，鼓励采取相关贷款人之间的互保和贷款使用上的相互监督。探索“银行+企业+农户+合作社”的信贷合作服务模式。结合农村改革，积极探索农村财产抵(质)押制度，合力扩大农村担保物范围，进一步缓解农村抵押担保难问题。

4.4经营模式市场化

发展初期，社会对村镇银行的认可度不高。新疆村镇银行虽然是由实力雄厚的银行发起甚至控股，经银监会正式批准成立的银行业金融机构，且陆续发行加入银联系统的银行卡，一定程度上方便客户异地取款，但由于村镇银行是新生事物且网点单一，网上银行还未开通，存取业务办理起来极不方便，我国又还未构建好存款保险制度，老百姓对其的认可度不高，担心一旦村镇银行出现经营问题的话政府会袖手旁观，因许多人暂时还不敢把辛苦赚来的积蓄存入村镇银行。村镇银行是地域性的商业银行，不同业务开展起来具有地域性的不对称特征。银监会放宽农村金融机构准入政策的原因之一就是为了缓解商业银行“虹吸”的现象，村镇银行立足县域服务“三农”的市场定位，这些都使得其可以接受来自外地的存款资金，却无法将资金贷给外地客户，因此即使许多村镇银行存款利率按基准利率进行10%上浮，仍然不方便与外地客户建立合作关系，一定程度上错过了吸收资金丰富地区资金的机会。

结论

新疆农村村镇银行发展路径的选择问题。在农村村镇银行发展路径的选择上，无论是新建还是改造现有的农村金融机构都可以作为选择，但建议东部发达地区可以在增量发展与存量改造并举的情形下向存量改造倾斜，而改造农信社可以作为存量改造的首要选择。我国欠发达的中西部地区，应谨慎而大胆地推行增量模式，一部分“新建”农村村镇银行为先导，充分发挥农村村镇银行的“鳃鱼效应”，而新建农村村镇银行可以借助本文设立条件成熟度模型做初步的进入条件评价。

参考文献

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