2010年大学生理财调查报告

2010年大学生理财调查报告（精选6篇）

篇1：2010年大学生理财调查报告

2010 年家庭理财策略:理财专家们建议,明年的理财目标还是在震荡的市场中力求保值,同 时可以适当做些积极的投资尝试。其中,对于进取型投资者来讲,进取理财产品投资比例可以 占 70%、稳健型产品可以配置 20%,如定存类的现金型保守型理财可适当收窄到 10%。而对于 稳健型和保守型投资者来说,进取型的产品也不妨投 30%。资产配置适当倾向内需行业 资产配置适当倾向内需行业 2011 年的经济基调,调结构依然是重点,农田水利建设、保障性住房建设、文化产业、战略性新兴产业都将是未来的重点建设领域,经济发展的最大动力要从“外力”转向“内 力”。东亚银行理财分析师对记者表示,明年的投资配置可以适当倾向于与相关内需行业拉动 的投资标的,参与中国未来经济转型下内需市场成长的爆发潜力。还有理财师表示,明年可以 增加包括股票、偏股型基金在内的进取型理财产品的配置比例,面对调整的股市,应该立足中 长线、逢低买进,从而规避短线市场风险与政策风险。其中,基金定投是一个不错的投资方式。中信银行理财师朱友嘉表示,股票和权益类投资属于较高风险,一般投资于股票和权益 类市场的比例不超过“80-年龄%”。也就是说,如果目前你是 30 岁,那么投资在股票市场的 资产比例一般不超过 50%,如果你现在 60 岁退休了,那么放在股市上的钱最好不超过 20%。保险工薪家庭应重视健康保险 理财分析师还建议,投资者在寻求高收益回报的同时,可以增加如定投、保险一类对抗未 来风险的保障类产品,这些产品有定期的投资和收益,如一些养老产品、定期分红的产品,都 是不错的选择。理财分析师指出,现在市场上销售的部分寿险产品为投资型产品(如投连险、万能险)和 分红型产品。由于分红型的银保产品有一部分分红来源于保险公司在银行的大额协议存单, 利率的提高,也会使投保人的收益相应提高,可以享受到加息的收益,可适当增加配置。理财师还建议,医疗费用越来越昂贵,特别是那些重大疾病治疗,家庭保障中只依靠社会 保障远远不够。在享受社保的同时,要为自己投保一定的商业保险。对于一个每月家庭平均 收入 12000 元的家庭,建议夫妻俩需各投保一份健康保险(包含重大疾病、意外等),保险金额 30 万元,同时再投保一份寿险作为家庭的长期保障,保额可选择 30 万—50 万元,总保费控制 在 10000 元左右。10%左右资产投资黄金 黄金 10%左右资产投资黄金 银行理财师建议,为了保值的需要,家庭可以适当保有黄金投资。不过,黄金投资可占个 人资产的 10%-15%,不宜配置过多,但适宜中长线投资。有保值和避险需求的投资者可购买实 物黄金,而想利用黄

金价格波动赚取差价的市民,可以买纸黄金,通过账面上的买卖短期赚到 钱。

此外,渣打银行分析师表示,2011 年铂金表现将超过黄金。铂金在 2010 年大部分时间的 表现超过其他贵金属。“我们预计工业活动的周期性回升还会提振铂金需求,且当前价格仍 与 2008 年初的价格高位有很大差距,显示铂金价格仍有充足的上涨空间。此外,我们还观察 投资者对铂金的兴趣近几周来也有所回升。”相反,渣打预计黄金将受到美元走强的压制, 且对经济前景的信心恢复将导致流入黄金市场的避险资金减少。银行理财加息周期理财产品宜选短期近日的加息已经给市场充分的预期,2011 年全国将进入加息周期,渣打银行预计,面对 紧迫的资产价格通胀问题,央行还将 4 次加息,每次 25 个基点,4 次加息分别出现在 2010 年 四季度以及 2011 年一、二、三季度,期间并有多次上调存款准备金率。而相对应得人民币理 财产品可以享受加息和人民币升值的双重收益。在加息周期中,短期理财产品较受市场欢迎。从投资期限的分布来看,本周发行的理财产 品中,1 个月以下的理财产品,发行数量为 60 只,占总发行量的 33.15%；1-3 个月理财产品, 发行数量为 44 只,占总发行量的 24.31%。3 个月以内的短期理财产品占比仍将近六成,短期 理财产品继续占据发行主体地位。“短期理财产品可以分享加息周期中的利率调整收益变化, 可以适当增加短期银行理财产品配置。” 不过,银行理财师提醒投资者,寻找投资出路是对的,但是要注意不要盲目投资抗通胀。虽然目前负利率越来越厉害,但是作为最基本的流动性保障,存款显然还是不能忽视的。（来 源：南方日报）五步走实现理财目标 朝来暮往，又是 365 个日日夜夜，又到了一年结束的时候，这个时候理财应该做些什么 呢？交通银行河南省分行私人银行顾问姚媛认为，除了对家庭理财进行年终总结，也要制定 新一年的理财规划。理财也应先总结后规划 “理财是一门学问，投资的过程有所得也会有所失，只有善于总结经验和教训，才能在 投资理财的路子上越走越宽，实现期望的目标。”姚媛认为。而家庭理财计划也应每年随着 经济形势的变化不断修正，不断完善，这些都需要在总结以往经验教训的基础上才能实现。姚媛建议，一般的投资者可以分为五步来制订自己的理财计划。分析家庭财务状况 第 1 步 分析家庭财务状况 要做理财计划，首先就是要了解自己有多少“家底”可用作投资，利用新年来临之际，对自己家庭的资产进行一下盘点，可分为以下几类：1.现金资产:包括现金及各类存款；2.消费性资产：汽车、家用电器、自住房等；3.投

投资性资产：股票、基金、投资房产、期货等； 4.保全性资产：黄金、珠宝收藏品、人寿保险保单等。

“除了资产以外，家庭负债也是要做分析的，家庭负债一般来说有房贷、车贷、信用卡 账单、水电费账单等。分析家庭负债情况，可以帮助大家在投资和还贷之间做合理选择。” 第 2 步 设定理财目标 理财目标的设定，需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性、定量地理清。年 度目标多为购房、购车、国外旅游、进修充电计划、子女上学等等，计算实现这些目标需要 的开销，以及实现目标的时间进度。第 3 步 制订收支预算 把明年的各项计划所需的花费估算出来，预先安排资金来源。要预留弹性空间，根据固 定收入和固定支出与下要达成的理财目标，以及特定收入（年终奖金）与特定支出（年 缴保费、学费）来订每月的收入与支出预算。按照理财目标发生的时间来安排资金，如果有 资金缺口的话，就要考虑动用以前的存款或将投资性资产变现来解决。如果日常收支有节余，则要做好日常投资的打算，以免形成浪费。第 4 步 自我检讨和外部环境分析 在计划中，对外在经济环境的检视非常重要。对于明年的经济状况，如果没有自己 的看法，可多找一些财经类的杂志和报刊，年底各大机构都会有相应的投资报告推出，或是 多关注财经频道，有助于及时了解国家经济政策、世界局势，从而做到“顺势而为”。根据 上一年所做的总结，从中归纳分析出理财失误的原因，是开始新理财计划的必要条件。第 5 步 进行大类资产配置 广义上讲，资产主要分为三大类：权益类资产，以股票为典型代表的、投资收益主要由 价格波动带来的资产；固定收益类资产；其他个人资产。资产配置就是根据投资者本身对收 益的要求、自身的风险承受能力以及市场形势的分析判断进行有效的大类资产比例划分。确 定了自己的风险属性，然后就可以进行投资品种、投资时机的选择了。（来源：中国新闻网）

篇2：2010年大学生理财调查报告

依法理财试点工作总结

今年来，财政监督检查办在县委、县政府的正确领导下，在局领导的有力指导下，紧围绕财政改革和财政中心任务，积极开展依法行政、依法理财工作，坚持将财政监督工作贯穿于财政工作大局之中，贯穿于财政管理体制、机制建设和改革总体设计之中，贯穿于财政管理工作运行全过程之中；建立健全事前、事中和事后监督相结合的财政监督机制；加强对重大财税政策执行和民生资金使用情况的监督，加强会计行业、企业和财政内部监督，促进提高财政部门内控水平；更新监督理念，改进监督方式，拓展监管事项，优化监管结构，坚持科学监督、依法监督，促进建立财政预算、执行和监督相互制衡、相互协调的财政运行机制。现将主要工作总结如下：

一、加强领导，明确责任，确保行政执法工作健康有序开展

为了推进依法理财各项工作任务，进一步提高我县依法理财水平和依法理财能力，我办认真组织学习了相关文件，根据县局《依法理财试点工作实施方案》的意见要求，深刻领会文件精神实质，充分认识依法理财的重要性和紧迫性，先后多次听取汇报、研究工作的进展情况，并加强督导检查，做到依法理财各项工作责任主体明确，任务落实到位，在全局形成了工作有人抓，责任有人担的工作局面。

二、加大对行政执法人员法律、法规知识和业务技能培训的力度，进一步提高专业技能和执法水平

加强对广大干部职工法律法规政策知识的学习培训，是提高法律素质和依法办事能力的根本途径。为此，我办专门制订了具体的实施意见，将各项工作落实到相关责任人。多次组织干部职工进行集中培训，主要是系统学习有关社会主义市场经济法律知识，重点抓好财政法律、法规、规章的宣传教育，结合财政政策的贯彻信息，切实提高了广大干部职工学法用法的实效性，进一步强化了执法人员的宗旨观念，不断改进了工作作风，提高了财政干部的法律素质和依法行政、依法理财能力。

三、认真做好依法行政、依法理财基础工作

（一）抓好“两个条例”的贯彻落实，逐步实现财政监督工作的规范化、制度化和高效化。

采取多种形式，宣传贯彻《财政违法行为处罚处分条例》和《甘肃省财政监督条例》，切实履行两个《条例》赋予财监机构的职责，加大财政执法力度，切实做到有法必依、执法必严、违法必纠，推进依法行政、依法理财。积极探索和建立科学的财政监督机制，充分发挥财政监督在严格预算管理、加强增收节支、保障政策执行、维护财经秩序、提供决策参考等方面的重要作用。加强财政法规的学习教育，制定切合实际的财政监督检查实施办法，规范监督检查执法行为。认真落实行政执法责任制，建立健全行政执法过错责任追究制度，提高财政监督质量和财政执法水平。

（二）抓好日常财政监管，努力提高财政资金分配使用的安全性、规范性和有效性。保证财政资金分配使用的安全、规范和有效是财政监督机构的一项重要职责。要围绕财政管理工作重点，对税收征管质量、政府非税收入征缴、政府采购行为、财政专项资金的分配及财政票据的领报缴销等情况实施日常监督。对财政预算的执行实行跟踪反馈制度，落实财监机构对有关财政拨款和财政专项资金使用情况的审核制度。加强对近年来县财政出台的各项改革措施和管理制度落实情况的监督，促进财政管理整体水平的进一步提高。

（三）抓好财政专项检查，着力解决财经领域存在的突出问题。抓住财政管理中的薄弱环节，主要安排对一些重大财税政策执行情况、重点行业税收征管质量、重要非税收入缴纳情况的专项监督检查。以强化灾后恢复重建项目资金监督检查为重点，实现对救灾资金的全程监管，确保专款专用。组织对“三农”、社保、教育、卫生、灾后重建、扩大内需、节能减排和生态保护等关系民生的重大支出情况的专项监督检查。继续清理整顿行政事业单位银行账户，建立健全“小金库”专项治理长效机制。深入贯彻《会计法》，开展会计信息质量抽查，严厉打击会计造假行为。加强国有资产监督管理，重点查纠国有资产基础管理薄弱、随意处置国有资产、账外资产以及资产流失的问题。开展专项资金使用情况检查，严肃查处截流、坐支、挪用财政专项资金等违反财经法纪的行为。适时开展重大项目资金跟踪问效和财政绩效监督检查，进一步强化财政监

督检查职能，严肃财经纪律。

（四）抓好财政内部监督，正确履行财政源头治理和反腐败工作职责。贯彻落实《财政部门内部监督检查办法》，建立健全财政资金分配过程中的权力制衡和监督机制。完善乡镇财政考核督察和会计集中核算业务稽核制度，加强财政系统内部纪检监察工作，提高自身管理水平。推行政务公开，落实首问责任制，建立健全财政部门教育、制度和监督并重的预防和惩治腐败实施办法，保持财政干部廉洁从政、依法理财。积极完成县委、政府分配的党风廉政建设和反腐败工作任务，正确履行财政源头治理工作职责，深入推进财政制度改革，大力促进党风廉政建设。

（五）抓好财政督查和调研，为财政改革和发展做好参谋和服务。主动参与部门预算试点、国库集中支付、收支两条线管理和推行政府采购制度，监督各项财政改革政策和措施的全面落实。围绕财税管理和财政经济运行中的重点和热点问题，加强监督检查过程中的的宣传和调研,及时反映财政监督检查中发现的问题和整改建议，为规范财政管理提供参考。督促有关部门和乡镇落实好地震灾后恢复重建各项管理配套措施，保证全县恢复重建工作整体向纵深推进。

（六）认真开展行政执法责任目标考评工作，强化行政执法监督，推进和规范依法行政工作。严格按照《行政处罚法》、《行政复议法》和《行政诉讼法》的要求，认真规范局机关行政执法程序和行政执法文书，严格审核会签行政处罚材料，确

保公正执法，保证执法质量，从源头上减少行政复议核行政诉讼案件的发生，努力树立良好的财政执法形象。建立并不断完善财政执法责任制和执法过错责任追究制、重大行政处罚的备案审查制度，收到良好的实效。

（七）认真落实行政执法责任制。为了全面推行行政执法责任制,运用激励机制和奖惩机制,调动行政执法机构和执法人员的积极性,提高我局的行政执法水平,根据国家和省市政府有关规定,制定了我局行政执法责任评议考核方案。实行 “层级负责制”，将岗位职责分解到人，将工作任务和相应的行政执法责任落实到人，做到任务明确，责任落实，使财政干部“人人有具体工作任务、个个有行政执法责任、事事有行政执法准则”。

篇3：2010年大学生理财调查报告

当前, 高校毕业生就业工作面临的新形势和新任务, 要求相关的工作者必须深入分析、准确判断、全面把握大学毕业生的就业状况。近几年, 北京地区的大学生就业调查研究工作虽然得到了一定的拓展, 但仍存在一些问题。具体表现为:以单个学校为主体的研究居多, 全市层面的整体研究较少;定性分析居多, 定量研究则偏少;单一性总结较多, 全面理性分析较少。虽然有些第三方数据研究机构, 都曾对外发布过有关高校毕业生就业问题的调查报告, 从一定角度反映了大学生群体的就业行为和就业状态, 但由于样本规模有限和抽样不完整等因素, 导致相关调查结论不完全符合北京高校毕业生就业的实际情况, 无法客观、真实地反映北京地区高校毕业生就业的整体状况。

作为北京高校毕业生的就业指导工作人员, 我阅读过很多就业与创业方面的书;而当拿到黄敬宝博士的专著《2008~2010年北京大学生就业与创业调查报告》 (中国社会科学出版社2012年2月出版) 时, 顿感眼前一亮。由于工作的关系, 我跟黄敬宝博士早就认识, 而且也知道他一贯治学认真、专注;但这本书的内容之翔实、成果之丰硕还是超出了我的想象。《2008~2010年北京大学生就业与创业调查报告》通过对北京十多所高校2008~2010年连续三年的抽样调查, 立体地展示了北京高校大学毕业生就业与创业的总体状况, 并从多角度、多因素对大学毕业生能否就业、就业质量、是否创业等展开了系统的分析。可以说, 黄博士的研究工作具有较强的开创性。

我觉得, 这本专著具有以下几个值得关注的亮点。

第一, 作者治学认真敬业。本书不是一个机构和团体的行为, 而是尽一人微薄之力、全心投入就业与创业的调查与研究的结果, 花三年多的时间和精力去做这一件事情, 无急功近利的短视, 无浅尝辄止的浮躁, 这种钻研的精神实属难得, 令人感动。尤其是关于大学毕业生就业影响因素和创业影响因素的分析, 都以亲自所做的调查数据和实例作为支撑, 用事实说话, 详实而准确, 足以显示出本书作者的认真、严谨的治学态度。

第二, 报告内容详细丰富。黄博士2008年抽取了北京的12所高校, 2009、2010年选取了18所高校, 被调查对象涵盖了哲学、经济学、法学、教育学、文学、理学、工学、农学、管理学等11个学科门类, 2008~2010年分别回收有效问卷1749份、1319份和1412份, 他们来自我国31个省市区和香港地区, 城乡均有分布, 样本的代表性很强。通过对北京地区的十余所高校连续三年的追踪调查、研究, 获得了关于大学生就业和创业的第一手资料。每年的调查报告横向地展现了当年大学生就业与创业的现状, 连续三年的调查研究则纵向地展示了大学生就业与创业的变化轨迹, 这样, 就构建了一幅大学生就业与创业的立体画卷。据此, 清晰地揭示了近三年来北京地区高校大学毕业生的多样化的毕业去向, 不仅有就业, 还有考研、出国、暂不准备就业等多种选择;全面地揭示了选择就业的大学生的就业意愿、就业行为和就业结果, 既包括已实现就业大学生的接收单位数量、就业地区分布、就业行业分布、就业单位性质分布、承诺月薪分布, 也包括未就业大学生的规模、面临的困难及其成因、以及提供的帮助, 还对工作岗位期望和收集信息、投递简历、主动联系用人单位等就业行为做出了详细的描述;系统地揭示了大学生的创业看法和意愿、创业优势与障碍、创业实践活动、创业教育以及成功创业者的基本特征等;纵向地揭示了这三年北京大学生就业与创业状况及其影响因素的动态变化趋势;最后, 从大学生、高校和政府三个方面, 有针对性地提出促进大学毕业生就业与创业的建议。

第三, 报告风格深入浅出。黄博士是经济学领域的年轻专家, 主要研究劳动经济学和人力资源管理, 这个领域里的研究有一定的难度。而在本书中, 黄博士并没有更多抽象而晦涩的推理, 也没有运用高深的数学推导, 更无远离实际的空议;他从经济学“理性人”假定的角度展开, 假设大学生以追求自身最大化利益为分析前提, 用大量的数据和图表来阐明, 论点与论据紧密而贴切的结合, 贯穿于全书, 条理明确, 论证严密, 使人一目了然, 通俗易懂。虽然内容丰富, 但读起来毫无吃力之感。

综上所述, 本书既是北京大学生就业与创业方面的调查统计报告, 也是研究劳动经济学领域的专著;既是大学生就业指导老师的权威参考书, 也是大学毕业生或在校大学生就业准备的必读指南。

篇4：2010年女性理财5大新方法

市场预测,我国已经进入了加息时代。加息对百姓理财有着直接的影响,面对加息步伐的到来,女人们该怎样进行银行理财呢?

1、短期存款比中长期存款划算

进入加息倒计时,女人的存款要怎样定位,是存长期的好还是存短期的好?回答这个问题,以前总是认为存长期的比存短期的利息高,可现在进入加息时代,情况就不一样了。

一般说来,在进入一个加息周期后,会有若干次上调,现在存款不分段计息,在利率执行上,可谓是一存定终身,如果坚持存长期的,利息就失去了由加息带来的上涨空间,这就要求广大储户要有一定的预见性,要多看物价上涨指数,如果物价上涨指数加快,就要多存短期存款,少存中长期存款;如果急涨,就要多存定、活两便和活期;如果是缓涨,就要多考虑存中期或一年期为宜。

从目前看,物价急速上涨的可能性不会太大,女人们存款要多选择一年期以内短期为主,长期存款不利于保值增值。2009年我国居民户存款增加4.28万亿元,累计存款已经高达几十万亿元,如果方法得当,合理安排,将给广大百姓带来巨大的投资理财收益。

2、签订长期借贷 减少利息支出

进入加息时代后,居民贷款与存款相反,加息会使借贷人的成本越来越高,所以有借贷需求的广大百姓,要仔细规划自己的借贷时间表,根据自己的实际需要,要早规划,力争在加息前向银行签订借贷协议,并根据自己的收入,恰当制定借贷时间,如果你的还贷能力不强,要尽量与银行签订比较长的借贷协议。因为进入加息后,银行贷款利率随时都有调高的可能,按照一贷定终身的规定,签订长期借贷协议可以免除加息给借贷人造成的成本上涨,减少利息支出。

3、巧用信用卡节省理财成本

对于女性来说,信用卡不仅是单纯的支付工具,更是享受生活、消费的最佳伴侣。但是,女性对消费的天生冲动会经常导致无谓的开销。“这是女人与男人的最大区别,也是女性需要理财的最主要的原因。”理财专家表示,巧用信用卡可以帮女性做好消费规划。

目前很多银行,如中信、招行、工行、广发、民生等多家银行都推出了女性专属的银行卡。市面上的女性银行卡产品主要分为两大类,一类是女性主题银行卡,如广发的真情卡等,这些卡针对女性的不同需求,在卡的设计和功能上都做了专门的设计。而且这类卡还会专门围绕女性的话题和理财知识的普及举行女性论坛、理财顾问服务等完善产品链。

还有一类,是针对女性客户的联名信用卡,此类卡往往由银行和知名女性杂志品牌、化妆品品牌、特色商家等联名开发,在消费购物时经常会与折扣和会员礼物挂钩,女性可以巧用此类信用卡帮自己精打细算。

而同时,有些信用卡还把更多的理财方式嵌入到信用卡的消费中,如广发行的真情卡成功申请开卡并在三个月内有至少一次刷卡消费,即可获赠任意一项保险计划,保障期为一年,包括“女性健康保险”、“重大疾病保险”、“购物保障保险”、“旅行意外保险”四大险种。

4、不同年龄女性的理财规划

理财专家建议,一般女性的理财阶段可以分为四个:

第一阶段,年轻单身族。这时候理财目标通常比较模糊,不少女性都成为了“月光族”和“鲜(先)花族”。但是,如果这个阶段就开始有理财意识,并逐渐进行理财,将会比没有理财意识的人快速富有。建议每月把一部分收入存下来,在各种花费上尽量节约,积少成多。而逐步寻找高收入的职业也是个重要的办法。

第二阶段则是结婚后为家庭房子、小孩开支积蓄的阶段,此阶段女性压力相对比男性较小。但如果老公不是很有钱,女人也要在经济上有所准备和创收。这个时候的女性多数已经有了一定的积蓄和投资经验,应该考虑的是怎样让钱生钱,而不是仅仅让劳动力去生钱。这时候应该利用各种人际关系和技巧,让投资成本最小化,与好友或亲戚合作投资,未尝不是好办法。

第三阶段是家庭生活稳定期,在这阶段,女性家庭上房子等都基本落实,更多的是生活质量的提高和孩子的教育开支。这是个飞跃的阶段,一个人有钱没钱,在这个阶段基本可以决定一生了。这个时候应该投资自己熟悉的行业,尽量不要去投资自己不懂的行业,因为时间上你耗不起,也没必要。这个阶段要利用人才来为你创造财富,而不仅仅是靠钱生钱,人才是最大的生产力,懂得用人,其实就是最大的理财技巧。

最后一个阶段便是退休后颐养天年的阶段了。此阶段收入基本在逐渐减少,靠的更多是以前良好的理财计划赚下的养老费用。这个阶段在理财方面一定要关注健康,身体健康就是最好的理财办法。

“女性理财应该贯穿人生的各个阶段,讲究的是流动性、安全性、高收益等方面的平衡。”同时,理财专家提醒,在设计理财目标或做资产配置时,女性首先要确认自己处在什么阶段,以及相对应的理财目标是什么。

5、金领家庭理财三三制

有理财专家建议,理财决不能一时冲动,更不要投机取巧,也不能只凭借运气,而是每个人应该通过学习和实践,掌握一门学问。专家介绍了一种三三理财制,即:家庭日常开支、强制性支出约为1/3;房屋按揭、个人债务、信用卡支出约1/3;另外退休基金、教育基金、保险、紧急备用金、投资计划等约为1/3(将保障理财与投资理财合在一起)。

这种“三三理财制”虽然只是一种理想状态,一般比较适合高级白领和金领。通过这种方式,能很好的分配家庭资金,在既保证了家庭正常开支的同时,又合理地利用了资金,为以后的生活做了一个很好的安排。 (子牛)

篇5：2010年大学生理财调查报告

1、2010年学生有没有遇到消费者侵权;

2、学生认为哪种侵权行为最普遍;

3、学生一般会用哪种方式进行维权;

4、学生认为最普遍的不良消费习惯有哪些;

5、学生认为危害大的不良消费习惯有哪些;

6、学生对我校新校区消费情况的意见，2010年大学生维权意识调查报告。本次调查问卷200份，收回198份，其中195份为有效问卷，现就6个方面分别陈述：

1、2010年学生有没有遇到消费者侵权，有50.1%的男同学和44.7%的女同学遇到过。由此看出在学生们的现实生活中的侵权行为还是时有发生的。

2、学生认为哪种侵权行为最普遍，根据调查结果比例来看，学生在消费过程中遇到的价格欺诈情况比较普遍，在这一方面，我们提醒广大同学在购买商品的同时一定要认真做到查看商品质量，真正实现物有所值。

3、学生一般会用哪种方式进行维权。43.1%的同学通过和商家协调解决的方式，44.2%的同学通过向相关管理部门投诉，而只有13.7%的同学通过法律手段寻求解决。由此可见，广大同学的法律意识还是比较淡薄，而事实证明，通过法律手段来解决维权问题是最为有效的阻止商家的欺诈行为。

4、学生认为最普遍的不良消费习惯主要有：盲目相信广告宣传;主动索要和保管消费凭证的意识薄弱;购买商品一味图便宜;受商家打折优惠诱惑，落入消费陷阱等。

5、学生认为危害大的不良消费习惯有：盲目相信广告宣传;购买商品一味图便宜;购买“三无”产品;购买食品不注意保质期;受到消费侵权后不维权，不投诉等，调查报告《2010年大学生维权意识调查报告》。

6、对于新校区消费情况，根据调查数据显示绝大多数同学对校园超市商品的质量及价格等表示不满意，同学们反映的意见主要有：超市的价格过高，品种不全;质量保质期应该注明，多设几个收银台，学生人多容易拥挤;食堂饭菜量少、价格太贵，质量不够好;校内消费场所不齐全;商品的价格高，没有做到实实在在为学生服务;学生普遍对公寓的电费缴纳制度表示不满意，望学校相关部门能给予解决。

以上六方面反映出同学们在一些方面的维权意识还很淡薄，体现在：

1.维权集中于事后维权，在接受商品服务时的维权意识淡薄，没有想到事先防范。

2.当遇到消费纠纷时不能采取正当有效方式进行维权。

大学生是知识分子的群体，作为一名当代大学生应当具备一定的法律素质，要敢于用法律武器维护自己的合法权益，希望通过本次调查给大家一个警示作用，希望大家拿起法律——这个有着国家强制力做保障的强大武器维护自身权益。

大学生消费者要通过学习《消费者权益保护法》和其它法律法规知识，不断增强法律意识、自我保护意识，牢固树立科学的消费观念，善于运用法律武器保护自身的合法权益，自觉与侵害消费者权益的行为作斗争。对侵权行为、违法行为要及时向有关部门投诉举报，使自己的合法权益能够得到及时有效保护。

此外，我们还深入学生，宣传正确消费观念，增强法律维权意识，做好学生和学校管理部门的纽带作用，及时向学校反映学生现实生活中的问题，并伸出援助之手，给予热情帮助，共同创建我们常州机电职业技术学院美好的明天!

篇6：2010年大学生理财调查报告

一、单项选择题（本大题共 90 小题，每小题 0．5 分，共 45 分。以下各小题所 给出的 4 个选项中，只有一项最符合题目要求，请选出正确的选项，不选、错选均不 得分）1．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处是(A．利息都会受到损失 B．利息都不会受到损失 C．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利 息，并全部计入本金 D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计 息，并全部计入本金 2．被称为狭义货币供应量的是(A．基础货币 B．M0)。D．M2)。)。C．M1 3． 关于债券，以下说法正确的是(A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票 率，这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券 的发行价格就越高 4．已知某债券折价发行，票面利率 8％，则实际的到期收益率可能为(A．7．5％ B．8％ C．9．1％ D．以上均有可能 5．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是(A．引进战略投资者 案】都对 6． 以下关于债券的分类不正确的是()。B．联合重组)。D．以上【参考答)。C．跨区域经营 A 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 C 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 7．在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观 事故而导致某种后果，如(A．死亡或疾病 B．疾病或失业 C．残疾或死亡 D．退休或残疾 8．物价稳定是指(A．零通货膨胀)。B．零通货紧缩 D．保持基本生活资料价格不变)。C．保持物价总水平的大体稳定 9． 金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市 场的()。A．集聚功能，资源配置功能 B．财富功能，资源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．财富功能，反映功能 10．小刘以 102 元买入面值为 100 元的债券，1 年后以 106 元的价格将其出 售，其间，小张获得利息收入 3．2 元，则小张的绝对收益为(A．4 B．6 C．7．2 D．9．2 11．存款是银行对存款人的(A．资产 B．负债)。D．管理)。)元。C．信用 12． 一般情况下，可转换债券的风险(A 高于股票 B 低于普通债券 C 高于国债 D 低于储蓄产品 13．上海黄金交易所(A．综合类)会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。B．金融类 C．自营类 D．做市商 14．中国银行业协会的会员单位不包括(A．国家开发银行 C．北京银行 D．江苏省银行业协会)。B．中央国债登记结算有限责任公司 15． 将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是()。A． 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D． 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存 款 16．上海黄金交易所(A．综合类 B．金融类)会员可进行自营和代理业务。C．自营类 D．做市商 17．客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期 及金额。这是(A．活期存款)。B．定期存款 C．协定存款 D．通知存款 18． 下列描述中，适于描述开放式基金的有(()个。)个，适于描述封闭式基金的有 ①基金的资金规模具有可变性； ②在证券交易所按市价买卖； ③所募集到的资金 可全部用于投资； ④受益凭证可赎回； ⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金 资产； ⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。A．4，2 B．3，2 C．2，3 D．3，3 19．在普通年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加 1 的计算结果，应当等于()。A．递延年金现值系数 B．预付年金现值系数 C．永续年金现值系数 D．以上都不正确 20． 2006 年，我国新推出的国债形式是(A．记账式国债 B．凭证式国债)。D．实物式国债 C．电子式国债 21． 下列不属于人身保险的是(A．人寿保险 C．健康保险 B．意外伤害保险 D．责任保险)。22．现金管理中，支出预算等于(A．收入-上一年支出 B．收入-支出 C．收入-年储蓄目标 D．储蓄目标-支出)。23．商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业 务是()。B．代理业务 C．支付结算业务 D．承诺业务 A．担保业务 24． 我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一 期期末净资产额的(A．20%)。C．40% D．50%)。B．30% 25． 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是(A． 会计师事务所 C ．律师事务所 B ．投资顾问咨询公司 D ．有价证券承销入)。C．银行柜员)保费最低。D．存款单位 26．存款合同中的债务人是(A．储户 B．存款机构 27．在相同保额和投保条件下，(A．年金保险 B．终身寿险 C．两全保险 D．定期寿险 28． 在外汇理财产品中，(A ．结构类投资工具 C． 实盘外汇买卖)是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利 率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。B ．浮动收益类产品 D． 期权类产品)内还清。C．6 年 D．10 年 29．国家助学贷款一般在(A．5 年 B．8 年 30．人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为(A．投保人是被保险人，也是受益人 B．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C．投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D．投保人是被保险人，受益人是其指定的人 31． 一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是(A．普通债券普通股票国债 B．国债普通债券普通股票 C．普通股票国债普通债券 D．普通股票普通债券国债 32． 下列属于金融市场客体的是(A． 居民个人 C． 货币头寸 B． 金融机构 D． 会计师事务所)。)。)。)。33．流动资金贷款的偿还方式多为(A．每半年结算一次利息，利随本清 B．本息一次还清 C．按月或按季结算利息、到期一次还本 D．等额本金还款法 34． 下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是(A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似)。D．可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间 作出灵活选择的投资者 35．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： Ⅰ．收集客户资料及个人理财目标 Ⅱ．综合理财计划的策略整合 Ⅲ．客户关系的 建立 Ⅳ．分析客户现行财务状况 V．提出理财计划 Ⅵ．执行和监控理财计划。正确的次序应为()。A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ C．Ⅲ，V，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ 36．《巴塞尔新资本协议》引入了计量(A．信用风险 B．市场风险)的内部评级法。D．法律风险 C．操作风险)。37． 企业经营活动现金流出不包括(A．支付供应商的货款 B．支付雇员的工资 C．支付的股利 D．支付的税款 38．以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?(B．本车车上乘客 C．保险公司 D．被害的行人 39．非金融企业短期融资券的期限最长不得超过(A．60 天 B．91 天 C．360 天)。)A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 D．365 天)。40． 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是(A．按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 B．按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降 C ．按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 D ．按照等额本金还款法，月供金额每期相等 41．从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为()的储蓄存款利息所得税。A．10％ B．15％ C．20％ D．25％ 42．经济处于(处于最高水平。A．繁荣)阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业 的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也 B．衰退 C．萧条 D．复苏)。43． 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是(A．汽车 B ．房地产 C ．保险费)。D．定期存款 44． 下列不属于客户财务信息的是(A ．投资风险偏好 C ．当期收入状况 B．当期财务安排 D ．财务状况未来发展趋势)的冻结期 45．如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在(内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。A．一个月 B．三个月 C．六个月 D．九个月 46．贷款审查批准后，银行和借款人依照(A．《中华人民共和国公司法》 B．《中华人民共和国银行法》 C．《中华人民共和国合同法》 D．《中华人民共和国商业银行管理规定》)有关法律规定签订贷款合同。47． 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开 立()。A．信用卡账户 B ．扣款账户 C ．定期存款账户 D．交易账户)。48． 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是(A．项目贷款承诺 C．客户授信额度 B．开立信贷证明 D．票据发行便利 49．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是(A．利息都会受到损失 B．利息都不会受到损失)。C．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利 息，并全部计入本金 D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计 息；并全部计入本金 50． 面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是(A．对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说 B．对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地 向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 C．对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏 实地地去证明、引导 D．对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 51．在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是(2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是()。)，截至)。A．中国银行，中国农业银行 C．交通银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 D．交通银行，中国工商银行 52．如果外汇交易员即期买入日元 3 450 000，买入美元 30 000，随后，又即 期卖出美元 20 000，买入欧 元 16 500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A．美元多头 10 000，日元少头 3 450 000，欧元多头 16 500 B．美元多头 10 000，日元空头 3 450 000，欧元多头 16 500 C．美元头寸轧平，日元空头 3 450 000，欧元多头 16 500 D．美元多头 10 000，日元空头 3 450 000，欧元空头 16 500 53． 下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是(A．您的未来职业发展情况如何 B．您选择股票的标准是什么 C．您是否曾经投资于成长型股票 D．您通常怎样安排自己的富余资金 54． 根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财 业务人员不得()。A 与本行专家讨论股票走势 B 利用本行电脑操作股票买卖 C 利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D 在本行上网查看股票信息 55． 2006 年 9 月成立的期货交易所是(A．中国金融期货交易所 C．大连期货交易所)。)。B．上海期货交易所 D．郑州期货交易所)。56．下列有关“信号效应”错误的是(达到干预效果的手段 A．是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以 B．是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C．有时会失效 D．永远不失效 57． 下列关于合同订立的说法，不正确的是(B．当事人必须本人订立合同，不得代理)。A．当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 C．当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者 不正当地使用 D．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 58．当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权 人可以以自己的名义行使债务的权利称为(A．抗辩权 B．不安抗辩权)。D．撤销权 C．代位权)。59．以下有关黄金价格的说法中错误的是(B．国际局势紧张时，黄金价格会上升 A．黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 C．一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D．美元的坚挺往往会推动金价的上涨 60． 下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是(机构、期货交易所规定的标准 B 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存 放 C 期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D 期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有 61． 根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是()。A 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C 禁止任何单位或者个人以任伺形式挪用客户的交易结算资金和证券 D 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清 算财产 62．在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是(A．债权人会议 B．破产公司股东会（股东大会）C．破产公司董事会 D．人民法院 63．2005 年 3 月 16 日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超 额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行(A．上限放开，下限管理 B．上限放开，上限管理)。)。)。A 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理 C．下限放开，上限管理 D．下限放开，下限管理 64． 根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财 资金汇回后，()。A． 商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B ．商业银行一律以外汇支付给投资者 C ．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D ．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户 65． 下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。A． 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B ．代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C ．没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任 D ．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施 民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任 66． 2006 年 10 月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的 行为视为()。B．违规行为 C．品行不端 D．执业水平低下)责任。A．违法行为 67．机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于(A．车辆第三者责任的免除 B．车辆第三者责任的承保 C．车辆损失险的免除 D．车辆损失险的承保 68． 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是(A ．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营 B． 证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C ．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D． 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务 69． 在保险业务相关要素中，(A ．保险经纪人)只能由单位担任，不能是个人。C ．被保险人)。C．公定利率 D．实际利率)。B ．保险代理人 D ．受益人 70．银行业协会所确定的利率有(A．市场利率 B．官方利率 71．开放式基金的交易价格主要取决于(A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债)。72． 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是(A．货币兑换费 B．商业银行划入的外汇资金 C．境外汇回的投资本金 D．境外汇回的投资收益)。73． 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其 采取的措施不包括()。A ．责令暂停部分业务 B． 限制分配红利和其他收入 C ．限制发放员工工资 D．限制资产转让 74．消费指标主要有()。A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D．消费品零售总额、储蓄存款余额 75．若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40％，起始投资组合之股票为 80 万 元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投资人应采取何种动 作?()A．卖出价值 9．6 万元的股票 B．卖出价值 10．8 万元的股票 C．卖出价值 16．8 万元的股票 D．不买不卖 76． 下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是(介的产品)A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推 B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买 的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说 明事项，双方签字认可 C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最 不利的投资情形和投资结果。D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品 77．房地产投资的优点不包括(A．具有分散投资的效应 B．可运用财务杠杆 C．个性差异小，易操作 D．能抵御通胀 78．某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问 身边同事不能得到满意解答后，可以向(A．中国人民银行 C．中国银监会)寻求解释。B．最高人民法院 D．中国银行业协会)。79．如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口 成本不变动，他应选择做(A．远期外汇买卖 B．择期外汇买卖 C．掉期外汇买卖 D．外汇期权买卖 80．下列关于艺术品投资的说法，不正确的是(A．流通性好 B．保管难 C．价格波动大 D．一般是中长期投资 81． 下列关于内部控制的说法，不正确的是()。)。)。A．对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 B．商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门 C．应当将银行资产与客户资产分开管理 D．商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户 的充分授权 82．按期权的执行价格分类，期权可分为(A．买入期权和卖出期权 B．看涨期权和看跌期权 C．美式期权和欧式期权 D．实值期权、虚值期权和两平期权)。83． 下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是(A．具体经营规划 B．财务会计报告 C．风险管理状况 D．董事和高级管理人员变更 84．“用名人来做宣传广告”是运用了(A．消费者的兴趣 B．商品效用 C．相关群体对消费者行为的影响 D．社会文化对消费者行为的影响 85． 商业银行下列做法正确的是()。)。)。A．将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离 86．下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是(A．金融债券的信用风险最小 B．附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券 的价格变动越频繁，则该债券越有风险 C．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 D．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带 来一定损失，这称为流动性风险 87． 某上市商业银行的财务部负责人正在某大学参加 EMBA 课程学习，为提高本 学年案例分析的真实性，他决定用该行最新的还未经审计的经营数据对国内上市商业 银行的经营业绩作比较分析，而且他的这份分析报告只限于课堂讨论用，该财务部负 责人的行为()。A．符合 EMBA 管理规定 B．涉及不当披露)。C．违反了“内幕交易” D．违反了“商业秘密和知识产权保护” 88．下列哪种说法是正确的?()A．债券的发行条件不包括其发行票面金额 B．企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C．凭证式国债可以流通并转让 D．记账式国债不能上市流通转让 89． 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是(A．建立销售理财产品的分级审核批准制度 B．采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额 C．设置不低于 5 万元人民币的销售起点金额 D．建立必要的委托投资跟踪审计制度 90．外汇期权的购买者，其()。)。A．风险是无限的，收益也是无限的 B．风险是有限的，收益也是有限的 C．风险是有限的，收益是无限的 D．风险是无限的，收益是有限的

二、多项选择题（共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的 5 个 选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选出正确的选项，漏选、错选均不得 分）91． 税收规划的方法和手段有(A．避税规划 D．转嫁规划 B．逃税规划 E．漏税规划)。C．节税规划 92．《银行业从业人员职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是()。A．坚持客户至上、客观公正的原则，不轻视任何投诉和建议 B．所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户 C．所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向 客户反馈情况 D．在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的 情况，并提前告知下一个反馈时限 E．积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件 93．下列理财目标属于短期目标的是(A．税务负担最小化 B．筹集紧急备用金 C．为子女准备教育基金 D．投资股票市场 E．控制开支预算)。94．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有(B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品)。A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产 D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E．当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 95． 当其他条件不变时，(这些流动资产转化为现金。A．企业存货积压 C．应付账款增加 B．应收账款增加 D．短期借款增加 E．待摊费用增加))会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将 96．下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?(A．信托公司 B．村镇银行 C．证券投资公司 D．农村信用合作社 E．邮政储蓄银行 97． 根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有(A．市盈率 D．投资收益率 98．期货交易所有(B．投资年限 E．通货膨胀率 C．资产/负债比率)。)情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责 的主管人员给予纪律处分，处以 1 万元以上 10 万元以下的罚款。A．允许会员在保证金不足是进行交易 B．不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C．违反保证金安全存管监控规定 D．不限制会员的实物交割总量 E．不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 99．在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是(A．提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B．提议要能巧妙地表达本行的需求 C．要学会清楚简要地提出提议 D．注意提议提出的策略 E．注意提议中的发盘和接盘的问题 100．金融市场的微观功能是(A．聚敛功能 B．调节功能 C．财富功能 D．风险管理功能 E．流动性功能 101．银行职业道德的基本规范包括(A．爱岗敬业、忠于职守 B．遵守法规、依法办事 C．廉洁奉公、不谋私利 D．恪尽职守、专业胜任 E．客观公正、无私奉献 102．金融市场的客体包括(A．货币头寸 B．票据 C．债券 D．股票 E．外汇 103． 银行个人理财从业人员接受(A．所在机构 D．当地银监局 B．银行业协会 E．社会公众)。)的监督。C．银监会)。)。)。)。104．成长型基金与收入型基金的区别体现在(A．成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金 强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入 B．成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为 风险较小、资本增值有限的金融产品 C．成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大 D．成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收 入型基金一般均按时派息给投资者 E．成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场 105．勤勉尽职的内容包括(B．维护所在机构商业信誉 C．对机构诚实信用 D．切实履行岗位职责 E．保守所在机构的商业机密 106．对于影响股价的因素的说法，正确的是(A．宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 B．股票价格与公司盈利能力成正比 C．公司资产净值增加，股价上升 D．股息与股价的变化成正比 E．股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激 107． 我国个人所得税税率按各应税项目分别采用(A． 超额累退税率 D ．定额税率 B． 超额累进税率 E ．人头税)。)两种形式。)。)。A．不打听与自身工作无关的信息 C ．比例税率 108．处于中年稳健期的理财客户的特征是(A．理财理念是增加消费、减少负债 B．风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C．适度增加财富是其理财目标 D．在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等 E．尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 109． 基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有(A． 附送实物 D ．认购费打折 B ．抽奖销售 E． 附送基金份额)。)。C ．以低于成本价销售 110．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有(B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E．当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 111．下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？(A．接受监管 B．配合非现场监管 C．配合现场监管 D．产品风险披露 E．禁止贿赂和不当便利 112．金融市场的特点是(B．市场交易价格的一致性 C．市场交易活动的集中性 D．交易双方的可变性 E．需求量与价格成反比 113． 银监会进行现场检查时，在(查。A ．检查人员未出示检查通知书 B ．检查人员未出示合法证件 C ．检查人员少于 2 人 D ．检查人员多于 2 人 E ．检查人员未提前预约 114．主要宏观经济变量有(A．总体指标 B．投资指标 C．消费指标 D．金融指标 E．财政指标 115．基金应该公开披露的信息包括(B．基金募集情况 C．基金份额上市交易公告书 D．基金净资产、基金份额净值 E．涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼)。)。)的情况下，银行业金融机构有权拒绝检)。)A．金融市场上交易的是货币资金 A．基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 116． 商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有(A．推介银行产品 C．介绍理财产品 E．签订产品合同 117．商业银行销售不需要审批的理财产品前 10 天，应将(监会。A．理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B．理财产品拟销售的规模 C．理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明 D．拟销售理财产品的对外介绍材料 E．拟销售产品的宣传材料 118． 银行业从业人员职业操守的宗旨包括(B 建立健康的银行业企业文化和信用文化 C 维护银行业良好信誉 D 促进银行业的健康发展 E 规范银行业从业人员职业行为 119．个人理财产品的风险管理内容包括(A．商业银行个人理财产品的基本要求 B．商业银行投资研发新理财产品的管理 C．商业银行销售原有理财产品的管理 D．代理销售其他金融机构的理财产品的管理 E．风险提示 120． 根据规定，商业银行应具备(务。A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员 C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D．信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 E．银监会规定的其他审慎性条件 121．个人存款包括(A．协定存款 B．定期存款)。)。)。B．介绍银行综合信息 D．收取客户填写的申请文件)。)相关资料报送银 A 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准)条件，才可开展需要批准的个人理财业 C．活期存款 D．教育储蓄存款 E．单位存款 122．期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行 为有()。A．出具虚假仓单 B．违反规则，限制交割商品入库、出库 C．泄露与期货有关的商业机密 D．违反国家规定参与期货交易 E．期货交易所不限制实物交割总量 123．客户可以通过银行营业网点购买(A．凭证式国债 B．储蓄国债(电子式)C．柜台记账式国债 D．开放式基金 E．股票 124．商业银行开展个人理财业务有下列(的，依法追究刑事责任。A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C．挪用单独管理的客户资产的 D．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 E．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高 息揽储的 125．按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算 居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指(A．一次离境不超过 30 天 B．一次离境不超过 90 天 C．多次离境累计不超过 30 天 D．多次离境累计不超过 90 天 E．多次离境累计不超过 180 天)。)情形之一的，中国银监会可以依据)。相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪 126． 当其他条件不变时，(将这些流动资产转化为现金。A ．企业存货积压 C ．应付账款增加)会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够 B ．应收账款增加 D ．短期借款增加 E．待摊费用增加)。127．根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的(A．收益 B．风险 C．法律关系 E．风险控制框架)。D．业务处理流程 128．普通股票股东享有的权利主要是(A．公司重大决策的参与权 B．公司盈余和剩余资产分配权 C．选择管理者 D． 优先分配公司盈利 E．其他权利 129． 下列对年金分类对应关系正确的有()。A． 按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金 B． 按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金 C ．按照持续期，划分为有限年金和无限年金 D． 按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金 E ．按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等 130． 下列需要列入个人现金流量表的项目有(A ．工资收入 B． 房贷支付 D ．股权投资的资本利得 E ．利息收入)。C ．人寿保险现金价值的积累

三、判断题（本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对 错，正确的为 T，错误的为 F）131．商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员、为客户提供理财专业 化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。()132．期货公司可以为其股东或关系人提供融资、担保。()133．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人 理财业务人员每年的培训时间不少于 15 小时。()134．在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的 情况，以及处理利益冲突的建议。())135．客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。(136．截至 2007 年 4 月 1 日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。()137．知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享 受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。()138．中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领 员。()139．对个别 VIP 客户．理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存 单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。()140．生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇 率上升，也可能导致汇率下降。()141．个人／家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员 团体保险。()142．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存 款业务，一律不计复利。()143．存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响 商业银行的存款成本和贷款收益。()144．商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国 8 家黄金冶炼 企业新生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。(145．保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人作出是否承 保，以及确定保险费率的有关情况。())2011 年银行从业人员资格认证考试 个人理财模拟试卷(二)——参考答案与解析

一、单项选择题 1．【参考答案】C 【试题分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处确是提前 支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部 计入本金。2． 【参考答案】C 【试题分析】M1 被称为狭义货币供应量。3． 【参考答案】 D 【试题分析】A 项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B 项的错误在于付 息债券依然存在利率风险。C 项的错误在于并不是债权的利率风险。4．【参考答案】C 【试题分析】已知某债券折价发行，票面利率 8％，即将来的现金流折现要小于最 初的购买价格，那么折现利率则要大于 8％，故选 C。5．【参考答案】D 【试题分析】以上三点都是近年来城市商业银行发展呈现的趋势。6． 【参考答案】C 【试题分析】可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回 权利划分的。它的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其 赎回，可认为是债券与看涨期权的结合体。7．【参考答案】C 【试题分析】在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须 因遭受客观事故而导致某种后果，残疾或死亡属于这种后果。8．【参考答案】C 【试题分析】物价稳定是指保持物价总水平的大体稳定，小的价格变动是不可避 免的。9． 【参考答案】C 【试题分析】资金的蓄水池就是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产 的资金，即集聚功能。国民经济的晴雨表是指金融市场是国民经济景气度指标的重要 信号系统，即反映功能。10．【参考答案】C 【试题分析】绝对收益=106-102+3．2=7．2(元)。11．【参考答案】B 【试题分析】略。12． 【参考答案】C 【试题分析】 可转换债券是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的企业债券。可转换债券兼有债券和股票的特征。13．【参考答案】B 【试题分析】上海黄金交易所金融类会员可进行自营和代理业务及批准的其他业 务。14．【参考答案】D 【试题分析】江苏省银行业协会是中国银行业协会的地方机构，而不是会员单 位。15．【参考答案】D 【试题分析】可转换债券的风险大于储蓄产品。定期存款的流动性小于大额可转 让存单。期货和外币理财计划的收益不确定，无法比较大小。16．【参考答案】A 【试题分析】上海黄金交易所综合类会员可进行自营和代理业务。17．【参考答案】D 【试题分析】通知存款是指客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通 知银行，约定支取日期及金额。18． 【参考答案】B 【试题分析】①④⑥适于描述开放式基金。开放式基金是指基金的总份额不固 定，基金发行以后基金持有者可随时向基金管理公司或销售机构申购或要求赎回基金 份额，即基金的份额始终处于一种开放的状态。②③适于描述封闭型基金。封闭型基 金已经发售完毕，基金总额就确定了，基金份额不可赎回也不接受申购。但投资者可 以在证券交易所交易已发行的基金份额。由于基金总额不变，筹集到的资金可全部用 于投资。⑤描述的是公司型基金的特点。19．【参考答案】B 【试题分析】在普通年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加 1 的计算结果，应 当等于预付年金现值系数，预付年金在年初支付，普通年金在年末支付。20．【参考答案】C 【试题分析】记忆题，解析略。21． 【参考答案】D 【试题分析】责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。22．【参考答案】C 【试题分析】现金管理中，支出预算等于收入-年储蓄目标。23．【参考答案】D 【试题分析】承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向 客户提供约定的信用业务。24． 【参考答案】B 【试题分析】 见《公司法》对于发行债券的规定。25． 【参考答案】D 【试题分析】交易中介是通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融 机构。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，其他几项都是服 务中介。注意区分交易中介和服务中介。26．【参考答案】B 【试题分析】略。27．【参考答案】D 【试题分析】在相同保额和投保条件下，定期寿险保费最低。28．【参考答案】A 【试题分析】 结构类外汇理财产品的定义。其特点就是基础工具与衍生工具的结 合。29．【参考答案】C 【试题分析】根据有关规定，国家助学贷款一般需在 6 年内还清。30．【参考答案】D 【试题分析】在这里投保人是被保险人，投保人也可以其他人员或机构，受益人 是其指定的人。31．【参考答案】B 【试题分析】 一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也 最低；股票风险最大，收益最高。32． 【参考答案】C 【试题分析】金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民和金融机构 是金融主体，会计师事务所是金融市场上的服务中介。33．【参考答案】C 【试题分析】流动资金贷款的偿还方式多为按月或按季结算利息、到期一次还 本。34． 【参考答案】C 【试题分析】可转换债券转换为股票后就具备了股票的一切特点，获得股票的收 益。35．【参考答案】D 【试题分析】标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：(1)客户关系的建 立；(2)收集客户资料及个人理财目标；(3)分析客户现行财务状况；(4)综合理财计划 的策略整合；(5)提出理财计划；(6)执行和监控理财计划。36．【参考答案】A 【试题分析】《巴塞尔新资本协议》引入了计量信用风险的内部评级法。37． 【参考答案】C 【试题分析】支付的股利属于筹资活动现金流量。38．【参考答案】D 【试题分析】被害行人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。39．【参考答案】D 【试题分析】非金融企业短期融资券的期限最长不得超过 365 天。40．【参考答案】B 【试题分析】等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额 本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。41．【参考答案】C 【试题分析】从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴 纳税率为 20％的储蓄存款利息所得税。42．【参考答案】A 【试题分析】以上描述为经济在繁荣阶段的特点。43． 【参考答案】D 【试题分析】流动资产是指能够在 1 年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是 耐用品，保险费是费用，不是资产，而且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债 表中的流动资产包括：银行存款、股票、债券、基金投资，短期理财产品。44． 【参考答案】A 【试题分析】投资风险偏好属于客户的风险特征。45．【参考答案】C 【试题分析】记忆题，解析略。46．【参考答案】C 【试题分析】贷款审查批准后，银行和借款人依照《中华人民共和国合同法》有 关法律规定签订贷款合同。47． 【参考答案】A 【试题分析】信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。48．【参考答案】D 【试题分析】一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是票据发行 便利。49．【参考答案】C 【试题分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是提 前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全 部计人本金。50．【参考答案】A 【试题分析】对于这种人，能说多少就说多少，他们有时反而是最容易成功的那 种忠实客户。刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。51．【参考答案】C 【试题分析】最早实行股份制的银行是交通银行，截至 2007 年 4 月尚未完成股份 制改造的银行是中国农业银行。52．【参考答案】A 【试题分析】多头为买入净额，空头为卖出净额，因此题目中应当分析每种货币 的买卖净额，来确定多头空头以及额度。53．【参考答案】C 【试题分析】开放性问题是没有固定【参考答案】，能够引导客户多说一些的问 题。C 项是回答是不是，对不对的问题，【参考答案】的范围已经给定，属于封闭性 问题。54． 【参考答案】C 【试题分析】银行业从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕 信息为他人提供理财或投资方面的建议。55．【参考答案】A 【试题分析】2006 年 9 月成立的期货交易所是中国金融期货交易所。56．【参考答案】D 【试题分析】下列有关“信号效应”：(1)是央行在外汇市场上通过查询汇率变化 情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段；(2)是不改变现有货币政 策的外汇市场干预手段；(3)但有时会失效。57．【参考答案】B 【试题分析】根据《合同法》，当事人依法可委托代理人订立合同。58．【参考答案】C 【试题分析】代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于 债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务的权利。59．【参考答案】D 【试题分析】一般来说，美元的贬值往往会推动金价的上涨。60．【参考答案】C 【试题分析】C、D 矛盾，二者选其一。保证金是指期货交易者按照规定标准向交 易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有。61．【参考答案】A 【试题分析】客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立的、管理投资者 用于证券买卖用途的交易结算资金存管账户。证券公司客户的交易结算资金应当存放 在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。客户交易结算资金是客户的钱，当然 不能以证券公司的名义开立账户，否则无法保证客户资金的安全，也无法获得客户的 信任。62．【参考答案】A 【试题分析】债权人会议可以在破产过程中行使“决定继续或者停止债务人的营业” 的职权。63．【参考答案】A 【试题分析】2005 年 3 月 16 日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信 贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行上限放开，下限 管理。64． 【参考答案】A 【试题分析】商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资格的商业银 行，受境内机构和居民个人委托，以其资金在境外进行规定的金融产品年投资的金融 活动。按照规定，投资者以人民币投资购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者； 投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户关闭的，可划入投 资者指定的账户。65． 【参考答案】D 【试题分析】 见《民法通则》代理的法律责任。D 项应当由第三人和代理人负连 带责任。66．【参考答案】B 【试题分析】略。67．【参考答案】C 【试题分析】机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于车 辆损失险的免除责任。68． 【参考答案】A 【试题分析】分业就是指证券、银行、保险、信托各自独立经营自己的业务，不 许交叉经营。69． 【参考答案】A 【试题分析】保险经纪人是给予投保人的利益，为投保人与保险人订立合同提供 中介服务，并依法收取佣金的单位。保险合同的代理人是根据保险人的委托，向保险 人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。被保 险人是保险合同保障的对象，受益人是保险赔偿的对象，二者都可以是个人。70．【参考答案】C 【试题分析】公定利率是银行业协会所确定的利率。71．【参考答案】C 【试题分析】开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产。72． 【参考答案】A 【试题分析】见《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条商 业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金 及收益以及外汇局规定的其他收入。73． 【参考答案】C 【试题分析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》法律责任中的第六十三 条。非员工的失职，监管机构不能限制发放员工工资。74．【参考答案】A 【试题分析】消费指标主要有社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。75．【参考答案】C 【试题分析】若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40％，起始投资组合之股 票为 80 万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投资人应 卖出价值 16．8 万元股票，使得股票的投资比例在 40％。出示总的投资额为 80÷40％ =200(万元)，升值后为 228 万元，228×40％=91．2(万元)，那么应该卖出的股票价 值为 108—91．2=16．8(万元)。76． 【参考答案】D 【试题分析】根据个人理财业务风险管理的要求，对于市场风险较大的投资产 品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估 不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。77．【参考答案】C 【试题分析】房地产投资的优点包括具有分散投资效应、可运用财务杠杆和抵御 通货膨胀作用，不包括选项 C。78．【参考答案】D 【试题分析】略。79．【参考答案】A 【试题分析】如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又 想让进口成本不变动，他应选择做远期外汇交易。80．【参考答案】A 【试题分析】一般来说，艺术品投资没有稳定的交易市场，因此流动性相对来说 比较差。81．【参考答案】B 【试题分析】商业银行必须建立各自独立的监督和审核部门。82．【参考答案】D 【试题分析】按期权的执行价格分类，期权可分为实值期权、虚值期权和两平期 权，实际价格大于执行价格为实值期权，小于为虚值期权，相等为两平期权。83．【参考答案】A 【试题分析】见《银行业监督管理办法》第三十六条关于强制风险披露的规定。商业银行具体的经营规划属于商业机密，不能向社会披露。84．【参考答案】C 【试题分析】“用名人来做宣传广告”是运用了相关群体对消费者行为的影响。85．【参考答案】D 【试题分析】结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相 分离有助于更好地监控和管理风险。一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行 不能强制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件的高于同期储蓄存款利 率的保证收益率。86．【参考答案】A 【试题分析】一般来说，国债的信用风险最小，它是以国家信用为担保，国家信 用等级最高。87．【参考答案】B 【试题分析】略。88．【参考答案】B 【试题分析】凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债，债券 发行条件包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。89．【参考答案】B 【试题分析】市场风险限额中应至少包括风险价值限额。90．【参考答案】C 【试题分析】外汇期权的购买者，其风险是有限的，收益是无限的，当外汇价格 上升大于执行价格时候，可以获利，当小于执行价格时候，可以放弃行权，损失的只 是期权费。

二、多项选择题 91． 【参考答案】ACD 【试题分析】避税规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利 益的规划。节税规划是指理财规划采用合法手段利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控 政策，为客户获取税收利益。转嫁规划即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠 杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。92．【参考答案】ABCDE 【试题分析】ABCDE 都是《银行业行业人员职业操守》规定的应对客户投诉时应 当遵循的原则。93． 【参考答案】BC 【试题分析】筹集紧急备用金和为子女准备教育基金属于理财目标中的短期目 标。94．【参考答案】ABE 【试题分析】当经济处于景气周期时，经济增长较快，这时应当减少固定收益产 品，增加股票、房地产等资产，可用于分享经济增长的成果。95． 【参考答案】ABE 【试题分析】流动比率=流动资产÷流动负债。存货、应收账款和待摊费用都计入 流动资产，但它们不一定能转化为现金。96．【参考答案】BDE 【试题分析】村镇银行、农村信用合作社和邮政储蓄银行工作人员适用银行业从 业人员职业操守准则信托公司和证券公司实用证券从业人员职业操守准则。97． 【参考答案】BD 【试题分析】一笔投资的现值=∑各期现金流÷(1+R)N，其中，R 为投资收益率，N 为投资年限。98．【参考答案】ABCDE 【试题分析】期货交易违反所有情形之一的，都需要责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以 1 万元以上 10 万元以下的罚款。99． 【参考答案】ABCD 【试题分析】略。100．【参考答案】ABCDE 【试题分析】金融市场的微观功能是聚敛、调节、财富、风险管理和提供流动 性。101． 【参考答案】ABCDE 【试题分析】以上各项都是银行职业道德的基本规范。102．【参考答案】ABCDE 【试题分析】金融市场的客体主要是指金融市场工具，ABCDE 都是属于金融客 体。103． 【参考答案】ABCDE 【试题分析】个人理财从业人员作为银行业从业人员要接受来自所在机构、监管 部门、同业协会以及客户的共同监督。104．【参考答案】ABCD 【试题分析】成长型基金与收入型基金的都可以投资于资本市场，主要投资与股 票和债券。105． 【参考答案】ABDE 【试题分析】C 选项不是勤勉尽职的内容。106．【参考答案】BCD 【试题分析】宏观经济衰退时，一般公司股价会下跌，但有些公司的股票属于抗 跌性的，跟行业有关系，这些股票下跌幅度相对会比较小，股票分割对股价上涨的刺 激要大于增加股息派发的刺激。107． 【参考答案】BC 【试题分析】超额累进税率是在一定额度以上，税率随纳税额增加而逐渐增高的 征税方式，比例税率是按照固定比例征税的方式。工资、薪金等采用超额累进税率，储蓄利息收入等采用比例税率。108．【参考答案】BCD 【试题分析】BCD 是处于中年稳健期的理财客户的特征，确切说，A 不正确，E 是 老年客户特征。109． 【参考答案】ABCDE 【试题分析】 以上各项都违反了《证券投资基金销售管理办法》。110．【参考答案】ABE 【试题分析】当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑减持固定收益类产品，增加权益类投资，比如股票、房地产等。111． 【参考答案】BCD 【试题分析】略。112．【参考答案】ABCD 【试题分析】需求量与价格成正比。113．【参考答案】ABC 【试题分析】见《商业银行监督管理法》。或用排除法，检察人员较多或未提前 预约显然不能成为拒绝检查的理由。114．【参考答案】DE 【试题分析】主要宏观经济变量主要是金融指标和财政指标。115． 【参考答案】 ABCE 【试题分析】基金净资产、基金份额净值不属于基金应该公开披露的信息。116． 【参考答案】ABC 【试题分析】按照《商业银行外部营销业务指导意见》，外部营销的业务范围仅 限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户质量，分发空白的金融产 品与服务的申请文件。不得收取已经消费者填写的金融产品与服务的申请文件，不得 接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。117． 【参考答案】BCE 【试题分析】见相关规定。118．【参考答案】ABCDE 【试题分析】记忆题。可从针对从业人员、文化和银行业三个方面记忆。119． 【参考答案】ABCDE 【试题分析】以上选项都是个人理财产品的风险管理的内容。120． 【参考答案】 ABCDE 【试题分析】略。121．【参考答案】BCD 【试题分析】协定存款属于单位存款。122． 【参考答案】ABCD 【试题分析】E 选项不属于不当行为。123．【参考答案】ABCD 【试题分析】ABCD 四项金融工具，客户都可以通过银行营业网点购买。124．【参考答案】ABC 【试题分析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条和第六十 二条规定可知，中国银监会可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融 违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人 员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。包括：①违规开展个人理财业务造成 银行或客户重大经济损失的；②为建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相 关制度但未实际落实风险评估、监测与监控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不 当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗 钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。125．【参考答案】AD 【试题分析】按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居 住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指一次离境不超过 30 天，多次离境累计不超过 90 天。126． 【参考答案】ABE 【试题分析】流动比率=流动资产÷流动负债。存货、应收账款和待摊费用都计入 流动资产，但它们不一定能转化为现金。127．【参考答案】ABCDE 【试题分析】以上各项均为银行从业人员应该熟知金融产品的知识。128．【参考答案】ABD 【试题分析】ABD 都是普通股票股东享有的权利，对管理者的选择，主要是大股 东以及董事会。129．【参考答案】BC 【试题分析】按照起讫日期是否确定，分为确定年金和不确定年金；按照每期年 金额发生的时间，分为先付年金和后付年金；按照发生期间与计息期是否一致，分为 简单年金和一般年金。130．【参考答案】ABCDE 【试题分析】现金流量表用来记录现金的流入流出。