银行业反洗钱知识测试题答案（共6篇）
篇1：银行业反洗钱知识测试题答案
银行业反洗钱知识测试题答案
一、单选题：
1A、2C、3B、4B、5C、6B、7A、8B、9D、10C、11D、12A、13C、14C、15B
二、多选题：
1、ABCDE、2ABCD、3ABCD、4ACE、5ACDE、6BC、7ABC、8ACDE、9ABCDE、10ABCE、11ABCDF、12ABCF、13ABCDFG、14AC、15ABCDE
三、判断题：
1、√
2、×
3、×
4、×
5、×
6、√
7、×
8、×
9、√
10、×
四、简答题
（一）1、应建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；
2、应建立客户身份识别制度，并在相关业务处理时，履行身份识别职责；
3、应建立客户身份资料和交易记录保存制度，履行资料保存职责；
4、执行大额和可疑交易报告制度；
5、按要求开展反洗钱培训和宣传工作。
（二）（1）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。（2）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。（3）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。
（4）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。（5）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。（6）金融机构内部调拨资金。
（7）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。（8）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。（9）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。（10）中国人民银行确定的其他情形。
五、案例和实务题：
（一）1、该行营业部应核对章延和虎柳的有效身份证件或其他身份证明文件，登记两人的身份基本信息，并留存其身份证或证明文件的复印件，同时应要求章延提供虎柳委托他办理业务的委托书，登记其姓名、联系方式、身份证或身份证明文件的种类、号码。
2、不需要做大额或可以交易报告，因为根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条规定，定期存款到期，不直接提取或划转，而是本金或本金加利息续存在同一金融机构开立的同一户名下的另一帐号的大额交易，如果交易不可疑，无需报大额报告。此笔转帐是从在同一金融机构内网点之间的划转，且户名为同一人，只是帐号不同而已。资金是存款到期，无可疑迹象。
3、该行违反了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条规定，未对章延进行身份识别，违反第二十条规定，未采取合理方式确认代理关系的存在，未核对代理人章延的身份，登记其姓名、联系方式、身份证或身份证明文件的种类、号码。
（二）1、金融机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，要进行身份识别，并留存身份证明的复印件；
2、为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，要进行身份识别，并留存身份证明的复印件；
3、提供保管箱业务时，应了解保管箱的实际使用人；
4、为客户向境外汇出资金时，应登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。不是开户单位无帐号的，应提供其它相关信息，境外收款人地址不明确的，可登记境外机构所在地名称，确保该笔交易可跟踪稽核；接收境外汇入资金时，发现汇款人的姓名或者名称、账号、住所三项信息任何一项缺失的，应要求境外机构补充。（处理同汇出）
如何进行身份识别：一是身份核查，二是信息登记，三是资料留存。
身份核查，就是通过身份证识别仪、公民身份联网核查系统、湖南公信网等手段对客户的身份真实性进行确认；信息登记，就是对核查真实的客户身份基本信息通过有效的载体进行记载，登记的内容包括：自然人客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式、身份证件或身份证明文件的种类、号码和有效期（9大信息）；法人、其他组织和个体工商户客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码证、税务登记证号码、可证明该客户依法设立或依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期，控股人、法人代表、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或证明文件的种类、号码、有效期；资料留存，就是把客户有效证件的复印件和影印件留存保管，复印件和影印件必须与原件核对，并在复印件和影印件上签署“该件已与原件核对相符”的意见，核对人应盖章或签字确认，以明确责任。
篇2：银行业反洗钱知识测试题答案
反洗钱知识测试题参考答案
单位
姓名
得分
一、单项选择题：（每题2分，共30分）
1．我国反洗钱依据的法律规定是：（）A．《反洗钱法》
B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易资料记录保存管理办法》
D．《金融机构反洗钱规定》
2．金融机构反洗钱工作的监督管理机关是：（）A．人民银行
B．证监会
C．保监会
D．银监会 3.反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（）
A.3年
B.5年
C.10年
D.15年
4.金融机构应当在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。A.5
B.10
C.15
D.20 5.我国的《反洗钱法》是什么时候开始颁布实施的？（）反洗钱宣传培训月
A．2007年1月1日
B．2007年3月1日
C．2006年10月31日
D．2008年2月1日
6.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重的，对金融机构处（）罚款，并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处（）罚款。（）A.20万元以上50万元以下、1万元以上5万元以下
B.50万元以上100万元以下、1万元以上5万元以下
C.50万元以上500万元以下、1万元以上5万元以下
D.50万元以上800万元以下、5万元以上50万元以下
7.大额和可疑交易报告单位：（）
A．中国人民银行
B．中国人民银行分支机构
C．中国银监会
D．中国人民银行反洗钱监测分析中心
8.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（）。
A、只能是金融机构工作人员 B、只能是金融机构
C、只能是金融机构工作人员或金融机构 反洗钱宣传培训月
D、可以是任何单位和个人
９.属于洗钱犯罪的上游犯罪种类有（）
A．毒品犯罪
B．恐怖犯罪
C．贪污犯罪
D．金融诈骗犯罪
10.金融机构通过第三方识别客户身份的，若第三方未采取合法要求的客户身份识别，承担相应的责任？（）
A．客户本人
B．人民银行
C．该金融机构
D．第三方机构
11.《反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或可疑交易报告，情节严重的，对该金融机构处（）罚款。A．20万元以上50万元以下
B．50万元以上100万元以下
C．50万元以上500万元以下
D． 50万元以上800万元以下
12、下列说法不正确的一项是（）
A.反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查
B.金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任 反洗钱宣传培训月
C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝
D.对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施
13.《反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处（）罚款。
A．10万元以上50万元以下
B．20万元以上50万元以下
C．10万元以上20万元以下
D．20万元以上30万元以下
14.为及时发现洗钱行为，各国纷纷建立了专门负责反洗钱资金监测机构是（）。
A.金融情报机构
B.金融信息机构
C.金融调研机构
D.金融监测机构
15.金融机构违反反洗钱的规定，最高可遭到（）万元的罚款。
A．200
B．800
C． 500
D．1000
二、多项选择题：（全部选对才能得分，每题2分，共20分）
反洗钱宣传培训月
16.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指（）
A．交易行为营业日每天发生3次以上 B．交易行为营业日每天发生5次以上
C．交易行为营业日每天发生，且持续5天以上
D.交易行为营业日每天发生，且持续3天以上 17.自然人的有效身份证件包括（）
A．身份证
B．学生证
C．护照
D．驾驶证 18.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称的“短期”是指（）
A．10个工作日内
B．含10个工作日
C．7个工作日
D．3个工作日
19.金融机构反洗钱工作的法律依据有（）A.《反洗钱法》
B.《金融机构反洗钱规定》
C.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》反洗钱宣传培训月
D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
20.《反洗钱法》规定的金融机构反洗钱义务包括（）A．建立客户身份识别制度
B．建立客户身份资料和交易记录保存制度 C．建立健全反洗钱内控制度
D． 执行大额交易和可疑交易报告制度
21.《反洗钱法》规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（）A．未按规定履行客户身份识别义务的 B．未按规定保存客户身份资料和交易纪录的 C．违反保密规定，泄漏有关信息的D．未按规定对职工进行反洗钱培训的
22.保险公司哪些交易或行为应该作为可疑交易报告（）A．短期分散投保、集中退保
B．频繁投保、退保
C． 犹豫期退保称大额发票丢失
D． 提前偿还贷款与其财务状况明显不符
23.金融机构可以采取哪些措施重新识别客户身份（）
反洗钱宣传培训月
A．回访客户
B．实地查访
C．向公安部门核实
D．向工商部门核实
24.客户在办理哪些保险业务时，需要留存并核对客户身份信息（）
A．申请解除合同退还的保费在１万元以上的B．申请解除合同退还的保险单现金价值在１万元以上的 C．被保险人或受益人请求赔偿金在１万元以上的 D．受益人请求给付的保险金在５０００元以上的 25.核对客户身份信息时应确认哪些人的关系（）A．投保人与被保险人
B．投报人和法定继承人以外的指定受益人 C．投保人和保费缴纳人
D．其他
三、填空题：（每空1分，共10分）
26.典型洗钱交易过程通常需要经过放置、离析和归并(或者融合)三个阶段。对于反洗钱当局来说，在放置阶段堵住黑钱流入金融系统的入口是反洗钱的第一步，也是最关键的一步。27.国务院反洗钱主管行政部门设立 反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑报告交易的接收和、分析，并按照规定向国务 7 反洗钱宣传培训月
院主管行政部门报告分析结果，履行国务院反洗钱主管行政部门的其他职责。
28.现场检查意见书包括
检查情况、检查评价、改进意见及措施。
29.反洗钱国际组织的英文缩写“FATF”是指金融行动特别小组。
30.金融机构应按照 安全、准确、完整、保密原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。
四、判断题：（正确的划√，错误的划×，每题1分，共10分）31.金融机构千万元以上的资金调拨属于可疑交易。（×）32.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，交易金额接近大额交易标准的，属于可疑交易。（√）
33.客户频繁投保、退保、变换险种或者保险金额属可疑交易。（√）
34.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保，属于可疑交易。（√）
35.同一投保人短期内多次退保，且遗失发票总额达到大额标准，应作为大额交易进行报告。（×）
36.交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并为一份大额交易报告进行报送。（×）反洗钱宣传培训月
37.频繁投保、退保、变更险种，属于可疑交易。（√）38.犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的，属于可疑交易。（√）39.保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源的，属于可疑交易。（√）
40.金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关，只有资金足够大时才提交涉嫌恐怖融资的可疑报告。（×）
五、简答题：（每题10分，共3分）
41.目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施？是否会因此延长客户办理业务的时间？
答：主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施，包括事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息，与现行的金融业务要求也基本吻合。
42.客户办理哪些保险业务需出示身份证件？
答：客户在投保、退保、赔偿或领取保险金时，如果超过一定数额，金融机构将对客户进行身份识别。例如，当退还的保险 反洗钱宣传培训月
费或保单现金价值超过1万元人民币或外币等值1000美元时，退保申请人应在出示保险合同或保险凭证原件的基础上，出示退保申请人的有效身份证件或其他身份证明文件。又如，在发生保险赔偿或领取保险金时，如果1万元人民币或外币等值1000美元时，客户应出示被保险人或受益人的有效身份证件或其他身份证明文件，告知被保险人、受益人与投保人之间的关系，填写被保险人和受益人的基本身份信息。
篇3：基层银行反洗钱效能应如何发挥
自上个世纪80年代以来, 伴随着经济的快速发展, 洗钱犯罪也变得日益猖獗, 并在世界范围内迅速蔓延, 源源不断的黑钱、赃款经过有组织有计划的清洗后披上了合法的外衣, 融入并腐蚀着健康的国民经济体系。据有关组织粗略估计, 全球每年洗钱的数额大约在6000亿至15000亿美元, 我国每年也有2000亿元人民币左右。如此泛滥的“洗钱”犯罪不仅扭曲了社会资源配置、动摇了社会信用, 而且损害了社会公平, 助长和孳生了腐败、黑恶势力及恐怖活动, 严重威胁了社会政治经济的安全, 已经成为国际公认需要严厉打击的犯罪活动之一。
目前, 各国在经贸、人员等方面的交往日益频繁, 跨国的资金流动速度也明显加快。金融机构作为社会资金运作的总枢纽, 连接着支付交易的起点和终点, 这势必使其处于反洗钱工作的第一线, 在反洗钱工作中起着关键的“闸口”作用。表面上看, 反洗钱是公安机关、人民银行和商业银行高层管理机构的事;而事实上, 所有的资金运转都必须通过金融基层机构来完成。因此, 反洗钱工作的有效开展, 离不开基层商业银行的参与。
纵观我国反洗钱的历程, 可以说经过三十余年的发展, 我国已经基本建立起了反洗钱的体系, 尤其是2006年10月《中华人民共和国反洗钱法》的出台, 标志着我国反洗钱法律制度建设进入了一个历史性的发展阶段, 但从整个社会的反洗钱现状来看, 仍有许多亟待解决和完善的地方。作为基层银行目前到底存在哪些问题和困难, 应如何做才能切实有所作为呢?笔者将从以下方面作简要阐述。
一、基层商业银行反洗钱工作存在的问题及难点
我国自2003年3月1日《金融机构反洗钱规定》等“一规两法“ (《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》) 颁布实施后, 已基本形成了以金融机构为核心, 基层银行为前沿的反洗钱的基本构架。但实施以来, 由于认识层次、人员素质及技术手段等多方面的原因, 基层银行在反洗钱工作中存在诸多问题, 直接制约和影响了其反洗钱效能的发挥。
(一) 从外部环境看
1.社会公众对反洗钱的重要性认识不足。
一是由于宣传不够广泛和深入, 社会公众对反洗钱的认识不足。二是政府相关部门因为引资心切, 对加强大额资金的流入管理不理解, 不积极配合。
2.商业银行对反洗钱的认识存在偏差。
一是一些银行从自身利益出发, 认为建立反洗钱体系要增加成本投入, 在同业竞争中丢失客户。二是部分银行认为反洗钱是人民银行的事, 与已无关。
(二) 从内部环境看
1.重视程度不够。目前部分基层银行对反洗钱工作不够重视, 在实际反洗钱工作中, 基层商业银行没有建立相应的组织体系及配备专职人员;或者虽然建立了组织, 配备了反洗钱人员, 但没有明确相关职责;相关的反洗钱制度也只是写要纸上, 挂在墙上, 没有真正落到实处。
2.普遍存在上报大额交易信息多、没有可疑信息、没有分析报告的现象。
3.缺乏反洗钱专门人才, 分析甄别难。反洗钱工作对于基层银行来说是一项新的职能, 由于各种条件限制, 当前反洗钱专门人才十分缺乏, 其岗位大都是兼职人员, 反洗钱的知识及业务技能欠缺, 缺乏实际操作经验, 不能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。
4.反洗钱手段跟不上业务发展的需要。当前, 基层银行反洗钱手段较为缺乏, 仅把反洗钱工作重心放在大额支付交易和可疑支付交易报告上, 尚未建成支付交易监测系统, 面对电子交易难以进行监管, 而且实际操作中也只能采用手工方式进行统计、搜集、检查, 工作量大且效率低, 监测的时间跨度狭小, 时效性差。
5.“了解客户”制度执行难度较大。银行主要从两个方面执行“了解客户”原则:一是依靠审查获取客户完整、有效的身份信息。要求客户提供的有效证件, 包括身份证、护照、驾驶执照、合同契约、公司文件以及其他官方或私人文件等, 证件种类多, 但银行缺少有效的识别手段。目前, 就身份证明而言, 除了港澳台同胞的通行证、外国公民的护照外, 仅内地公民可使用的实名证件就多达5种。在这种情况下, 基层商业银行工作人员难以有效识别其真伪。因而难以确保其真实性、合法性。二是熟悉掌握客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流量流向规律等。这一点, 客户对银行意见很大, 认为这是商业机密, 因而不配合, 有的甚至将其支付交易业务转到别的地方去办理, 银行工作人员因害怕失去客户而不好作进一步的调查了解。况且, 银行单靠柜面审查和询问了解, 没有专职的反洗钱部门和人员, 采取针对性的措施进行深入调查, 也难以获取银行需要的完整的客户信息。
6.对现金缴存难以监测和把控。由于洗钱犯罪所得的原始形态主要是现金。因此, “现金管理”是反洗钱措施的关键环节, 其中现金缴存则是重点监测的对象 。我国有关现金管理的法规主要是针对现金支取, 对现金缴存限制较少, 《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》虽对大额可疑现金收付活动要求报告, 但没有要求银行对客户缴存现金的来源进行严格审查。事实上, 各家商业银行从主观上也未必愿意进行严格审查、控制或拒绝受理缴存业务, 这无疑为洗钱括动留下了空间。
二、基层银行反洗钱工作的建议
从国际经验来看, 金融机构是洗钱分子利用最多的组织, 尤其银行更是洗钱活动频发的高危地带。因此基层商业银行要切实履行好反洗钱桥头堡作用, 提高对洗钱活动危害性的认识, 发挥反洗钱组织机构的领导、监督作用, 增强职工的防范意识, 加大对一线员工反洗钱技能的培训, 把各项内部控制制度落到实处, 做好日常分析与监测, 从源头上遏制洗钱活动的实施。
(一) 从政府角度看, 应加强领导和协调。
一是引导地方政府转变观念, 支持银行的反洗钱工作。地方政府在招商引资, 发展经济的同时, 应充分认识到洗钱活动对我国经济、金融的危害, 不能只顾地方利益, 缺少全局观念, 把反洗钱工作作为自己的一份职责和义务, 对于所有引进项目, 应将其投资目的、资金来源、产品销路等方面进行了解并及时通报经办银行和当地人民银行。二是进一步明确反洗钱参与各方的责权利。以法律等形式明确规定客户在办理大额交易等业务时应向金融机构履行如实告知的义务, 否则将因不履行义务而承担相应的法律责任, 以此来促使客户自觉接受、配合金融机构的客户尽职调查工作, 从而解决金融机构和客户之间法律义务不对称的问题。三是建议人行与公安部门进一步协调, 改进目前运行的身份识别系统, 改变系统与现实信息严重不一致的滞后现状, 为金融机构身份识别提供必要的技术支持。最好能尽快停止易于伪造的第一代身份证的使用, 为第二代身份证的识别配备相关仪器等, 以解决柜面人员在识别客户有效身份证件时的诸多难题。
(二) 从人民银行角度看, 应加强对基层银行的指导。
一是人民银行应加强反洗钱业务培训。人民银行应组织基层商业银行的反洗钱工作人员进行全面的反洗钱业务学习和培训, 提高一线工作人员的业务素质和能力。并收集一些典型的反洗钱案例, 供基层监管人员分析、研究、学习, 切实加强反洗钱的实际业务操作技能, 提高业务人员的反洗钱水平。二是应加大反洗钱的科技投入, 提高工作效率。促成银行与实名证件管理部门进行联网, 做到资源共享, 提高金融机构对客户的有效证件识别率, 严防利用假证件进行开户和交易;在基层央行建立反洗钱信息监测系统, 并与大额支付系统和账户管理系统相连接, 实现数据共享, 使基层央行及时了解辖区商业银行反洗钱工作开展情况, 并利用网络技术实现支付交易信息的采集和分析工作。三是对“了解你的客户”这一原则应进行明确和细化。针对目前了解客户仅限于对身份、证件、材料真实性等方面进行初步认定的这一状况, 要制定一个细致、可行的认定办法, 要求商业银行基层机构在对客户进行身份认证的基础上, 强化对客户交易目的和交易性质的了解。四是加强反洗钱信息的交流。包括银行内部的信息交流, 银行之间的信息交流, 银行与其他机构之间的信息交流。五是强化激励, 鼓励举报可疑线索。对追缴的洗钱非法收入实行分成制度。鉴于反洗钱工作所涉及部门和行业十分复杂, 反洗钱工作的开展需要较大成本投入。监管部门应对洗钱罚没收入实行专项管理, 已收缴的非法收入在上缴财政后, 应主要用于返还反洗钱费用支出。为有效调动和保护基层商业银行反洗钱工作的积极性。
(三) 从基层银行自身看, 应提高认识, 完善机制。
一是要把好反洗钱工作的第一道防线。基层银行是反洗钱工作的第一线, 建立健全营业网点反洗钱工作内部机制, 规范反洗钱工作程序, 可保障反洗钱工作协调有序地开展。要建立并落实《会计主管反洗钱岗位责任制》、《营业网点临柜人员反洗钱岗位责任制》等制度, 临柜人员切实把好反洗钱的第一道关口, 会计主管负担起反洗钱工作职责:严格按《中国人民银行银行结算账户管理办法》有关规定审核、开设银行结算账户, 并监督账户的使用;对办理的大额现金收付严格按人民银行反洗钱“一个规定”和“二个办法”的要求进行认真审查和分析;对发生的大额支付和可疑交易按照有关规定登记《大额和可疑支付交易登记簿》、《可疑支付交易报送表》、《大额支付交易报表》上报反洗钱工作管理部门。二是建立和完善反洗钱激励约束机制。基层银行要把反洗钱工作与强化内部管理紧密结合, 建立机关职能部门定期对网点进行检查的工作制度, 对反洗钱工作进行指导、检查、监督、反馈和考核, 细化、量化、硬化考核项目, 开展成果的好坏与基础管理绩效挂钩。
(四) 从基层银行员工看, 要注意关注以下几点。
一是关注出借身份证。出借身份证可能产生以下后果——他人借用客户的名义从事非法活动;可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊;诚信状况受到合理怀疑;因他人的不正当行为而致使自己声誉受损。二是关注出借账户。贪官、毒贩、恐怖分子等, 可能利用客户的账户, 以客户良好的声誉做掩护, 通过客户的账户进行洗钱和恐怖融资活动。三是关注替人提现。通过各种方式提现, 是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。请切记, 账户将忠实记录每个人的金融交易活动, 请不要用自己的账户替他人提现。四是关注拆分交易。如果客户为避免大额交易报告而刻意拆分交易, 既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑, 又可能增加交易费用, 降低金融交易的效率。
因此, 基层银行要切实履行法律赋予的反洗钱的义务, 还需要政府、监管当局、金融机构、客户等多方的共同努力, 通过创造良好的法律环境、完善组织体系、加强反洗钱宣传培训、规范金融环境、完善金融秩序、健全协调机制等来构筑起我国完善高效的反洗钱工作框架。处在发现和报告大额与可疑交易信息第一道关口的基层商业银行网点, 在充分认识到洗钱的渠道及其危害性后, 要进一步坚定打击洗钱犯罪的决心;努力培养高素质的专业反洗钱人员, 以客户身份识别为主体, 以客户身份资料和交易记录保存为载体、以报告大额交易、可疑交易和可疑行为为实质内容开展反洗钱工作;尤其是在全球金融形势变幻莫测、恐怖主义不断蔓延等新的复杂形势下, 基层银行更要对反洗钱的重要性有清醒的认识, 从国家利益、社会责任与自身风险三个方面切入把握, 增强责任意识, 大局意识与战略意识。严格遵循现有的法律法规与内部规章制度, 尽职尽责, 提高反洗钱内部控制水平。
参考文献
[1]李德, 张红地.金融运行中的洗钱与反洗钱.中国人民公安大学出版社, 2003.
[2]王欣.对完善我国反洗钱金融监管法律规制的探讨.东北财经大学, 2007.
[3]黄树标.对我国反洗钱制度的思考.法制与经济, 2006, (04) .
[4]柏雪冬.对《反洗钱法中反洗钱主体的思考》.武汉金融, 2007, (01) .
[5]中华人民共和国商业银行法 (第29条) (1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过) .
[6]储蓄管理条例 (第5条) (1992年12月11日, 国务院) .
篇4：银行业反洗钱知识测试题答案
【关键词】网上银行；洗钱手段；反洗钱对策；研究
一、引言
洗钱属于一种用来掩饰和隐瞒犯罪分子的收益的来源与性质的手段，通过此方法对其金钱的来源进行伪装，使其能够在形式上处于合法转态的犯罪活动。并且，如果洗钱的金额过于巨大，就会对金融市场的发展造成巨大的冲击。网上银行的出现，使得洗钱活动已经逐渐的从现实世界转到了网络之中，其行为更加的隐蔽，手段也愈发的复杂，这就使得反洗钱工作受到了前所未有的挑战。面对此种情况，虽然我国银行机构已经对其网上银行的业务系统进行了不断的改进，但是，在实际的工作过程中仍然存有一些问题等待解决，其反洗钱措施仍需改进。
二、犯罪分子的洗钱手段
1.利用网银的匿名性进行洗钱
在网上银行中，金融机构在确认客户的身份信息时，主要是通过对用户名、密码哦要是、数字签名和认证证书等方式来确认，具有认证不认人的特点，这就使得网上交易带有较高的匿名性，使得交易双方信息的不能够被完整的获取，其真实性也有待考证。因此，洗钱者可以利用这一特性，采用直接收购他人的相关证件，或者是购买银行卡用户的相关信息等方式来大量的办理银行卡并注册多个网银会员账号，然后通过将犯罪收入转入到与其有关联的单位或者是个人的名头上，使得犯罪收入的来源变得模糊。因为网银交易主要是通过第三方平台进行的，所以，相关的物流和交易信息是出于一种完全脱离的转态的，这就使得金融机构根本无法了解到交易双方的真实信息和交易的真实性，从而为洗钱者提供了保护和便利。
2.利用无需面对面服务特性进行洗钱
因为客户在办理网上金融服务的时候，是不需要直接面对银行的服务人员的，其所有的业务也几乎都是依靠网上银行的后台系统自动完成的，这就使得银行在验证交易者的身份与其进行的交易的真实性时的难度比较大。并且，由于客户同金融机构在信用评价与身份信息确认等方面的信息具有一定的不对称性，这就使得利用网上银行进行洗钱的风险也随之加大。例如，层出不穷的网络诈骗案，就是犯罪分子通过网络向人们发送信息或者是邮件，并诱导网络用户打开其设定好的用来实施诈骗的网站，以收取某某费用的名义来让用户为其汇款，然后通过多次转账的方式进行洗钱。这样，即使最后诈骗事件被举报，而相关部门也冻结了最初的用户，但是，金融机构却很难在此账户中发现不正常的交易现象，进而使得资金去向不明。
三、反洗钱对策发展现状
首先，由于目前大部分的银行机构对于会计的核算工作实施的都是集中化和扁平化的管理，所以，其网上银行相关的交易内容也往往都是以数据信息的形式出现的，并且，交易的数据信息还会定期被覆盖，这就使得一些可以的交易记录无法被有效的审查到，进而加大了反洗钱的难度。其次，网络银行对于反洗钱有着较高的要求，但是部分人员的素质现状与要求的差距较大，根据相关调查可知，网上银行的业务范围与功能较广，除了现金业务以外，其他类型的业务网上银行都可以进行处理，甚至于处理基金、证券等业务，这就对于反洗钱的相关工作人员提出了较为严格的素质要求。在一般的商业银行里，从事反洗钱业务的工作人员基本没有受到过专业系统的培训，对于洗钱这一犯罪行为来说，是一种高智商的犯罪，反洗钱就是在于高智商犯罪作斗争，不仅需要相关工作人员了解相关的金融知识，还要对计算机知识有着一定的了解，应该是一个全方面发展的综合性人才。但金融机构的反洗钱岗位却缺乏这种综合素质较高的专业反洗钱人才，一些与反洗钱的法律法规基本上处于一个被动的应付的工作状态，将会导致反洗钱工作难以有效的展开。
四、提高反洗钱控制力度的措施
1.加强对网上银行的反洗钱的法制建设
为了加强并完善网上银行以及相关方面的法律制度建设，要尽快的修订出关于反洗钱的法律法规或是拟定网上银行的专用的反洗钱的法律制度，实行对网上银行的客户身份识别制度、对可疑的交易报告进行监、交易记录的自动保存、资金划拨以及网上支付等业务进行有效的监管。在对网上银行的业务范围进行规范时，也要将相关部门发布的法律法规及时的引入到网上银行的管理系统中，并依据相关的法律法规制定出相应的规章制度，避免网上银行在监督管理方面出现真空的现象。
2.完善银行机构的反洗钱机制
要想有效的完善银行机构中的反洗钱机制，就要建立并完善对于网上银行的内控制度。针对网上银行所特有的业务特点，银行管理者应该进一步优化其内部对反洗钱的组织架构，建立起一个针对网上银行反洗钱的系统化的内部工作机制，用以确保反洗钱的全过程能有效的覆盖到网上银行的业务。并且，要认真的贯彻并落实监管部门对于反洗钱的相关政策与要求，及时的建立并完善针对网上银行的反洗钱的内控制度。进一步的加大对于网上银行交易及其相关交易的监督与管理，及时排除不良的隐患，有效的遏制住风险的进一步发生。
3.建立并完善反洗钱的监控系统
运用科技的手段来加强对于网上银行的交易活动的监控与识别。伴随着科学技术的进步与网银产品的不断推陈出新，网上银行的业务量一直呈现出递增状态。因此，要想合理有效的对利用网上银行来从事洗钱活动的现象进行控制，就必须建立一个完善的反洗钱的大额交易与可疑交易的自动识别与报告系统。然而，在建立一个可以与支付系统相对接的监测系统的同时，也要依據反洗钱的相关工作需要为银行的业务系统进行优化，以确保对网上银行进行交易的对手拥有完整准确的信息。
4.进一步加强对银行的业务人员反洗钱培训工作
通过相关培训的开展，可以提高银行各个方面的工作人员的反洗钱意识与对可疑交易的判断、更好的分析能力以及对于一些潜在的洗钱风险的洞察力。建立起反洗钱的专家小组，并有计划地培养出一支熟练地掌握与应用IT方面的专业知识、并对银行的相关业务较为精通、可以为银行的监管系统服务的反洗钱的专业性人才队伍。从组织上为对于网上银行的反洗钱业务进行的有效监管提供保证，确保降低洗钱行为发生频率能够有效的降低，提高银行业务及信誉度的品牌的建立的速度。
五、结论
总而言之，由于以洗钱为目的的金融活动，其有效考虑的不是成本与效益，属于非理性的活动，这样的活动会使得金融市场产生非正常的波动，从而使得利率和汇率都出现扭曲的转态。而反洗钱，则是用来规范和整顿金融市场秩序的一种活动，它是完善经济体制的有效保证，与国民经济的发展息息相关。因此，面对当前网上洗钱的新型洗钱手段，为了能够更好的维护金融市场的秩序，对网银交易进行有效的监管，完善反洗钱措施势在必行。
参考文献：
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[2]李英明.我国反洗钱对策研究[D].西南财经大学，2008.
[3]中国人民银行海口中心支行反洗钱处课题组，吴崇攀.网上银行反洗钱监控对策研究[J].海南金融，2012，02：58-61.
[4]吕笑莉.网上银行反洗钱研究[J].四川经济管理学院学报，2007，01：27-29.
[5]刘浩，曲先红.商业银行的网上银行反洗钱研究[J].特区经济，2009，05：74-75.
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篇5：银行业反洗钱知识测试题答案
（一）单位:___________ 姓名:__________ 得分:__________
一、单项选择题（20分，每题1分，共计20题）
1.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出(A)。A.补正通知 B.整改通知 C.检查通知 D.处罚通知 2.存款人申请开立单位银行结算账户时，不可由(D)办理。A、法定代表人 B、单位负责人 C、被授权人 D、单位会计 3.根据《账户管理办法》的规定，临时存款账户的有效期最长不得超过（B）。A．1年 B．2年 C．3年 D．5年
4.对于已确立过风险等级的客户，网点应定期对其进行重新审核，实现对风险的动态追踪。其中较低风险和低风险等级客户的审核期为（D）。
A．三个月 B.半年 C.一年 D.两年
5.本行各营业网点应当在可疑交易发生（D）个工作日，通过反洗钱管理系统，向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。
A．3 B.5 C.7 D.10 6.中国人民银行设立（B），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
A.反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心 C.保卫局 D.分支机构
7.开户银行对已开户一年但未发生任何业务的账户，应通知存款人自发出通知（C）日内到开户银行办理销户手续。
A.15 B.20 C.30 D.60 8.与客户串通，提供不实对账信息，或制作虚假对账单据、对账信息，伪造存款人回执的，给予罚款（D）元，待岗至解除劳动合同处罚。A.200-2000 B.500-5000 C.2000-5000 D.5000-10000 9.以下可以支取现金的账户是：（D）
A.财政预算外资金账户 B.证券交易结算资金账户
C.期货交易保证金账户 D.社会保障基金账户
10.调查封存清单一式二份，由（C）签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。
A.调查人员 B.在场的金融机构工作人员 C.调查人员和在场的金融机构工作人员 D.在场的金融机构工作人员和金融机构
11.我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有（C）种。
A.3种
B.4种 C.7种 D.8种
12.核准类账户经人行核准后由开户银行可核发（D）。
A、登记证 B、核准通知书 C、通知书 D、开户许可证 13.以下哪项不是银行业金融机构大额交易报告要素内容（B）。A.客户名称或姓名 B.对公客户法定代表人姓名 C.客户身份证件/证明文件类型 D.代办人姓名
14.（C）2015年10月1日起，全国各级工商行政管理部门向新设立企业、变更企业发放加载统一社会信用代码的营业执照。
A.2015年5月1日 B.2015年7月1日 C.2015年10月1日 D.2015年12月1日
15.中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查后，应当制作现场检查意见书。现场检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、（C）。
A.纪律处分建议 B.行政处罚意见 C.改进意见与措施 D.以上都是 16.逾期视同自动销户的单位银行结算账户，其未划转款项如何处理？（C）A.应列入应解汇款及临时存款科目处理 B.应按原存款科目开立汇总户进行核算
C.应列入久悬未取专户管理 D.应作营业外收入处理 17.下列说法不正确的一项是（D）
A.反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查
B.金融机构应当保存的客户身份资料包括开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料
C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝
D.对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施
18.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（C）罚款。A.20万元以上50万元以下 B.50万元以上100万元以下 C.50万元以上500万元以下 D.50万元以上800万元以下 19.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（C）A.合并提交报告 B.只提交可疑交易报告 C.分别提交报告 D.只提交大额交易报告 20.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（D）。A.只能是金融机构工作人员 B.只能是金融机构 C.只能是金融机构工作人员或金融机构 D.可以是任何单位和个人
二、多项选择题（40分，每题2分，共计20题）1.客户洗钱风险等级分类应遵循哪些原则？（ABCDE）A.全面性原则 B.风险相当原则 C.同一性原则
D.动态管理原则 E.信息保密原则
2.金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（ABC）
A.客户身份识别制度 B.客户身份资料和交易记录保存制度 C.大额交易和可疑交易报告制度 D.保密制度
3.有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户。（ABC）A.设立临时机构 B.异地临时经营活动。C.注册验资。D.基本建设资金的需要。
4.根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有。（ABC）A.中国人民银行总行 B.中国人民银行省一级分支机构 C.中国人民银行地市中心支行 D.中国人民银行县（市）支行
5.下列专用存款账户不得支取现金的是：(BCD)A.财政预算资金 B.证券交易结算资金 C.期货交易保证金 D.信托基金
6.除《屯溪农商银行人民币大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一规
定的情形外，各营业网点工作人员发现其他交易的（ABCD）等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。A.金额 B.频率 C.流向 D.性质
7.存款人开立单位银行结算账户，不受3个工作日后办理付款业务限制的是(BCD)。
A.临时存款账户
B.存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户 C.因借款转存开立的一般存款账户
D.注册验资的临时存款账户转为基本存款账户
8.在以下哪种情形下，金融机构应当重新识别客户身份（ABCD）。A.客户办理大额现金存取业务时
B.对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的 C.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的 D.办理业务中发现异常现象
9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列（ABCD）行为的，依法给予行政处分。
A.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的 B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的 C.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的 D.其他不依法履行职责的行为
10.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，下列情形中，可以申请开立异地银行结算账户的是（ABCD）。
A.营业执照注册地与经营地不在同一行政区域需要开立基本存款账户的 B.办理异地借款需要开立一般存款账户的
C.存款人因附属的非独立核算单位发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的
D.自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的
11.在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金（BC）A.开户单位一日两次申请支取大额现金 B.开户单位提取大额现金的时间出现异常变化
C.开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化
D.开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票
12.典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指（BCD）。A.开户 B.放置 C.离析 D.归并
13.根据人民币银行结算账户管理的有关规定，下列款项中，可以转入个人银行结算账户的有（ABCD）。A.出版单位支付给个人稿费5万元
B.期货公司退还个人交存的交易保证金10万元
C.保险公司向个人支付的理赔款15万元 D.单位向个人支付的薪酬
14．《中华人民共和国反洗钱法》所称金融机构包括（ABCD）。A.商业银行 B.信托投资公司 C.期货经纪公司 D.保险公司 15.在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（ABCD）制度。
A.客户身份识别制度 B.客户身份资料和交易记录保存制度 C.大额交易报告制度 D.可疑交易报告制度
16.银行采用单笔精确查询方式进行联网核查的，应向联网核查系统提交下列哪些内容？（ABD）
A.待核查人的姓名 B.公民身份号码 C.账号 D.业务种类 17.下列（ABCD）款项可以转入个人银行结算账户。
A、工资、奖金收入；B、稿费、演出费等劳务收入；C、个人债权或产权转让收益；D证券交易结算资金和期货交易保证金
18.可疑交易类型中疑似地下钱庄洗钱识别点包括哪些内容？（ABCD）。A.以空壳公司为掩护开立多个洗钱账户 B.通过网上银行转移资金 C.在多家银行开立多个个人账户用于取现 D.控制日终账面余额
19.《根据《银行账户管理办法》的规定，下列存款人中，可以申请开立基本存款账户的是(ABCD)。
A.企业法人内部单独核算的单位 B.居民委员会 C.单位附设的招待所 D.个体工商户 20.存款人可以向银行申请变更的账户信息有（BCD）
A.存款人账号 B.法人代表姓名 C.单位名称 D.单位地址
三、判断题（20分，每题1分，共计20题）
1.中国人民银行不得将有关反洗钱信息用于征信、金融市场监督管理等工作。（√）
2．客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起 至少保存5年。（√）
3.同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。（√）4．交易一方为自然人、单笔或者单日累计等值1万美元以上的跨境交易，应作为大额交易报告。（√）
5．个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的结算账户纳入个人银行结算账户管理（×）
6．金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易，远远超过大额交易的规定标准的，应作为大额交易上报。（×）
7．因企业倒闭而销户，销户时因清算资金而造成资金大量收付，属于可疑交易。（×）
8.冻结金额要根据执法部门所作冻结决定的额度冻结，不足冻结金额的，汇入款可以继续入账，只进不出，超过冻结金额部分，被冻结人不得自行支配。(×）
9.对存款人需开立临时存款账户的，经人民银行核准后，在其有效期内，可以办理现金收付业务，并比照基本存款账户进行相应的现金管理。（√）
10.金融机构的临柜人员应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。（×）11.当前，我国银行只需对个人的结算账户履行反洗钱义务，而不必对个人储蓄账户履行反洗钱义务。（×）
12．银行机构在进行联网核查时，如对核查结果存在疑义，可向人民银行申请进一步核实。（×）
13．海关发现个人出入境携带的现金超过规定金额的，只需向海关总署通报。（×）
14．如单位银行结算账户的存款人经营地与注册地不在同一地方的，则可以在经营地与注册地分别开立一个基本存款账户。（×）
15.单位结算账户审批业务，必须坚持“双人办理”原则，以防范操作风险
（√）
16.人民银行所有分支机构都有反洗钱监督、检查权，所有的分支机构都有处罚权。（×）
17.金融机构为客户开立匿名账户、假名账户的行为，并致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构应对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款。（√）
18.金融机构及其工作人员应当依照规定认真履行反洗钱义务，审慎地识可疑交易，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。（√）
19.自然人客户的“身份基本信息”客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的身份证居住地。（×）
20.金融机构对其经营活动中发现的可疑交易，负有向中国反洗钱监测分析中心报告的义务。（√）
四、简答题（10分，每题5分，共计2题）
1、存款人在哪些情况下应向开户银行提出撤销账户申请？ 答：
（一）被撤并、解散、宣告破产或关闭的；
（二）注销、被吊销营业执照的；
（三）因迁址需要变更开户银行的；
（四）其他原因需要撤销银行结算账户的。
2、客户身份识别中核对的内容包括哪三层含义？
答：一是审核客户提供的身份证件或者其他身份证明文件是否合法、真实、有效，即是否为有权机关颁发的法定证件，是否处于有效期内，并确认身份证件上记载信息的真实性
二是审核客户提供的身份证件或者其他身份证明文件的种类是否完整、齐全 三是核对客户本人与证件上载明的客户信息是否一致
五、案例分析题（10分）
2014年5月，受害人李某接到自称电信运营商人员的电话，称邮寄给她的信用卡未查收，可能被犯罪分子利用，建议其报警。另一犯罪嫌疑人自称上海市公安局陈警官，声称受害人李某的个人账户涉嫌被犯罪分子用于清洗黑钱，要求其接受调查。此后，又一犯罪嫌疑人自称上海银监局反洗钱科张科长，以受害人个人身份信息泄露，被犯罪分子利用进行洗黑钱为名，要求受害人对其账户进行保护操作，或将账户资金转入指定的“保护账户”。受害人信以为真，于5月21日至25日分23次将自己及家人的资金累计245.6万元以转账或现金存入的方式转（存）入犯罪嫌疑人指定的“保护账户”内。请回答以下问题：
1、上述交易情况符合哪种类型可疑交易类型？（2分）
2、请详细说明该类洗钱行为所具有的特征。（8分）
篇6：银行业反洗钱知识测试题答案
（单选90题，多选60题，判断287题，简答及论述45题）
一、单选题
1、《中华人民共和国反洗钱法》中所称的反洗钱是指（）。A.为打击毒品犯罪采取的措施
B.采取有效措施遏制贪污腐败现象的行为 C.为打击非法金融活动采取的措施
D.采取法律规定的措施，以预防通过各种方式掩饰犯罪所得及其收益的行为 答案：D
2、《中华人民共和国反洗钱法》正式施行日期为（）。A.2006年10月31日起 B.2006年11月1日起 C.2007年1月1日起 D.2007年3月1日起 答案：C
3、执行客户身份识别制度，严格遵循3K原则，即对客户进行全方位的了解，其中KYC表示（）。
A.了解你的客户 B.了解你的客户业务 C.了解你的客户单据 D.了解你的客户的经营 答案：A
4、中国人民银行及其省一级分支机构工作人员实施反洗钱调查前应当成立调查组，调查组成员不得少于（）人。
A.2 B.3 C.4 D.5 答案：A
5、根据《金融机构反洗钱规定》，经中国人民银行负责人批准，中国人民银行可以采取临时冻结措施，但临时冻结不得超过（）小时。A.12 B.24 C.48 D.36 答案：C
6、金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后（）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。A.12 B.24 C.48 D.36 答案：C
7、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以（）。
A.封存 B.公开 C.保密 D.随意处置 答案：C
8、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立（）。A.银行结算账户 B.定期账户
C.储蓄账户 D.匿名或假名账户 答案：D
9、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供（）。A.真实有效的身份证件
B.真实有效的身份证件或者其他身份证明文件 C.身份证
D.组织机构代码证或身份证 答案：B
10、一般存款账户不得办理（）A.现金缴存 B.现金支取 C.资金收入转账 D.资金付出转账 答案：B
11、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，（）。A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任 B.由该第三方承担未履行客户身份识别义务的责任
C.由该金融机构和该第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任 D.双方皆不承担责任 答案：A
12、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以（）。A.向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息 B.要求公安、工商行政管理等部门提供客户的有关身份信息 C.向人民银行核实客户的有关身份信息 D.自行决定客户身份信息的真实性 答案：A
13、为不在本金融机构开户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务交易金额单笔人民币（）元以上、外币等值（）美元以上的应核对客户的有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件。
A.10000 1000 B.10000 10000 C.50000 1000 D.50000 10000 答案：A
14、（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会 答案：A
15、按照反洗钱的规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年，对客户的交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）年。
A.3年 5年 B.5年 5年 C.10年 5年 D.3年 10年 答案：B
16、按照大额交易报告标准的规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 万元以上或者外币等值 万美元以上的款项划转，应及时上报。
A.100万 20万 B.50万 20万 C.200万 20万 D.100万 10万 答案：C
17、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）或者外币等值（）美元以上的款项划转，属于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易。
A、10万元 10万元 B、20万元 50万元 C、100万元 50万元 D、50万元 10万元 答案：D
18、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构应当在大额交易发生的（）个工作日内，可疑交易发生后的（）个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告。A、3 5 B、4 8 C、5 10 D、10 30 答案：C
19、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，“短期”系指（）个工作日以内（含本数）。
A、5 B、10 C、15 D、20 答案：B 20、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，“频繁”系指。A.交易行为营业日每天发生5次以上,或者营业日每天发生持续5天以上 B.交易行为营业日每天发生5次以上,并且营业日每天发生持续5天以上 C.交易行为营业日每天发生3次以上,并且营业日每天发生持续3天以上 D.交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续3天以上 答案：D 21.我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有几类 A.3 B.4 C.5 D.7 答案:D 22.下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪 A.毒品犯罪
B.恐怖活动犯罪 C.敲诈勒索罪 D.贪污贿赂犯罪 答案:C 23.我国最先规定了洗钱罪的是。A、修订后的新《宪法》
B、1997年修订后的《刑法》
C、修订后的新《中国人民银行法》 D、《金融机构反洗钱规定》 答案：B 24．我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是： A．十年有期徒刑 B．七年有期徒刑 C．五年有期徒刑 D．十五年有期徒刑 答案：A 25．中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是： A．《金融机构反洗钱规定》 B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 D．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 答案：C 26．下列不属于洗钱特征的是。A、国际化 B、专业化 C、单一化 D、复杂化 答案：C 27．以下活动可能存在洗钱行为。A．伪造商业票据 B．购买保险立即退保 C．货币走私 D．以上都是 答案：D 28.《中华人民共和国反洗钱法》于（）经第十届全国人大常委会第二十四次会议通过。
A．2004年1月1日 B．2006年10月31日 C．2007年1月1日 D．2007年3月1日 答案：B 29．中国反洗钱监测中心不具备下列哪项基本功能 A．收集金融信息 B．分析金融信息
C．分发金融信息和分析结果
D．进行反洗钱行政调查 答案：D 30．中国人民银行在反洗钱工作中的职责不包括（）A．反洗钱立法
B．制定金融业反洗钱规则的职能 C．对金融业反洗钱的行政管理职能 D．负责反洗钱的资金监控 答案：A 31.我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是： A.商业银行法 B.刑法 C.反洗钱法
D.中国人民银行法 答案：C 32.如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取（）措施 A.应当经高级管理层的批准。B.应当报告中国人民银行。
C.应当报告中国反洗钱监测分析中心。D.应当经中国人民银行批准。答案：A 33.在当前和今后一段时期我国反洗钱工作的主要阵地是: A.金融业 B.银行
C.特定非金融行业 D.银行业金融机构 答案：A 34.以下说法正确的是（）
A.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格。
B.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容，必须全面反映反洗钱法律法规、行政规章和各级中国人民银行反洗钱监管的要求。
C.金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。
D.金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。答案：B 35.金融机构应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责的是： A.高层管理人员。B.内控管理人员。C.负责人。D.工作人员。答案：C 36.应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的是： A.金融机构总部。B.金融机构集团。C.金融机构分支机构。D.金融机构及其分支机构。答案：D 37.客户身份识别又称： A.客户识别。
B.客户身份尽职调查。C.实名制。
D.客户风险控制。答案：B 38． 客户身份识别是指：
A.金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。
B.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。
C.金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。
D.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。答案：C 39.反洗钱的客户身份识别制度的目的在于： A.了解客户的真实身份。
B.了解客户的交易目的和性质。
C.了解客户的真实身份及其交易目的和性质。
D.作出交易是否可疑的判断，增强反洗钱的效率和效益。答案：D 40.在为客户进行一次性金融服务时，要求将（）金额以上美元现钞兑换成人民币时，应识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A.一百美元 B.一千美元。C.一万美元。D.五万美元。答案：B 41.根据《反洗钱法》的规定，在反洗钱调查中，经过中国人民银行总行负责人的批准，出现下列（）情形时可以对被调查客户资金采取临时冻结措施： A.该客户有向境外转款的迹象
B.该客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外
C.该客户要求将调查所涉及账户之外的其他账户资金转往境外 D.该客户要求将调查所涉及的账户资金转往某外籍人士的境内账户 答案：B 42.调查人员在反洗钱调查中采取（）措施不必经过有关负责人的批准： A.询问 B.查阅 C.复制 D.封存 答案：A 43.根据《反洗钱法》的规定，下列哪项不是在反洗钱调查中采用查阅、复制措施的适用条件： A.调查可疑交易活动
B.可疑交易活动需要进一步核查
C.通过询问金融机构工作人员仍未达到反洗钱调查目的 D.经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准 答案：C 44.金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当：
A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息。
C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。D.以上说法都不对。答案：A 45.按照反洗钱法律规定，在以下何种情况下，银行必须核对办理业务客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？ A.小张取出2千元美元现金。B.小李存入5万元现金。C.中石化存入20万元现金。D.中石化取出2万元现金。答案：B
46.对于客户为外国政要的，金融机构应当： A.采取合理措施了解其资金来源和用途。B.采取合理措施了解其交易目的和交易性质。C.办理交易前经高级管理层批准。D.逐笔报告可疑交易。答案：A 47.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当： A.终止与客户的业务关系 B.中止为客户办理业务 C.暂停与客户的业务关系 D.拒绝客户的业务请求 答案：B 48.客户先前提交的（）证件过有效期时，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构无需中止为客户办理业务？ A.居民身份证 B.工商登记证 C.机构代码证 D.驾驶执照 答案：D 49 按照反洗钱法律规定，对以下哪种业务，金融机构应当核对妻子的有效身份证件或者身份证明文件，登记妻子的姓名或者名称，联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码？
A.妻子往丈夫的账户中一次性存款2万元 B.妻子从丈夫的账户中一次性取款2万元 C.妻子代丈夫从美元账户往美国汇款500美元 D.妻子代丈夫兑付旅行支票1000美元 答案：D 50.小张从小李账户中一次性取出9万人民币时，银行应当：
A.核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。
B.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。
C.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。D.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张和小李的基本信息，留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。答案：D 51.客户出现哪种情形时，金融机构应当重新识别客户？ A.变更家庭住址 B.更换存折 C.注册资金 D.联系电话 答案：C
下列说法正确的是：
A.客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成。B.客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始。C.客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定。D.客户身份识别是一个持续的过程。
答案：D 53.反洗钱交易报告制度中不包括： A.大额交易报告制度 B.可疑交易报告制度 C.可疑线索移送制度 D.交易报告免责条款 答案：C 54.下列机构中不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》确定的报告主体的是：
A.平安保险经纪有限责任公司 B.国民信托投资公司 C.中远财务公司
D.梅赛德斯－奔驰汽车金融公司 答案：A 55.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不适用于: A.中国银联
B.天天发金融租赁公司 C.中国证券登记结算公司 D.中石油财务公司 答案：C 56.金融机构应当在什么时限内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告？ A.交易发生后的第2天
B.交易发生后的第2个工作日 C．交易发生后的5天内
D.交易发生后的5个工作日内 答案：D
57.金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在什么时限内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心？ A.可疑交易发生后的10个工作日内 B.可疑交易发生后的5个工作日内 C.可疑交易发现后的5个工作日内 D.可疑交易发现后的10个工作日内 答案：A 58.客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在建设银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由谁报告？ A.工商银行总行
B.工商银行北京分行金融街支行 C.建设银行总行
D.建设银行上海分行陆家嘴支行 答案：B 59.来自美国的Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卡在深圳某商城的POS机（深圳发展银行负责收单）刷卡一次性消费12万人民币，此交易应由谁报告大额交易？ A.美国花旗银行 B.花旗银行深圳分行 C.花旗银行中国总部 D.深圳发展银行 答案：D 60.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从什么时间计算的？
A.构成可疑交易的第一笔交易发生之日起 B.几笔交易的平均时间 C.交易笔数最多的当天起 D.构成可疑交易的最后一笔 答案：D 61.以下说法中正确的是：
A.中国人民银行及其分支行可接收规定范围的反洗钱交易报告
B.中国反洗钱监测分析中心是唯一能够接受反洗钱交易报告的部门。C.中国人民银行及其分支行只能接收可疑交易报告的电子数据
D.中国反洗钱监测分析中心接收金融机构以非电子方式传输的反洗钱交易报告 答案：B 62.以下交易中哪个属于大额交易？ A.小王一次性取款10万元。
B.小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款5万、3万和1万
C.小王5月10日通过工商银行的账户取款19万，5月11日通过建设银行的账户取款11万
D.中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为8万元 答案：D
63.以下交易中属于应报告的大额交易的是： A.中国银行向工商银行拆借资金一笔500万美元 B.中石油公司向中国人民银行账户转账1000万
C.中国反洗钱监测分析中心向A文具公司一次性转款300万元人民币 D.中国银行向A公司发放本月贷款一笔金额100万元 答案：C 64.以下当天发生的交易中属于应报告的大额交易的是： A.小张在中行的卡收到汇款40万元，汇出汇款15万元
B.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡收到汇款15万元 C.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡汇出汇款15万元 D.小张在中行的A卡收到汇款40万元，B卡收到汇款10万元 答案：D 65.以下说法中哪个是正确的？
A.同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。
B.同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构只需提交一份大额交易报告。
C.同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交大额交易报告。
D.同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交可疑交易报告。答案：A 66.金融机构应当保存的交易记录包括： A.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿
B.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及相关电子数据 C.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
D.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿，有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件、其他资料和资金监测工作记录 答案：C 67.客户身份资料不包括： A.客户身份信息 B.客户身份资料
C.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 D.客户账户记录 答案：D
68.金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给哪个机构指定的机构？
A.国务院金融监管机构 B.中国人民银行 C.司法机关 D.公安机关 答案：A 69.交易记录，自交易记账当年计起至少保存多久？ A.5年 B.10年 C.15年 D.20年 答案：A 70.以下交易中不属于可免报告的大额交易的是：
A.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 B.交易一方为慈善团体的 C.金融机构同业拆借
D.商业银行发起利息支付 答案：B 71 金融机构应当将以下哪种情况报告当地中国人民银行分支机构？ A.可疑交易
B.有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的
C.大额交易
D.怀疑客户属于美国制裁名单 答案：B 72.下列有关可疑交易说法正确的是：
A.我国反洗钱法律规定的可疑交易均有明确的异常特征描述
B.金融机构报告可疑交易时主要依靠计算机系统监测，较少需要主观判断 C.我国反洗钱规章所规定的可疑交易报告标准均需金融机构进行主观判断
D.我国反洗钱规章所规定的可疑交易报告标准中有部分完全依赖于金融机构的主观判断分析 答案：D 73.出现以下哪种情况时，金融机构应提交可疑交易报告？ A.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人住所或其他相关替代性信息
B.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人身份证件号码或其他相关替代性信息
C.对向接收境内资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得收款人住所或其他相关替代性信息
D.对向接收境内资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得收款人账户或其他相关替代性信息 答案：A 74.下列有关客户资料和交易记录保存说法错误的是：
A.同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少同时保存不同介质的客户身份资料或者交易记录。
B.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。
C.如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。D.法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录较反洗钱规定有更长保存期限要求的，遵守其规定。答案：A 75.应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由哪个部门制定？ A.全国人大
B.中国人民银行 C.国务院有关部门
D.中国人民银行会同国务院有关部门 答案：D 76.对于国家反洗钱行政主管部门来说，其履行反洗钱职责的基本职责或者核心职责是：
A.反洗钱监督和管理 B.反洗钱调查
C.组织协调国家反洗钱工作 D.反洗钱资金监测分析 答案：A
77.由（）机构根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料？ A.中国人民银行 B.外交部 C.公安部
D.中国反洗钱监测分析中心 答案：A
78.国家确定以（）机构负责组织协调国家反洗钱工作？ A.中国人民银行 B.国务院 C.公安部
D.中国反洗钱监测分析中心 答案：A 79.以下哪个规定不是中国人民银行单独制定的？ A.金融机构反洗钱规定
B.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 C.金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法 D.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 答案：B 80.中国人民银行具体负责反洗钱行政管理事务的部门是： A.反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心
C.中国人民银行分支行反洗钱工作部门 D.以上说法均不完整 答案：A 81.打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于: A.是否可以追究洗钱分子的刑事责任。B.是否可以在金融领域开展反洗钱监管。C.是否可以对违规金融机构进行检查处罚 D.是否可以及时发现洗钱行为。答案：D 82.当前我国反洗钱的被监管主体是: A.金融机构
B.特定非金融机构
C.金融机构和特定非金融机构 D.金融机构和非金融机构 答案：C 83.实施反洗钱行政处罚的法律法规和规章依据不应包括： A.反洗钱法 B.刑法
C.金融机构反洗钱规定
D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 答案：B 84.对以下哪种违法行为，不能处以罚款？ A.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 B.违反保密规定，泄露有关信息的
C.未按照规定建立反洗钱内部控制制度的 D.拒绝提供调查材料 答案：C 85.《反洗钱法》规定的举报接受机关是： A.中国反洗钱监测分析中心 B.公安机关
C.中国反洗钱监测分析中心和公安机关 D.中国人民银行和公安机关 答案：D 86.对于未按照规定对职工进行反洗钱培训的金融机构，可以： A.处二十万元以上五十万元以下罚款 B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款
C.情节严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证 D.情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 答案：D 87.对于未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的金融机构，中国人民银行可以：
A.处二十万元以上二百万元以下罚款 B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款
C.处二十万元以上五十万元以下罚款 D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款 答案：C
88.对于未按照规定履行客户身份识别义务且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以： A.责令限期改正
B.处五十万元以上二百万元以下罚款 C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款
D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上五十万元以下罚款 答案：D 89.对于未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告且情节严重的金融机构，中国人民银行可以：
A.处二十万元以上二百万元以下罚款 B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款
C.处二十万元以上五十万元以下罚款 D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款 答案：C 90.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与哪些人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明？ A.金融机构股东
B.金融机构董事、高级管理人员
C.金融机构高级管理人员、部门负责人 D.金融机构董事、监事、股东或其他负责人 答案：B
二、多选题：
1、洗钱的主要方式包括： A 利用金融机构 B 投资办产业
C 利用一些国家和地区对银行和个人资产进行保密的限制 D 通过市场的商品交易活动
E 其他洗钱方式如货币走私、地下钱庄、民间借贷等 答案 ABCDE
2、按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？ A.金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度 B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 C.制定反洗钱内部操作规程和控制措施 D.对工作人员进行反洗钱培训
E.金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 答案：ABCDE
3、客户身份识别，也称： A.客户审查
B.了解你的客户 C.客户风险管理 D.客户合规检查 E.客户尽职调查 答案：BE
4、股份制商业银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？
A.如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。B.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D.登记客户身份基本信息
E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件 答案：ABCDE
5、商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？
A.不必了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C.登记客户身份基本信息
D.如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准。E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件 答案： BCE
6、商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？
A.为不在本机构开户的客户提供2万的票据兑付 B.将1000美元现钞结汇 C.张三转账18万到李四账户 D.开立理财专户 E.提取现金6万元 答案：ABD
7、M国总统要求在工商银行某支行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施？ A.应当经负责人批准
B.应当经高级管理层批准
C.应当报告当地中国人民银行分支机构
D.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息 E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 答案：BDE
8、金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记： A.汇款人的姓名或者名称
B.汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码 C.汇款人的账号 D.汇款人的住所
E.汇款人的职业和工作单位 答案：ACD
9、下列交易达到什么限额，金融机构应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？
A.单笔5万元以上取现 B.单笔5万元以上存现 C.单笔1000美元以上存现 D.单笔1万元美元以上取现 E.单笔5万元以上转账 答案：ABD
10、出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：
A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的 B.客户行为或者交易情况出现异常的 C.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的 D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的
E.金融机构先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的 答案：ABCDE
11、金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为: A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的 B.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的
C.采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的
D.客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的 E.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为 答案：ABCDE
12、可疑交易报告制度是指具有以下特征的交易： A.金额有异常情形 B.频率有异常情形 C.流向有异常情形 D.性质有异常情形
E.与客户身份或经营性质不符的资金交易 答案：ABCDE
13、以下关于大额交易报告主体说法正确的是：
A.客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由开立账户的金融机构报告
B.客户通过在境内金融机构发行的银行卡所发生的大额交易，由发卡银行报告 C.客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告
D.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告 E.客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告 答案：ABCD
14、以下关于可疑交易报告主体说法正确的是： A.可疑交易报告仅由中国反洗钱监测分析中心接收 B.可疑交易报告也可由中国人民银行分支机构接收
C.可疑交易报告应在可疑交易发生后的10个工作日内报告 D.可疑交易报告仅由金融机构总部提交
E.可疑交易报告也可由金融机构分支机构提交 答案：BCE
15、大额资金交易的具体报告标准为：
A.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。B.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
C.自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。D.自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
E.自然人或法人、其他组织和个体工商户账户单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。答案：ABCD
16、金融机构应当保存的交易记录包括： A.每笔交易的数据信息 B.业务凭证、账簿
C.反映交易真实情况的合同、业务凭证 D.单据、业务函件
E.金融机构内部审批记录 答案：ABCD
17、对于未按规定报告可疑交易的金融机构，中国人民银行可以： A.情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款
B.情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款
C.致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款 D.致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款 E.情节特别严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。答案：ABCDE
18、有下列情形之一的，金融机构应当立即解除临时冻结： A.接到中国人民银行总行的解除临时冻结通知书的
B.接到实施调查的省级人民银行的解除临时冻结通知书的
C.在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的
D.在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后24小时内未接到侦查机关继续冻结通知的
E.直接接到侦查机关的解除冻结通知的 答案：AC
19、反洗钱调查的被调查机构包括： A.政策性银行、商业银行、信用合作社 B.信托投资公司
C.证券公司、期货经纪公司 D.保险公司
E.中国人民银行确定并公布的从事金融业务的其他机构 答案：ABCDE 20、出现下列哪些情形时，金融机构有权拒绝接受调查： A.人民银行进行书面调查
B.在人民银行进行现场调查时，调查人员的人数少于两人 C.在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示合法证件 D.在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示调查通知书的 E.在人民银行进行现场调查时，调查人员出示的合法证件不能证明其具有反洗钱调查职权的
答案：BCDE
21、金融机构在反洗钱调查中的义务包括： A.配合调查的义务 B.如实提供信息的义务 C.不得拒绝的义务 D.不得阻碍的义务 E.提供必要经费的义务 答案：ABCD
22、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007）是由下列哪些部门联合发布的？ A．中国人民银行 B．银监会 C．证监会 D．保监会 E．公安部 答案 ABCD
23、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构除了核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的措施：
A．要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 B．回访客户 C．实地查访
D．向公安、工商行政管理等部门核实 E．其他可依法采取的措施 答案
ABCDE
24、《中华人民共和国反洗钱法》中包括了以下哪些洗钱活动的上游犯罪？ A.毒品犯罪 B.抢劫杀人犯罪 C.恐怖活动犯罪 D.走私犯罪
E.贪污贿赂犯罪 答案：ACDE
25、按照涉及洗钱核恐怖融资活动的风险程度不同，将客户划分为以下哪几个风险级别？
A.高风险类 B.风险类 C.关注类 D.一般类 答案：BCD
26、根据《中华人民共和国反洗钱法》第三条规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应该履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全以下哪些制度（），履行反洗钱义务。A．客户身份识别制度 B.客户身份资料和交易记录保存制度 C．大额和可疑交易报告制度 D.客户风险等级划分制度 答案：ABC
27、客户身份识别发生的主要阶段有哪些？
A.开立账户阶段 B.办理结算业务阶段 C.营销阶段 D.信贷阶段
E.收回贷款阶段 答案：ABCD
28、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指（）。
A.恐怖组织，恐怖分子募集、占有、使用资金和其他形式资产； B.以资金或其他形式财产协助恐怖组织，恐怖分子以及恐怖主义，恐怖活动犯罪； C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或其他形式财产； D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产； 答案：ABCD 29．存款人开立（）账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证
A:储蓄存款账户 B:基本存款账户 C:一般存款账户 D:临时存款账户 E：个人结算帐户 答案：（BD）30、“了解你的客户”内容主要是。
A、确认客户的真实身份 B、了解客户的职业情况 C、了解客户交易目的和交易性质 D、了解客户资金来源 答案：（ABCD）
31、办理以下哪些业务时，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？
A． 保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同
B．保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同
C．单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同
D． 单个被保险人保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险 E．保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同 答案：BCE
32、在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为多少以上时，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ A．人民币5万元 B．人民币2万元 C．人民币1万元
D．外币等值1 000美元 E．外币等值1 万美元 答案：(CD)
33、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007）是由下列哪些部门联合发布的？ A．中国人民银行 B．银监会 C．证监会 D．保监会 E．公安部 答案：（ABCD）
34、一个典型、完整的洗钱过程，一般要经过如下几个阶段： A．犯罪阶段 B．放置阶段 C．离析阶段 D．融合阶段 E．消费阶段 答案：（BCD）
35、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为多少以上时，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份？
A．人民币5万元 B．人民币2万元 C．人民币1万元
D．外币等值1 000美元 E．外币等值1 万美元 答案：（CD）
36、金融机构应当保存的交易记录包括： A．每笔交易的数据信息 B．业务凭证、账簿
C．反映交易真实情况的合同、业务凭证 D．金融机构内部审批记录 E．单据、业务函件 答案：（ABCE）
37、按不同内容，金融机构向金融情报中心提交的报告包括： A．可疑交易报告
B．恐怖主义融资交易报告 C．大额交易报告
D．反洗钱内控制度报告 E．反洗钱工作自查报告 答案：ABC
38、《反洗钱法》规定的举报接受机关是： A．中国反洗钱监测分析中心 B．公安机关 C．人民法院 D．人民检察院 E．中国人民银行 答案：BE
39、做好反洗钱工作的重要意义是：
A．维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要 B．严厉打击经济犯罪的需要 C．遏制其他严重刑事犯罪的需要
D．维护金融机构诚信及金融稳定的需要
E．维护我国负责任的大国形象和切身利益，切实履行反洗钱和反恐融资政治承诺的需要 答案：ABCDE 40、金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记： A．汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码 B．汇款人的姓名或者名称 C．汇款人的账号 D．汇款人的住所 E．汇款人的国籍 答案：BCD
41、下列交易达到什么限额，金融机构应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？
A．单笔5万元以上取现 B．单笔5万元以上存现 C．单笔1万元美元以上存现 D．单笔1万元美元以上取现 E．单笔10万元以上转账 答案：ABCD
42、金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：
A．客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的
B．对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的
C．采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的
D．客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的 E．履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为 答案：ABCD
43、客户身份识别措施一般应包括：
A．使用可靠的、来源独立的文件、数据或信息识别客户和核实客户身份
B．采取合理措施核实受益人身份，对于非自然人客户，应采取合理措施了解其所有权和控制结构
C．了解客户交易的目的和性质
D． 采取合理措施了解公司的生产经营和市场销售情况
E． 对客户进行持续的尽职调查，严格审查与客户进行的交易，确保该交易与其所掌握的资金来源等客户信息相一致 答案：ABCE
44、按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？
A．金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度 B．设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 C．制定反洗钱内部操作规程和控制措施 D．对工作人员进行反洗钱培训
E．金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 答案：ABC
45、办理以下哪些业务时，金融机构应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？
A．资金账户开户、销户、变更 B．开立基金账户
C．代办证券账户的开户、挂失、销户 D．期货客户交易编码的申请、挂失、销户 E．与客户签订期货经纪合同 答案：ABCDE
46、金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素： A．客户的特点或者账户的属性 B．信用等级 C．地域 D．业务 E．行业 答案：ACDE
47、反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、()和金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》等有关法律法规采取相关措施的行为。A、恐怖活动犯罪 B、走私犯罪 C、贪污贿赂犯罪 D、破坏金融管理秩序犯罪、E、抢劫犯罪 答案：ABCD
48、在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（）等一次性服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对登记。
A、现金汇款 B、现钞兑换 C、票据兑付 D、现金存取 答案：ABC
49、在办理业务中发现异常迹象或者对于先前获得的客户身份资料的（）有疑问的，应当重新识别客户身份。
A、真实性 B、有效性 C、完整性 D、合规性 答案：ABC 50、网点应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。A、安全 B、准确 C、完整 D、保密 答案：ABCD
51、发现或怀疑客户以及其交易对手与（）公布恐怖组织、恐怖分子名单相关的，应当立即提交可疑交易报告。
A、国务院有关部门、机构 B、司法机关 C、联合国安理会 D、公安局 答案：ABC
52、反洗钱宣传活动应以（）为重点
A、对外宣传 B、对内宣传C、对内培训 D、对外培训 答案：AC
53、客户洗钱风险等级划分应遵循（）原则
A了解你的客户原则 B谨慎评估原则 C协调配合原则 D动态管理原则 答案：ABCD
54、反洗钱保密内容包括（）A、客户身份资料和交易信息 B、反洗钱非现场监管信息
C、反洗钱报告大额和可疑交易的情况 D、涉嫌恐怖融资的可疑交易等信息资料 答案：ABCD
55、反洗钱涉密电子文档应定期（）A检查 B、备份 C、销毁 D、删除 答案：AB
56、营销人员在识别客户身份信息的时候应遵循的原则是（）A、了解你的客户 B、了解你的客户业务 C、了解你客户的单据 D、了解你的客户家庭 答案：ABC
57、建立客户信息档案应该包括（）
A、客户的地址 B、客户的联系电话 C、法人或主要负责人的有效身份信息
D、具体经办人或授权代理人的有效身份信息 答案：ABCD
58、对于新客户信息档案应该（）
A、定期检查 B、定期抽查 C、及时更新 D、不定期检查 答案：AC
59、与客户的业务关系存续期间发生以下（）情况需要重新识别客户身份。A、客户要求变更身份信息 B、客户的交易行为出现异常
C、怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资活动的
D、金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形 答案：ABCD 60、开展反洗钱培训的培训对象应该包括（）
A、新员工 B、一线人员 C、中高级管理人员 D、营销人员 答案：ABCD
三、判断题
1、制定《中华人民共和国反洗钱法》目的是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，制裁洗钱犯罪及相关犯罪。（×）
2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》同样适用于典当行大额交易和可疑交易报告的管理。（×）
3、《金融机构反洗钱规定》也适用于从事基金销售业务的机构。（√）
4、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。（√）
5、对金融机构违反保密规定，泄露有关信息的行为，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构可以对其直接负责的高级管理人员处一万元以上五万元以下的罚款。（√）
6、人民银行可将有关反洗钱信息用于征信和金融市场监督管理工作。（×）
7、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的10个工作日内补正。（×）
8、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。（√）
9、金融机构制定的大额和可疑交易报告内部管理制度和操作规程要向中国人民银行报备。（√）
10、金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式或纸质报表向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。（×）
11、中国人民银行设立反洗钱局，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。（×）
12、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“大量”系指交易金额单笔低于但接近大额交易标准的。（×）
13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续5天以上。（×）
14、中国人民银行令〔2006〕第2号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1日起施行。（√）
15、中国人民银行令〔2006〕第1号《金融机构反洗钱规定》自2007年3月1日起施行。（×）
16、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由议付行报告。（×）
17、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。（√）
18、大额交易的累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，双边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的出外。（×）
19、大额交易的累计交易金额以单一账户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。（×）
20、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易属于大额交易。（√）
21、中国反洗钱监测分析中心是金融机构可疑支付交易报告的最终接受者。（√）
22、某人将到期的定期存款本息60万元人民币转入其同一金融机构开立的另一活期存款账户里，如未发现可疑的，该金融机构可以不报告大额交易。（√）
23、张某从活期存款账户中提取40万元人民币转存为李某的定期存款，该金融机构无需向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。（×）
24、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易，如未发现可疑的，金融机构可以不报告大额交易。（√）
25、金融机构为客户开立匿名账户、假名账户的行为，并致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构应对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款。（√）
26、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换，无论是否可疑都不需要报告大额或可疑交易。（×）
27、金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，但可将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。（×）
28、国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。（√）
29、金融机构反洗钱工作人员因害怕打击报复可以不报告可疑交易。（×）30、经国务院批准，中国人民银行成为反洗钱工作部际联席会议牵头单位。（√）
31、目前，外汇反洗钱资金监测职责由国家外汇管理局承担。（×）
32、中国人民银行广州分行依法享有反洗钱行政调查权。（√）
33、国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。（√）
34、国务院反洗钱行政主管部门是指中国人民银行及其授权的设区的市一级以上派出机构。（×）
35、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。（√）
36、金融机构进行客户身份识别，不需要向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。（×）
37、按照客户身份资料和交易记录保存制度要求，客户身份资料发生变更的，金融机构应当及时更新客户身份资料。（√）
38、《反洗钱法》中受益人的概念比保险合同和信托合同中受益人的概念外延范围更大。（√）
39、调查人员行使询问权时制作的询问笔录，被询问人不用签名或者盖章确认，但调查人员必须在笔录上签名。（×）40、我国按照平等互惠原则开展反洗钱国际合作。（√）
41、对金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的行为，中国人民银行或者其授权的设区的市一级以上派出机构应对该金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款。（×）
42、人民法院通过反洗钱途径获得的客户身份资料和交易信息，可用于民事审判。（×）
43、缴存现金无论金额大小都不属于大额交易。（×）
44、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并提交大额交易报告。（×）
45、中国人民银行对金融机构实施现场检查，一定要将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。（×）
46、金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或地区反洗钱方面的法律规定，依法协助配合驻在国家或地区反洗钱机构的工作。（×）
47、金融机构对其经营活动中发现的可疑交易，负有向中国反洗钱监测分析中心报告的义务。（√）
48、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督。（√）
49、为确保大额和可疑交易报送渠道的通畅、有效和安全，金融机构应建立大额和可疑交易信息员制度。（√）
50、反洗钱培训只能针对反洗钱岗位人员。（×）
51、金融机构应针对不同对象对员工提供分层次的反洗钱培训。（√）
52、经过人总行授权，县市一级人民银行可以对金融机构违反反洗钱规定的行为进行行政处罚。（×）
53、金融机构内部调拨资金，金额超过200万元人民币，该金融机构也需报告大额交易。（×）
54、金融机构反洗钱报告员要报中国反洗钱监测分析中心备案。（√）
55、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构或当地公安机关报告。（×）56、2006年6月29日，在十届全国人大常委会第二十二次会议通过的《中华人民共和国刑法修正案
（六）》中，扩大了洗钱罪的上游犯罪。（√）
57、破坏金融管理秩序罪，是指违反国家金融管理法规，破坏国家对金融管理秩序的行为。（√）
58、金融诈骗罪是指在金融活动中，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，诈取数额较大的公司财物的行为。（×）
59、典型的洗钱过程分为处置阶段、离析阶段和融合阶段。(√)60、金融行动特别工作组（FATF）是目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织。(√)61、洗钱（Money Laundering）通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。（√）
62、于2007年1月1日施行的《中华人民共和国反洗钱法》将反洗钱的义务主体扩大到了证券业、保险业及应履行反洗钱的特定非金融行业。(√)63、于2007年1月1日施行的《金融机构反洗钱规定》不适用在中华人民共和国境内依法设立的证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。(×)64、金融行动特别工作组的全称是打击洗钱金融行动工作组，成立于1989年的西方七国首脑会议。（√）
65、欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）成立于2004年10月，我国是创始成员国。（√）
66、中国人民银行正式设立反洗钱局的时间是2003年9月。(×)67、中国人民银行于2004年6月成立了中国反洗钱监测分析中心，并在北京和上海市设立分中心，作为派出机构开展工作。(×)68、洗钱的对象是犯罪收益。(√)69、金融行动特别工作组的《关于洗钱问题的四十项建议》是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件。(√)70、金融行动特别工作组在《关于洗钱问题的四十项建议》之外，制定了九项反恐融资的建议。(√)71、《联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约》是国际社会第一个反洗钱国际法规范。(√)72、在放置阶段，将现金转变为银行存款是洗钱最常见的方式。（√）73、支付交易在我国的反洗钱领域的含义单指客户向银行存取现金的行为。（×）
74、电子支付工具的基本特点是将现金无纸化、数字化。（√）
75、金融机构为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。（√）
76、金融机构不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。（√）
77、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件。（×）
78、凡办理现金收付业务的商业银行、城市合作银行、城乡信用社都必须建立大额现金支付登记备案制度。（√）
79、不得将单位定期存款账户用于结算或从定期存款账户中支取现金。（√）80、单位定期存款到期支取，可将款项转入原存款人基本账户或贷款行指定的贷款账户，也用于结算或支取现金。（×）
81、所有的个人活期账户均可办理现金存取与转账交易。（×）
83、士兵证、军（警）官证、文职干部证、离休干部荣誉证、军（警）官退休证、文职干部退休证、军事院校学员证为实名证件。（×）84、港澳居民往来内地通行证、港澳同胞回乡证、港澳身份证为实名证件。（×）85、个人申请开立定期、活期等信用支付工具必须由存款人本人亲自办理。（×）
86、个人申请开立支票、信用卡等信用支付工具必须由存款人本人亲自办理。（√）87、机关团体工资性支出需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。（×）88、个体工商户农副产品采购现金支出需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。（×）
89、企业单位开出的注明“现金”字样的大额银行汇票需要登记大额现金支付并报送中国人民银行当地分支行备案。（√）90、根据《现金管理暂行条例》，开户单位可以在个人劳务报酬、材料款等范围内使用现金。（×）
91、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件。（×）92、根据《现金管理暂行条例》，开户单位可以在向个人收购农副产品和其他物资的价款的用途范围内使用现金。（√）93、根据《现金管理暂行条例》，开户单位现金收入必须当日送存开户银行。（×）
94、根据《现金管理暂行条例》，开户单位从开户银行提取现金应当写明用途。（√）
95、在金融机构开立个人存款账户的，不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。（√）96、根据《现金管理暂行条例》，开户单位购买小额物资也必须以转账方式支付（×）97、《人民币银行结算账户管理办法》所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币长期存款账户。（×）98、《人民币银行结算账户管理办法》规定，个体工商户凭经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。（√）99、《人民币银行结算账户管理办法》规定，一般存款账户只能在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立。（√）100、《人民币银行结算账户管理办法》规定，银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起5个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。（×）101、《人民币银行结算账户管理办法》规定，存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过基本存款账户办理。（√）102、《人民币银行结算账户管理办法》规定，临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。（√）103、《人民币银行结算账户管理办法》规定，储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。（√）
104、金融机构不得向任何单位或者个人提供有关个人存款账户的情况，并有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人在金融机构的款项；但是，法律另有规定的除外。（√）
105、武警部队单位开立、变更、撤销银行账户，实行审批和备案制度。（√）106、对单位银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律、行政法规另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询。（√）
107、存款人申请开立单位银行结算账户时，只能由法定代表人或单位负责人直接办理，不得授权他人办理。（×）
108、机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明。（√）
109、开立一般存款账户和专用存款账户无须出具其基本存款账户开户登记证。（×）
110、存款人申请重新开立基本存款账户，办理行无须将账户管理系统显示的存款人原基本存款账户开户信息与存款人书面相关资料进行核对。（×）111、存款人申请临时存款账户展期时，办理行应将存款人的临时存款账户开户登记证核准号和账号提交账户管理系统。（√）
112、单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，可以交存现金，不得将销货收入的款项存入其账户。（×）
113、预留印鉴必须与“开户申请书”上的申请人名称和营业执照的名称一致。（√）
114、中国人民银行广州分行可以根据《人民币结算账户管理办法》对账户违法行为实施行政处罚。（√）
115、财政部是银行结算账户的监督管理部门，负责对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销进行检查监督。（×）
116、存款人为从事生产、经营活动的纳税人，根据国家有关规定无法取得税务登记证的，在申请开立基本存款账户时可不出具税务登记证。（√）118、存款人可以自主选择银行开立银行结算账户。（√）119、单位开立银行结算账户时名称可用简称。（×）
120、开立银行结算账户时，银行与存款人之间要签订银行结算账户管理协议。(√)121、临时存款账户是存款人因临时经营活动需要开立的账户。存款人可以通过本账户办理现金缴存。（√）
122、根据国家现金管理的规定, 存款人可以通过临时存款账户,办理现金支取。（√）
123、中国人民银行对预算单位专用存款账户实行核准制。（√）
124、中国人民银行对合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户(简称“QFII专用存款账户”)实行核准制度。（√）
125、根据目前国家有关法律、法规规定，人民检察院有权对单位或个人的银行结算账户进行查询、冻结、扣划。（×）
126、根据目前国家有关法律、法规规定，工商行政管理机关有权对单位或个人的银行结算账户进行查询。（×）
127、合格境外机构投资者以自身名义开立人民币特殊账户纳入专用存款账户管理，不得支出现金。（√）
128、存款人申请临时存款账户展期、变更、撤销账户、补(换)发开户登记证时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。（√）129、党团工会的组织机构经费纳入一般存款账户管理。（×）
130、存款人申请开立专用存款账户，应向银行出具相关证明文件，财政预算外资金，应出具主管部门批文。（×）
131、存款人申请开立专用存款账户，应向银行出具相关证明文件，期货交易保证金，应出具证券公司或证券管理部门的证明。（×）
132、专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。收入汇缴账户除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，其现金支取必须按照国家现金管理的规定办理。（×）133、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后5年。（×）134、存款人撤销银行结算账户，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行核对无误后方可办理销户手续。（√
135、只有金融机构的工作人员才能构成违法向关系人发放贷款罪的主体，金融机构则不能。（×）
136、非法吸收公众存款罪既扰乱了国家金融管理秩序，又给储户公众存款带来较大风险，造成人民群众财产损失，甚至影响社会稳定。（√）137、关于擅自设立金融机构罪，该罪的犯罪主体是一般主体。（√）138、关于违法向关系人发放贷款罪，本罪的犯罪主体是特殊主体。（√）139、关于违法向关系人发放贷款罪，行为人在主观方面只能是“过失”。（×）140、国家机关、国有公司、企事业单位、人民团体在经济往来中，在帐外暗中收受各种名目的回扣、手续费的，以挪用公款罪论处。（×）141、破坏社会主义市场经济秩序罪的主体为特殊主体。（×）142、洗钱罪也有单位犯罪。（√）
143、洗钱罪侵犯的客体是单一客体，即国家金融管理制度。（×）
144、银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费归个人所有行为的，构成受贿罪。（√）145、国家机关不能成为受贿罪的主体。（√）146、金融诈骗罪包括逃汇罪。（×）
147、关于非法吸收公众存款罪，本罪只能是单位犯罪。（×）148、FATF是国际社会专门致力于反洗钱的国际组织。（√）
149、金融机构及其工作人员应当依照规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。（√）150、离析阶段也可以称为多层化阶段。（√）
151、营业机构经过审慎分析，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地检察机关，同时报告上级行反洗钱工作管理部门。（×）
152、营业机构在开展业务过程中，不能违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行。（√）
153、中国人民银行是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。（√）154、“洗钱”的目的主要是为了获利。（×）155、洗钱的对象是从犯罪中所获得的财产及其收益，即通常所谓的“黑钱”、“脏钱”。（√）
156、金融机构应建立覆盖全系统的大额和可疑交易信息工作网络。（√）157、金融机构可以并有义务对其认为明显涉嫌犯罪的支付交易，向当地公安机关报告。（√）
158、日本是欧亚反洗钱和反恐融资小组EAG的创始国。（×）
159、金融机构各分支机构指定的大额和可疑交易报告员至少要1人。（√）160、为确保大额和可疑交易报送渠道的通畅、有效和安全，金融机构应建立大额和可疑交易信息员制度。（√）
161、金融机构不得向任何单位或个人泄露大额和可疑外汇资金交易信息，但法律另有规定的除外。（√）162、通过金融机构的洗钱行为所涉及的“黑钱”并不限于洗钱罪所涉及的“黑钱”，还包括逃税、侵占国有资产和其他犯罪的违法所得及其收益。（√）163、金融机构开展反洗钱工作违反保密义务。（×）
164、大额和可疑交易报告员、信息员发生变更的，金融机构要及时将变更情况及人员名单报备当地人民银行分支行和上级行反洗钱管理部门。（√）
165、金融机构应当对所有复杂的、反常的或者大额的交易，或者所有反常的交易类型，或者虽然小额但却定期地并且没有明显的经济或者合法目的的交易予以特别的关注，不论其已经完成或者尚未完成。（√）
166、网点报告员负责对本网点所有已提取交易的缺失要素进行补录。（×）167、洗钱犯罪分子把现金存入银行是处于反洗钱三个阶段的离析阶段。（×）
168、提升反洗钱的法律层次，扩大洗钱罪的上游犯罪的范围和种类，建立专门的反洗钱法是我国反洗钱的迫切需要。（√）169、洗钱活动最早是为了清洗走私犯罪收入。（×）170、“洗钱”作为一个术语，在20世纪80年代才运用于法律领域。（×）171、国际社会反洗钱的初衷是为了切断对毒品犯罪的资金支持。（√）172、反洗钱培训计划是人民银行反洗钱现场检查的重要内容。（√）173、FATF的《40项建议》及反恐融资《9项特别建议》已得到国际货币基金组织和世界银行认可，作为打击洗钱和恐怖融资的国际标准。（√）174、2004年10月，中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同作为创始成员国成立了“欧亚反洗钱与反恐融资小组”（EAG）。（√）
175、金融机构工作人员违反有关规定，协助进行洗钱的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。（√）176、购买保险，然后退保的洗钱方式是在离析阶段进行。（√）
177、利用银行账户进行证券买卖等复杂的金融操作是处于洗钱的处置阶段。（×）
178、离析阶段是洗钱的关键环节。（√）
179、金融机构是洗钱的主要渠道。（√）
180、金融机构及其工作人员报告大额和可疑资金交易违反了保密义务，侵犯了客户的权益。（×）
181、中国人民银行及其县级以上分支机构可对金融机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的行为给予行政处罚。（×）
182、中国人民银行分支机构发现金融机构报送的涉嫌恐怖融资的可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知的5个工作日内补正。（×）
183、金融机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚，责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。（×）
184、恐怖融资仅指恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。（×）
185、恐怖融资包括以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。（√）
186、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于从事汇兑业务、资产清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务。（×）187、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构及其分支机构应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。（×）188、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的有关要求，驻在国家（地区）有更严格要求的，金融机构应向中国人民银行报告。（×）189、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层的批准。（√）190、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值5000 美元以上的，应当识别客户身份。（×）191、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和实际的交易人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（×）
192、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，境内金融机构可登记并向接受汇款的境外机构提供的其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。（×）
193、接收境外汇入款的金融机构，发现如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记资金汇出地名称。（×）
194、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十七条规定，金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行技术性的身份认证，识别客户身份。（√）
195、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。（√）
196、客户行为或者交易情况出现异常的，金融机构应当重新识别客户，并中止为客户办理业务。（×）197、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的，金融机构应当重新识别客户。（√）198、客户姓名或者名称与公安机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人的姓名或者名称相同的，金融机构应当重新识别客户。（√）
199、金融机构对前获得的客户身份资料的有效性存在疑点的，金融机构应当重新识别客户。（√）
200、在金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息的条件时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序。（√）
201、金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构不再承担客户身份识别义务的责任。（×）
202、金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份时，第三方为该金融机构提供客户信息，可能存在技术方面的障碍，金融机构与第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任。（×）
203、金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和监督管理。（√）
204、金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。（√）
205、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更具体存期限要求的，遵守其规定。（×）
206、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国人民银行当地其分支机构或者指定的机构。（×）
207、自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。（√）
208、自然人客户的“身份基本信息”客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的身份证居住地。（×）
209、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限。（√）
210、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。（√）
211、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，这里的金融机构是指金融机构的总部，并不一定包括各级分支机构。（×）
212、客户的交易对象为金融机构的大额和可疑交易，不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的报告范围。（×）
213、金融机构上报的大额交易中，个体工商户银行账户之间款项的划转以该客户的账户为单位进行累计计算。（×）
214、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》可疑交易的条款“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付„„”，其交易金额应按某一方客户的收入和付出累计结算。（×）
215、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》可疑交易的条款“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付„„”，可疑交易包括收付款人为同一人的情况。（×）
216、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》可疑交易的条款“自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑„„”，对交易金额进行计算应以账户为单位进行累计计算。（√）
217、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中涉及的贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区可以根据我国政府、司法机关以及联合国等国际组织发布的相关信息进行综合判断。（√）
218、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》符合大额交易的“现金结售汇”指资金在银行账户之间流动的结售汇交易或现金交易。（×）
219、西联国际汇款公司纳入《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的监管主体。（×）
220、客户向银行支付利息过程中发生的交易，银行无需提交大额交易报告。（×）
221、客户向银行支付利息过程中发生的交易，银行无需提交可疑交易报告。（×）
222、企业实盘外汇买卖不纳入《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》大额交易的范围。（×）223、金融机构应设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。（√）
224、如果一笔资金交易既符合大额报告标准，同时又符合可疑资金交易报告标准，则只作可疑交易报告即可。（×）
225、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。（√）226.中国人民银行对金融机构实施现场检查，不必将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员
会。（×）227.中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。（√）228.中国人民银行设立中国反洗钱情报中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。（×）229.金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。（对）230.中国人民银行2007年6月11日发布了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。（√）231.《反洗钱法》规定，调查可疑交易活动，可以询问企业及个人，要求其说明情况。（×）232.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。（√）233.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。（×）234.235.国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。（√）对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（√）236.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年1月1日起施行。（×）237.238.中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。（√）中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。（√）239.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。(√)240.金融机构办理的单笔交易或在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的, 应当及时向反洗钱信息中心报告。(√)241.金融机构办理的单笔交易或在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的, 应当及时向上级主管部门报告。(×)242.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求, 开展反洗钱培训和宣
传工作。(√)243.冻结金额要根据执法部门所作冻结决定的额度冻结，不足冻结金额的，汇入款可以继续入账，只进不出，超过冻结金额部分，被冻结人不得自行支配。(× 244.245.境内机构往境外投资的外汇属于经常项目外汇。（×）报告大额和可疑外汇资金交易时，对《管理办法》规定的累计交易金额按资金收入和付出的情况，双边累计计算并报告。（×）246.银行是洗钱者进行洗钱活动的首选通道，是因为银行是经营货币的机构。（√）247.248.249.针对特定对象是洗钱犯罪的特征之一。（√）洗钱的目的在于使犯罪收入合法化。（√）
联合国对洗钱的定义是：凡隐藏或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移、或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。（×）250.如果一笔外汇资金交易既符合大额报告标准，同时又符合可疑外汇资金交易报告标准，则只报告可疑外汇资金交易月报表即可。（×）251.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告, 受法律保护。(√)252.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息, 只能用于反洗钱刑事诉讼。(√)253.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息, 可用于刑事诉讼。(×)254.任何单位和个人发现洗钱活动, 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报。(√)255.256.金融机构反洗钱内控制度必须报送中国人民银行备案。（√）在中华人民共和国境内设立财务公司、保险公司、信托公司、租赁公司、证券公司等金融机构都必须按照《金融机构反洗钱规定》开展本机构的反洗钱工作。（×）257.金融机构反洗钱工作机构应当独立、单设，不得由其内设机构担任。（×）258.银行工作人员可以凭直觉判断可疑资金交易。（×）
259.260.261.262.任何单位和个人都可以检举、揭发违反外汇管理的行为和活动。（√）我国境内禁止外币现钞流动，但可以以外币进行记价结算。（×）境内机构的经常项目收入，可以选择入账、取现或结汇。（×）经营B股业务的证券机构通过银行频繁大量拆借外汇资金的，属正常业务范畴，不应纳入可疑外汇非现金交易。(×)263.金融机构可疑支付交易信息属于商业秘密，不得向任何单位或个人泄露。（×）264.国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。(√)265.中国人民银行反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。(×)266.267.国务院反反洗钱行政主管部门特指中国人民银行。(√)任何单位和个人发现洗钱活动, 有权向上级行政主管部门或公安机关举报。(×)268.国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内, 对金融机构履行反洗钱的情况进行监督、检查。(√)269.中国人民银行反洗钱行政主管部门在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内, 对金融机构履行反洗钱的情况进行监督、检查。(×)270.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。(√)271.272.金融机构为应客户提供服务或者与其进行交易。(×)目前我国金融反洗钱工作的主要法律依据是2003年人民银行颁布的四个反洗钱规章。(×)273.为了有效打击跨境犯罪,维护世界的和平、发展与和谐, 我国已签署和批准了四个涉及反洗钱和反恐怖融资问题的国际公约。(√)274.为了有效打击跨境犯罪,维护世界的和平、发展与和谐, 我国已签署和批准了三个涉及反洗钱和反恐怖融资问题的国际公约。(×)275.276.277.反洗钱的目的是为了预防洗钱活动。(√)反洗钱的目的是为了打击洗钱活动。(×)实施预防、监控洗钱的行为必须以金融机构为核心主体。(√)
278.279.280.实施预防、监控洗钱的行为必须以银行业为核心主体。(×)国务院反洗钱行政主管部门特指中国人民银行。(√)中国人民银行不得将有关反洗钱信息用于征信、金融市场监督管理等工作。（√）281.中国人民银行可以将有关反洗钱信息用于征信、金融市场监督管理等工作。（×）282.《中华人民共和国反洗钱法》已由第十届全国人大常委会第二十四次会议于2006年1月1日通过。(×)283.《中华人民共和国反洗钱法》已由第十届全国人大常委会第二十四次会议自2007年1月1日起施行。(√)284.具有跨国(境)特性的洗钱活动由发达不断向发展中国家蔓延。(√)285.具有跨国(境)特性的洗钱活动由发展中国家不断向发达国家蔓延。(×)286.我国对洗钱的防范工作起步于金融业。(√)287.我国对洗钱的防范工作起步于进出口。(×)
四、简答及论述题
1、《中华人民共和国反洗钱法》对反洗钱是如何定义的？
答：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
2、什么是洗钱？
答：洗钱是将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。
3、《中华人民共和国反洗钱法》所称的金融机构是指哪些机构？
答：是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。
4、金融机构反洗钱内控制度的核心内容是什么？
答：一般包括：客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存内部操作规程，反洗钱工作保密制度，确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度，保证董事会和高级管理层及时掌握反洗钱工作情况的报告制度，员工反洗钱定期培训计划等。
5、《反洗钱法》对金融机构客户身份资料和交易记录保存制度有什么规定？
答：一是在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客
户身份资料；二是客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年；三是金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
6、《反洗钱法》的内容包括什么章节？
答：包括总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则7个章节。
7、某金融机构工作人员违反保密规定，将反洗钱调查的信息泄露给当事人，请问，根据《反洗钱法》有关规定，人民银行应对此如何作出处罚？
答： 由人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。
8、某金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生，请问，根据《反洗钱法》有关规定，人民银行应对此如何作出处罚？
答：由人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
9、我国制定《反洗钱法》的意义是什么？
答：我国制定《反洗钱法》的意义重大，一是有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。
10、《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度，请问客户身份识别制度有几项要求？
答：客户身份识别制度共有8项要求。一是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记；二是客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记；三是与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记；四是金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户；五是金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；六是任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件；七是金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任；八是金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。
11、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构应当
向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易的情形有几种？
答：4种。一是单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；二是法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；三是自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；四是交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
12、金融机构发现大额交易时应该怎样报告？
答：金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。
13、什么是大额交易和可疑交易报告制度？
答：它是指要求反洗钱义务主体在其经营过程中对经办的超过规定金额以上的和涉嫌洗钱的资金交易依法向反洗钱信息中心报告的制度。
14、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取什么措施进行反洗钱现场检查？
答：一是进入金融机构进行检查；二是询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；三是查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；四是检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
15、什么是《反洗钱法》规定的“双罚”内容？
答：对金融机构严重违反《反洗钱法》规定的行为，中国人民银行及其设区的市一级以上分支机构除对该金融机构本身进行处罚外，还应对金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员同时追究法律责任，给予相应的处罚。
16、什么是客户身份资料和交易信息保存制度？
答：它是指要求反洗钱义务主体依法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存一定期限的制度。
17、什么是客户身份识别制度？
答：客户身份识别制度，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”制度，它是指要求反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料的制度。
18、身份证件或其他身份证明文件的定义？主要有那些？
答：身份证件或其他身份证明文件是指法律、行政法规和规章规定的可以证明本人身份的真实有效证件或文件。包括居民身份证或者临时居民身份证、户口薄、军人身份证件、武装警察身份证件、内地通行证、护照、组织机构代码证、工商营业执照、注册登记证、成立批文等。
19、客户身份识别制度中“受益人”的定义？
答：客户身份识别制度中“受益人”是指最终拥有或控制客户的自然人，以及代表其进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控
制权的人。
20、客户身份资料和交易记录保存制度应该符合什么要求？
答：一是保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完整；二是保存的客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定；三是保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户身份资料应当足以再现该笔交易的完整过程；四是保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求；五是有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。
21、洗钱罪的上游犯罪种类主要有哪几种，请列举？
答：目前中国刑法对洗钱罪的上游犯罪共分7种，（1）毒品犯罪；
（2）黑社会性质的组织犯罪；（3）恐怖活动犯罪；（4）走私犯罪；（5）贪污贿赂犯罪；
（6）破坏金融管理秩序犯罪；（7）金融诈骗犯罪。
22、金融诈骗犯罪主要有哪几种，请列举？ 答：金融诈骗犯罪主要有8种，（1）集资诈骗罪；（2）贷款诈骗罪；（3）票据诈骗罪；（4）金融凭证诈骗罪；（5）信用证诈骗罪；（6）信用卡诈骗罪；（7）有价证券诈骗罪；（8）保险诈骗罪。
23、《个人存款账户实名制规定》的基本内容是什么？
答：个人在金融机构开立存款账户必须使用实名，提供真实身份信息。确定个人身份的有效证件包括：(1)居民身份证或临时居民身份证；(2)户口簿；(3)军人身份证件；(4)武装警察身份证件；(5)港澳居民往来内地通行证；(6)台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；(7)护照；(8)法律规定的其他有效证件。
24、开立个人结算账户应要求客户出示什么，怎样办理？
答：出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名、号码及住址。代理人在营业机构开立个人存款账户的，应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名、号码及住址。
25、为防范不法分子从事洗钱等违规活动，《人民币银行结算账户管理办法》从哪些方面强化了账户管理？
答：八个方面：（1）核准制度；（2）开户登记证制度；（3）开户证明文件核实制度；（4）严格单位资金向个人账户划款的规定；（5）严格现金支取管理；（6）实行生效日制度；（7）严格账户撤销、变更的管理；（8）异常支付申报制度。
26、要落实反洗钱工作中“了解你的客户”要求，如何在账户开立环节把好第一个关口？
答：从五个方面进进行防范：(1)禁止为无证件的客户开立账（卡）户、利用虚假证件开立账（卡）户；(2)禁止为无《企业名称预先核准通知书》或有关部门批文的客户开立注册验资临时存款户；(3)禁止同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户；(4)禁止用同一证明文件为存款人开立多个专用存款 账户；(5)禁止在内部核算子系统开立单位银行结算账户。
27、什么情况下可以开立一般存款账户？
答：（1）只有存款人具有借款或其他结算需要，都可以开立一般存款账户，没有数量的限制；（2）一般存款账户不能在存款人基本存款账户的开户银行（同一营业机构）开立。
28、存款人申请开立单位银行结算账户时出具证明文件需要注意什么？
答：（1）出具的营业执照、证书、批文等必须是正本；（2）异地开立基本存款账户必须出具注册地中国人民银行分支行出具未开立基本存款账户的证明；（3）开立一般存款账户、专用账户和异地因临时经营活动需要开立的临时存款账户，必须出具存款人基本存款账户开户登记证和开立基本存款账户的证明文件，以及开立此类账户的相应证明文件。
29、存款人申请开立单位银行结算账户时出具证明文件需要注意什么？
答：（1）出具的营业执照、证书、批文等必须是正本；（2）异地开立基本存款账户必须出具注册地中国人民银行分支行出具未开立基本存款账户的证明；（3）开立一般存款账户、专用账户和异地因临时经营活动需要开立的临时存款账户，必须出具存款人基本存款账户开户登记证和开立基本存款账户的证明文件，以及开立此类账户的相应证明文件。30、洗钱的基本过程有哪些？
答：洗钱通常分为三个阶段：处置阶段、离析阶段、归并阶段。
31、金融机构反洗钱工作的三项原则是什么？
答：合法审慎原则；保密原则；与司法机关、行政执法机关全面合作原则。
32、巴塞尔银行监管委员会从金融角度对洗钱的定义是什么？
答：巴塞尔银行监管委员会从金融角度将洗钱定义为：银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移或存储中介。犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项。
33、KYC的中文含义是指什么？其包含什么内容？
答：KYC的中文含义是指“了解你的客户”。根据《金融机构反洗钱规定》，“了解你的客户”制度是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠身份识别资料，确定和记录其客户身份。
34、什么是FATF组织？
答：“FATF”是国际上主要的反洗钱组织之一，它是金融行动特别工作组的英文缩写。
35、什么是《爱国者法案》？
答：9．11事件之后，美国为了加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的《爱国者法案》，其主旨是全面反对和打击恐怖主义，共10个部分，其中第3部分涉及到了金融反恐，即切断恐怖主义者的资金供给，给金融机构赋予了额外的客户识别、业务禁止、情报收集和报告等义务。
36、反洗钱国际合作主要包括哪些方面？
答：包括三方面：加入并实施有关公约；司法协助和引渡；其他形式的合作。
37、金融行动特别工作组关于反洗钱的“40项建议”包括哪几部分？
答：包括四部分：法律体系；金融业、特定非金融行业和职业应采取的反洗钱和反恐融资措施；打击洗钱和恐怖主义融资的必要体制和措施；国际合作。
38、反恐融资“9项特别建议”的主要内容？
答：批准和实施联合国相关公约和决议；将恐怖融资和相关的洗钱行为定为刑事犯罪；冻结和没收恐怖主义资产；报告与恐怖主义相关的可疑交易；国际合作；替代性汇款体系；电汇；非营利性组织；现金跨境运送。
39、按照《反洗钱法》的要求，反洗钱义务主体范围将扩大到哪些机构？
答：扩大到证券、保险业金融机构以及特定非金融机构。40、请列举8种破坏金融管理秩序犯罪的罪名？
答：伪造货币罪，出售购买运输假币罪，金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，持有、使用假币罪，变造货币罪，擅自设立金融机构罪，高利转贷罪，非法吸收公众存款罪。
41、请回答《中华人民共和国刑法》第191条中关于洗钱罪的七种上游犯罪？
答：即毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。
42、洗钱罪与洗钱行为的区别是什么？
答：洗钱罪的上游犯罪有7种，即毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪，只有当事人对以上犯罪所获得的收入进行清洗时，才构成洗钱罪。而洗钱行为的内涵则很宽泛，只要当事人有清洗犯罪所得及其收益的行为，就构成洗钱行为。
43、中国人民银行反洗钱非现场监管包括什么内容？
答：反洗钱非现场监管包括信息收集、信息分析评估、非现场监管措施、信息归档等四方面内容。
44、中国人民银行及其分支机构对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取什么方式进行确认和核实？
答：电话询问、书面询问、走访金融机构、约见金融机构高级管理人员谈话等四种方式。
45、金融机构按年度应向中国人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息包含什么内容？