2016年人大金融硕士考研商业银行经营与管理练习 商业银行

2016年人大金融硕士考研商业银行经营与管理练习 商业银行（共4篇）

篇1：2016年人大金融硕士考研商业银行经营与管理练习 商业银行

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2016年人大金融硕士考研商业银行经营与

管理练习:商业银行

1、西方商业银行首要的经营原则是()

A.效益性 B.流动性 C.安全性 D.盈利性

2、贷款五级分类法的分类依据是()

A.贷款质量 B.贷款期限 C.贷款对象 D.贷款方式

3、商业银行通过回购协议方式融资的特点是()

A.利率较高 B.期限较长

C.不存在违约风险 D.实质是以证券作抵押的贷款

4、当利率敏感性缺口为正值，利率处于下降阶段时，()

A.利息收入的增加幅度>利息支出的增加幅度

B.利息收入的增加幅度<利息支出的增加幅度

C.利息收入的减少幅度>利息支出的减少幅度

D.利息收入的减少幅度<利息支出的减少幅度

5、由持卡人先消费.银行定期收回所垫款项的信用卡是()

A.借记卡 B.贷记卡 C.转账卡 D.储蓄卡

6、商业银行的信托业务收益来源于()

A.信托业务的投资收益 B.信托业务的部分收益

C.信托财产 D.信托业务的手续费

7、在商业银行资产中流动性最高的部分是()

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A.证券投资 B.现金资产 C.准备金 D.贷款

8、商业银行最主要的收入来源是()

A.手续费收入 B.信托收入 C.利息收入 D.租赁收入

9、我国银行主要实行的组织形式是()

A.单一银行制 B.连锁银行制 C.银行持股公司制 D.分行制

10、下列关于表外业务描述正确的是()

A.表外业务虽不列入资产负债表，但影响资产负债总额

B.表外业务获得利息收入

C.表外业务提供资金的金融服务

D.《巴塞尔协议》将商业银行表外业务的监督管理纳入到资本充足率的框架中

篇2：2016年人大金融硕士考研商业银行经营与管理练习 商业银行

2016年人大金融硕士考研复习：货币银行学

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企业发生业务往来，它以金融机构为服务对象，集中它 们的存款准备金，充当它们的最后贷款人，对它们的业务实施监管和指导;(3)国家的银行。它指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策。

中央银行的业务。中央银行的业务分为负债业务和资产业务。

中央银行的负债业务。指中央银行的资金来源项目，主要包括流通中的货币、政府和公共机构的存款、商业银行的存款。

流通中的货币——是中央银行的主要负债业务，它通过再贴现、贷款、购买证券、收购金银和外汇等渠道，将货币投入市场;

政府和公共机构在中央银行的存款——也是中央银行重要资金来源渠道，属于财政性存款，中央银行对这类存款不支付利息;

商业银行的存款——商业银行在中央银行的存款由商业银行交存的存款准备金和用于票据清算的活期存款两部分构成。

中央银行的资产业务。指中央银行的资金运用项目，主要包括黄金及外汇储备、对商业银行的贷款、证券买卖和对政府及公共机构的贷款等。

黄金和外汇储备——是中央银行的重要资产业务，中央银行通过买卖黄金和外汇储备，达到调节货币资金，改善经济和外貌结构以及稳定金融市场等目的;

中央银行对商业银行的贷款——通过票据再贴现、票据再抵押和买卖有价证券方式实现;

证券买卖——属于中央银行的公开市场业务，是中央银行实现其制定的货币政策的重要手段。

对政府和公共机构的贷款——通过购买政府公债或国库券以及对政府和公共机构进行无担保的直接透支方式提供。

9.3 中央银行的独立性

中央银行与政府关系的焦点。中央银行与政府的关系集中体现在中央银行的相对独立性问题上。正确处理中央银行和政府之间的关系应当遵循的两个原则：(1)中央银行制定和执行货币政策，要以国家的经济发展为目标;(2)中央银行的货币政策要符合金融活动的规律。

中央银行与政府关系的历史演变。从历史的发展来看，中央银行与政府关系可划分为三个阶段：中央银行产生初期、

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【本章复习思考题】

关键词：

复合式中央银行体制单一式中央银行体制跨国中央银行体制发行的银行

一元的中央银行体制二元的中央银行体制国家的银行 票据再贴现银行的银行

思考题：

1.银行券的分散发行制度有何弊端?

2.试述中央银行的性质。3.试述中央银行的职能。

4.简述中央银行的主要业务。

5.论述中央银行的独立性。

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【本章主要参考数目】

[英] 里查德·德尔 著 《全球证券市场风险及监管》，宇航出版社1999年版

李越 著 《金融市场秩序》，中国发展出版社1999年版

甘当善 编著 《欧洲中央银行》，复旦大学出版社1999年版

米什金：《货币金融学》，中国人民大学出版社，1998年出版。

篇3：2016年人大金融硕士考研商业银行经营与管理练习 商业银行

随着互联网的发展, 互联网金融快速崛起, 例如阿里小额贷款、电子商务企业的供应链金融、P2P网贷平台等。互联网金融的新型理财模式是对传统理财模式的有力创新和补充, 提升了理财业务的便捷性。银行业与互联网金融的相互渗透, 融合发展, 竞争优势将更加明显, 能够更好地服务于大众民生和实体经济。一是拓宽了范围, 大大扩充了信贷对象, 发展困难的小型企业也可以较为便捷地获得融资;二是拓展金融服务的领域, 满足了零散理财需要;高效整合了理财、支付、交易等业务;三是提高了金融的普惠程度, 金融服务的覆盖面明显提高, 将有效解决小微企业融资难题, 服务于实体经济。

二、互联网金融逐步影响传统商业银行发展

1.冲击了商业银行的收入来源。互联网金融的对象广泛, 特别是深受广大草根阶层的欢迎和支持, 为那些未受到正规金融机构覆盖的中小微企业提供了资金的便利, 具有强大的生命力和竞争力, 形成就巨大的冲击力, 加剧了个人借贷、小微信贷与银行之间的竞争。一方面, 随着第三方支付内容的逐步完善, 商业银行的中间业务收入将受到很大影响。另一方面, 还将会较大地影响商业银行的利差收入。

2.冲击了商业银行的融资领域。对于信息不透明、管理不够规范、数量众多的“草根”企业, 获得银行产品、服务的可能性低, 获得信贷资金的难度较大。在这大众创业、万众创新的时代, 大量草根企业将目光转向网络借贷。互联网金融借贷平台借“网”而生, 发展十分迅速, 由最初的几家发展到了上千家, 数量仍在快速上升。它的发展满足了草根民众的金融需求, 帮助小额投资者走出困境从银行取得资金, 小额资金拥有者较强的投资理财欲望得到满足, 推动了利率市场化进程。

3.冲击了商业银行支付结算领域。商业银行的垄断地位在以移动互联网支付结算系统为代表的互联网支付系统扩张侵蚀下正逐步受到威胁。互联网支付业务直接冲击商业银行支付结算业务, 以无线通信技术实现货币价值结算的互联网在线支付规模呈爆炸性增长, 正颠覆商业银行长期以来的支付中介地位。

三、互联网金融时代, 商业银行应顺势再出发

1.实行理念创新, 努力提升中间业务水平。商业银行应该尽快转变传统的经营理念, 努力提升中间业务水平, 促使由“单一”到“丰富”, 实现“以产品为中心”到“以客户为中心”的改变。要充分利用互联网金融的倒逼作用, 促使商业银行进行深刻变革。为实现可持续发展, 要加大和扩展中间业务, 改变高度依赖利差收入的经营模式, 实行多元化的商业银行业务收入结构调整, 打造多元协调的收入增长模式。

2.以互联网平台的整合为契机, 全面升级业务流程。从战略上, 商业银行要转变认识, 不断提升网银的地位, 深挖扩展网银功能, 全面升级业务流程。商业银行自身具有庞大的客户群优势, 可以为客户提供资金流、物流、信息流的整合服务, 成为各类电商进行网上交易的支付平台。另外, 商业银行要走综合经营路线, 着力打造“金融超市”, 强化与保险公司、基金公司、证券公司、信托公司等战略伙伴的深度合作。商业银行要加强与小额贷款公司、电商等的合作, 如将贷款打包出售给小额贷款公司, 由小额贷款公司做零售, 实现互利共赢。

3.以提升客户体验为目标, 改进经营理念。互联网金融具有操作便捷、参与度高、透明度强等特点。商业银行要以客户为中心, 为客户提供一揽子的金融产品和服务, 充分整合客户需求, 减少乃至避免客户的大量流失。要提高服务效率, 简化业务操作流程, 提升客户的体验, 开发出更多的满足客户个性化需求的金融产品, 为客户提供更便利快捷的金融服务。

4.实行人才工程计划, 组建金融专业型复合型人才团队。互联网金融迅猛发展, 集网络信息技术、金融业务知识、市场营销技能、网络工具运用技能等多种知识技能于一体的互联网金融营销复合型人才需求量极大。商业银行要快速适应时代发展, 加大人才工程建设。一方面, 要建立复合型的互联网金融团队, 加强对现有人才的专业化培养;另一方面, 要善于挖掘优秀复合人才, 吸纳新鲜人才血液融入现有团队。

大趋势来看, 互联网金融对商业银行的渗透势不可挡, 如何在大数据时代赢得未来竞争的制高点, 有效运用互联网思维构建全新的商业银行运营体系, 是每一个商业银行必须面对的课题。商业银行要居安思危, 实现自身的转型与改革, 在变革创新中积极应对, 在与互联网金融的竞争合作中构筑一个健康的金融生态系统, 实现商业银行的长久健康快速发展。

参考文献

[1]张玉喜, 赵明地.网络金融中商业银行面对的挑战及功能定位[J].商业研究, 2014 (8) .

[2]张惠.互联网金融的侵蚀态势与商业银行应对策略研究[J].南方金融, 2014 (4) .

篇4：2016年人大金融硕士考研商业银行经营与管理练习 商业银行

2016年人大金融硕士考研：金融机构详解

1.金融中介机构是专业化的融资中介，其基本功能是：提供支付结算服务;融通资金;降低交易成本并提供金融服务便利;改善投融资活动中的信息不对称;风险转移与管理。

2.金融机构是特殊的企业，与一般经济单位之间既有共性，又有特殊性。其特殊性主要体现在：金融机构的经营对象是货币资金，经营内容是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金融业务;金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资关系，金融机构在经营中必须遵循安全性、流动性和盈利性原则;金融机构风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等，金融机构的危机对整个金融体系的稳健运行构成威胁，甚至引发严重政治或社会危机。

3.金融服务业与一般产业的区别，主要表现在：金融资产与实物资产相比具有其他产业无法比拟的极高比率;所支配运营的资本规模与权益资本的比率相对其他产业高;属高风险产业。

4.金融机构体系分为国家金融机构体系和国际金融机构体系。国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及彼此间形成的关系，主要包括管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三类。在国家金融机构体系中，管理性机构是一个国家或地区具有金融管理和监督职能的机构;商业经营性机构是指经营工商业存放款、证券发行与交易、资金管理等业务，以利润为主要经营目标的金融企业;政策性金融机构是指专门配合宏观经济调控，根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。

5.国际性金融机构是多国共同建立的金融机构的总称，可分为全球性金融机构和区域性金融机构两大类。全球性国际金融机构主要有国际货币基金组织、世界银行、国际金融公司、国际开发协会、多边投资担保机构、国际清算银行等。区域性金融机构包括：亚洲开发银行、泛美开发银行、非洲开发银行等。

6.20世纪50年代特别是70年代以来，金融机构的发展出现了许多新变化，主要表现在：金融机构在业务上不断创新，向综合化方向发展;兼并重组成为现代金融机构整合的有效手段;金融机构的组织形式不断创新;金融机构的创造性更强、风险性更大、技术含量更高;金融机构的经营管理频繁创新。

7.1845年在广州和香港同时开业的英国丽如银行，是我国出现的

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行是全国唯一一家办理各项银行业务的金融机构，集中央银行和商业银行功能于一身，内部实行高度集中管理，统收统支。(3)1979年—1983年9月改革初期。相继成立了中国银行、中国农业银行和中国建设银行，打破了“大一统”的格局。(4)1983年9月—1993年初具规模阶段。在进行了一系列的改革后，形成了以中国人民银行为核心，以四大专业银行为主体，其它各种金融机构并存的金融机构体系。(5)1994年至今。国务院进一步改革金融体制，建立了在中央银行宏观调控下的政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体的多种金融机构并存的金融机构体系。这一新的金融机构体系目前仍处在完善过程之中。

9.中国大陆现行的金融机构体系的特点是：由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员作为最高金融管理机构，对各类金融机构在金融业分业经营的条件下实行分业监管，具体构成是：各类商业银行;政策性银行;保险公司;证券公司;信用合作机构;信托投资公司;金融租赁公司等。

10.香港是以国际金融资本为主体，以银行业为中心，外汇、黄金、证券、期货、共同基金和保险金融市场高度发达的多元化的国际金融中心。银行业是香港金融业的主体，香港是世界上银行密度最大的城市之一。香港的银行业实行三级管理制度，只有三类金融机构获准向公众吸收存款，它们是持牌银行、有限制牌照银行、接受存款公司。

11.1993年4月1日香港金融管理局成立，负责货币政策的制定和实施，并对银行业进行监管。香港的银行业实行以政府部门监管为主、同业公会自律为辅的监管体制。香港的发钞银行包括汇丰银行、渣打银行和中国银行。

12.澳门的金融机构体系主要由银行和保险机构构成。澳门的首家银行成立于1902年，即葡资的大西洋银行。1970年8月，澳门颁布