保险合同如何解除,怎么解除保险合同

2024-06-26

保险合同如何解除,怎么解除保险合同（精选10篇）

篇1：保险合同如何解除,怎么解除保险合同

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保险合同如何解除,怎么解除保险合同

投保人在与保险人之间就保险的相关事项达成一致之后，则就可以签订书面的保险合同了。但这样的合同日后也是有可能被解除的，那具体来说，这个保险合同如何解除呢？详细内容，我们一起在下文中进行了解吧。

一、保险合同如何解除,怎么解除保险合同

保险合同的解除，一般分为法定解除和意志解除两种形式。

1、法定解除。法定解除是指当法律规定的事项出现时，保险合同当事人一方可依法对保险合同行使解除权。法定解除的事项通常由法律直接规定。但是，不同的主体有不尽相同的法定解除事项。

对投保人而言，在保险责任开始前，可以对保险合同行使解除权，而在保险责任开始后，法律对投保人的解除权作出了两种不同的规定：对财产保险合同而言，投保人要求解除合同的，保险人可以收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，剩余部分退投保

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人。对人身保险合同而言，投保人解除合同，已交足2年以上保险费的，保险金应当退还保险单的现金价值;未交足2年保险费的，保险人按照约定在扣除手续费后，退还保险费。保险人只有在发生法律规定的解除事项时方有权解除合同。根据《保险法》，法定解除事项主要有：

(1)投保人、被保险人或者受益人违背诚实信用原则。包括：凡投保人有故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者存在因过失未履行如实告知义务而足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的行为;被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故并向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同;投保人、被保险人或者受益人有故意制造保险事故的行为，合同可被解除。在人身保险合同中，投保人有未如实申报被保险人的真实年龄的行为，并且被保险人的真实年龄不符合合同约定的年龄限制，保险人有合同解除权。但是，该解除权应当在合同成立的2年内行使。

(2)投保人、被保险人未履行合同义务。在财产保险合同中，投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽的责任，保险人有权解除合同。

(3)被保险人危险增加通知义务的违反。在保险合同有效期内，保险

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标的的危险增加，被保险人有义务将保险标的的危险程度增加的情况通知保险人，保险人可根据具体情况要求增加保险费，或者在考虑其承保能力的情况下解除合同。

(4)在分期支付保险费的人身保险合同中，当未有另外约定时，投保人超过规定的期限60日未支付当期保险费的，导致保险合同中止。保险合同被中止后的2年内，双方当事人未就合同达成协议，保险人有权解除合同。

2、意定解除。意定解除又称协议终止，是指保险合同双方当事人依合同约定，在合同有效期内发生约定情况时可随时解除保险合同。意定解除要求保险合同双方当事人应当在合同中约定解除的条件，一旦约定的条件成就，一方或双方当事人有权行使解除权，使合同的效力归于消灭。

二、解除保险合同有无违约责任?

签订保险合同后想解除合同是否需要承担违约责任呢?根据保险法的规定，不涉及违约责任问题。一般分两种解除情况，一种是保险责任开始前，投保人要求解除合同的，向保险人支付手续费后，保险人将退还保险费。另一种是保险责任开始后，投保人要求解除合同的，此时保险人收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，剩余部分将退还投保人。”

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以上就是对保险合同如何解除的详细解答，我国法律中对这类合同规定了两种解除方式，包括意定解除和法定解除，其中的意定解除其实也就是通过当事人之间的协商来解除保险合同，但在解除保险合同的时候，也要看看是否因为一方存在违约行为而解除，此时可以追究违约方的法律责任。

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篇2：保险合同如何解除,怎么解除保险合同

通常情况下，长期人身保险产品都设有犹豫期。犹豫期又叫“冷静期”是指从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期。在这段时间内，投保人可以仔细考虑所购买的产品是否合适。如果所投保的产品与需求不符，投保人可以解除合同，保险公司会在扣除不超过10元的工本费后退还已交保险费。投保人在犹豫期解除合同的，按照合同约定，保险公司对在犹豫期内发生的事故将不承担保险责任。

经典案例：

王女士说，2010年7月份，一家保险公司的宣传人员给了她一份宣传材料，说保险合同签完之后，顾客可以获得上海世博会的一套纪念金币。“因为当时带孩子去的，见孩子想要，我便草率同意了，并且业务人员留下了我的联系方式。”王女士说，当时业务人员承诺，保单签完后，还有10天犹豫期，如果在10天犹豫期之内撤掉保险的话，自己不会有任何损失。后来自己按照规定的10天犹豫期内退保了，却莫名其妙少了2万块钱。2010年8月份，王女士决定为自己订购一份2万元的保险外加一份600元的住院险。元旦期间，保险公司推出了“老客户翻倍”的优惠措施，相当于王女士原本10年保险费用支付期变为5年，每年改为支付4万元，当然分红获利也会随之加倍。王女士当时认为还可以，2011年1月2日就去保险公司签下保单。回家考虑了一下，觉得每年拿出4万元有些不合适，1月3日就想改变主意撤掉2万元保险，只保留600元住院险。“当时觉得是在10天犹豫期内做出的决定不会有什么损失，就退险了。不曾想，自己2月底去查工商银行的账单，存折上显示2011年1月27日保险公司划掉保险金2万元。”王女士感觉这事儿很让人费解，后来才知道，当时给业务人员留下了自己的联系方式、身份证复印件、工商银行的账号，保险合同签订之后，10天犹豫期一过，保单提交，保险公司就会通过银行自动划掉保险费用。

这份合同到底是咋生效的，而且显示在2011年1月27日投保。王女士很纳闷。怀疑自己的签单被人伪造。王女士多次拨打保险公司客服电话，没有得到任何实质性的回应。于是，王女士便亲自找到保险公司，这家保险公司分公司的总经理接待了她。经理以客服在10天之内没有联系上王女士，默认保单生效为由回复王女士。“说我不接电话，我手机一直

开机，公司不可能联系不到我本人的。再说实在联系不上，保险公司也应该通过我所在的单位联系到我，确认之后给予签保。”王女士说。

王女士称，后来经理回应说是公司的业务员临摹了王女士的笔迹，使得保险单被签生效。但是公司现在已经无法联系到此业务人员。经理承诺，中途退保可以，退还她8000多元的赔偿金，其他差额想通过私下解决以弥补业务人员的过失。

后来经理也联系不上了，手机成了空号。王女士想让公司尽快给自己一个说法。

篇3：保险合同如何解除,怎么解除保险合同

本案的焦点在于, 人寿保险合同中, 投保人死亡后, 其继承人能否解除投保人与保险人签署的, 以第三人为受益人的人寿保险合同?如果继承人可以解除该等人寿保险合同, 对受益人基于该等人寿保险合同所产生的权益又该提供何等救济?在同时存在数个同顺位的继承人时, 又该如何行使该等任意解除权?上述问题关涉投保人的继承人与受益人利益的维护与平衡, 欲寻求对此等问题的圆满解决, 首先应回归于对人寿保险合同投保人及受益人在保险合同中的地位的探讨上。

二、投保人、受益人权益的界定

09年修订的保险法赋予了投保人对于保险合同的任意解除权, 就人寿保险合同而言, 该等解除权因“现金价值”的存在, 颇能彰显其意义。保险法第47条规定:投保人解除合同的, 保险人应当自收到解除合同通知之日起30日内, 按照合同约定退还保险单的现金价值。就保险单现金价值的产生来源看, 现金价值的所有权归投保人。现金价值的产生源自“均衡保费”的缴费方法。在通常情况下, 保险公司根据保险事故的发生概率来确定保险费率, 事故发生概率高则保险费率高, 反之则保险费率低。在长期人身保险中, 随着被保险人的年龄增加, 其死亡的可能性越来越高, 保险费率也逐渐上升, 这样“风险保费”的费率, 不仅投保人难以承受, 而且保险也已经失去意义了。为此, 保险公司在实际操作中往往采用“均衡保费”的办法, 通过数学计算将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内均摊, 使投保人每期交纳的保费都相同。被保险人年轻时, 死亡概率低, 投保人交纳的保费比实际需要的多, 多交的保费将由保险公司逐年积累。被保险人年老时, 死亡概率高, 投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款, 不足的部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。这部分多交的保费连同其产生的利息, 每年滚存累积起来, 就是保险单的现金价值, 相当于投保人在保险公司的一种储蓄。也因此, 一般认为, 在投保人退保前, 现金价值属于特定情况下投保人对于保险公司的一种债权。

就受益人的权利, 一般认为, 受益人所享有的受益权是对保险金的请求权和受领权的一种期待, 属于财产权的一种;受益权是一种期待权, 具体表现为在保险事故发生或条件成就前, 其体现为对请求给付保险金的一种期待, 在保险事故现实发生或条件成就时, 这种期待则现实的转化成为一种既得权, 受益人有权要求保险人支付保险合同所约定的金额。

由于受益人基于人寿保险合同所享有的受益权在保险事故发生或条件成就前仅仅体现为受益人对于请求给付保险金的一种期待, 受益人尚未现实、确定的取得人寿保险合同项下的保险金, 而在投保人死亡时, 投保人的继承人却有获得保险单项下现金价值的利益激励, 实有引发受益人与投保人的继承人利益冲突的可能性。在发生此等利益冲突情形下, 是承认投保人的继承人可以继承投保人所享有的对于保险合同的任意解除权抑或是禁止投保人的继承人行使解除保险合同的权利进而保护受益人 (被保险人) 的权益呢?

三、投保人死亡后保险合同的解除权应归属于投保人的继承人

就投保人的继承人能否解除保险合同的问题, 实践中出现了两种截然不同的做法, 在2006年南京市鼓楼区人民法院审理的原告韩寒诉被告王某和保险公司解除保险合同无效案中, 法院认为, 目前相关法律虽然未对投保人死亡后其权利义务的继承问题做出明确规定, 但是根据继承法的一般原理可知, 投保人死亡之后, 应由其继承人继承其权利义务, 承认了继承人具有保险合同解除权。而在2006年河南省安阳市的原告田香环诉被告王俊梅和保险公司解除保险合同无效一案中, 法院判决被告王俊梅 (继承人) 解除保险合同的行为无效。有文章指出, 保险虽为被继承人所遗留的财产权利和财产义务, 但保险合同解除权不是继承法意义上的财产, 不属于遗产的范畴。该解除权利投保人在世时没有行使, 也没有合法授权他人行使, 应视为在其死亡后该解除权自动消灭。[1]

事实上, 司法实践中出现的这种“同案不同判”的现象不过是理论界对于人寿保险合同投保人的继承人能否解除保险合同的争论的一个体现而已。

(一) 否定说

该观点认为, 虽然法定解除权具有财产属性及可继承性, 考虑到保险合同的风险分散功能, 投保人法定解除权不可继承, 投保人的继承人不享有保险合同解除权。理由如下:第一, 尊重投保人意思自治。投保人如未行使上述权利表明投保人通过保险安排的真实意思表示处分了自己的财产, 投保人继承人应尊重投保人意思表示, 不得请求解除保险合同。第二是基于赠予合同的原理。考虑到人身保险合同的储蓄功能, 投保人在指定非投保人自己为受益人时, 其实质是投保人对受益人的赠予, 在投保人指定受益人并缴纳保险费后, 其实质相当于赠予财产的交付, 在赠予人已交付财产且受赠人接受赠予时, 合同已履行完毕, 已交付的赠予财产投保人继承人无权追索。第三, 发挥保险合同风险分散功能, 如赋予投保人继承人解除合同的权利, 则相当于个人风险的分散功能落空, 不利于保险功能的发挥。[2]

(二) 肯定说

该说认为, 投保人死亡的情形下其生前享有的合同解除权归属于其继承人, 理由如下: (1) 继承的法律地位说。根据继承法原理, 法律或者契约上之地位, 除基于信任关系或具有人身属性外, 均得由继承人继承。可见, 继承人具有可以继承的财产包括物权、债权等积极财产, 债务等消极财产以及财产法上的法律地位。因此, 投保人的继承人可概括继承投保人在保险合同中的法律地位。 (2) 法律基于投保人弱势地位而赋予其的任意解除权实质上体现于其获得保险单现金价值的权利。这种权利是一种债权, 属于我国《继承法》规定的遗产范畴, 投保人的继承人应当可以继承。 (3) 投保人的继承人概括地继承其作为保险合同一方当事人的权利义务符合大陆法系国家人寿保险的惯例。如根据日本寿险协会以及寿险公司的保险实务规程规定, 当投保人死亡后, 该保险合同投保人的位置应当由该投保人的法定继承人来继承。[3]

本文以为, 投保人死亡情形下, 合同解除权作为一种具有财产属性的权利当然具有可继承性, 理由如下:第一, 投保人的继承人之所以选择解除人寿保险合同往往是为了获得保险单现金价值。如前所述, 在投保人退保前, 现金价值属于投保人对于保险合同的一种债权。为了将保险单现金价值收归己有, 投保人的继承人往往会选择解除保险合同。否定投保人的继承人可以解除保险合同, 实际上是剥夺了投保人的继承人继承保险单现金价值的可能性 (现金价值作为一种财产, 具有可继承性, 这可以从最高人民法院《关于贯彻执行<中华人民共和国继承法>若干问题的意见》中“公民可继承的其他合法财产包括有价证劵和履行标的为财物的债权等”找到法律依据) 。第二, 从继承法的角度来讲, 继承人继承的应是死者 (被继承人) 的一种概括的法律地位 (具有人身属性的地位除外) , 正如著名法学家盖尤斯在《法学阶梯》里所述, 遗产继承只不过是对死者原有的法律地位的概括继承。投保人的继承人基于投保人死亡的这一法律事实而概括的继承了投保人在人寿保险合同中的权利义务, 其中自然包括了投保人在保险合同法律关系中的地位, 理应享有保险合同解除权。第三, “否定说”所主张的“投保人如未行使上述权利则表明投保人通过保险安排的真实意思表示处分了自己的财产, 投保人继承人应尊重投保人意思表示, 不得请求解除保险合同”的说法并不成立。依据保险法41条第1款之规定, 被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。投保人通过保险安排来处分自己的财产的行为本身是可以更改、撤回的, 只要投保人没有在保险单上终局性的表明放弃变更受益人的表示。加之, 人寿保险合同期限往往较长, 客观情势在此期间极有可能发生较大的变化, 难保投保人的意思表示不会发生相应的变化。人为的拟制投保人的意思, 有将评论者自身的意思加诸投保人之嫌。第四, 从任意解除权的性质本身来看, 保险合同的任意解除权应属于继承人。任意解除权作为一种形成权, 依照“形成权不得单独让与”的民法理论, 应依附于因人寿保险合同产生的各种权利义务关系, 投保人的继承人因概括继受投保人就人寿保险合同所产生的法律地位而一并取得任意解除权。此外, 认为投保人的继承人可以概括继受投保人基于人寿保险合同所享有的权利义务关系在域外相关实践中也是被接受的, 正如“肯定说”中所提及的日本寿险协会以及寿险公司的保险实务规程之规定, 当投保人死亡后, 该保险合同投保人的位置应当由该投保人的法定继承人来继承。这都是投保人死亡后人寿保险合同的解除权应归属于继承人的有力支撑。

四、对投保人的继承人行使解除权的限制

一旦认可投保人的继承人可解除人寿保险合同, 对于受益人不是继承人的人寿保险合同, 继承人有随时行使保险合同解除权的利益激励, 这必然会给被保险人 (受益人) 的利益造成损害, 使得受益人请求给付保险金的期待彻底落空, 因此必须予以限制。有意见主张, “投保人的继承人在行使解除权时, 应当征得被保险人和受益人同意。[1] ”本文认为不妥, 如上文所述, 投保人的继承人对保险合同享有的任意解除权来源于他对投保人在保险合同法律地位的概括承受, 保险法第41条第2款只是要求“投保人变更受益人时须经被保险人同意”, 并没有规定投保人在解除保险合同之时应取得被保险人的同意, 主张投保人的继承人在解除保险合同时应取得被保险人 (受益人) 的同意于法无据;此外, 要求投保人的继承人在解除保险合同时应取得被保险人 (受益人) 的同意实际上基本上剥夺了投保人的继承人解除保险合同的可能性。因此, 笔者主张, 不如克以投保人的继承人在解除人寿保险合同前的通知义务, 并赋予被保险人 (受益人) 优先购买权, 被保险人 (受益人) 不在一定期限内行使优先购买权的, 投保人的继承人有权解除保险合同。人寿保险合同一般期限较长, 在投保人死亡之时人寿保险合同可能已经存续了较长期限, 被保险人 (受益人) 的身体、健康状况可能发生了较大变化, 在投保人的继承人行使合同解除权后, 被保险人 (受益人) 可能会因为身体状况不符合承保条件而被拒绝承保, 进而失去了保险保障, 这对于被保险人 (受益人) 殊为不公, 因此, 应赋予被保险人 (受益人) 在投保人的继承人解除保险合同前的优先购买权, 在投保人的继承人向保险人做出解除合同的意思表示前, 只要被保险人做出同意购买的意思表示, 投保人的继承人应将其在保险合同项下的权利义务转让给被保险人 (受益人) 。

至于投保人同时存在数个同顺位继承人之时, 对于保险合同的任意解除权的行使容易产生争议。一种可供解决问题的思路就是在存在数位同顺位的继承人的情形下, 参照遗产管理人的思路, 由数位继承人共同推举一名代表 (继承人或者继承人以外的第三人均可) 来行使该项权利, 或者由数位继承人协商确定一位继承人承受投保人就人寿保险合同所享有的权利义务关系。

五、结语

现行保险法只是简单的规定了投保人任意解除保险合同的权利, 但对在投保人缺位之时谁得行使合同解除权的问题却语焉不详, 这无疑是立法的疏漏, 已给司法实践带来了一定的争议与困惑。本文就此问题简要的谈论了自己的看法, 希望能够为未来立法的补充完善提供一个思考的角度。

参考文献

[1]王皓.投保人死亡后保险合同解除权归属研究[J].上海保险, 2009 (10) .

[2]赵志军.论受益人保险合同效力维持权[J].保险研究, 2010 (12) .

篇4：保险合同如何解除,怎么解除保险合同

无效主义

无效主义是指投保人违反如实告知义务时，保险合同自始归于无效的原则。《法国保险契约法》第 21 条第 1 项规定："因要保人之故意隐匿或虚伪告知时，倘其行为足以变更或减少保险人对于危险之评价者，保险契约无效。"无效说认为告知义务是保险合同的成立要素，因此如果告知义务人违反了告知义务，保险合同应该自始无效。我们知道，合同无效是自始确定无效。从无效的后果来看，当事人于合同无效时，需恢复原状，使得各方均处于订立合同之前的状态。对于一般的合同，如果存在财产给付和信赖利益损失的情况，双方应返还财产，有过错的一方要承担赔偿责任。但是保险合同特殊之处在于，保险人在保险事故发生之前只是做出了承诺，而并不存在给付财产的情形。既然合同自始无效，保险人从开始就确定地没有遵守其承诺的必要。如此，保险人仅仅向投保人返还其交纳的保险金就足够了。对于恶意投保人，其要承担向保险人赔偿信赖利益损失的责任。如为了订立合同而做的准备，支出的成本等等。但是无效主义不尊重当事人的意思和利益，即使保险人认为被保险人违反了告知义务并没有对合同造成任何影响，而愿意保留合同也无济于事。无效主义不利于鼓励交易。

意思合致说认为，在订立保险合同时，当事人对于合同成立有关所必要的危险程度及范围，必须有完全的意思合致，因此投保人应该就其所知道的一切重要事实告之，否则保险人对于自己所承担的危险，即不能明确地认识其内容为何，有悖于意思合致的要求，从而保险合同实质上发生错误，如果因为合同订立之时不告知的保险事故发生而造成了损害，保险人不负赔偿责任。所以，保险合同的成立，以双方当事人对合同内容的危险程度及范围等，以意思表示完全一致为必要。投保人的告知义务，即是为了当事人之间达成合意。既然当事人一方违反了告知义务，其结果就是合同双方对保险标有关状况的意思表示没有达成一致。这直接导致了合同在双方当事人之间没有发生合同上的效力。但是晚近以来，学说惯例和立法则认为，告知义务的目的，在于使保险人"得据以为危险估计之决定，及以定其保险费及保险金额之多寡。"意思合致说遭到否定的同时合同无效说也随之成为无源之水。

解约主义

解约主义是指保险人在他方违反告知义务后的一段时间内享有合同解除权。解约主义与无效主义的区别在于：在解约主义下，保险人享有选择权，或可以解除合同，或可以通过加收保险费或减少保险金额而使保险合同继续有效。大多数国家如德国、日本、我国台湾地区采用此种立法例。我国新订《保险法》规定了保险人的解除权。从新订《保险法》第16条规定来看，虽然在故意或重大过失的情形下，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人都有权解除合同。不过在故意和重大过失两种情形下，解除合同的后果有着较大差异。

1、投保人故意不履行如实告知义务的情形。在保险人给付保险金责任的免除上，不论故意不实告知对合同解除前保险事故的发生有没有影响，也就是说保险人于此时并不需要证明不实告知与保险事故的发生存在因果关系，其给付保险金的责任即被免除。在保险费的退还上，于投保人故意不实告知的情况下，保险人不退还保险费是他的一项法定权利。

2、投保人重大过失不履行如实告知义务的情形。在保险人给付保险金责任的免除上，只有在不实告知对保险事故的发生有严重影响的，保险人才可以对合同解除前发生的保险事故免除保险金的给付责任。在保险费的退还上，在投保人重大过失不实告知的情况下，保险人应当退还保险费。从这一规定来看，对故意不实告知的情形，法律似乎是通过免除保险人的举证责任，并授予保险人取得保险费的方式来惩罚故意不实告知的投保人。

3、年龄误告的特殊规定。

不论是新订《保险法》的第 32 条还是先前的《保险法》第 54 条，都对人身保险合同中，年龄的不实告知做了特殊规定。新订《保险法》第 32 条第 1 款第一句前半段将保险人的解除权仅仅限制在了"真实年龄不符合合同约定的年龄限制的"的情况。后半段规定了"按照合同约定退还保险单的现金价值"。这一规定排除了故意与重大过失时免除保险人给付保险金责任的情形，保险人仍然要继续履行合同义务。即使是在解除合同的情况，保险人也应该退还保险单的现金价值。该条第 2 款规定了在"投保人支付的保险费少于应付保险费的"，保险人可以有两种方式来平衡自己与投保方的利益：其一，有权更正并要求投保人补交保险费；其二，在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。第 3 款规定了"投保人支付的保险费多于应付保险费的"，保险人要将多收保费退还给投保人。但是从新订《保险法》第 38 条的规定来看，第 32 条关于在少交应付保险费时，按照实付保险费与应付保险费的比例支付较要求投保人补交保险费更具有可操作性和实现性。

（作者单位：北京市国脉律师事务所）

篇5：交强险保险合同的解除

合同的解除，是指合同有效成立后，因当事人一方或双方的意思表示，使合同关系归于终结的行为。

通常好多人都会把合同解除与合同终止两个概念混淆，认为它们其实就是一码事。合同的终止，是指合同当事人双方在合同关系建立以后，因一定的法律事实的出现，使合同确立的权利义务关系终结。

合同解除是合同终止的一种形式，合同终止除此种情形外还包括债务已经按照约定履行、债务相互抵销、债权人免除债务、债权债务同归于一人、债务人依法将标的物提存、法律规定或者当事人约定终止的其他情形。合同解除必然导致合同终止，但合同终止不全是因为合同解除导致的。w w w.peichang.cn

交强险合同的解除，包含两方面即保险公司单方解除合同和投保人单方解除合同。

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第十四条规定：“保险公司不得解除机动车交通事故责任强制保险合同；但是，投保人对重要事项未履行如实告知义务的除外。投保人对重要事项未履行如实告知义务，保险公司解除合同前，应当书面通知投保人，投保人应当自收到通知之日起5日内履行如实告知义务；投保人在上述期限内履行如实告知义务的，保险公司不得解除合同。”

《机动车交通事故责任强制保险条例》第十一条第二款对“重要事项”作出规定即包括：机动车的种类、识别代码、厂牌型号、牌照号码、使用性质和机动车所有人或者管理人的姓名(名称)、性别、住所、年龄、身份证或者驾驶证号码、续保前该机动车发生事故的情况以及保监会规定的其他事项。

《机动车交通事故责任强制保险条例》第十六条规定，投保人在出现下列情形之一，可以解除交强险合同：

(一)被保险机动车被依法注销登记的；

(二)被保险机动车办理停驶的；

篇6：保险公司解除劳动合同协议书

：以下简称“甲方”

住址：

：以下简称“乙方”

住址：

书鉴于：甲、乙双方于年月日签订劳动合同，劳动合同期限为。现甲、乙双方经共同协商一致，解除劳动合同关系，为明确双方之间的权利和义务，特订立本协议，以兹共同遵守。

第一条甲、乙双方经自愿协商一致，同意解除劳动合同关系，甲方同意为乙方办理离职手续，乙方应当在年月日前办理完毕。

第二条甲、乙双方确认，甲方已支付乙方全部工资，包括津贴、奖金，不存在其他任何未结事项。

第三条现甲、乙双方同意，甲方将应为乙方多交纳的壹个月的社会保险费。

第四条乙方确认，甲方已按照法律法规的规定，以现金形式支付乙方一个月工资共计元作为双方解除合同的经济补偿金。

第五条乙方保证并承诺，双方劳动关系解除后,属于甲方的商业秘密乙方负有保密义务，并不得使用以及向任何第三方公开甲方所拥有的未被公众知悉的商业秘密，包括但不限于客户名单、产销策略、招投标标书、产品设计图片等。

第六条乙方不得为其他有损甲方利益的行为，包括但不限于歪曲事实损害公司商誉等行

为，否则甲方有权追究乙方法律责任。

第七条乙方返还所有权或使用权归属甲方的所有物品。

第八条自本协议生效之日起，甲、乙双方基于劳动关系产生的一切权利义务已经结清，互无纠葛。

第九条本协议自双方自签字盖章之日起生效。本协议一式两份,双方各持一份。

甲方:(盖章)乙方:(签字)

法定代表人或委托代理人:(签字)

篇7：保险合同如何解除,怎么解除保险合同

我2006年3月份在这家公司做的.2006年6月份签的合同,可是老板在在今年4月份告诉我要终止合同.让我做到4月底.这样提前解除合同.公司能赔偿我一个月工资吗?并且.在我工作一年中公司没有帮我缴纳综合保险.我想问下,我在离职时可以拿到补给我的赔偿金和一年的综合保险吗?我们老板很狡猾的.很难争取到这些钱的.郁闷中....但是又想为捍卫自己的权益.

[公司提前解除劳动合同应该赔偿多少?没缴综合保险?可以补上吗?公司坚持不给?]

篇8：刍议保险人合同解除权的司法认定

一、关于修订后《保险法》对保险人合同解除权的限制

与修订前的《保险法》第十七条相比, 修订后的《保险法》第十六条在条文表述有了新的变化, 体现在:

一是明确投保人故意不履行告知义务, 为保险人合同解除权的必要条件而非充分条件。对于修订前《保险法》第十七条第二款的理解, 实践中, 就投保人故意不履行如实告知义务, 是否亦应达到“足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率”的条件, 才能允许保险人解除合同, 存在较大争议。通常认为, 该款就投保人故意不履行如实告知义务和因过失未履行如实告知义务情形下保险人的合同解除权规定了不同的条件, 与过失情形相比, 投保人只要是故意不履行如实告知义务, 不论是否存在“足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率”的条件, 保险人即可享有合同解除权。而从修订后《保险法》第十六条第二款的表述看, 不论投保人不履行如实告知义务的主观过错是故意还是重大过失, 必须存在“足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率”的条件, 保险人方可享有合同解除权。

二是将投保人因过失不履行告知义务的条件, 限定为重大过失。在传统民法理论上, 以当事人应当尽到的注意义务的不同程度, 而将过失分为重大过失、具体轻过失和抽象轻过失。我国司法实务中, 一般将过失分为重大过失和一般过失。根据修订后的《保险法》, 投保人不履行如实告知义务是一般过失的, 保险人不能行使合同解除权, 从而限定了保险人行使合同解除权的范围。

三是引入无争议条款, 限定保险人行使合同解除权的期限。修订前的《保险法》未规定保险人行使合同解除权的期限, 保险人可随时行使合同解除权, 由此使保险人滥用合同解除权的可能大大增加。在保险实务中, 保险公司特别是寿险公司, 对告知义务者违反告知义务已经知道, 但为占据保险费, 并不行使解除权, 保持沉默, 等到保险事故一旦发生后, 立即提出告知义务者违反告知义务的事实, 从而拒绝给付保险金, 这种做法使保险人永久掌握解除权, 有损于公平原则。无争议条款又称为不可抗辩条款, 要求保险人在法律规定的期限内行使合同解除权, 否则在保险合同生效后一定时期, 就成为不可争议的文件, 保险人不能以投保人在投保时没有履行如实告知义务为由, 否定保险合同的有效性, 该条款已成为国际保险业的通行惯例。随着该条款的引入, 对于保护被保险人的合法权益, 促进保险人提高经营管理水平, 都有积极的意义。

从上述修订后《保险法》条文中的变化, 可以看出立法对保险人行使合同解除权加强了限制, 注重保护投保人和被保险人合法权益的立法指导思想更加明显。因此, 在司法实务中, 应当深刻理解立法条文修订背后的指导理念, 并以此作为审理保险合同纠纷案件的审判理念。

二、关于“足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率”的认定

关于足以影响的主体。是否承保、以何种费率承保是特定保险人考虑的问题, 从该条款的表述看, 足以影响的似乎是作为保险合同一方当事人的特定保险人。但若以特定保险人的主观心态作为判断标准, 可能使告知义务的范围被无限扩大, 对于一些明显无关的事实的不如实告知, 特定保险人也可能行使合同解除权, 其弊端显而易见。笔者认为, 对足以变更或减少保险人对于危险估计的事项进行判断是一个事实问题而非法律问题, 不同主体的主观判断标准必然存在差异。实务中进行裁量时, 需要注重保险人与投保人、被保险人利益之平衡, 一方面要求投保人如实告知有关保险标的的风险的重要情况, 另一方面要防止保险人利用如实告知作技巧性抗辩, 损害投保人、被保险人之利益。因此, 对于足以变更或减少保险人对于危险估计的事项进行判断, 应当依据事实的性质综合各种情况进行客观、全面的考察, 而不能依投保人或保险人的主观意思决定。那么, 如何确定一个客观的标准呢?这方面, 保险业发展成熟国家的立法例可以作为参照。所谓谨慎的保险人, 即以一个客观的标准来代替合同中真实的保险人。谨慎保险人的判断构成了一个合理的限制:仅仅证明自己认为是重要的还不够, 保险人还必须证明大多数保险人在同样情况下也会认为是重要的。这一客观抽象的谨慎保险人的标准具有客观化、确定化的优点, 已被大多数国家立法所沿袭。笔者认为, 我国《保险法》上述条款中“足以影响”的“保险人”也应当依据这个客观标准进行判断, 即根据有关保险行业从整体上一般的知识水平、习惯做法、经验等, 如投保人告知了该事项, 一般保险人都会拒绝承保或提高保险费率的, 则可认定为投保人未履行如实告知义务, 保险人可行使合同解除权。

关于足以影响的事项。从文义上说, “足以”是形容受影响程度的副词。那么, 这种影响要达到什么程度才能构成“足以”呢?我国保险行业起步晚, 相关配套制度尚不成熟, 投保人、保险人均存在较强的投机心理。因此, 在现阶段, 宜将足以影响的认定标准严格化, 即限定为对保险人是否同意承保或提高保险费率起决定性影响的事项, 要求保险人证明若非存在未告知, 保险人会收取更高的保险费, 甚至拒绝承保。笔者认为, 可以在司法实务中作为参照。例如, 投保人明知投保的机动车为运营性车辆却投保了较低费率家庭自用车险, 保险人据此可行使合同解除权。

需要指出的是, 由于我国采取询问告知主义的立法例, 因此投保人的告知内容与保险人的询问内容和方式息息相关。实践中, 保险人一般以书面形式将询问内容格式化, 而其中不乏含义模糊的条款或兜底条款, 极易对投保人产生误导。例如, 在人身保险合同中, 以“是否有饮酒习惯”“是否有其他疾病”等作为询问事项, 缺乏明确标准, 容易出现多种解释而导致争议。笔者认为, 对于无明确判断标准的询问事项, 保险人作为格式合同的提供方, 有义务作进一步的解释和说明, 以便于投保人准确回答, 否则不应认定投保人隐瞒或故意隐瞒。

三、关于“严重影响”的认定

如果未告知事项为保险事故发生的唯一原因, 毫无疑问, 该事项对保险事故的发生有着严重影响。但在实践中, 引起保险事故发生的原因往往不是唯一的, 而是各种原因交错混杂。在此情况下, 如何判断何为“严重影响”的原因呢?在保险法理论上, 对发生保险事故主要的、决定性的原因, 被称为近因。近因, 即最近原因, 是指引起保险标的的损失有多种原因, 且各个原因之间的因果关系尚未中断的情况下, 对标的损失的发生起支配作用的直接促成结果的或一直有效的原因。近因原则是保险法的基本原则, 即被保险人向保险人索赔的保险标的损失必须是由保险人承保责任范围内的风险为近因引起的损失。

四、关于“重大过失”的认定

所谓过失, 是指怠于注意之一种心理状态。由于投保人并非富于保险技术和经验的专业人, 对其注意程度的要求不能过高, 修订后的《保险法》将投保人因过失而未告知的主观心态限定为“重大过失”。那么, 在司法实务中, 如何去把握这一认定标准呢?过失是一种主观心态, 主体情况不同, 应有的注意义务程度也不同。在司法实务中, 对投保人是否存在“重大过失”, 主要可从两个方面考察。一是主体知识水平。包括职业、受教育程度、认知水平、经验等。如作为医生相对于普通人而言, 对疾病的了解程度显然应更高。二是主体从事的活动。活动内容不同, 对主体的要求也不同。如同为运输业的从业者, 从事特种物品运输较从事普通货物运输的注意义务应较高些。

摘要：根据《保险法》第十六条的规定, 投保人不履行如实告知义务的, 保险人可以行使合同解除权。本文探讨因投保人未履行如实告知义务保险人合同解除权的司法认定问题。

篇9：保险合同解除权行使问题分析

一种观点认为，根据现行《保险法》第 64 条规定可知，除 64 条列举的三种情况外，保险金不能作为被保险人的遗产。死亡保险金已成为受益人之现实权利，投保人之继承人对保险金并无任何权利，故保险人仅对受益人行使解除权即可。另一种观点认为，保险合同为投保人与保险人所订立之债权合同，受益人并非合同当事人，投保人死亡后，其权利义务应由其继承人承受，而非由受益人承受。故保险人解除合同应对全体继承人为之始生效。

保险合同解除权是在解除条件具备时发生的一种形成权。其行使无须对方承诺即发生解除合同的效力。合同解除涉及到合同当事人及合同关系人的权利义务。保险合同的当事人为投保人和保险人，合同关系人为被保险人和受益人。在通常情况下，保险人应向投保人行使合同解除权。但是，当投保人死亡后保险人应向谁行使解除权？有学者认为，应从保险合同本身的特点考虑。首先，保险合同是为被保险人的利益而订立。在合同成立后，投保人可能享有保险金请求权，也可能不享有保险金请求权。这完全取决于被保险人的指定。投保人死亡后，死亡保险金就成为受益人之现实权利。合同解除涉及到受益人能否取得保险金的问题，所以“保险人应向受益人行使解除权”。再者，由于保险合同的投保人需对保险标的有保险利益，以死亡为给付保险金条件的保险合同的投保人必须对被保险人有保险利益并征得被保险人的同意，因而投保人之继承人仅仅享有对投保人财产的继承权，并不当然取得保险合同当事人的地位。保险人向继承人行使解除权没有意义。而当保险人向受益人行使合同解除权后，若保险人依法退还投保人保险费，则继承人可依继承法取得退保费。此属于继承法律关系，与保险合同没有关系。上述学说从保护保险受益人的角度出发，认为保险合同利益的最终承受者为受益人，如果保险合同不向其表示解除，就是无视利益承受者的存在。无论投保人是否死亡并不影响受益人的权利。也就是说，无论投保人死亡与否，保险人都应该向受益人解除保险合同。而上述学说刻意区分了投保人死亡与否的两种情况，与自己的理论相互矛盾。

本文认为，向谁解除合同的关键并不在于谁是利益承受者。在保险合同中受益人的受益权也只是合同效力所涵盖的一部分，而决定保险合同存废的权利、义务仍然应当由合同的当事人来行使和承受。所以，在投保人死亡的情况下，按照合同权利义务转移理论，投保人的继承人在继承开始后，继承人承受被继承人生前的债权债务。

违反告知义务情形下保险合同解除权与撤销权竞合的问题

欺诈是指故意向对方提供虚假情况或者在有说明义务时，故意隐瞒事实而违反说明义务。我国《合同法》第 54 条第 1 款规定：“下列合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：（一）因重大误解订立的；（二）在订立合同时显失公平的。”第 2 款规定：“一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。”从法律规定来看，产生撤销权的情形包括重大误解、显失公平、欺诈、胁迫和乘人之危几种情形。而投保方违反告知义务，既不是保险人自身对重要事项存在认识上的重大缺陷（重大误解），也不至于“显失公平”，又因为保险人与投保人之间存在相对强势与弱势的差别，也不会产生胁迫和乘人之危的情形，因此能产生保险人撤销权的充其量只有投保方的“欺诈”。从权利行使的对象上来看，撤销权行使并非以契约为行使的对象，而是以意思表示为撤销权行使的对象，因为该制度的目的即在保护表意人意思表示的自由。

然而，解除权的行使对象系针对契约为行使对象。从行使期限上来看，具有撤销权的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起1年内没有行使撤销权，撤销权消灭；按照我国新订《保险法》第 16 条第 3 款的规定，“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”从权利行使的相对人来看，撤销权人行使权利的意思表示，须向法院或仲裁机关做出，而非向相对人做出。而解除权却是直接向相对人行使，并直接发生效力。由此看来“此时若当事人间同时亦构成民法总则之相关意思表示有瑕疵之规定，自得另依民法总则之规定行使相关之权利，两者并无冲突，盖目的并不相同也。”

本文认为，民法总则中撤销权与保险法上的解除权目的上有着较大的差异。撤销权的规定一方面是不确定的法律关系趋于确定，另一方面赋予受欺诈人在一定的时间内补救自己因意思表示不真实而造成的损失。但是保险法上解除权的尤其是除斥期间的规定重点乃在于对投保方利益的保护。这从保险法上规定的除斥期间短于撤销权的除斥期间就可以看得出来。如果使保险人同时享有撤销权和解除权，与保险法规定解除权除斥期间以保护投保方利益的初衷相违背。所以，本文认为保险人不享有民法上的撤销权，而只应享有保险法上的解除权。再者，保险法上的解除权作为一种特殊规定，与一般规定不同时应该优先适用。

（作者单位：中国政法大学）

篇10：提前解除合同怎么补偿

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提前解除合同怎么补偿

劳动合同的签订，标志着劳动者和用人单位之间的劳动关系正式确立，直到合同期满的那一天。但有些劳动者表示，他们的用人单位提前解除了合同。那么提前解除合同怎么补偿呢?哪些情形下解除合同劳动者会得到相应的补偿呢?赢了网网站为您总结如下：

一、经济补偿标准

根据《劳动合同法》第四十七条规定，劳动合同解除或终止后，用人单位应当按照劳动者在本单位工作的年限，每满一年支付一个月工资的标准向劳动者支付经济补偿。六个月以上不满一年的，按一年计算;不满六个月的，支付半个月工资的经济补偿。

经济补偿金的工资计算标准是指企业正常生产情况下劳动者解除合同前十二个月的月平均工资，包括所有的工资性的收入，不仅仅指基本工资或合同工资。

二、根据劳动法规定，用人单位解除或终止劳动合同，应当向劳动者支付经济补偿金的有12情形：

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1、用人单位提出，双方协商解除劳动合同的。

2、劳动者患病或者非因工负伤，在规定的医疗期满后不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作，用人单位解除劳动合同的;

3、劳动者不能胜任工作，经过培训或者调整工作岗位，仍不能胜任工作，用人单位解除劳动合同的;

4、劳动合同订立时所依据的客观情况发生重大变化，致使劳动合同无法履行，经用人单位与劳动者协商，未能就变更劳动合同内容达成协议，用人单位解除劳动合同的;

5、用人单位依照企业破产法规定进行重整，依法裁减人员的;

6、用人单位生产经营发生严重困难，依法裁减人员的;

7、企业转产、重大技术革新或者经营方式调整，经变更劳动合同后，仍需裁减人员，用人单位依法定程序裁减人员的;

8、其他因劳动合同订立时所依据的客观经济情况发生重大变化，致

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使劳动合同无法履行，用人单位依法定程序裁减人员的。

9、劳动合同期满，劳动者同意续订劳动合同而用人单位不同意续订劳动合同，由用人单位终止固定期限劳动合同的;

10、因用人单位被依法宣告破产而终止劳动合同的;

11、因用人单位被吊销营业执照、责令关闭、撤销或者用人单位决定提前解散而终止劳动合同的;

12、法律、行政法规规定的其他情形。

上述内容为您列举了提前解除合同怎么补偿，以及用人单位在哪些情形下提前解除合同劳动者会得到补偿。补偿标准主要与劳动者在该公司的工作年限，和解除合同前十二个月的平均工资有关。当然，如果在合同中对此已有规定，就按照合同上进行赔偿。如果您还有其他问题，请咨询赢了网。

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协

商

会

议

由

谁

主

持

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到

证

》的派

遣

原

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