农村合作银行柜员资格准入管理暂行办法

农村合作银行柜员资格准入管理暂行办法（共7篇）

篇1：农村合作银行柜员资格准入管理暂行办法

农村合作银行内勤岗位准入管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为了切实加强柜员管理，增强员工竞争意识，提升柜员整体业务素质，充分调动柜员工作积极性，全面提高业务办理质量和服务水平，现结合我行实际，特制定本办法

第二条 本办法中的柜员是指本行营业网点柜面业务操作人员（账务柜员、库管员），在营业间工作且与业务办理相关的工作人员（农贷会计、档案管理员、大堂经理），其他岗位愿意参加等级柜员的人员也可以参加考核、评定。内勤行长、分理处主任由总行另行聘任。

第三条 本行对柜员实行准入资格管理，共分为三个等级，从低到高依次分为初级、中级、高级，初级是上岗柜员必须具备的资格。

第四条 柜员考聘的基本条件：遵纪守法，爱岗敬业，无损害本行利益和形象的言行举止。

第二章 考核标准

第五条 柜员准入资格考核内容包括：爱岗敬业考核、工作质量考核、业务知识考试、基本业务技能测试、综合业务系统操作等五个部分。

第六条 考核内容

一、爱岗敬业考核，由所在支行（含营业部，下同）根据考核前个一工作表现打分，考核期间有工作调动的，由涉及的支行共同打分。考核内容为是否遵纪守法，爱岗敬业，无损害本行利益和形象的言行举止。

二、服务质量考核，由所在支行根据考核前个一工作差错笔数占经办业务量比例打分；被客户投诉的，经查实情况属实的，每次扣5分；考核期间有工作调动的，由涉及的支行共同打分。

三、业务知识考试

考试内容:

（一）会计基本制度

（二）人民币收付业务制度

(三)现金管理制度

(四)存款业务制度

(五)人民币账户管理制度

(六)反洗钱管理制度

(七)综合业务系统制度

(八)支付结算制度

(九)银行卡制度

(十)电子银行业务

（十一）代理业务制度

（十二）财务管理制度

（十三）统计制度

（十一）银监部门内控管理制度

四、基本技能测试

（一）点钞，指法不限，限时5分钟。

（二）计算机基本操作技能

计算机基本操作技能，限时30分钟，考核汉字和数字输入速度和正确性，其中汉字由300个常用汉字组成,限时20分钟；小键盘加减计算共10题，限时10分钟。

五、综合业务系统操作

计分标准:限时50分钟，每题0.5分,共70题,满分35分)

考试内容:

1.存款业务

2.贷款业务

3.结算业务

4.内部账处理

5.中间业务

第七条各级别柜员考核内容

一、普通柜员考核内容

（一）爱岗敬业，满分5分

（二）服务质量考核，满分10分，（三）业务知识考试，限时120分钟,共60题,满分30分

1、会计基本制度

2、人民币收付业务制度

3、现金管理制度

4、存款业务制度

5、人民币账户管理制度

6、反洗钱管理制度

7、综合业务系统制度

8、支付结算制度

9、银行卡制度

10、电子银行业务制度

（四）基本技能测试，满分20分。点钞，指法不限，限时5分钟，满分10分，正确把数每把1分。计算机基本操作技能，满分10分，其中汉字输入，输入方法不限，按正确字个数200个按折算，每个字0.05分；小键盘加减计算，每题0.5分。

（五）综合业务系统操作，满分35分

二、管理岗考核内容：

（一）爱岗敬业，满分5分

（二）业务知识考试，限时150分钟,共150题,满分75分，考核全部内容。

（三）基本技能测试，满分20分，只考核计算机基本技能，汉字输入，输入方法不限，满分10分，按正确字个数200个按折算，每个字0.05分；小键盘加减计算，每题1分。

第八条等级评定标准

初级60分

中级75分

高级90分

第三章考聘程序

第九条本行柜员准入资格考聘程序为考核和聘用两个环节。

柜员准入资格考聘每两年举行一次，柜员准入资格有效期为两年，到期后重新参加准入资格考聘。对通过准入资格考核的柜员，总行建立人才储备库，作为人员晋升、淘汰的依据。

第十条 柜员准入资格考核由总行和柜员所在支行共同负责。由支行负责参考人员申请上报，并附有关项目考核意见；达到准入资格相应级别的人员由总行聘用，第十一条 总行、支行均应成立柜员准入资格考聘工作领导小组。总行组长由行长担任，副组长由分管行长担任。成员由计划财务部、科技信息部、稽核督查部、人力资源部、合规管理部等部门主要负责人组成。支行考聘工作领导小组

由支行行长、分管行长、分理处主任组成。

第十二条达到准入资格相应级别的人员实行不同岗位系数：初级1.4，中级1.7，高级2.0。

第十三条

第十四条

第四章 附则 本办法由总行制定、修改。本办法自发文之日起执行。

篇2：农村合作银行柜员资格准入管理暂行办法

190号（5月26日）第一章 总 则

第一条 为加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）综合柜员制管理，准确、及时处理柜面业务，保障客户和本行资金安全，提高会计工作核算质量和管理水平，现根据《会计出纳基本制度》、《支付结算办法》、《储蓄管理条例》等有关制度的规定，结合“省农村信用社综合业务系统”（以下简称“综合业务系统”）的实际应用情况和本行实际，特制定本办法。

第二条 综合柜员制是按照综合业务系统规定的处理权限和操作流程，在严密监控和严格监督下，由单一柜员或多个柜员组合，综合办理储蓄、对公、银行卡、代收代付、中间业务等柜面业务及其会计核算的劳动组合方式。

第三条 实施综合柜员制应具备以下条件：

一、营业机构会计出纳管理工作规范。

二、营业机构综合柜员熟悉会计、出纳、结算等业务制度规定，熟练掌握综合业务系统操作技能。

三、安全防范措施达标，监控系统完备，对柜员整个营业时间段进行全程录像，能通过影像回放观看柜员及客户业务处理全过程，且效果达到能看清连续点钞动作及票面的清晰度。

四、终端、打印机、点钞机、钱箱等其它工作机具配备齐全。第四条 实行综合柜员制的营业网点按照相互制约、业务需求的原则合理设臵岗位。支行设臵会计主管1名，综合柜员数名，有条件的支行可设主出纳或主出纳兼复核1名；分理处设综合柜员窗口1-2个，综合柜员3-4名。

一、综合柜员负责处理对公、储蓄、银行卡、代收代付、中间业务等日间柜面业务，并分管相关章、证、押。

二、各综合柜员负责对指定柜员处理的业务进行事中（事后）交叉复核。

三、对部分个性化业务（如签发汇票、签发本票、发放贷款、收贷、收息、大小额支付和实时汇兑、储蓄存款挂失、止付、冻结等）可指定窗口办理。

四、各支行设一名主出纳（根据业务量大小的也可指定一名综合柜员兼主出纳），负责管理库存现金的调剂和调拨，保管重要空白凭证、有价单证及抵质押物品。

五、各支行内部管理保持相对的独立性，岗位设臵及柜员休息原则上由会计主管安排，并实行全员柜员及固定上班制度。

六、柜员每人一柜员包，当班时直接向主出纳申请调现临柜，休息时将现金上解主出纳，库存清零，重要印章与重要空白凭证随包入库保管。

七、当柜员兼主出纳时不得使用同一现金号，各柜员超限额部分的现金必须解缴主出纳，使用主出纳卡调拨现金。

八、会计主管每日认真填写《会计主管坐班工作日志》，如遇休息指定专人填写。

九、会计主管按照有关规定管理内部事务，对需要授权的交易进行授权，负责事前、事中、事后监督和日、月、年终数据核对。

各岗位人员必须各司其职，密切配合，严格执行印、证、押分管、对账岗与记账岗相分离、对账单发出与收回相分离等制约制度及综合业务系统的权限管理规定。

第五条 建立安全有效的监督、复核机制。综合业务系统采取了实时授权前提下的滞后复核与实时复核相结合的方式，以加强对柜员业务操作的事前、事中、事后的安全控制。

一、事前控制。根据总行制定的交易和授权标准，结合业务实际情况和柜员素质，经总行核准后制定各柜员交易、授权的金额标准。详见第三章综合业务系统操作授权管理基本规定。

二、事中复核。柜员间或专职复核员应对接柜柜员处理的业务进行事中复核。详见第四章复核操作制度。

三、事后监督。会计主管必须加强督导，对柜员的业务操作进行事后监督，详见第五章事后监督。

第二章 柜面业务基本规定

第六条 柜面业务管理基本规定

一、柜员必须严格按照《支付结算办法》、《储蓄管理条例》、《现金管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《会计出纳基本制度》等规章制度以及有关规定，办理对公结算、储蓄、贷款、银行卡、中间业务等各项柜面业务，为客户提供优质高效的服务。

二、柜员受理业务必须认真审查凭证要素，坚持折角核对客户预留印鉴或密码（客户预留印鉴每柜一套）；办理现金收付，必须坚持“现金收入先收款后记账，现金付出先记账后付款；转账业务，先借后贷”的原则，受理票据和大额付现须查验取款人身份证，他行票据收妥抵用；挂失和定期存款提前支取严格按规定办理，以确保业务交易合规合法，真实准确。

三、柜员发放贷款时必须认真审查贷款发放通知单、借款借据、合同等相关资料、凭证，要求内容完整、一致、没有涂改，抵质押手续齐备、符合规定；认真审查借款人、担保人、经办人、审批人等签章，要求签章相符、齐全；认真审查借款人、担保人、出质人等身份证件，确认姓名、身份证号码、签名真实、一致；认真审核客户经理设定的科目、对应账户、计结息方式、利率等内容，确保正确无误；认真审查贷款管理规定应审查的其他内容，切实履行贷时审查工作职责。

四、柜员必须严格按照综合业务系统的操作流程办理各项业务，确保办理及时、核算准确。

五、签发汇票（本票）必须严格执行印、证、押三分管的制度，各网点必须明确专人分别负责汇票、本票的签发、盖章，执行平行交接。

六、柜员应严格按照权限办理业务，严禁越权操作，对综合业务系统约定需要授权的各类交易或交易金额超出柜员权限的交易必须经授权人（会计主管、财务会计部、资金营运部、分管行长等）授权或审批后办理，不得擅自处理。

七、柜员办理业务必须以合法有效的会计凭证作为交易处理的依据，柜员交易的每笔业务必须打印交易清单等证明交易合法的记账凭证，并与原始凭证的有关要素核对一致，原始凭证作交易清单的附件，不能打印交易清单的，必须在原始凭证背面打印交易流水分录。

八、柜员办理现金收付必须根据客户或会计主管编制的合法凭证办理，柜员不得编制其他现金收付凭证（现金缴税、代收水电费等除外）；柜员办理业务应坚持一户一清，并逐笔记录票面明细，不得同时为多个客户办理业务；柜员不得为本人办理业务，也不得代客户保管存折、支票、印鉴等重要物品，不得代理客户办理存取款、挂失、购买支票、更换印鉴等业务。

九、柜员办理跨柜交易时，业务发起柜员应及时传递凭证，接收柜员应认真核对、及时处理，不得故意压票或拒绝办理。

十、柜员根据账户管理办法的有关规定，受理结算账户的开立、变更、撤销等业务，经会计主管审核后及时上报人行核准或备案。会计主管要妥善保管开户资料并登记《开销户登记簿》。柜员不得办理内部账户的开设，内部分户账的开设由会计主管根据总行统一的要求办理。

十一、柜员发生差错不论金额大小应及时向会计主管汇报，按规定处理；柜员办理错账冲正业务，必须经会计主管授权并在错账冲正凭证上签字后方可办理，任何柜员未经批准不得办理冲正业务；柜员抹账必须经会计主管批准，会计主管应查明原因做好记录，督促柜员每天打印抹账明细清单。柜员补打凭条或交易清单必须经会计主管授权，会计主管在原凭证或补打凭证上注明事由。

十二、支行要明确专柜办理大、小额支付业务、实时汇兑、农信银汇兑业务的接收、转汇、复核，及时打印《支付系统专用凭证》、《实时汇兑补充贷方凭证》。柜员重打凭证必须经会计主管在作废和重打的凭证上签字同意，会计主管应查明重打原因并做好记录。

十三、柜员必须按照规定的标准办理残破币兑换业务，收到或兑换的残破币和零币及时上缴主出纳；必须严格按照反假币的规定，做好假币的收缴工作。

十四、营业中柜员临时离岗，必须将经办的印章、现金、重要空白凭证、有价单证、传票等入箱上锁保管。午休和日终各柜员的账箱入库保管。入库时会计主管和主出纳应检查柜员钱箱等是否齐全。

第七条 现金管理基本规定

一、柜员必须严格按照《商业银行现金收付柜面监督办法》的规定进行大额现金登记备案和履行必要的审批手续。

二、柜员营业终了根据当天的现金收付发生额，核对轧库登记簿、账面库存与实际库存余额一致，当天日终库存限额控制在1万元以内，超限额部分上解主出纳。柜员休息必须缴清库存现金。

三、柜员必须坚持每日轧库不少于三次，并与打印的柜员轧账单核对相符（柜员轧账单随传票上交操作风险控制中心）。工作中发生现金差错，要及时如实向会计主管反映，本着“长款归公、短款自赔”的原则办理。

四、主出纳负责现金整点和调拨。根据现金使用情况向总行调拨和上解现金，根据柜员的钱箱限额和现金使用情况调整柜员的备付金。柜员向主出纳申请领现，主出纳打印现金调拨单随现金交领现柜员，柜员收现后在现金调拨回单上签章，将回单退回主出纳作附件；柜员向主出纳缴现，柜员打印现金调拨单随现金交主出纳，主出纳收现后在现金调拨单回单上签章，将回单退回柜员作附件。主出纳收到柜员上缴的现金，应及时整点。

五、日终主出纳对各柜员所上缴的现金进行清点，对柜员上缴的现金不得下发原柜员使用。

六、支行行长和会计主管必须认真执行查库制度，支行行长每月至少一次的全面查库，每季实行“3+1”查库制度；会计主管每周至少一次对每个综合柜员库款进行检查，并认真记载查库登记簿

第八条 通存通兑基本规定

一、通存通兑应遵循的基本原则：

1、办理通存通兑业务必须符合《储蓄管理条例》、相关会计出纳基本制度以及现金管理的有关规定。

2、办理通存通兑业务应该遵循客户自愿的原则。为了确保储蓄存款的安全，凡参加通存通兑业务的储户，均应在原开户单位预留密码，无密码不得办理通存通兑。

3、办理通存通兑必须坚持他行业务与本行业务等同的原则，以维护农村商业银行的整体形象。各网点柜员不得以任何理由拒绝或拖延办理符合条件的通存通兑业务，并对不符合条件的客户负责认真解释。

4、办理的通兑存单（折）必须签章齐全，确保凭证的合法性。数据信息输入必须坚持以原始合法凭证为依据，实时输入、实时办理，严禁伪造凭证或无凭证输入数据，避免事故和差错的发生。

5、各网点必须对通存通兑业务进行认真核对，并于次日打印他代本储蓄流水清单，根据流水清单核对通兑业务，会计主管要把好事后监督关，遇有问题及时处理。

6、各营业网点在办理通存通兑业务时不得使用抹账交易。如发生存（取）操作金额与实际情况不一致、存取颠倒等情况，应在征得客户允许的情况下通过交易完成。

二、通存通兑的业务范围：

1、储蓄存款通存通兑业务范围按照《省农村信用社储蓄通存通兑业务暂行管理办法》和综合业务系统相关规定执行。

2、对公通存业务范围仅限于总行批准的账户。第九条 重要空白凭证管理基本规定

一、柜员要做好重要空白凭证和有价单证的管理，坚持按序销号，营业终了登记手工《重要空白凭证使用销号登记簿》，确保实物、手工登记簿、机工登记簿的使用数和结存数核对一致。作废的重要空白凭证，必须剪角（重要空白凭证为单联式的可不剪贴号码）并加盖作废章，并将凭证正本联的号码剪下粘贴到手工《重要空白凭证使用销号登记簿》上。

二、主出纳负责本支行重要空白凭证和有价单证实物的保管。主出纳根据重要空白凭证的使用情况向总行清算中心领用，及时入库保管，建立登记手工《重要空白凭证使用销号登记簿》，确保实物、手工登记簿、机工登记簿核对一致。

三、柜员需领用重要空白凭证时上报主出纳，经过主出纳确认配号，登记《重要空白凭证使用销号登记簿》后做支行出库交易，打印重要空白凭证出库单，柜员收到凭证做柜员凭证调入交易，在重要空白凭证出库单背面打印交易信息并登记手工登记簿。将重要空白凭证出库单交主出纳，柜员要根据实际需要领用重要空白凭证，不得一次领用过多。

四、柜员出售支票等凭证，必须凭客户加盖预留印鉴的领用单办理，并在手工《重要空白凭证使用销号登记簿》上登记。柜员必须加强对售出凭证使用的监督，客户销户时必须收回结存的全部凭证，收回的重要空白凭证，并入当天传票中。如由于客户原因无法收回的重要空白凭证须由客户作出自负后果的书面承诺。

五、重要空白凭证的使用必须坚持交叉复核制度，复核人员签章证明。

六、支行行长和会计主管必须坚持不定期的核查各柜员的重要空白凭证使用、登记和结存情况（每月不少于一次），并在相关登记簿上签章。

第十条 ATM机的管理规定

一、各网点应指定ATM管理员，负责本单位ATM钱箱的维护及日常管理。

二、钱箱实行双人管理的原则，即放入钱箱、取出钱箱、清点钱箱现金等都必须双人办理，可由会计主管和ATM管理员双人管理。

三、ATM保险箱锁匙由主出纳视同库房钥匙严密保管，ATM保险箱密码由会计主管严密管理，不得随意放臵或托人保管，实行平行交接。

四、其余操作规程及管理规定按照《省农村信用社银行卡业务机具管理办法》执行。

第三章 综合业务系统操作授权管理基本规定 第十一条 业务操作与管理必须坚持“划分权限、分级管理、相互监督”的原则。必须严格控制柜员的操作权限和授权权限，具体授权标准按照《农村商业银行股份有限公司综合业务系统操作员管理办法》执行。

第十二条 柜员应严格执行本行综合业务系统柜员授权管理办法相关规定，加强操作授权管理，严禁超权限操作。

第十三条 柜员代码设臵应遵循代码专人专用、专人专卡（柜员卡）的原则，操作员代码应保持相对稳定，柜员调动或离职须交回柜员操作卡，由会计主管报总行科技部注销原卡及代码。操作员应妥善保管身份卡，谨防遗失或毁损。网点应建立《柜员操作代码（柜员卡）登记簿》，详细记载操作代码（柜员卡）建立、启用、变更、停用等情况，作为永久性的档案保管。

第十四条 柜员操作密码应严格管理：

一、各级柜员密码仅限本人使用。

二、各级柜员必须定期或不定期更换密码，每月更换不得少于三次，密码设臵应考虑易于保密，不得使用初始密码或重叠数、顺序数字作为密码。

三、柜员签到或授权，输入密码时，必须要求他人回避。

四、密码解锁可由会计主管向总行科技部电话申请，次日补办书面手续，且短期内不得重复申请，密码重臵必须支行向科技部书面申请方可办理。

第十五条 营业中柜员临时离岗，必须将系统退至初始登录状态。

第十六条 综合业务系统中机构签到（签退）和柜员签到（签退）的管理

一、必须明确办理机构签到和签退的责任人，各级柜员负责各自柜员签到和签退的办理。

二、柜员当日业务处理完毕，办理柜员签退手续。对己办理签退的柜员，若需继续办理有关业务交易，应经会计主管批准，方可重新办理柜员签到。

三、机构当天业务结束平账后，必须及时办理机构签退，若需延迟签退的必须向总行科技部申请。

四、已经办理签退的机构，若需继续办理有关业务交易，应经总行科技部批准后，方可重新办理机构签到。

第四章 复核操作制度

第十七条 综合柜员业务复核基本要求：

一、复核是保证柜员业务操作规范准确，确保会计出纳工作顺利进行而实行的监督。

二、复核员必须具有较高的业务素质和责任心，严格按照规定办理事中复核操作。

三、复核员必须按规定逐笔认真复审原始凭证的真实性、合法性，并确保交易选择及要素录入的准确性和完整性。经复核后的传票（加盖复核员名章）按柜员整理。

四、对于同城业务、实时汇兑和大小额支付业务必须全部复核后才能提出票据、发出数据。

第十八条 复核工作的时间要求。对于一般业务交易实行滞后复核，柜员根据会计凭证在自我审查、自担风险的前提下直接处理，复核员在日终结束前分批次对指定柜员的一般账务处理进行复核，以实现对柜员操作的监督。对于大小额支付业务必须实时复核。对于交易金额较大的业务，记账员应提请复核员实时复核。

第五章 事后监督及凭证、报表的装订 第十九条 事后监督相关规定。

一、会计主管必须坚持每天对柜员业务进行事后监督： 1．核对机构轧账表是否与柜员轧账表相符。

2．核对柜员流水账是否完整，对照交易凭证逐笔勾对柜员流水，并在柜员流水账清单上签名，以明确责任。

3．核对他代本清单是否与相关科目汇总凭证发生情况相符。4．查阅柜员抹账明细清单，检查柜员抹账的合规性。5．检查主出纳及各柜员是否按规定管理现金、重要空白凭证和有价单证。

6．检查实时汇兑和大小额支付业务是否按规定打印，重打补充凭证是否合规。

7．检查其他需进行会计事后监督的内容，并认真记载《会计事后监督登记簿》。

二、总行稽核辅导员必须定期对会计主管开展事后监督的情况进行检查考核，通过检查事后监督记录、抽查相关账表凭证、稽核相关业务等办法，从而综合评价与考核会计主管履行事后监督职责的情况。

第二十条 凭证、报表装订相关要求：

一、每日营业终了，柜员应将当日业务凭证按流水号顺序勾对整理后，填写柜员记账凭证汇总表，随同打印的柜员轧账单、现金收付日记簿、柜员本地流水账清单（次日打印）上交会计主管。

二、大小额支付来账凭证、贷方补充报单与税单每日打印311b对公通存通兑贷方清单臵相关凭证首页，农信银解付报单每日打印311b对公通存通兑借方清单臵相关凭证首页，每日核对，若当日不能打印补打后原传票并进行核对。

三、会计主管完成事后监督后，按下列顺序排列整理并装订传票：机构轧账单；按柜员操作号顺序排列柜员记账凭证汇总表、柜员轧账单、现金收付日记簿、柜员本地流水账清单、当日业务凭证（按流水顺序排列）；通存通兑清单、汇总凭证、实时汇兑和大小额支付业务贷方补充凭证、税单；需要装订的其他凭证。

四、报表的打印与装订：各网点应指定专人负责打印各类日报表，按日期顺序专夹保管，按月（季、年）装订，上缴会计主管归档保管。

第六章 罚 则

第二十一条 实施综合柜员制的支行及各级柜员应严格遵守本办法规定，如有违反，总行将视情节轻重，按照相关规定追究相关责任人的责任。

第七章 附 则

篇3：农村合作银行柜员资格准入管理暂行办法

第一条为深入贯彻落实建设创新型云南行动计划, 把发展科技型农村经济合作组织作为推进农村科技工作的重要手段和有效平台,推进农村科技进步与创新,促进农业增产、农民增收和农村繁荣,结合本省实际,制定本办法。

第二条本办法所称的科技型农村经济合作组织是指在本省行政区域内从事种养殖业、农产品加工和种子种苗、农药、兽药、肥料、农机以及民族特色产品、地方特色产品等科技开发与应用推广的农村专业技术协会、农民专业合作社等农村经济合作组织。

第三条云南省科学技术厅(以下简称“省科技厅”) 负责云南省科技型农村经济合作组织的认定和管理工作。

第二章申报认定条件

第四条申报认定条件

(一)农村经济合作组织已经在本省工商行政管理部门或民政部门登记注册。

(二)具有一定经济基础和产业规模,经济效益良好,农村经济合作组织年度总收入不低于200万元;不从事生产经营活动的农村经济合作组织须科技服务业绩显著, 会员年度总收入不低于200万元。

(三)对当地农民增收具有较大带动作用。通过建立可靠、紧密、稳定的利益联结机制,拥有会员50户以上,农户年度人均纯收入增长15%以上。

(四)具有明确的发展规划、 建设目标和科技工作计划,并具备适应市场经济要求的运行机制。 在农业新品种、新技术的引进、推广、示范、服务方面业绩突出,拥有自主知识产权的农村经济合作组织优先认定。

(五)组织负责人科技意识强,注重科技创新,服务意识强。 组织负责人为科技特派员、科技辅导员的,其所在组织优先认定。

(六)管理规范、信誉良好。 内部章程、财务管理、民主监督、 民主决策等规章制度健全规范。

第三章申报认定程序

第五条凡符合上述申报认定条件的农村经济合作组织均可申报。申报认定的农村经济合作组织应提供以下书面材料:

(一)《云南省科技型农村经济合作组织申报书》。

(二)登记注册证明:民政部门核发的登记证明复印件或工商行政管理部门核发的单位法人营业执照副本或复印件;从事生产经营活动的农村专业技术协会,还需提供其相关经营机构的单位法人营业执照副本或复印件。

(三)农村经济合作组织近两年财务报告;不从事生产经营活动的农村经济合作组织提供服务业绩及相关证明。

(四)组织章程、技术、财务管理制度和与农户签订合同文本复印件。

第六条各州(市)科技局负责本行政区域内科技型农村经济合作组织的初审推荐。申请、认定材料由推荐部门初审同意后,一式六份统一报送省科技厅。

第七条省科技厅受理材料后,委托中介机构,对申请单位的申报材料,按本办法规定的申报、认定条件进行审核,提出推荐意见。经省科技厅业务主管部门审核、专家组评审、省科技厅厅长办公会审定通过后,由省科技厅行文,对认定结果予以公示,公示期为30个工作日,公示无异议的,正式授牌。

第四章扶持措施

第八条对于已认定的云南省科技型农村经济合作组织,省科技厅给予5万元至10万元项目经费支持,主要用于该组织新品种、新技术的引进、试验、示范、推广等。 发展业绩突出的云南省科技型农村经济合作组织可以申请省科技厅的滚动支持。

第九条云南省科技型农村经济合作组织可以申报省科技厅科技计划项目,由州(市)科技局负责本行政区域内项目的组织申报。

第五章组织管理

第十条省科技厅常年受理申报,每年组织一次评审认定。根据申报、认定条件的要求,按规定程序受理申报、组织评审,以专家组评审意见为重要依据,择优认定。

第十一条获认定的云南省科技型农村经济合作组织,与省科技厅签订云南省科技型农村经济合作组织建设发展任务书。

第十二条各州(市)科技局负责本行政区域内云南省科技型农村经济合作组织的管理工作。

第十三条获认定的云南省科技型农村经济合作组织,每年11月底前,向省科技厅提交经州(市)科技局审核的本年度执行情况报告。

第十四条省科技厅对云南省科技型农村经济合作组织每两年进行定期考核,对于考核不合格的, 经核实,取消称号,公告并收回授牌。连续3次考核通过的农村经济合作组织,除发生重大情况外,以后将不再考核。

符合下列情况之一的视为考核不合格:

(一)年度总收入、服务业绩、 带动农户数量等指标严重下滑的;

(二)在经营运行中发生重大质量问题或其它信用问题的;

(三)农村经济合作组织已经解散、注销的。

第十五条主营业务范围有较大变更或发生合并、分立、迁移等情况的云南省科技型农村经济合作组织需重新申报。

第十六条加强经费管理。 对省科技厅支持的云南省科技型农村经济合作组织的经费实行专款专用,按《云南省科技计划项目经费管理实施细则》的规定进行管理。

第六章附则

第十七条本办法由省科技厅负责解释。

第十八条本办法自2009年5月22日起施行

篇4：银行柜员现金箱管理暂行办法

第一条 为加强柜员现金箱管理，保障银行资金安全，依据《ⅩⅩⅩⅩ银行出纳制度》及有关规定，制定本办法。

第二条 办理现金业务的营业机构，营业期间的现金原则上应放在柜员现金箱内保管，要设立主出纳岗位，并指定一到两名柜员兼任主出纳，负责柜员间现金调拨以及根据管理需要负责在日终集中其他柜员缴存的现金。会计主管根据业务需要，适当增加主出纳的柜员现金箱限额。主出纳不得处理库房类现金交易。

第三条 营业机构柜员之间要交叉使用柜员现金箱，若柜员之间实行固定使用现金箱形式的，须报支行运营管理部门审批。

第四条 柜员现金箱现金实行限额控制。会计主管要根据现金收付实际情况及柜员岗位职责，合理核定办理现金业务柜员的各币种现金限额。柜员现金超过限额，必须及时缴存主出纳。

第五条 主出纳柜员现金箱余额超过现金箱限额的，设有库房的营业机构，主出纳应及时办理入库手续;不设库房的营业机构，主出纳应及时缴存上级行金库。

第六条 柜员现金箱要坚持“一日三碰箱”。营业前，柜员必须检查现金实物与上日“柜员日终平账报告表”现金箱余额是否相符，会计主管或会计主管授权人要监督柜员清点现金实物，并对柜员现金大数卡把;中午休息时，柜员必须将现金实物与现金箱余额进行核对，会计主管或会计主管授权人要监督柜员清点现金实物，并对柜员现金大数卡把;下班签退前，柜员必须核对现金实物与柜员日终平账报告表”现金箱余额是否相符，会计主管或会计主管授权人要对现金大数卡把审核。同时，下班签退前，会计主管或会计主管授权人要将柜员现金箱内的有价单证数量、号码和面值与ABIS账务记录及相关登记簿核对相符，将重要空白凭证与“柜员日终平账报告表”凭证余额及相关登记簿核对相符。现金箱内的现金、有价单证、重要空白凭证都核对无误后，由柜员和会计主管双人加锁。

第七条 营业前，设库房的营业机构，由管库员办理柜员现金箱出库手续;不设库房的营业机构，由主出纳负责与随车业务员办理柜员现金箱交接工作，交接双方必须通过身份认证，当面清点柜员现金箱数量、核对柜员现金箱编号、检查柜员现金箱及锁具是否完好无损，确认无误后在箱包交接登记簿上签名确认。

第八条 营业期间，柜员现金箱由柜员保管。在柜员保管期间，柜员现金箱应放置于电视监控范围之内。日间营业休息期间，柜员现金箱应放入保险柜保管，未配置保险柜的营业机构，移交给其他柜员代保管并放置于电视监控范围之内，代保管柜员对代保管的现金箱、锁具的完整性负责。

第九条 柜员临时离柜，现金箱必须上锁。日间营业休息期间和日终后，柜员现金箱由柜员本人和会计主管（或会计主管授权人）双人上双锁，钥匙各自妥善保管，不得移交或交由他人保管。

第十条 营业终了，设有库房的营业机构，柜员现金箱交管库员办理入库手续;不设库房的营业机构，柜员现金箱可采用现金不“清零”和现金“清零”两种方式。采用不“清零”方式的，现金箱上交上级行金库保管;采用“清零”方式的，现金实物缴存主出纳，由主出纳统一缴存上级行金库保管。采用“清零”方式的，可以向主出纳缴存全部现金，也可向主出纳缴存整把现金，辅币和残损币留柜员现金箱保管。“清零”后的现金箱放营业机构保险柜或库房保管。柜员休假或短期离职，其柜员现金箱必须缴空。柜员现金箱上交上级行金库时，交接双方必须通过身份认证，当面清点柜员现金箱数量和核对编号，确认无误后在箱包交接登记簿上签名确认。

第十一条 支行运营管理职能部门组织人员至少每季对柜员现金箱进行一次检查，并做好检查记录。检查时，要对柜员现金箱进行全面检查，对现金大数卡把，对零散现金检查到千元;对有价单证，将数量、号码和面值与ABIS账务记录及相关登记簿核对相符;对于重要空白凭证，将其与“柜员日终平账报告表”凭证余额及相关登记簿核对相符;对于印章，将个数及种类与交接登记簿核对相符。

篇5：农村合作银行柜员资格准入管理暂行办法

第一条 ATM机的使用、日常维护、现金管理、账务平衡检查、业务监控等工作由支行负责完成。

第二条 ATM机钞箱的押运由各支行负责。

第三条 ATM机保险柜（内置钞箱）钥匙、密码管理要求：

1．ATM机的保险柜钥匙和保险柜密码必须双人分管，相互制约，严禁一人统管。保险柜密码应不定期进行更换。

2．保险柜钥匙和保险柜密码副本密封后，由支行指定专人分别保管。紧急情况下启用，须经支行分管行长批准，并做好登记。

3．保险柜钥匙使用后应立即入库（保险箱）保管，不得随身携带。

4．加钞柜员休息，保险柜钥匙或保险柜密码应按要求与代班人员严格办理交接登记。加钞柜员上班后，如属密码交接，必须及时更换密码。

5．如发生保险柜钥匙遗失，应及时与支行分管行长联系，加钞人员和押运员必须立即到达ATM机旁，加钞人员用备用钥匙打开保险柜，取出备用金，运回支行。暂停使用该ATM机，等更换保险柜钥匙后，再重新启动该ATM机，同时应及时查明原因，上报总行。

第四条 ATM机加钞时间规定。支行对ATM监控中发现钞箱款项不足时，原则上在上午9：00前进行加钞。

第五条每台ATM机配备4个钞箱，采用更换钞箱的办法进行加钞。即：将款项不足的原钞箱撤下，打印钞箱内容清单，换上装好钱款的备用钞箱，按规定及操作要求完成钞箱内容的输入工作，并做好《ATM机加钞登记簿》的记录。第六条 ATM机加钞前，支行加钞员按规定及要求领入现金，必须在监控下，换人复核后，在复核员监督下按100元、50元票面将钱装入两个备用钞箱内，上锁。

第七条支行在押运、加钞整个过程中必须严格按照总行保卫部的有关规定，加强警戒，确保加钞安全。

第八条 ATM机装钞、卸钞、账箱检查等工作必须置于全方位监控之下，由支行加钞员和复核员双人操作，换人复核。

第九条 ATM机钞箱中存放的备付金要根据业务量和有关管理要求，合理核定每台ATM机存放备用金的限额，并报备总行财务管理部。ATM机的最高装钞量为人民币30万元。

第十条支行加钞柜员回到单位后，必须在监控和复核员监督下，在柜台内打开卸下的钞箱，清点剩余现金，完成账款核对工作。

篇6：农村合作银行柜员资格准入管理暂行办法

一、必答题（50道）

1.《个人贷款管理暂行办法》制定的主要依据是什么？ 答案：《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规。

2.请问《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是什么？ 答案：主要是为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展。

3.请问《个人贷款管理暂行办法》所称的个人贷款是指什么？

答案：《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

4.请问《个人贷款管理暂行办法》中个人贷款应当遵循哪些原则？

答案: 个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

5.请问《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款管理机制方面向贷款人提出怎样的要求？

答案：贷款人应建立有效地个人贷款全流程管理机制，制定贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和

范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。

6.请问《个人贷款管理暂行办法》在个人贷款用途方面有何规定？

答案：要求个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。

7.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人的哪些因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

答案：结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素。

8.请问《个人贷款管理暂行办法》对于个人提交贷款申请是如何规定的？

答案：贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

9.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款调查有哪些途径和方法？

答案：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

10.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款审查环节应对贷款调查内容的哪些方面进行全面审查？

答案：合法性、合理性、准确性。

11.《个人贷款管理暂行办法》中规定，在贷款审查环节，贷款人对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，应重点关注哪些情况？

答案：应重点关注贷款审查调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

12.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款风险评价应以分析什么为基础，采取什么分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估？

答案：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

13．《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款风险评价如何进行规定？

答案：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

14.《个人贷款管理暂行办法》对于贷款审批是如何规定的？ 答案：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

15.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外？

答案：电子银行渠道办理的贷款除外。

16.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应依照哪些法律法规的相关规定，规范担保流程与操作？

答案：贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。

17．《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有哪些要求？

答案：按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。

18.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，应由多少名信贷人员完成？

答案：以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

19.按照《个人贷款管理暂行办法》第二十七条的规定，贷款人应如何加强对贷款的发放管理？

答案：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。

20.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人受托支付是指什么？

答案：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

21.请问《个人贷款管理暂行办法》中借款人自主支付是指什么？

答案：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

22.请问《个人贷款管理暂行办法》个人贷款资金应当采用什么方式向借款人交易对象支付？

答案：贷款人受托支付方式。

23.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人向借款人提出怎样的要求？

答案：采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

24.按照《个人贷款管理暂行办法》的第三十一条规定，贷款人应在贷款资金发放前和支付后做哪些工作？

答案：贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。

25.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应当通过哪些方式，核查贷款支付是否符合约定用途？

答案：贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

26.按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定哪些内容？

答案：采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

27.按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，个人贷款支付后，贷款人应对哪些内容进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全？

答案：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

28.按照《个人贷款管理暂行办法》第三十六条规定，贷款人应怎样确定贷款检查的方式、内容和频度？

答案：贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。

29.《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人将依据什么内容，作为与借款人后续合作的信用评价基础？

答案: 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

30.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应对借款人的哪些行为追究违约责任？

答案：贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对

借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。

31.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为应当如何处置？

答案：贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。

32.请问《个人贷款管理暂行办法》中，关于个人贷款展期如何规定？

答案：经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

33.请问《个人贷款管理暂行办法》中对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取什么措施？

答案：对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

34.请问贷款合同的含义？

答案：贷款合同是从贷款人主体角度提出的，一般是指可以作为贷款人的银行业金融机构与自然人、法人、其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件。

35.请问贷款合同有几类？

答案：贷款合同分为格式合同和非格式合同。

36.《解读贷款新规》中，贷款合同的制定原则有哪些？ 答案：不冲突原则、适宜相容原则、维权原则、完善性原则。37.请问贷款合同管理是指什么？

答案：贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行为进行管理的活动。

38.请问贷款合同的管理模式是什么？

答案：贷款合同管理一般采取银行业金融机构法律工作部门统一归口管理和各业务部门、各分支机构分级划块管理相结合的管理模式。

39.贷款合同的协议承诺原则要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺哪些内容？

答案：承诺申贷材料信息的真实有效；承诺贷款的真实用途；承诺贷款资金的支付方式；承诺各方的权利义务。

40.贷款新规关于贷款合同管理的规定和要求包括哪些方面？

答案：总体性规定；形式性规定；常规性规定；关于贷款发放和支付的规定；关于承诺内容的规定；关于违约责任的规定；

关于处罚的规定。

41.贷款合同等协议文件采用书面形式的好处有哪些？ 答案：贷款合同等协议文件采用书面形式，可以保证其稳定性，增强各方当事人履行合同的责任，同时便于对合同执行情况进行检查、监督和管理，也可以为日后处理纠纷提供有力的证据。

42.以下哪些选项属于加强合同规范性审查管理的内容（多项选择题）（）

A合同文本选用正确

B非格式合同文本的补充条款合规 C主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接 D一式多份合同的形式内容一致 E其他应当审查的规范性内容

答案：ACDE。B选项应为格式合同文本的补充条款合规。43.加强贷款合同管理中要求做好有关配套和支持工作，具体包括哪些内容？

答案：做好内部管理部门和岗位的设置和分工；做好培训教育工作；做好借款人等有关方面的解释宣传工作。

44.请问贷放分控是指什么？

答案：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

45.请问推行贷放分控的现实意义有哪些？

答案：有利于防范贷款风险，保障贷款人资金安全；有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率。

46.贷款新规要求贷款资金的发放要与项目进度相匹配，请问对于贷款人受托支付以及借款人自主支付两种方式，在贷款资金的发放与项目进度匹配问题上如何规定？

答案：对于采用贷款人受托支付方式的，以上审核把关工作要放在贷款发放前完成；对于采用借款人自主支付方式的，放款前贷款人要审核确认贷款发放与项目进度相匹配，贷款发放后要跟踪信贷资金实际用途。

47.《解读贷款新规》中，实贷实付的含义是什么？ 答案：实贷实付是指银行业金融机构根据项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

二、抢答题（50道）

1．《个人贷款管理暂行办法》何时公布和施行？ 答案：2010年2月12日公布，并自发布之日起施行。2．《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是否包括外币贷款？

答案：是。

3.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应根据什么维度建立个人贷款风险限额管理制度？

答案：贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

4.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应要求借款人以什么形式提出个人贷款申请？

答案：书面形式。

5.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，是否可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件？

答案：是。

6.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人是否可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成？

答案：不可以。

7.请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应建立并严格执行什么制度？

答案：贷款面谈制度。

8.按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人违反该办法规定办理个人贷款业务的，应当由哪个机构责令其限期改正？

答案：中国银行业监督管理委员会。

9.以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款是否可以参照《个人贷款管理暂行办法》执行？

答案：可以。

10.消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，参照什么办法执行？

答案：《个人贷款管理暂行办法》。

11．银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，是否执行《个人贷款管理暂行办法》？

答案: 暂不执行本办法。

12.请问信用卡透支是否适用《个人贷款管理暂行办法》？ 答案：不适用。

13．《个人贷款管理暂行办法》应当由哪个机构负责解释？ 答案：中国银行业监督管理委员会。

14.银行业金融机构和所属各部门、各分支机构对贷款合同的管理应做到“三落实”，请问“三落实”是指什么？

答案：机构、人员、制度三落实。

15.贷款合同只需概括地约定借款人不得擅自更改资金使用用途，不用约定违约救济方式。请判断正误？如错误，请说出正解。

答案：错误。贷款合同只概括地约定借款人不得擅自更改资金使用用途，不用约定违约救济方式，借款人一旦未按照约定用途使用贷款资金，银行往往对其束手无策。

16.《解读贷款新规》中，银行计算罚息的基础是什么？ 答案：本金与利息之和。

17.如果银行与借款人之间形成的借贷法律关系无效或可撤销，会产生怎样的后果？

答案：会对银行保全债权产生不确定性。

18.根据《民法通则》规定，债权适用的诉讼时效是几年？ 答案：2年。

19.《物权法》第二百零二条对抵押权人行使抵押权如何规定？

答案：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权。未行使的，人民法院不予保护。

20．贷款发放和支付方式的变革是对现行银行业金融机构信贷管理调整和改变最大的环节，被称为什么？

答案：“革命性”的变革。

21.贷款新规要求贷款合同中应当列明与贷款有关的重要内容，并有贷款人要求借款人予以事先承诺并签订生效，这些重要内容主要包括什么？

答案：借款人提供信息的真实性、配合义务、告知义务等。22.新修订的贷款合同，除了传统合同一般已有的约定之外，还应进行哪些类别的承诺？

答案：依法合规类、行为无瑕疵类、诚实信用类、接受类、同意类、担保类、其他类承诺。

23.借款人的哪些财务指标突破约定标准，或发生恶化，将会或可能会影响到其在贷款合同项下义务的履行？

答案：借款人的盈利能力、偿债能力、营运能力和现金流量等。

24.如果贷款合同项下的贷款是以信用方式发放的，借款人的哪些指标不符合贷款人信用贷款条件的，将会或可能会影响到其在贷款合同项下义务的履行？

答案：借款人的信用等级、盈利水平、资产负债率、经营活动现金流量等。

25.贷放分控中的“贷”是指贷款业务流程中的什么环节？ 答案：贷款调查、贷款审查审批等环节。

26.放贷执行部门只要独立于前台营销部门，以避免利益冲突即可。请判断正误？如错误，请说出正解。

答案：错误。放贷执行部门还应独立于中台授信审批部门。27.考虑到银行业金融机构的差异性，对于小型银行业金融机构，贷款新规允许其根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下可以不设立独立的放贷执行部门。请判断正误？如错误，请说出正解。

答案：正确。

28.贷款发放与支付的重要前提条件是什么？

答案：资本金到位审核、按项目进度放款把关、按照约定用途使用贷款。

29.《解读贷款新规》中，贷款放款执行部门的主要职能是什么？

答案：审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性；核准放款前提条件；其他职责。

30.发放贷款最起码的要求包括什么内容？

答案：是否已提供项目的审批、核准或备案文件，项目用地批复，项目环评批复等。

31.对于信贷审批书中提出的限制性条款，放款执行部门要审核确认全部落实。请判断正误？如错误，请说出正解。

答案：正确。

32.确认项目资本金到位的方式主要包括哪些？

答案：查验注册资本证明、核对存放资本金账户的资本金进出情况，对于已经用于项目的资本金，还可以核对发票或者交易合同与付款凭证等。

33.资本金与贷款同比例到位只是最低要求，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。请判断正误？如错误，请说出正解。

答案：正确。

34.贷款人一般要求借款人提供哪些第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件？

答案:监理、评估、质检等第三方机构。

35.《解读贷款新规》中，对于房地产开发建设贷款，借款人提款原则上应遵循什么原则？

答案：逐笔审核、形成资产才可以提款支付。

36.《解读贷款新规》中，在独立的放款执行部门内部，根据什么原则至少应设置审查和复核两个岗位，负责贷款发放和支付审核工作？

答案：“四眼原则”。

37.什么的创新是贷款新规的一个重要内容？ 答案：实贷实付、受托支付方式的创新。

38.相对而言，对流动资金贷款的受托支付标准更为严格，固定资产贷款和个人贷款的受托支付标准则赋予银行业金融机构更多的自主权和灵活性。请判断正误？如错误，请说出正解。

答案：错误。对固定资产贷款和个人贷款的受托支付标准更为严格，流动资金贷款的受托支付标准则赋予银行业金融机构更多的自主权和灵活性。

39.实贷实付原则对贷款合同提出的新要求包括哪些内容？ 答案：对于提款条件的设置、贷款人对贷款资金支付管理和控制机制、账户监控等合同条款的要求。

40.信贷风险管理的最起码要求是什么？ 答案：满足有效信贷需求。41.实贷实付的重要手段是什么？ 答案：受托支付。

42.实贷实付要求贷款人事先与借款人约定哪些事项？ 答案：约定明确、合法的贷款用途、贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。

43．请问什么是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促贷款人配合实施实贷实付的法律保证？

答案：协议承诺。

44.贷款新规确立了贷款人受托支付与借款人自主支付两种支付方式，哪一个是基本做法，哪一个是辅助做法？

答案：贷款人受托支付是基本做法，借款人自主支付是辅助做法。

45.贷款无论是支付给债权人还是支付到借款人在他行的存款账户，都必须要求借款人及时提供什么凭证？

答案：还款凭证。

46.贷款新规中关于受托支付贷款资金在借款人账户停留时间是如何规定的？

答案：贷款人原则上应在贷款发放的当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。

47.为提高规章制度的执行力，同时提高业务处理效率，银行业金融机构应创造条件，为贷款人受托支付方式提供什么技术支持和保障？

答案：计算机系统。

48．请问贷款新规在把贷款人受托支付作为贷款支付的基本方式的同时，是否允许借款人自主支付在一定范围内存在？

答案：允许。

49.请问根据固定资产贷款相关监管规定，单笔金额超过项

目总投资5%且超过50万元（含）人民币，或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用什么支付方式？

答案：贷款人受托支付方式。

50.请问采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申请时应同时提供什么？

答案：贷款资金使用计划。

三、笔试题（10道）

1.请问贷款人应加强什么管理来有效防范个人贷款业务风险？

答案：贷款资金支付管理。

2.《个人贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应根据什么异常情况对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。

答案：重大经济形势变化、违约率明显上升等。

3．贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但什么渠道办理的贷款除外？

答案：电子银行渠道。

4.贷款人应建立健全什么制度来有效防范个人贷款法律风险？

答案：合同管理制度。

5.个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些方面内容进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全？

答案：贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等。6.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的什么基础？

答案:信用评价基础。

7.当前我国银行业金融机构使用的主要是什么合同？ 答案：格式合同。

8.贷款新规区别于传统贷款管理规定的关键是什么？ 答案：贷放分控和实贷实付。

9.《解读贷款新规》中，实施贷放分控，设立独立于贷款营销部门和审批部门的什么部门或岗位是建立流程银行的必然要求？

答案：放贷执行部门或岗位。

四、风险题（30分、20分、10分各五道）

（一）10分风险题

1.请问签约过程的违规操作包括哪些内容？ 答案：

（1）对借款人基本信息重视不够；（2）对有权签约人主体资格审查不严；（3）抵押手续不完善或抵押物不合格。

2.《解读贷款新规》中，履行合同监管不力包括哪些内容？ 答案：

（1）借款合同的变更不符合法律规定；

（2）贷款合同变更未取得保证人的书面同意；（3）扣款侵权，引发诉讼。

3.《解读贷款新规》中规定，贷放分控的操作要点有哪些？ 答案：

（1）明确放款执行部门的职责；（2）明确岗位设置与业务流程；

（3）建立完善对放款执行部门的考核和问责机制。4.《解读贷款新规》中，推行实贷实付的现实意义有哪些？ 答案：

（1）有利于将信贷资金引入实体经济；（2）有利于加强贷款使用的精细化管理；

（3）有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险。5.《解读贷款新规》中，我国银行业金融机构在贷款协议管理方面存在哪些严重缺陷？

答案：

一方面，贷款协议过于简单粗放，缺乏针对特定风险的特定条款，更缺少实际执行力。

另一方面，贷款协议中并未要求借款人作出正式承诺，确保提供资料的真实性、完整性，并承担相应责任。

（二）20分风险题

1.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当符合什么规定，主要包括哪些内容？

答案：借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。

借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。

2.请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，有哪些情形之一的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式？

答案：

（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

（4）法律法规规定的其他情形的。

3.《解读贷款新规》中，实贷实付的核心要义有哪些？ 答案：

（1）满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；（2）按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；（3）受托支付是实贷实付的重要手段；（4）协议承诺是实贷实付的外部执行依据。4.自主支付的操作要点包括哪些?

答案：

（1）明确贷款发放前的审核要求；（2）加强贷款资金发放和支付后的核查；

（3）审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金的在借款人账户的停留时间和金额；

（4）审慎确定个人借款人自主支付方式的适用情形。

（三）30分风险题

1.请问《个人贷款管理暂行办法》中个人贷款申请应具体哪些条件？

答案：个人贷款申请应具备以下条件：

（1）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；

（2）贷款用途明确合法；

（3）贷款申请数额、期限和币种合理；（4）借款人具备还款意愿和还款能力；

（5）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（6）贷款人要求的其他条件。

2.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款调查包括但不限于哪些内容？

答案：

（1）借款人基本情况；（2）借款人收入情况；

（3）借款用途；

（4）借款人还款来源、还款能力及还款方式；

（5）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

3.请问贷款人违反《个人贷款管理暂行办法》规定办理个人贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。贷款人有哪些情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施。

答案：

（1）贷款调查、审查未尽职的；

（2）未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；（3）借款合同采用格式条款未公示的；（4）违反本办法第二十七条规定的；（5）支付管理不符合本办法要求的。

4.《解读贷款新规》中，贷款合同的内容包括哪些？ 答案：

（1）当事人的名称（姓名）和住所；（2）贷款种类；（3）币种；（4）贷款用途；（5）贷款金额；

（6）贷款利率；

（7）贷款期限（或还款期限）；（8）还款方式；

（9）借贷双方的权利与义务；（10）担保方式；（11）违约责任；

（12）双方认为需要约定的其他事项。5.请问我国贷款合同管理中存在哪些问题？ 答案：

（1）贷款合同存在不合规、不完备等缺陷；（2）合同签署前审查不严；（3）签约过程违规操作；（4）履行合同监管不力；（5）合同救济超时。

6.根据《合同法》等相关法律规定，可能导致贷款合同无效或可撤销的情形包括哪些？

答案：

（1）借款人损害国家利益的；

（2）借款人恶意串通损害国家、集体或第三人利益的；（3）借款人以合法形式掩盖非法目的；

（4）借款人违反法律、行政法规等强制性规定的；（5）借款人主体资格存在瑕疵的。

7.贷款合同的修订需要涵盖哪些要点？ 答案：

（1）增加提示性文字，凸显贷款合同的调整；（2）对借款用途增加约束性条款；

（3）增加条款明确对贷款的发放与支付的有关约定（4）详细约定借贷双方的承诺事项，力求全面完备；（5）详细约定借款人违约情形和贷款人有权采取的措施。8.《解读贷款新规》中，贷款放款执行部门的主要审核内容包括哪些？

答案：

（1）审核合规性要求的落实情况；（2）审核限制性条款的落实情况；（3）核实担保的落实情况；

（4）审核审批日至放款核准日期期间借款人重大风险变化情况；

（5）审核资本金同比例到位的落实情况；（6）审核申请提款金额是否与项目进度相匹配；（7）审核提款申请是否与贷款约定的用途一致。

9.《解读贷款新规》中，担保落实情况主要包括哪些内容？ 答案：

（1）担保人的担保行为是否合规，担保资料是否完整、合规、有效；

（2）是否已按要求进行核保，核保书内容是否完整、准确；（3）抵（质）押登记内容与审批意见、抵（质）押合同、抵（质）押物清单、抵（质）押物权属资料是否一致；

（4）是否已办理抵（质）押物保险，保险金额是否覆盖信贷业务金额；等等。

10.请问受托支付的操作要点有哪些？ 答案：

（1）明确借款人应提交的资料要求；（2）明确支付审核要求；（3）完善操作流程；

篇7：农村合作银行柜员资格准入管理暂行办法

第一条为加强废旧轮胎综合利用行业准入管理工作, 规范行业发展秩序, 提高废旧轮胎综合利用技术水平, 依据《轮胎翻新行业准入条件》和《废轮胎综合利用行业准入条件》 (以下简称《准入条件》) , 制定本办法。

第二条工业和信息化部及各地方工业和信息化主管部门负责对符合《准入条件》的企业实行动态管理, 相关行业协会负责协助做好公告管理工作。

第二章申请和核实

第三条申请准入公告的废旧轮胎综合利用企业, 应当具备以下条件:

(一) 具有独立法人资格;

(二) 遵守国家有关法律法规, 符合国家产业政策和行业发展规划的要求;

(三) 符合《准入条件》中有关规定的要求。

第四条符合本办法第三条所列条件的现有废旧轮胎综合利用企业可向所在地县级以上 (含县级, 下同) 工业和信息化主管部门提出准入申请, 并如实填报《轮胎翻新行业准入申请书》或《废轮胎综合利用行业准入申请书》 (见附件1、2, 以下简称《申请书》) 。

企业申请准入公告应当提交以下材料, 并对申请材料的真实性负责:

(一) 《申请书》所列企业全部相关信息;

(二) 企业法人营业执照副本复印件;

(三) 项目建设审批、核准或备案相关文件复印件;

(四) 项目建设土地审批文件复印件;

(五) 项目建设环境保护审批文件和竣工验收文件复印件。

第五条同一个企业法人拥有多个位于不同地址的厂区或生产车间的, 每个厂区或生产车间需要单独填写《申请书》, 并在申请准入审查时同时提交。

第六条县级以上工业和信息化主管部门会同有关部门依照第三条、第四条有关要求, 对申请公告企业的相关情况进行核实并提出具体审核意见, 并经各省、自治区、直辖市工业和信息化主管部门审核后, 于每年3月31日和9月30日前将符合准入条件要求的企业申请材料和审核意见报工业和信息化部。

第三章复核与公告

第七条工业和信息化部收到申请材料后, 依据第三条、第四条有关要求, 组织有关行业协会和相应专家对各地上报的申请材料进行复核和现场抽查核实, 并经征求环境保护部意见后确定符合准入要求的企业名单。同一个企业法人拥有多个位于不同地址的厂区或生产车间必须均达到第四条有关要求。

第八条经复核符合准入要求的企业, 在工业和信息化部网站上进行公示 (10个工作日) 。对公示期间有异议的企业, 工业和信息化部将组织进一步核实有关情况;对无异议的企业, 每年6月30日和12月31日前以工业和信息化部公告方式予以发布。

第四章监督管理

第九条进入公告名单的企业要严格按照《准入条件》的要求组织生产经营活动。各省、自治区、直辖市工业和信息化主管部门及相关行业协会会同省级有关部门, 对公告企业进行监督检查, 并将监督检查结果于每年4月30日前报送工业和信息化部。工业和信息化部组织有关方面对公告企业进行抽查。

第十条欢迎和鼓励社会监督。任何单位或个人发现申请公告企业或已公告企业有不符合《准入条件》和本办法有关规定的, 可向工业和信息化部投诉或举报。

第十一条有下列情况之一的, 各省、自治区、直辖市工业和信息化主管部门要责令企业限期整改, 对拒不整改或整改不合格的企业, 报请工业和信息化部撤销其准入资格, 并予以公告:

(一) 不能保持《准入条件》要求的;

(二) 报送的相关材料有弄虚作假行为的;

(三) 拒不接受监督检查的;

(四) 发生违反国家法律、法规和国家产业政策行为的;

(五) 发生重大质量、安全生产和污染环境事故的。

被撤销公告资格的生产企业, 经整改合格2年后方可重新提出准入申请。

工业和信息化部撤销公告资格应提前告知企业, 听取企业的陈述和申辩。

第五章附则

第十二条本办法适用于中华人民共和国境内 (香港、澳门、台湾地区除外) 所有废旧轮胎综合利用企业。

第十三条本办法由工业和信息化部负责解释。

第十四条本办法自2013年5月1日起施行。

附件:

1. 轮胎翻新行业准入申请书