银行反洗钱知识培训（精选6篇）
篇1：银行反洗钱知识培训
6篇银行反洗钱培训心得
洗钱是一种破坏金融秩序的违法犯罪行为，开展反洗钱工作是金融机构的重要职责之一。作为银行一线工作者，我们首先要了解反洗钱工作的认识，要从自己开始做起，要展开广泛宣传，让群众了解配合工作。
一、加强学习，提高对反洗钱工作的认识
众所周知，洗钱是一种破坏金融发展秩序的违法行为，为增强对反洗钱工作的认识，我们要从自身做起，要深刻领悟反洗钱工作的重要性，要强化临柜人员反洗钱方面知识的培训，切实履行重要职责，扎实开展反洗钱工作。
二、注重宣传，深化客户对反洗钱工作的理解
为了让广大群众配合我行开展反洗工作，我们可以开展不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。为客户办理挂失换卡、U盾等业务时，多问多提醒。
三、执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度
开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人有效身份证件进行核查，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户，不予办理开户手续。
在开展反洗钱工作时，需要付出很多的努力，投入很多的精力，如今，大家的投资理念越来越先进，投资意识很多，就容易产生鱼龙混杂的现象，对于每一个工作人员来讲，首先就是自我的反洗钱意识，消除自己在反洗钱责任方面的误区，在工作中，不断积累，提高辨别各种洗钱行为的能力。
在工作中，反洗钱工作的开展可能会导致客户的误会与不解，你问客户取钱干什么用，收款方认识吗？在客户看来是繁琐了一点，但我们应以广大客户切实利益为重，让客户意识到洗钱的危害性，积极改善认知，优化反洗钱环境。
在日常的工作中，我们应当恪尽职守，严于律己，努力提高自身反洗钱认知，更好的为客户服务，积极营造良好的金融环境。
银行反洗钱培训心得
“洗钱”
是指将犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。作为银行的一线柜员，必须要把好柜面关，遏制洗钱犯罪活动，为反洗钱工作贡献力量，以下是我的心得体会：
第一、审核并记录客户信息，防范假名账户或虚假账户
依照工行柜面业务操作的相关规定，客户在开立银行账户时，必须出示其相关身份证件，柜员则必须核对客户身份信息。先烈东邻近广州最大的服装批发市场，流动人口多；同时，附近还有较多的军事单位，人员构成较为复杂，身份证件种类也较多。以身份证件为例，除了居民身份证外，还有护照、临时身份证、士兵证、军官证，这也为客户的身份识别增加了难度。因而，在掌握识别身份证的同时，还必须掌握识别其他证件的能力，以防范违法分子利用假名账户进行洗钱活动。依照工行柜面业务操作的相关规定，柜员在办理代理开户业务时，除核对代理人及被代理人身份证件外，还必须电话通知被代理人，确认其代理关系是否属实，以此防范违法分子利用客户遗失的身份证件开立虚假账户进行洗钱活动。
在业务办理过程中，如果客户的个人信息不完证，还应当通过询问客户，以补录客户的个人信息，如职业、行业、联系地址、联系电话、证件有效期等9项记录，对客户的个人信息进行记录登记，以防止虚拟账户的开立。
第二、关注大额和可疑支付交易，记录并按时报送
依照工行柜面业务操作的相关规定，客户在进行大额交易时，必须核对身份信息并登记纪录。汇款类业务，客户必须出示身份证，如果现金汇款超过一万元，还必须留存身份证明复印件；现金取款超过5万元的，一般需要进行预约处理，现金取款超过20万元的，必须要进行客户身份摘录，并于当日营业结束后相关信息输入人行的反洗钱电子档案；转账超过20万元的，还应通知网点的客户经理；对于外币及结售汇交易，转账业务必须限于个人及直系亲属账户，且当天结售汇的额度不能超过5000美元。
对于一些可疑的交易，如同一客户通过办理银行卡等形式在一家银行开立个人银行结算账户累计10户以上的，银行应将相关账户作为重点监测对象，对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告当地人民银行。
第三、依法合规，积极配合公检法及银监会的反洗钱工作
《中华人民共和国中国人民银行法》及《金融机构反洗钱规定》明确规定，银行有配合公检法等部门进行反洗钱工作的义务。在依法合规的条件下，柜员应积极配合公检法部门的反洗钱工作，不能因为涉案客户与银行或个人存在利益关系，而从中进行阻挠，或消极应对，应及时尽快的提供涉案客户的账户信息及其他信息，对账户进行冻结或扣收，以协助反洗
银行反洗钱培训心得
昨天，又参加了央行组织的反洗钱工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，很多报告人都没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，很多反洗钱工作问题都一知半解，研究不深，万不敢和领导、教授面前造次，二是较为羞怯，恐怕一言有失，无意中得罪了人。所以很多问题当场没有厘清，较为缺憾。
昨天上午，先由周科长首先发言，对上海市反洗钱自评估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他银行比，差距还是很大的，特别是自评估指标选择和实际评估方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行(三井、三菱)差不多每年都是优秀，使我自叹弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜这两家均未做报告。
然后，由三家中、外资银行分别发表工作经验，由于时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细。印象比较深的是招商银行，他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明，感到实际工作中较难做到，如果客户仅于交易凭证笼统的注明“货款”或“往来款”，我们银行怎么对其交易背景进行核实。就是做了核实工作，怎么能证明客户提交的理由一定正确?我的观点是，商业银行与客户是平等的，商业银行不是监管单位，没有能力和手段监控客户交易，怀疑是要有根据的。哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准，提交理由也存在一定问题(真的要洗钱，理由一定冠冕堂皇)，商业银行在没有取得确凿的证据前，报告的可疑交易是苍白无力的。
招商银行还有一个例子就是atm机提现，每天提现2万元，连续3天，共支取6万元，表面上很可疑，但是银行有可能取得证据吗?只是猜想，这类案件最后的结果往往是不了了之。我一直在考虑，应该将大额交易纳入可疑交易调查的重要信息来源，前面的例子就是证明，如果金额不大，调查取证的价值就不大，反洗钱工作本来力量就有限，纠结于几万元的案件，好像价值不大。我虽然不太懂法，但是知道现在盗窃500元以下的犯罪，不进行刑事处罚，法理之间是相通的，反洗钱调查是否可借鉴?
渣打银行确实是一家全球性的银行，反洗钱工作条理清晰、架构完整，只是昨天时间较少，没有讲得很清楚。
下午的培训，更加精彩。先由复旦陈浩然教授介绍国际反洗钱工作形式，我已经聆听好几次陈教授的教诲。陈教授实际上是给我们上了一堂普法课，两小时的课程插科打诨、完全脱稿，教授就是不一样。但教授的一个讲法，似有点问题，就是刑法191条洗钱罪的定义。今天特地查了一下，解释是5种客观条件涉嫌洗钱罪，第一是提供资金账户，教授称是针对银行的。实际不然，实务中不大可能由银行直接提供账户给客户去洗钱，大部分情况是银行不知情，客户提供自己的银行账户给其他人用于洗钱。
还有，就是理财产品用于洗钱。理财产品与定期存款、活期存款好像在我的视野里，对客户身份识别的方式是一样的，究竟它怎么会沦为天然的洗钱工具，没有搞清楚，还要补补课。
反洗钱局的鲁处长讲课更为精彩，没想到处长大人还能光临小博，并且引用了1年前本人的观点，真是三生有幸啊!今天特地又翻出来那篇文章，对于“勤勉尽责”当时的理解可能较为偏激，回忆当时情况，是看了一篇报道(还是道听途说，忘记了)，一些地方人民银行将反洗钱工作处罚，作为树立威信或不可告人目的的工具，实在有悖反洗钱工作的工作立场，所以就那个啥的写上了。还有一点就是，您与教授都讲到了，如果案件发生并追溯到商业银行，怎么看银行都会存在问题，这就需要检查人的主观判断了。
还有鲁处昨天两个观点，实在叫我摸不着头脑，没有理解好?第一，07年2号令第七条，实际受益人问题，今后将要求银行进行识别。(不能仅通过身份证明文件了解)鲁处举个例子称，江浙两省很多私企为了避嫌，请其他人作法定代表人，但实际控制人不是法定代表人。这个就比较麻烦，连公司登记机关都无法掌握的线索，要银行去了解，现实中不知怎么去做?个人账户更加讨厌，就说贪污吧，利用人头账户洗钱，银行怎么搞得清实际受益人?鲁处的另外一个例子，外国一个人控制了几十家基金会，也不是没有办法查清吗?
第二，就是银行冻结客户账户问题，金融机构如果发现客户交易异常，是不是有权限冻结客户账户?法律上有明确的规定，如果执行冻结措施无法可依，银行又将卷入法律纠纷。反洗钱法也规定，如果临时冻结客户账户，是要由人民银行同意的。
银行反洗钱培训心得
随着社会开始逐渐进入电子化社会，所谓的传统纸币的流通量开始减少，人民在日常生活中慢慢地减少用纸币去支付，更多的是用支付宝微信等支付工具。这使得洗钱犯罪行为有机可趁，各种电子支付手段的广泛使用，被不法分子利用充当其洗钱的工具，存在一定的风险，金融交易方式的创新也增加了对可疑交易监测的难度，作为一名银行工作人员应首当其冲，切实履行反洗钱工作的责任与义务。
一、加强培训，强化反洗钱意识
作为银行一线柜员，时刻保持着反洗钱的思想，认识到反洗钱工作的必要性与重要性，加强自身的学习，熟练掌握相关的法律法例如：《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》等反洗钱法规，让人人心中筑起一道坚不可摧的反洗钱城墙。
二、严把客户身份识别关，防范冒名办理业务的风险。
由于柜员是为客户办理业务的经办岗，因而与客户的接触最为直接频繁。在很多情况下都是因为柜员疏于核实审查，给了犯罪分子可趁之机，通过冒名开户等手段进行违法犯罪活动。柜员要提高认识，利用操作系统提示和身份核查鉴别仪等优势条件，加强对客户身份的真实性核实，仔细比对客户身份证件，遇到难以辨别客户相貌与身份证真伪时，可以同时一起辨别，并要求客户出具近期有照片的其他辅助证件。
三、加强反洗钱工作宣传，保护自身的利益。
为防止客户因各种原因潜在洗钱风险，营业网点采取多种多样的方式对社会公开开展宣传教育活动，通过营业场所醒目位置摆放宣传资料、张贴宣传海报、悬挂布标、向社会公众发放宣传手册，我们一线柜员应加大反洗钱工作的宣传力度，在客户有问题时积极解答客户疑问，以邀请客户解答问卷等方式，普及反洗钱知识，形成正确的、积极的舆论导向，向公众提示洗钱风险，要使社会公众意识到可能被犯罪分子利用的危险，知晓如何参与反洗钱，如何保护自身的利益。
柜面操作岗是反洗钱工作中的重要一环，也是维系前后台反洗钱侦查工作的纽带，同时这是一项长期而艰巨的工作，今后我将继续把反洗钱工作作为一项重要工作来抓，加大反洗钱培训力度，确保柜面操作这一重要环节。
银行反洗钱培训心得
日前，中国人民银行XX市中心支行办公室转发2020XX省内保险机构反洗钱工作分类评级情况的通报，并下发预防洗钱维护金融安全的宣传手册。中煤保险驻马店市驿城支公司负责人冯剑黎首先对相关文件和宣传材料进行深刻阅读，认真学习反洗钱工作在保险经营活动中的政策要求和规范实践方法，全面领会反洗钱工作目的和重大意义，随后将相关文件精神对机构全员进行传达学习。根据多思多写，加强反洗钱信息反映，以此加深政策理解并提高反洗钱工作水平的监管意见，本人将近期反洗钱学习心得进行积极反馈。
洗钱行为一般分为放置、离析和归并三个阶段，金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。金融保险机构在处理日常业务经营过程中，要高度重视反洗钱工作，严格落实反洗钱工作制度，按规定开展客户身份初次识别、持续识别和重新识别的工作，动态、准确划分保险客户风险等级；不断提升关键岗位人员反洗钱履职能力，练就火眼金睛，洞察洗钱活动的蛛丝马迹，筑牢防范洗钱活动的第一道防线。驻马店市驿城支公司是中煤保险四级经营机构，零距离贴近保险客户，是保险业务经营活动的第一线，也是金融保险机构履职反洗钱工作开展的最前端。通过认真学习反洗钱知识我深刻认识到：基层保险机构负责人要对反洗钱工作重视层度，不断加强学习，积极提升反洗钱政策理论水平和开展反洗钱工作的组织管理能力，才能取得反洗钱工作的良好成效，杜绝洗钱犯罪案件发生。
下一步，中煤保险驻马店市驿城支公司根据反洗钱工作分类评级情况的通报指出的六项主要问题和五项监管意见，逐项比对本机构反洗钱工作开展情况，积极查疏补漏，争取反洗钱工作水平更上新台阶。
银行反洗钱培训心得
11月3日，我参加了XX人行组织的反洗钱培训，通过此次反洗钱的培训，让我受益颇多，使我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严重危害，使我更能够深刻地领会反洗钱的精神和意义。身为XX行柜员的我，深知反洗钱的重要性。要认真学好反洗钱的理论知识，更应该履行反洗钱的工作职责。
洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，而且助长新犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公众道德，影响国家声誉。
身为柜员，在开户和交易等服务时，严格核查客户的身份证件或者其他身份证明文件，并进行联网审核客户身份证件的真实有效。由他人代办业务的，同时核查代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明。以上身份证明核查正确后才可以登记办理。如有正常理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告上级。
作为客户更应该保护自己，远离洗钱犯罪活动。为了防止他人盗用你的名义从事非法活动，到金融机构办理业务时，需要配合完成以下工作：出示你的身份证件；如实填写个人信息，如你的姓名、年龄、职业、联系方式等。不要出租、出借自己的身份证件保护好个人的身份证件，个人信息的泄露可能会给你带来不良的后果。例如，他人借用你的名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖活动；可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊等。
不要出租、出借自己的账户、银行卡、存折、密码等；
不要用自己的账户替他人办理收付款，更不要替他人提现。
所以我们要树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。
鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱工作刻不容缓，且意义重大。作为金融机构，更应该履行反洗钱工作职责，充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用。
银行作为一个重要的金融机构,有责任按反洗钱的有关法律规定，加大力度打击非法洗钱活动,对于刚刚入行的新员工来说，必须认真地学习反洗钱知识,我们要用知识的眼睛揭开洗钱的神秘面纱，让非法的洗钱的行为在法律的宝剑下得以严惩。
洗钱，通俗的说，就是将非法的钱变为合法的钱。反洗钱的工作人人参与、时刻留意，使员工认识到洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，不仅影响一国的政治、经济和社会安全，也威胁国际政治经济体系的安全。
反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
通过会议培训的形式，让员工学习反洗钱知识，了解更多的有关反洗钱的典型案列。在初步了解反洗钱相关知识后，要学会在业务上多加留意，留意大额资金的频繁流动，留意定期存款提前支取，留意全部存款撤走他地等等，无论在学习我国审理的第一起以“洗钱罪”定罪的案件“汪照洗钱犯罪案”，还是厦门远华特大走私洗钱案件，都给了我深深的启发，洗钱不是一朝一夕，更不是深不可测，只要我们留心观察，细心发现，还是会有重大突破的。
反洗钱对维护金融行业的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义。引用央行行长周小川在反洗钱工作部际联席会议上的话就是，“洗钱犯罪的隐蔽性、流动性、多发性、国际性和复杂性，决定了反洗钱是我国政府的一项重要战略任务。做好反洗钱工作是维护我国社会主义市场经济秩序和广大人民群众根本利益的需要，是加快我国金融业对外开放、推进我国银行业国际化的必要步骤，同时也是维护金融机构诚信及金融稳定的需要。”
银行作为洗钱的重要途径，银行工作者必须为国家反洗钱工作把好重要的一关，我们要秉承新时期
“厚于德、诚于信、敏于行”的广东精神，与损害金融机构声誉和威胁金融体系安全稳定的洗钱活动作斗争，将犯罪行为扼杀于苗头，维护金融机构安定、有序的运行。
篇2：银行反洗钱知识培训
3.金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些？
金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。错误的
客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融该机构可根据自身情况决定是否开展此项工作。答案是错误的。
客户身份识别包含哪三层含义？
金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？
为对私客户办理一次性金融业务和以凯利账户等方式建立业务关系时，应查看一下客户的那些身份证明文件？
为境外对公客户办理一次性金融业务和以下凯利账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？
为境内对公该客户办理一次性金融业务和以凯利账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件？
15周岁客户持家中户口簿和本人学生
一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务？
异地开立单位银行结算账户的，银行除根据不同该账户类型核对规定规定额资料外，开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有哪些？
申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具一下哪些证明文件？
经常项目主要包括什么？
资本项目主要包括什么？
开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别主体为一下哪些人员？
开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些？
对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。
汇出汇款业务环节，银行应登记哪些信息？
银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责？
汇出汇款业务环节，银行应登记哪些信息？
在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下哪些资料，进一步识别客户身份？
查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径进行核查？
银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息?
人们银行反洗钱处在对某商业银行进行反洗钱专项检查时发现，一些账户一年多未发生收付活动、未欠开户行债务的银行结算睡眠账户
客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面？
客户洗钱风险分类管理目标有哪些
银行客户范围和业务种类的广泛性要去银行在综合考虑和分析客户的那些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类
哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素
对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施
金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，可对该金融机构作出行政处罚
《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向什么机关举报
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条明确规定，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定
客户与证劵公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督
第八条规定了
可疑交易发生后的10个工作日
金融机构大额和可以交易报告管理办法所称的频繁是
请说出选项中的情况符合哪些可疑情形
请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型
该账户的交易行为符合以下哪些可以交易
请问XX商行的交易符合以下哪些可疑交易类型
请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型
从融资目的来划分，恐怖融资的表现形式氛围哪几种类型？
从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型
以下说法正确的有
通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易
从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易
涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析
从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资
从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易
第1267号决议、第1333号
联合国安理会1267委员会
涉恐黑名单
中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的目的
反洗钱非现场监管的步骤包括
金融机构需要上报的非现场监管信息包括
需要金融机构重点参与、配合的反洗钱非现场监管环节包括
金融机构需要上报的非现场监管信息包括
金融机构应按向中国人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息有哪些
哪些情况将影响金融机构上报信息准确性和完整性
原则上，对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管
反洗钱内部控制制度建设情况
反洗钱工作机构和岗位设立情况
金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表
金融机构反洗钱内控制度建设情况表
反洗钱非现场监管办法（试行）
通过第三方识别数
第33条
通过代理行识别数
金融机构客户身份识别情况统计表 其他情形是否包括“发现问题”
在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出，进行风险提示
对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话
反洗钱非现场约见谈话记录需要由
走访金融机构时，反洗钱工作人员不得少于
走访金融机构前，反洗钱非现场监管走访通知书
约见金融机构高级管理人员谈话需要
以下哪些说法是正确的 反洗钱现场检查
反洗钱现场检查的方式
反洗钱全面检查的内容应包括
人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序
根据反洗钱法 第三十二条规定
反洗钱检查现场作业结束时，检查组
金融机构违反保密规定
金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料
现场检查准备阶段包括哪些配合措施
反洗钱法中专门规定了“反洗钱调查”一章
以下说法正确的有，《反洗钱法》的保密规定
反洗钱调查 行政行为
反洗钱调查中的封存措施
反洗钱调查中的临时冻结
实施现场调查时
对以下临时冻结措施
配合开展反洗钱调查所得到的信息
金融机构配合反洗钱调查的义务
金融机构配合开展反洗钱调查时具有哪些权利
以下对保密要求
金融机构配合开展反洗钱现场调查时
反洗钱培训对象
反洗钱岗位人员
反洗钱培训包括哪些内容
金融机构反洗钱培训的目的是什么
反洗钱宣传只针对一般员工
篇3：基层银行反洗钱效能应如何发挥
自上个世纪80年代以来, 伴随着经济的快速发展, 洗钱犯罪也变得日益猖獗, 并在世界范围内迅速蔓延, 源源不断的黑钱、赃款经过有组织有计划的清洗后披上了合法的外衣, 融入并腐蚀着健康的国民经济体系。据有关组织粗略估计, 全球每年洗钱的数额大约在6000亿至15000亿美元, 我国每年也有2000亿元人民币左右。如此泛滥的“洗钱”犯罪不仅扭曲了社会资源配置、动摇了社会信用, 而且损害了社会公平, 助长和孳生了腐败、黑恶势力及恐怖活动, 严重威胁了社会政治经济的安全, 已经成为国际公认需要严厉打击的犯罪活动之一。
目前, 各国在经贸、人员等方面的交往日益频繁, 跨国的资金流动速度也明显加快。金融机构作为社会资金运作的总枢纽, 连接着支付交易的起点和终点, 这势必使其处于反洗钱工作的第一线, 在反洗钱工作中起着关键的“闸口”作用。表面上看, 反洗钱是公安机关、人民银行和商业银行高层管理机构的事;而事实上, 所有的资金运转都必须通过金融基层机构来完成。因此, 反洗钱工作的有效开展, 离不开基层商业银行的参与。
纵观我国反洗钱的历程, 可以说经过三十余年的发展, 我国已经基本建立起了反洗钱的体系, 尤其是2006年10月《中华人民共和国反洗钱法》的出台, 标志着我国反洗钱法律制度建设进入了一个历史性的发展阶段, 但从整个社会的反洗钱现状来看, 仍有许多亟待解决和完善的地方。作为基层银行目前到底存在哪些问题和困难, 应如何做才能切实有所作为呢?笔者将从以下方面作简要阐述。
一、基层商业银行反洗钱工作存在的问题及难点
我国自2003年3月1日《金融机构反洗钱规定》等“一规两法“ (《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》) 颁布实施后, 已基本形成了以金融机构为核心, 基层银行为前沿的反洗钱的基本构架。但实施以来, 由于认识层次、人员素质及技术手段等多方面的原因, 基层银行在反洗钱工作中存在诸多问题, 直接制约和影响了其反洗钱效能的发挥。
(一) 从外部环境看
1.社会公众对反洗钱的重要性认识不足。
一是由于宣传不够广泛和深入, 社会公众对反洗钱的认识不足。二是政府相关部门因为引资心切, 对加强大额资金的流入管理不理解, 不积极配合。
2.商业银行对反洗钱的认识存在偏差。
一是一些银行从自身利益出发, 认为建立反洗钱体系要增加成本投入, 在同业竞争中丢失客户。二是部分银行认为反洗钱是人民银行的事, 与已无关。
(二) 从内部环境看
1.重视程度不够。目前部分基层银行对反洗钱工作不够重视, 在实际反洗钱工作中, 基层商业银行没有建立相应的组织体系及配备专职人员;或者虽然建立了组织, 配备了反洗钱人员, 但没有明确相关职责;相关的反洗钱制度也只是写要纸上, 挂在墙上, 没有真正落到实处。
2.普遍存在上报大额交易信息多、没有可疑信息、没有分析报告的现象。
3.缺乏反洗钱专门人才, 分析甄别难。反洗钱工作对于基层银行来说是一项新的职能, 由于各种条件限制, 当前反洗钱专门人才十分缺乏, 其岗位大都是兼职人员, 反洗钱的知识及业务技能欠缺, 缺乏实际操作经验, 不能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。
4.反洗钱手段跟不上业务发展的需要。当前, 基层银行反洗钱手段较为缺乏, 仅把反洗钱工作重心放在大额支付交易和可疑支付交易报告上, 尚未建成支付交易监测系统, 面对电子交易难以进行监管, 而且实际操作中也只能采用手工方式进行统计、搜集、检查, 工作量大且效率低, 监测的时间跨度狭小, 时效性差。
5.“了解客户”制度执行难度较大。银行主要从两个方面执行“了解客户”原则:一是依靠审查获取客户完整、有效的身份信息。要求客户提供的有效证件, 包括身份证、护照、驾驶执照、合同契约、公司文件以及其他官方或私人文件等, 证件种类多, 但银行缺少有效的识别手段。目前, 就身份证明而言, 除了港澳台同胞的通行证、外国公民的护照外, 仅内地公民可使用的实名证件就多达5种。在这种情况下, 基层商业银行工作人员难以有效识别其真伪。因而难以确保其真实性、合法性。二是熟悉掌握客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流量流向规律等。这一点, 客户对银行意见很大, 认为这是商业机密, 因而不配合, 有的甚至将其支付交易业务转到别的地方去办理, 银行工作人员因害怕失去客户而不好作进一步的调查了解。况且, 银行单靠柜面审查和询问了解, 没有专职的反洗钱部门和人员, 采取针对性的措施进行深入调查, 也难以获取银行需要的完整的客户信息。
6.对现金缴存难以监测和把控。由于洗钱犯罪所得的原始形态主要是现金。因此, “现金管理”是反洗钱措施的关键环节, 其中现金缴存则是重点监测的对象 。我国有关现金管理的法规主要是针对现金支取, 对现金缴存限制较少, 《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》虽对大额可疑现金收付活动要求报告, 但没有要求银行对客户缴存现金的来源进行严格审查。事实上, 各家商业银行从主观上也未必愿意进行严格审查、控制或拒绝受理缴存业务, 这无疑为洗钱括动留下了空间。
二、基层银行反洗钱工作的建议
从国际经验来看, 金融机构是洗钱分子利用最多的组织, 尤其银行更是洗钱活动频发的高危地带。因此基层商业银行要切实履行好反洗钱桥头堡作用, 提高对洗钱活动危害性的认识, 发挥反洗钱组织机构的领导、监督作用, 增强职工的防范意识, 加大对一线员工反洗钱技能的培训, 把各项内部控制制度落到实处, 做好日常分析与监测, 从源头上遏制洗钱活动的实施。
(一) 从政府角度看, 应加强领导和协调。
一是引导地方政府转变观念, 支持银行的反洗钱工作。地方政府在招商引资, 发展经济的同时, 应充分认识到洗钱活动对我国经济、金融的危害, 不能只顾地方利益, 缺少全局观念, 把反洗钱工作作为自己的一份职责和义务, 对于所有引进项目, 应将其投资目的、资金来源、产品销路等方面进行了解并及时通报经办银行和当地人民银行。二是进一步明确反洗钱参与各方的责权利。以法律等形式明确规定客户在办理大额交易等业务时应向金融机构履行如实告知的义务, 否则将因不履行义务而承担相应的法律责任, 以此来促使客户自觉接受、配合金融机构的客户尽职调查工作, 从而解决金融机构和客户之间法律义务不对称的问题。三是建议人行与公安部门进一步协调, 改进目前运行的身份识别系统, 改变系统与现实信息严重不一致的滞后现状, 为金融机构身份识别提供必要的技术支持。最好能尽快停止易于伪造的第一代身份证的使用, 为第二代身份证的识别配备相关仪器等, 以解决柜面人员在识别客户有效身份证件时的诸多难题。
(二) 从人民银行角度看, 应加强对基层银行的指导。
一是人民银行应加强反洗钱业务培训。人民银行应组织基层商业银行的反洗钱工作人员进行全面的反洗钱业务学习和培训, 提高一线工作人员的业务素质和能力。并收集一些典型的反洗钱案例, 供基层监管人员分析、研究、学习, 切实加强反洗钱的实际业务操作技能, 提高业务人员的反洗钱水平。二是应加大反洗钱的科技投入, 提高工作效率。促成银行与实名证件管理部门进行联网, 做到资源共享, 提高金融机构对客户的有效证件识别率, 严防利用假证件进行开户和交易;在基层央行建立反洗钱信息监测系统, 并与大额支付系统和账户管理系统相连接, 实现数据共享, 使基层央行及时了解辖区商业银行反洗钱工作开展情况, 并利用网络技术实现支付交易信息的采集和分析工作。三是对“了解你的客户”这一原则应进行明确和细化。针对目前了解客户仅限于对身份、证件、材料真实性等方面进行初步认定的这一状况, 要制定一个细致、可行的认定办法, 要求商业银行基层机构在对客户进行身份认证的基础上, 强化对客户交易目的和交易性质的了解。四是加强反洗钱信息的交流。包括银行内部的信息交流, 银行之间的信息交流, 银行与其他机构之间的信息交流。五是强化激励, 鼓励举报可疑线索。对追缴的洗钱非法收入实行分成制度。鉴于反洗钱工作所涉及部门和行业十分复杂, 反洗钱工作的开展需要较大成本投入。监管部门应对洗钱罚没收入实行专项管理, 已收缴的非法收入在上缴财政后, 应主要用于返还反洗钱费用支出。为有效调动和保护基层商业银行反洗钱工作的积极性。
(三) 从基层银行自身看, 应提高认识, 完善机制。
一是要把好反洗钱工作的第一道防线。基层银行是反洗钱工作的第一线, 建立健全营业网点反洗钱工作内部机制, 规范反洗钱工作程序, 可保障反洗钱工作协调有序地开展。要建立并落实《会计主管反洗钱岗位责任制》、《营业网点临柜人员反洗钱岗位责任制》等制度, 临柜人员切实把好反洗钱的第一道关口, 会计主管负担起反洗钱工作职责:严格按《中国人民银行银行结算账户管理办法》有关规定审核、开设银行结算账户, 并监督账户的使用;对办理的大额现金收付严格按人民银行反洗钱“一个规定”和“二个办法”的要求进行认真审查和分析;对发生的大额支付和可疑交易按照有关规定登记《大额和可疑支付交易登记簿》、《可疑支付交易报送表》、《大额支付交易报表》上报反洗钱工作管理部门。二是建立和完善反洗钱激励约束机制。基层银行要把反洗钱工作与强化内部管理紧密结合, 建立机关职能部门定期对网点进行检查的工作制度, 对反洗钱工作进行指导、检查、监督、反馈和考核, 细化、量化、硬化考核项目, 开展成果的好坏与基础管理绩效挂钩。
(四) 从基层银行员工看, 要注意关注以下几点。
一是关注出借身份证。出借身份证可能产生以下后果——他人借用客户的名义从事非法活动;可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊;诚信状况受到合理怀疑;因他人的不正当行为而致使自己声誉受损。二是关注出借账户。贪官、毒贩、恐怖分子等, 可能利用客户的账户, 以客户良好的声誉做掩护, 通过客户的账户进行洗钱和恐怖融资活动。三是关注替人提现。通过各种方式提现, 是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。请切记, 账户将忠实记录每个人的金融交易活动, 请不要用自己的账户替他人提现。四是关注拆分交易。如果客户为避免大额交易报告而刻意拆分交易, 既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑, 又可能增加交易费用, 降低金融交易的效率。
因此, 基层银行要切实履行法律赋予的反洗钱的义务, 还需要政府、监管当局、金融机构、客户等多方的共同努力, 通过创造良好的法律环境、完善组织体系、加强反洗钱宣传培训、规范金融环境、完善金融秩序、健全协调机制等来构筑起我国完善高效的反洗钱工作框架。处在发现和报告大额与可疑交易信息第一道关口的基层商业银行网点, 在充分认识到洗钱的渠道及其危害性后, 要进一步坚定打击洗钱犯罪的决心;努力培养高素质的专业反洗钱人员, 以客户身份识别为主体, 以客户身份资料和交易记录保存为载体、以报告大额交易、可疑交易和可疑行为为实质内容开展反洗钱工作;尤其是在全球金融形势变幻莫测、恐怖主义不断蔓延等新的复杂形势下, 基层银行更要对反洗钱的重要性有清醒的认识, 从国家利益、社会责任与自身风险三个方面切入把握, 增强责任意识, 大局意识与战略意识。严格遵循现有的法律法规与内部规章制度, 尽职尽责, 提高反洗钱内部控制水平。
参考文献
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[2]王欣.对完善我国反洗钱金融监管法律规制的探讨.东北财经大学, 2007.
[3]黄树标.对我国反洗钱制度的思考.法制与经济, 2006, (04) .
[4]柏雪冬.对《反洗钱法中反洗钱主体的思考》.武汉金融, 2007, (01) .
[5]中华人民共和国商业银行法 (第29条) (1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过) .
[6]储蓄管理条例 (第5条) (1992年12月11日, 国务院) .
篇4：银行反洗钱知识培训
【关键词】网上银行；洗钱手段；反洗钱对策；研究
一、引言
洗钱属于一种用来掩饰和隐瞒犯罪分子的收益的来源与性质的手段，通过此方法对其金钱的来源进行伪装，使其能够在形式上处于合法转态的犯罪活动。并且，如果洗钱的金额过于巨大，就会对金融市场的发展造成巨大的冲击。网上银行的出现，使得洗钱活动已经逐渐的从现实世界转到了网络之中，其行为更加的隐蔽，手段也愈发的复杂，这就使得反洗钱工作受到了前所未有的挑战。面对此种情况，虽然我国银行机构已经对其网上银行的业务系统进行了不断的改进，但是，在实际的工作过程中仍然存有一些问题等待解决，其反洗钱措施仍需改进。
二、犯罪分子的洗钱手段
1.利用网银的匿名性进行洗钱
在网上银行中，金融机构在确认客户的身份信息时，主要是通过对用户名、密码哦要是、数字签名和认证证书等方式来确认，具有认证不认人的特点，这就使得网上交易带有较高的匿名性，使得交易双方信息的不能够被完整的获取，其真实性也有待考证。因此，洗钱者可以利用这一特性，采用直接收购他人的相关证件，或者是购买银行卡用户的相关信息等方式来大量的办理银行卡并注册多个网银会员账号，然后通过将犯罪收入转入到与其有关联的单位或者是个人的名头上，使得犯罪收入的来源变得模糊。因为网银交易主要是通过第三方平台进行的，所以，相关的物流和交易信息是出于一种完全脱离的转态的，这就使得金融机构根本无法了解到交易双方的真实信息和交易的真实性，从而为洗钱者提供了保护和便利。
2.利用无需面对面服务特性进行洗钱
因为客户在办理网上金融服务的时候，是不需要直接面对银行的服务人员的，其所有的业务也几乎都是依靠网上银行的后台系统自动完成的，这就使得银行在验证交易者的身份与其进行的交易的真实性时的难度比较大。并且，由于客户同金融机构在信用评价与身份信息确认等方面的信息具有一定的不对称性，这就使得利用网上银行进行洗钱的风险也随之加大。例如，层出不穷的网络诈骗案，就是犯罪分子通过网络向人们发送信息或者是邮件，并诱导网络用户打开其设定好的用来实施诈骗的网站，以收取某某费用的名义来让用户为其汇款，然后通过多次转账的方式进行洗钱。这样，即使最后诈骗事件被举报，而相关部门也冻结了最初的用户，但是，金融机构却很难在此账户中发现不正常的交易现象，进而使得资金去向不明。
三、反洗钱对策发展现状
首先，由于目前大部分的银行机构对于会计的核算工作实施的都是集中化和扁平化的管理，所以，其网上银行相关的交易内容也往往都是以数据信息的形式出现的，并且，交易的数据信息还会定期被覆盖，这就使得一些可以的交易记录无法被有效的审查到，进而加大了反洗钱的难度。其次，网络银行对于反洗钱有着较高的要求，但是部分人员的素质现状与要求的差距较大，根据相关调查可知，网上银行的业务范围与功能较广，除了现金业务以外，其他类型的业务网上银行都可以进行处理，甚至于处理基金、证券等业务，这就对于反洗钱的相关工作人员提出了较为严格的素质要求。在一般的商业银行里，从事反洗钱业务的工作人员基本没有受到过专业系统的培训，对于洗钱这一犯罪行为来说，是一种高智商的犯罪，反洗钱就是在于高智商犯罪作斗争，不仅需要相关工作人员了解相关的金融知识，还要对计算机知识有着一定的了解，应该是一个全方面发展的综合性人才。但金融机构的反洗钱岗位却缺乏这种综合素质较高的专业反洗钱人才，一些与反洗钱的法律法规基本上处于一个被动的应付的工作状态，将会导致反洗钱工作难以有效的展开。
四、提高反洗钱控制力度的措施
1.加强对网上银行的反洗钱的法制建设
为了加强并完善网上银行以及相关方面的法律制度建设，要尽快的修订出关于反洗钱的法律法规或是拟定网上银行的专用的反洗钱的法律制度，实行对网上银行的客户身份识别制度、对可疑的交易报告进行监、交易记录的自动保存、资金划拨以及网上支付等业务进行有效的监管。在对网上银行的业务范围进行规范时，也要将相关部门发布的法律法规及时的引入到网上银行的管理系统中，并依据相关的法律法规制定出相应的规章制度，避免网上银行在监督管理方面出现真空的现象。
2.完善银行机构的反洗钱机制
要想有效的完善银行机构中的反洗钱机制，就要建立并完善对于网上银行的内控制度。针对网上银行所特有的业务特点，银行管理者应该进一步优化其内部对反洗钱的组织架构，建立起一个针对网上银行反洗钱的系统化的内部工作机制，用以确保反洗钱的全过程能有效的覆盖到网上银行的业务。并且，要认真的贯彻并落实监管部门对于反洗钱的相关政策与要求，及时的建立并完善针对网上银行的反洗钱的内控制度。进一步的加大对于网上银行交易及其相关交易的监督与管理，及时排除不良的隐患，有效的遏制住风险的进一步发生。
3.建立并完善反洗钱的监控系统
运用科技的手段来加强对于网上银行的交易活动的监控与识别。伴随着科学技术的进步与网银产品的不断推陈出新，网上银行的业务量一直呈现出递增状态。因此，要想合理有效的对利用网上银行来从事洗钱活动的现象进行控制，就必须建立一个完善的反洗钱的大额交易与可疑交易的自动识别与报告系统。然而，在建立一个可以与支付系统相对接的监测系统的同时，也要依據反洗钱的相关工作需要为银行的业务系统进行优化，以确保对网上银行进行交易的对手拥有完整准确的信息。
4.进一步加强对银行的业务人员反洗钱培训工作
通过相关培训的开展，可以提高银行各个方面的工作人员的反洗钱意识与对可疑交易的判断、更好的分析能力以及对于一些潜在的洗钱风险的洞察力。建立起反洗钱的专家小组，并有计划地培养出一支熟练地掌握与应用IT方面的专业知识、并对银行的相关业务较为精通、可以为银行的监管系统服务的反洗钱的专业性人才队伍。从组织上为对于网上银行的反洗钱业务进行的有效监管提供保证，确保降低洗钱行为发生频率能够有效的降低，提高银行业务及信誉度的品牌的建立的速度。
五、结论
总而言之，由于以洗钱为目的的金融活动，其有效考虑的不是成本与效益，属于非理性的活动，这样的活动会使得金融市场产生非正常的波动，从而使得利率和汇率都出现扭曲的转态。而反洗钱，则是用来规范和整顿金融市场秩序的一种活动，它是完善经济体制的有效保证，与国民经济的发展息息相关。因此，面对当前网上洗钱的新型洗钱手段，为了能够更好的维护金融市场的秩序，对网银交易进行有效的监管，完善反洗钱措施势在必行。
参考文献：
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[5]刘浩，曲先红.商业银行的网上银行反洗钱研究[J].特区经济，2009，05：74-75.
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篇5：银行反洗钱准入培训题库
一、判断题 1． 反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。
对
2．反洗钱内部控制是可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。
错 3． 信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报道渠道，保证发现问题能够及时，完整地为最高层掌握。
对 4．
5． 加强反洗钱内部控制是金融机构参加国际竞争的前提条件，反洗钱是大金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内控负有责任。
对
多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”。
对
6． 金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行要求的外部监管所要达到的目的不一致。
错 7． 反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内控制度的制定和执行部门。
错 8． 反洗钱内控制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。
对
9．内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经
营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序，措施避免和减少风险。
对
10．反洗钱内部控制制度与经营机构经营规模，业务范围和风险特点无关。
错
11．金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。
对
12．金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。
错
13．客户风险分类不是客户身份识别的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作。
错
14．可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不考虑客户身份识别获得的信息。
错
15．只要系统中抓取出可疑交易就要上报人民银行，而无须经过人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。错
16．联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。
对
17．涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一将涉恐黑名单嵌入业务系统，第二办理业务时匹配比对黑名单，第三及时报告涉恐可疑交易。
对
18．银行发现客户或其交易对手是联合国安理会第1267号决议，第1333号决议，第1373号决议名单，银行应按规定报告可疑交易。
对
19．金融机构应就涉恐黑名单管理制定明确的内控管理制度。
对
20．将新建业务业务办理过程中筛选查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统监控名错
21．《金融机构可疑交易情况统计表》中的外汇可疑交易金额以人民币为单位。
错，应以美元上报
22．《金融机构客户身份识别情况统计表》中的变更“重要信息”是指变更《办法对
23．对收到《非现场监管意见书》后，金融机构有异议的要在10个工作日内书面申诉或申辨，若其申诉的理由 事实以及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应采纳。
对
24．在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可》中第3
3条
包
含的内
容单，不
必
上
报
可
疑
交
易。
以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。
错
25．开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料。
对 1． 客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。
错 2． 对 3． 营错 4． 单位客户的票据背书，资金去向，资金规模与单位的经营范围，背景，对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员，经部门负责
人，其
他
相
关
业
务
人
员大额提现业务中识别客户重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。
规模的关系是否匹配是叛断客户身份是否异常的一个重要关注点。
对 银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围，经营规模，业务特点等身份对 与开立账号识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料，到相关部门查询客户身份信息和资错
8．银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属，稀有矿石或珠宝行料，实地
查看等多
种形式进与收款
项的来
源，金
额
相
符。
行审核。
业，与武器有关的行业，房地产行业，现金业务等。
错
9．金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事，高级管理人员的其他责任人员，处一万以上五万以下罚款。
错
10．在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可
以对被查机构有关证据材料予于先行登记保存。
错
11．金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。
对
12．反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实的查证的的行政行为。
错
13．根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料。
对
14．反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。
错 15．《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。
对 16．反洗钱调查只能采取现场调查。
错
17．反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上遂页签名或者盖章。
对
18．反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所涉及账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止该账户资金的强制措失。
对
19．反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移，隐藏，篡改或者毁损的文件，资料采取的登记保存措施。
对
二、单项选择题
1.〈金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉规定，金融机构应当在大额交易发生（）个工作日内，通过其总部或总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。
2．金融机构应当根据《金融机构大额交易的可疑交易报告管理办法》制定大额的可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（）
中国人民银行
3．《金融机构大额交易的可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额或可疑报告有要素不全或存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构在接到补正通知（）个工作日补正。4．根据〈办法〉，金融机构应当通过（）向反洗钱监测分析中心报送大额和可疑交易报告。
金融机构总部或总部指定的一个机构
5． 〈反洗钱法〉规定，任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向（）机关举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
中国人民银行及公安机关
6．〈金融机构大额交易的可疑交易报告管理办法〉从（）时候起执行，200
3年1月3日人民银行发布的〈人民币大额和可疑支付交易报告管理办法〉同时废止。
2007年3月1日
7．〈办法〉第十条明确规定，金融机构对符合条件的大额交易，如未发现可疑的，可以不 报告，以下不属于规定条件的A
个体工商户大额50万元现金存取。
8．根据〈办法〉规定，可疑交易类型中“长期闲置账户突然不明原因地启用，并在短期内发生证券交易中的“长期” 和“短期”指（C）
A
一年以上，三个工作日
B 一年以上，10个工作日
C
三年以上，三个工作日
D
三年以上，10个工作日
9．下列哪些交易，银行金融机构可以不报告？（D）
A
证券经营机构指令金融机构划出与证券交易清算无关的资金，与其实际经营情况不符。
B
证券经营机构通过银行金融机构大量拆错外汇资金
C 保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理赔付
D
自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 10．按照〈办法〉，以下（C）
A 自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑。
B
自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑。
C 自然人客户短期内频繁收取法人。其它组织汇款的，金融机构应当报告可疑。
D 自然人经常存入境外开立的施行支票的，金融机构应当报告可疑 11.下列交易不属于银行业可疑交易报告范围的是（C）
A
证券经营机构指令银行划出与其证券交易，清算无关的资金，与其实际经营情况不符
B 长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内有大量资金收付
C
客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。
D 客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金来源和用途可疑。12.〈金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法〉第二十六条规定了（5）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。40．金融机构“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时，（D）
A
结束后10个工作日报告
B
金融机构应及时将更新情况报告人民银行或其当地分支机构，而不必等到上报报表时再报告。
C 结束后5个工作日报告。
D
金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行或当地其分支机构
43．原则上（A）对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管
A 中国人民银行总行
B 中国人民银行上海总部
C 中国人民银行各大分行
D 中国人民银行各省会城市中心支行。44．《金融机构反洗钱工作机构和岗位设立情况统计表》应填报（B）
A 填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件
B 本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况
C 单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况 和对外的宣传活动 D 机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动 45．《金融机构反洗钱内控制度建设情况表》应填报（A）
A
填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件
B 本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况
C 单位本级或所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动
D 机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动
46．反洗钱非现场监管办法（试行）中填报单位是指（C）
A 中国人民银行总行
B 金融机构总部
C 独立承担法律责任的金融机构及其分支机构
D 独立承担法律责任的金融机构分支机构
48．《金融机构客户身份识别情况统计表》中“通过第三方识别数”是指通过（C）
识别的数量
A
公安机关
B 工商管理部门
C 保险经纪公司
D 代理行
49．《金融机构客房身份识别情况表》中的“通过代理行识别数”是由哪个行业的金融机构填写。A 银行
50．中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题，应及时发出（）通知，进行风险提示，要求金融机构进行风险防范措施
A 《反洗钱非现场监管意见书》
51．对涉嫌违反反洗钱规定但要进一步收集证据的，应采取（）
A
现场检查
22．银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名可者名称，汇款人账号的以下哪项信息中任何一项信息失的，应要求境外机构补充？
A．汇款人信所
49以下说法错误的是（）
A．反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。
51．S市餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要饭菜，熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金交易累计1。56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司，建筑村料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”，“还款”和“工程款”等。该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易？
A．长期闲置账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
54．A 银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为公司员工，要求开立工资卡，银行经审核后确认这些身份证是真实身份证，并为这些人开立了个人银行结算账户，其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇存入账户，李某再将这些结汇后的人民币现金取现后存入本人账户。请问李某的交易行为符合哪种可疑交易类型。A 多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或少数人操作
三、多项选择题 1． 控制环境是反洗钱的内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括
A 员工的专业能力
B 员工的职业操守
C 员工的诚信程度
D 领导层对内控重要的认识和态度 E 领导层对管理内控制度采取的措施
7．金融机构机构需要上报的非现场监督信息包括哪些
A 协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况
B．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况
C 报告可疑交易的情况
D 配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况 8．反洗钱非现场监管的步骤包括
A 信息收集
B 信息分析评估
C 非现场监管措施
D 信息归档 9．中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的目的
A 健全监管信息
B 有效评估洗钱风险
C 指导现场检查，实现持续有效监管
D 帮助金融机构合理分配洗钱风险管理成本
10．金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些
A 反洗钱内部控制制度建设情况
B 反洗钱工作机构，岗位设立及宣传和培训情况
C 执行客户身份识别制度的情况
D 协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况
11．需要金融机构重点参与，配合的反洗钱非现场监管环节包括
A 信息收集
B 非现场监管措施 12．以下哪些说法是正确的
A 反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行反洗钱法律制度，预防洗钱的一种常用监督方式。
B． 中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查。
C 中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱监督工作，包括履行反洗钱现场检查职责。
13． 反洗钱现场检查的方式有
A 查询资料
B 询问
C 现场测试
D 数据筛选 14． 反洗钱全面检查的内容包括
A
内控体系建设情况
B
客户身份识别工作情况
C 大额和可疑交易报告制度执行情况
D
宣传培训，内部审计情况
15．人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序
A 准备
B 实施
C 处理 16．反洗钱岗位人员包括
A 反洗钱工作负责人
B 反洗钱合规官
C 反洗钱合规专员
D 反洗钱情报专员 17．反洗钱培训包括哪些内容
A
基础知识
B 法律法规培训
C 业务操作
D 法律，财会等综合性知识培训
18． 反洗钱培训对象包括
A 新员工
B 一线员工
C 中高级管理人员
D 反洗钱岗位人员 19．批洗钱培训的目的是
A 保证金融机构各个层级的工作人员都树立批洗钱风险意识
B 保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求
C 掌握反洗钱必备的技能
20．加强反洗钱内部控制的意义是什么
A 外部监管的要求
B 金融机构依法经营的内在需要
C 保障金融业安全的基础
D 金融机构参加国际竞争的要求
21．建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些
A 全面性原则
B 审慎性原则
C 有效性原则
D 相对独立性原则
22．金融机构反洗钱内控制度建设基本要求有哪些
A 反洗钱内控制度必须结合业务
B 反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易
C 反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理 23．反洗钱内部审计包括哪些环节
A 检查发现问题
B 通报问题
C 跟踪整改
D 责任认定 以下属于大额外汇资金交易的是
A 个人当天存款1万美元
B 个人当天转账8万美元 C 个人当天取款5万港币
D 个人当天转账50万港币
32．以下说法正确的是：（A
C）
A 只要该客户确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金的其它形式的财产，都属于恐怖融资范畴。
B 只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金或其它形式的资产，才属于恐怖融资范围，客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资。
C 无论是恐怖组织或恐怖分子自身，还是其它人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资。
D 该项资金或财产没有真正用于恐怖主义或恐怖活动犯罪的实施，就不应
将其确定为恐怖融资行为。
33． 从融资主体划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型？（A
C）
A
主体为恐怖组织，恐怖分子自身的融资行为。
B
有特定目的融资行为。
C
主体为他人或其它组织的融资行为。
D
无特定目的融资行为。
34． 从融资目的划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型？（C
D）A
主体为恐怖组织，恐怖分子自身的融资行为 B 主体为他人或其它组织的融资行为，C 资助恐怖主义或恐怖活动的行为。D 资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为。
金融机构发现或有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进报告？（A B C D）
A 与国务院有关部门，机构发布的恐怖组织，恐怖分子名单。
B 司法机关发布的恐怖组织，恐怖分子名单。
C 联合国安理会决议中所列的恐怖组织，恐怖分子名单
D 中国人民银行要求关注的其它恐怖组织，恐怖分子嫌疑名单。35． 金融机构对下列哪些行为应进行报告？（A B C D）A
怀疑客户为恐怖组织，恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或其它形式资产的。
B 怀疑客户为恐怖组织，恐怖分子，从事恐怖融资的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或其它形式财产的。
C 怀疑客户为恐怖组织，恐怖分子保存，管理，运作或者企图保存，管理，运作资金或者其它形式资产的。
D 怀疑客户或其交易对手是恐怖组织或恐怖分子以及恐怖融资活动人员的。
36． 通过电子汇款形式进行资金转移，当出现下列哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（ABD）
A 有规律地小额电汇，明显地企图规避达到大额交易和可疑交易报告标准。
B 当需要随附有关电汇如发人或电汇代办人信息时，客户不予提供配合。
C 第三方代表客户进行外汇交易，然后又把交易资金电汇到其它国家和地区。
D
使用多个个人和企业往来账户或非盈利组织，慈善机构账户汇集资金，然后在短时间内把资金转给少数外国受益人。
37． 涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析？（ABCD）
A
账户和存取款特征
B 电子汇兑特征 C 行为异常表现
D 敏感国家或地区
从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易（A BCD）
A
某企业账户通常与现金交易无关，但该账户却存在提取大量现金情况。B 通过同一家金融机构多个网点存款，或由同时进入同一个营业网点的多人进行存款。
C 现金存取款金额经常性略低于大额交易或可疑交易报告标准。
D 存取多张金融票据，但金额却略低于大额交易和可疑交易报告标准，尤其是连续编号的票据。
38． 从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（A
BCD）
A 外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区，或者经由敏感国家或地区汇到其它国家或地区。
B 企业往来账户发生批量汇入或汇出交易而有没有合乎逻辑的业务经营或其它经济目的，尤其是该电汇往返或途经敏感国家或地区。
C 客户获取的贷款或所从事的商业金融交易涉及或往近于敏感国家或地区的资金转移活动，但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来。D 账户开设于来自敏感国家或地区的金融机构。
从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（BCD）
A
涉及现金交易的多人地址相同。
B 交易人员所称职业同交易量或交易类型不同
C 非盈利性组织事慈善机构所进行的金融交易活动没有符合逻辑的经济目的。
D 在客户身份验证或核实过程中发生无法 解释，原因不明的矛盾。39． 银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议，第1333号决议或第1373号决议名单的，应立即采取哪些交易限制措施（ABCD）A 不予开立金融账户
B 停止使用金融账户 C 暂停金融交易
D 拒绝转移或转换金融资产
40． 金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告以下哪些反洗钱信息？（ABC）
A
执行客户身份识别制度的情况
B 协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况
C
向公安机关报告涉嫌犯罪的情况
D 反洗钱宣传和培训的情况 41． 金融机构应按向人民银行或其当地分支机构上报的反洗钱信息？（ABCD）
A
反洗钱内部控制制度建设情况
B
反洗钱工作机构和岗们设立情况
C
反洗钱宣扬和培训情况
D 反洗钱内部审计情况
42． 金融机构报送的反洗钱非现场监管信息按报送时期划分为哪几类信息（BCD）
A 月度反洗钱信息
B 季度反洗钱信息
C 半反洗钱信息
D
反洗钱信息 47．《金融机构客户身份识别情况统计表》填报依据是（ABCD）
A 《金融机构反洗钱规定》
B 《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》
C 《反洗钱非现场监管办法》（试行）
D 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 1． 申请开立基本存款账户的，银行应按客户性质和类型。要求客户出具以下哪些证明文件？
A． 独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本账户开立登记证的批文。B． 2． 存款人因向银行错款需要，应出具借款合同。
申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件？
A． 单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料。B． C． 3． 证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明。期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明。
申请开立专用存款账户的，银行应按照客户性质和类型。要求客户出具以下哪些证明文件？
A． 向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件。B． C． 基本存款账户开立登记证。
基本建设资金，更新改造资金，政策性房地产开发资金，住房基金，社会保障基金，应出具主管部门批文。D． 财政予算外资金，应出具财政部门的证明。4． 开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员？
A． 银行营业网点经办员
B 客户经理。C.经营部门负责人。
D其他相关业务人员。5． 开立对公外汇存款账户的识别对象有哪些？
A． 拟开立账户的对公客户
B 法定代表人
C 开户经办人。6． 外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件有哪些？
A． 国家外汇管理局核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》 B． C． 中华人民共和国外商投资企业批准证书的外经委批文。公司章程，验资证明，股权证明等。
D． 工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的。7． 开立外汇经常项目账户时应注意以下哪些方面？
A． 留存客户或其代理人的有效证件，其他身份证明文件的复印件或影印件。B． C． 了解其关联企业，控股股东或者实际控股人。
通过外汇账信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记。
D． 登记的信息与实际的信息不一致的，不得为其办理开户手续，同时通知客户到开户地外汇管理局办理其本信息登记或变更手续。8． 境内机构《外商投资企业除外》开立经常项目下外汇账户，银行应审核以上哪些证明文件？
A． 公司章程，验资证明，股权证明《如有需要》。B． C． 国务院授权机关批准经营业务和批件。
外汇局审核时提供相应合同，协议或者其他有关材料。
D． 审核外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况。9．经常项目主要包括些什么？
A．货务
B服务
C收益
D 经常转移。
10．营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情形？
A．无法叛断身份证件的真实性
B．联网核查身份证时，客户的姓名，公民身份证号码，照片有效期等的签发机关中一项或多项核对不一致
C．能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件
11．开立外汇账户的识别主体有哪些人员？
A．银行营业网点经办人员
B，客户经理 C．经营部门负责人
D．国际业务结算人员 12．开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些？
A．拟开立账户的自然人
B．代理人 13．外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些？
A．非经营性外汇收付
B．本人或与其亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户之间的资金划转 14．开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别主体为以下哪些人员？
A．银行营业网点经办人员
B．客户经理 C．经营部门负责人
D．其他相关业务人员 15．下列哪种情况出现时，应重新识别客户？
A．客户行为异常
B．客户有洗钱嫌疑
C．客户代理人没有授权
16．金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况？
A．客户及其日常经营活动
B．客户办理结算情况 C．客户买卖外汇情况
D．客户开销户情况
17．客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括以下哪些方面？
A．姓名或者名称
B．身份证件或者身份证明文件种类 C．身份证件号码
D．注册资本
E．法定代表人 18．银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份？
A．真实性
B．完整性
19．银行在办理汇入汇款业务时，若境外机构属于加入FATF的国家（地区），或虽未加入但诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区），则银行（）
A．可不必要求其补充失的信息，而直接登记替代性信息。20．外汇汇款业务环节，银行应登记哪些信息？
A．汇款人的姓名或者名称
B．汇款人的账号或者住所
C．汇款人的姓名或或住所
21．银行与境外机构建立代理行可者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下那些方面的职责？
A．客户身份识别
B．客户身份资料
C．交易记录保存 23．在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下哪些资料，进一步识别客户身份？
A．完税证明
B．单位出具的收入证明
C．驾驶证
24．查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径进行核查？
A．互联网
B．银行“墨名单”系统
C．公民身份证联网核查系统
25．对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取哪些措失？
A．实地查访
B．要求客户补弃身份资料
C．回访客户
D．向公安机关核查
26．银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记
哪些信息？
A．收款人的姓名，账号，信所
B．汇款人的姓名，住所 27．对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体有哪些人员？
A．银行营业网点经办人员
B．国际业务结算人员
C．客户经理
D．经营部门负责人 28．以下哪些因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？
A．其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户
B．与高风险国家，地区或客户有密切贸易往来的客户
C．股权结构过于复杂，使实际受益人难于认的客户
29．对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下哪些加强型措施？
A．对关注客户业务存续期间，应当了解客户的的资金来源，资金用途，经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动
B．定期对其身份信息以及资金交易关况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级
C．关注客户及其金融交易活动如在风险等级评定同期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调整客户洗钱风险等级，确认可疑的，应及时报告可疑交易。
30．对禁止类客户以下不正确的说法有哪些？
A．银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务 B．对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可为在一段时间内为其办理金融业务
31．以下哪些说法是正确的？
A．反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被检查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行国家反洗钱法律制度，预防洗钱的一种常用监管方式。
B．中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查。C．中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作，包括履行反洗钱现场检查职责。
32．反洗钱现场检查的方式有（）
A．查阅资料
B．询问
C．现场测式
D．数据筛选
33．反洗钱全面检查的内容应包括（）
A．内控体系建设情况
B．客户身份识别工作情况
C．客户身份资料的交易记录保存情况
D．大额和可疑交易报告制度执行情况
E．宣传培训情况，内部审计情况
34．人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序（）
A．准备
B．实施
C．处理 35．现场检查准备阶段包括哪些配合措失（）
A．按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，并在规定时限内提交书面自查报告。
B．严格按照要求提取被查业务时间段内的客户信息数据及交易数据，并在规定时间内提交给检查组。
C．淮备好与反洗钱检查相关的制度，文件的会计凭证等资料，以备检查组
现场作业时调阅。
36．被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合（）
A．提供必要的工作条件
B．配合进行现场会谈
C．及时，准确提供检查组所调阅的资料和数据
D．作好检查保密工作
37．以下说法正确的有（）
A．金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户的其他人员提供。
B．金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款。
C．金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接负责的董事，高级管理人员，和其他直接责任人可被处以五万元以上五十万元以下罚款。
38．关于反洗钱调查中的封存措失，以下说法错误的有（）
A．封存期间，金融机构也可以根据需要转移，隐藏，篡改或者毁损被封存的文件，资料。
B．调查人员不能对封存的文件，资料进行拍照或扫描。
39．金融机构配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容括（）
A．在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料
B．配合开反洗钱调查工作的任务，背景和目的
C．配合开反洗钱调查所涉及的被调查客户名单
D．被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料 40．配合开反洗钱调查所得到的信息用于（）
A．建立案件线索档案库
B．客户身份的重新识别
C．发现反洗钱工作中的合规风险
41．金融机构配合开展反洗钱现场调查时应（）
A．提供必要的工作场所，设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料，电子数据。
B．通知调查涉及的机构，部门，人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行。
C．审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书
D．配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件和资料，以及协助封存有关资料。42．以下对保密要求说法正确的有（）
A．反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄露的风险大，因此，金融机构在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作。
B．如果在协查过程被洗钱份子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失，严重的还会影响到相关人员的人身安危。
C．向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这会严重影响监管机构预防，监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使金融机构和相关工作人员面临因协查工作泄密带来的法律风险。
43．金融机构配合开展反洗钱调查时有哪些权利？（）
A．拒绝调查的权利
B．核对，补充和更正讯问笔录的权利
C．清点及封存清单的权利
D．逾期自动解除冻结的权利 44．反洗钱岗位人员包括哪些？（）
A．反洗钱工作负责人
B．反洗钱合规专员
C．反洗钱情报专员
45．反洗钱培训包括哪些内容？（）
A．基础知识
B．法律法规培训
C．业务操作
D．法律，财会等综合性知识培训 46．反洗钱培训对象包括哪些人员？（）
A．新员工
B．一线人员
C．中高级管理人员
D．反洗钱岗位人员
47．金融机构反洗钱培训的目的是（）
A．保证金融机构各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识，反洗钱法律意识及合规意识。
B．保证员工了解反洗钱法律法规的具全要求
C．掌握反洗钱工作必备的技能 48．以下说法正确的是（）
A．为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机机构应开展反洗钱宣传工作。
B．金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划。
C．反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式
50．某银行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以本人名义的代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。请问A客户的交易行为符合以下哪些哪些可疑交易类型？
A．法人，其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人，其他组织的汇款。
B．没有正常原因的多头开户，销户，且销户前发生大量资金收付。
C．自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
52．2006年2月，在XX银行发现一个新客户名称为XX农副产品公司，经常性的收取来自外地单位的汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品经营经营面积约20平米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问XX商行的交易符合以下哪种可疑交易？
A．短期内资金分散转入，集中转出或者集中转入，分散转出，与客户身份，财务状况，经营业务明显不符。
B．法人，其他组织的个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款。
C．平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大理资金收付。
53．某投资顾问有限公司，注册资本金100万元，经营范围是项目投资咨询，市场调查，企业管理，营销策划，中介服务，该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1。26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转入某综合大药房共5笔2050万元，B证券营业部5笔3000万元，某典当有限公司2笔900万元。该账户的交易行为符合哪些可疑交易？
A 短期内资金分散转入，集中转出或集中转入，分散转出，与客户身份，财务状况，经营业务明显不符。
B 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
C 法人，其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人，其他组织的汇款
篇6：银行反洗钱知识培训
1、不要出租出借自己的身份证件
出租出借自己的身份证件，可能会产生系列后果：
(1)他人借用您的名义从事非法活动
(2)可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动
(3)可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊
(4)您的诚信状况受到合理怀疑
(5)因他人的不正当行为而致使自己的名誉受损
2、不要出租出借自己的账户
金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租出借账户既是对您的权利保护，也是守法公民应尽的义务。
3、不要用自己的账户替他人提现
通过各种方式提现是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
4、为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙
即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门，法律也确定了严格的保密制度，确保您的财富信息不会为第三方所知悉，同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性，有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易，既可能引发反洗钱资金监测人员的合理怀疑，又可能增加您的交易费用，降低您金融交易的效率。
5、选择安全可靠的金融机构
金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融机构接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融机构逃避监管，为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害。
二、公民应尽的反洗钱义务
1、主动配合金融机构进行客户身份识别
为了防止他人盗用您的名义从事非法活动，为了防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，您到金融机构办理业务时，需要配合以下完成以下工作：出示您的身份证件;如实填写您的身份信息，如您的姓名、年龄、职业、联系方式等;配
合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;回答金融机构工
作人员合理的提问。
2、支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益
开办业务时，请您带好身份证件
有效身份证件是证明个人真实身份的基本凭据。为避免他人盗用您的名义窃
取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融
产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时，需出示有效身份证件或身份证
明文件。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构将不能为您办
理相关业务。
大额现金存取时，请出示身份证件
凡是存入或取出5万元以上人民币或等值1万美元以上外币时,金融机构需
核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利,而是希望通过这样的手段,防止不法分子浑水摸鱼,创造更纯净的金融市场环境。
他人替您办理业务时,请出示他(她)和您的身份证件
金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产
品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。
3、勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义
为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位
和个人举报洗钱活动的合法权利，我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都
有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对
举报人和举报内容保密。
每个公民都有举报的义务和权利，我们欢迎所有公民举报洗钱犯罪及其上游
犯罪，公民可以选择多种形式进行举报。所有举报信息将被严格保密。
三、人民银行履行反洗钱职责方面
1、谁是我国反洗钱工作的监管者?
根据我国《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定，中国人民银行是我国
反洗钱工作的主要监督管理者;同时，金融监督管理机构以及其他有关部门根据
自己的职责负责某一方面的反洗钱监督管理工作。
2、为什么金融机构是反洗钱的第一道防线?
洗钱行为一般分为三个阶段：一是放置阶段，即把非法资金投入经济体系，这主要是金融机构完成。二是离析阶段，即通过复杂的交易，使资金的来源和性
质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰，而金融机构正是提供各种交易的服务机
构;三是归并阶段，即被清洗的资金以所谓合法的形式被使用。
洗钱行为的三阶段特点表明，金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站
和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机构是监测和
打击洗钱活动的第一道防线。
3、金融机构履行反洗钱义务是否会侵犯个人隐私和商业秘密?
金融机构开展反洗钱工作不会侵犯客户的个人隐私和商业秘密。为了在反洗
钱工作中合理、有效地保护金融机构客户信息，我国《反洗钱法》作出了明确规
定：一是要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密;非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制。规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管
理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于
反洗钱行政调查，同时规定司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交
易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立反洗钱监测分析
中心，作为我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构、避免因反