解决医疗纠纷三种处理方法

解决医疗纠纷三种处理方法（精选6篇）

篇1：解决医疗纠纷三种处理方法

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解决医疗纠纷三种处理方法

记者调查：面对医疗纠纷患者该如何维权

医疗纠纷是由于患者或家属对医务人员或医疗机构的医疗服务不满意，双方发生矛盾，医患双方对诊疗结果及其原因的认定有分歧。而这时如果院方不能对这种分歧给病患方满意的答复或病人方面提出追究责任或经济赔偿时，就必须经过行政，甚至是诉讼手段才能解决。

据有关资料显示，最近几年，医疗纠纷事件呈上升趋势，有很多人像李大娘那样为维护自己的合法权益而四处奔走。然而只有对医疗纠纷有明确的认识才能少走弯路，尽快解决医疗纠纷问题。天津金必达公司王律师告诉记者，按照医护人员在诊疗、护理过程中有无过失医疗纠纷可分两类：

1.医疗过失纠纷。即指由于医务人员在诊疗或护理工作中的过失而引起的纠纷。它又可分为医疗事故和非医疗事故。医疗事故是行政法规上的称谓，需要经过医学会予以鉴定。误诊当然会构成医疗事故。

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没有被鉴定成医疗事故的，可以医疗人身损害为案由予以解决。

2.非医疗过失纠纷。指患者到医院就诊，医务人员不存在诊疗、护理过失，但由于院方其他过失造成患者人身损害所引起的纠纷。如：患者到医院就诊，由于保洁人员清洗走廊未履行相应警示义务，造成患者摔伤等等。此属一般人身损害赔偿案件。

专业受理调解医疗纠纷

调解的生命力在于第三者的居间公正裁决和调和，调解中间人的公正和中立显得至关重要，决定着纠纷的调解顺利与否、成功与否。只有脱离了医患双方的关系和经济利益的牵绊，才能真正实现调解人态度的公正与公平。在卫生行政机关调解之外发展民间组织的调解，可以扩大医疗纠纷当事人对调解组织的选择范围，有利于公正合理地解决医疗纠纷。

目前，医疗纠纷非诉讼解决，以其在纠纷解决过程中表现出来的特殊价值与优点逐步受到人们的重视和青睐，今已广泛流行。医疗纠纷非诉讼解决有着其独特的重要性和优势：

1.能充分发挥作为中立调解人的专家在纠纷解决中的有效作用。

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2.以协商而不是对抗的方式解决纠纷，有利于维护社会的稳定，构建和谐医患关系。

3.使医患双方有更多的机会和可能参与纠纷的解决。

4.有利于保守患者个人隐私和秘密。

5.当处理新的技术和社会问题时，在法律规范相对滞后的情况下，能够提供一种适应社会和技术的发展变化的灵活的纠纷解决程序。

6.允许当事人根据自主和自律原则灵活、快速地解决纠纷。

7.经当事人理性协商和妥协，可能得到双赢的结果。

天津市金必达医疗事务服务公司开创了国内民间调解医疗纠纷的先河。真正实现第三者的居间公正调解医疗纠纷，体现调解的生命力所在。

该公司庞总经理介绍说，出现医疗纠纷以后，公司可以聘请医学专家，对每个医疗事件进行详细初审，确定是否有细化分析和评估的必要，如果有必要，就进入专家评定组，进行事件细化分析评估。严

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格遵循每个病例都有不少于3名相关学科的专家背对背分别拿出分析意见，然后由不少于两名权威专家参考分析报告综合汇总，最后出具《医学技术咨询分析评估报告书》，才能确定事件的可调解性或可诉讼性。

针对院方确实存在医疗过失的医疗纠纷案件，公司可接受当事人委托，居间调解，使患者一方成功获赔。公司成立至今，已成功调解解决近百起医疗纠纷争议案件，获得医患双方一致好评，为构建和谐医患关系做出了应有的贡献。

相关标签：医疗纠纷处理 深圳医疗纠纷 来源：（解决医疗纠纷三种处理方法http://s.yingle.com/yl/391844.html）医疗纠纷.相关法律知识

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篇2：解决医疗纠纷三种处理方法

——《做最好的中层》读后感

如何高效解决问题，有这样一个法则比较实用，即删除、合并、替代。

1.删除：把你所遇到的问题，直接删除。

苹果公司开发Mac OS 8操作系统时，本计划在两年内完成。但每次认为还差半年就可以完成时，总会有人发现新的问题，以至于这个项目看上去永远都是半年以后的事情。结果，苹果公司花了10年时间才真正完成该系统的开发。

而微软在研发windows2000操作系统时，也曾遇到过同样的问题，但相关负责人却快刀斩乱麻，制定了一个合理的最后期限，把产品及时推向了市场，在时间上赢得了胜利，为公司取得了巨大效益。

在难以兼顾的情况下，必须舍弃一方。这也是我们常说的：“伤其九指，不如断其一指。”与其让问题拖住后腿，不如拿出壮士断碗的勇气，砍掉问题，轻装上阵，或许能取得出人意料的结果。

这样做有如下好处：使问题简明清晰：删除不必要或暂时无关紧要的枝节，会帮助你理清思路，使工作变得高效简明。化繁为简，方能更快达到目标，剪掉影响解决问题的枝蔓，才能使我们的工作以最快的速度完成，达到提升工作效率的目的。

2.合并

当问题众多且杂乱的时候，不妨试着集中一个时间段，专门用来解决问题。

①能够一次解决的问题，不要分几步走；

②合并同类项：问题是有系统性的，把所有相关联的问题放在一起，综合全面地看待这些问题，从而提出高效而长远的解决方案。

3.替代

篇3：解决医疗纠纷三种处理方法

为了能够真正发挥中小企业的积极影响,我们就要从源头上根治中小企业融资难的问题,对中小企业融资的现状进行细致的实证分析,对这方面的国际经验加以认真的总结,从中发现中小企业金融发展的内在规律。中小企业的不同类型创新、创新的不同阶段,其融资需求和方式都是不同的。在市场经济体制下,企业一般通过内源融资和外源融资这两种方式获得资金。通常情况下,中小企业在初创时期由于规模小,难以承担高额的负债成本,主要依靠个人投资或分配留利等方式来追加投资,进行扩大再生产,特别是在中小企业创新过程中,内源融资无法满足企业的资金需求,外源融资就成为企业的主要融资手段。在我国甚至全世界范围内,大多数中小企业都倾向于通过银行贷款方式来增加资金实力,因此,以商业银行信贷为主要融资渠道的间接融资成为其主要融资手段。

在我国,中小企业的信贷融资中的主要问题就在于贷款难和担保难,造成这种情况的主要原因来自于中小企业本身和商业银行两个方面。中小企业本身存在的不足可以通过加强和提高经营管理水平,在创新和发展中不断自我完善和改进。然而,商业银行对中小企业的信贷支持力度不够的主要原因,是我国尚未建立完善的社会化金融服务体系以及我国商业银行信贷风险管理水平不高,这两点也正是造成中小企业贷款难和担保难的外部原因所在。因此,在借鉴世界通行的信贷支持方式以及结合我国国情来探究解决中小企业贷款难的问题,我认为可以从如下三个方面入手——从社会制度保障方面来说,完善我国现有的信用担保体系;从银行内控制度上来说创新现行信贷管理办法;从硬件技术上来建设智能型银行,以及从软件产品上来说不断探索信贷产品。

一、完善我国现有的信用担保体系

从社会制度保障方面来说,完善我国现有的信用担保体系是政府变行政干预为政策引导的有效方式,是重塑银企关系、强化信用观念、化解金融风险和改善中小企业融资环境等的重要手段。一些经济发达国家为了促进和扶持中小企业的发展,建立了较为完善的信用担保体系,对促进中小企业发展起到了良好的作用。在我国,完善以中小企业为主要服务对象的信用担保体系自然也就成为了一项紧迫任务。

信用担保是由专业担保机构为中小企业提供担保,由银行向企业提供贷款,在企业不能偿还贷款时由担保机构代为偿付的一种信用服务体系。它是在市场经济条件下,为克服中小企业融资困难、化解银行风险的需要,而产生的一种金融服务手段。1999年6月14日,国家经贸委发布《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》(国经贸中小企[1999]540号),标志着以贯彻政府扶持中小企业发展政策意图为宗旨的中小企业信用担保体系正式启动。中小企业信用担保机构的建立涉及到地方政府、中小企业、担保机构、银行四个主体,四方既存在共同利益,又存在利益冲突与矛盾,如果不能正确把握四者之间的关系,处理好四者之间的矛盾,将直接影响信用担保体系的建立和长期发展,“风险共担、利益共享”是处理好四者关系的首要指导思想。

(一)地方政府与银行的关系

地方政府是中小企业信用担保机构的主要出资者,其出资目的是改善企业贷款难的困境,扶持本地中小企业的发展,从而推动本地经济发展,解决本地就业问题,增加自己的政绩;而银行通过向企业提供贷款,获取利息收入。亚洲金融危机后,各大银行已认识到金融风险的严重性,为了化解金融风险,减少不良资产,各家银行普遍加强了对银行资产的风险管理,管理权限上收并对下级分行、支行实行垂直领导,这些措施一定程度上摆脱了地方政府对银行的直接干预,在这种新的格局下,地方政府在与银行的博弈中,主观上试图让更多的国有银行资金流入本地区,以更快地促进本地区经济发展。

作为银行,既希望通过开拓对中小企业的贷款这一广阔的信贷市场,使信贷资金得到充分利用,产生效益,又希望有中小企业贷款担保机构这样的中介机构来转移风险。如果在制度设计上不能从客观上避免地方政府通过干预中小企业信用担保机构来侵蚀银行资金而产生的政府道德风险,将使银行因信用担保机构的偿付职员枯竭而遭受巨额损失,这意味着贷款担保计划最终将成为一锤子买卖”,通过中小企业信用担保机构促使中小企业长期发展的计划将成为泡影。

(二)银行与担保机构的关系

银行向企业提供贷款,担保机构向企业提供担保,两者利益一致,是分工协作的关系。在处理两者关系时,首先要解决的是信用担保机构如何取得银行的信任。这就要求担保机构的资本金充足,足以抵抗风险;资产流动性强,能尽快足额变现;要有一套令银行信服的识别、防范、化解、分散风险的机制措施;还要有风险补偿机制。担保机构在调查企业信用和审保时,可邀请银行共同参与,这样既可以增强银行信心,减少整个贷款过程的手续,缩短时间,使信贷、审保同时进行,提高办事效率,又可以减少担保公司的失误,增加对银行的透明度,防止银行因信息不对称出现的警惕和不信任。

其次,作为银行来讲,担保机构参与到贷款过程中来,银行实际上把企业的道德风险、经营风险转嫁给了担保公司,担保公司成了银行资产的避风港。因此,银行除了审查担保公司看它安全与否外,更要积极支持担保机构的工作,降低贷款利率,把一部分利息收入让予担保机构,增强其积极性,使其风险与收益对称。另外,担保公司的参与有利于银行扩大贷款数量,开拓回报较高的中小企业信贷市场,因此,银行应主动承担一部分风险,在两者之间形成“风险共担、利益共享”的机制。

(三)担保机构和中小企业之间的关系

企业和担保机构既存在利益一致,又存在利益冲突。处理好两者关系,首先要相互信任。担保机构通过信用调查分析,如果认为企业资信度高有能力有意愿还款,则向企业提供担保,并向中小企业提供咨询、信息帮助等。中小企业应与担保机构、银行协作配合努力用好贷款,贷款到期能偿还贷款本息,使担保机构与企业关系进入良性循环轨道,双方在合作中都能发展壮大。如果担保机构不深入全面细致扎实地调查企业,企业也不合作,骗到贷款后就不管了,则双方关系将难以为继。

其次,要处理好担保收费问题。担保机构收入有两个来源,一是保费收入,二是资本金存款利率收入,而担保机构成本则包括中小企业违约造成的损失,以及担保机构的信用调查费用、监控成本、工作人员支出。担保机构虽然不是营利机构,但也是维持收支平衡甚至有微利。中小企业则希望融资成本越低越好,融资越方便越好。这样就出现了一个两难境地,担保机构要提高中小企业担保标准来减少违约损失,提高保费来增加担保公司收入,这样就增加了企业融资成本和难度。但如果过多考虑降低企业融资成本、融资便利,则担保公司的收入将降低,成本将增加,收支不平衡,难以为继。因此,应在两者之间找到一个最佳平衡点,形成双赢局面。

二、在我国建立中小企业信用担保体系应解决好如下问题:

(一)明确担保对象的问题

担保机构不可能对所有中小企业提供担保服务,贷款担保对象必须有所选择。经营效益好、担保品充足的企业,银行会主动解决他们的资金困难,根本不需要中小企业信用担保机构的担保。那些效益差、产品无市场、没有发展潜力的企业不是银行的贷款对象,也不是中小企业信用担保机构的担保对象。因此,担保对象是那些目前资金困难,但有一定发展前景,而其担保条件又达不到银行要求的处于中间状态的企业,这种企业通过扶持就能走出困境、渡过难关。另外,担保机构应重点扶持科技型小企业。科技型小企业是中小企业中的佼佼者,担保机构扶持科技型中小企业,不仅可获得较好的收益,而且可以推动我国产业结构的调整。

(二)筹建和运作方式的选择问题

中小企业信用担保机构按组建和运作方式,可分成三种。第一种是完全通过市场组建的自负贷款担保风险的商业性担保机构和企业互助担保机构,这种形式产权清晰、职责分明,完全按市场规律运作,运行效率较高,但由于中小企业信用担保机构在我国刚刚处于起步阶段,而且利润不高、风险又大,企业私人大都不愿进入,数量不会很多,且组建规模小、速度慢,相比政府组建的担保机构,银行也缺乏对其的信任,比较难以接受与之合作。第二种是完全由政府组建的由政府运作的行政性公司,这种形式组建规模较大,组建和投入运作快,但由于行政色彩较浓,极容易产生严重的行政干预,成为变相的财政信用。第三种形式是以政府财政出资为主,但由专业担保公司按市场规律运作。这种形式综合了前两种形式的优点,既能体现政府财力为支撑的政府协调作用,又能发挥市场灵活运行的优势,是现实经济环境中的一种比较好的形式。

(三)风险防范以及资本金补偿问题

中小企业信用担保机构在受保企业贷款到期不能按时足额偿还本息时,必须先为企业代偿银行贷款,再向企业行使追索权,因此,担保机构必须构建完善的风险防范和资本补充机制。实行担保控制。一是贷款担保放大倍数,以贷款资金放大4-5倍为宜,二是单个企业的贷款担保额掌握在担保资金的5%以内,最高不超过10%。要识别风险。担保机构在审查企业担保资格时,必须对企业的市场前景、经营管理能力、技术、设备、生产能力、企业的信用等情况进行深入全面调查,对企业领导人信用状况进行分析,放贷后还要和银行一起监督贷款的使用情况,防止挪作他用,并在条件允许的情况下,向企业提供管理咨询,为企业提供相关信息,以减少企业经营失败的风险,使贷款能安全的偿还。担保机构防止企业道德风险、经营风险的最强有力措施是要贷款企业提供反担保。担保机构要求企业提供反担保时,应在能充分保全银行债权的前提下,尽量采取灵活变通的方式降低担保的条件,担保机构对反担保的要求要低于银行对担保的要求,这一点是担保机构得以存在的一个基础。实行再担保。在担保机构觉得风险过大时,可以向再担保机构申请再担保。建立坏账准备金制度、担保风险补偿制度。担保机构每年必须按担保额提供一定比例的呆账准备金,呆账准备金一是来源于保费收入,数额较小,二是每年由财政预算资金划出一块。如果全部呆账准备金不足以补偿坏帐时,由财政一次性补足后再按规定继续计提准备金。

(四)减少行政干预的问题

担保机构由于资本金和补偿金大都来自财政,因此,地方政府主客观上都有行政的可能,为保证担保机构的正常运转,应尽量减少行政干预。地方政府对担保机构的作用要有长远认识和金融风险意识,要认识到财政出资建立担保机构支持中小企业能涵养税源,所得大于所出,要认识到担保机构面临着潜在的较大金融风险,而金融风险与政府、社会、人民利益紧紧相关,要认识到行政干预产生的不良后果,最终还得由政府来承担。同时,由于中小企业信用担保机构实行按担保金额度放大5-10倍进行担保,这对地方政府颇有吸引力,很多地方对筹建中小企业信用担保机构积极性很高。但从实际调研中发现,很多政府在筹建过程中只对放大作用感兴趣而对风险的防范很少考虑。我国最初在某些地方搞试点如个体私营劳动者协会设立的担保基金,为乡镇企业提供融资担保服务的担保公司,但都因内外部环境不理想、条件不成熟违规操作,最后导致担保资本金损失,丧失了担保能力,因此,为了避免一哄而起而最终一哄而散,各地政府应有长远的大局观念,不要有“一锤子买卖”的思想才能让中小企业信用担保机构健康发展,使这种能较好解决中小企业贷款难问题的制度安排发挥其应有的作用。各地审批机构在审批时,应严格控制,初步达到经济较发达、中小企业发展较快、地方财力比较充裕、信用环境较好、能招聘到较高素质的人才等条件,避免对今后经济、金融产生严重不良影响,留下隐患。建立信用担保体系后还应严格规范运作,对于已经建立而达不到要求的信用担保体系要坚决撤销。

对于中国人民银行来说,需要加强对担保机构的监管,以避免行政干预,并制定从业人员任职标准和条件,对从业人员严格审批把关。为了防止担保机构在行政干预情况下,过多过滥提供担保,中国人民银行可要求担保机构和银行有义务把每笔担保贷款额输入三级计算机监控网络对其进行总量、个量及贷款集中度的控制,最大限度的减少行政干预。贷款银行充分发挥决定自主权。贷款银行应派人参与担保公司的信用调查、掌握企业信用第一手材料,并不是担保机构决定担保,银行就一定要贷款给企业,银行要保留自主决定是否贷款的权力,从而保障银行资产的安全。严格控制和避免隐患问题。

根据目前我国的金融发展和制度情况,对在我国建立中小企业信用担保体系的提出以下建议:首先要建立分层次的政府支持的中小企业信用担保体系。我国的政府财政收入主要是吃财政饭,且财政收入比较分散,中央政府财力相对薄弱。因此,可以建立中央和地方政府分层次的中小企业信用担保体系,以地方政府为主。中央和地方政府的担保重点应有所不同。中央政府实行全国统一的标准和办法,重点对一些特殊项目,以及贫困地区和不发达地区的中小企业提供信用担保,或对这些地区的地方政府的担保计划提供再担保。地方政府则根据本地中小企业的特点,确定地区扶持重点。同时,各级地方政府参与的担保计划应主要起引导、调动民间机构的作用,政府的担保基金不一定要直接为企业担保,可以对企业互助担保机构和商业担保机构提供必要的再担保,以分散风险,调动民间担保机构的积极性。

其次要建立为中小企业服务的金融体系。在市场经济国家,对中小企业贷款的主体主要是民间金融机构,包括大批地区性中小金融机构。我国的银行体制相对集中,中小金融机构还不发达,贷款机构主要是几家全国性的大银行,缺少面向中小企业服务的银行和金融机构。在这种金融体系下,没有金融机构的竞争,即使有担保,小企业也难以得到贷款。因此,在建立中小企业信用担保体系的同时,要发挥各类金融机构的作用,不能仅依靠国有大型商业银行,更要发挥城市银行和信用合作社的作用,形成为中小企业服务的金融机构之间的竞争,在推动中小企业信用担保的同时,建立、规范和发展中小金融体系。

然后,要按照商业化原则运作政府出资的担保基金。为了提高效率,应委托由专业人员组成的专门机构操作和经营政府担保基金,对政府出资部门进行监督和检查。中小企业信用担保的操作程序要规范化、制度化和公开化,担保计划的申请、审核、担保条件、违约确认和担保赔付等都应有明确规定和透明度,实行年度计划和结果自行向出资人报告的制度。

同时还要明确政府担保基金扶持的重点,即享受担保的中小企业的规模和性质以及范围不能过宽,政府担保基金的主要对象是没有业绩的创业企业,抵押品不足但有前途的企业,或者是能够正常经营但有暂时困难的企业。根据我国中小企业发展现状,现阶段政府担保基金应重点扶持解决就业、技术进步和开拓国际市场的企业或项目。由于各地中小企业发展不平衡,各地方政府可以在中央政府确定的大原则下,因地制宜的确定担保重点。

中小企业担保机构不是金融机构,不能从事融资活动,同时,中小企业信用担保具有一定政策性,又不同于一般的保险业。为保证中小企业信用担保体系的健康发展,国家应明确授权一个政府部门管理和监督中小企业信用担保机构,主要对担保机构的资格、担保机制、担保程序、收费标准等进行规范和管理。

我国中小企业量大面广,政府的资金有限,仅靠政府的担保基金难以满足广大中小企业的需求,因此,不仅要开展政府出资的担保,更重要的是鼓励中小企业的互助担保基金和商业担保机构为中小企业担保,政府有重点的为民间机构提供再担保,用政府的担保基金调动民间担保机构的积极性。

三、创新现行银行信贷管理办法

要使商业性金融机构尤其是商业银行积极、主动承担对中小企业的金融支持,在银行内控的微观层面上来说,就是银行信贷管理办法的改进。对商业银行改革发展而言,信贷管理办法的改进也是改善银行经营结构、实现银行业务可持续发展的需要之一。

就商业银行而言,对中小企业的贷款供给要能满足紧急社会发展需求和社会的期望,必须满足三个条件:(1)风险控制,要能够把握、预测和控制相关风险。(2)成本控制,所耗费的人力、物力应该控制住有利可图的范围。(3)足够的资金数量和及时的速度。对中小企业贷款数量要基本满足有贷款意愿和还款能力的中小企业,而不仅仅是少数信誉卓越的优秀企业。

同时,贷款方式也必须及时和灵活。而事实上,传统的贷款管理方式难以满足这三个条件,因此,研究开发中小企业信贷管理的新方式和新技术,寻找解决商业银行信贷管理和中小企业信贷资金需求矛盾的有效途径,是解决中小企业“贷款难”问题的现实选择和微观基础,而中小企业信贷风险管理方式的改善无疑是解决上述问题的关键。

商业银行的信贷管理涉及银行信贷工作的全过程,其核心是对信贷风险的管理和控制。信贷风险是指借款方不能到期偿还和清付贷款本息的可能性。形成信贷风险的因素有很多,但最终取决于两个方面:一是贷款对象,即从银行取得贷款的借款人,二是贷款方式,即发放贷款时所采取的信用、保证或抵押等贷款形式。从对象看,贷款发放给市场前景好、资金实力强、现金流量大、盈利水平高的企业,贷款本息回收的可能性大,风险小,安全性高。因此,企业的经营风险直接影响着贷款的风险程度。此外,不同的贷款方式,因其提供担保形式不同,当发生还款问题时,回收资金的程度也不一样,也直接影响着贷款的风险程度。担保方式最后的防线到诉诸担保或抵押时,已经到图穷匕现的地步,银行多少要受到损失。因此,重要的是对贷款对象情况的把握。

为防范信贷风险,我国商业银行在发放贷款时,对信贷风险进行评估的方式是将贷款客户风险和贷款方式风险相结合,用贷款风险度的大小作为主要衡量标准。所谓贷款风险度,就是企业信用等级系数×贷款方式系数。当企业信用等级风险系数和贷款方式确定时,就可算出贷款风险度。它的取值范围在0-1之间。当贷款风险度为0时,表示不存在贷款风险,当贷款风险度为1时,表示贷款风险最大。要确定贷款风险度,首先要对企业进行信用评级,计算出企业的信用等级风险系数;同时计算出贷款方式系数。贷款风险的评估一般要经过三个阶段:

1、搜集资料。银行信贷部门在具体组织评估之前,根据信用等级评定指标的需求,通过面谈、报表分析、实地走访等方式搜集并核实企业有关的各种资料和数据,进行汇总归类,以备评估之用。

2、风险评估。贷款部门根据搜集核实整理后的资料,按照信用的评定指标。参照值及评分标准和贷款方式风险系数进行初次评估,并写出评估一间报上级部门审定。

3、贷款审定。在初评的基础上,根据贷款金额的大小,分别由信贷经理、主管行长或贷审委员会进行最终的评审。

在此种信贷风险度量化的模型之下,贷款风险度评估方法是从各种客观因素对信贷风险进行评估,减少了贷款决策中人为的因素,增强了贷款决策的科学性,在一定程度上保证了贷款质量。在目前情况下,具有其客观合理性,发挥了一定作用。但该模型本身也存在着一些不足,首先是信用评估方法存在缺陷,表现在风险衡量的基础有缺陷,风险因素过于狭窄,公式过于简单。贷款风险度=企业信用等级系数×贷款方式系数。由于的贷款方式系数为标准统一,可视为常量。只剩下企业信用等级系数为变量,原本随机分布的风险问题简化成了一个线性函数。无论从量化形式和量化内容上看都尚值得研究。此外,贷款风险度公式中的两个因素并非独立事件,该公式是按照概率论中全概率的乘法法则建立的,该法则的假设前提是各种因素都是独立发生相互无关的。然而,贷款方式的选择是与企业信用直接相关的,这就涉及到公式的科学性问题。因此,该方法仅在有限的精度内反映银行损失的可能性。

其次是对风险的解释、预测能力不够。企业信用等级评定标准过于笼统,没有按行业等标准进行细分,缺乏对比分析。如在定量分析中,许多商业银行只选择了一些财务指标比率,并未对不同行业企业进行细分。财务指标本身并不能说明问题,必需与行业标准值做对比,目前我国仅有部分银行内部对于行业标准值也进行内部的认定。同时大部分银行在分析财务报表时仅仅注重时点分析性,时期性、趋势性分析不足。同时也缺少对企业现金流的分析与预测,对经济环境、经济周期等因素可能对企业产生的影响也考虑不足。

最后,这种操作方法难以提高效率,降低成本。贷款风险评估的程序较复杂,一笔贷款的评估、审批短则一周,长则一个月甚至半年,在控制风险与提高效率间存在着矛盾;评估过程中,许多指标需要进行主观判断,评估结果的准确性与信贷人员的素质与经验有很密切的关系。这不能不给信贷工作的标准化造成困难,同时也决定了这种方法只能作为贷款管理的一种辅助手段。在一些银行中,信用等级和贷款风险度因其准确性和预测能力不够理想,在实际信贷工作中不能成为主要参考指标,企业贷款与否,主要靠信贷人员及业务主管的调查和经验判断。

对于中小企业来说,其资金需求特点是数量小、笔数多、时间急、周期短,而按现行的信贷风险评估方法,一笔贷款(尤其是首笔贷款)从申请、评估到审查批准需要比较长的事件,手续复杂,无法满足中小企业资金需求的迫切性。因此,许多中小企业为了方便,宁肯支付较高的利息在民间借贷,也不愿意到银行贷款。

同时,按照现行的贷款风险评估方法,由于信用放款风险过高,因此银行普遍实行担保贷款。但中小企业多数为集体或私营性质的企业,关系比较简单,一般没有上级部门和其他单位为其解决担保问题,又因其规模较小,资金实力较弱,多数中小企业没有办法提供足够的抵押品,所以使一些很有发展潜力的中小企业也因担保、抵押问题不能解决而无法得到银行的信贷支持。

而且,中小企业经营一般不如大企业正规,按照现行贷款风险评估体系的要求,许多材料难以收集。例如,中小企业一般无健全的财务制度,甚至无专业的财会人员,财务报表和数据不够真实。这影响到对中小企业信贷风险评估,从而使中小企业的资金需求不能得到充分满足。

风险评估是信贷工作的基础,现行的风险评估方式的一些缺陷可以在实践中逐步得到改进。对为数不多的大中企业,银行可以通过有经验的信贷工作人员进行严格的贷前、贷中和贷后监测,控制信贷风险;而对众多的中小企业,银行显然没有足够的人力资源这样做,且也与降低成本、提高效率相违背。事实上,目前与银行有业务关系的中小企业绝大部分规模较大,那些资金需求在几十万元,甚至还要少的中小企业还根本不在银行考虑范围内,而在国外一些做的比较好的银行中,这部分中小企业是其重要的目标客户群。显然,循着该方式的基本思路是难以找到满意的解决方案的,因此可以借鉴发达国家的一些做法,逐步采取一些新型的信贷风险评估方法,其中最主要的就是客户信用评分方式,主要考虑的出发点是因为个人信用行为和中小企业有相同之处:信用申请者数量很大,金额较小,财务记录往往不够完善,流动性大等。既然可以成功的控制个人风险,同样也可以借鉴其方法运用到中小企业信用风险控制中,因此产生了客户信用评分(Credit Scoring)方法。该方法是一种运用现代数理统计和信息技术对客户进行信用评估的方法,这种方法是用历史性数据和统计法分理处贷款申请人的各种特征对违约和不良行为的影响,通过计算贷款申请人的信用分数来预测其违约率或不良行为的概率。银行通过对大量客户的历史和现实信息进行统计分析,确定信用阙值,对高于或低于阙值的中小企业贷款需求予以批准或拒绝。

同传统的信用评估及其相应的贷款方式相比,这种方法借助于电脑及通信技术的帮助,可以在相当程度上实现贷款处理的自动化,大大简化贷款手续,具有成本低、时间省、效率高和客观公正的特点。据统计,在美国,运用这种方式,每笔贷款的批准过程和贷款处理过程从平均每笔12.5小时和2周分别减少到一个和几个小时,其评估成本为1.5-10美元(罗汉:《中美中小企业融资比较》,载《新金融》1999(8))。客户评估方法起初应用于对个人信用卡的风险管理并取得很大的成功,早在80年代,美国一些银行已经把这种方法运用到中小企业的风险分析和贷款管理中,并且取得了很大的成功。

客户信用评估的关键问题是如何辨别“好客户”和“坏客户”。解决这个问题的基本方法是建立计分卡。建立计分卡的主要环节有:

1、收集数据。确定哪些数据是必需的,根据分析主题决定观测数据集(对以前行为及其特征的数据收集)和执行数据集(当前和将来行为的数据)。数据主要来自两个方面,一是客户申请表,二是从社会有关方面收集。

2、数据抽样。数据采集范围和方法要经常调整。当计分卡在预测能力上不够理想时,往往需要对数据收集进行调整。随着时间的推移,由于经济社会环境的变化,为保证预测的准确,计分卡要定期重建,通常为三年一次。

3、定义好客户和坏客户的标准。根据企业的情况对客户进行好坏定义。例如可把贷款逾期90天作为好坏标准之一,在复杂的计分卡中,可以把行为特征定义为好、坏、不确定、不重要等。一般情况下,只用两种分类即可。

4、确定特征和分类。金融机构需要对客户设置调查的难题,通过这些问题来评价客户,这些问题必需是与客户信用情况有密切关系,所以称为特征。特征的确定需要通过大量统计分析和反复验证并须征求一些业务人员的意见,每一问题都有选择的项,这些构成计分卡上的数据。

5、特征细化,即把问题的界定细化,使问题的选择不超过40项。细化使问题回答更明确,从而信息损失减少到最小程度。

6、评价特征的预测能力。通过试用各种统计分析手段对计分卡设计达到的能力进行评价。分析的目的为:第一,评估其预测能力,第二,在保证预测能力的基础上尽量减少特征和选择项的数目。

7、建立计分卡。计分卡分为四种:申请表计分卡、行为计分卡、收集计分卡、应对计分卡。申请计分卡用于评价新的申请者的信用价值;行为计分卡用于评价当前客户;收集计分卡是上述申请计分卡和行为记分卡的补充,尤其在申请计分卡没有作出准确的预测,客户实际是坏客户的情况下,进行客户的情况收集;应对计分卡主要用于选择客户。对客户回答问卷的可能进行打分预测,根据预测结果对客户排序,为营销活动提供依据。

值得注意的是,必需有来自被拒绝者的附加统计结果。如果数据库不包括被否决的客户数据,仅仅依靠接受的客户数据积累,计分卡可能会失去预测的准确性。因为根据定义,被拒绝者是坏客户,但是,这些客户究竟在多大程度上是坏客户?如果不积累这方面的数据就无从知晓。利用被拒绝者得到的信息建立积分模型,这一过程就叫做拒绝推理。接受者和拒绝者的数据结合在一起综合分析,可以使计分卡更为有效。

计分卡使用的数学工具有:带有最大可能性估计和重复计算Newton-raphson最优化技术的Logistic回归分析、决策树方法、神经元方法(Neuro-network)。

计分卡在贷款业务中的应用可以以美国Wellsfargo银行为例,其对中小企业信用贷款的程序是首先对大量企业进行政策性初选,从中选出大约50%,再利用回应模型进行选择,对选择出的企业发出申请表格和信件。其次,对有回应的企业申请进行数据分析和建立计分卡,其数据一部分来自申请表格,一部分来着社会征信机构。然后对通过计分卡评估的企业发放贷款,并进行跟踪监测和控制。这一过程与传统的信贷业务过程存在很大的区别,它不通过分支行和信贷人员操作,而是由一组数据收集和分析专家,利用电脑的数据收集和分析客户的申请表和社会信用调查机构的资料,以直接邮寄的方法开展的中小企业贷款营销和风险管理。

在我国,随着中小企业在国民经济中的作用与地位不断提高,中小企业将成为商业银行争夺的主要市场,现金核实的信用评估技术和风险控制办法将成为各商业银行在竞争中取胜的关键因素,客户信用评分方法以其判断准确、成本低、时间少、效率高等优势,无疑将会具有广阔的应用前景。如果配合一定的社会条件,用客户信用评分方法可以对目前绝大部分银行不愿意做的中小企业发放贷款。目前,一些贷款额需求较小的中小企业通常不在银行的考虑范围内,因为银行没有足够的人力对如此多的中小企业进行贷款管理,风险与成本控制都不允许。但客户评分方法和电脑技术的结合能克服成本和风险控制上的瓶颈,从而大大扩大了客户的领域,保证了银行收益的增加。随着中国金融风险的降低和社会信用制度环境的改善,客户信用评分方法的应用可以逐步对中小企业实施信用贷款,这更能减少贷款手续,降低成本。如果操作得当,这种方式可以把风险控制在预期目标值之内。

目前,国内的渣打银行已经将中小企业贷款划入个人贷款管理范畴,并且率先实行了对中小企业的无抵押纯信用贷款政策,可以预测,在未来不远的时间内,这种利用客户信用评分方法的信贷管理方式必然将在中国推广开来。以发展的眼光看,我国商业银行应积极地对客户信用评分方法进行探索,做好技术上的战略储备。鉴于目前国内银行业对于该方法在经验、技术、人才等方面存在不足,尤其是缺乏可靠的数据积累,可以采取循序渐进、逐步启动、边做边积累数据、经验和培养人才的方式来推广和应用此项技术。

第一利用银行现有的信贷客户的数据建立贷款风险评估模型,用该模型对现行的贷款风险评估方式作出判断,评估当前的审贷标准是否合理,对现行审贷标准提出修改意见。这一步工作的主要目的是把建立在现代概率理论基础上的风险评分方法与现行的企业信用评估方法加以比较,并对现行信用评估和审贷方式提出修改和调整。

第二在上述工作的基础上找出一个尽量利用现有数据的最佳模型。结合中国和本地区的情况,建立一套审贷的程序和标准。根据模型的要求制定出一个收集数据的计划,明确数据库所需收集数据的对象,项目及途径与方法,制定该信息库的构建方案,进而着手建立数据库。在建库过程中通过不断试验和修正,明确收集数据的准确度。为此,可选择一个贷款对象群体,进行新审贷方式的试验性贷款。开始试贷后,建立一套跟踪、评估这套系统的方法和应对措施,也可同时用新模型对一群企业的信用行为进行预测。

第三监测新模型及其配套规则的执行结果,不断调整这个模型的规则,在客户数据库的基础上,建立贷后风险控制和评估的各种模型和方法,监测、控制已贷出项目的风险,动态地检验和分析数据,包括发行数据库的问题、增加新的数据项目等。

第四在上述工作基础上重复第一阶段工作,建立更有把握的审贷模型及规则,同时,用新方法拓展市场、增加贷款额和收益。当数据积累逐步达到足够的时间长度,数据将更为可靠。利用比较完善的数据库可建立全新的信贷风险管理模型及工作规则。

上述过程大概需要三至四年。在模型建立的初期,可以利用模型对现行贷款方式和程序进行评估和改善,在目前的人工评估方式基础上,引进数据库电脑评估作为辅助,提高对中小企业贷款的效率,然后,可以尝试对部分经过初步选择的中小企业以电脑信用评估为主的试验,在此基础上改进模型和数据收集方式,并逐步扩大试验的范围。如果上述工作取得成功,必要的社会信用条件已经具备,社会信用环境好转,可以着手对中小企业进行以电脑进行信用评分为主的自动化信贷管理,并逐步增加信用贷款的数量。最终实现以现金的数据库管理和电脑信用评估对中小企业实施高效率自动化贷款的目标。

这里必须指出的是,客户信用评分技术的运用还需要有一定的社会条件,需要社会、政府、银行、企业等多方面的努力,创造一个良好的社会信用环境,从而保证该技术运用的有效性和准确性。因此必须要提高信息的透明度,建立独立的社会征信组织和信用评估机构,这些机构作为独立的中介组织负责收集企业的相关信息,并对企业的信用状况作出客观的评价,其中包括对企业经营者的信用状况进行评价。这样一方面可以向银行提供大量的企业信息,保证了信息的来源,另一方面,专业化的信用评估机构将大大节省银行的评估成本,提高银行控制风险能力和放款效率。同时,需要通过建立中小企业辅导体系推动中小企业会计财务制度的健全与完善,以保证中小企业财务信息的真实性。社会环境的改善、信用制度的建立是一个系统性的问题,要根据中小企业目前主要依赖间接融资的特点推广实物融资服务和担保融资服务,并逐步学会更多地运用商业票据,避免信用风险。此外,还可以吸收外资资助中小企业,开辟以中小企业为主的地方性股权交易市场,成立中小企业风险投资与创业基金。此外,社会环境的改善还包括配套的金融法规。我国中小企业立法方面与西方国家存在很大差距,至今没有中小企业基本法和中小企业投资法,从而阻碍了中小企业快速发展,也使得金融机构在支持中小企业发展过程中无法可依,加大了银行信贷的风险。

四、建设智能型银行和探索信贷产品

现代银行业的竞争已经从简单的产品层次深入到服务领域,这里指的服务已经远远不止是人力范畴之内的含义,而是针对未来银行的发展趋势,更多的中小企业客户可以不用到银行柜面上办理各种业务,尤其是贷款申请,这样除了可以得到快捷高效的贷款和理财服务之外,还可以最大程度上减少手续费用和其他费用支出。在当前企业不断攫取市场边际利润的时代,服务费和手续费已经成了银行运营中的一部分。通过银行智能化系统,银行可以使用更灵活的方式突出自己的优势,比如利用服务收费的选择功能鼓励中小企业,加强他们与银行的关系,或者鼓励客户更多地使用低成本渠道进行交易。这样不仅可以帮助银行从非传统的领域赢得多种收入,拓宽产品和服务的范围,还能够识别和认知特殊客户,为他们提供更加特殊、个人化的业务。比如对于那些与客户相关或客户可能会产生兴趣的信息,银行都会与客户进行联络。

因此针对硬件技术方面的建设,,国外已经出现了一些比较成熟的智能化银行系统方案,我们可以明显发现,智能化对于银行对中小企业贷款管理发展所起到的推波助澜的作用。例如,美国运营风险数据交流协会(ORX)是由52家主要的金融机构组成的联盟,它使用盲数据来改进统计建模,更加精确地量化面临的风险以及满足中小客户需求,大大降低了运营成本,提升了客户满意度。我国国内银行也都在朝着建设智能型银行的方向努力。

作为中小企业贷款的主要金融机构,我国国内的很多中小银行在网点设置和人员配备上不可能达到四大行的水平,为了在未来争取到更加宽广的市场和更多的客户资源,中小银行的目标是在不久的将来成为智能型的银行,因此对于中小银行的智能化建设的核心系统必须要达到如下要求:

从业务角度看,核心系统应当涵盖银行在产品定义与管理、客户信息管理、柜面管理、存款、额度管理、贷款、贸易融资与服务、资金业务、理财业务、代理业务、保管箱、借记卡、抵押物管理、支付结算、重要空白凭证管理、总账等业务领域对系统在交易处理、业务流程、数据管理、总账核算、内部控制、风险控制、审计稽核等方面的要求。

从集成角度看,核心系统应当完全覆盖银行现有核心系统的所有功能,并能够实现与银行现有的以及计划中的周边系统的无缝连接。

从技术角度看,核心系统应当采用先进的技术,具有良好的敏捷性,也就是说根据业务环境和监管环境的变化核心系统能够快速地做出调整以适应变化。同时核心系统应具有很好的扩展能力,能够随着银行业务的发展,不断地在增加新的功能以适应开展新业务的需要。具体而言,核心系统应当能够满足银行关于运行环境、性能、扩展性、灾备、技术架构、基础服务、安全、数据、运行、开发等方面的要求。

作为银行存款、贷款账务处理的重要组成部分,银行核心业务系统是银行业务系统运作的心脏,凡一切关于存款、贷款账户的业务操作都是在银行智能系统中完成的。智能型银行的核心系统通过运用前后台业务分离、后台作业处理中心,业务流程整合等解决方案,可以提前预测客户需求,并利用便捷的渠道为其提供个性化金融产品及信贷服务,从而真正实现以客户为中心的多元化、多渠道的业务模式,最终成为市场开拓的强大推动力。在此基础上,以银行为核心的,向中小企业提供贷款服务的体系能够协助银行实时了解金融行业动态。银行可以由此调整业务目标,进而准确地预测、规避各类金融风险,优化内部资本结构,最终将系统优势转化为企业竞争优势,凭借多重保险,使抗风险能力由内而外全面提升。

如果说智能型银行的核心系统建设是对于中小企业发展在硬件上的支持,银行本身也在信贷产品的创新上积极探索,应该算是目前我国国内银行能够做到并且应该做到最基本的要求。目前在我国金融业出现的两种新的信贷业务模式值得借鉴和参考:

一是借助政府创办风险基金模式,有效加强中小企业信贷担保。中小企业贷款风险补偿机制是浙江省政府在全国首推的政策。2008年11月,交通银行浙江省分行与浙江富阳市政府合作支持当地中小企业发展的做法具有较强的代表性:首先,由富阳市政府成立富阳市中小企业风险基金管理中心,设立中小企业风险管理基金,用于当地中小企业贷款风险代偿,初始额度为3500万元。其次,该行在富阳支行设立中小企业信贷服务中心,专门负责当地中小企业的信贷营销及服务工作。最后,设立补充风险基金,由纳入风险基金担保的授信企业出资提供专项资金,作为风险基金的补充,以提高风险基金的代偿能力。与富阳市政府合作支持当地中小企业发展短短四个月时间,交通银行富阳支行小企业信贷业务取得了突破性进展。截至今年3月末,采取上述做法拓展的小企业客户共24家,授信23400万元,户均接近1000万元,其中最低的100万元,最高的接近3000万元,目前资产质量良好。

二是推广“桥隧模式”,开辟担保新模式。源于浙江的“桥隧模式”是在担保公司、银行和中小企业三方关系中导入第四方,包括风险投资机构或行业上下游企业。第四方事前以某种方式承诺,当企业发生财务危机而无法按期偿付银行贷款时,在满足一定条件(如企业的价值潜力未丧失)的前提下,由第四方来购买企业股权,为企业注入现金流,保持企业持续经营。对银行而言,桥隧模式使银行在传统的担保模式之外又找到了新的增信途径,解决了担保公司因风险承担能力不足而在清算后债务偿付率较低的问题;对于担保公司而言,则可以免于部分风险代偿责任;对于借款企业而言,可在缺乏抵押物、又不愿意直接进行权益融资或民间融资的情况下获得来自银行的低成本融资;对于第四方而言,看重的则是高成长性的中小企业自身拥有的含金量很高的股权。目前实践效果较好。

篇4：解决医疗纠纷三种处理方法

【关键词】动量概念；典型方法；物理问题

中专物理教学中，处理和解决好动量问题，是力学的一个难点知识。多年的教学实践发现，在物理教学中，运用动量守恒定律以及动量定理来研究在碰撞中动能变化的相关问题，是十分重要的。以下主要结合物理教学的实践，就动量概念解决物理问题中比较典型问题进行了探讨分析。

1 使用系统的动量定律来分析和解决物理问题

系统所受到外力给予的总的冲量的和等于系统总动量的变化，这可以用来表达系统动量的定理。这主要可以用来解答那些不需要求解系统内部的各个物体之间相互作用力的相关问题。用上述的定理来解决动量定理可以使得问题变得更加的明确和简单。以下通过例题来进行说明：

例1：如图1所示，水平粗糙的地面上放了一块倾角是?的斜面体，质量为M，且斜面体的表面是粗糙的，并且有一质量为m 的小滑块以初速度为V0在斜面上滑行，在经过了时间t之后滑到了斜面上某个位置的时候速度是零，在小滑块上滑的过程中斜面体保持了不动，求这个过程中，水平地面对于斜面体的支撑力和摩擦力是多少？

分析：将滑块和斜面体作为整体来研究其受力的情况，这个系统整体受到的外力主要有重力（m+M）g，静摩擦力f（斜面体和滑块之间的相互作用的摩擦力和弹力为内力），地面对于整个系统的支持力则为N。在图中建立和图1中所述的坐标系，对整个系统在水平方向和竖直方向应用动量定理可知

因此可知

2 动量守恒中研究对象的选取问题

在进行物理题目的解答的过程中，要想很好的处理好动量守恒的问题，关键是要对动量守恒进行更为彻底的理解。很多学生在学习动量守恒定律的时候，大多只注重动量守恒定律的条件以及动量的矢量性等等方面的内容，对动量守恒的内在规律的理解则关注的比较少。往往在研究动量守恒定律时候，所给出了条件会是由几个相互作用的物体来共同组成。因此在处理物理问题时，如果没有弄清楚所要研究的对象，就不可能更为准确的去把握动量守恒定律。

例2：如图中所示，质量为m 的拖车和质量为M的小车之间用一根不可伸长的细绳来进行连接，且地面光滑，一个质量为m0 的物体是放置于拖车的前端，且该物体和拖车之间的摩擦因素是μ，在开始的时候，小车以速度V向前进行行驶，细绳松弛，拖车和小物体都处于静止状态，求物体相对于拖车滑行的距离。

分析：一开始的时候小车以速度V会向前行驶，在小车的行驶的过程中，松弛的细绳会逐渐被拉直，这会使得小车和拖车在很短的时间内速度发生变化，可以用V1来表示，这个过程中，物块没有参与到相互的作用，处于相对静止状态。因此可以来选取小车和拖车之间的关系来进行分析，由动量守恒定律可以得知：

之后，小物体相对拖车滑行的过程中，因为物块和拖车之间是存在着滑动摩擦力，因此这时拖车、物块和小车是共同参与作用的，因此要选择三者共同的作用的物体系来进行分析，将共同速度可以设为V2，依据动量守恒定律可以得出

这时候假设物块相对于拖车的滑行距离是S，则可以得出

根据①②③可以直接求出S

根据①②③可以直接求出S

3 运用动量以及动能的变化来处理碰撞的问题

两个物体之间，因为在比较短的时间发生了相互的作用而使得各自的动量发展了变化，这就是碰撞。在两个物体发生碰撞的时候，其相互作用的内力往往作用力比较大，且时间非常的短，因此，在一般情况下，可以忽略系统所受到的一些常见的外力。所以，这种碰撞问题可以用动量守恒定律来进行处理。同时，碰撞之后内力作用所产生的形变使得碰撞后的动能不会大于系统在碰撞之前的动能。

例3：两球A 、B 在光滑水平面上沿同一直线， 同一方向运动， m A， = 1 k g ， m B， = 2 k g ，VA=6m/S， VB=2m/S，當A 追上B 并发生碰撞后，两球A 、B 速度的可能值是

取两球在碰撞之前的运动的方向为正，那么在碰撞之前，系统总的动量为

在碰撞之前，系统总的动能可以表示为EK=? mA，VA2+? mB VB2=22J，在碰撞之后EK≦22J，使用排除法可以排除C和D选项。选项A中经过仔细分析，和实际情况不符合，碰撞之后的A球不可能会沿着原方向比球B的速度会更快，所以本题只能选择B。

在讨论碰撞碰撞问题的时候，应该考虑动量守恒，在碰撞前后，系统的总动量会保护不变，其次从动能的角度来分析，碰撞后系统的动能会小于或者等于碰撞前系统的动能，另外要综合考虑实际情况。只有这样，才能更为合理、客观的利用动量变化的不同形式来进行分析和判断。

参考文献：

[1]柳利芳，包美红. 例谈动量关系在习题中的应用[J]. 物理教学探讨，2008（06）

篇5：解决医疗纠纷三种处理方法

一、windows 2003 Enterprise Edition IIS6 目录检查漏洞的描述

1、windows 2003 Enterprise Edition是微软目前主流的服务器操作系统。windows 2003 IIS6 存在着文件解析路径的漏洞，当文件夹名为类似hack.ASP的时候（即文件夹名看起来像一个ASP文件的文件名），此时此文件夹下的任何类型的文件都可以在IIS中被当做ASP程序来执行。这样黑客即可上传扩展名为.jpg或.gif之类的看起来像是图片文件的木马文件，通过访问这个文件即可运行木马。

2、扩展名为.jpg/.gif的木马检查方法：

在资源管理器中使用详细资料方式，按类别查看。点“查看”菜单－－“选择详细信息”－－勾选上“尺寸”，确定。此时，正常的图片文件会显示出图片的尺寸大小，如果没有显示，则99%可以肯定是木马文件。用记事本程序打开即可100%确定.3、漏洞影响的范围：

安装了IIS6的服务器(windows2003)，漏洞特征网站的管理权限被盗、导致网站被黑。如何解决IIS6安全漏洞?

A 方案 ：打补丁

B方案：网站程序员解决

对于那些允许注册帐号的网站来说，在网站程序编写的时候，程序员通常为了管理方便，便以注册的用户名为名称来建立一个文件夹，用以保存该用户的数据。例如一些图片、文字等等信息。黑客们就是利用了这一特点，特意通过网站注册一个以.或者.cer的后续名作注册名，然后通过如把含有木马的ASP 文件的.asp后缀改成.jpg等方法，把文件上传到服务器，由于IIS6漏洞，jpg文件可以通过IIS6来运行，木马也随着运行，达到了攻击网站的目的，这种情况，可以由程序员对注册用户名称进行限制，排除一些带有*.asp *.asa等字符为名的注册名。加阿尚网站自身的安全和防范措施。另外，要阻止用户对文件夹进行重命名操作。C方案：服务器配置解决

网站管理员可以通过修改服务器的配置来实现对这个漏洞的预防。如何对服务器进行配置呢？很多网站都允许用户上传一定数量的图片、Flash 等，很多时候网站开发人员为了日后管理方便，对上传的文件都统一放到指定的一个文件夹里面，管理员只要对该文件夹的执行权限设置成“无”，这样一定程度可以对漏洞进行预防。

篇6：解决医疗纠纷三种处理方法

内容摘要：以审判之外的方式解决纠纷是当前的热门话题，其重要意义已得到广泛认可。作为以审判工作为“主业”的人民法院，对纠纷的替代性解决方式应持怎样的态度，以及如何回应，在目前尚未有较周详的论证，尤其是没有具操作性的方案。笔者聚焦基层人民法院，从其法定职权入手，通过分析其受理和处理案件的特点，理清替代性纠纷解决方式的基本要求，对法院在合法的前提下丰富纠纷解决方式作出了探析。

关键词：民事纠纷 解决 方式

一、引言

以现实的知识和经验为判断基础，纠纷――不论其发生范围是广泛或是狭窄，参与主体是复杂或是简单等等――应当是人类社会的一种常态。纠纷的不断产生破坏着人类生活的秩序，对纠纷的不断解决为人类社会的发展提供着不竭的前进动力。对纠纷解决方式的不倦探索，成为人类社会追求更加和谐地自我发展、从文明走向更高文明的重要课题。

纠纷解决方式在广义上应当包括解决纠纷的场所和机构的设置、解决纠纷的程序规则和实施过程的设计等等内容。在现代法治文明社会中，纠纷解决方式可分为诉讼和非诉讼两个大类。对后者，世界上比较统一的称谓是Alternative Dispute Resolution（一般缩写为ADR），中文通常从其字面意义译作“替代性纠纷解决方式”，从其实质性意义则可译作“非诉讼纠纷解决方式”。

法学视野下，关于纠纷解决的理论广涉法社会学、诉讼法学、比较法学、经济分析法学、比较法学、法文化等诸多范畴，成为法学的一个专门领域，相关论著可谓汗牛充栋。尽管如此，从研究纠纷解决方式的发展历程看，实践的探索和经验的总结在这一领域占据着不可动摇的先行地位。并且，“毋庸置疑，法院在任何一个民主社会中都扮演着重要的角色。它不仅是解决公民之间纠纷的场所，而且也是解决公民与国家之间纠纷的场所。社会变得越复杂，法院的（纠纷解决）功能就越重要。” 因此，在一种程序严密、正式的纠纷解决方式――审判之外，主要通过自身的司法活动参与和规范社会实践的法院，应当激活并不断丰富其替代性纠纷解决方式，强化其纠纷解决的功能，以此折射其所处社会的纷繁复杂，彰显其定纷止争的特殊权威，为纠纷解决的研究提供更加鲜活的实践素材。但是，“法院能否担当替代性纠纷解决方式的主体”、“怎样担当好替代性纠纷解决方式的主体”等等问题的`提出与解决，在试图赋予“法院丰富纠纷解决方式”这一课题现实性和可操作性的过程中，具有前置的、不可跨越的意义。本文据此立论，在考虑各级人民法院法定职权有一定差异的基础上，聚焦于基层法院，作出相关探析。以期在我国能逐步建立和完善以司法为主导的多元化纠纷解决机制，进而切实发挥司法在适用法律、解释法律、统一规范方面的作用。

二、基层人民法院可以担当替代性纠纷解决方式的主体

这里所说的“担当主体”，系指在纠纷解决方式所包含的场所、机构、程序等诸元素中，注入以下内容：法院作为纠纷解决的主持机构，在法院办公场所或其他一切有利于纠纷解决的场所，运用与诉讼程序可能截然不同的、但仍然相对固定的程序规则甚至特别的程序法，解决各种纠纷。

（一）担当主体的法律依据。由法院担当主体，必然涉及对法院原有工作内容的创新和改革，法院自身的改革又必须建立在合法的基础之上。

《中华人民共和国人民法院组织法》第二十二条规定“基层人民法院除审判案件外，并且办理下列事项：（一）处理不需要开庭审判的民事纠纷和轻微的刑事案件；（二）指导人民调解委员会的工作”表明，基层人民法院在以审判程序作为纠纷解决方式的同时，本身就有运用非诉讼的、替代性的纠纷解决方式处理民事纠纷