个人消费贷款手续

个人消费贷款手续（共11篇）

篇1：个人消费贷款手续

个人信誉担保贷款手续

1、申请贷款人单位的证明（职务证明及月

工资证明）

2、申请贷款人的身份证原件、复印件

3、申请贷款人信用卡的查询清单

4、申请贷款人的工资查询单（3个月以内）

5、担保人的单位证明（职务证明及月工资

证明）

6、担保人的身份证原件、复印件

7、担保人的工资查询单（3个月以内）

篇2：个人消费贷款手续

借款人合法身份证原件及复件(户口本、身份证、婚姻证等)

借款人抵押公司的营业执照正本及复印件；

借款人家庭财产和经济收入证明；

证明贷款合理用途资料（生产经营计划、纳税凭证、采购单等）

篇3：个人消费贷款手续

一、“面谈面签”风险及危害

“面谈面签”的风险类型多种多样, 其危害程度也非常深刻。其主要表现在如下几个方面:一是笔误与漏签, 其主要风险及危害是贷款手续 (合同) 有瑕疵, 容易产生纠纷。二是代笔代签, 其主要风险及危害是容易孳生冒名贷款, 危害极大, 这类风险也是目前困扰我们农村信用社的主要症结之一。三是恶意欺诈, 主要是外部欺诈, 由于借款人的贷款动机就是欺诈, 在“面谈面签”时就设好了“陷阱”或“圈套”, 最终造成贷款纠纷或损失。四是信贷人员业务水平及风险意识较差, 工作责任心不强。这将造成贷款手续不合规, 签订成无效合同等。五是信贷人员政治思想素质, 职业道德缺失, 内外勾结作案, 最终给信用社造成损失。六是操作规程缺失风险。由于贷款“面谈面签”没有相应的制度和流程, 会出现逆程序面签现象, 比如:先签字后填写合同要素等。

就目前农村信用社的实际情况而言, 贷款手续若不能认真落实“面谈面签”, 将可能导致“失职渎职”、“冒名贷款”、“贷款诈骗”等违规违法行为发生, 其最终后果是导致贷款纠纷, 严重者将造成贷款损失。

二、“面谈面签”风险的防范措施

针对各种各样的贷款“面谈面签”风险及危害, 必须采取有效措施予以防范和控制。

1. 建立“面谈面签”制度。

针对“面谈面签”的操作风险点要紧贴业务完善内控制度, 建立健全岗位责任制, 规范操作流程, 用制度控制可能出现的操作风险, 把隐患消除在萌芽状态。建立完善的“面谈面签”制度和风险评价体系, 使“面谈面签”有规可循。同时, 必须严格落实制度的执行。

2.“面谈面签”流程化、专职化。

贷款手续 (合同) 的签订从贷前调查岗位中分离出来, 使面签人员专职化, 实行“双人面签”, 面签真实性承诺等, 使面签过程“无缝化”, 力求避免逆程序操作、笔误遗漏、代笔代签、补充条款意思表达不到位等因素造成的风险, 同时, 避免信贷人员“面谈面签”的道德风险。

3. 增加科技投入, 提高技防水平, 防范冒名、代签等风险。

在条件许可的信用社, 客户签字时必须要求在规定地点进行面签, 一是利用录象、摄象、监控录象等设备进行图象采集, 备份影象资料。二是利用身份证信息核查系统确认客户身份的真实性。三是利用远程监控统进行“面谈面签”授权管理。

4. 实行签字真实性承诺及担保制。

客户首先要对自己的签字作出书面承诺, 并要求对签字的真实性提供担保。对于信贷人员不认识 (不熟悉) 的客户, 在无法确认身份时, 要求提供担保人, 担保人可以是贷款的调查人、贷款的介绍人、贷款的担保人或其他认为能够确实身份的第三人。

5. 对“面谈面签”进行公证。

“面谈面签”手续及程序到司法公证部门进行公证, 防止面签风险, 确保手续和程序上公正、合法。条件许可的, 公证部门可上门进行法律服务。经有权公证部门公证的贷款手续, 如果发生纠纷时, 不再经诉讼程序即可直接到法院申请执行。

6. 提高信贷从业人员素质。

一是提高业务技能素质, 防范操作风险;二是加强风险意识教育, 提高对风险及其危害的认识;三是加强政治思想素质教育, 防范道德风险。在素质提高措施上, 一是鼓励自学;二是组织针对性培训;三是送高校进修学习。

7. 实行信贷从业人员资格审查制度。

篇4：个人消费贷款手续

“二手车也可以贷款啦！首付50%，贷款期限不超过5年，额度不超过30万元。”随着这一宣传广告近日在网上大肆铺开，沉寂多年的二手车信贷业务再度活跃。在一家外企做销售的刘琦也看到了这则广告。

多少消费者能迈过“五大门槛”？

刘琦是北京某广告公司的职员，在工作了5年之后，她积攒了7万块钱，本来想买辆小排量的新车，可是看了这个广告后她发现，如果按首付50%算，再贷7万元她可以就有14万元，而14万元足以买辆性能不错的二手B级车。

但是刘琦来到北京亚运村汽车交易市场后，一连询问了几家二手车经纪公司，接待人员都说没有二手车信贷业务。这令她非常困惑：网上那么多广告，怎么车市却没二手车信贷业务呢？

在北京华宇旧机动车经纪有限公司里，公司负责人李兵兵给刘琦看了一张名为“二手车信贷业务指南”的宣传彩页，并告诉她：“如果想到银行申请贷款业务，必须要有第三方的担保，而且最好是担保公司的担保，这是今天担保公司刚发给我们的宣传彩页，你先看看吧。”

刘琦的目光在纸上还没驻留超过2秒钟，就被第一条贷款人必须具备五大条件弄懵了。申请贷款人必须具有北京户口或者本市商品房……“这要求也太苛刻了吧！”只有外地户口的刘琦不禁感叹。

“我不是北京人，更没有房子，但是我有稳定的收入保证能够支付每月的贷款利率，这样还不行吗？”刘琦问李兵兵。“不行啊！您以为我们不想把车卖给您吗？但没这些基本条件，担保公司是不会做担保的，他们不担保，手续根本没法办。”李兵兵也很无奈。

李兵兵没有告诉刘琦的是，其实2000年到2004年，银行就开始了二手车信贷业务，在那段时期贷款人条件没有现在这么严格，贷款流程也没有现在这么繁琐，但是后来银行却停止了这项业务。

二手车信贷风险大

银行叫停这项业务的主要原因是二手车市场长期以来的信用缺乏，这在几年前曾令银行和担保公司大吃苦头。由于手续简单，没有严格规定贷款人条件，很多贷款人拖欠银行贷款，银行和担保公司常常被迫跟在贷款人后头追债。而且当时银行对贷款购买的车辆没有太多评估鉴定，消费者也不愿意贷款去买辆质量没有保证的车。所以，从2005年以后银行逐渐停止了这项业务。

北京中汽元信用管理有限公司（担保公司）负责二手车信贷业务的康先生曾对媒体表示过，近年来国内二手车消费观念逐渐改变，银行顺势推出二手车信贷业务欲刺激二手车消费，但是银行同时也会限定贷款购买二手车的使用年限和贷款人的条件，以免重蹈覆辙。

品牌二手车信贷手续也不“简单”

虽然刘琦能够理解担保公司与银行的苦衷，但是她还是有些不甘心，李兵兵建议她去4S店看看，据说那里的品牌二手车信贷手续和条件比较简单。

听了李兵兵的话，刘琦立即上网查询了品牌二手车信贷业务，可是找了半天，除了上海通用汽车的“诚新二手车业务”有信贷业务外，其余大部分汽车品牌4S店似乎都没有二手车信贷业务。

不仅如此，在咨询过几家上海通用4S店后，刘琦发现有好几家4S店都说没有这项业务，有的4S店甚至从未听说过二手车信贷业务。

最后，还是北京加达汽车服务有限公司二手车部的工作人员告诉刘琦，“诚新二手车信贷业务”是由上海通用与上汽金融公司合作的信贷业务，由于上汽金融公司对申请二手车信贷业务的4S店有严格的规定，所以没有批准在北京新成立的上海通用4S店开展这项业务。

刘琦所询问的恰巧是新成立的4S店，这位工作人员还告诉刘琦，像他们这样的上海通用老牌4S店还是有二手车信贷业务的。但当刘琦了解到他们店的具体操作流程后，最终放弃了贷款的想法。

确实，与银行贷款流程比，4S店可以省去二手车评估检测等流程，操作起来简单一些，销售的品牌认证二手车质量也比较有保证。但是4S店通常只有少数几款厂家认证的二手车品牌有贷款业务，而且金融公司的贷款利率要比银行利率高出一倍，申请者还必须要有房产证、本地户口等。

此外，申请人所找的担保人必须持有北京户口和房产证，之后还要等上汽金融公司专门从上海派遣工作人员做家访，等确认担保人及申请贷款人的身份条件后，再决定是否同意贷款。

如此繁琐的手续令刘琦望而生畏了，用她的话说，普通消费者想通过贷款买二手车是“落花有意，流水无情”。北京亚运村汽车交易市场总经理苏晖曾经乐观地表示，随着二手车信贷业务的逐渐成熟，办理手续迟早会简化。可是，这一天离消费者究竟还有多远呢？

记者感言

二手车信贷前景堪忧

周璇

由于近年来二手车市场交易量持续走高，银行和金融公司看中二手车市场的发展潜力，纷纷开展二手车信贷业务。

北京亚运村汽车交易市场总经理苏晖曾对记者表示，目前二手车市场贷款业务的诚信缺乏导致消费者对二手车信贷业务保持观望态度。但他相信，从2009年开始，这项业务会逐渐走向成熟，尤其是品牌二手车信贷业务，其诚信优势也将日益凸显。

然而，另外一些业内人士的看法却不太乐观。

这些人士普遍认为，国内整个汽车消费信贷的发展一直不是很好，其中的金融公司和银行都承担着不小的风险，而且二手车市场相对混乱，没有国家检验标准，这也进一步加大了贷款风险。

根据一项统计表明，北京消费者购车贷款比例不会超过15%，其中二手车信贷更是不足2%。

在花乡二手车市场，虽然随处可以看到商家宣传二手车信贷的广告牌，可是记者并没有看到一位咨询这项业务的消费者。

多数经纪公司并不否认，目前二手车信贷业务的审批流程仍非常麻烦，他们也不会刻意地去向消费者宣传这一业务。

篇5：个人消费贷款手续

深圳农业银行个人消费贷款申请条件、手续

额度范围：1~500 万元

受理地区：广东-深圳 还款方式：分期还款

费用说明：参考月利率 0.66% 贷款期限：双方协定

放款时间：3个工作日（审批为3个工作日）产品特点：额度较高

速度较快

贷款申请条件

22-60周岁、信用良好、本地经营注册满一年 1、22-60周岁

2、申请人及配偶信用良好

3、企业在本地经营注册一年以上

4、经营状况良好

5、确保还款来源

贷款所需资料

1、身份证、户口本、结婚证、离婚证

2、房产证、租赁合同、近一年任意3个月固定电话缴费清单、水电费缴费清单等公用事业收费单据等

3、营业执照副本、组织机构代码证副本、税务登记证

4、公司章程（工商备案）原件

5、贷款卡

加速贷官网

6、收入证明

7、近3个月借款人家庭及经营实体帐户流水原件

8、房产证、土地证（土地证为大证的另出具同意抵押证明）

9、我行认可评估机构出具的评估报告

贷款特别说明：正规贷款成功前不要支付任何费用

“个人消费贷款”是指银行或其他金融机构向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款

篇6：个人消费贷款手续

成都农业银行个人消费贷款申请条件、手续

额度范围：1~100 万元

受理地区：四川-成都

还款方式：分期还款

费用说明：考月利率 1.00%一次性收费 3.00% 贷款期限：双方协定

放款时间：14个工作日（审批为7个工作日）产品特点：利率较低

速度较快

贷款申请条件

有稳定工作收入、稳定的银行流水、信用良好

1、有稳定工作收入

2、稳定的银行流水

3、信用良好

贷款所需资料

1、个人基础资料

2、银行流水

贷款特别说明：正规贷款成功前不要支付任何费用 还款方式多样、放款快、担保方式多样（抵押、信用都可）一次性担保费用3%-4%（10%保证金）还款方式：分期、先息后本都可

篇7：个人房屋抵押贷款需要哪些手续

最佳答案

借款人须具备以下条件：

1.持有合法有效的身份证件，具有当地城镇常住户口或有效居留身份，有固定住所。

2.经工商部门批准，依法登记注册，持有合法有效的营业执照。

3.有固定的经营场所，有明确的生产经营计划，贷款用途明确合法。

4.信用良好，无违约行为和不良信用记录，有按期偿还贷款本息的能力，并愿意接

受 贷款行信贷结算监督。

5.能提供中信实业银行认可的合法有效的担保。

6.法律和中信实业银行规定的其他条件。

贷款期限

贷款期限可长达3年，但用于生产、经营的流动资金贷款不超过1年。

贷款额度

1.采用抵押方式担保的，贷款额度不超过抵押物价值的70%；

2.采用质押方式担保的，贷款额度不超过质押财产价值的90%。

贷款程序

1.您需要在中信实业银行的营业机构开立活期存款帐户；

2.请您按要求填写借款申请表，根据银行的指示提交申请表与规定的材料；

3.由银行业务经办人员或指定的律师对您进行家访，调查您所提供的资料的真实性、合法性和完整性；

4.银行审批通过后，通知您审批结果，并与您签订借款合同；

5.视情况办理保险、抵押登记、公证等手续；

6.中信实业银行将贷款直接划拨到合同约定的帐户中；

7.请您按借款合同的规定还本付息。

借款人需提交的文件或材料

1.借款人的合法身份证件（居民户口、居民身份证或其他有效居留证件、婚姻证明等）的原件和复印件；

2.营业执照正本与复印件；

3.借款人家庭财产和经济收入的证明（包括由借款人及其配偶所在单位人事部门出具的个人收入证明或纳税凭证、银行存单、不动产证明、有价证券等）；

4.能够证明贷款合理用途的资料，如有明确的生产经营计划、纳税凭证、采购单；

5.抵押物（质物）清单、权属证明及有处分权人同意抵（质）押的证明，有权部门或中信实业银行认可的评估机构出具的抵押物估计报告或与中信实业银行签

订的抵押物估价协议，抵押物保险单；

6.中信实业银行要求提供的其他资料。

具体贷款条件与贷款程序请详细咨询中信实业银行当地分行。

个人商用房贷款

个人商用房贷款是指以自然人为发放对象的用于购买商用房的贷款。

贷款条件

借款人须具备以下条件：

1.有合法身份证件，有当地常住户口或有效居住证件；

2.有稳定的经济收入，具备按期偿还贷款本息能力；

3.持有购房合同或协议；

4.能提供购房首付款或首付款证明；

5.没有不良信用记录；

6.中信实业银行规定的其他条件。

贷款期限和贷款额度

贷款期限可长达10年，最高6成。

还款方式

1.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息，利随本清；

2.贷款期限在1年以上的，按月归还贷款本息。偿还方式可选择按月等额本息或按月等额本金偿还方式。

贷款程序

1.您需要在中信实业银行的营业机构开立活期存款帐户；

2.请您按要求填写借款申请表，根据银行的指示提交申请表与规定的材料；

3.由银行业务经办人员或指定的律师对您进行家访，调查您所提供的资料的真实性、合法性和完整性；

4.银行审批通过后，通知您审批结果，并与您签订借款合同；

5.视情况办理保险、抵押登记、公证等手续；

6.中信实业银行将贷款直接划拨到您在中信实业银行开立的专用帐户或者由您指

定并经中信实业银行认可的帐户中；

7.请您按《借款合同》的规定还本付息。

借款人需提交的文件或材料

1.借款人有效身份证件（居民身份证或军官证、警官证、护照等）、户口簿或当地长期居住证明的原件和复印件；

2.借款人收入证明材料，包括工资单、纳税凭证等；以家庭收入偿还贷款的，还应当提供家庭其他成员的身份及收入证明材料；

3.有关购房合同、协议。

4.抵押物的权属证明文件，以及有处分权人出具的同意抵押的证明；中信实业银行认可的评估机构出具的二手房（或抵押物）估价证明；

5.提供购房首付款证明；

6.中信实业银行要求的其它文件或资料。

具体贷款条件与贷款程序请详细咨询中信实业银行当地分行。

个人房产抵押贷款

个人房产抵押贷款是指以自然人为对象发放的以个人房产抵押作为担保的且用途合法的人民币贷款。

贷款条件

借款人须具备以下条件：

1.有当地常住户口或有效居住证件；

2.具有稳定的经济收入，具备按期偿还贷款本息能力；

3.信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；

4.借款用途为借款人在生产、经营、生活中的合法资金需要，并须中信实业银行审核；

5.有符合《担保法》规定的，并经银行认可的房产作为贷款的抵押担保；

贷款期限和贷款额度

贷款期限最长可达10年，最高7成。

贷款程序

1.您需要在中信实业银行的营业机构开立活期存款帐户；

2.请您按要求填写借款申请表，根据银行的指示提交申请表与规定的材料；

3.由银行业务经办人员或指定的律师对您进行家访，调查您所提供的资料的真实性、合法性和完整性；

4.银行审批通过后，通知您审批结果，并与您签订借款合同；

5.视情况办理保险、抵押登记、公证等手续；

6.中信实业银行将贷款直接划拨到合同约定的帐户中；

7.请您按借款合同的规定还本付息。

借款人需提交的文件或材料

1.借款人有效身份证件（居民身份证或军官证、警官证、护照等）、户口簿或当地长期居住证明的原件和复印件；

2.借款人收入证明材料，包括工资单、纳税凭证等；以家庭收入偿还贷款的，还应当提供家庭其他成员的身份及收入证明材料；

3.抵押物的权属证明文件，以及有处分权人出具的同意抵押的证明；中信实业银行认可的评估机构出具的抵押物估价证明；

4.中信实业银行要求的其它文件或资料。

具体贷款条件和贷款程序请详细咨询中信实业银行当地分行。

经营用车贷款

个人经营用车贷款是以自然人为对象发放的用于购买经营用车的人民币贷款。

贷款条件

借款人须具备以下条件：

1.有合法身份证件，有当地常住户口；

2.有固定的职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息能力；

3.能够提供中信实业银行认可的担保；

4.在中信实业银行存有购车的首付款或提供银行认可的首付款证明；

5.没有不良信用记录；

贷款期限和贷款额度

贷款期限可长达3年，最高6成。

还款方式

1.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息，利随本清；

2.贷款期限在1年以上的，按月归还贷款本息。偿还方式可选择按月等额本息或按月等额本金偿还方式。

贷款程序

1.您需要在中信实业银行的营业机构开立活期存款帐户；

2.请您按要求填写借款申请表，根据银行的指示提交申请表与规定的材料；

3.由银行业务经办人员或指定的律师对您进行家访，调查您所提供的资料的真实性、合法性和完整性；

4.银行审批通过后，通知您审批结果，并与您签订借款合同；

5.视情况办理保险、抵押登记、公证等手续；

6.中信实业银行将贷款直接划拨到您在中信实业银行开立的专用帐户或者由您指

定并经中信实业银行认可的帐户中；

7.请您按借款合同的规定还本付息。

借款人需提交的文件或材料

1.个人汽车贷款申请书；

2.借款人有效身份证件（居民身份证或军官证、警官证、护照等）和户口簿的原件和复印件；

3.借款人收入证明材料，包括工资单、纳税凭证、有价单证等；以家庭收入偿还贷款的，还应提供家庭其他成员的身份及收入证明材料；

4.购车合同或协议书原件；

5.在中信实业银行存有购车首付款的存单或首付款证明；

6.采取抵押、质押方式的，需要提供有权处分人（含财产共有人）同意抵押、质押的证明，同时提交所有权证书、估价、保险文件、权利凭证的原件和复印件。采取保证方式的，需要提供保证人同意承担保证责任的书面文件；

篇8：核心商圈个人消费贷款的营销探讨

个人消费贷款的一个重要营销渠道就是核心商圈。随着国民经济的发展和城镇化的推进, 围绕居民购物、消费的商业体蓬勃发展, 逛商场已成为城市居民日常生活不可或缺的一部分, 商圈由此应运而生。商圈是指商店以其所在地点为中心, 沿着一定的方向和距离扩展, 吸引顾客的辐射范围。商圈由核心商业圈、次级商业圈和边缘商业圈构成。核心商业圈是离商店最近、顾客密度最高的地方, 也是个人消费贷款需求旺盛的地方, 是各家银行必争之地。要在核心商圈推进个人消费贷款营销, 必须做好市场及客户分析、客户细分和客户营销工作。

1 市场及客户分析

核心商圈业态多样, 消费产品繁多, 其发展与宏观经济环境、居民收入等紧密相关。做好核心商圈市场及客户分析, 是个人消费贷款在其区域营销推广的基础。

1.1 了解宏观经济形势

国家宏观经济环境、消费者物价指数 (CPI) 、居民收入水平等都将直接在核心商圈的客户消费偏好、消费水平等方面得到显现。因此, 及时了解和把握国家宏观经济政策, 对宏观经济形势、物价波动等进行准确理解和合理判断, 才能及时把握个人消费贷款发展面临的机遇和挑战, 有针对性地服务和营销客户。

1.2 区域经济状况分析

各地商圈的发展, 除了受宏观经济总体环境影响, 更与当地区域经济发展、居民收入、消费习惯等密切相关。因此, 还应正确分析区域经济的状况, 找到个人消费贷款与市场需求、客户消费模式等的结合点。

1.3 目标市场定位分析

一个商圈的人气, 往往就是一个至数个商场消费群体的带动。因此, 目标市场定位, 主要是看商圈大型商场及入驻商户对目标消费者或者说目标消费市场的选择。银行应分析商场的市场定位、经营理念、吸引人群以及商圈商户的经营范围、价格策略等, 只有这样才能找到个人消费贷款在商圈的切入点, 银行才具备目标市场选择能力和产品定位能力。

1.4 客户需求分析

核心商圈客户的个人贷款需求是多元化的, 包含了购车、教育、旅游、经营等多种类、多层次的需求。而且, 个人消费贷款可以撬动众多个人金融产品的销售, 例如存款、基金、代理保险、理财产品等。因此, 银行在客户需求分析中应注意, 在现实利润较低的客户需求中, 要考虑是否能够带来潜在收益或其他综合收益。

2 客户细分

所谓客户细分, 也称客户分类或客户差异化分析, 是指银行根据业务发展战略需要, 对目标市场中的客户类别和客户需求加以归类整理, 将影响经营的客户因素、特征和客户需求, 进行概括、分类, 从而得出符合银行发展要求的全部客户策略。客户细分是一个信息分析、归纳的过程, 也是一个目标策略的制定过程。通过客户细分, 能够有效识别目标客户群体, 准确把握目标客户需求, 提供合适的银行产品及服务的组合。

客户细分的类型多种多样, 有按照主题目的划分的, 有按照目标需要划分的, 还有按照客户特征划分的。根据核心商圈的实际情况, 个人消费贷款客户可进行“纵向三维度”划分:

第一个维度, 即第一层次, 按照“卖方”和“买方”划分。核心商圈的“卖方”, 就是入驻商圈的商户。商户除可以公司名义办理小微企业贷款外, 还可以个人名义申请办理个人助业贷款、小额担保贷款等, 主要用于解决临时资金周转和从事生产经营的需要。当然, 商户经营者还可以消费者的身份办理汽车贷款、个人消费额度贷款、个人权利质押贷款等。“买方”是指在商圈消费的个人客户。

第二个维度, 即第二层次, 根据“买方”购买的产品所属的行业来进行划分。根据个人客户购买的产品所属行业, 可以确定个人消费贷款的主要服务品种。例如, 购买大额高档电器, 可以办理个人消费额度贷款;购买汽车, 可以办理汽车贷款;到留学中介办理出国手续, 可以办理留学贷款等等。

第三个维度, 即第三层次, 根据商户的定位进行划分。在第二维度按照行业划分的基础上, 按照商户的定位进行客户细分, 以便银行进行一揽子金融服务产品设计。例如, 核心商圈不少国际名牌服装店都有相对固定的高端客户群体, 银行可为其高端客户量身定做金融服务方案, 而不仅仅限于个人消费贷款产品。

3 客户营销

按照核心商圈客户细分的第一个维度, 客户营销主要分为商户营销和个人客户营销。

3.1 核心商圈商户营销

(1) 对于核心商圈中的大型批发或零售商场, 银行营销的主要目标是实现其上下游供应商、销售商的个人消费贷款产品销售。第一, 各家商业银行应充分借助现有合作渠道资源开展营销, 尤其是对已与银行有开发贷款或按揭合作的开发企业开发的商圈应仔细梳理, 通过开发商实现与大型批发或零售商场的对接。第二, 银行还可通过商场主管方如市场管委会等, 实现与政府主管部门的对接, 从而进一步实现对大型批发或零售商场的对接。第三, 召开银企座谈, 以银行金融服务为切入点, 以针对商户设计的个人贷款产品为主要营销点, 邀请当地政府及主管部门和重点商户参加, 在座谈会上实施联动营销。

(2) 对于核心商圈中的商户, 银行营销的主要目标既包括个人助业贷款等产品的销售, 还有通过商户实现对购买其产品的个人客户实现金融产品销售。首先, 对核心商圈中前景良好的品牌店、连锁店等经营户, 可通过片区经销商、片区总代理等进行营销。其次, 通过商圈管委会或房管局等渠道, 重点面向自有商铺经营户开展营销, 提供有针对性的一揽子金融服务。

3.2 核心商圈个人客户营销

3.2.1 银行品牌营销

近年来, 我国银行品牌竞争的范围逐步扩大, 不同品牌形象在公众心目中的差异也日趋明显, 人们在选择银行服务时将进一步重视银行品牌及其产品品牌。可以说, 银行品牌竞争时代正在来临。对于核心商圈个人客户, 可通过广告媒体和市场内部刊物宣传扩大银行在当地或特定区域的影响力, 进而实现个人消费贷款在核心商圈批量营销的突破。

3.2.2 核心商圈各项活动现场营销

核心商圈商场及商户时常会有促销活动、演出、露天展会等, 银行应充分利用核心商圈这一平台, 派出人员在核心商圈及其大型商场各项活动现场向客户介绍、营销个人消费贷款产品。值得强调的是, 现场营销本身是为目标客户提供更方便、更快捷了解个人贷款产品的机会, 但现场营销又具有在统一地点同时面对大量客户的特点, 银行需要做好现场营销的事先策划。考虑到个人消费贷款产品的性质和办理流程, 银行在核心商圈及其商场各项活动的现场营销主要以宣传、推介为主, 而非以实现现场销售为主。

3.2.3 商户经销人员的培训与营销

对于汽车、留学、旅行等用途的个人消费贷款, 其商户经销人员对银行产品的介绍将直接影响客户的选择。因此, 一方面银行要主动加大对商户经销人员个人消费贷款产品方面的培训, 使其了解个人消费贷款的品种、用途、放贷条件等。另一方面, 银行不仅是与商户保持持续衔接, 还必须做好商户所属经销人员的关系营销, 提高其主动推介银行产品的意识。可以通过商户经销人员, 产生销售的连锁效应, 提高个人消费贷款产品的销售量和销售率, 挖掘潜在客户。

3.2.4 驻点营销

根据客户群体的实际情况, 可以在部分时间段对部分核心商圈商户派人进行驻点营销。例如, 在汽车销售商刚推出广受客户期待的新车型时, 往往是客户订购该型汽车的高峰期, 银行此时可安排客户经理到汽车销售门店驻点销售个人消费贷款产品, 实现银行与客户的直接对接。但考虑到人员使用效率问题, 银行不可能长期派人到商户驻点营销, 只能是在特殊时段对特别商户的一种差异化营销手段。

摘要：根据核心商圈的实际情况, 个人消费贷款客户可进行“纵向三维度”划分, 针对不同维度客户提供不同的产品组合。对于核心商圈商户和个人客户应采取不同的营销策略, 银行必须针对核心商圈客户的需要, 增强市场营销能力, 强化市场优势地位, 提升品牌形象。

关键词：个人消费贷款,核心商圈,营销,客户细分

参考文献

[1]宁静.我国商业银行个人消费信贷问题研究[J].现代商贸工业, 2010 (19) .

篇9：个人消费贷款手续

“The new law comes after a settlement between retailers， Visa， MasterCard， and nine major banks. Right now stores pay credit card companies up to 3% each time they swipe your card.”

So this new law allows but does not require， stores to pass that cost onto the you—the customer. It’s being called a “check-out fee” and could 1）amount to up to 4% of your purchase. But， not everyone will have to worry about the fee.

星期天（2013年1月）开始生效的一项新法律可能要求你在刷信用卡时，支付额外的费用。下面是KSWB（译者注：位于加州圣迭戈的福克斯电视台下属电视台）电视台带来的详细报道。

“新法规的出台是基于零售商与维萨信用卡、万事达信用卡，以及九家主要银行达成的一项协议。现在，你每刷一次信用卡，商家就要给信用卡公司最高可达3%的额外费用。”

因此，这项新法规允许，但不强求，商家把那部分费用转嫁到你——也就是消费者的身上。这叫“刷卡手续费”，最高能达到你消费金额的4%。但是，并不是所有人都得担心这项收费。

Ten states prohibit credit card surcharges—California， Colorado， Connecticut， Florida， Kansas， Maine， Massachusetts， New York， Oklahoma， and Texas.

You also don’t need to worry if you’re paying by debit card， American Express， or Discover card.

The president of the Retailers Association of Massachusetts told the Boston Herald—even if you don’t find yourself excluded from the list of those who won’t see the fee， not every store will be 2）implementing it.

“He doesn’t expect stores or restaurants to start surcharging...for a fear of alienating price-sensitive customers. Rather， he expects service providers with‘captive’ customers—hospitals， doctors’ offices and airlines—to 3）impose the fees.”

But if you do find yourself having to pay an extra fee， the director of consumer education at credit.com gave ABC News some advice. She said：

“‘Always have a backup method of payment…Have a debit card， or slip extra $20 in your wallet.’You can also let the merchant know you object to the new charge. ‘If enough consumers complain， a merchant will fear losing business and won’t choose to pass the charge along.’”

By law， merchants intending to pass the cost along will have to post notices at check out informing consumers of the extra charge. Online merchants will have to post a similar notice to their home page.

有十个州禁止信用卡附加费——包括加利福尼亚州、科罗拉多州、康涅狄格州、佛罗里达州、堪萨斯州、缅因州、马萨诸塞州、纽约州、俄克拉何马州，以及德克萨斯州。

如果你使用借记卡、运通卡和发现卡来付款，你也不必担心额外费用。

马萨诸塞州的零售商协会主席告诉《波士顿先驱报》：即使你不在免交附加费之列，也并不是每个商家都会执行这项法令。

“他预料商店或是饭店不会开始实施附加收费，因为担心这样会赶走那些对价格敏感的客人。他估计那些拥有‘赶不走的’客源的服务供应商——像是医院、诊所和航空公司——会收取这样的费用。”

那如果你发现自己不得不支付额外费用，credit.com网站的消费者教育主管向ABC新闻的观众支招。她说：

“‘总是有两手准备……带一张借记卡，或是塞一张20元在钱包里。’你也可以让店主知道你不愿意支付额外的费用。‘如果有足够多的顾客抱怨，那么店主就会因害怕流失客源而不会选择转嫁费用。’”

按照法律规定，如果店主要转嫁费用，必须在收银台张贴出公示，告诉顾客此事。网上店铺也必须在他们的首页贴出相关公示。

篇10：个人消费贷款手续

广州广州银行消费贷申请条件、手续

额度范围：5~30 万元

受理地区：广东-广州 还款方式：分期还款

费用说明：参考月利率 0.60% 贷款期限：12～36 个月

放款时间：5个工作日（审批为5个工作日）产品特点：信用贷款

无需担保

利率较低

速度较快

贷款申请条件

25-60周岁、现单位任职满半年、税前收入5000以上

1、年龄要求：男性25-60周岁、女性25-55周岁

2、行业要求：公务员、行政事业单位、金融机构、大众传媒等优质企业

3、收入要求：税前月收入5000元以上，需提供月打卡工资流水

4、工作年限：在现单位连续工作满6个月

贷款所需资料

1、身份证明：申请人第二代身份证复印件（已婚人士需提供结婚证）

2、工作证明：仅限我行认可的工作证明文件（如工牌复印件或加盖公章的工作证明原件等）

3、收入证明：申请人近六个月的银行代发工资账户流水

4、房产证明：房屋房产证明文件及产权人身份证（宅基地、集资房、商品房，房产可以是直系亲属名下）如有请提供

贷款特别说明：正规贷款成功前不要支付任何费用

加速贷官网

“消费贷款”是指银行或其他金融机构向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款

篇11：个人消费贷款手续

为规范个人住房装修贷款的会计核算，根据《中国建设银行个人住房装修贷款管理办法》、《中国建设银行会计核算手续》、《中国建设银行担保物、偿债物管理及会计核算手续》、《中国建设银行储蓄会计制度》等有关措施规定，特制定本核算手续。

第一章 个人住房装修贷款会计核算基本规定

一、个人住房装修贷款由零售业务部门组织会计核算。

二、借款人支用贷款时采用直接提款方式。即将贷款从借款人贷款户转入借款人在我行开立的活期储蓄存款账户，由借款人自行支付装修款费用。

三、借款人归还贷款本息可选择下列方式：

（一）柜台还款方式。指借款人直接到贷款经办行或所属零售业务网点交存现金或转账（提示票据及其他结算方式）还款。

（二）委托扣款方式。根据借款合同，贷款经办网点从借款人开立的活期储蓄存款账户（储蓄卡、存折等）中扣收贷款本息。

四、结息

（一）正常贷款结息分两种情况：

1.贷款期限在一年（含一年）以下的，实行到期一次还本付息，利随本清，结息日对年对月对日计算。

2.贷款期限在一年以上的，实行按月等额偿还贷款本息，并按月结息。借款人以柜台还款方式偿还贷款本息的实行单户结息；借款人以委托扣款方式偿还贷款本息的实行批量结息，结息日为月末最后一日。

（二）逾期贷款的结息逾期贷款按月结息，结息日随正常贷款。

（三）应收利息应计算复利，复利按月结息，结息日随正常贷款。

五、借款人按月还款的期限

（一）以柜台还款方式还款的，在当月内的任何一天还款均视为正常。

（二）以委托扣款方式还款的，借款人应在月末最后一日前将还款资金足额存入扣款账户，贷款经办网点进行扣款时，未收到款项时，按逾期进行处理。

六、借款人超过正常的还款期限，未按合同规定的分期还款计划偿还贷款，应将未偿还

部分视为逾期贷款并计算逾期利息。

发生逾期贷款时，营业网点应及时通知零售业务部门，由零售业务部门负责催收。借款人收到催款通知，以柜台还款方式偿还。

七、借款人按月等额偿还贷款利息，其归还贷款本息的计算公式：

还款总期数

月利率×（1＋月利率）

每月还款额＝————————————————×借款金额

还款总期数

（1＋月利率）－

1贷款经办网点计算借款人每月应偿还的贷款利息时，第一个月、提前全部还款及最后一个月按实际使用天数计算利息，其余各月不分大小月均按30天计算。

八、借款人可提前归还全部贷款，但不得提前归还部分贷款。借款人提前归还贷款时，应提前通知贷款经办行，经贷款经办行同意办理还款手续。

九、各贷款经办网点每年与借款人至少核对一次贷款账。

第二章 会计科目、会计凭证与账簿

一、会计科目

（一）会计科目

零售业务部门在“494个人消费贷款”，一级会计科目下分别设“短期个人住房装修贷款”、“长期个人住房装修贷款”二级科目，贷款期限在一年以下的（含一年）的在短期贷款二级科目核算，贷款期限在一年以上的在中长期贷款二级科目内核算，按借款人设户。

851利息收入

本科目下设“个人住房装修贷款利息收入户”，收入时记贷方，季末上划会计部门时记借方。

应收利息、催收贷款利息的核算科目与个人耐用消费品贷款的会计核算相同。

二、会计凭证、账簿

个人住房装修贷款的会计凭证按《中国建设银行个人耐用消费品贷款会计核算手续（试行）》规定使用；账簿采用《中国建设银行个人耐用消费品贷款会计核算手续（试行）》规定的“个人××贷款明细账”格式。

第三章 发放贷款的核算

一、开立贷款账户

零售业务部门应填制一式两分“开立贷款账户通知书”，一份留存，另一份送贷款经办网点。贷款经办网点收到贷款合同副本和“开立贷款账户通知书”后，据以为借款人办理开户手续，将贷款额度、期限、利率、户名、账号等登记在贷款账簿账首，并将贷款账号提供给借款人，借款合同应专夹保管，“开立贷款账户通知书”作贷款凭证的附件。

二、发放贷款

借款人填制一式五联的“个人（住房装修）贷款支付凭证”，贷款经办网点规定审查无误后办理转账，会计分录：

借：个人消费贷款——××贷款户

贷：活期储蓄存款——××存款户

第四章 归还贷款本息的核算

一、柜台还款方式的会计处理手续

（一）现金方式

借款人还款时，应填制一式两联“现金交款单”，在“款项来源”栏注明“归还第×个月个人住房装修借款”字样。

零售业务网点收到借款人填制的“现金交款单”及现金审查无误后，加盖“现金收讫章”，第一联退借款人，第二联“现金交款单”作处理如下：

1.贷款经办网点直接收取现金的处理

结计借款人贷款户的利息，打印一式三联“计算利息清单”，计算本期应还贷款本金，并打印一联“转账贷方凭证”，以“转账贷方凭证”做贷款户的记账凭证，第二联“现金交款单”和第一联“计算利息清单”作附件，“计算利息清单”第二联作利息收入户的记账凭证，“计算利息清单”第三联退借款人，会计分录：

借：现金——业务现金户

贷：个人消费贷款——××贷款户

贷：利息收入——个人住房装修贷款利息收入户

2.非贷款经办网点代收现金的处理

根据“现金交款单”第二联编制两份“个人消费贷款代收清单”和一份“内部往来划收款报单”，以“内部往来划收款报单”作贷方记账凭证，“现金交款单”和一份“个人消费贷款代收清单”作附件，会计分录：

借：现金——业务现金户

贷：内部往来——××往来户

将一联“个人消费贷款代收清单”和“内部往来划收款报单”通过系统内票据传递方式送主管行会计部门，委托会计部门将款项划至贷款经办网点。贷款经办网点收到款项后作如下处理：

借：内部往来——××往来户

贷：个人消费贷款——××贷款户

贷：利息收入——个人住房装修贷款利息收入户

（二）储蓄卡、存折等方式

借款人用储蓄卡、存折方式还款的，应先办理取款手续，然后按上述方法还款。

二、委托扣款方式的会计处理手续

结息日营业开始，零售业务网点生成扣划数据，从借款人储蓄存款账户中及时扣款。扣款时，打印一份“个人消费贷款代扣清单”，作记账凭证附件，会计分录：

借：活期储蓄存款——××存款户

贷：个人消费贷款——××贷款户

贷：利息收入——个人住房装修贷款利息收入户

如借款人需“计算利息清单”作回单，可打印“计算利息流水单”交借款人。

三、借款人提前归还全部贷款的会计处理

提前全部归还贷款本息的，贷款经办网点根据贷款账户余额按实际使用期限（从上期结息日到本次归还贷款本息日止）结计利息，其余会计处理手段比照本章“一”的有关手续处

理。

第五章 逾期贷款的核算

一、柜台还款方式

每月还款期最后一日，借款人未来归还贷款，贷款经办网点结计借款人贷款户利息，打印一式三联“计算利息清单”，计算机自动计算应偿还贷款本金数，只作逾期记录标志，在账簿上不作逾期记载，应计利息作账务处理，会计分录：

借：应收利息——××借款人户利息户

贷：利息收入——个人住房装修贷款利息收入户

二、批量扣款方式

（一）借款人账户款项不足的，按本章“一”的手续处理。

（二）发生逾期贷款后，借款人应到营业网点办理逾期部分的还款手续。

三、贷款全部逾期的处理

借款人全部贷款到期后，应将尚未归还的全部贷款余额结转到“逾期贷款”栏内。结转时，贷款经办网点打印两份“个人消费贷款逾期贷款本息清单”，根据“个人消费贷款逾期贷款本息清单”记载贷款账，在“摘要”栏记载“结转逾期”字样，同时记正常贷款栏的“贷方”和“逾期贷款”栏的“借方”，并按规定计算罚息。

在账务处理完毕后，将“个人消费贷款逾期贷款本息清单”一份送零售业务部门，另一份装订在当日凭证“个人消费贷款”科目的后面。

四、逾期贷款的偿还

借款人归还逾期贷款时，应按逾期贷款的天数结计逾期贷款利息，会计分录：

借：活期储蓄存款——××存款户

贷：个人消费贷款——××贷款户

贷：利息收入——个人住房装修贷款利息收入户

同时收取应收利息并结计应收利息复利，会计分录：

借：活期储蓄存款——××存款户

贷：应收利息——××借款人户利息户

贷：利息收入——个人住房装修贷款利息收入户

五、逾期贷款期限超过一年的，其利息在“催收贷款利息”科目核算。

（一）结计催收贷款利息时，作会计分录：

借：催收贷款利息——××借款人户利息户

贷：待转营业收入——个人消费信贷户

（二）归还催收贷款利息时，应结计催收贷款利息复利后，作会计分录：

借：活期储蓄存款——××存款户

贷：催收贷款利息——××借款人户利息户

贷：利息收入——个人住房装修贷款利息收入户

同时结转待转营业收入，会计分录：

借：待转营业收入——个人消费信贷户

贷：利息收入——个人住房装修贷款利息收入户

六、其他事项的核算参照《中国建设银行个人耐用消费品贷款会计核算手续》办理。

第六章 对账