金融经济论文

金融经济论文（通用6篇）

篇1：金融经济论文

金融学作业

班级：XXX级电子商务班姓名：XXX学号：XXXX题目：结合中国国情，就金融是经济的核心谈谈自己的看法。

众所周知，中国现在正处于社会主义初级阶段，日益增长的物质文化需要同落后的社会生产力之间的矛盾;这一矛盾决定了国家的根本任务是集中生产力量发展社会生产力，即以经济建设为核心。而金融，简单的来说就是资金的融通。是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。

随着社会主义市场经济在我国的逐步建立和发展，金融业在整个国民经济中日益重要。

市场经济其实就是一种发达的货币信用经济或者金融经济，其价值在于将货币这一概念价值流向事物，包括精神生活 物质生活和文化生活。金融保障了货币的筹集，流动和使用。使社会资源合理利用。

宏观调控是对市场经济的一种调节。而金融在建立和完善国家体系中具有十分重要的地位。金融业联结国民经济各方面，它能够比较深入、全面地反映大家的经济活动，同时，利率、汇率等金融手段又对微观经济主体起到调节。

在中国经济生活中，货币作为重要的经济资源和财富，成为沟通整个社会经济生活的命脉和媒介。一切经济活动几乎都离不开货币。金融连接着各部门、各行业、各单位的生产经营，联系每个社会成员和千家万户，成为国家管理、监督和调控国民经济运行的重要杠杆和手段。

其实，用最朴实的话说，金融就是资金的流动和存储吧。然而，经济就是对资金的管理。所以说，经济的管理需要资金的流动和存储。没有良好的融通，那么经济就很有可能出于低靡状态。我国现在正处于物质文化的需求，只有搞好经济，提高生产力，合理处理经济和金融之间的关系，这样才能解决当今的矛盾。

综上所述，所以金融是经济的核心。

篇2：金融经济论文

一、金融创新与金融深化的关系（掌握）

中级经济师考试金融创新是金融体系各方面的变革与创新，是金融体系内部的变化；金融深化是金融体系的变化作用于经济的反映。

金融创新——影响经济体系（金融深化）

经济的发展（货币与信用的深化）——推动金融创新

二、金融深化与金融抑制

（一）金融发展理论（掌握）

1.金融抑制论（掌握）

1973年由麦金农和爱德华。肖提出。金融抑制论认为发展中国家的经济欠发达在于金融抑制，金融抑制的直接原因是金融管制，提出“金融深化”的药方，极力倡导和推行金融自由化。所以把金融深化等同与金融自由化。

2.内生增长理论

上世纪90年代，在对金融自由化失败的经验总结后，提出内生增长理论。该理论认为金融发展并不意味着金融自由化。实行金融自由化是有条件的，在不具备条件的国家，实施必要的金融管制，可能更有利于金融的深化和经济的增长。

（二）金融深化

1.金融深化的涵义（掌握）

（1）金融深化指随着一个国家或地区的经济发展对金融服务不断提出新的要求，其中金融中介、金融工具、和金融市场不断进行创新，市场可以运用的资金潜力不断被挖掘，市场规模不断增加，同时不断走向专业化和复杂化的过程。

（2）衡量金融深化的指标（掌握）

“货币化”程度：货币交易总值/国民生产总值

货币化程度越高，经济的市场化、金融化程度越高

（3）金融深化与金融发展的区别（掌握）

金融深化表现为金融资产规模与金融机构数量和扩张，或金融产品的复杂化——质量和数量上的扩张；

金融发展不单指数量或质量上的变化，更主要是指金融效率的提高，体现金融为经济发展的贡献。

篇3：金融经济论文

一、我国社会经济的发展和其自身现状分析

在我国社会不断发展的过程中,其自身经济状态也处于一个不断提升的阶段,对于现在世界经济发展来说,我国经济现状在其中占据一个非常重要的地位。由于我国社会经济在发展中出现的问题,导致其经常会发生泡沫经济,针对于这种情况就需要对我国社会经济发展现状有一个全面的了解。

1.通货膨胀日益恶化。在对现在社会经济进行深入研究中,了解到我国现在为了维持自身经济发展状态,提升企业效益,通常采用提升物价的方法,尽管大部分企业对这种现象的解释都是结构变化,对整体可控制范围并没造成太大的影响。但是人们在日常生活中还是会清楚感受到物价的上涨,如果这种物价上涨的现象持续发生,就会引起我国各个行业都发生通货膨胀的现象,对我国经济发展产生非常严重的影响。

2.房产价格处于不断上涨的过程。随着现在各项物质价格的不断增加来说,房地产价格也处于不断增长的阶段。而且这种房价增长速率和幅度远远超过国际对房地产价格的相应规定,这种现象在我国较为繁华的大城市表现的尤为突出。在发生房产价格不断上涨的情况中,其与我国货币价值之间存在非常紧密的联系,会直接导致我国货币发生升值现象。相应货币波动表示,人民币的持续升值就会导致大量外国企业进入中国,这种情况不仅仅会瓜分我国经济利益,还会导致外币储蓄不断增长,直至发生货币膨胀。

二、我国泡沫经济的形成原因

在对我国现行经济现状进行全面分析中,了解到我国社会经济不断发展过程中,经常会因为一些不良因素导致我国金融行业发生泡沫经济,这种泡沫经济的出现对我国社会发展产生非常严重的影响。对于导致泡沫经济产生的原因来说,在长时间研究中发现其可以分成两个方面,以下笔者就针对这两个方面进行详细论述。

1.经济虚拟。所谓的经济虚拟主要是人们进行大金额交易过程中使用的虚拟资金,在对这种交易过程进行深入研究中可以了解到这一过程本身就是脱离实际的经济交易过程。在社会上使用虚拟资金的企业来说,这项资金的主要作用就是对整个企业进行有效的资金周转,保证其自身继续发展。但是在企业发展过程中使用虚拟资金不仅仅会导致整个企业的经济状态不能做出合理平衡,还会导致企业自身通货膨胀逐渐恶化,导致泡沫经济大幅度发生。

2.社会经济与实际经济状况之间出现差异。除了虚拟经济之外,在现在社会上出现的经济内部结构不平衡也会导致泡沫经济的产生。这一过程会在很大程度上导致实际经济增长受到阻碍。总的来说在现在社会上存在的经济增长和经济发展本身就是两个不同的金融名词,也就是说在企业发展过程中不能做到这两项的完全统一。而且在现在社会的发展过程中现存的经济结构已经不能完全符合社会发展的过程,这种失衡现象从根本上也会导致泡沫经济的发生。

三、泡沫经济对我国企业造成的危害

在发生泡沫经济的过程中,会出现虚拟经济和实体经济等经济风险,这些经济风险的出现会使得我国社会经济发生损害,严重影响我国社会上的经济平衡,加上在发生泡沫经济的时候,社会资源分配也出现明显降低的现象,对我国社会经济发展产生很大的阻碍。另外泡沫经济的出现还会导致我国经济阶层逐渐明显,人们对自身经济状况不能全面把握,降低社会资源的储备效率。

四、关于金融中泡沫经济的防范措施

1.依法运作金融机构。金融风险的特点是具有隐性和较强的破坏性,所以对金融企业要依法管理,企业要恪守自身的职责和社会责任,把人民的资产安全放在首要的位置,确促人民资产的保值和增值,将金融资产投入到正当的经营中,同时实现金融资产的价值。

2.强化金融科技手段,防范金融泡沫风险。金融行业是与社会先进科学技术行业相互的,加大对科技防范风险的投入,同时运用现代的技术手段来对金融犯罪行为进行追踪和解决问题。尽量回收金融资本,减少金融资产损失。

3.实行金融利率市场化。我国在信贷方面还是处在一个被动的状态,具有一定的局限性,要对贷款利率制度进行一个制定,将操作简单化。并通过对金融管理的简单化和操作化,让金融机构的贷款的规模扩大,同时也可以增加一些新的金融行业,增加企业的竞争力度。

五、结束语

在对我国现在社会发展现状进行全面研究,了解到我国泡沫经济的产生对我国社会经济发展产生非常严重的影响。对于泡沫经济来说,其在我国金融行业出现频率具有很大的不稳定性,这种不稳定的泡沫经济出现大多数都会造成金融危机。针对于这种情况就需要将我国金融泡沫经济进行有效控制,减少在我国社会上的发生频率。另外要想保证我国金融泡沫控制能够在一个规定的范围内,就要对泡沫经济发生的原因有一个全面了解,并根据对泡沫经济的了解制定有效控制措施,促使我国金融行业能够更加健康的发展。

摘要：在现在社会的不断发展过程中,由于社会经济的不断增长,导致我国的金融行业也出现一定风险,常见的经济风险主要在于泡沫经济。泡沫经济的出现不仅仅会导致我国金融行业发展受到严重的阻碍,在一定程度上还会导致我国经济状况受到影响,因此要想保证我国社会经济得到良好发展就需要采取有效的手段对泡沫经济做出合理的防范和控制。另外在现在社会全球经济的发展状态下,泡沫经济的产生还会影响全球经济的顺利实施,要想保证我国金融经济的稳定发展,就需要采取一定手段减少泡沫经济的发生。

关键词：现代金融经济,泡沫经济,金融风险防范

参考文献

篇4：金融经济论文

【关键词】宏观经济金融形式；经济发展

一、现阶段我国的宏观经济形势

1.1.通货膨胀压力巨大，经济发展存在潜在波动的危险

现阶段我国货币供应量同比增长了10个百分点，M225万亿，和上期相比也有了25%左右的增长。货币印刷量的提高是央行为应对外汇储备的不断增长还有银行信贷规模的扩大。纵观去年银行人民币贷款额的数量，相比之下也提高了20亿元人民币，和同期增长量比有8%的增长率，贷款总额已经超越了去年全年的增加量。照这个速度发展下去，预计今年的贷款总额将会达到35500～40000亿，并且达到历史贷款额甚至超越最高纪录。根据相关权威机构的统计数据，有70%的贷款都是商业银行发放出去的，30%的贷款经由其他形式的金融工具发放到贷款者手里；相关统计数据还显示出了贷款发放的使用结构：票据贴占到25%，基础设施建设占到20%，农业贷款占到15%，私营和个体经营占据20%，消费贷款则 占到25%，以上所有的贷款项目总金额一共实现了15，000亿的资金增长。综合上述调查结果，可以清楚地了解到增加的许多贷款项目混乱无序，竞争秩序十分混乱，贷款者不能很好的利用贷款进行理智投资，随意进行项目投资，将资金投入到行业已经较为成熟的钢铁、金属、汽车生产等行业，很多经济资源都被浪费，需要资金投入的新兴行业得不到资金支持不能在激烈的市场竞争中生存下去。除此之外，投资增长和消费需求增长的不匹配也激化了积累和消费之间的矛盾。这些都预示着我国经济通货膨胀压力的增大，为经济平稳快速发展埋下了安全的隐患，有可能给未来经济发展带来不良影响，甚至带来大幅度的经济波动。所以要做好货币政策的调整，实行战略性的银根收缩。

1.2.宏观金融调控压力巨大，内外受阻

经济宏观调控面临着巨大的社会压力：一方面，政治扩张的需求、拉动内需的需求、在国内占据着主要市场集团利益的需要都是宏观调控的内部压力；另一方面，大国有占据我国经济市场份额的野心、人民币通货膨胀面临被迫升值等都给宏观金融调控带来了巨大的外部压力。因此，经济的宏观调控面临的压力是显而易见的，如何进行决策就成为了现在经济发展的重中之重。纵观现在的经济发展态势，应对人民币升值成为首先要解决的，维持人民币汇率的平稳是所有人的共识，但对于其他压力的缓解就不是十分明朗了，例如央行发出的房贷业务管理工作的加强就受到了来自社会各个方面的反对，另外国务院发布的维护房地产行业稳定发展的通告却受到了广泛的支持，来自央行和政府的宏观调控性经济政策的发布引起了截然不同的社会反响，究其根本，主要是强势经济集团的利益主导。国内外的复杂经济环境严重影响了我国经济社会的健康发展，对我国综合国力和国际竞争力提出了更高的要求，我国需要做好更方面关系的平衡，扩大国内消费需求，减少对国际环境的经济依赖，提高经济增长的可持续性，这也是加快建设小康社会的重大要求。

二、后期金融支持经济发展的战略分析

2.1.经济发展的目标：完成建设小康社会目标

体制改革在进行到一定阶段之后，就要考虑构建并完善科学合理的市场运作模式，向民主经济的目标迈进，为建立起民主法制社会提供经济制度基础。经济发展的最终目标就是完成小康社会的建设，体现中国社会主义的本质目的：所有人都可以实现共同富裕，向着可持续发展的方向不停迈进。要开创出新的经济发展道路，完成工业领域的行业革新，摆脱旧有的以自然环境为代价的发展模式，要本着和自然和谐共处的原则进行工业生产，避免因为工业发展而产生的一系列危害农村生产、城市空气质量恶化、贫富差距过大的社会问题，逐步减少各类社会问题给经济发展带来的不良影响。中国经济改革后期要抓住世界发展的关键词，跟上时代发展的潮流，打造国际化的发展模式，扩大在国际上的影响力。

2.2.体制改革的定位：构建起适应小康社会的金融体系

构建起适应小康社会的金融体系作为经济改革后期的重要定位，在金融体制的整改中占有十分重要的地位。在实际构建的过程中，始终会有三个问题横亘在理想和现实之间：第一个是国家主导的经济市场向国家调控型市场的改革和转变。想要顺利完成调控型政府的转变，关键是要对国有银行的管理模式和产权进行改革和处理，建立起公司制融资企业，鼓励各种模式的融资机构为公司制企业提供资金援助，允许多种产权结构的共存，促进各类企业百花齐放，齐头并进；第二个是社会融资方式的协调和发展。简单来说，就是促进其他金融机构的建立和发展，协调好各类融资之间的关系，实现融资渠道的多样化，实现储蓄向投资的高效转化，促进资本的有效利用和分配，加强货币调控政策的有效性，完善保险市场准入规则；第三个是宏观调控系统的完善，减少金融投资风险。做好金融安全的维护措施，保证国家金融安全。由于金融市场固有的风险性，能否处理好金融危机和经济之间的关系就成为体制改革的重要步骤，还要提高警戒之心，防范好来自国际的金融霸权对我国经济市场的入侵行动，保证我国经济的平稳发展。

2.3.金融支持经济发展的方向：协调好各方关系，实现平稳发展

首先要处理好工业和信息之间的关系，以信息化的发展来带动工业领域的进步和革新，摆脱过去工业发展的重污染，用信息化方式来进行自然资源和经济资源的分配及利用；其次，要处理好发展和环境之间的关系，不能因为要实现经济的快速发展就放弃了自然环境的保护，在实现经济发展之后又想方设法保护环境，进而进入一个无限的恶性循环，要在发展的过程中就重视自然资源的节约和保护，鼓励各种节能资源的开发和利用，（>77页）（<75页）优化人口规模和素质；然后，要处理好高新技术的使用和劳动机会的增加之间的关系。

三、结语

综上所述，我们可以很清楚地发现我国实施的经济改革措施和宏观调控政策都是一些放任自流式的消极管理，这就加剧了市场竞争中的不良社会现象，使得社会中贫富两极分化更加严重，另外，对外国资本入侵我国市场的行为也没有十分积极的应对措施，使得外国资本占据了很大的市场份额，进而压迫了国产企业的生产和发展。因此，必须说国家在经济政策改革的前期并没有发挥好宏观调控工作，在改革的后期必须一改原来的经济政策，破除守旧无为的管理理念，处理好效率和公平的问题，还要注意利益的分配，分配工作做好了才能够调动起各方的积极性，形成科学有序的经济发展模式，进而实现效率的提高，尽快实现小康社会的建设工作。

参考文献

[1]赵雪晴.并购：传统金融与互联网金融融合发展的新思路——“宏观经济形势分析与互联网金融相关问题”学术报告会述要[J].浙江金融，2015（05）

[2]杨利军.浅谈开发银行在当前宏观经济金融形势下的信贷支持经济发展[J].人力资源管理，2015（10）

[3]阳晓霞.新提法：促进宏观经济稳定 支持实体经济发展 两大功能健全现代金融体系[J]. 中国金融家，2012（12）

篇5：金融经济论文

建言献策民建河南省委金融工作的永恒主题就是避免系统性金融风险的发生。现就坚持预防为主，防控并重，守住风险底线，夯实金融服务实体经济“根基”方面，提出以下建议。

一、问题1.金融资本有“脱实向虚”的倾向性。一是金融业规模扩张过快，而实体经济发展速度“跟不上”。金融业增加值占GDP的比重逐年提高,但社会融资增量占金融业增加值的比例却开始下降，表明金融对实体经济的支持在减弱。二是货币供应量增长较快，而实体经济发展资金“有短缺”。三是金融资产增长很快，而实体经济投资回报率“很有限”。工业平均利润率仅为6%左右，而金融业平均利润率则达到了25%以上。2.金融优化资源配置作用发挥不利，金融资源配置存在结构性矛盾。一是间接融资占比过大。在经济增速回落的背景下，银行风险防控压力增大、惜贷情绪严重,加剧了中小微企业融资难的问题。二是“资金空转”现象严重。资金交易在金融体系内循环，通过期限错配与杠杆投资来套取利差，但实体经济没有资金进入。包括资金在企业间流动也以套利为主，没有真正注入到实体经济之中。三是低效和无效的“僵尸企业”的平均资产负债率高达70%，正常企业的平均资产负债率仅为50%，正常企业的融资成本增加、投资效率下降。3.金融产品创新异化，金融风险高度集中。金融系统自身发展并不均衡，组织体系还不完善，信用环境尚有缺失。金融市场化进程不断加快，利率市场化给银行传统信贷业务带来挑战，部分金融机构的业务创新异化，以规避监管、追求高收益为目的，逐步偏离了服务实体经济的初衷，不但高度积聚了金融风险，还抬高了整体杠杆率，加剧了实体经济波动。

篇6：金融经济知识2

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要 求，请将正确选项的代码填入括号内。

1．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是(B)。

A．农村商业银行

B．农村资金互助社

C．农村信用社

D．农村合作银行

2．(A)，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A．2006年12月3l日

B．1997年7月1日

C．1986年12月31日

D．1979年1月1日

3．在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是(A)。

A．外商独资银行

B．外国银行分行

C．外国银行代表处

D．以上机构具有相同的业务经营范围

4．以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是(C)。

A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股

份制改造

C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的 政策性经营

D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管

理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产 管理公司

5．被称为狭义货币供应量的是(C)。

A．基础货币

B．M0

C．M1

D．M2

6．我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再 贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现 代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括(C)。

A．公开市场业务

B．存款准备金

C．再贷款

D．再贴现

7．2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3．96％，这个利率不属于(B)。

A．官方利率

B．实际利率

C．固定利率

D．长期利率

8．关于利率和汇率的说法错误的是(B)。

A．不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某

一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率

B．不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某

一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率

C．官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关

系确定的

D．官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关

系确定的

9．中央银行可以采取(A)的货币政策工具增加货币供应量。

A．在公开市场上买回证券

B．提高存款准备金率

C．提高再贴现率

D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

10．关于汇率的下列说法中错误的是(D)。

A．汇率就是两种不同货币之问的比价

B．日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=

JPY110为直接标价法

C．英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=

USD1．96为间接标价法

D．在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价

法下，汇率升高表示本国货币贬值 11．票据贴现属于(C)。

A．票据发行业务

B．票据一级市场业务

C．票据二级市场业务

D．票据延伸业务

12．商业银行(D)的主要收入来源是手续费收人。

A．贷款业务

B．存款业务

C．同业拆借业务

D．支付结算业务

13．支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票 时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取 现金的支票是(B)。

A．现金支票

B．转账支票

C．普通支票

D．旅行支票

14．由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款 人或者持票人的票据是(A)。

A．银行本票

B．银行承兑汇票

C．支票

D．商业承兑汇票

15．银行本票提示付款期限为(B)。

A．1周 B．2个月

C．6个月

D．1年

16．托收属(A)，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到 不负责。

A．商业信用

B．银行信用

C．政府信用

D．个人信用

17．信用卡和借记卡，统称为(B)。

A．贷记卡

B．银行卡

C．单位卡

D．准贷记卡

18．(A)要求先存款后消费，不具备透支功能。

A．借记卡

B．贷记卡

C．准贷记卡

D．信用卡

19．由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款 人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是(C)。

A．贷款业务

B．贷款承诺业务

C．委托贷款业务

D．银团贷款业务

20．票据发行便利是一种具有法律约束力的(C)票据发行融 资的承诺。

A．短期

B．中央银行

C．中期周转性

D．中长期扩张性

21．商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提 供约定的信用业务是(D)。

A．担保业务

B．代理业务

C．支付结算业务

D．承诺业务

22．(D)是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资

或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金 融产品。

A．企业信息咨询业务

B．资产管理顾问业务

C．私人银行业务

D．财务顾问业务

23．银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别 主要在于(B)。

A．是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

B．是否先将保管物品密封再交给银行

C．保管物品的种类

D．保管期限不同

24．单位结算账户中(B)是存款人的主办账户。

A．一般存款账户

B．基本存款账户

C．专用存款账户

D．临时存款账户

25．银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是(B)。

A．利润表

B．资产负债表

C．现金流量表

D．财务报表附注

26．(A)是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是 按照是否实际收到现金来确认收入和费用。

A．权责发生制

B．配比原则

C．收付实现制

D．收付现金制

27．以下不属于会计结果的是(D)。

A．资产负债表

B．利润表

C．现金流量表

D．所有者权益

28．下列有关现金流量表的说法正确的是(D)。

A．现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表

B．现金流量表反映的是会计利润

C．现金流量强调的是权利义务有没有转移

D．一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映

29．在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于(C)。

A．所有者权益

B．流动负债

C．流动资产

D．长期资产

30．根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正 确的是(D)。

A．合同当事人的法律地位平等

B．当事人依法享有自愿订立合同的权利

C．当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

D．当事人不能委托代理人订立合同

31．合同成立需要具备要约和(B)阶段：

A．执行

B．承诺

C．协商

D．登记

32．关于合同成立条件的错误表述是(D)。

A．承诺生效时合同成立

B．双方当事人订立合同必须是依法进行的 C．当事人必须就合同的主要条款协商一致

D．合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

33．下列关于公司资本制度的说法，不正确的是(B)。

A．《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B．股票发行价格不得高于票面金额

C．非货币出资不得高估作价

D．公司资本不得任意变更

34．下列有限责任公司股东人数不符合《公司法》规定的是(D)。

A．1个法人

B．1个自然人

C．30个自然人

D．30个自然人和30个法人

35．根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有 限公司的异同，表述错误的是(C)。

A．都是企业法人

B．有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司

最低注册资本限额为500万元

C．有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝

对不能变更为有限责任公司

D．都必须依法制定公司章程

36．根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括(C)。

A．资产收益

B．选择管理者

C．批准破产

D．参与重大决策

37．根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立 的，注册资本为(B)。

A．在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额

B．在公司登记机关登记的实收股本总额

C．在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额

D．在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

38．根据《公司法》的规定，关于公司公积金的说法，错误的 是(B)。

A．股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金

B．资本公积金可用于弥补公司亏损

C．公积金可用于扩大公司生产经营

D．公积金可转为公司资本

39．根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是(C)。

A．公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任

B．公司营业执照签发日期为公司成立日期

C．公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保

D．有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元

40．现行的《破产法》自(D)年6月1日起施行，原1986年 通过的《破产法(试行)》同时废止。

A．1990

B．1995

C．2005

D．2007 41．在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业” 职权的是(A)。

A．债权人会议

B．破产公司股东会(股东大会)

C．破产公司董事会

D．人民法院

42．《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破 产申请公告之日起(B)。

A．三十日内

B．最短三十日，最长三个月

C．最短三个月，最长六个月

D．随时申报

43．《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不 足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出 的申请不包括(A)。

A．免偿部分债务

B．重整

C．和解

D．破产清算

44．A企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产，A企 业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A 企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价值为8 000 万。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8 000万元，职工工资及保险 费用4 000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回(C)。

A．4 000万元

B．6 000万元

C．8 000万元

D．1亿元

45．(B)是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期 无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

A．中央银行票据

B．商业汇票

C．本票

D．银行汇票

46．银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒 了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员(C)。

A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒

同事或向本行领导报告

47．当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确 行为有(A)。

A．先按正常渠道反映与申诉

B．偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据

C．立即向媒体披露所受冤屈

D．以上方式都正确

48．我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济 组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼 任顾问的行为(B)。

A．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

B．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披

露自己的兼职身份

C．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时

间用于此兼职工作

D．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

49．某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户

经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家

人将该预算自行消费掉，其行为(B)。

A．因为业务已经谈妥，所以是合理的 B．不合理，不应当申报不实费用

C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D．是合理的，因为客户经理并没有浪费

50．近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况 下，(D)。

A．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况

实话实说

B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断

然否认

C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告

诉李某

D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 51．关于借贷记账法，下列说法错误的是(D)。A．“有借必有贷，借贷必相等”是其原则 B．资产的增加登记在账户的借方 C．费用的增加登记在账户的借方 D．利润的增加登记在账户的借方 52．下列说法中，不正确的是(C)。A．资本利润率(ROE)=净利润／资本 B．资产利润率(ROA)=净利润／资产

C．一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)D．一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)

53．下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法 中，正确的是(D)。

A．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定

的行为

B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的 行为

C．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规

定的行为

D．对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

54．原《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行，经修 改后，现行的《银行业监督管理法》自(D)起施行。

A．2004年7月1日

B．2005年1月1日

C．2006年1月1日

D．2007年1月1日

55．区别不同情形，违反银行业监督管理规定的银行业金融机构 可能受到的惩处措施包括(D)。

(一)取消直接负责的董事、高级管理人员任职资格

(二)禁止直接负责的董事、高级管理人员从事银行业工作

(三)追究刑事责任

A．(一)和(二)

B．(一)和(三)

C．(二)和(三)

D．(一)、(二)和(三)56．(C)是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的 其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

A．追究民事责任

B．刑事制裁

C．行政处分

D．行政处罚

57．按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当(A)。

A．至少保存五年

B．至少保存十年

C．立即销毁

D．退还给客户

58．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 时，(B)可以对该银行实行接管。

A．中国人民银行

B．中国银行业监督管理委员会

C．政策性银行

D．财政部

59．根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以 从事(D)。

A．信托投资

B．证券经营业务

C．非白用房地产投资

D．买卖金融债券

60．《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资 产余额的比例(B)。

A．不得低于4倍

B．不得高于4倍

C．不得低于25％

D．不得高于25％

61．关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法 是(D)。

A．不能收取手续费

B．可以收取手续费，收费项目和标准完全由商业银行自行决定

C．可以收取手续费，收费项目和标准由商业银行和客户协商决

定

D．可以收取手续费，收费项目和标准由银监会、中国人民银行

根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

62．以下不能取得法人资格的是(D)。

A．有限责任公司

B．在我国设立的外商独资公司

C．机关、事业单位和社会团体

D．个体工商户

63．根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为(A)。

A．要约

B．要约邀请

C．承诺

D．诺成 64．《公司法》最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两 次修正和一次修订，现行的《公司法》自(C)年1月1日起施行。

A．2004

B．2005

C．2006

D．2007

65．下列破产财产的分配顺序正确的是(D)。

A．普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的 基本养老保险

B．破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的 基本养老保险

C．破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权

D．应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权

66．根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是(B)。

A．担保

B．一般保证

C．抵押

D．质押

67．个人网上银行属于(D)。

A．私人银行

B．电话银行

C．手机银行

D．电子银行

68．客户不可以通过银行购买的产品有(A)。

A．股票

B．债券

C．基金

D．保险

69．银行代收代付业务不包括(C)。A．代收电话费 B．代收学费 C．代发彩票奖金 D．代发工资

70．最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是(C)。A．操作风险 B．流动性风险 C．声誉风险 D．市场风险

71．银行风险中的国家风险不包括(B)。A．政治风险

B．市场风险 C．社会风险 D．经济风险

72．20世纪80年代以后，银行的风险管理进入(C)阶段。A．负债风险管理 B．资产负债风险管理 C．全面风险管理 D．资产风险管理

73．关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是(B)。A．加强银行监管的国际合作 B．促进国际银行业的并购重组 C．共同防范和控制金融风险

D．保证国际银行业的安全和发展

74．我国上市银行的经营目标普遍为(C)。

A．资产最大化

B．利润最大化

C．股东价值最大化

D．公司价值最大化

75．ROE的计算公式为(A)。

A．净利润／资本

B．净利润／资产

C．收入／资本

D．收入／资产

76．某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为l亿 元、负债为6 000万元，则所有者权益为(C)元。

A．6 000万

B．1。6亿

C．4 000万

D．1亿

77．行政处分不包括(A)。

A．行政拘留

B．记大过

C．记过

D．开除

78．银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得(D)。

A．多于3人

B．少于3人

C．多于2人

D．少于2人

79．金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信 息(B)。

A．销毁

B．移交国务院有关部门指定的机构

C．出售给其他金融机构

D．退还给客户

80．现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自(D)年1月1日起施行，原2003年1月3日颁布的《金融机构反 洗钱规定》同时废止。

A．2004

B．2005

C．2006

D．2007(二)多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目 要求，请将正确选项的代码填人括号内。

1．截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有(ABC)。

A．张家港市农村商业银行

B．工商银行

C．交通银行

D．中国进出口银行

2．下述关于农村资金互助社的说法中正确的是(ACD)。

A．只能吸收社员存款

B．能够吸引公众存款

C．只能向社员发放贷款

D．可以购买金融债券

3．我国基础货币由(ACD)构成。

A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金

B．企事业单位存入银行的定期存款

C．流通中现金

D．金融机构库存现金

4．关于存款准备金制度，下面说法正确的是(BD)。

A．提高法定存款准备金率，货币供应量增加

B．2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度

C．存款准备金是指商业银行的库存现金

D．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

5．银行在信用证业务中能够提供的服务包括(ABCD)．

A．为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的 付款责任

B．为出口商提供打包融资服务

C．对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务

D．为信用证的使用各方提供相关咨询业务

6．银行可以进行的代理业务包括(ABC)。

A．代理国债买卖

B．代理保险

C．委托贷款

D．银行保函

7．客户可以通过银行营业网点购买(ABCD)。

A．凭证式国债

B．储蓄国债(电子式)

C．柜台记账式国债

D．开放式基金

8．基金托管业务包括(ABCD)。A．开放式基金托管 B．企业年金托管

C．全国社会保障基金托管 D．证券公司受托投资托管 9．备用信用证(BC)。

A．是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B．是保函业务替代品

C．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 D．是银行对放款人的一种担保行为

10．客户授信额度按照授信形式不同，包括(ABCD)。A．承兑汇票贴现额度 B．进(出)口保理额度 C．进(出)口押汇额度 D．贷款额度

11．银行的承诺业务可以分为(ABCD)。A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．客户授信额度 D．票据发行便利

12．公司理财业务主要包括(BCD)。A．零售银行业务 B．现金管理服务 C．理财计划

D．资产管理服务

13．《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(ABCD)：

A．资本充足率

B．资本构成

C．风险敞口及风险管理策略

D．盈利能力

14．有关现金流量表与利润表说法正确的有(ABC)。

A．利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果

B．现金流量表关注的是企业现金的流动状况

C．利润表为动态报表

D．现金流量表为静态报表

15．根据《民法通则》的规定，代理包括(ACD)。

A．委托代理

B．自愿代理

C．法定代理

D．指定代理

16．表见代理的构成要件包括(ABCD)。

A．代理人无代理权

B．相对人主观上为善意

C．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D．相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为

17．根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应 的(AB)。

A．民事行为能力

B．民事权利能力

C．独立的财产

D．名称、组织机构和场所

18．根据《合同法》规定，一方当事人可以请求法院或者 仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括(ABC)。

A．因重大误解而订立的 B．在订立合同时显失公平的

C．一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实

意思的情况下订立的

D．合同期限届满或超出期限

19．根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括(BCD)。

A．对公司增加或者减少注册资本作出决议

B．决定公司内部管理机构的设置

C．执行股东会决议

D．制定公司的基本管理制度

20．根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下 列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的 是(ABCD)。

A．修改公司章程

B．公司增加注册资本

C．公司合并、分立、解散

D．变更公司形式

21．根据《公司法》的规定。公司解散的原因有(ABCD)。

A．公司章程规定的营业期限届满

B．股东会或股东大会决议解散

C．因公司分立需要解散

D．依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销

22．某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不 足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，(C)可以向人民法院提 出对其进行破产清算申请。

A．财政部

B．国资委

C．中国银行业监督管理委员会

D．中国银行业协会

23．违反从业人员职业操守的人员，(BD)。

A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C．情节不严重的，不应当受到惩戒

D．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧

失在银行业金融机构工作的机会

24．关于公司债，下列说法中错误的有(C)。

A．我国公司债的发行方是依照《公司法》设立的有限公司和股

份公司

B．企业债的发行方是我国境内具有法人资格的非上市公司企业

C．金融债的发行方专指我国的政策性银行

D．公司债风险与公司本身的经营状况直接相关

25．下列业务中属于银行的代理业务的有(ABCD)。

A．代发工资

B．代理证券资金清算

C．代理保险

D．代销开放式基金

26．(BCD)属于银行代保管业务。

A．基金托管业务

B．出租保险箱

C．露封保管业务

D．密封保管业务

27．银行卡是指由银行(含邮政金融机构)发行的具有(ABC)等全部或部分功能的信用支付工具。

A．消费信用

B．转账结算

C．存取现金

D．无限额透支

28．《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指(ABD)。

A．最低资本要求

B．外部监管

C．内部控制

D．市场约束

29．《巴塞尔新资本协议》(BC)。

A．提出了银行要实现安全性、效益性和流动性“三性”的协调

统一

B．引人了计量信用风险的内部评级法

C．在《巴塞尔资本协议》的基础上，新增了对操作风险的资本

要求

D．在《巴塞尔资本协议》的基础上，新增了最低资本要求

30．会计报表主要有(ABCD)。

A．资产负债表

B．现金流量表

C．利润表

D．财务报表附表及附注

31．下面有关个人信用卡透支的叙述正确的有(ABCD)。

A．每月一般不超过5万元(含等值外币)，有些银行的白金亡

可以享受更高透支额度

B．贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受免息还款；

待遇和最低还款额待遇

C．准贷记卡透支期限最长为60天

D．透支日利率万分之五(相当于年利率18％)，透支按月计收

单利

32．小张近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金 额，那么(ABC)业务可以满足其需求。

A．网上银行

B．电话银行

C．手机银行

D．自助终端

33．作为银行面临的最主要风险，信用风险包含于(ABCD)业务 之中。

A．贸易融资

B．外汇交易

C．贷款

D．交易结算

34．与其他行业相比，银行风险具有独特的特点，主要表现在(BCD)。

A．银行的风险具有不可分散性

B．银行自有资本金在其全部资金来源中占有比重较低，属于高

负债经营

C．银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能

D．银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大

35．银行全面风险管理的核心包括(ABCD)。

A．全球的风险管理体系

B．全面的风险管理范匿

C．全程的风险管理过程

D．全新的风险管理方法(三)判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1．2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行 正式成立。(T)

2．企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从 集团外吸收存款。(T)

3．我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济 增长。(T)

4．托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收

到负有责任。(F)

5．信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的 载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面

保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。(F)

6．在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构 客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。(F)

7．银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现 金等全部功能的信用支付工具。(F)8．银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申 请。(F)

9．银行客户信用评级只能由权威的评级机构进行。(F)

10．我国商业银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。(T)

11．商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户

的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。

(F)

12．《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义 务终止。(T)

13．《合同法》规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时 间总是等于合同生效的时间。(F)

14．《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和 承诺三个阶段。(F)

15．根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发 起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向 特定对象募集而设立公司。(T)

16．根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的 董事长。(F)

17．以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子 公司。(F)

18．银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可

以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时

限。(T)

19．银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论

文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。(F)

20．《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于

6％。(F)

21．《商业银行法》规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担

保”。因此，即使借款人资信优良、有足够的偿还贷款能力，也必须

提供担保。(F)22．社会上不是所有的自然人都是公民，但所有的组织都是法

人。(F)

23．要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当内

容具体确定且表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。

(T)

24．破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照其宣告破

产前各自工资的一半计算。(F)

25．伪造货币罪侵犯的对象只能是在国内市场流通或兑换的人民

币，包括纸币和硬币。(F)

26．在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物，或者

给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于行贿行为。

(T)

27．某企业财务状况持续恶化，急需资金。某银行员工王某帮助 企业制作了一份证明企业财务状况良好的报表，帮企业从银行获得 了贷款。王某的行为虽然是为了客户的利益，自己也未得回扣，但 已经构成金融诈骗罪。(T)

28．“专业胜任”的基本准则要求银行业从业人员不仅要具备岗 位所需的专业知识，还应当具备岗位所需的资格与能力。(T)29．银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的 金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，不得以明显优于或低 于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。(T)

30．银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当直接 向媒体披露，以取得社会公众的监督。(F)

31．只要没有利益冲突，且不影响本职工作，银行业从业人员可 以在其他商业机构兼职。(F)

32．银行为员工张某分配了一台笔记本电脑。张某可以用笔记本 电脑安装与工作有关的盗版软件。(F)

33．某银行分行将本行购置的办公大厦中的3层免费借给当地银 行监管部门办公使用，这是为与监管部门建立并保持良好关系的正 确行为。(F)

34．银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，接受有

关机构的监督，也要接受社会公众的监督。(T)

35．某客户单独在某银行贵宾柜台办理业务，希望将30万元人

民币从自己的账户转存至所持有的爱人存折的账户中。银行柜员以