生源地助学贷款还款承诺书

生源地助学贷款还款承诺书（精选8篇）

篇1：生源地助学贷款还款承诺书

南宁职业技术学院生源地信用助学贷款还款承诺书

南宁职业技术学院学院年级专业班级同学（身份证号：），在校学习期间，在生源地申请成功生源地助学贷款：

1、年贷款金额元，到期时间年月日

2、年贷款金额元，到期时间年月日

3、年贷款金额元，到期时间年月日 对以上借款，借款人已确认。本人保证今后及时登录国家开发银行助学贷款在线服务系统,进行个人信息变更，补充修改完善个人 “学号”、“学院班级信息”、“通讯信息”、“家庭信息”、“就业信息”和“联系人信息”等信息，确保个人信息的准确、真实,发起毕业确认申请，按照借款合同约定时间和方式归还以上借款本金及相应利息。

家庭通讯地址：家庭邮政编码：

父（母）亲姓名：，家庭电话（含区号）个人手机：直系亲属（兄妹联系方式）个人及时通讯号(QQ或MSN)：。

借款人签字(手印)：

2013年月日

注：

1、本《还款承诺书》一式二份，一份二级学院留存，一份学生资助管理中心留存。

篇2：生源地助学贷款还款承诺书

本人因家庭经济困难，无法维持在校的的正常生活和学习所需的相关费用，特向渭南经开区学生资助管理中心申请国家助学贷款额度为（人民币）

元整，以帮助我解决生活和学习中的困难，使我能圆满完成在校期间的学习任务。本着诚实守信的原则，我本人郑重承诺如下：

1．我保证向学生资助管理中心提供的本人情况、家庭情况和所在县市区乡镇村组的信息全部属实。

2.我保证向学生资助中心提交的相关证明材料和《陕西省在校大学生生源地信用助学贷款审批表》、《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表》中填写的各项内容真实无误。

3.我保证将贷款只用于完成学业所需的学费、住宿费，决不将贷款用于其它消费。

4．我保证在变更住所、就读学校、工作单位、通讯地址、联系电话、邮政编码等事项时，特别是入学后，联系电话发生变化时，五日内告知学生资助管理中心。

5．我保证在参军、转学、出国留学定居或退学、被校方开除时将贷款本金全部还清。在中途休学停学时，及时通知资助中心和银行。

6．我保证毕业后，按时归还贷款本息，在没有还清贷款前，每半年主动和银行、县级学生资助管理中心联系一次，提供本人最新的通讯方式和工作单位。

7．我保证诚实守信，按时还款，若违反合同约定，愿承担法律责任和经济赔偿责任，可由相关行政管理部门、银行通过新闻媒体和网络等信息渠道公布姓名、身份证号码及具体违约行为。

承诺人：

承诺时间：2017年

月

篇3：关于生源地国家助学贷款的思考

我国生源地国家助学贷款的现状

2007年8月, 国家新出台了“生源地信用助学贷款” (以下简称“生源地贷款”) 政策, 财政部、教育部、国家开发行联合开展在6个试点省 (市) 办理生源地贷款业务。截至到2010年7月, 全国已有26个省、自治区、直辖市开通了此项业务[1]。

以广西壮族自治区和山东省为例。其中广西14个地级市, 110个县 (市、区) 全部与国家开发银行广西分行签订了生源地信用助学贷款协议, 在全区实现了生源地信用助学贷款100%全覆盖。[2]山东省发放的2010至2011学年生源地信用助学贷款, 是规模最大的一次放款, 共为11.5万名大学生发放贷款6.34亿元, 贷款审批通过率达99.91%, 贷款规模居全国第三位, 实现了助学贷款“全省覆盖”和“应贷尽贷”的目标。[3]几年的实践证明, 生源地助学贷款对于解决高校家庭经济困难学生就学问题起到重要的保障作用, 作为一项惠民工程, 生源地助学贷款对于推进教育公平具有重要的意义。

生源地贷款主要存在的问题

1. 困难学生的身份认定较为困难

生源地助学贷款主要是帮助家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的助学贷款。这样, 家庭经济困难学生的认定成为生源地助学贷款工作过程中的第一个问题。

学生在生源地办理助学贷款, 当地农村信用社比较容易了解学生家庭经济困难的情况, 信息对称、操作比较方便、成本较低。这本是生源地助学贷款的一大优势, 却也给贷款的全面落实带来一些问题, 成了一把“双刃剑”。新的生源地贷款, 即国家信用助学贷款所列举的困难条件共分8个种类, 概括为家庭收入不足以支付学生学业费用, 缺乏具体收入衡量标准。而贫困证明材料是由学生户籍所在乡镇 (街道) 民政部门或所在高校出具, 不承担任何责任, 加之贷款学生不承担学习期间利息、经办银行不承担不良贷款责任, 使一些人有了可乘之机, 把助学贷款当作“免费午餐”, 出现了随意申请助学贷款的现象。但真正困难的学生可能还会贷不到款。而且目前困难学生的认定工作一般在高校进行, 而贷款工作又在生源地办理, 中间存在脱节现象。

2. 生源地助学贷款办理过程复杂

办理生源地助学贷款从贷款申请, 合同签订, 贷款审批到资金发放, 涉及村委会 (社区) 、县级学生资助管理中心, 学生就读高校, 省国家助学贷款管理中心, 国家开发银行, 农村信用联社等多家单位, 而且合同在省一级审核的时间过于集中, 使得高校在开学很长一段时间后, 贷款资金仍迟迟不能发放到位, 同时每一个家庭经济困难学生每年都要申请一次, 审批一次, 这样的制度设计导致各县级学生资助中心工作重复、量大, 也给贷款人带来诸多不便。另外, 贷款期限规定呆板。生源地信用助学贷款每年集中办理, 代理银行及经办网点感到时间紧、手续繁、压力大, 学生也感到不方便, 一旦错过时间, 就要等待一年, 如果经办行出现漏报、错报, 无法更改, 也要等到一年以后再办理。这对个别学生能否顺利完成学业影响很大。

3.社会诚信监督机制不完善, 贷后管理难

生源地助学贷款是以学生的信用作为基础和保证的, 但目前大部分高校学生诚信系统尚未建立, 还没有建立一个完善的评估学生信用度系统。而目前在整个社会诚信问题较严重、诚信现象有所下滑的情况下, 就容易给办理助学贷款的农村信用社造成损失。因此, 这就严重地制约了生源地助学贷款的发展。

完善生源地助学贷款的几点建议

1.加强各工作单位之间的联系

与国家助学贷款相比较, 高校在办理生源地助学贷款的过程中, 由于风险相对转移到当地的金融机构, 因此高校在组织过程中心理压力无疑会减轻很多。但这并不代表着高校在办理生源地贷款的过程中就没有责任。高校在办理生源地贷款的同时, 应该配合相关部门做好困难学生的认定工作、生源地贷款的档案工作, 建立专项档案, 将获得贷款学生的联系方式、学习专业、毕业时间等相关信息提供给生源地贷款管理机构, 高校每学年末要向管理机构反馈贷款学生一年来在校期间的表现, 给辖区金融机构决定是否对该生续贷提供参考依据。金融机构定期向学校提供贷款学生还本付息情况, 由学校记入学生档案, 对有信用不良记录者, 学校有责任予以公布。

2. 完善办理程序

首先要健全工作机构, 配备专职工作人员;在资金的划拨方式上, 经开发银行审核批准的助学贷款资金划不到代理银行, 由代理银行在规定资金先垫付办理, 然后国家开发银行根据实际发放资金;在办理时间上, 采取集中办理与日常补办相结合的方式。

3. 加强学生诚信教育

诚信教育要进课堂, 采用学生感兴趣的方式, 例如运用成功人士、榜样激励大学生树立诚信意识, 在贫困生中开展挫折教育、成功教育、艰苦奋斗教育、自立自强教育及心理健康教育, 引导学生树立正确的人生观、价值观、世界观, 塑造健康心理, 坦然面对贫困, 帮助贫困生由“他助”走向“自助”再到“助人”, 变对社会的感恩为奉献社会和促进自我成长成才。另外, 高校可以建立学生信用档案, 并尽可能与全国个人诚信体系建设相结合, 完善约束机制, 切实把助学贷款和个人利益挂起钩来, 督促学生在进入社会之前就树立诚信意识, 重视个人信用档案。

参考文献

[1]生源地信用助学贷款, http://baike.baidu.com/view/3637555.html.

[2]广西为近12万名贫困生搭建助学贷款“绿色通道”, http://www.cnstock.com.

篇4：生源地助学贷款还款承诺书

关键词：河北省；生源地助学贷款；需求与供给；贷款偿还；河北农业大学

生源地助学贷款是指由高校学生家庭所在地的金融机构对家庭经济困难的高校学生、学生父母，或愿意承担贷款或担保的其他相关人发放的地方财政贴息贷款，每年开学前集中审批发放。作为国家助学贷款的有益补充，生源地助学贷款的优越性逐渐被各方所认同。与国家助学贷款相比，生源地助学贷款有比较明显的优势，主要表现为承贷主体多元化、放款形式多样化、贷款管理属地化，同时贷款期限、时间、额度等也比较符合借款人的实际需求，存在较大的发展潜力，有一定的推广价值。

因此，不断完善生源地助学贷款及其偿还体系，建立健全生源地助学贷款及其偿还机制，提高偿还率，促进助学贷款制度的良好运行，促使河北省生源地助学贷款工作持续健康发展，已成为社会普遍关注的问题。

一、河北农业大学生源地助学贷款发展现状

2003年7月开始，生源地助学贷款业务在河北省范围广泛推行。经过近十年，在各有关部门的共同努力下，该项业务取得了较快的发展。越来越多的寒门学子享受到了生源地助学贷款所带来的实惠。根据对河北农业大学数据的分析，生源地助学贷款不断扩大。

1.贷款规模

统计资料显示，2012年，河北农业大学申请生源地助学贷款共1412人，申请金额742.33万元，已审批917人，金额470.57万元。生源地助学贷款申请人数占全部申请人数的65.46%，贷款申请满足率为89.82%。从贷款总量和贷款人数来看，相比于2011年同期的913人和467.56万元，2012年并没有显著的增加。

2.地区分布

根据2012年河北农业大学生源地助学贷款情况来看，全省11个地市中邯郸、保定和张家口地区的申请数量和贷款数量较大。具体情况为，河北农业大学2012年批准生源地助学贷款人数为892人，其中邯郸240人、保定230人、张家口147人、邢台74人、石家庄65人、承德60人、沧州39人、秦皇岛28人、唐山8人、廊坊1人；河北农业大学2012年批准生源地助学贷款金额为470.57万元，其中保定119.69万元、邯郸116.55万元、张家口78.83万元、邢台37.10万元、石家庄34.33万元、承德32.33万元、沧州20.01万元、秦皇岛14.51万元、衡水12.83万元、唐山3.81万元、廊坊0.58万元。

二、调查的设计与实施

为了对生源地助学贷款的需求和还款风险进行深入分析，针对驻保定高校的在校生和毕业生进行了问卷调查。

1.问卷调查的设计

问卷主要包括三个部分，第一部分是对被调查者基本情况的了解，包括性别、生源地、学历、年级、家庭收入、劳动力数量等；第二部分是对被调查者生源地贷款需求情况的了解，包括贷款金额、贷款期限、担保方式等；第三部分是对被调查者还款情况的了解，包括还款意愿、还款资金的来源、还款违约情况等。

2.问卷的发放

针对河北农业大学的在校生和毕业生，在辅导员的协助下进行了问卷的发放，共计发放问卷350份，其中针对在校生问卷300份，毕业生问卷50份。由于是在辅导员的协助下，问卷得以全部回收。

三、生源地助学贷款存在的问题

1.贷款需求与供给中存在的问题

（1）生源地贷款供给不足。350份学生问卷显示，86.3%的学生来自农村或乡镇，87.5%的学生认为自己家庭处于“中下或低收入水平”。根据对被调查者所在行政班情况的调查，农村生源比例为63.6%，贫困生比例33.2%，贫困生中农村生源占85.2%；在这些贫困生中对生源地助学贷款的需求比例为89.3%，而目前的生源地助学贷款覆盖率达63.6%，还有36.4%的贫困生未能获得贷款。

（2）需求形式多样化与供给单一化。在“您对生源地贷款所期望的改进”问题中，78.3%的受访者希望采用更加灵活的贷款方式和金额。由于地区和个体的差异性，不同贷款者对于贷款的金额、期限、方式存在着较大的差异，应制定更加灵活的政策以满足这些不同的需求。

2.贷款归还中存在的问题

（1）还款期限较短。目前生源地助学贷款对象包括普通高校本科生、高职高专学生及研究生。一项针对2011年河北省高校毕业生起薪情况的调查显示，专科、本科、硕士、博士毕业生的起薪平均水平分别为1644元、2116元、3393元、5399元。假设毕业生年收入以10%的速度增长，年生均借款额为5000元，专科、本科、硕士学制分别为2、4和3年，贷款利率为7%，还款采用“等额本金偿还法”，毕业后两年内为缓冲期，只还利息。可以根据还款额与收入之间的比例确定贷款负担率，根据上述数据贷款毕业生在毕业后十年的负担很高。

根据对受访者“理想还款期限”的询问来看，有高达89%的受访者希望还款期限可以延长到15年至20年。可见目前贷款学生对还款期限较短问题十分重视。

（2）还款意愿充足、还款违约率较高。在受访者中，有还款意愿的比例达到了98.13%，这些受访者都非常重视个人信用，并表示在毕业后应及时承担偿还贷款的义务和责任。但是，对生源地助学贷款毕业学生的调查显示，毕业生在毕业初期面临着新的生活和就业环境，生存压力较大。

在“还款额占纯收入比重”的问题中，有72.3%的毕业生受访者还款额占纯收入的70%以上，可见偿还贷款已成为生源地助学贷款毕业生的重要负担。在“是否出现过还款违约”的问题中，有高达79%的受访者曾出现过还款违约情况。尤其是毕业未满三年的受访者中，该比例甚至达到了80.3%。这些受访者建议放宽贷款偿还缓冲期，并且设置“阶梯式”的还款方式，即偿还初期还款额少，并逐渐增加。

四、促进生源地助学贷款健康发展的对策

1.加大政策扶持力度，提高金融机构积极性

生源地助学贷款具有公共物品的性质，具有管理复杂、收益不高、风险较大等特点，造成了目前的供给与需求不对称的局面。因此，应该加大对生源地贷款的政策扶持力度。包括中央和地方财政统筹安排贴息资金，免征生源地助学贷款利息收入营业税，呆坏账核销、贷款风险补偿制度等优惠政策，为金融机构开办生源地助学贷款提供有效的政策支持。

2.建立生源地助学贷款担保基金，提高金融机构风险防范能力

根据上文的调查分析，目前生源地助学贷款的违约率较高，金融机构承担着较大的违约风险。因此，需要建立生源地助学贷款担保基金，逐步完善生源地助学贷款风险补偿机制。可以比照中小企业信用担保基金和下岗失业人员小额担保贷款基金的运作模式，建立由财政资金、企业捐助资金等多种资金来源构成的生源地助学贷款担保基金，建立贷款损失补偿制度，最大限度地保护承办金融机构信贷资金的安全及其办理生源地助学贷款的积极性。

3.加快个人信用体系建设

以高校学生为基础，以全面使用第二代身份证为契机，在高校学生群体中率先建立个人信用制度。建议高校加强对学生的诚信教育，把诚信作为一门必修课。高校应积极协助金融机构，加强生源地助学贷款的管理，有效防范风险。应把开办生源地助学贷款与农户小额信用贷款、小额农户联保贷款和城市小额信用贷款结合起来，通过创建信用户、信用村、信用乡镇，以农户和农村企业为基础，加快建立个人征信制度，推进社会信用体系的建设。

参考文献：

[1] 刘静，贾华.河北省高校助学贷款及其偿还问题与对策研究[J].河北经贸大学学报，2012，（6）.

[2] 臧兴兵，沈红.生源地助学贷款的问题与出路[J].高等理科教育，2011，（4）.

篇5：生源地助学贷款还款

学生在校期间的利息由财政全部补贴，毕业后的利息由学生和家长(或其他法定监护入)共同负担。

相关阅读：如何发放国家助学贷款?

经办银行应在借款合同签字之日起20个工作日内将首年的学费、住宿费和生活费贷款划入学校指定的账户，第二年及以后学年的学费、住宿费和生活费贷款在每学年开学后20个工作日内划入学校指定的账户。

学校应负责将生活费贷款按月发放给借款学生。

国家助学贷款的还款期限为多长?

2004年国家助学贷款新政策规定：借款学生应在毕业后六年内还清贷款本息。

国家鼓励毕业后收入较好的借款学生提前还清贷款本息。

对于2004年8月份以前签订的贷款合同(包括毕业生还款协议)，一般规定借款学生在毕业后四年内还清贷款本息。

国家助学贷款的利率是多少?

国家助学贷款利率按照中国人民银行公布的法定贷款利率执行。

篇6：生源地助学贷款还款操作流程

生源地信用助学贷款还款操作流程

（2014年4月更新）

一、还款常识

1、宽限期内按时偿还利息。按照规定，贷款毕业学生应该从毕业当年9月1日起开始承担贷款利息，并于当年12月20日前开始偿还第一年利息，以后每年12月20日前按时偿还利息。如当年专升本、考上研究生，需于8 月1日前向县级资助中心提出展期，办理就学信息变更，申请继续攻读学位期间财政补贴利息。否则，不予继续贴息。

2、宽限期后按时偿还本息。在毕业两年后的12月20日（如2014年6月份毕业，则应该是2016年12月20日前）前开始第一次等额偿还本金，以后每年12月20日前按时偿还本金，贷款期限最后一年的9月20日前还清，具体时间见《借款合同》。

3、及时更新联系方式

（1）每年12月1日前，毕业学生主动与贷款办理地学生资助管理中心和高校老师联系一次，提供自己及家庭最新的通讯地址和联系电话，至贷款还完止。

（2）每年12月1日前，登录生源地信用助学贷款学生在线系统，更新个人相关信息，查询需要还款情况，至贷款还完止。

4、享受贷款代偿学生如何还贷？贷款学生毕业后参加了国家有关就业项目（如：服义务兵役、参加“三支一扶”等），符合条件享受贷款补偿的，补偿资金会通过学校或项目组织单位发放到学生手中，不会直接抵扣贷款，请贷款学生按规定提前自行归还贷款利息或本金，不要因此影响自己信用记录。

5、违约后果

（1）根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为正常借款利率的130%；（2）银行有权按合同规定在新闻媒体和网络上公布违约学生信息；

（3）违约信息及共同借款人信息载入人民银行个人征信系统，直接影响个人信贷（信用卡、车贷、房贷等）；违约信息一旦进入征信系统，即使立即还款，违约信息也要保留5年。

二、如何知道自己应该还多少钱？

登陆网址https://sls.cdb.com.cn（国家开发银行生源地助学贷款学生在线系统），（如显示“此网站的安全证书有问题”请直接点击“ 继续浏览此网站 ”。）

（一）正常还款查询时间：11月21日-12月20日；

（二）如已有逾期利息查询：随时登陆，即可查询。

（三）提前还款：在贷款未到期前，可以选择将一个合同的本金及利息结清或者是偿还部分本金，选择偿还部分本金，还款金额应为应不低于500元且为100元的整数倍。

请根据自己还款能力申请，一旦申请当月不能撤销，暂时没有能力提前还一个合同本金的学生不得申请还一个合同本金，否则12月份系统将先扣提前还款本金，再扣正常利息，从而导致无钱还正常利息而逾期。

申请时间：1-10月的1-10日内、12月的1日-10日内（即除11月以外所有月份），请在国家开发银行生源地助学贷款信息系统的“提前还款申请”中“提交”提前还款申请，当月10日前提出申请，当月20日前必须按照提前还款本金及利息存入支付宝或通过当地学生资助管理中心归还，否则提前申请就失效，必须重新申请。（如学生是在当月11日-31日之间提交“提前还款申请”，则只能等同于下月1日-10日申请，下月受理）

如当年应届毕业生，有经济能力归还全部贷款本金，而不希望自己承担利息，必须于8月10日前在系统内提出提前还款申请，并于8月20日前将贷款全部还完，否则从9月1日起自行承担利息。

11月1日以后经济条件好了，要提前还款处理办法：要等到12月1日-10日期间，在系统中提交提前还款申请，然后在12月20日前将应还款存入支付宝（系统自动扣划）或通过当地学生资助管理中心归还。

系统登录查询步骤如下：

1.点击登陆网址https://sls.cdb.com.cn，（如显示“此网站的安全证书有问题”请直接点击“ 继续浏览此网站 ”）

在请选择您的贷款类型中选择“生源地助学贷款”。2.选择“使用身份证登陆”或“登录名登录”。

3.如果选择“使用身份证登陆”，输入个人18位数身份证号码和申请贷款时设定的密码登录。如果选择“登录名登陆”，输入贷款申请时设定的登录名和密码即可登录。

4.如登录密码错误，选择登录框下方的“找回密码”。方式一：“根据密码提示问题找回密码”

（1）身份证验证：依次填写“省”、“市”、“县”、“学生资助管理中心”），输入个人贷款时录入系统的身份证号码，回答预留的问题即可重臵密码。

（2）用户名验证：直接输入贷款时自行设定的登录名，回答预留的问题即可重臵密码。

方式二：“回答系统问题找回密码”

（1）身份证验证：依次填写“省”、“市”、“县”、“学生资助管理中心”，输入个人贷款时录入系统的身份证号码，回答系统提出的三个问题即可重臵密码。

（2）用户名验证：直接输入贷款时自行设定的登录名，回答系统提出的三个问题即可重臵密码。

方法三：拨打开行热线电话(95593)进行密码重臵。5.输入验证码即可登陆系统。

6.菜单栏“贷款及应还款查询”，即可查询该学生欠缴本息。

三、没有开通支付宝怎么还贷款？

通过邮政储蓄、农信社还款流程（只针对2009年及2009年以前贷款未开通支付宝学生，如无特殊情况建议不采用此方式，请将还款方式变更为支付宝；但11月、12月不接受变更申请，不能变更）

1、查询需还本息后，于每月15日前，学生以电话方式告知办理贷款时的资助中心要还款，了解还款流程并足额将还款资金存入当地学生资助管理中心指定账户。

2、每月20日前，以电话或传真方式告知资助中心已将资金存入还款账户。

3、每月20日，资助中心将还款资金扣划至国家开发银行。

4、下月1日后，向资助中心查询还款情况。

四、如何将还款方式变更为支付宝？

将通过农信或邮储的还款方式变更为支付宝还款。变更程序如下：

1、变更还款方式。贷款学生登陆国家开发银行生源地助学贷款学生在线服务系统https://sls.cdb.com.cn，选择类型“生源地助学贷款”使用身份证登陆，登陆后点击“个人账户变更”—“新增”，新代理机构选择“支付宝（湖北）”后提交，支付宝账户由系统受理后自动生成。

2、学生向资助中心提交变更申请。学生申请提交变更个人账户后，点击“导出变更单”，打印，签字。以传真或邮寄方式告知贷款办理地县级学生资助管理中心。（注：需变更账户的仅限于之前未开通过支付宝账户的已毕业贷款学生，已经开通支付宝账户贷款学生无需变更），当系统中“个人账户变更”-“个人账户变更列表”中状态显示为“复核通过”，即表示还款方式变更成功。

3、资助中心确认变更。资助中心在收到学生变更个人账户纸质“导出变更单”申请后，以经办人身份进入国家开发银行生 源地助学贷款信息管理系统，点击“客户管理-账户变更”，在状态栏中选择“草稿”，提交学生的变更单，由负责人在相同操作模块下复核通过后，还款方式变更生效。如学生直接到资助中心现场办理，资助中心以经办人身份进入国家开发银行生源地助学贷款信息管理系统，点击“客户管理-账户变更-新增”，录入变更信息后，导出变更单，打印后给学生签字，并提交变更信息。由负责人复核通过后，还款方式变更生效。

注意：每月10号前作变更的，当月10号之后可以通过支付宝还款（11月、12月不接受变更申请，不能变更）；每月10号之后作变更的，只能从下月开始通过支付宝还款，当月要还款还需要通过邮储或农信社。已成功变更为支付宝还款方式后，学生就必须通过支付宝还款，支付宝将自动扣划，资助中心不得从学生个人账户上将资金扣划到国家开发银行还款账户。

五、通过支付宝怎么还款？

适用：已开通支付宝学生，详细操作步骤见支付宝网上操作演示https://batch.alipay.com/loan/repaymentchannel/studentloan/index.htm“功能演示”或下载支付宝还款操作说明）

（一）使用贷款时支付宝账户还款（适用知道支付宝密码、开通了网银的学生）

1、可以在每月15日左右，点击网址/lxdh.php?xz=1

（如有更新会及时发布，请注意查看“湖北省学生资助网”）2014年4月更新：

1、密码找回功能和提前还款功能

篇7：生源地助学贷款还款承诺书

一、正常还款（一年还一次）

1、正常情况下，毕业后第一、二年只还利息，学生应自毕业当年9月1日起按年度偿还利息，两年后开始还本付息，采用等额本金还款方式，每年12月20日为银行正常还款扣款日，节假日不得顺延。

2、请学生于每年11月20日后登陆国家开发银行生源地助学贷款学生系统查询本年度应付本金及利息，并于12月15日前将该款项存入相应的贷款账户，银行于12月20日自动扣收。

3、若使用支付宝还款，支付宝将在还款日前五天通过短信、邮件向借款学生发出还款通知，如手机号码、邮件地址变动的学生请及时登陆国家开发银行生源地助学贷款学生系统进行变更。

二、提前还款

1、每年1-10月均可进行提前还款申请。

2、借款学生必须于每月10日前在学生系统新增申请或由当地县资助中心老师提出申请，并于当月15日前将足额资金存入相应的还款账户。银行于每月20日进行扣款。

3、如当次提前还款失败，下次提前还款时需要在规定时间内重新提交申请。

4、申请提前还款时，每次需申请结清一个合同。但实际扣款时，支付宝允许部分扣款（利息不允许部分扣款，本金允许部分扣款）。

5、通过支付宝申请提前还款但未还款或未还清，不计为逾期，剩下未还的贷款余额如果学生想继续提前还款，需要重新申请。

三、逾期还款

1、未按贷款合同约定期限按时归还贷款本息的，即逾期还款。逾期还款将影响借款人及共同借款人的诚信记录。

2、每月10日国家开发银行生源地助学贷款学生系统将自动计算逾期学生的本息及罚息，逾期还款学生可登陆学生系统查询当月应还本息（应还本息包括逾期本息和截止到当月20日的罚息），银行于每月20日（除11月外）自动扣收逾期本息，请逾期学生及时将应还本息存入对应还款账户中，以免产生更多的罚息。

3、逾期还款不需要申请。

4、借款学生对开发银行的债务连续逾期90天以上视为违约。

四、其他特殊情况：

1、在校生参军：

⑴方法一：办理提前还款。

⑵方法二：可以不做提前还款，按原还款计划到期还本付息；如果学生在毕业前返回高校继续就读，可以在毕业前携带相关复学证明前往县资助中心办理就学信息变更和还款计划变更，否则同样按原还款计划到期还本付息。

2、当借款学生出现失踪、死亡、移民等情况时

⑴由县资助中心留档相关证明。

⑵要求共同借款人按合同约定办理提前还款。

3、当借款学生必须出国才能完成学业：

⑴高校及时与县资助管理中心（办公室）反馈情况，出具相关证明

⑵由高校督促学生还清贷款本息后方可为其办理出国手续。

4、学籍异动：

篇8：生源地助学贷款中的杠杆原理

一、经济地理中的杠杆原理

金融是现代经济发展的重要杠杆。金融杠杆作用发挥到位, 对经济发展将产生巨大的推动效应。从经济地理角度观察, 目前中国经济布局分四大区域:东部10省、东北3省、中部6省和西部12省 (区、市) , 2007年中西部人均GRP还不到东部的一半, 经济梯度自东向西依次降低, 尤其是农村居民人均纯收入, 东部地区比西部地区约高出一倍, 见表1。

(占比指占全国总量的比率%;数据来源:国家统计局, 2009)

在宏观经济领域, 中国区域经济发展的杠杆机制已经形成, 东部经济地带中的三大经济区 (环渤海、长三角、珠三角) 形成的经济合力, 足以撬动西部欠发达地区的经济腾飞, 并带动中部经济地带的快速崛起。这一经济杠杆原理生效的关键在于建立若干个科学的“支点”以及足够牢固的“力臂”, 以使东部的资金、人才、技术等向中西部转移、聚集。

二、财政—金融杠杆

财政杠杆与金融杠杆常常是互为条件、密不可分的。财政杠杆较之金融杠杆具有更强的控制性和时滞性, 而金融杠杆则具有更大的灵活性和时效性, 财政杠杆对调整产业结构比较有利, 而金融杠杆对调节企业行为更为有效;财政杠杆偏重于解决分配的公平问题, 而金融杠杆侧重于解决分配的效率问题。财政政策与货币政策的协调是由两者之间的内在联系所决定的。一方面财政政策与货币政策的终极目标具有一致性。两者都要求达到货币币值的稳定, 经济稳定增长, 劳动者充分就业和国际收支平衡;另一方面, 财政政策与货币政策的实现手段具有交叉性, 彼此之间有着千丝万缕的联系, 这也是两大政策协调配合的客观基础。在实际操作中, 一是要坚持“量入为出”的财政政策和均衡性的货币政策, 做到财政分配总规模的大体平衡;二是要综合运用各种经济杠杆, 加强宏观经济调控, 包括税收杠杆、补贴杠杆、预算杠杆、公开市场业务和利率杠杆等;三是要加速包括金融市场、产权交易市场、生产资料市场等在内的市场建设, 使财政政策与货币政策的协调建立在市场行为之上, 需要重点推进国债发行的余额管理、适度分离商业性投融资与财政性投融资、准确界定财政与金融的职能、完善财政部和人民银行的协调机制[1]。值得注意的是, 西方国家在拯救经济危机过程中往往只有金融杠杆, 而缺少经济杠杆。因为存在庞大的国有经济体, 中国政府具有金融和经济两种杠杆来实施其危机拯救计划[2]。但金融杠杆也是“双刃剑”, 此次全球金融危机的重要原因就是过度使用金融杠杆, 杠杆倍数的无限放大和滥用导致金融体系处在风雨飘摇之中。政策性金融机构是根据政府的政策意图, 以银行经营活动原理和方式, 支持某些特殊产业的成长, 加速经济结构调整, 促进落后地区发展, 以及实现其他政策目标。在财政的支持下, 政策性金融机构通过运用部分财政资金和其他政策手段, 获得大量长期可靠的低成本资金, 然后再通过贷款、投资和担保等方式, 为符合政策要求的建设项目提供长期优惠的资金支持, 以较少的资金带动和引导大量社会资金, 完成单靠财政本身难以完成的社会经济目标。金融杠杆的撬动效能, 取决于信用体系的完善程度。社会信用体系越健全, 金融杠杆的支点就越靠前, 相应的“力臂”就越长, 资金的撬动作用就越大。因此必须加强金融生态建设, 找准金融支持的均衡点、着力点、支撑点, 改善机制、理顺关系, 强化金融整体功能, 充分发挥金融的杠杆作用。

三、成本分担与杠杆原理

成本分担实际上是杠杆原理在高等教育财政中的应用。Gladieux认为, 没有哪项物品的价格像高等教育这样由学生、家长、纳税人及捐赠人共同承担, 也没有哪个国家能妥善解决如此复杂的问题[3]。为调动社会资金参与学生贷款以及刺激社会机构的积极性, 美国政府使用了经济杠杆作为调控的手段, 即用相对较少的补贴和投入来调动社会机构参与学生贷款。对银行和经营学生贷款的非银行金融机构, 政府利用财政杠杆让他们主动收回贷款。政府规定为学生贷款提供95%的担保, 但如果发生拖欠, 银行也要承受一定的损失[4]。这就提高了银行追讨债务的积极性。

2010年11月, 成本分担理论的提出者约翰斯通 (Johnstone) 教授莅临华中科技大学, 他进一步指出, 目前高等教育成本分担的“担子”正在继续向学生及其家庭“偏移”。在市场中, “分担”是基于参与者自发、自愿的行为, 但在生源地助学贷款中, 作为游戏规则的制定者, 中央政府显然具有先动优势和强势地位, 它事实上是“撬动”其他参与者加大投入, 而其他成员也只能被动接受。因此这一作用机制更适合用力学中的杠杆原理进行描述。从宏观层面看, 生源地助学贷款就是中央政府运用杠杆原理, 加大“富人” (如东部) 、地方政府、学生及其家庭对高等教育投入力度的制度设计。实际上, 自2007年生源地信用助学贷款试点后, 财政预算内教育事业费中高校奖贷助学金部分地方财政负担明显加大 (图1) 。

中西部地方政府财政本来就很紧张, 生源地助学贷款显然强化了其责任、加重了其财政负担, 因此有必要“进行财政转移支付, 用财政杠杆撬动金融杠杆, 形成两者的功能耦合, 从而引导社会资源合理流向高等教育领域”[5]。

四、生源地助学贷款中的杠杆原理

从运行机理上看, 生源地助学贷款制度实质上充当着政府资助低收入家庭子女获取高等教育机会的“动力臂”, 力臂越长政府越省力 (回收效率高) , 但并不省功, 这会造成基层学生资助管理成本偏高;同时, 中央政府进行财政金融制度创新, 以国家开发银行为支点“撬动”家庭投资高等教育, 促使地方政府加大对高等教育的投入责任以及对家庭经济困难学生的资助力度, 通过提供贷款本金或者贷款担保实现以小搏大, 促进资源的有效配置和高等教育的可持续发展, 确保地方财政及家庭对高等教育的参与, 实现“四两拔千斤”的杠杆功效。以2009年为例, 政府在生源地贷款中投入约10亿, 其他资助约45亿, 政府财政投入的杠杆率约为60倍 (图2) 。而国开行放贷39亿, 仅占当年其新增贷款6350亿元的0.6%, 而且, 年底还能收回财政贴息资金2.73亿以及风险补偿金5.85亿元。

图2表明, 国开行实际上是我国金融杠杆与财政杠杆高度耦合的产物。它把国际先进金融原理与国情相结合, 把政府的组织协调优势与金融的融资优势相结合, 把服务国家战略与市场化运作相结合, 以开发性金融服务经济社会发展。在目前我国助学贷款的市场机制和信用体制还相当薄弱的背景下, 生源地助学贷款模式从市场建设和信用建设入手, 采用“批发方式”开展零售业务, 以省、县学生资助管理中心为实施主体, 联结生源地、就学地和就业地, 既提高了地方和高校的积极性, 又有助于防范风险, 贷款制度的可持续性明显增强。

利率是最常用的金融杠杆, 在美国Stafford联邦教育贷款中, 联邦政府采用利率补贴和特殊津贴两种方式来加强对助学贷款的干预。我国生源地助学贷款虽有贴息, 但利率接近市场利率, 这实际上是放弃使用利率这个金融杠杆, 从而未能形成良好的激励机制。

在生源地助学贷款中, 由于市场、信用、制度的空白和缺失, 风险控制难度大, 前期开发投入高, 收益不确定, 商业金融不愿意做, 资本市场也无法覆盖。因此, 需要开发性金融发挥优势和作用, 弥补空白, 打通融资瓶颈, 把居民储蓄和社会资金转化为集中大额长期资金, 满足生源地经济困难家庭的需要;同时, 建设市场, 把瓶颈领域开发成可以商业化运作的成熟领域。此外, 保险、担保与资产证券化等都是杠杆原理在生源地助学贷款中的运用。引入由政府作最后担保人的商业保险, 充分利用担保的杠杆效应, 规避或最大程度地降低金融风险, 使生源地助学贷款在担保主体的参与下真正成为金融交易行为[6]。国开行通过特殊目的机构SPV将学生贷款资产进行结构重组, 并经过中介机构担保、评级后推向二级市场交易流通, 既增强了资产的流动性, 又大幅分散了风险[7]。这一制度创新同样实现了以轻拨重的杠杆功效。

在商业保险主动参与下, 银行的贷款风险可通过“学贷险”方式合理转移给保险公司。以华安保险大连分公司为例, 其做法是:健全机制, 成立专门机构———“学贷险部”, 高起点推进“学贷险”;建立贷前贷后多层风险管控工作流程, 依循贷前信息征集、贷中风险监控、贷后跟踪催收和损失补偿的流程实施风险管理。华安保险大连分公司的工作取得了实质性突破:一是违约率从20%下降到3.27%;二是累计为大连市1.2万人次学生提供了额度为7500万元的助学贷款保险;三是培养出一支逐渐谙熟银行相关业务风险管控的专业人才队伍;四是继续得到监管机关的深层次支持[8]。

有效的担保是商业银行发放助学贷款时首要考虑的因素。美国的各类助学贷款都是由政府提供担保。如, 美国斯坦福贷学金分为两种形式:一种形式是资金直接来自于政府, 政府承担风险;另一种形式是由银行或其他金融机构提供贷款, 由州政府进行担保, 联邦政府进行再担保, 如果学生违约没有归还贷款, 死亡或因病无法还贷, 州政府和联邦政府将赔付95%的拖欠贷款。由州政府和联邦政府提供的双重担保, 改变了银行自己发放贷款、自己负担成本和承担风险、利益无法保证的局面, 有力地推动了助学贷款在美国的开展[9]。日本政府通过育英会担当了风险担保人的角色, 并承担管理费用和未按时归还的本金和利息;我国香港地区的入息及免入息审查贷款均是由政府担保。我国生源地助学贷款在“农信社”时代一般都需要担保, 在2007年以后的国开行模式中则采用信用贷款的形式, 但政府实际上已经提供了充足的担保。

对于中国这样的发展中国家, 公共教育经费的紧张, 一方面促使政府大力推进生源地助学贷款, 另一方面也加重了学生家庭以及地方政府的责任和负担。正如陈元指出, 生源地助学贷款就是经济社会发展需要, 但却没人做、不愿做的开发性业务, 它表现为高等教育发展中的瓶颈领域和薄弱环节, 也是国家战略性、政策导向性的业务[10]。生源地助学贷款业务需要集中、大额、长期的资金支持, 具有建设周期长、风险控制难等特征, 为财政力所不及、商业性金融普遍不做或不愿做、资本市场也无法覆盖。因此, 只有发挥开发性金融的独特作用, 一方面提供有力的资金支持, 另一方面用开发性方法弥补信用和市场的空白缺损, 才能真正促使生源地助学贷款可持续发展。

摘要：生源地助学贷款政策运行中, 杠杆原理起着关键作用。从宏观层面看, 中央政府运用财政—金融杠杆, 加大“富人” (如东部) 、地方政府、学生及其家庭对高等教育投入的力度, 确保地方财政及家庭对高等教育的参与, 实现了“四两拔千斤”的杠杆功效。

关键词：生源地助学贷款,杠杆原理

参考文献

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[2]中国模式的机遇和挑战[N].参考消息, 2009-09-02.

[3]Lawrence E.Gladieux.Student Assistance the AmericanWay.Student Assistance the American Way.Washington, DC:Educational Policy Institute, Inc.2003.

[4]张小萍.建立国家助学贷款新模式[J].中国财政, 2010 (05) .

[5]黄维, 沈红.国家助学贷款中财政杠杆与金融杠杆功能耦合分析[J].求索, 2006 (11) .

[6]廖普明.从国家助学贷款新政看其长效机制的建立[J].湖南社会科学, 2007 (01) .

[7]臧兴兵, 沈红.生源地助学贷款证券化思路与可行性分析[J].大学:学术版, 2010 (07) .

[8]李敬伟.“学贷险”助力大连“助学贷款”[N].中国保险报, 2010-03-24.

[9]安.玛莉.美国助学贷款经验及其对中国的启示[J].北京大学教育评论, 2004 (01) .