县政银企对接机制

县政银企对接机制（精选4篇）

篇1：县政银企对接机制

附件：xx银行项目融资银企对接工作情况报告 xx年xx月

一、截至上月，我行授信整体、对接项目融资基本情况（包括但不限于全省系统内授信总余额、当年、当月新增及占比，各授信种类余额及占比，各行业分类及占比情况等）及简要分析。

二、我行融资、授信政策变动情况及简要分析，下一步授信形势预测、分析。

三、对接项目授信进展情况报告。

1、已审批通过项目情况汇总报告（项目名称、批准时间、预计授信落实时间、金额、授信类型、利率、放款条件等）

2、已放款项目情况汇总报告（项目名称、授信落实时间、金额、授信类型、利率等）

3、正在积极准备上报审批的项目汇总报告（项目名称、预计上报及审批时间、金额、授信类型、利率、项目上报审批缺少的条件及需要协调解决的问题及建议等）

4、暂不支持项目情况报告（项目名称、存在的主要问题、授信政策障碍、需协调解决问题等）

5、不支持项目情况报告（项目名称、存在的主要问题、授信政策障碍等）

四、对项目融资银企对接工作的建议和意见。

附：对接项目融资情况明细表篇二：中小园银企对接会总结1 中小园银行、担保、企业金融服务对接会总结 4月20日，中小园银行、担保、企业金融服务对接会顺利召开。园区管委会对此次银企对接活动高度重视，精心组织，周密部署，摆上了突出位置，在管委会各部门的共同努力下，园区对接会取得了圆满成功。

一、取得的成效

此次对接会参会企业67家其中28家企业现场与银行、信贷机构达成意向，拟贷款金额1.4亿元。另有20余家准备于会后继续与银行进一步联系。对接会成效显著。

一是参加对接单位、企业多。金融机构踊跃参会，有12家金融机构参加此次对接会，28家企业现场与银行、信贷机构初步达成贷款意向 二是对接项目覆盖面广。参加银企对接会67家企业中市直22户，老边区10户，站前区18户，西市区17户。

三是重大项目协调有力。园区管委会财政局、发展服务局、产业投资局等相关部门，对园区重大项目进行现场协调调度，对项目存在的问题，共同研究分析，能解决的当场确定解决办法；需要园区管委会向上争取的，研究具体措施，倒排工作计划，切实加快项目进展。

二、主要做法

此次对接会之所以取得成功，是园区各部门紧密协作、共同努力的结果。主要表现在：

一是园区领导重视，组织保障有力。园区领导先后两次召开园区有关部门和各金融机构负责人会议，研究制定方案，明确责任分工，筛选对接项目，部署推进对接会筹备工作。要求园区各部门紧密配合，为对接会成功举办提供了坚实的组织保障。

二是精心准备，充分做好银企对接前期工作。为保证对接会取得良好成效，园区超前准备，把功夫下在会前、会外。自4月初开始，园区财政局、发展服务局企业、项目单位的资金需求情况进行摸底，逐户、逐项目沟通衔接，帮助企业和项目单位完善信贷条件，积极做好对接。金融部门积极跟进，提前召开银企对接预备会。在前期工作中，落实项目20个，意向贷款金额8600万元。三是加强宣传，营造对接良好氛围。为充分宣传对接会的作用和意义，园区管委会于自4月1日开始，对园区内各企业下发会议通知。并积极解答企业相关问题。

四是积极协调，做好项目调度工作。园区有关部门现场调度作为推进项目建设的重要契机，会前进行了精心安排，组织有关部门对需要调度的项目，摸底筛选，提前准备，确保调度取得效果。项目调度会结束后，园区有关部门认真做好衔接，加快推进项目建设。

五是场馆布置美观有序。此次银企对接会在管委会二楼大厅举行，会场布置由园区管委会办公室负责。对接会以茶话会的形式，会场布置美观大方，营造了良好的会场氛围。篇三：银企对接会发言材料

在平昌县银企对接会上的汇报材料

中国工商银行平昌支行

（二0一二年六月五日）

尊敬的蒲县长、各位领导、各位企业家： 2012年是平昌工商银行经营转型，信贷业务大发展之年。截止5月末，新发放各类贷款3542万元，已批末放贷款1.5亿元，目前正在调查、审批流程中贷款3500万元。2012年我行将充分利用总、省分行对巴中分行法人信贷业务复牌，允许我行发放公司法人贷款的有利时机，把支行的发展与平昌县域经济的发展有机结合，共同成长。

一、我行目前的信贷政策及主要信贷产品。

今年，工商银行针对县域经济的信贷政策发生了较大

变化，工总行已制定了专门的支持中小企业发展的专项信贷政策，配置了专项信贷规模，制定专项考核办法，鼓励县支行在风险可控的情况下大力营销，发放中小企业贷款，支持地方经济发展。适合中小企业发展的主要信贷产有：

1、中小企业周转贷款，适合经营稳定，有短期资金周转需求的客户，最高贷款额度5000万元。

2、网贷通，主要面对现金流量较大，有临时资金需求的客户，一次性签约，随用随贷，最高额度2000万元。

3、贸易融资贷款。适合供销对象集中，贸易往来频繁的商贸流通企业客户，最高额度1000万元。

4、除上述三种贷款方式之外，还有票据承兑、贴现、发票保理业务等一系列贷款种类。

二、加大信贷投入，全力支持地方经济发展。2012年，我行拟从以下几方面加大信贷资金投入，全力 全力支持平昌经济发展。

1、认真落实银企对接，支持政府招商引资企业发展。重点支持巴中渝翔机械制造有限责任公司等招商引资客户，用于企业经营周转资金需求。

2、发放银团贷款，大力支持交通项目建设。目前我行已成功取得巴达铁路银团贷款参与行资格，总行已经审批同意，力争在贷款前提条件落实后发放银团贷款1.5亿元。

3、创新融资方式，支持平昌经济支柱产业发展。根据我县工商企业实际情况，结合我行金融产品，拟对我行经济支柱企业提供灵活、方便、快捷的融资方式，通过票据承兑、保理、贸易融资等金融工具支持企业发展壮大。目前我行已对四川江口醇酒业(集团)平昌百顺酒业有限公司发放贸易融资贷款986万元。同时我行将进一步加大对我县其他优质客户的营销支持。如拟对平昌腾达建筑公司投放流动资金贷款500万元，平昌江城包装厂投放流动资金贷款100万元，平昌颐和建材有限公司投放贸易融资贷款500万元，荣华酒店中长期流动资金贷款3000万元。

4、大力支持小微企业和个体私营经济的发展。2012年 我行继续加大对小微企业和个体私营经济的支持力度，培育和支持个体工商户创业和发展。预计发放小微企业贷款2000万元。

5、发放个人购房按贷款。今年预计发放个人住房贷款8000万元，重点营销明悦.龙熙国际、金泰帝景、黄浦国际以及荣新集团开发项目，支持城镇居民购房，增加地方税收、增加就业和房地产开发企业的健康发展。

总之，2012年我行将进一步加大信贷投入，提升服务水平，优化金融服务环境，全力支持县委、政府将平昌建设成为川东北经济强县和川东北开放强县的奋斗目标。篇四：加强银企对接 实现合作共赢

加强银企对接 实现合作共赢 ——

各位领导、各位企业界同仁：

大家好！

今天非常荣幸和大家座谈交流，我代表在座的各位企业同仁对市政府召开此次以“金融促发展，信贷早春行”为主题的座谈会表示感谢。我们深知：市委、市政府及金融机构切实加大服务企业力度，积极搭建银企合作平台，努力解决中小企业融资问题，促进信贷有效投放，实现银企共赢，推进我市经济又好又快发展，意义极其重大。当前，企业与银行之间由于种种原因依然存在“贷款难”、“难贷款”的问题，需要我们大家的共同努力，下面，我就怎样加强银企合作谈点个人的粗浅看法。

一、要坚持互惠共赢，把握合作的共同点

任何合作，都必须基于共同的目标。在市场经济条件下，银行与企业都是“自负盈亏、自担风险”的独立的经济实体，都要讲究经济效益。随着我国经济金融政策的不断完善，银行放贷与否是银行的自主经营行为，企业能否贷到款是企业的经营结果，也是企业的行为。银企合作需要银行和企业双方的共同努力，银企双方都要明确各自责任，做到互相理解、互相支持，努力构建精诚合作、良性互动、互利共赢、共同发展的新型银企关系。银企双方一方面要平等互利、互相依 存，银行要把服务企业作为重点，企业也要把支持银行发展作为重要责任，通过对信贷资本的供需行为来满足各自的经营要求，共同获取利益；另一方面必须恪守信用，认真履约，真诚合作，相互支持。只有这样，银企双方才能在利益一致的基础上求得共同发展，实现银企双赢的目的。

二、要实行互动对接，找准合作的切入点

企业和银行要实现互惠共赢，必须找准良性互动的切入点，这就是要通过双方合作，逐步建立起新型的、更为广泛的银企关系，实现共同发展、共同繁荣。一是信息要互通。银行要多深入企业开展调查研究，指导企业用好金融支持政策。企业要主动搞好与银行的联系，充分利用各种平台或媒介，积极与银行接触，交流信息，邀请银行到企业考察经营情况，增强银行投贷信心，最大限度地争取银行的支持。二是工作要互动。银行要正确处理好存贷关系，克服“零风险”信贷意识，转变观念，积极开拓客户市场，加大对优势客户的信贷支持；要建立有利于增加信贷投放的工作机制，对企业有效的资金需求要主动帮助解决。企业要积极主动地接受银行对企业信用度的调查、评估和对资金使用情况的监督，使银行放心大胆地把资金贷给企业。

三、要做到共建共享，抓住合作的关键点

抓住合作的关键点，就是要抓住薄弱环节，着力解决信用度差的问题，共建共享良好的金融环境。一要注重提高企

业的诚信度。从银行融资比招商引资来得更快，而且银行是我们最大的商家，关键要树立企业信用。信用是企业的名片，作为企业来讲，只有讲诚信才能赢得客户、赢得扶持、赢得发展。企业要改变“欠贷有理、不欠吃亏”、“不用白不用，用了也白用”的错误思想，树立诚信第一、诚信是生产力、竞争力的思想。对银行的借款要严格按规定使用，自觉接受银行监督，并按时还本付息，赢取银行信任。二要注重提高企业的资信度。企业要按照市场经济的要求，完善法人治理结构，严格财务会计制度，建立和完善内部融资管理机制，正确处理借贷关系，克服管理不规范、经营决策随意性大的现象；有关财务要透明，不能做糊涂账或口袋账。三要增强盈利能力。企业要注重产品结构调整，努力创新，开发有市场竞争力的新产品，切实增强自身的盈利能力，增强金融机构对企业投放信贷资金的信心。市政府召开此次座谈会，目的就是通过这个平台加强银企之间的信息交流，加深彼此了解和信任，通过银政、银企、政企之间的协作配合，使得企业有好的项目能够得到银行的支持，在促进企业发展的同时，推动区域经济和金融事业的共同发展。最后，祝愿我市各银行和企业在发展地方经济的过程中能够不断的发展壮大。谢谢大家！

2012.3.篇五：2012年金融工作暨银企对接会发言材料

在xx县2012年金融工作暨银企对接会上的发言

各位领导、各位同志，大家上午好！

根据会议安排，我代表人行xx县支行就当前金融运行情况、金融工作措施及工作建议作简要发言。

一、2011年金融运行特点

全县金融运行平稳，存款稳定增长，信贷增量创历史新高，贷款增速高位回落。各项存款余额146.8亿元，增长16.4%。各项贷款余额52.3亿元，新增9.3亿元（含核呆不良贷款1.5亿元），同比多增0.36亿元，增长21.7%，比十一五期间年均增速高3.5个百分点，比上年末下降2.3个百分点。今年前两个月新增贷款2亿元。其运行主要特点：

一是储蓄存款稳定增长，单位存款增长强劲。储蓄存款新增15.1亿元，单位存款新增5.9亿元，增长21.3%。二是个贷成信贷投放主渠道，企业经营性和固定资产信贷投放适度。全年个贷新增4.9亿元，增长106 %。据统计，2011年各金融机构跟进项目15个，发放贷款 3.86亿元（含还后再贷）；培育26户中小企业，其中建立信贷关系13户，发放贷款6400万元。三是金融创新和服务水平明显提升。金融机构先后推出林权抵押贷款、担保贷款、存货质押贷款、贸易融资等新业务品种，为客户提供多样化的融资渠道。另一方面，率先在省内启动实施农村支付结算迅通工程，设立银行卡助农取款服务点1203个，覆盖行政村近300个，取现6258笔、取现金额111万元。成功将林达广场创建为省级银行卡刷卡无障碍示范街，聚集pos商户近

30家。加快财政资金入库速度，开通银行端查询缴税业务，地税系统电子缴税笔数占比提高至65%。

二、金融支持地方经济发展的工作措施

按照县委县府工作部署：今年gdp增长13%，固定资产投资增长20%。要实现上述目标，信贷仍需保持较快增势。根据中央经济工作会议继续实施稳健货币政策的要求，2012年信贷总量将保持平稳增长态势，预计广义货币供应量（m2）增长14%左右。今年全县信贷预计8亿元左右，考虑到直接融资尚未突破，全县资金供给仍面临不小压力。2012年，人民银行县支行认真落实县委县府工作部署，围绕两化互动、投资拉动等工作重点，引导和督促金融机构贯彻执行稳健货币政策，加大对县域经济支持力度。各金融机构要认真贯彻落实金融调控要求和县委县府的工作部署，继续加大对xx经济社会发展特别是重点项目的信贷支持。

（一）确保信贷总量合理增长，着力优化信贷结构。加强窗口指导，督促金融机构认真贯彻落实货币信贷政策，积极向上级行反映xx实际情况和发展优势，争取更多的信贷资源。加强对法人金融机构的货币信贷调控工作，引导法人金融机构通过充实资本、优化信贷结构等措施提高信贷投放能力，确保新增贷款总量更加合理适度。推动金融机构创新产品和服务方式，加大对政府性项目、中小企业以及“三农”的信贷支持。同时，要全力盘活信贷存量，积极办理非信贷资产业务，简化贷款审批流程，公布收费价目名录，提高金融服务水平。

（二）加强金融基础设施建设，提升金融服务水平。深化农村支2 付结算“迅通工程”建设，进一步消除金融服务空白行政村，做到户户有银行卡、村村有pos、镇镇有atm。继续确保国库资金收付安全。深化横向联网业务试点，拓展非税收入直接缴库业务覆盖面。认真做好账户、企业征信、反洗钱、反假货币等金融服务和监督管理。

（三）完善银政企对接机制，促进工作常态化。组织推动银行与企业（项目）的匹配和对接。印发《惠民金融服务指南》，帮助项目业主、企业掌握和运用金融工具。建立银政企对接机制，会同产业部门推荐融资名册，适时开展银企融资对接活动，坚持季度跟踪签约项目信贷营销、授信、放款等履约情况。鼓励金融产品和服务创新，综合运用银团贷款、委托贷款等多种方式支持重点项目和企业。加强企业信贷辅导，提前介入项目融资，认真分析其成长性和上级行授信的可能性，并提出针对性建议措施。

三、有关工作建议

本次银企对接包括项目推荐、项目筛选、融资信息分送与对接、对接筹备会、现场签约以及后续跟踪等阶段。对接活动历时一个月，部门联动、银行踊跃、企业积极、成效明显。但融资对接中存在问题，需要多方加以解决。一是项目规模总体偏小，自筹资金不足。二是部分企业（项目）不能满足贷款必备条件。三是部分企业缺乏合理有效的信贷融资规划。四是银行信贷辅导和推介产品的力度还需加大。为此，提出三点建议。

（一）做大做强融资担保机构。按照市场化原则，推动建立融资平台法人治理结构和独立经营机制，构建完善的举债偿债机制，为政府性项目提供融资担保。建议抓紧促进融资性担保机构的发展，吸纳

多元投资主体，做大注册资本，向小微企业提供多渠道担保方式。

（二）完善银政企常态化对接机制。建议充分发挥政府主导作用，推进金融生态环境示范县创建活动，进一步加强中小企业和农村信用体系建设。同时，恳请政府帮助银行解决实际困难等方面继续给予支持，为银行信贷投放营造良好的环境。建议企业加强财务管理，真实反映经营情况和财务状况；建立和完善内部融资管理机制，了解现行融资政策、信贷准入条件、信贷审批流程及信贷产品，做好贷款申请资料的准备工作，逐一落实环保、安评、资本金规定比例、足值有效担保、还贷资金来源等放款前臵条件。

（三）积极探索多渠道融资方式。建议有关方面重点加强对在建和新开工项目进行科学的资金分析和预测。积极推动民间投资，采取引进外来资金、合作融资等方式，缓解资金供求矛盾。4 创新工作思路 破解融资难题

切实推进农业产业化企业健康发展 xx县委农办

各位领导、同志们：

根据会议安排，我就全县农业产业化组织发展状况、产业融资问题、做好沟通配合工作等作如下简要说明：

一、龙头企业专合组织的发展情况

一是龙头企业数量和规模不断扩大。2011年全县新发展龙头企业10户，新增省级重点龙头企业1户，县级以上重点龙头企业达到46户，其中省级龙头企业6户，市级龙头企业23户（含省级6户），县级重点龙头企业23户，实现销售收入51亿元，比2010年增加8亿元，增长20.3%。新增上亿元龙头企业1户，上亿元龙头企业达到6户,18户龙头企业进入县规模在统企业。

二是农民专合组织快速发展，服务范围不断扩展。2011年，新发展农民专业合作社90个,农民专业合作经济组织达到234个（工商登记注册专业合作社221个）。新增省级示范专合组织1户，省级示范农民专业合作社5个，市级重点农民专业合作社18个，县级重点农民专业合作社20个。专业合作社会员数量达到1.77万个，带动农户18.4万户。三是种养大户和农村经纪人不断增加。随着产业基地的建设，生猪、白鹅、黑山羊、水产特色养殖大户和甜橙、蔬菜种植大户不断增加，涌现了大批白鹅、生猪、黑山羊、蔬菜流通经纪人。

篇2：中小银企金融服务对接中的问题

关键词：中小银行,中小企业,金融服务对接

一、引言

中小企业在促进国民经济发展中起着至关重要的作用, 但也存在鲜明的融资难题。保定市的中小企业呈现总量扩大、亟需资本之态, 由于自身规模小、经营能力差、资源有限、抵御风险能力弱等原因, 受到银行金融服务忽视, 融资难是制约其发展的瓶颈。而中小银行在规模上与中小企业相匹配, 能够发挥其信贷灵活的优势, 但由于自身风险控制能力差, 信贷产品单一, 还无法解决中小企业在资金上的需求。因此, 了解中小银企金融服务对接的现状显得尤为重要, 通过分析资金需求方和供给方不匹配的原因, 提出中小银行与中小企业金融服务对接的对策建议。

二、中小银企金融服务对接理论基础

中小银行在资金信贷规模方面, 很难满足大企业的需求;而中小企业由于规模小、实力差, 也受到大银行的“排挤”。因此, 中小银行与中小企业应该是规模上对等、金融服务上对接的。

林毅夫在对“最优金融结构”的研究中提到, 建立与完善中小金融机构体系有可能从根本上缓解或解决中小企业的融资困境, 他指出其中的资金供给方对中小企业融资约束问题难辞其咎, 最优金融结构安排本应满足中小企业融资需求。然而, 由于长期以来我国银行业由大银行主导, 导致中国金融结构偏离了最优发展路径。

Banerjee等提出的“长期互动”假说认为, 中小银行等金融机构一般是地方性金融机构, 专门为地方中小企业服务。即在中小银行等金融机构对地方中小企业的长期合作关系中, 对其经营状况的了解程度逐渐增加, 有助于解决中小银行等金融机构与中小企业信息不对称问题, 降低道德风险。

三、中小银企金融服务对接现状分析

(一) 基本情况。

2015年7~8月, 利用暑期社会实践的机会, 对保定市的中小银行和中小企业进行了走访调研。调研小组借鉴现有文献, 从银行和企业两个方面了解信贷的供求情况, 设计了银行中小企业信贷部门负责人的访谈提纲, 以及中小企业银行信贷需求的调研问卷。本次调研共走访中小银行3家, 包括2家城商行和1家股份制银行;走访中小企业6家, 并通过网络向中小企业发放调研问卷300份, 有效回收183份, 有效率61%, 其所属行业主要集中于生产制造业和批发零售业, 占调研企业的68%。

(二) 调研数据分析

1、中小企业运营资金缺乏, 对银行贷款需求旺盛。

所调研的中小企业中, 为满足自身资金流动性、扩大生产经营范围、开发新项目等要求, 亟需资金支持的中小企业占74.32%。其中, 资金运转紧张的中小企业高达41.15%, 而资金状况良好的占29.18%, 非常充裕的只有4家, 占2.4%。为了企业的稳步发展, 企业对成本较低的银行贷款需求旺盛。调研数据显示, 90.71%的中小企业将银行作为首选的资金来源, 51.37%的中小企业希望能够从银行借得款项, 但46.62%的调研企业表示从银行贷款非常困难。

2、中小企业资金来源单一, 过度依赖内源融资。

据统计, 在所调研的183家中小企业中, 关于来源结构调查显示:企业的流动资金通过内部积累的占78.1%, 向银行贷款占9.65%, 向民间借贷占5.07%, 说明中小企业的资金来源主要靠内源融资, 这极大地束缚了中小企业的发展。而在企业扩大生产、经营范围的资金方面, 中小企业依靠内部积累的比例也占到了41.53%, 从银行获得贷款的仅为15.30%, 通过民间借贷获取资金的大约占比16.39%, 而通过担保公司、互联网金融等途径融资的企业不到5%, 通过直接融资渠道融资的不到1%。

3、中小银行的金融服务有限, 难以满足企业需求。

通过对银行的访谈发现, 仅有1家区域性城商行将中小企业作为战略发展对象, 另外1家城商行和股份制银行还是倾向于大企业。3家中小银行都有专门的中小企业信贷产品、信贷部门及专门的信贷技术, 但中小企业贷款额在银行贷款总额中的占比仅为10%左右, 每家银行每年授信中小企业数量为30~100家, 合计每年中小企业贷款授信额为1~2亿元。在众多的中小企业信贷产品中, 目前使用最多的为抵押贷款, 其他信贷产品几乎没有使用和开展。而中小企业申请贷款的审批成功率一般在50%, 授信额度最高为500万元, 授信期限为1年。

4、中小银企的信息不对称, 提高贷款业务开展有难度。

在调研中发现, 大多数企业对贷款政策、贷款流程并不了解, 68.17%的中小企业不了解国家对其的扶持政策;44.26%的中小企业希望完善银行金融服务, 开辟中小企业的融资直通车。40.17%的中小企业对于银行贷款程序了解有限, 57.12%的中小企业无法及时得知银行信贷产品的更新信息;过半数的中小企业觉得自身被银行等金融机构忽视, 67.88%的中小企业认为银行贷款手续办理时间过长, 近80%的中小企业表示授信比例与授信额度无法达到较为理想的水平。

此外, 中小银行表示, 绝大多数的中小企业难以满足银行贷款要求, 而且在对中小企业的调查过程中, 其经营状况、资金状况、资产状况、企业家个人情况等资料和数据等难以获得, 信息也难辨真假, 以至于出现中小银行的“惜贷”、“惧贷”。

四、中小银企金融服务对接问题原因分析

中小银行和中小企业的金融服务不对接, 信贷产品与信贷服务难以满足中小企业的需要, 存在多方面的原因, 不仅有信贷需求与供给方的问题, 也有监管部门与政府的责任。

(一) 中小企业经营不规范, 信用基础较差。

中小企业作为资金的需求方, 难以吸引银行贷款, 原因如下:一是管理不规范, 中小企业往往是家长式的领导方式和个人权威的管理方式, 管理层的权利过大, 缺乏科学合理的企业管理制度, 造成管理水平不高, 管理效率低下;二是财务不规范, 没有专门的财务部门, 财务管理人员的专业水平较低, 会计制度不健全, 账务混乱, 不能正常地进行财务决策;三是缺少信用基础, 中小企业的抵押品少且价值小, 企业缺乏专利、商誉、合作伙伴等有利于增信的条件, 难以跨越银行的信用贷款门槛限制。

(二) 中小银行风控不完善, 信贷服务落后。

中小银行在获取中小企业相关信息时面临着渠道少、不全面的问题, 这种信息不对称的情况容易诱发中小企业的道德风险, 造成中小企业贷款风险大、成本高。这对于以盈利为目的、控制不良贷款率为要求的银行来说, 中小企业显然不是最佳贷款对象, 因此银行即使是向中小企业发放贷款, 也偏向风险控制比较好的抵押贷款, 而信用风险则很少采用, 还款方式、还款时间等更是严格限制, 缺少灵活性。

(三) 银企信息不对称, 缺少中介平台。

中小银行在服务中小企业信贷需求上, 具有本土优势与比较优势, 两者应该是无间合作、互助共赢的最佳拍档。但是现阶段, 两者间缺少有效沟通信息的平台与媒介, 造成了中小银行对中小企业了解有限, 难以筛选优质客户, 对申请授信企业的信息获取也比较困难;中小企业不了解各家中小银行的信贷政策与信贷条件, 选择成本相对较高。由此出现了中小企业贷款成本高、风险大、风险可控度低的情况, 主要是由于双方的信息透明度差、信息不对称造成的。

(四) 政府扶持不到位, 信贷资源垄断。

中小企业的融资难题由来已久, 尽管国家出台了多项扶持政策, 来优化中小企业发展环境, 加快金融体制改革等, 但并未收到十分显著的效果。国家缺乏对银行的结构性控制和方向性引导, 尤其是对于中小银行来说, 没有对其服务对象进行界定, 使得中小银行的目光更多地投向于与之资金规模不匹配的大企业, 造成了众多银行都抢着给大企业贷款而中小企业却找不到贷款银行的局面, 而且在信贷不良贷款率上, 中小企业与大企业的贷款标准是一致的, 也使得银行没有动力, 而且不敢给中小企业贷款。

五、推进中小银企金融服务对接对策建议

(一) 中小企业要修炼内功, 提高水平。

中小企业应积极发挥主观能动性, 提高自身素质, 推行互联网营销战略, 提升信息化应用水平。利用网络平台实现自身的品牌效应与特色优势宣传;建立约束机制, 规范经营, 诚实守信, 健全信用保障体系, 注重提升自身信用等级;根据企业发展需求, 自制内部管理表, 明晰财务报表, 有效较低不良贷款率;完善企业激励制度, 进行信息化培训, 注重人员“再教育”, 提高员工素质, 建设人才型企业, 提高自身的核心竞争力;发挥中小企业产业集聚的优势, 优化自身经营能力、融资能力, 提升企业的整体发展水平。

(二) 中小银行要创新产品, 提升服务。

中小银行需顺应大数据时代, 应用互联网技术, 创新信贷产品, 开拓互联网金融, 克服银行产品同质化倾向, 实现信贷产品和资金供应链的多元化与差异化, 挖掘金融服务的深度与广度。运用“互联网+信贷”, 打破传统授信模式, 针对中小企业的发展特点, 推出多样化表内外授信业务, 以高质量的服务水平对待客户。

此外, 通过自主审批、第三方审批等方式, 减少贷款审批时间;同时创新还款方式, 优化贷款结构, 降低贷款成本;也可以开辟新的贷款渠道, 利用网银、电邮、电话等形式方便中小企业贷款申请;还可以根据企业现实需求, 采用不同的质押方式, 如动产、不动产、应收账款等。

(三) 中小银行要发挥优势, 有效对接。

中小银行应转变战略观念, 主动与中小企业实现金融服务对接, 建立稳定、长期合作关系。第一, 积极组织参加银企洽谈会、信贷产品推荐会等, 建立中小银企的沟通桥梁, 实现信息共享, 发挥比较优势;第二, 完善风险控制技术, 组建风险防范体系, 减小风险冲击, 增强抵抗力;第三, 发挥地域优势, 深入当地中小企业, 了解其经营、发展动态, 建立中小企业数据资料库, 实现资金供求双方的无缝对接;第四, 真正把目光转向中小企业, 将中小企业作为重点服务对象, 建立信任机制, 健全信息网络, 延伸合作的视角和触角。

(四) 政府部门要增强调控, 政策倾斜。

国家应加大对中小企业的扶持力度与政策倾斜度, 在出台相关法律法规、政策制度的同时, 设定实时动态监控指标, 真正落实, 为中小企业的融资提供保障;同时要完善金融市场体系, 加强基础建设服务, 强化地区间协同联动, 搭建中小银行与中小企业对接的信息服务平台, 为资金的供求双方提供中介;充分利用政策的导向性和指引性, 加强政、银、企三方的联系与合作, 强化中小银行与担保、保险的合作, 建立信息网络, 鼓励中小银行放宽对中小企业的贷款限制, 开辟新型资金使用“绿色通道”, 引导中小银行转向中小企业服务。

参考文献

[1]林毅夫, 孙希芳, 姜烨.经济发展中的最优金融结构理论初探[J].经济研究, 2009.8.

[2]杨波.商业银行与中小企业融资模式探讨[J].中国市场, 2012.31.

[3]刘晓霖.中小企业融资难问题研究[J].财会通讯:综合 (中) , 2010.1.

[4]李新华.中小企业融资难的内因、外因及对策[J].上海金融, 2010.6.

篇3：江阳农商银行银企对接现场授信等

4月30日，在2014年泸州“服务实体、关注小微”金融论坛暨银企对接会上，江阳农商银行现场展示企业情况并进行授信。由小企业贷款讲师及风险管理部强强联手，根据第三方推荐的样板企业的生产经营情况及融资需求进行积极提问，并运用小贷技术现场制作授信融资方案，与5家企业达成融资合作意向，签订了总金额为15，630万元的合作协议。 （张勍男）

平昌县联社助力乡村旅游

四川省第五届乡村文化旅游节各项活动近期正在平昌县火热进行，代表和游客们在参观山景、古镇、新村，感受平昌幸福美丽新村的同时，更为平昌农村信用社助力乡村旅游发展所惊叹。

而在此次乡村文化旅游节期间，平昌农信元素无处不在，沿着乡村旅游景点行进，在一座座新建的乡村新居民房的墙体上，不断映入眼帘的是设计新颖的墙体广告和亲情问候，成为乡村旅游景点的指示路标。不仅让游客欣赏了沿途美丽的风景，同时也让游客感受了丰厚的农信文化。

在佛头山、驷马水乡、通木村、中岭村、巴灵台、南天门景区和得胜古镇等旅游景点，农村信用社均安装了EPOS机，设立了金融便民服务网点，随时可办理小额存取款和转账业务，为游客提供了方便、快捷的金融服务。

篇4：县政银企对接机制

近年来, 四川省科技型中小企业发展迅速, 但由于资产规模小、抵御风险能力弱、银企信息不对称等原因, 科技型中小企业很难获得信贷资本的支持, 融资难已成为制约其生存和发展的重要因素。为了解决企业与银行之间信息不对称的问题, 实现银行与企业的双向信息交流, 进一步提高银企对接效率, 四川银监局与四川省科技厅共同搭建了“四川省科技型中小企业银科对接信息服务平台”。银科平台以四川省科技金融数据库系统为基础, 通过定期信息报送与交换制度, 实现企业申报、专家评价推荐、政府监控、银行独立调查与信贷审核反馈等各项功能, 有效帮助企业打通资金瓶颈, 促进信贷资金向优质企业流动, 实现企业腾飞。

二、银科平台建设背景

融资难问题一直是阻碍科技型中小企业发展的瓶颈问题。首先, 科技型中小企业轻资产少抵押, 在整个商务链当中处于非常弱势的地位;其次, 我国目前多元化的融资机构体系尚未健全, 信息渠道不畅通, 贷款融资提供方主要还是大中商业银行, 而这些商业银行业务更多偏向大客户, 少有积极性去做中小企业。从中国目前融资市场的状况来看, 银行的贷款融资仍然是整个社会融资总量的主体。根据央行公布的数据, 2011年新增社会融资总量是12.83万亿, 最大的占比是贷款。清科公布的私募投资每年在250亿美元左右, 直接融资从IPO加上私募股权大概只有6000亿人民币, 占整个社会融资结构当中不到5%。从公开市场直接发行的融资和向信贷机构借款的比例来看, 公开市场的企业融资余额不到5万亿人民币, 银行贷款60万亿人民币。因此, 如何帮助科技型中小企业沟通与银行信贷的融资通道, 从而获得更多的造血和发展资金, 成为科技部门和银行监管部门的重要职责。2009年5月, 科技厅与四川银监局经过多次沟通, 决定共同搭建“四川省科技型中小企业银科对接信息服务平台”, 加强科技与金融的结合, 进一步提高银企对接效率, 实现科技型中小企业向银行机构的快速融资。银科平台是省科技厅与四川银监局为解决科技型中小企业融资难问题的一个创新举措, 它不单是一个数据系统平台, 更是一个科技金融的综合服务平台。

三、银科平台的操作流程与运行机制

银科平台建设之初, 就充分考虑了系统的实用性、稳定性、灵活性、扩展性与保密性, 因此, 保证了项目建设的先进性。

(一) 银科平台两大系统

银科平台由“四川省科技型中小企业信息服务系统”和“四川省银行金融机构信息服务系统”两部分组成。

1. 四川省科技型中小企业信息服务系统。

该系统 (见图1) 由四川省科技厅委托四川省高新技术产业金融服务中心负责研发和运行管理。系统包括:四川科技型中小企业数据库、高新技术企业数据库、风险投资机构数据库、四川省创业投资补助资金申报评审数据库、中介服务机构数据库、中国 (西部) 高新技术企业与风险投资对接推进会申报项目数据库等6个相关数据库, 汇集了全省优质科技型企业信息, 拥有强大的企业、机构基础数据资源和关联信息。系统通过数据库信息和企业在线申报形式, 将科技型中小企业和银行机构连接起来, 将系统内有融资需求的优质企业通过服务平台对接渠道向银行金融机构服务系统推荐, 实现企业融资需求向银行金融机构的传递。

2. 四川省银行金融机构信息服务系统。

该系统 (见图2) 由银监局负责研发并配置到各银行金融机构终端。系统提供了银行用户管理、银行放贷数据查询、统计分析和银行放贷信息反馈等功能, 包括了银监局的监督系统和银行信息服务系统。

银企服务平台不断更新企业信息、政策咨询和银行创新金融产品介绍, 同时, 还向各银行业金融机构提供在线查询服务, 有利于银行金融机构挖掘潜在信贷客户资源和项目资源, 实现信息的双向沟通。

银企服务平台的重点项目推荐功能, 解决了银行金融机构海量筛选项目的难度和成本。定期报送的统计分析报告制度为政府各部门及时、准确地掌握、跟踪企业成长情况和信贷资金投放情况提供了决策参考。

(二) 银科平台的操作运行

总第501期) Times首先, 依托四川省科技型中小企业信息服务系统6大数据库资源, 对数据库企业和项目进行定期、专业的深度挖掘, 包括对创新性、行业地位、管理团队、商业模式、盈利性和运营评价、现金及财务状况、发展的合规合法性等代表企业发展现状及潜力的综合指标进行全面筛选与评价。其次, 银科平台将挖掘后的数据分别提供给银行金融机构信息服务系统的端口银行, 以及与金融服务中心建立了长期战略合作的风险投资机构和相关中介服务机构, 为他们提供广泛、可靠的企业信息, 同时, 银行金融机构、风投机构和相关中介服务机构也为企业提供个性化的增值服务, 满足企业发展需求。最后, 通过银科服务平台, 实现政府、企业、机构的信息对称和高效对接, 完成从政策咨询、投融资对接、辅导培训、项目申报、个性化服务的全方位服务功能。

银科平台服务流程和操作程序如下:

1.企业首先访问四川科技金融网 (www.htf.sc.cn) , 在网站主页通过“会员登陆”窗口进行注册, 登陆窗口提示企业填写机构代码证号及企业全称、密码、验证码, 提示注册成功。

2.企业登陆后, 点击“我的资料”, 可填写、更新和修改本企业的数据库基础信息及登陆密码。

3. 如果企业要申请银行贷款, 点击“银行贷款”→“企业申请贷款”, 选择申请贷款的银行 (可单选, 也可多选) 后填写贷款说明表, 并提交, 完成企业贷款申请。银行服务系统得到企业申请信息后, 进行审核, 达不到银行审核标准的, 必须向企业说明原因, 以指导企业在发展过程中更大可能地向银行靠拢。有信贷可能的, 银行机构将进行尽职调查。系统内企业可在自己的界面查看、修改贷款信息及银行反馈信息。

4. 系统的“重点项目推荐”功能将筛选出的重点企业和项目推荐给银行金融机构端口, 同时也推荐给风险投资机构和相关中介服务机构, 金融服务中心将与机构共同对重点关注项目进行考察和尽调, 实现优质项目的贮备和培育。

5. 银科服务平台实行季报制度, 对平台内申请贷款企业的贷款金额、授信额度, 按行业、地区、资金流向等都将进行统计分析, 为政府各部门了解企业成长和信贷动向提供数据支撑, 为相关产业政策制定提供理论依据。

(三) 银科平台的核心是重点项目推荐

银科平台服务的核心是重点项目推荐。金融服务中心与四川大学科技金融研究中心合作, 开发制定出一套科学的“企业成长能力评价体系”软件。系统根据“优质企业成长评选标准”, 以创新性、行业地位、管理团队、商业模式、盈利性和运营评价、现金及财务状况、发展的合规合法性等代表企业发展现状及潜力的综合指标对企业进行全面筛选与评价, 最终在系统中作出“重点推荐”。银企服务平台的重点项目推荐功能, 更科学、更权威、更快捷, 解决了银行金融机构海量筛选项目的难度和成本。

(四) 银科平台的互利共享机制

银科平台不仅为银行金融机构提供优质企业项目, 促进银行信贷资金科学合理的向科技型中小企业规模性投放。同时, 银科平台发挥信息资源互动效应及共享效应, 加大银行资金对风险资本投入力度的导向功能, 实现银行资金与风险资本良好互动。

银科平台的综合服务功能体现在:政府方面, 对于取得银行贷款的企业, 四川省科技型中小企业创业投资补助资金将在担保费和银行利息方面给予补贴;银行方面, 对于风险投资机构关注的企业, 银行将强力跟进;风险投资方面, 银行授信企业一般都是风投机构所关注的对象。政府、企业和机构在这个平台上都能找到合作和互利的空间和机制。

四、银科平台的优势与成效

银科平台打造了国内首创的银企服务模式, 产生了巨大的社会效益和经济效益。首先, 它提供了创新融资模式, 搭建了政府、企业、机构宣传交流的公共平台, 集成了强大的数据库资源, 实现了网上务内容;第三, 平台实现了与各高等院校科研机构结成科技金融战略联盟。

目前, 平台已与149家银行金融机构联网, 汇集了全省2600多家科技型中小企业信息、1113家高新技术企业信息、580多家风险投资机构信息、100多家中介服务机构信息, 可实现在线咨询、互动服务。据四川银监局统计, 截止2011年底, 先后有1700多家/次企业通过该平台向金融机构提出了信贷资金需求, 770多家企业获得银行授信335.3841亿元, 实际发放贷款210.817亿元。

2011年, 银科平台申请了成果鉴定, 鉴定专家认为:该平台是一个国内首创且极具特色的创新性信息服务系统。平台实现了政府、金融机构及企业三位一体对接信息服务模式的创新, 平台以经济学、管理学理论为指导, 应用现代信息技术和网络技术、统计与数据挖掘等定量方法, 紧密结合“银科”实际, 实现了综合性很强的应用集成创新。平台以用户为导向, 架构科学合理, 具有很强的实用性。鉴定专家一致认为:项目成果具有很强的创新性和实用性, 取得了较大的社会效益和经济效益, 研究成果达到国内领先水平。“四川省科技型中小企业银科对接信息服务平台”建设项目被评为2011年四川省科技进步二等奖。

五、银科平台存在的问题及发展对策和目标

(一) 存在的问题

1. 企业资源有待整合。

目前, 省、市、区以及政府各部门均有相关的数据库系统, 狭隘的地方保护主义和资源占有, 不利于信息资源的集成与整合, 同时, 企业信息报送的准确性也有待提高。省科技厅将与各市州科技部门积极配合, 多渠道广泛征集企业信息, 不断发掘和培育优质项目, 吸引更多的企业、银行、风投加入到平台中来。

2. 平台功能亟待完善。

目前, 银科平台的网上在线申报功能虽然已初步实现, 但尚需完善, 企业申报程序应该更加简便快捷, 系统的“重点推荐”功能在权威性、专业化和公正性上亟待加强。

3. 平台宣传推广尚需扩大。

银科平台是一个专业化全方位的增值服务平台, 但是运行近两年了, “养在深闺人少知”, 企业、银行以及风险投资机构和相关中介服务机构对其功能和作用的认识都有待加强。

(二) 发展对策和目标

2011年, 国家八部委下发了《关于促进科技和金融结合加快实施自主创新战略的若干意见》 (国科发财[2011]540号) , 《意见》下发后, 四川银监局及省科技厅领导高度重视, 制定切实可行措施, 进一步做好银科对接工作。

一是根据国家八部委下发了《关于促进科技和金融结合加快实施自主创新战略的若干意见》精神, 制定我省相关《意见》, 进一步营造政策环境, 加强政、产、学、研、金“五结合”, 借力金融资本, 促进我省高新技术产业的发展壮大。

二是省科技厅协助四川银监局在原有建设银行科技专营支行、成都银行科技专营支行、交通银行科技专营支行3家科技专营支行的基础上新设立了农业银行绵阳高新科技支行、德阳银行高新科技支行、工商银行自贡高新科技支行等3家科技专营支行, 专门为科技型中小企业发展提供信贷支持。

三是增加“银科对接信息系统”银行客户端, 建立优质科技型中小企业专职客户经理制度, 为优质科技型企业量身提供金融服务。除依托科技专营支行外, 各大型政策性银行、股份制银行以及城市商业银行将在市 (州) 及成都、绵阳、德阳、乐山、自贡、宜宾等科技企业聚集区的分支机构增设客户端, 以促进基层行利用系统主动挖掘优质科技型企业并为之提供金融服务的积极性。

四是创新银行信贷金融产品, 建立银科对接工作成效考核机制。从2012年开始, 每年定期在科技企业聚集区, 通过召开座谈会、研讨会等形式, 了解科技型企业的需求, 要求相关银行机构在信贷额度及信贷规模方面为科技型企业做出专门安排。同时, 对各银行机构支持科技企业信贷情况进行考核, 年终对支持科技型中小企业成效突出的银行机构进行表彰, 提升银行信贷支持科技型中小企业的服务水平。

五是加强宣传推广, 积极组织辅导培训和对接活动的开展。2012年平台在全省21个市州分片区组织5~8次培训对接活动, 在进一步完善系统功能的基础上, 加强对系统的工作目标、设计理念、评价体系、推荐流程的培训。同时积极组织科技型中小企业与银行金融机构开展现场对接会, 希望通过各种成功案例引导企业和机构加强对平台的信任和依赖。

六是充分发挥科技专家优势, 为引导信贷资金提供咨询服务。按照《关于推荐银行科技型中小企业信贷项目咨询专家的通知》 (国科发财[2011]642号) 文件要求, 在全省范围选择科技专家, 配合国家科技部“专家咨询系统”, 建立我省的“科技专家咨询系统”, 充分依靠平台成长能力评价系统和科技专家咨询系统, 使平台重点推荐项目更具权威性。

摘要：银科平台的建立, 实现了银行与企业的双向信息交流, 帮助企业打通了融资渠道, 促进了信贷资金向优质企业流动。文章详细阐述了银科平台建设背景、操作流程与运行机制、优势与成效, 针对平台存在的问题, 提出了发展对策和目标。