品牌客户信用额度申请及管理规范

品牌客户信用额度申请及管理规范（共10篇）

篇1：品牌客户信用额度申请及管理规范

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品牌客户信用额度申请及管理规范

1.0 目的

根据公司本身业务运作的特点，“先款后货”是公司经营的基本原则。但是随着业务的不断拓展，经营规模的不断扩大，一定的赊销业务是必然的，为了加强对客户的授信管理工作，完善公司的信用管理体系，最大限度的确保公司利益，特制定定本管理规范。2.0 适用范围

客户受信额度申请及审批作业。3.0 作业细则

3.1 申请表格规范

3.1.1 完整的标题封面 3.1.2 所有附件目录表 3.1.3 附件所有表格

3.1.4 所有申请表和附件资料必须装订整齐 3.2 申请管理规范

3.2.1 客户至少需用现金交易一次后，方可申请信用额度；

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3.2.2 如客户申请额度超过10万需增加客户财务报表（包含资产负债表，损益表，现金流量表）并加盖公章；

3.2.3 开票客户申请额度需另增加《.一般纳税人申请认定表》和《.增值税开票信息》并加盖公章；

3.2.4 S/I客户申请额度需另增加《商标注册证》、《产品认证书》和《质量认证书》并加盖公章；

3.2.5 如客户公司的法人代表,并非老板本人,请在提供客户担保承诺书的同时需要另外提供老板本人签署的一份担保承诺书,如果法人是老板本人,则只需提供一份；

3.2.6 客户法定代表人和老板签字盖章的文件，销售人员须当面见证签署，并在背面注明“见证面签”和签字）；

3.2.7 复印的客户文件，销售人员须注明与原件相符并签字； 3.2.8 10万元以内的授信，要求提供欠条，若能提供足额抵押担保，可以不提供欠条，但超过10万元的授信，必须提供足额抵押担保、办理抵押登记；

3.2.9 授信申请资料中，除明确指明提供复印件者，均需提供原件； 3.3 申请表格内容规范

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3.3.1 代理商介绍（格式见附件），由客户提供并加盖公章；

3.3.2 信贷客户资料卡（格式见附件），由客户填写并加盖公章后公司业务、大区经理、产品线经理签字；

3.3.3 品牌客户额度申请表（格式见附件），客户填写并盖章后，大区经理、产品线经理、财务经理、总经理审批；

3.3.4 债务担保承诺书（格式见附件），客户填写并签字、按指印； 3.3.5 客户信用审核表（格式见附件），公司业务、大区经理、产品线经理签字；

3.3.6 客户销量承诺书（格式见附件），客户填写、责任人签字并盖公章； 3.3.7 客户法人代表和老板身份证复印件(有本人签名和本人手印)，如需授权，请提供授权书，授权人签字并加盖公章，同时提供被授权人的身份证复印件（本人签名和本人手印）； 3.3.8 客户老板个人履历表一份，由客户提供并加盖公章； 3.3.9 企业营业执照复印件，由客户提供并加盖公章；

3.3.10 税务登记证复印件(国税 地税)，由客户提供并加盖公章； 3.3.11 基本账户开户许可证复印件，由客户提供并加盖公章；

3.3.12 预备抵押的房产证复印件，由申请额度超过10万元的客户提供；

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3.3.13 客户财务报表（包含资产负债表、损益表、现金流量表），申请额度超过10万元的客户提供；

3.3.14 销售经理客户信用额度责任承诺书（格式见附件），公司区域销售经理签字；

3.3.15 大区经理客户信用额度责任承诺书（格式见附件），大区经理签字； 3.3.16 营销总监客户信用额度责任承诺书（格式见附件），营销总监签字； 3.3.17 欠条，必须是公司真实出资人（老板）签署，需签字，按指印，不要盖公章；

3.3.18 财产足额抵押登记，申请额度超过10万元的客户必须提供，需到当地房地产交易中心办理抵押登记。

3.4 申请审批流程规范：

业务提交申请表并备齐附件1~17表格资料→大区经理审批→销售部经理审批→财务经理审批→总经理审批→通知客户签署欠条或办理财产抵押登记→财务审核（通过才能启用额度）→财务、商务备案。

另:以上相关人员在申请和审批时需同时签署相关的责任担保书。(格式见附件要求)3.5 申请资料存档规范

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审批通过的客户信用额度申请表需财务和商务各存档备份资料，并按客户承诺的销量及履约记录为基础每季度对客户信用额度重新做一次评估。3.6 授信资料审核规范：

销售部门负责授信资料及相应代理协议的真实性；商务部负责审核授信资料及相应代理协议是否齐全及表面一致；财务部负责审核及评估授信资料是否符合公司授信管理规定及客户资信状况。3.7 欠条及抵押撤销：

3.7.1 在年底应收帐款清零时，客户结完我司所有货款，欠条将归还客户，在来年再次启用授信额度时，需重新提交欠条；

3.7.2 客户结完我司所有货款（应收账款及其他应收款）后、且不再续用授信额度，才能办理撤销抵押登记的手续。

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篇2：品牌客户信用额度申请及管理规范

保田信用社：

本人，男，汉族，身份证号码：；住保田镇甘河村下甘河一组，贷款证编号：；本人因扩大养殖规模的需要，原贷款证额度不能满足养殖生产经营的需要，特向贵单位申请，将我的贷款证额度调整至陆万元整，望贵单位及领导予以批准为谢。

此致

敬礼

申请人：

篇3：品牌客户信用额度申请及管理规范

客户信用信息分析不是空中楼阁, 它必须建立在大量详实准确的数据基础上。没有基础数据为根基, 空有信用分析方法和技术是无济于事的。信用分析过程实际上由一系列日常性工作所组成, 整个分析过程如图1所示。

在图1中, “搜集信息”是整个分析过程的第一步, 也是容易被忽视却非常关键的一步, 因为信用信息的完整性和准确性直接影响后续分析工作的进行。从理论上看, 整个流程逻辑严密, 但却存在操作层面的问题。比如, “从何处搜集信用信息?搜集什么信息才最有效?怎样搜集这些信息?”等一系列问题都在困扰着信用管理人员。现在大量的探讨集中于评级方法的选择和应用, 而对信用信息收集这一基础性工作却涉及较少。由于没有这方面的系统论述, 信用管理人员往往只能根据一些理论依据和实际经验来搜集信息, 降低了信用管理的工作效率, 甚至影响到客户信用评级的可靠性。所以, 对信用信息来源及内容的探索十分必要。本文集中分析了客户内部信息、以往交易经验、实地调查等主要信息来源。

二、客户信用信息的主要来源

信用信息的来源基本分为内部来源和外部来源两个方面。内部来源是指企业在与客户进行交易的过程中, 主动搜集客户相关信用信息的各种方式 (如图2所示) 。所谓外部来源, 是指企业从独立于本企业及其客户之外的第三方机构 (或组织) 处搜集信息的渠道。本文重点探讨内部来源, 这也是信用信息的主要来源。

三、客户信用信息的主要内容

1. 客户内部信息

销售部门是企业里直接与客户打交道的部门, 与客户保持着密切的联系。工作的特殊性质为他们提供了深入了解客户内部情况的便利。通过对客户的实地访问和电话信函联络, 销售部门可以获得许多客户内部信息, 这些信息一般都被销售人员写进了说明订货情况的订货报告中。客户内部信息是对企业产品在市场上是否适销对路以及发展前景是否良好的一种反馈, 反映了客户对本企业产品的欢迎程度, 绝不能忽略。

为了实现企业内各个部门 (包括信用部门) 信息共享的目标, 从第一个与客户接触的环节 (即销售部门) 起, 就有必要建立一种记录客户信息的系统。一个有质量、有广度、有深度的客户信息系统可以大大提高各部门的决策效率, 促进部门间的合作。

本文认为, 在搜集客户内部信息时, 应该充分注意以下3个方面:

(1) 要求销售人员理解信用部门考虑问题的出发点, 在描述客户经营现状时尽量做到客观、谨慎, 不要习惯性地从销售部门追求扩大与客户的交易量的目标出发, 对客户特征作过分乐观的描述, 以期影响信用部门的判断, 促其放松对客户的信用条件。

(2) 搜集客户内部信息时还必须注意观察客户的反应。一般而言, 客户是不愿披露自己的情况的。但是, 如果某客户对披露信息显得过于不安和敏感, 就应引起企业的注意, 进一步察看这种态度背后的真实原因。

(3) 有的企业对于建立客户信息记录系统兴趣不大, 认为信用调查完全是信用部门的事, 对已经工作繁重的销售人员, 不能再要求他们撰写有关客户信息的报告。但企业经营的实践经验表明, 耗费在搜集信息上的成本会将企业的日常经营风险置于可控范围内。

2. 企业与客户以往的交易经验

企业往往与一批固定客户保持长期商业往来。在频繁发生的商业交易中, 企业对于每位客户对待各交易环节的习惯态度和做法, 特别是对于偿付货款的一般做法会逐步加深了解, 这就是企业对客户的交易经验。

通过企业与客户以往的交易经验来搜集信用信息的方法已有很多论述, 本文重点提出当前工作实践中所凸显的3个主要方面。

(1) 注意客户是否通过合同纠纷等来掩盖自身的财务危机。企业与客户订立合同后, 在合同执行过程中发生意见分歧和争端是常有的事。比如客户可能会抱怨企业的发票不合规格、发票定价有误、交货不及时、验货不合格等, 并因此拖延付款。这类商业争端不仅令企业生产销售部门头疼, 也给信用部门带来了一系列问题, 使催收货款的工作变得更加困难。信用部门必须清楚, 客户对企业的种种怨词是不是存心编排的, 目的只是借商业争端这个最有效的“烟幕弹”来掩盖自己在财务上出现的问题, 找到拖欠货款的借口。这时候如果企业过分看重交易经验, 就往往只能看到商业争端这个表象, 而看不到隐藏的信用问题。

(2) 有些客户以往的付款记录可能会显示他们有拖延付款的行为。但是这往往不是由其财务危机引起的。实际上, 他们的现金流动状况良好, 也没有不付款的动机, 他们就是习惯性地拖延时间, 并认为在商业交易中这种做法无可非议。具有这种倾向的客户还为数不少, 也是最难对付的。企业信用部门必须尽早识别哪些客户有这种症状, 并注意在催收款时加强对他们的压力, 保证按时收回货款。

(3) 在行业中地位显著的大企业, 特别是那些身为主要原材料供应厂商的大企业不能过分倚重对客户的交易经验, 不能过分相信客户的付款表现。原因在于, 由于这类企业的特殊性质, 使它的客户几乎都不敢对它掉以轻心, 因为拖欠款项只会使客户自己冒原材料供应受不利影响的风险。所以在客户的债权人名单上, 这种大企业总是排在前面, 客户总会尽力先偿清对它的债务。反映在大企业的客户付款记录中, 便显得似乎绝大多数客户的付款表现都不错。殊不知其中有水分, 某些客户可能已经陷入困境当中, 只是在勉强维持罢了。如果大企业只看重自己的交易经验, 便可能在客户的信用危机突然爆发时措手不及, 蒙受损失。

3. 对客户进行实地访问和信用调查

信用部门必须重视对客户进行实地访问后形成的印象。尽管印象的主观色彩较浓, 但却是不可或缺的信息来源。因为不管企业手头已经掌握了多少客户资料, 总是间接获得的, 只有让信用部门工作人员或销售部门人员亲自与客户接触, 才有机会了解已掌握材料的背景或“幕后”情况, 填补由于不能从其他渠道获得信息而形成的信息空白。信用部门人员亲自上门访问客户, 还可能有机会直接与客户的经理、董事或其他管理人员交谈, 这样会增强信用部门的感性认识和直觉判断力, 非常有益。

企业从实地访问和信用调查中可以得到许多细节性的信息。概括地讲, 企业可以了解到客户的一般背景资料, 如销售额和利润的大小、资本结构、客户借入资金的来源以及提供给债权人的担保品、营运资金的流动性、存货周转状况、影响其产品销量的市场因素、催收欠款的表现等。企业还可以了解到一些从间接渠道不易取得的信息, 填补由于信息不完整而留下的空白, 从而完整地了解客户的实际情况。比如, 通过实地访问, 企业的调查人员可以了解到客户管理层的构成, 弄清其董事会成员及各部门主管的姓名、履历乃至工作风格, 了解“客户的客户”的情况, 了解客户所处的竞争环境、客户对产品开发和营销的计划, 还可以借参观厂区的机会, 观察工人的精神面貌、厂区的规划布置、生产的秩序效率等, 这种直观观察所得的结论有时对信用决策的作用非常之大, 只有通过实地访问才能做到。因此, 尽量设法对更多的客户进行实地访问和信用调查, 应当成为信用部门的一项日常职责。

利用实地访问这一途径搜集信息时, 信用部门也要特别注意搞好与销售部门的关系。这是因为在大多数情况下, 由销售人员上门访问客户是更通行的做法, 也容易为客户所接受。当然, 信用部门人员要争取与销售部门人员共同对客户进行访问。如果做不到这一点, 就有必要在实地访问前积极与销售部门沟通, 让负责实地访问的销售人员充分了解信用部门的职责所在和需要获取的信息。

四、结论

在赊销之前收集客户资信状况的信息, 为客户资信状况评价准备资料, 这是信用管理的重点。本文较详细地分析了客户信用信息的主要来源以及内容, 把握好这些信息的主要来源对客户信息进行有效甄别, 有助于企业的信用管理部门和销售部门制定合理的信用政策。同时, 在有效地控制应收账款坏账率的基础上, 稳步提高企业的销售额和市场占有率, 从而“安全”地发展和壮大企业。

参考文献

[1]吴晶妹.资信评估[M].北京:中国审计出版社, 2000.

[2]周惠珍.投资项目评估[M].大连:东北财经大学出版社, 1999.

篇4：浅谈外贸客户信用风险管理及防范

关键词：外贸企业信用风险管理机制规律风险

0引言

近年来，随着中国出口贸易发展日益蓬勃，以及贸易品种、贸易方式的多样化趋势，国际贸易活动越来越复杂，不确定因素越来越多，对外贸易风险也相应增加。中国作为全球最的贸易体之一，正面临着日益严峻的国际贸易风险。这些风险主要表现在国家风险、市场风险、环境奉献，本文主要谈谈信用风险以及防范。

1我国外贸客户信用风险种类

外贸客户信用风险是指企业在对外贸易活动中，与贸易有关的某些因素在一定时间内发生始料未及的变化，出口企业在给客户提供商业信用后，由于客户无视商业信用，对到期的债务不予落实的支付结算过程中。商业信用的产生必然会带来一定的财务风险，加强出口贸易信用风险管理是企业管理者的一项重要课题，也是企业出口贸易管理的核心之一。我国外贸客户信用风险主要表现在：

1.1坏账率高，账款拖欠时间长。我国的坏账率及平均账款拖欠时间都远远高于其它发达国家。据统计，目前我国外贸企业的平均坏账率在5％以上，每年无法按时收回的账款达上百亿美元，而欧美企业平均坏账率约为0.25％-5％。这反映出我国出口企业面临的信用风险远远高于欧美企业。如果能将我国出口企业的海外应收账款平均坏账率降低到1％，那么每年至少能为出口企业减少数十亿美元的资产损失。

1.2时常面对不良商人的欺诈。大部分涉嫌欺诈的外国公司，都是在利用中国相关法律制度不健全、外贸业务过程操作不规范“钻空子”。这种贸易中欺诈的案例屡见不鲜。

1.3结算环节的信用风险问题。在贸易结算环节也存在着大量的信用风险。根据银行的统计资料表明，近两年来，信用证结汇的外贸业务由过去总额的60％下降至30％左右，越来越多的案例表明，这种结算方式的风险也在加大。取而代之的是“汇付“及“托收”结算方式的增加。

2外贸客户信用风险的成因分析

企业从事外销活动时，形成信用风险的原因是多方面的，总体上可从以下两个方面分析：

2.1国际因素一国的宏观环境对从事涉外经销活动的企业至关重要，其直接影响着外贸信用的走向，具体表现为：①社会政治的不稳定，如政府更替、战乱，对外贸易政策变动等等。②经济形势的恶化，如经济滑坡、消费需求下降、金融危机、汇率变动等等均会增加企业面临的信用风险。③信用欺诈司法约束的不足，世界上大多数国家都未制定反信用欺诈的法律，有些发展中国家，从保护本国利益出发，在贸易方有理有据的追收货款的过程中，实行法律歧视或无理拖延，助长了信用欺诈者的气焰，增加了对外贸易信用风险发生时的国际救济难度。

2.2国内因素就国内而言，形成对外贸易高信用风险的原因有：

2.2.1外贸体制不合理。我国外贸经营权的企业属性始终没有得到普遍实现，许多生产企业产品的进出口都是通过外贸代理来实现的，这种体制在一定程度上增加了风险的可能性。只有当国内市场疲软时才注重出口。在申報成功拥有自营进出口权后，往往又因缺乏对外经营经验，对国际市场和国际贸易规则不熟悉，对贸易管理法规和外贸合同单证不了解，而在外销活动中屡屡受挫，积累了大量信用风险。

2.2.2企业信用风险管理意识淡薄。从政府到企业信用风险管理意识都比较淡漠，对信用管理工作重视不够，导致政府对企业缺乏政策引导和有效支持。有的企业虽然感到信用风险管理需要，但苦于所知不多无从下手，且成本较高，在本来利润率不高的情况下不愿为此支付费用，进而产生畏难情绪，甚至干脆漠视不管。

2.2.3国内企业恶性竞争。当前国内一些企业在国际市场上目光短浅，一旦某个行业有利可图便蜂拥而上，造成企业间打价格战，恶性竞争。一些企业在价格无回旋余地的情况下，被迫冒险采用D／A、D／P或接受软条款信用证，甚至降低商品质量，导致风险急剧增加。

3加强外贸客户信用风险管理的对策建议

3.1加强客户资信管理客户资信管理主要是搜集储存客户信息，因为客户既是企业最大的财富来源，也是风险的主要来源。对客户信息的管理是了解客户资信状况和信用风险控制的基础，应通过专业咨询机构对海外客户进行全面、认真、仔细地调查，及时掌握和了解其经营情况、资信及偿付能力.为扩大出口，安全收汇打下良好的基础。对所有往来客户逐一建立档案，设基本资料和往来资料两部分。基本资料反映客户的整体实力。包括经营状况及财务状况等，往来资料则反映与客户的交易记录及内部评价，包括与客户的交易时间、金额、付款情况等。根据客户的付款情况，评定信用等级，制定相应的信用政策，给予客户不同的信用额度。对资信好的客户可采用灵活多样的交易方式，信用额度也可放大，而对资信差的客户可拒绝与其交易，或采用谨慎、严格控制的交易方式，力争规避收汇风险。对客户的档案管理应采用动态更新管理制，及时载入新的信息，以防对老客户的信用掉以轻心。

3.2提高信用分析能力客户信用管理的核心是对客户进行信用分析和信用等级评定。通过对客户所有相关财务及非财务信息进行整理、分析，得出客户的偿债能力。它需要运用专门的信用分析技术和模型，并结合专业人员的经验来完成。企业实施对客户的信用分析，能使企业从与客户的交易中获取最大利益，又能将客户的信用风险控制在最低限度内。加强企业内部之间的信息沟通和合作，共同解决企业面临的外部信用风险，帮助企业寻找、选择信誉良好、竞争力更强的客户。帮助企业估测客户发生呆账、坏账的可能性，提高企业的应收账款管理水平。

3.3提高应收账款管理水平应收账款管理主要作用在于防范拖欠账款的发生。传统的应收账款管理制度缺少系统性和科学性，只注重事后的强行收账，缺少事前防范和事中控制。在时间和风险控制上，忽视应收账款的流动性和实际成本的核算。外贸企业内部缺乏一套科学的、行之有效的应收账款管理技术。由于缺少对应收账款的监控，企业往往不能根据账款回收的情况调整对客户的信用条件和信用政策。因此，必须建立一套行之有效的应收账款管理制度，以科学手段防范贸易风险，规范赊销管理，控制应收账款，加快资金周转，提高市场竞争力。实施应收账款账龄管理，严格监督客户的账款支付进度并通过账龄分析指导出口部和财务部的工作，加速营运资金周转。实施应收账款的跟踪管理，重视货款到期日之前的监控工作，减少发生账款逾期的可能性，防患于未然。

篇5：品牌客户信用额度申请及管理规范

随着人们对资金需求的增加，无抵押信用贷款孕育而生。无抵押信用贷款是不需要任何抵押物的一种贷款方式，对于个人而言仅凭个人良好的信用和一定的收入能力就能申请，对公司企业而言，如果企业符合相关条件也是可以申请无抵押信用贷款的。那么，企业能申请多少额度的无抵押信用贷款呢？

目前，对于个人无抵押信用贷款来说，根据个人情况不同放贷额度也是不相同的。但是个人无抵押信用贷款放贷额度一般是个人月收入的十倍左右（各个地区有所差异），最高不会超过50万元。那么，对于企业来说，50万元可能远远不能填补资金缺口。企业能申请多少的无抵押信用贷款？放贷机构一般是通过以下几点来考核的：

1.企业目前有无负债、负债金额是多少、还款期限是多久？

2.企业资产状况如何、固定资产、净资产是多少？

3.企业营运能力怎么样、高于行业水平还是低于行业水平？

篇6：品牌客户信用额度申请及管理规范

信用卡提额是很多持卡人关注的焦点问题，在提额审批时几乎所有的银行都考量诸如是否频繁使用，能否按时返款，有无不良记录，消费类型多样化，取现情况等。

信用卡消费已成为越来越大众化的一种消费方式，如今，谁人兜里没有一两张信用卡呢？可是有卡一族也都知道，申请信用卡之初，信用额度都是不高的，在使用时常常觉得束手束脚，很多人一张卡用了二三年了，额度还在5000元内，换卡吧，都差不多还麻烦。向银行申请吧，有时候还被拒。那么如何才能有效地提高自己信用卡的信用额度？实际操作中又有哪些技巧？

书面申请和客服电话是主要方式

工作5年已是部门经理的林小姐说：“我的信用卡额度是5000元，刚工作时办的，这额度太少了，稍贵一点的东西就买不了，后来索性就很少用卡了。”而事实上，按照她目前的收入状况，完全可以获得上万的信用额度。

银行信用卡部的工作人员解释说：像林小姐这样的持卡人不在少数，他们当初申请卡时只满足较低额度的条件，但若干年后，随着收入、资产等的提高，完全可以获得高额度，但本人却不知道，以为额度一直不能改变。其实，持卡人是可以采取主动的，一般正常使用信用卡半年后，就可以主动提出书面申请或通过银行客服电话来调整授信额度。

利用最低还款额提高信用额度

几乎所有持卡人都会认为：当消费透支时，在到期还款日之前还清全部的款项，如此还款的信用肯定会高于选择最低还款额的信用。但事实却不一定是这样。

在同单位上班，收入、年龄都差不多的王先生和李先生，都曾在工商银行办理了贷记卡。今年年初，他们都感觉5000元的额度不够用，均向银行申请提高额度至1万元，并且按要求提供了同样的材料，但令他们想不通的是，王先生额度提高到了1万元，而李先生的额度才8000元。

李先生向银行朋友诉苦：“我和他每月的透支消费额相差不了多少，我每次消费后都及时地全额还款；而王先生却有好几次资金不足，选择了归还最低还款额。信用卡的额度象征着一个人的信用。我的信用程度怎么会不及王先生呢？”

其实，银行这样做有银行的道理。信用卡持卡人向银行申请提高信用额度，银行除了依据持卡人的信用情况和还款能力，一般还会根据持卡人给银行创造的收益来决定。

因为银行推行信用卡的目的就是赚钱，李先生每次都全额还清透支款而取得免息的短期信贷，银行却收不到你任何利息，银行肯定是“有点不情愿的”。而王先生却不同，他几次选择归还最低还款额，且不存在拖欠的情况，这就让银行多次赚取利息，银行有利可图，当然给他更高的额度。

所以为了提升个人信用，有时在透支消费后，即便你有能力全额还款，也不妨选择一两次归还最低还款额，然后在下期账单来时还清透支款；还可以在购买大宗消费时选择“零利率零手续费”的分期付款业务。这样做，虽然让银行吃了点利息，但却能提高你在银行的信用程度，值得！但为了节约利息支出，在故意选择“归还最低还款额”时，建议选择那些消费总额较低的月份，这样向银行支付的信用卡透支利息会少些。

临时提高信用额度有学问

临时额度调高快，过期也快。丁小姐在向银行提出提高永久额度申请没有获得批准的情况下，向银行提出申请临时额度，银行工作人员在简单核对信息后，很快就帮她将额度从5000元提高到10000元。但是，之后当丁小姐刷卡消费时，却被告知因为额数不够，而需使用现金支付。申请临时提高信用额度是相对比较方便的一种做法，但要注意其时效性，有需要的持卡人可以在临时额度到期前，再次向银行提出申请。

在申请永久性提高额度有难度的情况下，可以向银行提出临时提高信用额度，一般银行都会答应，而且24小时内就可调高使用了，调高额度的范围一般控制在固定额度的20%~50%。

在春节、十一等固定长假，银行信用卡中心也会主动调整信用卡的临时额度，一般提高的临时额度为固定额度的20%，供持卡人假期消费使用。假期结束后大概一个月的时间会将额度恢复到原来的固定额度。

不同银行对于临时额度的有效期也各有各的规定。招商银行临时额度使用期一般为30天；光大银行临时额度有效期一般为45天；建设银行对于临时额度最长使用期为三个月；兴业银行临时调高的额度有效期最长为一个月。到期后的额度将自动恢复为原来的额度，并且使用调高临时额度后，实际使用超过原信用额度的超额部分，将会加入到下期对账单的最低还款额中。信用卡额度的审核标准

记者咨询的多位银行业内人士均表示，要想获得较高额度的信用卡，其实是有一定规律可循的。影响信用累计分数的因素主要有以下几个方面。

婚姻状况：已婚的会比单身好。银行的模拟评审系统中，在同等条件下，已婚的可以得到比未婚的整整一个级别的信用提升。

技术职称：相对来说，有各等级工程师、经济师、会计师、优秀教师等职称的，往往信用得到加分。

工作状况：稳定性较高的行业能获得加分。如公务员、教师、医生以及一些效益好的企业员工，时尚行业和媒体人士由于具有较强的消费能力，评级也会偏上。

经济能力：本行有大额存单，以及可靠的收入证明，能得到比较高的评级。

个人住房：有个人住房可以获得加分。

篇7：信用额度管理规定

明确信用额度评审流程，具体信用额度管理方法，以最大限度地降低与客户交易的回款风险。适用范围

适用于功能材料事业群所有客户的信用额度的评审与管理过程。职责

3.1 营销中心负责人负责批准各客户的信用额度，确认营业活动过程中信用额度的管理得以执行。

3.2 营销中心销售管理部负责人负责客户信用信息的存档管理，指导并监督业管专员按规定的方式，将客户的交易活动限定在信用额度范围内。

3.3 营销中心销售代表负责收集客户信用额度评估所需的资料，填写《客户信息表》交给销售管理部走评审流程。

3.4 营销中心销售管理部业管专员根据《客户信息表》在BMP中填写客户信用审批流程，并按每个客户的信用额度管理接单、出货等交易活动。

3.5 财务中心协助营销中心评审各客户的信用额度，并监督销售回款情况。管理要求

4.1 营销中心销售代表负责收集客户信用额度评估所需的资料，填写《客户信息表》经销售管理部总监批准后，通知业管专员对客户进用信用备案。

篇8：感情的信用额度

这个深情的故事讲到这里，主持人接了一句：这可比女人难哄多了！

男人的回答是，它对我的感情不一样，它有灵性，从那以后，我一般只要有时间就陪着它。

我不认识这个养藏獒的男人，倘若我认识，我会问他，除了他的藏獒，这个世界上，他还能对谁这样？假如他在外面玩了半个月，进门儿，老婆跟那藏獒似的，也阴个脸不搭理他，没说两句就“糠吃”一口，他会怎么样？得离婚吧？得打架吧？得说这日子没法过吧？可这事儿藏獒做就是有灵性，老婆做就是不懂事？老婆还给他生孩子养孩子伺候他吃伺候他穿呢！藏獒吃他的喝他的，他出门还得跟藏獒请假，回来还得搬一小板凳坐人家跟前哄着？为啥呢？

后来跟一养狗的人说这事兒，那人想了半天，说了句话，感情这事儿吧，跟信用卡似的，感情深，信用额度就高；感情浅，信用额度就低；没感情，就只能借记，你得先往里存，然后才能消费，还不能透支。好多女人不懂这事儿，你跟男人那儿明明只有2万的信用额度，你非要刷5万的现金，人家能让你刷吗？藏獒在这事儿上就比女人强，人家跟主人的感情是一点一点建立的，从小的依恋，忠诚，朝夕相处，所以人家的信用额度慢慢地就累计得很高很高，所以就是有那么一次两次任性霸道不高兴耍狗脾气，主人也不会觉得他不懂事，反而会觉得他是对自己感情深，因为人家的感情到那儿了，如果你的感情没到那儿，你也这样，那人家就会觉得烦，完了，你还觉得备受伤害——就像很多女人问男人，为什么你不陪我，为什么你不给我打电话，为什么你晚上那么晚回家？说穿了，就是信用额度不够，如果他够爱你，他就会照顾你的感受，即使他迫不得已不能陪你，他也会给你补偿求得你的理解而不会掉头就走，留下你要死要活爱谁谁。

我想了想，觉得感情这事儿还真跟信用卡有点像。我一女友，老公犯了天下男人都会犯的错误，而且经常犯，常常犯，女友一次一次给他提高信用额度，直到有一天，女友对他说离婚，他错愕，说自己可以改。女友说你都改了很多次了。男人说，那你就再给我一次机会。女友拒绝了——男人不理解，她为什么每次都能原谅，而这一次却怎么都不原谅？呵呵，他不知道，她给他的卡被他刷暴了！

摘自《齐鲁晚报》

篇9：信用卡临时额度释疑

额度太低不够用怎么办？当持卡人遇上出差、旅行、购置大件商品等突发情况，想要提升信用卡的固定额度可能并不容易。一是固定额度的提升需要卡中心后端部门审核，需要一定周期，而且一定周期内如半年内不能重复提升，二是固定额度的提高比例不会太高，根据持卡人的用卡情况衡量后，可能仍然达不到要求。这时候，我们不妨选择提升临时额度。

刚从美国血拼回国的璐璐就着实享受了一把临时额度的好处。“美国7月4日国庆日打折好厉害，奥特莱斯都有折上折，第五大道上也到处写着Sale。”璐璐说，早在出发前她就做足了功课，为了给疯狂扫货准备充分“弹药”，她特地向三家卡中心申请提高临时额度。“临时额度申请都是即时生效的，而且持续时间可以自己来定。”璐璐觉得，这一业务对持卡人临时性、突发性的大额消费很有帮助。

不过，璐璐也发现，各家信用卡中心对临时额度的规定亦有差别。比如有的卡中心建议她在额度恢复即临时额度失效前将超过固定额度的使用部分全额偿还，也有卡中心表示，只需要根据账单显示情况还款即可。

那么，究竟各家信用卡中心对临时额度的规定有着怎样的不同，持卡人又该如何合理使用呢？下面就让我们一起来释疑临时额度。

Q1：什么是临时额度？持卡人该如何申请？临时额度可以提高多长时间？

出门旅行、装潢新居、婚庆预订……这些花费都可能大大突破你平日的消费水平，也可能大大超出你信用卡的固定额度。一些消费者会选择使用存款来应付开支，其实你的信用卡依旧可以派上用场。持卡人只需申请临时额度即可，一般需主卡持卡人申请。

这样做的好处有两个，一是使用临时额度同样可以为信用卡累积积分（前提是进行可累积积分的消费），二是相比提升固定额度来说，申请手续更为简便、生效更快，而且不必担心平日的消费会在额度提升后也“膨胀”开来。毕竟临时额度是会失效的。

申请临时额度很方便，致电卡中心人工客服即可。通常情况下，临时额度的提升可在申请后即时生效，不过也有卡中心表示，对于提额幅度较大、或是以往资信情况一般的持卡人，需要后端部门进行审核，一般在2个工作日内予以答复。

临时额度的长短是在持卡人需求与卡中心最长期限限制下综合评定的，有时还会结合持卡人以往的用卡情况。据我们了解，农行、交行信用卡的临时额度最长可保持3个月，属于较长水平；工行为2个月、平安最长51天、广发最长50天，相对来说，招行给出的最长1个月的期限较短。

结合自身需求申请临时额度比较科学，既不能太短，又无需太长。比如计划做15天的旅行，那么持卡人不妨提前3天致电信用卡中心申请临时额度，这样就能在生效时间上有所保证，而临时额度的期限可以定为1个月，避免长时间手上太松，超出还款能力。

Q2：临时额度该什么时候偿还？

这个问题对持卡人来说很关键，因为当临时额度失效后，信用卡的额度就恢复至固定额度，临时额度有无偿还可能会对用卡造成影响。

工行、农行、交行、浦发卡中心工作人员均建议持卡人在超限的临时额度失效前，将临时额度已使用部分全额偿还。他们表示，尽管目前并不收取持卡人超限费，但为了保证卡片正常使用，尽早偿还临时额度部分比较妥当。浦发卡中心工作人员解释说，一旦额度恢复，同时欠款超出了固定额度，那么持卡人将无法继续使用卡片，这可能会给日常生活带来不便。

广发卡工作人员表示，若持卡人在临时额度失效时有超额使用的情况，那么卡中心会对超出额度部分收取5%，最低10元，最高200元的超限费。

当然，也有卡中心的做法更加人性化。例如招行与平安银行规定，持卡人并不需要太过关心临时额度的到期日，只需要根据账单提示还款即可。在每期账单的最后还款日前偿还当期欠款总额，就不会产生任何费用。

Q3：临时额度会全部计入最低还款额吗？

我们知道，最低还款额是每月账单中持卡人所必须偿还的部分。未还足最低还款额，不仅仅会产生利息，还会有一笔滞纳金。通常滞纳金标准为最低还款额未偿还部分的5%，而且个人信用记录将会因此而抹黑。

不少卡中心表示，最低还款额是由一定比例（通常为10%）的一般消费余额、取现余额与全部利息余额、分期消费余额、应付费用以及上期最低还款额未还部分组成，与卡片的额度并不关系，因此并不会将临时额度部分全部计入最低还款额。

但招行信用卡有所不同，客服人员表示，临时额度将全部计入账单最低还款额。农行信用卡则比较特殊，若临时额度尚未到期，那么已经使用的部分会按比例计入最低还款额，而若已经到期，那么使用的临时额度就会被全部计入最低还款额。

Q4：临时额度能否申请分期？

临时额度能大大提升消费能力，但同时也考验着持卡人的还款能力。当碰上还款危机时，不少人最先想到分期还款。那么临时额度是否同样可分期还款呢？

招行、农行、浦发信用卡工作人员均明确表示，卡片临时额度无法申请分期还款，而交行工作人员则表示，他们会对持卡人的分期申请进行审批，根据交易类型、账户已经使用情况等综合评定是否可以予以分期。

篇10：信用卡临时额度,小心使用!

信用卡消费已成为大众化的一种消费方式，谁兜里没有一两张信用卡呢？但有时候也难免会遇到消费金额超出自己信用卡额度的情况。换卡吧，其实额度都差不多还麻烦；向银行申请提高额度吧，有时候还被拒。这时候该怎么办？

巧刷信用卡，临时额度自然来

计划许久的旅行出行在即，黄女士却为自己的信用卡额度而犯愁。“2万元的额度平时在国内够用，可是一趟欧洲行光是‘血拼’恐怕就要花掉这个数，还不算吃饭住宿。”眼看着就要出发，黄女士只怪自己没有早做打算。

就在这时，一条意外的短信不期而至：“您可以发送短信申请上调临时额度至3万元，临时额度期限为1个月。”来自发卡行的这条短信通知让黄女士心头的大石一下子落了地。

黄女士说起来也算是个老卡民，可是对“临时额度调整”这事儿还真是一知半解。致电银行客服人员后，黄女士才知道，用户至少需要保持半年以上的良好信用记录，每月按时还款，特别是每月刷卡消费需要达到较高的额度，才能获得调整临时额度资格。

客服人员特别解释道，“刷卡消费额度”高并不仅仅意味着刷卡金额高，而是刷卡消费所占信用额度的百分比。就拿黄女士来说吧，她的信用卡初始额度2万元，但前两年她很少用这张卡消费，每个月的刷卡金额也不过一两千元，等于只用了信用额度的10%不到。这样一来，银行就不会将其界定为是需要提升信用额度的用户，自然也就不会给她发送提额通知了。

黄女士恍然大悟。“亏得我去年下半年迷上了网购，连着好几个月都快把信用卡刷爆了，要不我还赶不上额度提升这事儿!”

临时调额度各行有不同

为了尝到额度提升后“潇洒”消费的甜头，黄女士又给自己其他几张信用卡的发卡行打电话，也要求提升临时额度。不过，了解了一番之后黄女士发现，并非每家银行都能顺顺当当地满足自己的额度调整需求。

在招商银行和中信银行，黄女士的额度调整需求倒是痛快地获得了批准。而到了工商银行却没这么顺利了。工商银行表示，如果黄女士具备额度调整的条件，银行会主动通知客户，像黄女士这样的主动申请是不会被批准的。

此外，用户的临时额度调整需求也不能“狮子大开口”，大多数银行能够批准的临时额度调整幅度约为长期额度的30%至80%之间。以黄女士信用卡的2万元额度为例，通常，能够提高到3万元已经算是较大幅度了。

临时额度能提高多久?

持卡人向银行申请调高临时额度是有期限的，不同银行对于临时额度的有效期也各有各的规定。招商银行临时额度使用期一般为30天；光大银行临时额度有效期一般为45天；建设银行对于临时额度最长使用期为三个月；兴业银行临时调高的额度有效期最长为一个月。到期后的额度将自动恢复为原来的额度。

然而，需要注意的是一些有效期为一个月的，这一个月的期限到下個月账单日通常就会“打住”。也就是说，如果用户的账单日是每月15日，用户从当月30日才申请额度提升，也就只能享受半个月的高信用额度了。如果需要延长调额期限，须再向银行提出申请。

拨打客服电话申请最方便

目前申请信用卡临时调高额度有3种方式，分别是：拨打客服电话，通过网银，或者到当地的银行信用卡部申请。

通过拨打银行的客服电话申请，是目前较多持卡人采用的申请方式。银行客服人员在核实身份后，一般即时或一两个工作日内就可申请成功。系统将对持卡人的信息综合评估，自动给出上调信用额度。

此外，持卡人还可以通过网银申请，额度一般能提升10％左右，而直接到银行信用卡部申请，需要提供资产证明等相关资料，使用的人较少。

临时额度不可分期还

需要注意的是，“临时额度”从一定程度上方便了持卡人的消费，但是，如果使用不当的话，新的麻烦就来了。

黄女士的信用卡发卡行就提醒她，临时额度提升之后，用户将不再享受循环信用。也就是说，假如黄女士这趟出行花费了2.8万元，要是按照平时的“最低还款额”方式计算，黄女士只需要先还上刷卡消费金额的10%，也就是2800元，便不算是逾期还款。但临时额度调整后，增加的部分也将全额计入最低还款额内，这样一来，黄女士本月的最低还款额就变成了8000元加2000元，也就是1万元。如果她的还款额低于这一数字，不仅会留下不良记录，还会产生利息和滞纳金等。

这就意味着临时调高的信用额度不能享受分期还款的待遇。以黄女士为例，她本月的2.8万元信用卡账单中，有2万元可以分期偿还，但8000元都必须在临时额度到期前一次性还清。

临时额度需警惕“超限费”

银行工作人员还提醒，在上调临时额度后，持卡人刷卡也不要刷过限额，否则“超限费”还是会被照收不误。

然而，“超限费”目前并没有统一标准。记者查询多家银行的网站后发现，各银行的最低标准不同。工商银行最低收取1元，最高500元；交通银行、建设银行最低5元；中国银行、民生银行最低10元；兴业银行最低20元；中信银行对超过信用额度的部分，按年利率5%收取超限费，逐日计算，直至还清；深发展的标准是最低10元，最高300元。

与此同时，“临时额度”也并不全是免费的午餐。有的银行在信用卡临时额度调额期内，是可以享受免息的；但有的银行则规定，临时额度不享有免息期，如交通银行。持卡人往往会在享受临时额度带来的快乐时，忽略了消费利息，造成不必要的损失。因此，持卡人在申请临时调高信用额度或者知道自己被临时调高信用额度后，最好第一时间及时咨询银行。

一番了解下来后，黄女士觉得这临时额度用起来虽方便，可还是不太省心。“看来我还是保持良好刷卡记录，争取提升永久信用额度更靠谱。”黄女士总结道。