中国人寿保险股份有限公司2011年代资考模拟试题

中国人寿保险股份有限公司2011年代资考模拟试题（精选4篇）

篇1：中国人寿保险股份有限公司2011年代资考模拟试题

中国人寿保险股份有限公司2011年代资考模拟试题

一、单选题

1.P2根据风险因素的性质不同，通常可将其分为（）A.有形风险因素和无形风险因素

B.道德风险因素和心理风险因素

C.财产风险因素和人身风险因素

D.静态风险因素和动态风险因素

2.P14在风险管理方法中，高层建筑安装自动喷淋设备属于（）A.预防

B.抑制

C.避免

D.转移

3.P46根据保险法规定,投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议称为（）A.保险合同

B.保险价值

C.保险关系

D.保险协议

4.P27保险和储蓄两者属于不同的经济范畴,有着明显的差异,其中储蓄的受益期限是()

A.本金返还期

B.本息返还期

C.利息返还期

D.保费返还期 5.P36最早发明风险分散这一保险基本原理的国家是（）A.中国

B.英国

C.美国

D.日本

6.P59在财产保险中,保险金额要根据（）决定的

A.保险标的 B.保险利益

C.保险价值

D.保险对象 7.P59根据保险法规定，保险责任的开始时间是（）A.双方在保险合同中约定

B.保险人确定

C.投保人约定

D.保险人和代理人约定

8.P63投保人与保险人之间订立保险合同的正式书面凭证是()

A.投保单

B.保险合同

C,投保单证

D.保险单

9.P66我国保险实践中普遍执行的”零时起保制”就是指保险合同的生效时间是（）A.在合同成立时的当日零时

B.在合同成立时的当日24时

C.在合同成立时的次日零时

D.在合同成立时的次日24时

10.P69我国保险法规定，若被保险人未履行危险增加通知义务,保险人对因危险增加而导致的保险标的损失可以（）A.全额赔偿

B.部分赔偿

C.按比例赔偿

D.不承担赔偿责任 11.P71责任免除条款生效的条件是（）

A.保险人在订立保险合同时投保人明确列明

B.保险人在订立保险合同时投保人明确说明

C.保险人在订立保险合同时受益人明确列明

D.保险人在订立保险合同时受益人明确说明

12.P74保险标的的数量价值增减而引起的保险金额的增减属于合同的（）A.内容变更

B.利益变更

C.保单变更

D.主体变更 13.P76保险合同终止最普遍、最基本的原因是（）A.因履行而终止

B.因标的灭失而终止

C.保险合同期限届满终止

D.合同失效 14.P80在保险合同争议的处理方式中，由人民法院依法定程序解决争议,进行裁决的一种方式称之为（）A.起诉

B.仲裁

C.诉讼

D.调解

15.P88投保人或被保人在投保时对有关保险标的重要事实告知不实属于()

A.欺诈

B.漏报

C.误告

D.隐瞒

16.P101甲向银行贷款100万买房,自付30万,贷款70万,一年后返还银行20万,此时银行对房屋的保险利益（）A.30万

B.40万

C.50万

D.60万

17.P107某企业将价值100万财产分别向甲已两家公司投保,保险金额为90万和60万,由于事

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故造成损失50万，则根据我国保险法规定甲保险公司要赔偿（）万

A.50

B.20

C.40

D.30 18.P111洪水和风灾都是保险责任范围,若同时发生时则保险公司处理是（）A.部分赔偿

B.按比例赔偿

C.全部赔偿

D.不赔偿

19.P121从保险销售渠道看，保险人通过保险经纪人争取保险业务,从而实现保险的销售属于（）A.直接销售渠道

B.间接销售渠道 C.宽销售渠道 D.窄销售渠道

20.P126一次风险事故可能告成保险标的的损失的范围称之为()

A.风险单位

B.风险损失

C.风险发生

D.风险因素

21.P141保险人在销售保险产品之前为消费者提供各种有关保险行业,保险产品的信息,咨讯,免费举办讲座,风险规划与管理的服务属于（）A售前服务

B.售后服务

C.售中服务

D.客户服务

22.P153以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险是指（）A.信用保险

B.财产保险

C.责任保险

D.人身保险 23.P156企业的机动车辆属于（）A.可保财产

B.特约可保财产

C.附加可保财产

D.不可保财产

24.P162甲投保家庭财保险保额10万,其中室内财产保险金额为5万元,发生事故室内财产损失9500元,残值500元,出险时室内财产的保险价值为5万元则保险公司应该赔偿（）.A.10000

B.5000

C.9000

D.9500 25.P163家庭财产保险中，室内财产如家电和文体用品属于（）A.一般可保财产 B.特约可保财产 C.不可保财产 D.附加可保财产 26.P174在机动车辆保险中,负事故全部责任的免赔率是（）A.10%

B.15%

C.20%

D.5% 27.P190在国内货物运输保险中，如果保险金额低于货价时，保险人对支付的施救保护费用的处理是（）

A.按保险金额赔付

B.按货价赔付

C.按货价与保险金额的比例赔付

D.按保险金额与货价的比例赔付

28.194责任保险的免赔额规定包括（）

A.财产损失免赔额和人身伤害免赔额

B.人身伤害免赔额

C.财产损失免赔额

D.累计 财产损失免赔额和累计人身伤害免赔额

29.P201为国内贸易的延期付款或分期付款提供信用担保的一种信用保险业务称为（）A.赊销信用保险 B.个人贷款信用保险 C.责任保险 D.贷款信用保险 30.P211果树保险中不承保的保险（）A.风灾

B.旱灾

C.病虫灾害

D.水灾 31.P207以下属于信用保险的是（）A.产品质量保证保险 B.产品责任保险 C.年金保险D.意外伤害保险

32.24 条 我国保险法规定，对属于保险责任的,在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额后，保险人履行赔偿或给付保险金义务的最长时间是（）A.7日

B.5日

C.10日

D.20日

33、P211以生命风险作为保险事故的人寿保险中，就年龄因素而言，被保险人（）

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A、年龄增加死亡率增加

B、年龄增加死亡率降低 C、年龄减少死亡率增加

D、年龄减少事故概率增加

34、P212在人身保险中，甲投保终身死亡保险，保额10万，发生车祸，肇事司机赔偿5万，则保险人的处理是（）

A、赔10万 B、赔5万 C、赔10万，后向肇事司机追偿5万 D、不赔

35、P215以死亡为给付保险金条件，且保险期限为不定期的人寿保险是（）A、终身保险

B、定期寿险

C、生存保险

D、两全保险

36、P227在万能保险中，许多万能保险收取较高的首年退保费用其目的是（）A、避免保单过早终止

B、避免保单失效

C、避免保单退保率高

D、保单提前生效

37、P228在万能保险中，死亡给付分A与B两种，其中在A方式中，规定净风险保额的最低金额，目的在于：（）

A、避免现金价值太高超过规定的保额

B、避免现金价值太低而低于规定的保额 C、避免保单的保费太高超过规定的保费 D、避免保单的保费太低而低于规定的保费

38、P232保险人解除合同，投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当（）A、按照合同约定退还保险单的现金价值

B、按照合同约定退还保险单的保险费

C、按照合同约定不退还任何款项

D、按照合同约定退还保险单的理论准备金

39、P235在保单贷款条款中，保险人申请贷款的金额是（）A、现金价值数额内

B、总保费数额内

C、责任准备金数额内

D、理论责任金数额内

40、P236在垫交保费条款下，投保人在合同约定的贷款期限届满时，投保人应付出的代价是（）

A返还借款本息

B返还借款利息

C返还借款本金

D不还

41、P239在死亡率假设中，生命表可分为国民生命表和经验生命表，其两者的区别在于（）A国民生命表没有经过保险公司的风险选择 B国民生命表经过保险公司的风险选择

C经验生命表没有经过保险公司的风险选择

D经验生命表与国民生命表都没有经过保险公司的风险选择

42、P240对于某些新的险种，失效率假设就只能是基于（）A精算人员的判断

B保险公司的判断

C保险代理人的判断

D客户的判断

43、P242积累公式法可通过反复试验来实现，其首先选择的是以（）来进行计算，观察其结果。

A试验保费

B纯保费

D附加保费

D营业保费

44、P246在意外伤害保险中，构成伤害的，只有致害物侵害的对象是（）A 被保险人的健康

B被保险人的身体

C被保险人的生命

D代理人的身体

45、P246在意外伤害保险中，被保险人事先所不能预见或无法预见，或者由于疏忽而没有预见到的，属于（）

A偶然发生的事件或突然发生的事件 B 必然发生的或突然发生的事件

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C必然发生的事件或肯定发生的事件 D偶然发生的或肯定发生的事件

46、P248在人身意外伤害保险中，其费率的厘定是不以被保险人的年龄为依据的，而是以被保险人的（）为费率厘定的重要因素。

A性别与工种

B性别与健康

C职业与工种

D职业与健康

47、P255在意外伤害保险中，保险期限内多次遭受意外伤害时，保险人对每次意外伤害造成的残疾或死亡均按（）给付。

A保险合同规定的保险金

B保险合同规定保险价值 C残疾的程度

D残疾保险金

48、P261在医疗保险中，保单保险费率较高的是（）

A普通医疗保险

B住院保险

C手术保险

D综合医疗保险

49、P262在健康保险中，规定比例给付条款的好处在于（）A 保障保险人的经济利益和有利保险人对医疗费用的控制

B保障被保险人的经济利益和有利医院对医疗费用的控制

C保障被保险人的经济利益和有利保险人对医疗费用的控制

D保障被保险人的经济利益和有利投保人对医疗费用的控制

50、P264在健康保险的附加给付型重大疾病保险中，如果被保险人罹患重大疾病且在生存期内死亡，则保险人（）

A给付死亡保险金

B给付生存保险金

C给付附加保险金

D给付住院保险金

51、P264在健康保险的独立主险型重大疾病保险中，如果被保险人身患重大疾病，保险人给付（）

A重大疾病保险金

B死亡保险金

C生存保险金

D住院保险金

52、P265在健康保险中，根据回购式选择型重大疾病保险条款中的规定，保险人给付重大疾病保险后，如果被保险人在某一特定时间后仍存活，可以按照某固定费率买回原保险总额的一定比例，最终死亡保险金额将达到（）A赔偿之后的保额

B购买之初的保费

C赔偿之初的现金价值

D购买之初的保额

53、P272通过保险代理人与投保人之间签订的保险合同所产生的权利义务，视为保险人自己的民事法律行为，其后果由（）承担。

A保险人

B投保人

C被保险人

D代理人

54、P275在从事自身业务的同时，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内代办保险业务的单位是指（）A专业保险代理机构

B保险兼业代理机构

C专业保险公司

D保险经纪公司

55、P282 职业道德的基础是（）

A、社会公德

B、社会准则

C、法律法规

D、特定的职业实践基础

56、P285遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理，这体现了从业人员的（）

A、守法遵规

B、诚实信用

C、专业胜任

D、客户至上

57、在《民法通则》中第三人知道行为人没有代理权，超越代理权或者代理权或者代理权已经终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由（）负连带责任。A、第三者和行为人 B、第三者和实施人 C、实施人和行为人

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D、第三者和代理人

58、《民法通则》规定，中华人民共和国公民和外国人结婚适用婚姻缔结地法律，离婚适用（）A、离婚所在地法律

B、受理案件的法院所在地法律 C、婚姻缔结地法律 D、结婚所在地法律

59、《反不正当竞争法》规定,经营者销售或购买商品中，接受的折扣、佣金如实入帐，则认为是（）A、受贿 B、贿赂

C、明示方式给予对方折扣 D、暗中给予对方折扣 60、《反不正当竞争法》规定,被侵害的经营者的合法权益受到不正当竞争行为损害的，可以向（）提起诉讼 A、人民法院 B、工商部门 C、检查院 D、监督部门

61、经营者以格式合同、通知、声明、店堂告示等方式作出对消费者不公平、不合理的规定，则该格式合同、通知、声明、店堂告示（）

A、无效 B、有效 C、部分有效 D、部分无效 62、《消费者权益保护法》规定，按照《中华人民共和国产品质量法》和其他有关法律、法规的规定，经营者提供的商品或者服务不符合在商品或者其包装上注明采用的商品标准的，应承担（）

A、民事责任 B、刑事责任 C、行政责任 D、产品责任

63、保险代理机构应当缴存保证金或者投保职业责任保险，缴存保证金的额度是（）A、注册资本或出资额的20% B、注册资本或出资额的30% C、注册资本或出资额的40% D、注册资本或出资额的50% 64、《保险代理机构管理规定》，保险代理从业人员资格考试的组织者是（）A、中国保监会 B、中国证监会 C、保险公司

D、保险代理机构

65、根据《保险代理机构管理规定》，下列属于不予颁发《资格证书》的情形是（）A、被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限仍未届满的。

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B、被保监会宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限仍未届满的。

C、被行业监管部门宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限仍未届满的。D、被保险公司宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限仍未届满的。66、根据《保险代理机构管理规定》，申请换发《资格证书》，持有人应当提交下列材料（）A、前2年内从事保险相关业务或者每年接受继续教育情况的有关证明 B、前4年内从事保险相关业务或者每年接受继续教育情况的有关证明 C、前3年内从事保险相关业务或者每年接受继续教育情况的有关证明 D、前6年内从事保险相关业务或者每年接受继续教育情况的有关证明 67、根据《保险代理机构管理规定》，保险代理机构应当向本机构的保险代理从业人员发放（）A、职业证书 B、展业证书 C、资格证书 D、执业证书

68、根据《保险代理机构管理规定》，上岗后每人每年接受培训和教育时间累计不得少于36小时，其中法律知识培训及职业道德教育不得少于（）。A、12小时 B、10小时 C、15小时 D、20小时

69、根据《保险营销员管理规定》，《展业证》遗失或者因毁损影响使用的，由（）补法。A、保监会

B、所属保险公司 C、保险协会

D、所属代理公司

70、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员从事保险营销活动，应当出示（）A、展业证 B、执业证 C、资格证 D、身份证

71、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员从事保险营销活动，不得有以下行为（）A、不擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料 B、正确说明、宣传

C、不对不同保险产品内容做不公平或者不完全比较

D、未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件。

72、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员首次从事保险营销活动前接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训，称为（）A、衔接教育 B、职前培训 C、岗前培训 D、岗后培训

73、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员因故意犯罪被判处刑罚的，或者因经济违法违规活动受到行政处罚或者行业自律组织处分的，所属保险公司应当自知悉之日起5日内向

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（）报告。A、中国证监会 B、中国保监会 C、保险公司

D、保险代理机构

74、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生业务往来的，将受到的处罚是（）

A、由中国保险行业协会给予警告，并处1万元以下的罚款 B、由中国保监会给予警告，并处1万元以下的罚款 C、由所属保险公司给予警告，并处1万元以下的罚款 D、由工商管理部门给予警告，并处1万元以下的罚款

75、在机动车交通事故责任保险中，保险公司的对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保人以外的受害人的人身伤亡、财产损失、在（）内予以赔偿。A、保险金额 B、实际损失 C、责任限额 D、法律规定

76、P51

按照保险承保方式分类，保险合同可分为（）A、定值保险与不定值保险

B、财产保险与人身保险 C、原保险与再保险

D、足额保险与不足额保险 77、P69 我国对投保人告知义务的履行实行（）A.客观告知原则

B.无限告知原则 C.询问回答原则

D.明确说明原则 78、P114 依据保险营销原理，保险营销活动包括（）A、保险产品的构思、开发及设计

B、保险资金运用 C、保险核保

D、保险理赔

79、P221 团体人寿保险计划作为整个雇员福利项目的一部分，在绝大多数的情况下，保险合同应充分体现（）的要求。

A、投保雇员

B、法定代表

C、投保团体

D、投保雇主 80、P276 目前，我国的保险代理从业人员主要包括（）A、保险代理业务人员和保险营销员

B、专业保险代理机构和保险兼业代理机构

C、专职保险代理业务人员和兼职保险代理业务人员

D、专业保险代理人和兼业保险代理人

二、判断题

1、P7我国《保险法》规定，在中华人民共和国境内的法人和其他组织无论办理境内或境外保险的，应当向中华人民共和国境内的保险公司投保（）

2、P13我国《保险法》规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人只能向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容（）

3、P19我国《保险法》规定，保险合同包括的若干法定事项之一是订立合同的年、月、日（）

4、P22我国《保险法》规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。（）

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5、P10我国《保险法》规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。（）

6、P27我国《保险法》规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起5年内不行使而消灭（）

7、P35我国《保险法》规定，货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后。投保人可以解除合同，被保险人不可解除合同。（）

8、P36我国《保险法》规定，被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全（）

9、P46我国《保险法》规定，保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任（）

10、P66我国《保险法》规定，以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满二年后，如果被保险人自杀的，保险人应按照合同给付保险金。（）

11、P80我国《保险法》规定，保险公司分支机构，也具有法人资格。（）

12、P82我国《保险法》规定，保险公司变更注册资本，须经财政部批准（）

13、我国《保险法》规定，经营有人寿保险业务的保险公司，可分立、合并，但不得解散（）

14、P90我国《保险法》规定，保险公司依法终止其投资业务活动，应当注销起经营保险业务特许（）

15、P92我国《保险法》规定，人身保险包括寿险和非寿险（）

16、P105我国《保险法》规定，保险公司的资金可以用于设立证券经营结构，但不得用于设立保险业以外的企业（）

17、P109我国《保险法》规定，保险监督管理机构有权检查保险公司的业务状况、财务状况及资金运用状况，有权要求保险公司在规定的期限内提供有关的书面报告和资料。（）

18、P124我国《保险法》规定，保险公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整帐簿、原始凭证及有关资料原始凭证及有关资料的保管期限，自保险合同终止之日起计算，不得少于十年。（）

19、P127我国《保险法》规定，保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签定委托代理协议，并依法约定双方的权利和义务及其他代理事项。（）

20、P134我国《保险法》规定，保险代理人、保险经纪人佣金，只限于向具有合法资格的保险代理人，保险经纪人支付，也可向保险人支付（）

21、P15我国《保险法》规定，国家支持发展为农业生产服务的保险事业，农业保险由法律、行政法规另行规定（）

A---代表正确

B----代表错误

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参考答案：

一、选择题：

ABABA

CADCD

BACCC

CDCBA

ACDCA

CDCAC

ACAAA

AAAAA

AAABA

CADCA

ADABD

AABCA AAAAA

CDABA

DCBBB

CCACA

二、判断题：

BBAAA

BBAAA

BBBBB

AAABA

篇2：中国人寿保险股份有限公司2011年代资考模拟试题

1、简易人寿保险是用简易的方法所经营的人寿保险，适合投保简易人寿保险的人群是（B）A、无工资收

入人群B、低工资收入人群C、高工资收入人群D、处失业状态人群

2、在人寿保险合同未发生保险事故或保险合同未满期之前，发现投保人申报的被保险人年龄错误，投保

人支付保费少于应支付保费的，保险人通常采取的措施是（C）A、予以更正不拒绝支付保险金B、予以更正并剔除保险合同部分责任C、予以更正并要求投保人补交保费D、予以更正并要求投保人放弃部分权利

3、根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，受理保险销售人员资格考试报名的条件之一是（D）

A、违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效刚满6个月B、违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效刚满1年 C、违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效刚满2年 D、违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效刚满3年

4、体现保险双方保险关系存在的形式是（B）

A、保险金额B、保险合同C、保险期限D、保险对象

5、根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，为他人提供虚假报名材料的，予以警告，并处以（B）

A、一万以下的罚款B、三万以上的罚款C、5万以上的罚款D、10万以上的罚款

6、保险利益应为确定的利益，其含义是指（A）A、被法律认可并接受法律保护的利益B、与社会公共利益

相一致的利益C、经济价值能够以货币衡量D、已经确定或可以确定的利益

7、保险销售从业人员执业登记事项发生变更的，相关单位应当及时予以变更，并换发执业证（C）A、一

个工作日内B、三个工作日内C、五个工作日内D、十个工作日内

8、在保险实务中，我国海洋运输保险“仓至仓条款”限制的是（A）A、存放保险标的的地点B、保险期限

长短C、承担保险责任起讫地点D、保险金额的大小

9、保险销售从业人员在执业活动中，应做到不影响客户的正常工作和生活，言谈举止符合职业形象，这

所诠释的是执业道德原则中的（C）A、客户至上原则B、诚实信用原则C、勤勉尽责原则D、公平竞争原则

10、某人购买了10万元的终身保险，在保险期间内因交通事故身亡，肇事司机应赔付其家属5万元，时

候该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险人处理的方式是（A）A 赔偿10万元 B 先赔偿10万，然后再向肇事司机追偿5万C 赔偿5万D不陪，因为不属于保险责任

11、在人身意外伤害保险实务中，被保险人的残疾程度百分比的表示方式是（A）A 在保费收据中列举B

在保险合同中列举C 在宣传材料中列举 D 在保险法规中列举

12、在执业活动中要求，保险销售从业人员加强同业人员间的交流与合作，实现优势互补，这是职业道

德中的（D）A 客户至上B 勤勉尽责C 公平竞争D 专业胜任

13、根据保险理论，可保风险的条件之一是（C）A 风险应当是纯粹性风险B风险应当具有必然性C 风

险应当使少量标的均有遭受损失的可能性D 风险应当具有导致重大损失的确定性

14、某公司就自身的100万财产，分别向甲乙两个保险公司投保90万和60万的企业财产保险，发生火

灾，该企业损失50万，按照我国保险法规定，甲公司应该承担的赔款是（B）A 50万B45万C30万

D 20万

15、依照《民法通则》规定，按照被代理人的委托行使代理权的代理人为（B）A 个人代理人B委托代

理人C 法定代理人D 指定代理人

16、下列信息源中，属于保险核保信息来源途径的是（D）A 投保人填写的投保单B投保人执业证明C

保险人签发的保险单D 保险人签发的保险凭证

17、李某在某保险公司购买了万能寿险，以下关于万能保险产品特征描述正确的是（）A 李某必须固定

每年缴纳5000元的保费B 李某在投保单生效三年后，因个人需要可向保险公司申请降低该保单的保额 C 该保险公司不能对李某的保单承诺一个最低保证利率 D李某向该保险公司缴纳的保费全部用于投资账户

18、甲小区物业公司向保险公司投保公众责任保险，保单赔偿限额为每次事故200万元，其中每人每次

事故20万元，免赔额为财产损失每次保险事故2000元，人身每次200元，甲公司人员过失，导致小区业主李某摔伤，花费医疗费500元和交通费100元，此事故属于保险责任，但由于物业公司态度较好，李某又有医疗保险，李某请求赔付，对此保险公司的处理方式是（）A 向甲公司支付赔款100元B向甲公司支付赔款600元 C拒赔，理由是免赔率为2000元D 拒赔，理由是甲公司未向李某支付赔款

19、在人身意外伤害保险中，如果意外伤害构成了保险责任，且意外伤害导致被保险人原有的疾病发作，并加重后果，造成被保险人死亡或残疾，则表明意外伤害与被保险人死亡残疾之间的因果关系是（）A意外伤害是死亡或残疾的主因B意外伤害是死亡或残疾的次因C意外伤害是死亡或残疾的付因D意外伤害是死亡或残疾的诱因

20、作为保险合同特征之一的射幸性具体是指（）A 保险人必然履行赔付义务B 保险人并不必然履行赔

付义务C 投保人缴纳保费，保险人必须履行赔付义务D 投保人履行告知义务，保险人必须履行赔付义务

21、在人寿保险合同中的可抗辩期内，保险人行使可抗辩权的具体方式是（）A 主张保险合同无效或拒

绝给付保险金B 主张保险合同有效但拒绝给付保险金C主张保险合同无效但退还现金价值D 主张保险合同无效但退还所交保费

22、人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件包括（）A 非本意的、内生的、突然的B 非

本意的、内生的、突然的C非本意的、外来的、突然的D本意的、非外来的、突然的23、一般认为风险的构成要素包括（）A 风险因素、风险事故、标的B风险因素、风险性质、损失C风

险行为、风险事故、损失D风险因素、风险事故、损失

24、依据我国反不正当竞争法规定，不正当竞争行为之一是（）A经营者违背购买者的意愿搭售商品B 处

理有效期限即将到期的商品或其他积压商品C 因清偿债务、转产、歇业降价销售商品D 季节性降价

25、风险因素是风险事故潜在的原因，对人而言，风险因素是指（）A 收入B住处C民族D年龄

26、保险合同的主题包括（）A保险合同的保险人和被保险人B保险合同的保险人和投保人C保险合同的当事人和关系人D 保险合同的被保险人和受益人

27、在健康保险经营实务中，保险人为了控制风险，防止逆选择通常规定等待期，等待期的适用对象是

（）A 初次投保健康保险的被保险人B初次投保健康保险的投保人C续效投保健康保险的被保险人D续效投保健康保险的投保人

28、根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，以欺骗手段取得保险从业资格证书的，由中国保

监会予以警告，并处（）A 0.5万元以下的罚款B 1万元以下的罚款C3万元以上的罚款D 5万元以上的罚款

29、在客户服务中，财产保险公司应客户要求，收集中长期气象，灾害预报做好灾害预防工作的服务内

容属于（）A 定损服务B 特殊服务C售前服务D售中服务

30、影响国内货物运输保险费率厘定的原因有（）A运输方式B运输人员C运输区域D运输时间

31、王某向甲保险公司投保普通家财险，保额5万，其中房屋及装修2万元，向乙保险公司投保了

家庭财产两全保险，保额为5万，其中房屋及装修2万，在保险期间内发生保险事故，造成房屋及室内装修损失2万，室内财产及装潢价值10万，那么王某应该获得的赔款金额是（）

A 1万B2万C3万D万

32、根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，保险代理机构的保险销售人员应告知客户（）

A所在保险代理机构的发展规划B所在保险代理机构的优惠政策C所代理保险公司的名称D

所代理保险公司的经营理念

33、根据我国消费者权益保护法的规定，如果经营者提供的商品存在缺陷时，应承担（）A 行政责

任B 刑事责任C民事责任D合同责任

34、在投资连结保险中，如果投连保险的死亡保险金额和投资账户价值之和确定的，保险金额的变

化规律是（）A 随投资账户价值波动而不断变化,且净风险保额不断变化B随投资账户价值

波动而不断变化，但净风险保额保持不变C 不因投资账户价值波动而变化，且净风险保额保

持不变D不因投资账户价值波动而变化，但净风险保额不断变化

35、在健康保险比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费用的比例，和

被保险人自负比例之间的关系是（）A 医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例增大B医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例也减小C医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自负比例减小D医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自负比例也增大

36、为取得保险销售人员从业资格证书并符合有关规定的人员发放保险销售从业人员执业证书的是（）A 中国保监会B 中国保监会派出机构C 中国保监会中介监管部D 保险公司保险代理机构

37、在非寿险理赔中，保险人审核保险责任的内容之一是（）A 被保险人的财产状况B 损失标的是否有市场价值 C 损失标的是否有残值D 损失是否由所承包的风险引起

38、某投保人以价值六万元的财产，向A、B两家公司投保火灾保险，A公司承保4万，B公司承

保6万，如果发生实际损失5万，以限额责任方式来分摊，A保险公司应赔付的金额是（）

A 2.22万B 2.5万C 4万D 5万

39、在万能保险保单的第二周期，其死亡给付分摊及费用分摊也要从上一期期末现金价值扣除，扣

除后的余额按照新投资利率累计至期末时的余额是（）A第一期期末的现金价值 B第二期期初的现金价值 C第二期期末的现金价值 D第三期期末的现金价值

40、在人寿保险经营过程中，保险人实际收取的保费称为（）A 纯保险费B 附加保费C 储蓄保费

D 营业保费

41、中国保监会派出机构，对特殊区域的报考人员实行保险销售从业人员资格考试，须经中国保监

会（）A 批准B同意C备案D审核

42、保险公司委托保险代理机构销售保险产品，应当对保险销售代理机构的保险销售从业人员进行

培训，培训内容至少应当包括（）A 该公司的经营理念B 该公司的文化价值C 该公司员工的执业操守D 该公司保险产品的相关知识

43、在人寿保险合同中，足以影响保险人决定是否同意承保的因素包括（）等

A 投保人的年龄、健康状况和职业B 受益人的年龄、健康状况和职业C 被保人的年龄、健康状况和职业D保险公司的偿付能力和经营管理水平

44、财产保险各种险种名称都有不同的特点，其中汽车保险是（）A 按照风险事故来命名的B按照

风险因素来命名的C 按照风险发生区域来命名的D 按照保险标的来命名的45、根据我国消费者权益保护法的规定，可以解决消费者和经营者发生消费者权益争议的途径之一

是（）A 对经营者处以罚款B 对经营者处以拘留C 根据与经营者达成的仲裁协议，想仲裁机构提起仲裁D 对经营者进行警告

46、在保险理论和经营实务中，风险单位是指（）A 发生一次风险事故可能造成的损失范围B 发

生一次风险事故可能造成的损失额度C 保险公司同意承保的保险标的D 风险大小的计量方式

47、在人寿保险经营过程中，与均衡保费定期保险相比，保费递增定期保险的退保率所表现出来的规律是（）A 均衡保费定期保险的退保率高于保费递增定期保险的退保率B 均衡保费定期保险的退保率等于保费递增定期保险的退保率C 均衡保费定期保险的退保率低于保费递增定期保险的退保率D均衡保费定期保险的退保率高于或等于保费递增定期保险的退保率

48、根据我国反不正当竞争法的规定，投标者和招标者相互勾结，排挤竞争对手公平竞争，其结果

是（）A 以高价中标B 对手中标C 中标无效D 以低价中标

49、从保险期限的特殊性上来看，影响人身保险经营的外界因素包括（）A 费率、管理水平及保险

公司对未来预测的偏差B 利率、员工素质及保险公司对未来预测的偏差C 费率、产品质量及保险公司对未来预测的偏差D 利率通货膨胀及保险公司对未来预测的偏差

50、装也化销售流程包含的环节之一是（）A 保险核保B 准保户开拓C 保险核赔D 保单签发

51、根据我国反不正当竞争法的规定，政府及其所属部门利用行政权力限制他人购买其指定的经营

者的商品，限制其他经营者正当的经营活动，情节严重的，由同级或上级机关对相关责任人给予相应的处分，具体处分为（）A 拘役B 民事赔偿C 行政处分D 限期改正

52、小张09年4月1日购买了一份终身重大疾病保险，他在2012年6月份的例行体检中发现患有

保险合同中列明的重大疾病，并经指定医院确诊，保险公司接到报案后发现小张身份证年龄与实际年龄不符，但符合投保年龄，保险公司针对此案的处理方式是（）A 可主张保险合同无效B 可拒绝给付保险金C 应履行保险合同的给付责任D 应部分保险合同的给付责任

53、由于农业生产在很大程度上受自然因素的影响，所以与其他保险产品相比具有（）A 商业性B

政策性C 单务性D 给付性

54、保险保障活动运行中所要求的风险大量性条件，一方面是基于风险分散，同时（）A要求符合监管部门的规定B 为了体现经营的赢利目标C 为了体现社会福利政策D 概率论和大数法则原理在保险中的应用

55、由于个人或团体的行为，（包括过失行为、不当行为及故意行为）或不行为是社会生产和人们

生活质量受到损失的风险被称为（）A 信用风险B 责任风险C 政治风险D 社会风险

56、在寿险核保中，由于弱体风险类别的人在健康和其他方面存在缺陷，致使他们的预期寿命低于

正常的人，保险人对他们的承保方式是（）A拒保B按标准费率承保C 按照高于保准的费率承保D按照低于保准的费率承保

57、根据人身意外伤害保险的承保条件（）A 高龄者不可以投保，被保险人需体检B 高龄者不可

以投保，被保险人不必体检C高龄者可以投保，被保险人需体检D高龄者可以投保，被保险人不必体检

58、在人身意外伤害保险中，自愿人身伤害保险的特点是（）A 投保人是否投保，向谁投保自愿B

投保人是否投保，是否告知自愿C投保人是否投保，是否保证自愿D投保人是否投保，是否缴费自愿

59、王某投保了保额为三万的家财险，其爱人的单位也投保了三万元家财险，在保险期间内，王某

全家全出去旅游10天，回家后发现家中被盗，损失4万元，王某应获得的赔偿是（）A 0B 2万C 3万D 4万

60、在分红保险中，当采用固定死亡率时，其不列入分红保险账目的收支项目是（）A 佣金支出B

附加保费收入C 死亡保费收入D管理费用支出

61、与人身保险合同相比，财产保险合同的性质属于（）A定额合同B 损失补偿合同C 给付合同

D有形合同

62、报名参加保险销售人员从业资格考试所需要的最低学历要求是（）A 初中B 高中C 大专D 本

科

63、根据《民法通则》的规定，我国公民与外国人结婚，适用的法律是（）A 我国法律B 外国法

律C 缔结过法律D 第三国法律

64、根据2008年2月1日开始实行的新的责任限额方案，被保险机动车辆在道路交通事故中负责

任的，赔偿限额是（）A2万B11万C2千D1万

65、从事保险销售的人员需要通过的保险销售从业人员资格考试的组织者是（）

A 中国保监会B 中国保监会派出机构C 中国保监会保险中介监管部D 保险公司或保险代理机构

66、根据风险因素的性质不同，通常可以将其分为（）A 心理风险因素和实质风险因素B 损失风

险因素和风险因素 C 有形风险因素和无形风险因素D 道德风险因素和实质风险因素

67、如果被保险人有吸烟、酗酒等不良嗜好或从事赛车、跳伞、登山、冲浪等业余爱好，核保人不

会采取的承保方式是（）A拒保B 提高费率承保C 增加除外责任承保D 按照标准费率承保

68、根据我国消费者权益保护法的规定，经营者在向消费者宣传有关商品时，正确的做法应该是(—)

A 可以夸大商品的性能B 不做引人误解的虚假宣传C 只对有利于销售的问题进行明确答复

D 向消费者说明商标真正的含义

69、保险公司或保险代理机构停业，解散或因其他原因不能继续经营，该保险公司或保险代理机构，应在（）工作日内收回证书，并注销相关执业登记 A 一个工作日B二个工作日C 五个工作日D 十个工作日

70、从保险期限角度来看，目前我国保险公司开办的个人人身意外伤害保险、附加意外伤害保险为

（）A 极短期意外伤害保险B 多年期意外伤害保险C 一年期意外伤害保险D 超长期意外伤害保险

71、保险销售从业人员在执业活动中，不挪用、侵占保费、不擅自超越所属机构授权这所阐释的是

保险原则中的（）A 客户至上原则B 诚实信用原则C 勤勉尽责原则D 专业胜任原则

72、由于保险标的的种类、存放地点、占用性质、航程的变更引起的保险费率的变化，保险人要求

调整保险费的，从而引起保险合同变更，这一变更属于（）A 保险合同主体的变更B 保险合同的内容的变更C 保险合同的客体的变更D 保险合同关系人的变更

73、诚实信用作为保险销售人员应当遵循的职业道德原则，其要求保险销售从业人员对（）A 保险

人做到诚实信用即可B 投保人做到诚实信用即可C 被保险人做到诚实信用即可D保险人、投保人或被保险人同时做到诚实信用

74、依据《民法通则》的规定，如果被代理人知道代理人的代理行为违法，而不表示反对，造成后

果承担民事责任的是（）A被代理人B 代理人C 第三人D 被代理人和代理人负连带责任

75、国内水路，陆路货物运输保险基本险的保险责任包括()A 遭受雨淋所售的损失B 保险货物本身的缺陷或自然损耗C 在发生海啸时所支付的直接、合理的费用D 战争或军事行动造成的货物散失

76、在分红保险中，定价的精算假设一般比较保守，就利率因素来看，保守表现在（）A 增大预定

利率B 减小预定利率C增大实际利率D减小实际利率

77、各投保人及被保险人因按照其风险的大小，分担保险事故的损失与费用，这种费率厘定所体现的原则是（）A 适度性原则B 合理性原则C 公平性原则D 赢利性原则

78、保险客户服务是保险经营的重要环节之一，保险客户服务的目标是（）A 实现社会效益最大化

B 实现客户满意最大化 C 实现业务结构合理化 D 实现效益增长快速化

79、在寿险理赔中，保险人理赔计算时应补救的项目是（）A 客户有借款时的本金和利息B 客户

有预付赔款时的预付赔款金额C 客户在宽限期内出险的欠缴保费D 客户未领取的满期保险金、红利和利差

80、就解释效力而言，中国保险监督管理委员会根据宪法和法律所制定的行政法规及部门规章对保

险条款所做的解释属于（）A 立法解释B 司法解释C 行政解释D 仲裁解释

81、在风险管理的具体目标中，通过风险管理抵制和消除风险发生的可能性，这一目标是指（）A 损

失前目标B 损失后目标 C 财务目标 D 技术目标

82、生命表分为国民生命表和经验生命表，其中，编制国民生命表的资料来源是（）A 人口普查的统计资料B 调查公司的调查资料C 社保机构的记录资料D 寿险公司的死亡记录

83、在各种给付期限的长期护理保险中，其保费最为昂贵的一种保单是（）A 终身给付保单B 一

年期给付保单C五年期给付保单D十年期给付保单

84、在财产保险的核保中，保险人通常要对投保人的财产是否属于易燃易爆或易受损物品，对温度

和湿度的灵敏度如何，机器设备是否超负荷运转，使用的电压是否稳定，保险人考虑的这一核保要素属于（）A 保险财产的占用性质B 投保标的物的主要风险隐患C 保险标的物所处的环境D 投保人的安全管理制度的制定和实施情况

85、建筑工程承包合同保证保险中，承包供货方未能按照合同的规定向需求方供货而造成需求方的经济损失的险种是（）A 供应保证保险B 投标保证保险C 履约保证保险D 预付款保证保险

86、可以对不正当竞争行为进行监督检查的主体应该是（）A 村级以上监督检查部门B乡级以上监

督检查部门C镇级以上监督检查部门D县级以上监督检查部门

87、保险理赔是保险公司业务操作的重要环节，以下属于理赔中应遵循的原则是（）A 积极、主动、便利、快捷B 主动、迅速、准确、合理C 及时、准确、效用、利润D 主动、迅速、效应、效益

88、按照保险责任分类，普通型人寿保险的种类包括（）A 死亡保险、生存保险、年金保险B 死

亡保险、生存保险、两全保险C 死亡保险、生存保险、分红保险D 死亡保险、生存保险、投资保险

89、投保人投保以后，如果保险人将投保人的财产情况，家庭状况泄露出去导致投保人经济损失，投保人有权要求保险人赔偿，其原因是（）A 保险人未履行及时签单的义务B保险人未履行为投保人保密的义务C保险人未履行未投保人保障的义务D保险人未履行为投保人担保的义务

90、在那比例给付型重大疾病保险中，当被保险人罹患某一种重大疾病时，保险人承担的保险责任

是（）A 按重大疾病保险金额的全部数额给付，且死亡保障不变B按重大疾病保险金额的全部数额给付，且死亡保障为零C按重大疾病保险金额的一定比例给付，且死亡保障不变D 按重大疾病保险金额的一定比例给付，且死亡保障为零

91、根据我国《保险法》的规定，保险合同是投保人和保险人权利义务关系的协议（）

92、根据我国《保险法》的规定，人身保险是以人的寿命和身体为保障范围的保险（）

93、根据我国《保险法》的规定，保险公司的业务范围分为财产保险业务、人身保险业务和国务院

保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务（）

94、根据我国《保险法》的规定，在财产保险中，保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施防止或减少损失（）

95、根据我国《保险法》的规定，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给被保险人、受益人（）

96、根据我国《保险法》的规定，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险

利益，财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益（）

97、根据我国《保险法》的规定，保险公司的资金运作必须稳健，遵循安全性原则（）

98、根据我国《保险法》的规定,被整顿被接管的保险公司的经营有亏损时，经保险监督管理

机构批准可以依法向人民法院申请对该保险公司破产清算（）

99、根据我国《保险法》的规定，保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，保险行业协会可以向人民法院申请对该保险公司进行重整或破产清算（）

篇3：中国人寿保险股份有限公司2011年代资考模拟试题

1 保险公司经营效益分析

1.1 保险公司经营效益评价指标体系

为综合评价保险公司经营状况, 中国保监会在2015年出台了《保险公司经营评价指标体系 (试行) 》, 通过对保险公司速度规模、效益质量、社会贡献三个方面进行综合评价。

1.1.1 速度规模

速度规模反映了保险公司的发展态势。速度规模和效益是不同的两个概念, 在性质上既有区别又存在一定的联系。保险业速度规模是其经营效益的影响因素, 但不是唯一因素和决定性因素。在实际经营中, 有些保险公司发展速度快、规模大, 但经营效益却不甚理想, 甚至可能出现亏损;而经营效益好的时候, 速度规模不一定理想。因此, 必须明确速度规模与经营效益之间的关系。速度规模指标具体包括保费收入增长率、规模保费增长率和总资产增长率三个指标。

1.1.2 效益质量

效益质量反映保险公司的经营结果, 是市场经济的内在要求, 保险的效益质量包括社会效益质量和自身效益质量两方面。提高保险的效益质量, 一方面, 可以为国家提供更多的税金和更多的建设资金;另一方面, 可以积累更多的保险基金, 用以应付巨灾所造成的损失。具体包括综合投资收益率、净资产收益率、新业务利润率、内含价值增长率、综合退保率、13个月保单继续率、综合费用率7个指标。

1.1.3 社会贡献

社会贡献反映保险经营的社会效益, 是保险公司发挥保险功能、服务经济社会发展大局的要求。保险业在全球风险管理体系中将发挥更加重要的作用, 提高社会保障体系的运行效率和保障水平, 并成为提高社会创造活力的重要制度保障, 这些都凸显了保险的社会贡献。具体包括风险保障贡献度、赔付贡献度、纳税增长率和增加值增长率4个指标。

1.2 保险公司经营效益评价方法

1.2.1 灰色关联度分析法

灰色关联度分析法是以各因素的样本数据为依据用灰色关联度来描述因素间关系的强弱、大小和次序, 若样本数据反映出的两因素变化的态势基本一致, 则它们之间的关联度较大;反之, 关联度较小。该种方法可以在很大程度上减少由于信息不对称带来的损失, 并且对数据要求较低, 工作量较少;但同时, 它要求需要对各项指标的最优值进行现行确定, 主观性过强, 同时部分指标最优值难以确定[1]。

1.2.2 数据包络分析法

DEA是一个线形规划模型, 表示为产出对投入的比率。通过对一个特定单位的效率和一组提供相同服务的类似单位的绩效的比较, 它试图使服务单位的效率最大化。它避开了计算每项服务的标准成本, 因为它可以把多种投入和多种产出转化为效率比率的分子和分母, 而不需要转换成相同的货币单位。因此, 用DEA衡量效率可以清晰地说明投入和产出的组合, 从而, 它比一套经营比率或利润指标更具有综合性并且更值得信赖[2]。

1.2.3 因子分析法

因子分析法是指从研究指标相关矩阵内部的依赖关系出发, 把一些信息重叠、具有错综复杂关系的变量归结为少数几个不相关的综合因子的一种多元统计分析方法。考虑到相关人员在面对大量的数据时, 采用因子分析法能很好地涵盖原始数据的各个项, 而且信息丢失较少, 同时将分析过程简化为因子项的分析, 从而使数据分析得以简化。所以, 本文采用因子分析法进行实证研究。

2 中国人寿经营效益实证分析

2.1 中国人寿经营效益现状分析

2015年中国人寿保费收入3639.71亿元, 较2014年同期增长9.96%;退保率为5.55%, 较2014年同期上升0.09个百分点。公司赔付金额1344.91亿元, 内含价值为人民币5, 602.77亿元, 同比增长23.2%。2015年本公司市场份额约为23.0%, 继续占据寿险市场主导地位。2015年中国人寿营业收入为人民币5113.67亿元, 同比增长14.7%;截至本报告期末, 公司总资产达人民币24483.15亿元, 较2014年底增长9.0%。

2.2 中国人寿经营效益实证分析

2.2.1 指标计算

通过收集资料和数据, 借助EXCEL软件计算指标的具体结果如表1所示。

数据来源:中国人寿2010年~2015年年度财务报表整理

提取方法:主成分分析

提取方法:主成分;a:已提取了3个成分

2.2.2 因子分析法评价

第一步:借助SPSS软件计算方差贡献率W与累积方差贡献率。

由表2的第二列数据可知, 此时所选取的9个变量的共同度均较高, 只有新业务利润率指标低于80%。由此可见, 各个变量的信息丢失都较少。因此, 综合来看提取本次因子时, 所呈现的总体效果比较理想, 数据采纳较为合适。

由表3可得知, 9个因子中前三个因子的方差累积贡献率达到92.731%, 变量的信息丢失较少, 因此可以选取前3个因子来反映原评价指标 (见表4) , 分别记做F1、F2、F3。

第二步:借助SPSS软件做出成分得分系数矩阵 (见表5) , 得出成分系数。

第三步:计算因子得分。因子得分为各指标所对应的成分系数与该指标值的乘积之和。分别用1、2…9为各指标标序, 用k表示指标所对应的成分系数, 用x表示指标值。则

F1=k11×1+k12×2+k13×3+k14×4+k15×5+k16×6+k17×7+k18×8+k19×9

提取方法:主成分

F2=k21×1+k22×2+k23×3+k24×4+k25×5+k26×6+k27×7+k28×8+k29×9

F3=k31×1+k32×2+k33×3+k34x4+k35×5+k36×6+k37×7+k38×8+k39×9

第四步:计算综合得分。以因子方差贡献率为权重, 由各因子的线性组合得到综合评价指标函数。F= (W1F1+W2F2+W3F3) / (W1+W2+W3) , 此处W为旋转前或旋转后因子的方差贡献率。

由表6我们可以看出, 中国人寿的经营效益2010年~2014年涨跌幅度比较大, 自2014年之后经营效益呈不断上升趋势。2011年中国人寿利润大幅下跌, 主要是因为受资本市场波动导致投资收益率下降和资产减值损失增加。而2012年中国人寿积极推进产品和技术创新, 稳固市场份额, 不断提升产品及服务质量, 使公司进一步向规模效益型迈进。2013年是我国保险发生巨大变化的一年, 开始实行人保财险股份制改革, 中国人寿面临许多新的问题, 亟待解决。2014年以来, 中国人寿在业务上发展稳定, 结构上优化升级, 经营效益明显改善, 保持市场领先地位。

3 中国人寿经营效益存在的问题

3.1 公司“花钱买保费”

随着营销人员对营销理念的深入了解和社会人文意识价值观的变化, 中国人寿的营销机制也发生相应的变动, 但公司多年养成了“花钱买保费”, 只求规模, 不求效益的国企管理模式。

这些不仅严重制约了公司业务的发展, 而且还助长了歪风邪气, 给公司造成许多负面影响, 尤其是对新人培训方面, 形成一种与新人模式化培训内容不一致的现象, 使许多新人备感无力, 同时也破坏了公司信誉。一方面, 为促使保单交易成功, 营销人员不惜夸大保险的保障功能, 甚者给予客户回扣, 严重破坏市场秩序。另一方面, 营销人员为了提高业务推动期的保单成交量, 以各种理由引导保户在业务推动期续交保费, 其结果是将保单流失到其他公司。

3.2 费用管理存在矛盾

费用管理在企业管理中有着举足轻重的作用。随着中国人寿的大力发展, 费用管理的实质内容也发生了变化, 费用预算控制中的矛盾和问题日益突出, 主要有以下几个方面。

首先, “做大、做强、做优”是中国人寿追逐的目标, 做大是指业务规模的扩张, 做强是指企业内力的提升, 二者既相辅相成, 又在特定环境下互为矛盾。中国人寿在经营过程中, 在“做强”的前提下, 要求各级公司均要实现保费规模的连年增长, 即“做大”, 忽视了全国范围内的经济地域性差异。

其次, 固定的分级次按比例控制方式不具科学性。中国人寿在总体费用上按比例预算控制进行分级——总公司、省分公司、地市分公司三级预算, 在此前提下, 实行部分明细费用的绝对额控制。虽然中国人寿在业务发展方面发生了变化, 但是费用管理模式及实施措施相对固定, 缺乏灵活性。

3.3 保险产品本身存在问题

中国人寿所提供的保险产品种类有限且产品分布集中, 与其他保险公司的产品相比, 同质现象严重, 所开发出的新产品不能充分反映市场供需变化。保险公司在开发设计新产品时, 过度重视成本而忽视了客户对产品的要求。

由于保险产品本身具有随机性, 因而保险产品价格的制定不同于一般的货物商品。在对保险产品进行定价时, 往往需要考虑多种因素。中国人寿的经营成本相对较高, 所以定义新产品的价格也偏高。

4 中国人寿经营效益的解决对策

4.1 取消续期提佣, 提高首年佣金

续期收费是指保险人根据条款规定收取同一保险合同首期保费以外的其他各期保费, 适用于分期交费的各种业务。在实际业务中, 由于续期收费的存在, 导致部分主管拥有属于个人的续费收入。若去掉续费提佣, 既可以促使老业务员去开拓新的市场, 又能提高团队产能。

首年佣金是保险公司按照保险合同第一年内到期的保险费的一定比例支付给保险代理人的佣金。配合取消续费提佣制度的实施, 提高首年佣金, 既符合了代理人短期见效益的心理, 又增进了对公司的认同。

4.2 加强费用管理及其责任评价考核体系

费用管理要体现公司一体化战略, 力求费用成本与业务发展的平衡, 减少因业务计划不合理所增加的成本耗费, 增强各公司在本区域内的市场竞争力和发展后劲。

健全费用控制责任评价考核体系。首先, 成本费用水平能够揭示责任主体的责任履行状况, 成本费用水平只有与责任主体的业绩相关, 才能够发挥成本控制的作用。其次, 选择恰当的激励方式, 除金钱激励外, 精神鼓励、培养员工的集体主义精神也是重要的激励方式。最后, 对责任的界定要清晰。

4.3 加强产品创新, 提高产品竞争力

公司要不断提高其创新能力, 不断完善保险产品的种类。加大其对创新力度的投入, 积极寻找合作伙伴, 如与高校合作, 培养一批具有影响力的险种开发人才。

降低保险产品的价格, 以增强竞争力。一方面, 中国人寿要提高保险公司运营效率, 降低经营成本, 从而为降低保险产品的价格创造空间。另一方面, 重视保险精算人才的培养, 提高保险产品定价的准确性。

参考文献

[1]熊梦莹.基于灰色关联分析法的我国上市保险公司财务竞争力评价研究[D].西南财经大学, 2014.

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[8]丁凤波.基于DEA模型的中国寿险业效率研究[D].吉林大学, 2012.

篇4：中国人寿保险股份有限公司2011年代资考模拟试题

中国人寿与中华人民共和国同龄，是国内最早经营保险业务的企业之一，肩负中国寿险业探索者和开拓者的重任，走过了长达半个多世纪的发展历程，深谙国内寿险市场经营之道。2003年12月17和18日，中国人寿保险股份有限公司分别在纽约和香港上市，并创造当年全球最大规模的IPO。2007年1月9日，中国人寿保险股份有限公司回归国内A股上市，自此公司成为国内首家“三地上市”的金融保险企业。

经过长期的发展和积淀，中国人寿拥有比肩全球的雄厚实力。截至2010年，中国人寿保险(集团)公司已连续八年入选(《财富》“世界500强”。作为中国人寿保险(集团)公司的核心成员单位，截至2010年12月31日，中国人寿保险股份有限公司及其子公司总资产达人民币14，105.79亿元，位居国内寿险行业榜首。

中国人寿保险股份有限公司向个人及团体提供人寿、意外和健康保险产品，涵盖生存、养老、疾病、医疗、身故、残疾等多种保障范围，全面满足客户在人身保险领域的保险保障和投资理财需求。截至2010年12月31日，公司拥有约1.29亿份有效的个人和团体人寿保险单、年金合同及长期健康险保单，亦提供个人、团体意外险和短期健康险保单和服务。

中国人寿分拆上市之痛

2004年初，美国发生了一起股市诉讼案，该案披露了中国人寿的很多负面信息；中国人寿的反驳是，这是我们公司的事情，没必要解释，但是美国股东不能接受。这一矛盾的根源在于中国人寿海外分拆上市的模式。分拆上市在当时是最合适的模式，上市当天收盘价和上市价比较，香港股市上升26％，纽约股市上升27％。但是，分拆上市也有弊端，一个是法律问题，一个是经营问题。

法律问题：一是中国人寿是由人寿集团发起的；二是合并计税并退给人寿集团没有法律依据。三是人寿集团在分拆重组、转移债务过程中有法律上的瑕疵。

经营问题：一是上市的公司报表仅能反映分拆之后的财务状况，不能反映分拆之前的财务状况；二是确定净资产时，忽略了无形资产，会造成国有资产的流失；发行时认购数量是发行数量的20倍，在香港已多年不见的排队认购现象重新出现；中国

问答精选

人寿上市后净利润呈快速增长态势。三是关联交易使上市公司的独立性无法保证，重组策略中，老保单和非保险业务留在了保险公司，反过来要求中国人寿公司代理老保单，中国人寿和人寿集团以6：4的比例进行资产投资，其独立性让人难以认同，股东权益一定会受到影响。

而整体上市优势很大，如管理层次清晰、关联交易少、信息披露成本低、避免人员安置矛盾等。中国人寿因无法从根本上解决金融结构投融资问题，不得不采取分拆上市模式。中国银行从中国人寿分拆上市过程中吸取了经验，采取了整体上市模式。现在许多想要上市的单位已经具备了整体上市的有利条件，因而我们认为，整体上市是最好的海外上市方案。

问：中国人寿上市时间和地点对吗?为什么?

答：中国人寿当时上市的时间和地点是非常合适的。首先，因为它的资本金率达不到要求，需要更多地融资，分拆模式能确保它达到海外上市的条件；其次，因为当时保险业刚刚起步，这是一个好时机，从外部看，中国政府的一些做法，比如对企业注资等，让国外对这些企业非常看好。另外，如果在国内上市，可能国内市场承担不了这么大的发行量，所以只能去海外上市。

问：中国人寿后来的表现如何，上市对它的发展有什么影响?

答：根据数据资料，上市之后表现非常好，净资产和利润从2003年到2004年有一个非常大的跨越。迄今为止也都发展的非常好，包括2007年A股市场上市引起的轰动，这些都说明它现在发展的非常好。

中国人寿制度创新的IPO之路

企业在双亏损的情况下也能IPO上市?中国人寿在新中国成立后20天就已经成立了中国人寿保险公司，2003年上市，这之间经历了50多年的发展，1996和1999年两次重组，2003年6月30号组建中国人寿保险公司上市。上市的目的是要提高它的核心竞争力，通过上市建立有效的企业治理结构，优化配置资源，建成具有国际竞争力的保险公司。

IPO上市方案有什么创新呢?当时中国人寿可以选择全部资产上市，也可以选择好的业务分拆上市，然后就是选择一个很好的时间点进行分拆上市。

选择时点：1999年6月10日，在这以后保单定价利率都在2.5％以下，之前都是2.5％以上。2000年我们的银行利率从8％降到5.39％，这对人寿造成利差损失500亿人民币。如此拆分，中国人寿可以把不良业务留在老的保险集团，把新的业务留在中国人寿股份有限公司。客户可能会有意见，把老保单留在原来的集团，谁为我服务?此时中国人寿会做一个通知，告诉大家转移保单。中国人寿和财政部设立一个基金，是为了解决老保单、保证老用户的权益。人寿集团剥离业务以后，由上市公司代理老保单的业务。

另外，中国人寿、人寿集团和资产投资公司，他们分别交的税如果超过了合并所交的税的话，可以把超出部分退给人寿集团。这部分钱可以划到基金里面解决老用户的问题，而且税保方面是允许转接的，这就使中国人寿将来会有一个相当大的收益。

很多企业都是通过VIE的方式进行海外上市，中国人寿当时为什么不选择这个呢?海外上市主要是VIE，即通过协议控制。具体为，先建立一个离岸公司，在香港对公司设立主体，然后再成立一个外资控制的公司，最后签订一系列的协议。海外上市，第一，相对负担的法律风险较低；第二，海外上市过程简单。

海外上市有什么要求?要求是4、5、6原则，即4亿公司资产、投资规模超过5千万美元，一年之内净利润必须是6千万人民币。中国人寿通过资产剥离，达到了这样的要求。

选择哪个地点会获得最大的融资额度?美国和香港上市流程和周期都比中国内地上市更有优势。所以中国人寿选择了在美国和香港上市。

什么时间点上市比较好?尽管2000年美国股市出现泡沫，2001年因9.11事件股市受到很大影响，但是2003年美国股市从熊市进入牛市。通过上市方案创新、剥离海外业务，中国人寿IPO成功。

问答精选

问：方案和重组很成功，但是对投资者有什么好处?上市以后公司的业绩表现如何?

美国上市平均市盈率20倍左右，2003年中国人寿上市当时就得到了23倍的盈利。投资者买了股票会升值，保单也会有更大的盈利，投资者整体都是得益的。司：中国人寿上市的案例有什么经验和教训?

答：首先是中国加入WT0以后，我们的公司需要建立现代企业制度，最终是走向世界；其次对于中国人寿这样的大型央企来说，在国外融资是非常好的模式；另外，上市的时间、地点限重要中国人寿引入了战略投资也是值得借鉴的。

南京大学和中山大学两支代表队风格迥异，这为反思案例大赛本身价值提供了一个非常好的视角。中国人寿案例不是传统的战略、渠道案例，而是专门针对资本运作做了一个概括。就这个案例本身，南京大学下了工夫，他们通过援引案例，进行反思。

有相当部分中国公司进入美国股市的时候是一种“钓鱼”的心态，拿最好的东西出去，背后是强大的中国市场。通过最近一轮美国对中国公司的价值评估，我们可以看到，只展现最美丽的一面是不够的，而是应该反思公司整体战略是不是与公司相匹配，从这点考虑，南京大学的表现非常好。

中山大学代表队的表达方式非常有新意。同样的案例，两个队伍得出不同的结论。经济学家都有两只手，所有咨询公司做战略的时候都会告诉你，一方面如何，另一方面如何，作为公司决策者，最重要的就是拍板，必须要选择一个你认为更好、更适合，更能看到未来发展的选择。曾国藩先生讲过，求万全则无一全，就是有时候必须要做出选择。对企业家来说，最大的魅力和挑战就是选择、拍板。