风险防控工作要点

风险防控工作要点（共6篇）

篇1：风险防控工作要点

2012年廉政风险防控工作要点

厅属各单位党委、纪委: 去年以来，各单位各部门能够按照厅党委的部署和要求，在开展廉政风险防控方面大胆探索，工作取得了积极进展，也积累了一些有益经验，初步建立起了以制约和监督权力运行为核心，以岗位风险防控为基础，以加强制度建设为重点的廉政风险防控体系。为加快推进廉政风险防控长效机制建设，进一步提高预防腐败工作的科学化、制度化和规范化水平。现结合实际，对做好今年的廉政风险防控工作提出如下要求。

一、加强组织领导，落实工作责任

今年是推进权力公开透明运行、健全廉政风险防控机制的关键一年。各单位各部门要紧密结合工作实际，把推行廉政风险防控工作作为落实党风廉政建设责任制、加强惩治和预防腐败体系建设的一项重要任务，列入领导班子重要议事日程，周密安排部署，明确工作措施，细化责任分工，抓好工作落实;各级党政领导班子及其成员要强化廉政风险防范管理工作组织、推行、监督、完善的主体责任，党政“一把手”要亲自过问、带头抓好自身和管辖范围内的廉政风险防控管理工作;各级纪检监察部门、承担预防腐败工作的职能部门要认真履行职责，加强监督检查，推动廉政风险防控工作落到实处。

二、扎实开展廉政风险防范管理“回头看”活动

各单位各部门要按照“权责清晰、流程规范、风险明确、措施有力、制度管用、预警及时”的廉政风险防控机制建设要求，围绕“主体责任再明确、风险点再查找、廉政承诺再公示、工作制度再完善、防控措施再检查、信息档案再健全、风险考核再提高、做法经验再总结”等八个关键环节，突出“四查四看”，认真组织开展一次“回头看”活动。

(一)查廉政教育是否到位，看思想防线是否牢固

各单位各部门要通过开展“回头看”活动，认真对照检查本单位本部门在抓反腐倡廉教育方面是否能创新载体、拓展思路;在推进廉政文化建设方面是否能凸显特色、注重实效;在强化风险防范能力方面是否能关口前移、预防在先。要坚持查漏补缺，明确以“对岗不对人”的理念查找岗位廉政风险，教育和引导党员干部自觉把思想统一到加强廉政风险防控体系建设上来，自觉克服廉政风险防控“与已无关”“、无风险点”的想法，牢固树立“有权力的岗位就有廉政风险，、“认识不到风险是最大的风险”意识。要通过开展讲党课、举办专题培训班、观看警示教育专题片等形式，倡导积极向上的生活情趣，营造良好的廉政文化氛围;通过述职述廉、民主生活会、职代会、民主评议等方式，对党员干部作风情况进行考核;通过执行廉政谈话、诫勉谈话、个人重大事项报告等制度，进一步规范党员干部行为;通过政风行风热线、行政投诉、信访举报、行风监督员等反馈信息及舆论监督方式，及时掌握群众和社会反映的问题，不断筑牢党员干部拒腐防变的思想防线。

(二)查权力结构是否合理，看权力运行是否规范

各单位各部门要按照权责一致的要求，对依法确定的各类职权进行分项梳理，在注重个人、岗位“全覆盖”的同时，突出工程建设、财务管理、物资采购、人事管理等工作重点，切实摸清职权底数，明确职权内容、行 2 使主体和法律依据。要针对每一项职权，优化运行流程，明确办理主体、条件、程序、期限和监督方式，逐步形成以岗位为点，以程序为线，以制度为面的廉政风险防控机制。各单位各部门要结合开展“回头看”活动，对本单位本部门内部的人、财、物管理等职权进行再清理、再规范，进一步明确内部职权行使的岗位、权限、程序和时限，从而为规范权力运行、深化各种形式公开、完善行政审批制度，提高廉政风险防控能力奠定坚实的基础。

(三)查“两个延伸”是否到位，看风险点是否找准查全

各单位各部门要紧密结合开展“回头看”活动，进一步巩固和深化查找廉政风险“向上”、“向下”两个延伸，突出交通工程建设领域、交通运输行政审批和许可、交通行政执法、干部提拔任用以及资金管理使用领域等五个廉政风险防范管理工作重点，建立能够提前发现、有效预防、及时化解廉政风险的长效工作机制。在权力行使方面，重点查找由于权力过于集中、运行程序不规范和自由裁量幅度过大，可能造成权力滥用的风险;在制度机制方面，重点查找由于规章制度不健全、监督制约机制不完善，可能导致权力失控的风险;在思想道德方面，重点查找由于理想信念不坚定、工作作风不扎实和职业道德不牢固，以及外部环境对正确行使权力的影响，可能诱发行为失范的风险。力求廉政风险点查全、查深、查透。各单位各部门要针对日常管理中存在的廉政风险漏洞和薄弱环节，围绕排查确定的各类风险点进行疏理归类，根据权力的重要程度、自由裁量权的大小、腐败现象发生的概率及危害程序等因素，按照“高”、“中”、“低”三个等级进行评定，并经单位领导班子集体审定，对不同等级的廉政风险实行分级 3 管理、分级负责、责任到人。

(四)查规章制度是否健全，看防控措施是否落实

各单位各部门要针对排查的廉政风险和确定的风险等级，不断完善和改进相关制度和管理机制，制定有针对性、可操作性、具体管用和切实可行的防控措施，用制度和机制预防廉政风险的发生。属于权力行使方面的，要建立健全权力运行程序规定，探索完善分权、控权的有效办法，规范权力行使;属于制度机制方面的，要按照建立健全惩治和预防腐败体系的要求，建立健全相关制度并抓好落实;属于思想道德方面的，要通过开展专题党课、示范教育、警示教育、岗位廉政教育等形式，增强党员干部风险防范意识，提高廉洁从政的自觉性。各单位各部门要通过内部网络、内部公开栏等途径，公开内部职权行使情况、廉政风险及防控措施，特别是要加大对干部任用、工程建设、资产管理等内容的公开力度，自觉接受群众和社会监督。各级纪检监察部门要加强廉政风险防控制度措施落实情况的监督检查，切实提高制度措施的执行力，努力形成以积极防范为核心，以强化管理为手段的科学防控机制，确保廉政风险防控工作取得实效。

各单位各部门一定要高度重视，认真组织开展好“回头看”活动，坚决避免和克服形式主义，防止弄虚作假、敷衍了事等问题发生。厅党委、纪委将于九月下旬对各单位“回头看”活动开展情况进行专项监督检查。

三、进一步修订和完善《廉政风险防控手册》，全面推行廉政风险防控管理

编写《廉政风险防控手册》是廉政风险防控机制建设的一项重要基础工作。厅属各单位党委、纪委要重点参照《交通基础设施建设项目廉政风 4 险防控手册》和《交通运输部机关廉政风险防控手册》编写本单位的《廉政风险防控手册》，努力做到在格式、内容和工作进度等方面的统一。

(一)立足岗位职责，认真梳理工作流程，规范权力公开透明运行。各单位各部门要结合本单位本部门内部机构、岗位设置和职责分工，在细化工作流程的基础上，进一步梳理关键环节，分析廉政风险的表现形式和风险等级，绘制工作流程图，确保《廉政风险防控手册》能够全面覆盖所有重点工作。要坚持“重要环节不漏过、一般环节不繁琐”的原则，力求简单、直观和准确。尽可能将复杂工作逐级分解细化，达到化繁为简、直观明了，便于在实际工作中操作和运行。

(二)深入排查廉政风险点，因应制定防控措施，健全完善规章制度。各单位各部门要坚持“科学准确、客观真实”的工作原则，采取“自上而下”和“自下而上”的方法，深入排查廉政风险点，通过召开座谈会和调查问卷等方式，广泛征求基层单位和干部职工对廉政风险点、风险等级、防控措施等方面的意见，编制指导性强、覆盖全面的《行政权力和重要业务事项廉政风险分布图》。同时，要对现有的制度建设情况进行认真梳理，重点审查规章制度的有效性和可操作性，需要修订的要提出修订意见，需要建立的要提出该项制度的主要内容并明确工作时限和责任部门。要认真对照“防控措施”的要求进行查漏补缺，建立健全廉政风险防控的规章制度。

(三)坚持动态管理，注重工作实效，积极构建廉政风险防控长效工作机制。各单位各部门要以为周期，结合职责权限变更、防控措施落实效果和反腐倡廉建设的实际需要，及时调整、完善廉政风险内容、等级和 5 防控措施，加强对廉政风险的动态监控。各级党委、纪委要将廉政风险纳入党风廉政建设责任制检查考核、领导班子和领导干部工作目标考核、惩治和预防腐败体系建设检查之中，并将检查考核结果作为干部评价和任免的重要依据。要研究制定检查评估标准，探索建立廉政风险防控的评价办法，采取定期自查、检查、社会评议等方式，提高检查评估的针对性和有效性，确保廉政风险防控扎实推进、取得实效。

各单位各部门要及时报送本单位本部门廉政风险防控机制建设各项工作的推进情况，并于2012年8月31日前，将本单位本部门修订后的《廉政风险防控手册》报送厅纪委审定，待审定通过后再编印执行。

中共青海省交通厅委员会 二〇一二年五月七日

篇2：风险防控工作要点

小溪塔街道兴安社区残协专职委员卢琴华

根据区防控办关于印发《2010年全区推行腐败风险预警防控工作要点》文件精神及小溪塔街道党工委的部署与安排，结合平湖社区腐败风险预警防控工作实施方案，我从思想上积极主动开展对照文件精神，以科学发展观为统领，按照社区腐败风险预警防控实施方案，进行腐败风险预警防控工作自查，现将自查情况报告如下：

一.思想道德

我始终坚持学习邓小平理论和三个代表重要思想，以科学

发展观为统领，认真学习国家有关残疾人的方针、政策，认真学习贯彻落实区委、区政府文件精神，加强理论学习和思想教育，使自己的世界观和权力观得到正确的应用。

二.岗位职责

由于加强理论学习和思想教育，至始至终按规定办事、按

规律办事、按规章制度办事，坚持原则、坚持岗位职责制。在本岗没有发生不履行或不履行职责现象和行为失范的现象。

三.业务流程

因为有相应的岗位职责任制和完善的监督机制，在办理残疾人证过程中没有办理人情证，在工作业务流程过程中没有出现不规范、不作为和行为失范的现象。

四.制度机制

在工作制度方面，认真做好人口和计划生育工作，自觉执行各项规章制度，并且建立健全了完善的监督机制，没有造成行为失范的现象。

篇3：票据贴现业务的风险防控要点探析

关键词：票据,贴现业务,风险,防控

在纸质商业汇票贴现业务中, 相对于交易对手、贸易背景和市场利率等风险控制环节而言, 贴现票据实物的风险控制与管理显得尤为重要。票据融资业务经营机构贴现买入的票据实物, 一旦存在瑕疵、遗失, 甚至伪造、变造等情况, 不仅会给贴现银行带来支付结算风险, 更可能会造成直接的经济损失。因此, 票据经营机构必须以《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》和《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》为依据, 制定统一的票据审核标准, 规范票据审验、查询、保管和托收等环节的操作, 以加强对票据实物的有效控制, 严把业务风险控制关口。

一、票据审验

在纸质商业汇票买入业务审查工作中, 票据审验是十分严谨而重要的环节。各经营机构应严格执行“双人审查”和“一票否决权”制。即拟贴现票据经市场营销人员初审后, 必须由会计核算部门以双人交叉的方式对票据的真实性、完整性、有效性进行初审和复审, 并在贴现业务审批书 (表) 中详细记载审验情况;同时, 会计核算部门对审查发现的无效或瑕疵票据应具有“一票否决权”, 任何人或部门在问题票据未得到修正前, 无权决定买入该笔票据。票据审验主要包括要素、背书和防伪三方面。

(一) 要素审查

商业汇票的七要素必须齐全。即:必须是人民银行统一印制的票据凭证, 有确定的金额、付款人名称、收款人名称、出票日期、出票人签章, 无限制性字样等。

1. 日期。

商业汇票出票日和到期日必须使用中文大写, 纸质商业汇票的承兑期限最长不得超过6个月。涂改或使用小写日期的票据为无效票据, 无效票据一律不得买入。

2. 金额。

商业汇票的大、小写金额应按《支付结算办法》所附《正确填写票据和结算凭证的基本规定》的要求进行书写并同时记载, 二者必须一致。大、小写金额不一致或涂改的票据为无效票据。

3. 签章。

商业汇票上的印鉴应规范、清晰, 欠缺有效签章或签章错误的票据为无效票据。出票人或非金融机构承兑人的签章为该单位财务专用章或公章加其法定代表人或授权代理人的签名或盖章;商业银行承兑签章为该行汇票专用章加其机构负责人或授权经办人的名章。

4. 其他要素。

商业汇票收款人名称不得涂改;票据上不得有“不得转让”、“质押”和“委托收款”等限制性字样。

(二) 背书审查

商业汇票常见的背书方式有转让背书、质押背书和委托收款背书三种形式, 商业银行拟贴现的商业汇票应只存在转让背书, 转让背书必须从收款人的背书开始逐一衔接, 并连续有序而无间断。

1. 连续。

票据上第一背书人必须是票面收款人, 其被背书人, 必定是后一个背书的背书人。后次背书的背书人名称与前次背书的被背书人的名称必须完全一致。

2. 签章。

商业汇票上的所有背书签章应符合《支付结算办法》的有关规定, 印章间不能重叠, 并且印迹清晰、完整。非金融机构背书人的签章为该单位财务专用章或公章加其法定代表人或授权代理人的签名或盖章;商业银行背书转让的签章为该行汇票专用章加其机构负责人或授权经办人的名章;没有汇票专用章的农村信用合作社、城市商业银行及财务公司等其他金融机构, 可加盖单位公章或财务专用章及机构负责人或授权经办人的签章进行转让背书。转贴现买入票据的前手持票金融机构不得使用结算专用章进行背书转让。

3. 名称。

被背书人名称应由背书人使用黑色或蓝黑色钢笔书写记载, 且笔画规范、字迹清晰;《支付结算办法》第十条虽规定“单位和银行的名称应当记载全称或者规范化简称”, 但鉴于被背书人的“规范化简称”在各商业银行间没有统一的明确, 为避免不必要的纠纷, 商业汇票被背书人名称应记载全称为宜;同时, 根据《支付结算办法》第七十四条“法人以及其他组织之间……才能使用商业汇票”的规定, 商业汇票不得以个人名义进行背书转让。

4. 粘单。

商业汇票应使用两栏式粘单, 并由粘单上的第一记载人在票据与粘单或粘单与前一粘单的粘接处加盖其所有背书签章。

5. 日期。

票据背书转让时, 可不记载背书日期;如记载了背书日期的, 必须应按先后顺序排列, 不可颠倒。

6. 其他。

票据背书不得附有条件;不得将票据金额部分背书转让, 或者将票据金额分别转让给两人以上;票据作成委托收款背书后, 不得更改为转让背书;更改背书人栏、被背书人栏上的记载事项, 必须符合票据法和支付结算办法的有关规定。

(三) 防伪审查

票据审验人员可采取“眼看、光照、手摸、耳听”等方法并借助票据鉴别仪器对商业汇票进行防伪鉴别, 以检查票据的纸张、油墨、印刷等方面的各种防伪标志是否齐全、真实;汇票号码、日期、大小写金额等重点部位有无涂改、起毛等异常现象。商业汇票防伪审查的重点是:

1. 纸张。

2010年版商业汇票采用无荧光反应的专用特种纸张印制, 纸张坚韧、挺括;由字母“PJ”变形而成的古钱币以及梅花、波浪线图案组成的多色调水印以连续、定向不定位方式遍布满版;随机分布的无色荧光纤维丝在白光下观察不可见, 在紫外等下呈红、蓝两种颜色, 且呈部分圆形, 在红外光下可见纤维丝实物的凸起痕迹;纸张中全埋式的金属安全线带有磁性编码, 在颜色稍浅处有微缩字母“PJ”其磁性在某些票据鉴别仪中可以被识别。

2. 油墨。

商业汇票右下方的兰花主题图案、右侧上方两行票号处的花边底纹和左上方的承兑行行徽 (商业承兑汇票均为央行行徽) 均采用无色荧光油墨印制, 在紫外光下呈绿色;大写金额栏处的十条红水线由水溶性变色荧光油墨印制, 在紫外灯下呈橘红色荧光, 涂改后的红水线表面会发生变化;票号都采用防伪油墨印制, 其中下层票号采用棕黑色渗透性油墨印制, 号码的正面为棕黑色, 背面有红色渗透效果;票据正面的文字、框线、上层票号、蓝色底纹等采用红外油墨印制, 用红外光观察时该处色彩消失。

3. 印刷。

商业汇票的底纹采用彩虹印刷技术, 两边为浅绿色, 中间为淡紫色, 两种颜色过度自然, 不存在明显的边界, 其中, 汇票底纹蓝、绿双色的变形曲线图案密而不乱, 微缩文字字体风格独特, 断点、断线、虚线等暗记处印制清晰;汇票的号码采用凸版印刷, 正面的号码凹入, 背面号码凸起。

4. 票号规则。

新版商业汇票号码调整为16位, 分上下两排, 其中上排8位数据与该票据的银行机构代码、行政区域、票据种类、印制厂等信息一致。核对上排8位数据信息与票据要素是否一致是防范伪假票据的初步关口。

商业银行在办理票据贴现买入业务时, 除对票据要素、背书和防伪等方面进行严格审验外, 还应根据中国银监会《关于虚假贸易背景银行承兑汇票贴现的风险提示函》中所明确的“各商业银行要按照‘了解你的客户’、‘了解你的客户业务’、‘了解你的客户业务单据’的原则”, 对拟贴现票据的贸易背景进行深入细致的审查, 从另一个角度佐证商业汇票来源的合法性和实物的真实性, 并为有可能发生的票据权利纠纷、维护自身权益事项做好必要的准备, 以防范于未然。商业银行票据从业人员要通过查看客户档案及票据跟单资料, 重点审查交易品种与申请人经营范围是否相符;商品交易金额与企业经营规模是否相符;交易合同、发票和贴现票据关系人、时间的逻辑关系是否相符;交易合同或发票金额是否相符;是否存在伪造交易合同或发票等内容。

二、票据查询

贴现银银行经办人员必须以客户提交的原始票据为查询依据, 规范查询程序, 做好查询记录;一经查实的票据拟贴现行不得退还贴现申请人, 如退还后, 申请人再次申请办理贴现时, 该票据需重新办理查询。

(一) 查询方式

贴现银行要根据申请人、承兑人和票面金额等情况, 选择合适的查询方式。

1. 系统内查询:贴现银行与异地承兑银行是同一系统的, 可通过本行资金汇划系统进行全要素的实时查询。

2. 跨系统查询:

贴现行与异地承兑行不是同一系统的, 可通过人行大额支付系统进行查询。查询时, 可要求承兑行传真底卡联或向承兑行传真票据复印件。

3. 实地查询:

贴现行与承兑行在同一城区的, 必须实地查询票据真伪;承兑行在异地的, 贴现行可根据需要实地查询。实地查询时, 贴现行应由其会计核算和市场营销部门人员共同自行前往承兑行营业网点的柜台办理, 并严格按双人保管、双人同行等规定办理查询事宜;实地查询时, 可请承兑人提供承兑票据底卡联的复印件, 大额票据或有疑问的票据可进一步到承兑行信贷部门进行核实, 对查实无误的票据可要求承兑行在商业汇票背面左上角空白处填写“真实有效”字样并加盖其汇票专用章。

(二) 查询内容

商业汇票查询不得少于下列内容:票面要素是否真实相符;是否有他行查询或贴现;是否办理挂失止付。

(三) 电话复查

贴现行选择合适方式进行票据查询后, 还可换人通过电话进行跟踪复查。其承兑人电话号码必须通过114查号台获得, 不得用他人提供的电话号码进行复查。

(四) 其他

承兑行答复有他行查询的票据应进一步核实他查原因, 并加强对商业汇票的审验, 严防买入克隆票据;签发行为县级行或有疑问的大额票据, 可向其上级行进一步核实;查询票据一经贴现, 即应向承兑行寄发“已贴现通知书”, 通知承兑行不要接受他人挂失和公示催告止付通知或及时通知贴现行。

三、票据保管

买入票据必须由会计结算部门指定双人专夹保管, 并注意票据存放的防火、防水、防潮、防虫蛀、防爆炸、防化学物品腐蚀等事项。

(一) 交接

票据专管人员与贴现申请人或行内人员进行票据交接时, 应逐笔勾对票据实物, 并在重证交接登记簿上签收。

(二) 入库

一经买入的票据应即日在票据贴现 (转贴现) 申请人的被背书人栏填写买入行行名并及时登记相关表外账I目入库保管。

(三) 保管

买入票据应双人、双锁 (或一锁一密) 并按到期日先后排序专箱保管, 票据箱在非营业时间需存放保险柜或金库中;持票外出查询、转卖, 外出双人须共同当面封包、拆包并同行, 票据封包不得交客户代为保管;整个外出期间, 应注意行踪保密, 保持通讯畅通;业务处理完毕需及时归行办理票据及有关凭证的交接手续。

(四) 出库

到期票据, 由票据专管员按邮程时间提前交予会计结算人员办理委托收款事宜;转卖票据, 由转卖业务经办人员凭本行有权签批人签批的票据转卖清单向票据专管员办理借票事宜。票据出库应做好交接登记和有关帐目的核算。

(五) 查库

票据专管人员每日营业终了, 需清点实物库存、托收在途和转卖借票的票据张数和金额, 并与会计帐目进行核对;会计业务主管每旬、机构负责人定期或不定期地检查库存票据实物和票据保管制度执行情况, 保证帐实相符。

四、票据托收

会计结算人员应匡算足邮程, 以特快专递方式提前发出到期票据及委托收款凭证, 并跟踪在途票据, 及时收回票款。

(一) 背书

票据专管人员将到期日前十日的库存票据交予会计托收人员, 由其负责加盖结算专用章和授权经办人员名章, 注明“委托收款”字样及委托收款银行全称、背书日期, 完成委托收款背书。

(二) 复印

托收经办人员对已完成托收背书票据的正反面进行复印 (包括附带的证明) , 并将复印件和邮寄凭证与贴现凭证和委托收款凭证的留底联一道, 按发出托收日期顺序排列由专人妥善保管备查, 以备查询邮寄、追索滞纳金、或公示催告之用。

(三) 跟踪

托收经办人员可在预计收到托收单证日或票据到期日, 通过电话向承兑行或邮局 (185EMS查询专线) 查询邮件收妥情况, 以督促承兑行按时划款。

(四) 其他

篇4：浅谈如何推进廉洁风险防控工作

关键词：认识；风险防控；重点；难点；误区

中图分类号：D64 文献标志码：A 文章编号：1002-2589（2013）25-0058-02

为深入贯彻落实党的十八大精神，坚持标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防的方针，按照“反腐倡廉必须常抓不懈，拒腐防变必须警钟长鸣”的要求，以制约和监督权力运行为核心、岗位廉洁风险防控为基础、加强制度建设为关键、现代信息技术为支撑，不断提高预防腐败工作科学化、制度化、规范化水平。中国石化集团首次在江汉油田、中原油田等13家单位进行了廉洁风险防控的试点工作，2012年7月华东石油局开始推行和部署廉洁风险防控试点工作，确定了六物、六普、采油厂3家单位先行开展试点工作，积累了诸多宝贵的经验。石油勘探开发研究院作为全面启动此项工作的单位，开展工作存在一定的难度，尤其是在风险的识别、定级以及防控措施的制定等环节上。笔者作为研究院党群部门主抓这项工作的职责所在，将自己对于这项工作的认识，连同近期参加局、院启动会、专题培训以及兄弟单位的先进经验进行了一个归纳，希望对石油勘探开发研究院下一步紧跟局总体时间运行安排，有针对性地开展工作起到一定的推动作用。

一、开展廉洁风险防控工作要主抓几个重点

1.开好启动会，做到思想认识统一。针对石油勘探开发研究院来说，由于部门分为管理、业务以及管理兼业务等类别，廉洁风险防控工作不可能由监察部门一手包办，应充分调动全体职工，掀起全员查风险的热潮，也是为了加深对自己所在岗位廉政风险的认识，特别是中层干部和关键敏感岗位职工的参与热情，应将廉洁风险防控的全面启动会作为廉洁风险防控工作开展的第一步，将开展此项工作的出发点、落脚点讲透、说明，及时消除干部职工的思想顾虑，真正从“帮我找”变为“我来找”，从而从“要我防”向“我要防”过渡。

2.明确领导机构及工作机构是工作的保障。廉洁防控工作需要调动全院的力量，工作的有序开展首先要在院部层面形成共识，建立一把手统筹领导、纪检书记牵头主抓、监察部门正确指导，涵盖各关键部门的领导机构；其次是要在各部门择优设立联络员，联络员的选拔应是在本部门工作超过两年、对本部门业务以及各岗位的主要职能相对比较了解，同时具有很强责任心的优秀人员，来负责协助本部门领导推进部门廉洁风险防控工作，同时发挥部门与院廉洁风险防控工作小组的桥梁作用。这两支队伍的建立是廉洁防控工作能否及时高效推进的核心。

3.以点带面，全员参与是基础。在动员启动和全面实施阶段，领导干部与职工群众应共同参与，并不是哪一个部门的事情，廉洁风险防控工作涉及的面广、量大，没有领导干部的重视，以及各部门好的执行力，是不可能很好地完成这项工作的，我们要采取以岗位职责为平台、查找风险点为关键、风险等级定位恰当为条件、整改措施是否有针对性为根本要求。这既是一次全员的廉政教育，又达到风险点找得准确、防控措施到位的效果。

4.加强相同类别部门间的交流是关键。加强相同类别部门间的交流，一方面有利于交流心得体会，集思广益；另一方面有利于各部门理解廉洁防控的操作办法，比如，同样的业务科研部门，岗位的相似程序比较高，加强相同岗位人员的交流，将廉洁风险查透、查细，同时也利用规范填写，可以起到事半功倍的效果，有利于廉洁风险防控工作的开展。

5.鼓励创新，突出重点是抓手。廉洁防控不可能做到面面俱到，善于把握涉及人、财、物的重点权力、重点流程、重点岗位是稳步推进的根本，但是如何才能找准重点，做到既不放过一点，又不刮倒一片。这需要准确把握好本单位的特色，在推广应用好兄弟单位的先进经验的基础之上，鼓励创新，特别是对人、财、物方面，结合研究院实际，充分发扬民主，查找风险听职工意见，防控风险让群众监督，根据各部门实际创造性地开展工作，不断探索惩防体系建设的新思路、新举措、新途径，是风险防控工作的重点。

二、开展廉洁风险防控工作要避免一些误区

在前期试点单位、部门，分析查找廉洁风险点的过程中，发现存在对责任主体认识不清，认为查找廉洁风险是纪检监察部门的事，本单位、部门或个人不管理人、财、物，没有多少权力，查找廉洁风险与己无关；有的认为，查风险就是查问题，查出的风险点越多，说明问题越多，防控廉洁风险是对自己的不信任等认识误区。所以，要加强宣传贯彻，解疑释惑，积极正面引导，统一思想认识。

1.风险不等于问题。廉洁风险是指企业人员利用职权谋取私利给企业带来危害性或负面影响的一种可能性，只是可能发生的危险，而问题是客观存在的弊端和不足。因此，查找风险是找可能性，不是找现实问题。

2.廉洁风险不等于腐败。腐败是已经发生的为谋取私利而滥用公共权力或公共职位的行为，而腐败风险是指党员干部在工作和日常生活中发生腐败行为的可能性，是不确定的。

3.查风险不是找问题。查风险是查找发生危险的可能性，不是某个干部已经存在的问题；不是干部的自我画像，不是针对个人的，而是针对岗位的、部门的、静态的；不管谁在这个岗位上、在这个单位里，风险都是存在的。

4.廉洁风险防控不是不信任。开展廉洁风险防控工作，是前移风险监督关口，是关心、爱护企业人员的具体措施。

5.廉洁风险防控是企业全面风险管理的重要组成部分。企业全面风险管理是指企业围绕战略目标，建立健全全面风险管理体系，在企业管理和生产经营的各个环节执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，为实现风险管理的总体目标提供有效保证的过程和方法。全面风险包括战略风险、财务风险、市场风险、运营风险、合规风险、廉洁风险等。

6.廉洁风险防控工作必须坚持动态化运行，注重过程。在系统查找廉洁风险点后，动态运行管理就成为廉洁风险防控工作的重点。只有抓好常态运行，加强运行监督，不断完善措施，堵塞管理漏洞，才能使静态的风险点成为安全点、放心点，达到廉洁风险防控工作的效果。

三、开展廉洁风险防控工作应充分认识工作难点

1.风险查找到位难。在风险点查找过程中，难免会存在廉洁风险与其他风险混淆的情况，如将廉政风险与安全风险、经济风险、法律风险等相混淆。

2.出现“一头热”现象。我们在开展廉洁风险防控工作的初期，请每个部门确定的联络员，负责本部门开展这项的组织、协调以及“上情下达”工作，但是在开展过程中，出现了联络员“包干”的“一头热”现象。

3.工作概念化。不结合工作实际查找风险点，脱离工作实际的风险点会导致风险防控工作与企业经营管理工作产生“两张皮”现象，可以采用“反查”的方式，结合风险点看是否能够制定针对性的防控措施，如果难以制定可行的防控措施，说明可能找到的是“风险面”，而不是“风险点”。

4.流于形式。如果不切合实际，生搬硬套，只会让这项工作流于形式，起不到实际的效果，所以在查找风险的过程中，应尽量找实、找准、找全、找透，不要碍于防范。

5.容易扩大化。在日常工作中，容易因大失小，应区分重点工作和一般工作，主要精力应放在重要岗位、重点领域，从而提高风险防控工作的效率。

四、开展廉洁风险防控工作应把握几个重点环节

廉政风险存在于每个权力岗位，有权力就有廉政风险。凡是行使权力的人都存在滥用公共权力谋取私利的可能性进而产生腐败。我们开展廉洁风险防控工作，应做到坚持围绕中心，服务大局，将加强廉洁风险防控工作作为推进全面风险管理的重要内容，正确认识开展廉政风险防控工作的意义及重心，做到“四个坚持”。

1.坚持与现有内控制度、质量管理体系有机结合，特别是应与风险管理相结合；

2.坚持与现有管理职责、流程和制度要求紧密结合，特别是要认真梳理制度规定；

3.坚持与企业文化建设相结合，特别是与建设廉洁企业、打造优秀的廉洁文化相结合，倡导民主、廉洁的良好企业氛围；

4.坚持与科研管理工作紧密结合，从实际工作出发，廉洁风险防控应有针对性，以保障和推动院和谐持续有效发展。

五、如何让廉洁风险防控工作起到实质作用

我们在开展廉洁风险防控工作的过程中，查找了廉洁风险点，解决了“防什么”这一环节，最重要的一个环节，便是在“如何防”上下功夫，想要这项工作取得实质性的效果，制定切实可行的防控措施，是推进此项工作的有力抓手。

1.单位“一把手”是廉政风险防控工作的第一责任人。应按照干部管理权限，构建分层管理、分级负责、责任到人的防控监管责任体系。

2.针对风险点完善防控制度。廉政风险点直观地暴露了反腐倡廉制度建设的薄弱环节。风险点存在于权力运行的哪个节点，制度建设就要跟进权力运行的哪个部位。权力行使方面，属于权力过于集中的，应积极探索分权和控权的有效办法；制度机制方面，要按照建立健全惩治和预防腐败体系的要求，突出操作层面，建立健全防控制度。思想道德方面，要不断完善廉政教育制度，丰富内涵，创新载体，通过专题党课、示范教育、警示教育、岗位廉政教育等形式，针对党员干部思想实际和工作实际开展廉政教育，增强教育对象的风险防控意识。

3.针对风险等级完善防控制度。把高等级廉政风险防控制度建设摆在十分重要位置。深入分析高级廉政风险岗位风险发生的可能性，逐条制定防控措施，合理分配权力，用制度保证权力公开透明运行。

4.廉政风险往往存在于权力运行的各个环节，必须增强制度建设的责任感和紧迫感。主要领导要高度重视，亲自部署，将风险防控的具体措施落实到“三重一大”事项决策和落实的整个过程。

篇5：批发行业特点及信贷风险防控要点

一、影响批发业发展的因素

1、经济发展状况。国民经济发展状况是影响批发行业的主要影响因素，经济发展状况包括国民生产和消费两主面的发展情况。近十年来，我国经济保持了平稳快速增长的趋势，目前我国经济正处于平稳快速增长阶段，GDP、人均可支配收入、零售总额增速以及未来发展趋势均有利于国内批发行业的发展。

2、行业政策影响。政策对于批发行业的发展主要表现在区城商业的整体规划和相关产业持续政策对该地区批发行业发展起到有力的推动作用。反之，受限的产业将抑制与之相关的商品批发行业的发展。

3、产业链发展状况。如图所示，批发行业是连接商品生产和流通的中间环节，批发行业的发展与上游产品供应和下游零售商的发展相关度高，因此，上下游行业的发展制约或是推动了批发行业的发展。

图表1：供应链上的批发企业

资料来源：银联信整理

目前，我国批发行业主要是以批发市场的形式存在。影响批发市场的选址主要是以下三方面：是否靠近商品产地或是制造中心、交通枢纽以及商贸中心。产地或是制造中心影响商品的供应量及供应成本；交通枢纽同时也是物流中心，有利于降低商品的流通成本；而商贸中心则主要是集散中心，有利于商品的销售。

4、相关行业的发展。近年来，西方传入我国的超市、连锁店、专卖店、大卖场、购物中心、仓储式商场等新型商业销售模式得到了迅猛的发展，国外商业巨头如家乐福、沃尔玛、好又多等近年来在国内大肆扩张，分店越开越多，由于其规模优势以及批零兼营的模式，可以直接从厂家进货，对批发行业造成了强烈的冲击。

二、批发业的销售模式四种载体

1、生产企业的直销批发。大型生产企业为减少中间环节、增加销售利润，多通过建立自己的批发销售系统，对一些产品实行直达供货。主要涉及两类产品，一类是特殊用途、面向特定用户的产品，如船板、汽车钢板、油田钢管、特种螺栓及铁矿石等基础性原材料，这类产品直销批发比例接近100%；另一类是固定用户、用量较大且稳定的产品，如电厂、化工厂等需要的煤炭。

2、流通企业的代理批发。流通企业的销售形式主要是代理批发，包括一级代理和二、三级代理，其实质是买断经销。

3、现货批发市场的批发。专业市场仍是我国批发业的重要载体及渠道。目前钢材、汽车、煤炭、木材等主要通过批发市场进行交易。

4、网上交易市场的批发。网上交易市场主要有三种：第一种是以现货为主的网上交易服务平台，这种交易平台为终端用户和贸易商批量采购、销售现货提供专用通道，如欧浦钢网、东方钢铁在线等；第二种是从事中远期交易的大宗商品交易市场，实际上属于准期货性质的网上交易，比较有代表性的有中联钢、北京兰格等；第三种是期货交易市场。

三、批发行业的特征及信贷风险

批发业作为经济生活中的一种基本业态，其主要呈现以下特点：

1、上下游关联度高，周期性波动明显。批发业连接生产和消费，与上下游产业关联度较高，在经济生活中起着承上启下的作用，银行业发展很大程度上会受到国内外产品市场需求量和国家各项宏观政策的影响，其周期性波动较明显。

2、议价能力弱，受市场波动的影响不对称。批发业在整个产业链条中处于底端，其议价能力较弱，易受上游供应商和下游零售商的两头挤压。在上下游关系不平等的现状下，行业受市场波动的影响不对称，在价格下跌时生产厂商的出厂价往往会高于市场价格，形成价格倒挂现象，导致批发商承担了大部分亏损；而在价格上涨时，生产厂商会实行追涨，压低渠道利润，从而使得批发商获利有限。

3、轻资产、高杠杆、低盈利、短周期。作为流通领域主体之一，批发类企业固定成本占比普遍较低，此外，由于批发业在资金链上处于弱势特点，上游企业多要求现付，同时其要为下游企业垫付部分资金，因此行业对外部融资依赖性强，高负债经营特征明显；再者，批发业的运营模式多为薄利多销，其整体毛利率较低，盈利主要依靠提高资金流转速度、扩大销售规模来实现。

4、部分子行业需有特定的资质和渠道。由于关系国计民生和百姓生命安全，部分批发子行业仍需实行特许或专营制度，如目前盐、烟草和基础能源产品（原油、成品油等）批发属于国家高度垄断行业，其批发价格、企业准入标准等均由国家行政控制，而医药和医疗器械批发业的批发价格和准入也要受到国家严格监管。

5、客户信用风险与操作风险并存，尤须关注操作风险。在实际业务中，批发企业往往具有产品类别多、品种多，应收应付多，结算难以规范、对账烦琐等特点，因此给银行带来的操作风险尤为突出。

四、批发行业信贷风险防控要点

1、合理安排授信方案，从严控制贷款额度。银行应根据企业销售规模、周转率等合理确定授信额度，批发业新增授信原则上应以短期贸易融资或商品融资等对应现金流业务为主，授信业务期限应与经营及货款回笼周期相匹配，严防企业利用资金沉淀来套取银行信用，造成授信被挪用或铺底使用的行为；审慎核定流动资金贷款额度，原则上不介入中期流动资金贷款和项目贷款，存量流动资金贷款应力争逐步置换为贸易融资品种，逐步降低贷款在客户整体授信安排中的比重。

2、对批发类企业授信，应以贸易融资和供应链融资为抓手，一方面积极推广厂商回购下的产业链融资、应收账款质押、保理、国内信用证等国内贸易融资模式，鼓励使用信保项下贸易融资、保理等进出口融资产品，同时结合大宗商品特点，在支持类客户中选择开展保兑仓、银行认可的第三方监管项下仓单质押，谨慎把握融资性产品需求，一般应要求落实抵押或中信保项下方可叙做；另一方面，应突出对该行业授信的风险收益和结算配比，关注交易和结算的稳定性，提高授信综合回报。强化行业风险识别及把控能力，应重点关注：

一是批发业客户对经济周期具有较高的敏感性，银行要加大针对性地动态排查和授后监控力度，关注企业财务状况和现金流变动，认真分析评估其存货规模、采购成本、购销模式和应收账款变化所造成的影响，及时识别各类风险预警信号，并及早作好风险应急预案。

二是关注与批发业联系密切的大宗商品市场价格波动，加强市场跟踪及价格趋势分析，并在总行定期发布的宏观经济、重点产品价格走势等信息基础上，结合当地占比较大的批发企业所处领域，加强对重点贸易商品价格走势的分析和预判，适时调整产品和客户策略。

篇6：风险防控工作要点

操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。商业银行个人信贷业务操作风险防控要点主要有三大方面，即内部欺诈、外部欺诈及流程管理。

（一）操作风险

1、内部欺诈

一是隐瞒客户不良信用记录。当信用记录为“查无此人信息”，且打印件上身份证号码与基本资料中显示的身份证号码不符时；当个贷档案（正本）中信用报告为复印件时；当打印件、复印件上有明显人为修改痕迹时；当借款人、财产共有人和财产所有人信用报告不全时。

二是人为调高客户信用等级评分。当评分指标证明材料与贷款申报材料不一致时；当评分指标证明材料收集不全时。

三是隐瞒重大风险。当对调查报告表述存在异议时；当调查报告所举数据、证明材料等收集不完善、不充分时。

四是假名、冒名贷款。当客户经理拒绝检查人员检查指定客户的贷款时，贷款资料中申请人前后签字明显不符时，建议通过电话等方式询问借款人的借款基本情况；对单笔金额较大的贷款，且材料瑕疵较多的借款人，建议通过联网核查系统核查申请人身份。

五是抵押物不符合担保准入规定。核对土地使用权证所登记相关记载是否合规；核对房屋所有权证所登记相关记载是否合规；核查抵押物所有权人年龄与其身份证件和户口是否相符，财产所有人是否为未成年人。

2、外部欺诈

一是收入证明虚假。应向借款人收入证明开具单位调查其职务、级别、收入等情况；借款人如有其它收入来源的，应核实相关证明材料（租赁收入、股本分红等）。

二是购房行为不真实。实地调查了解房屋的位置、朝向、结构、销售等情况；

通过面谈或电话等方式知悉借款人对房屋情况的了解程度，了解借款人购房行为的真实性；向房地产权登记部门查询销售合同的备案情况。

三是资金用途不真实。实地查看生产经营情况，向交易对手查询，核实交易合同的真实性；核查贷款发放后，借款人是否直接将信贷资金划转入个人投资参股的法人类企业账户；发放贷款时严格核查借款人账户是否为资本投资账户。

四是汽车购销行为不真实。与借款人联系了解其购车行为的真实性，详细了解借款人的家庭财务情况；密切关注汽车经销商财务状况，防止其利用按揭贷款套取资金。

3、流程管理

一是基础资料未核实。当复印件为传真件时，建议复查原件；当复印件无“与原件核对相符”章和客户经理签名时，建议复查原件；当公司章程明确规定不得为股东和其他自然人提供抵押时，当公司章程未经工商管理部门签章确认时，建议向工商部门查询登记备案原件。

二是对共有权人的调查流于形式。贷款调查面谈时，调查人员应同时约谈借款人和共有权人；贷款合同签约时，借款人和共有权人应同时到场签订合同。

三是抵押登记不落实。客户经理必须参与抵押登记过程，办理与取回抵押登记手续须由不同的银行工作人员执行，不得委托中介机构和第三方代为办理；房屋登记管理部门和土地管理部门分立的，必须首先核实土地使用权证和房产所有权证是否已经抵押，并按照相关要求办妥抵押手续；对存量贷款权证办理情况进行清理整改，及时跟踪楼盘产权证办理情况，落实抵押登记。

四是贷款催收不及时。按月进行当月逾期贷款警示和次月到期贷款提示；强化贷后管理，加强监督检查。

（二）案例解析

案例1：虚假房屋交易骗贷案

2001年某分行营业部开始为甲公司开发的龙祥小区办理个人按揭贷款业务，截止2005年共办理住房及商用房按揭贷款N笔。经查实，存在空房按揭、一房两卖、冒名贷款等虚假按揭贷款情况。

案例分析：甲公司动员职工进行虚假按揭；以收购的居民身份证复印件、利用产权部门工作疏漏，办理无真实交易的虚假按揭；对已全款售出的房屋进行虚

假按揭。

案例启示：未进行楼盘准入审批和资金监管；贷前调查严重失职；审查审批流于形式；贷后管理不到位。

案例2：汽车消费贷款骗贷案

2006年3月20日，某银行发生一起汽车消费贷款诈骗案件，涉及贷款N笔，造成N万元贷款无法收回的骗贷大案。案件涉及该银行所在城市机动车交易中心、银行、车管部门、保险公司等机构和人员。经查，该行负责人与该城市机动车交易中心负责人陈某等人内外勾结，陈某以汽车交易中介的身份为银行推荐客户、代为客户上牌、办理车辆抵押登记等手续，并从中赚取手续费收入。在业务办理过程中，陈某利用不知情人员的名义，骗取借款人身份证，编造虚假汽车资料，在该行办理无真实汽车交易行为的汽车消费贷款，伪造车辆上牌和抵押手续，疯狂诈骗银行信贷资金。

案例分析：贷款调查流于形式，给不法分子提供可趁之机；未能坚持独立审查，贷款审查不严；贷后管理形同虚设，对虚假按揭风险熟视无睹。

案例启示：加强员工职业道德教育；制定个贷从业人员准入标准；严格对经销商准入管理；规范业务操作流程；加强对正常个人贷款的监测。

案例3：装修贷款骗贷案

曹某以其拥有的一栋房产作抵押，向某银行提出申请个人房屋装修贷款，并提供了房产证、土地证、个人身份证明、户籍证明、婚姻证明、以及收入证明。该行受理了申请，两名信贷人员确认此房屋存在后，曹某备齐房产估价证明、贷款担保人同意担保证明等，并与贷款担保人一同在该分理处签订同意抵押担保文件。手续齐全后，该行上报其上级行进行审批，并将借款合同经公证部门公正。但在办理房屋抵押登记手续期间，由于路途较远，该行同意由曹某自行办理抵押手续。后曹某将办好抵押的“他项权证”交于该行，该行就办理了其房屋装修贷款。后期发现问题后，经查证，证实土地证、房产证、他项权证都系伪造，贷款被骗。

案例分析：（1）调查环节违规行为：一是面谈过程中未按规定约见借款人、财产所有人和共有人，并未核对以上人员身份证件；二是未尽职调查借款人的第一还款来源的情况；三是未充分核实借款人的贷款用途，对房产所有权及装修合同未进行实地核查；四是客户经理未核实房地产权证的抵押状况和权属情况。（2）签订合同环节，客户经理未按制度要求查验借款人及担保人的有效身份证件，确

保签字人确为借款人，且所签姓名必须与身份证件姓名完全一致。（3）落实贷款发放环节中，客户经理未按要求与抵押人一同到抵押登记部门办理抵押登记手续，未按要求执行办理与取回登记手续须由不同的银行工作人员办理的规定。（4）贷后管理环节中未按要求核查贷款资金使用情况。