银行基础知识考试

2024-06-08

银行基础知识考试（精选6篇）

篇1：银行基础知识考试

银行基础知识

1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定；2003年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2003年4月

2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通过《人行法》；2003年12月27日《人行法修正案》

3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股份

4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港；03年第一家农村合作银行：宁波鄞州；农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务 5.渤海银行05年；上海银行95年

6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28徽商银行城商行重组序幕；07.01.24江苏银行迈上台阶

7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。

8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制

9.98年城市合作银行更名为城市商业银行

11.06年工行上海、香港同步上市；中行先后两地上市。建行05年在香港上市，唯一没有在上海上市。交行05年香港07年上海上市

12.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

13.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。

14.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年；大连商品交易所成立于93年；郑州商品交易所成立于90年

15.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。

16.2004年10月29日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。2004年10月29日贷款利率上限放开，下限管理

17..从2005年9月21日起，对活期按季结息

18.《反洗钱法》2006年10月31日审议通过，2007年1月1日起施行；《大额和可疑》于2006年11月6日通过，2007年3月1日施行

19.2003年12月27日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。

20.2006年8月27日通过《破产法》，2007年6月1日起施行

21.《担保法》于1995年通过并实施

22.《物权法》于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。

23.《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过生效。

24.1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是

银行间债券市场的延伸，25.《银行业监督管理法》于2006年修改2007年1月1日起施行

26.现行的《公司法》自2006年1月1日起施行。

27.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息

28.1979年，日本输出入银行在北京设立代表处；新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。

29.2004年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。

30.现行的《票据法》于2004年8月28日通过修正并开始施行

1、境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

2、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。

2.3、资本监管方面改进之一：规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数

4、劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

5、我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（这3个外汇采用间接标价法

境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80％；贷款人发放自用、款、商用、二手车

贷80%、70%、50%；车贷期限（含展期）不超过5年。二手车贷不超3年。国家助学贷款期限最长10年。一般商业性助学贷款最长8年

7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年

8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天

9、本票提示付款期限为2个月

10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月

11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6,000元的标准

项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。；规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数

13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。接管期限最长不超过2年。

14、大额交易标准：单或累计20万等值1万美元现金收支（包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等）;单位账户之间200万等值20万美元转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转；跨境交易一方为个人单或累等值1万美元

15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75％

16、有限责任公司由50个以下股东出资设立；有限和股份注册资本最低3万元和500万元，17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月大额和可疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。

18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。

19、人民法院受理申请破产申请前1年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法院予以撤销 20、银行的资本充足率不能低于8%

21、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年

22、流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的4倍。

23、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管，接管期限最长不超过2年。

24、汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款

25、银监会应自收到人行建议之日起30日内回复

•《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是：最低资本要求、外部监管和市场约束；货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策；银行最主要的三大风险

是信用风险、操作风险和市场风险。

•持有期收益率=（卖出价—买入价+现金分配***股息、红利）/买入价；资本充足率=（核心+附属）/风险加权资产；资本利润率（ROE）=净利润／股东权益；资产利润率ROA=净利润/总资产;股权乘数EM总资产／股东权益;ROE=ROA*EM

19上海银行间同业拆放利率Shibor。LIBOR伦敦银行同业拆放利率;人行PBC；银监会CBRC;银行业协会CBA;工行ICBC;中行BOC；交行BOCOM;农行ABC;建行CCB；证监会CSRC；保监会CIRC

3.银监会根据审慎监管的要求，实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、检查、评价和处理是“现场检查”定义。四种监管：“非现场监管”---收集数据资料基础上的分析评价；“现场检查”---实地查阅资料和访谈基础上的分析评价；“监管谈话”---与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；“信息披露监管”---要求机构按照规定披露信息。

4.“会员大会”是银协会的最高权力机构；“理事会”是会员大会的执行机构；“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责；“秘书处”为日常办事机构。

9.工行:工商信贷和个人储蓄；农行:农村金融；中行:经营并管理外汇；建行：基础设施建设等长期信用。

11.股份制商业银行的作用：填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求；打破垄断局面，促进竞争机制形成、竞争水平提高；经营管理“试验田”，推动银行业改革和发展。

12.城市商行趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区经营。

15.外商独资、中外合资银行：经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇（全面的外汇和人民币业务）。外国银行分行：经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务（不是全面的人民币业务）。外国银行代表处不是营业性机构。外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资

16.四家金融资产管理公司（信达、长城、东方、华融）业务向是商业化经营，17.汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。

18。银监会会员单位中注意有：中央国债登记结算有限责任公司

20.金融租赁公司：经营融资租赁为主的非银行金融机构。

21.货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。

23.《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。

24.人行职能：制定、执行货币政策，防范、化解金融风险，维护金融稳定

篇2：银行基础知识考试

一、银行从业考试公共基础知识点之公司终止制度

公司因破产或解散而导致终止，丧失其企业法人资格。公司终止主要有两种情形：(1)公司破产(2)公司解散

①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时;②股东会或股东大会决议解散;③因公司合并或者分立需要解散的;④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人们法院予以解散的，应当解散。

上述解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债券债务。

二、银行从业资格考试公共基础重要时间考点总结 1912年：中国银行成立 1948年：

中国人民银行成立。1954年10月1日：中国建设银行成立 1974年底：巴塞尔委员会成立 1979年：

①第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。②农业银行恢复开业。③中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行。④新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。⑤日本输出入银行在北京设立代表处(我国批准设立的第一家外资银行代表处)。1980年：

恢复国内保险业务，目前已形成保险市场体系。1984年：

①1月1日，工商银行成立，原人民银行的工商信贷和储蓄业务职能划归工商银行，人民银行只专门行使中央银行职能。②我国金融市场发展起自同业拆借市场。1987年4月1日：

交通银行成立，是全国第一家股份制商业银行 1988年7月：

通过了《巴塞尔资本协议》 1990年底：

①上海、深圳证券交易所成立标志着股票市场形成。②90年代初商品期货市场起步，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所，郑州商品交易所、中国金融期货交易所(2006年9月在上海成立)。1994年：

国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行。1994年3月：国家开发银行成立 1994年4月：

①中国进出口银行成立。②全国统一的银行间外汇市场建立。1994年11月：中国农业发展银行成立 1995年：

①《担保法》颁布和实施。②《中华人民共和国商业银行法》发布并实施。1995年3月18日：

通过了《中华人民共和国中国人民银行法》。1996年：

①通过了《国务院关于农村金融体制改革的决定》，提出将农村信用社办成农民入股、社员民主管理、主要为入股社员服务的合作金融组织。②1月全国统一的同业拆借市场形成。1997年6月：

①依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场;②银行间债券市场成立，与交易所债券市场共同构成债券市场。1998年：

更名为城市商业银行 1999年：

金融资产管理公司成立，包括信达、长城、东方和华融资产管理公司。1999年11月1日：

人民币、外币储蓄存款利息应缴税率为20%。2000年：

中国银行业协会成立 2000年4月1日：个人存款账户实行实名制 2000年7月：

农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。2000年9月：

通过《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 2001年11月29日：

全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立 2001年12月11日：我国正式加入WTO 2002年10月：上海黄金交易所成立 2003年4月8日：

全国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式成立 2003年10月3日：

施行《汽车金融公司管理办法》。2003年12月27日：

篇3：以自学考试为依托的学分银行建设

学分银行 (Credit Bank System) 借鉴了银行的某些功能, 建立能够对“学分”进行存储、提取、兑换等操作的制度。学分银行是终身学习教育体系中的一种制度设计, 能够模拟银行的相关功能, 对学习者从不同的学习环境获得的多样学习成果认证成标准学分, 储存在学习者长期的个人学习账户中。就其本质而言, 学分银行是对学习者在正规学习、非正规学习及非正式学习中得到的学习结果认证成学分, 通过一定的标准转化成标准学分, 并对学分进行积累, 当学分累积到一定程度的时候, 允许学习者按照相关的标准将其“兑换”成相应的学历、学位、职业证书或其他学习成果。通过对学分银行概念的分析我们可以得出, 学分银行具有学分认证及转换、积累、兑换等功能, 因此构建学分银行必须要满足以下几个条件。

第一, 学分银行必须得到教育部或政府部门的审批与授权, 使学分银行有权利对学分进行认证、积累与兑换。第二, 学分银行既可以理解成一种制度, 也可以看成是一个机构, 它必须是完全独立存在的。学分银行不是学校或教育机构, 没有教学和培训的功能, 同时学分银行也不能与学校或教育机构有任何利益关系, 这样才能够保证学分银行在进行学分认证、兑换等过程中不受任何方面的干扰而达到公平公正的效果。第三, 学分银行必须具备一定的资质, 获得相关法律授权, 具有完善的学分认证、积累、兑换方面的制度。有能力设定一系列标准, 并依据标准保证在此过程中做出公正的决断。第四, 学分银行一定要有相当的社会公信力。通过自身诚信和规范管理使其认证的学分以及兑换的学历能够得到社会的认可, 同时能够反映出学习者真实的学习经历与学习成果。

二、自学考试制度的有利条件

建立学分银行需要投入大量的社会资源, 需要广大终身教育工作者不断地实践、探索才能够保证其顺利的运行。我们可以选择白手起家, 建立一个能执行学分银行诸多功能的机构, 这需要耗费巨大的人力物力财力;也可以寻找一个既有的、有着良好制度基础的组织或机构来肩负学分银行的重任。相比之下, 依托现有制度基础、资源和形式的改革可能更为经济可行。

自学考试制度在我国高等教育体系中已经运行了三十余年, 取得了丰硕的成果, 也积累了相当丰富的经验。它始终以宽进严出、以考促学、学分零存整取为特征, 旨在构建一个灵活开放、体系完整、保质保量的开放学习体系, 但是随着近几年我国高等教育进入大众化的阶段, 各类成人教育形式呈现多元化的发展趋势, 自学考试原有的开放灵活的优势相对削弱, 生源也大量流失。如果自学考试与学分银行能合二为一, 则能做到避免机构重复设置和资源有效整合。具体来说, 自学考试制度有如下几个有利条件:第一, 教育部自考办是一个独立的机构, 它负责管理自学考试的各种日常事务, 从中央到地方建立起了一套高效的管理系统。第二, 开放式的学习系统。学习者几乎不需要任何门槛就能够参加自考;学习时间弹性化, 学生可以自主选择课程学习和参加考试的时间, 学生一般在8年以内完成所有专业课程考试即可拿到毕业证书, 并申请学位;学习方式上可以选择自学或者参加社会上各种助学班。第三, 与其他教育形式的衔接。自学考试认可考生从其他教育途径获得学分, 这样可以避免重复学习。目前, 自学考试已经认可普通高校的同类课程学分, 只要出具相关证明就可以申请免考, 自动获得该门课程的学分。此外, 国家计算机等级考试、大学英语四六级等通用证书可以替代自考的相关课程。

三、自学考试向学分银行转型

自学考试制度与学分银行在运行理念、实践方式上有很大程度的契合, 这一相似性为依托自学考试建设学分银行奠定了基础, 而在这一过程中需要自学考试制度完成以下转型。

1. 践行终身学习理念, 把学生的学籍账户拓展为终身

学习账户, 全面记录学生的个人信息, 其中包括教育背景、课程学习记录、标准学分记录、诚信记录、学分兑换记录等。改变自学考试以往的认证方式, 将学历、非学历与终身学习实践成果如行业资格培训、社区终身学习活动甚至有教育意义的文体活动等全部纳入到认证范围, 出台配套的学分转换细则, 依据不同的评价标准将来自不同学习环境的成果转换成标准学分。

2. 加强诚信监督, 建立监督监管机构, 实施惩罚措施。

学习者通过各种形式的学习获得学分存在学分银行, 达到一定的标准后可以兑换成学历、学位或各种资格证书, 为了保证这些证书的含金量, 就必须保证学分在认证、转化、兑换的过程中要有统一和严格的标准, 对执行的过程要进行严格的监督, 对违规、违法的行为要予以严惩, 这样才能保证学分银行顺利有序的发展下去。

3. 借助信息手段, 加强现代化的管理。

自学考试制度已经积累了相当丰富的管理经验, 可以为学分银行提供支持, 但是学分银行需要涵盖更加广泛的学习者, 并需要记录其终身学习进程与学习成果, 工作量会大幅上升, 对此的管理也会变得异常庞杂。这就需要我们借助信息技术的支持, 建立覆盖全国的涵盖各种教育形式的管理与服务平台, 实现学分的标准化、现代化管理, 学习者能够灵活地、自由地进行学习与学分积累。

4. 拓展各类教育的学分认证。

当前的自学考试仅能够认证普通高校的专业, 将其课程成绩作为自考相关专业的替代, 而没有与各级电视大学系统、成人高等教育函授、网络教育、夜大学等教育形式进行有效的衔接。学分银行是一个更为开放的学习系统, 不仅需要认证这些正式、非正式的教育形式, 更涉及到一些非正规学习的形式, 所以拓展各种学习形式, 让不同的学习模式都能够展现其魅力, 这也是建设学分银行的初衷。

总之, 学分银行的建设是推进终身学习、构建学习化社会的一项重要举措, 怎样才能够建立好学分银行, 搭建一个连接正规学习、非正规学习与非正式学习的立交桥, 需要终身教育工作者付出艰苦的努力去探索。从我国终身教育体系的发展状况来看, 以自学考试为依托构建学分银行是一个双赢的举措, 既能够节约成本避免重复机构设置, 又能够帮助自学考试摆脱近几年生源数量急剧缩水的尴尬境地。只要我们能够抓住机遇、勇于创新、不断探索, 才能建成属于中国的学分银行制度。

摘要：“学分银行”在我国的兴起与探索为发展终身学习、构建学习型社会推进了一个新的历史进程, 也为自学考试制度开辟了一个新的发展方向和战略机遇。以自学考试为依托, 对我国的学分银行制度进行探索, 有诸多良好的基础和有利条件。然而, 实现自学考试制度向学分银行制度的转型需要有大量的研究和实践工作要做。

关键词：自学考试,学分银行,学分,转换

参考文献

[1]王海东.从自学考试制度到学分银行制度[J].China Examinaions, 2013, (3) .

[2]吴遵民.能否有自考机构建设学分银行[N].中国教育报, 2012-10.

[3]杨晨.我国“学分银行”建设的三大问题[J].中国远程教育, 2012, (6) .

篇4：银行知识员工的文化管理

知识员工，即“那些掌握和运用符号和概念，利用知识或信息工作的人”，是由美国管理大师彼得?德鲁克在1950年代中期主要针对经营管理者提出并定义的。这类人员的工作主要是一种思维性活动，其知识的更新和发展往往和环境的变化相适应，具有较强的灵活性。加拿大学者弗朗西斯?赫瑞比认为：知识员工就是那些创造财富时用脑多于用手的人们，通过自己的创意、分析、判断、综合、设计给产品带来附加价值。因此，管理人员、专业技术人员以及销售人员都属于知识员工。参照表1的界定，无论从阶层、还是从职业、学历、工作内容上划分，目前银行大多数员工都可以称为知识员工。然而，由于银行知识员工具有特殊的职业、个体和需求特征，对传统银行管理范式提出了巨大挑战，成为现代企业管理的棘手问题。

企业文化最早由美国管理学者提出。美国管理学家约翰·科特和詹姆斯·赫斯克特认为：企业文化是管理者们所共同拥有的那些企业价值观念和经营实践，是各部门所拥有的共通的文化现象。著名管理学者威廉?大内认为：企业文化是进取、守势、灵活性，即确定活动、意见和行为模式的价值观。美国企业文化专家埃德加?沙因认为：文化是一群人在解决适应环境和内部团结的问题时习得的、成体系的一系列基本预设。因此，企业文化是企业员工在长期积淀下的约定，是企业内部形成的一系列全体成员都认可并遵守的原则、政策和价值观，是企业理念、经营战略、产业架构、产权关系、治理结构、分配机制、规章制度等管理要素的综合反映。它使全体员工为了企业共同的目标紧密地团结在一起，并在企业内部规定了行为方式和表现方法。优秀的企业文化淡化了员工单独处理信息的要求，补充了企业正式的行政控制系统，减少了内部监督和协调成本，弱化了企业内个人偏好的倾向，使员工更趋于合作并认同企业价值。所以，文化管理是优秀企业文化建设的必须手段，使优秀的企业文化成为全体员工实施自我管理及内部组织高效运行的主要力量，从而实现企业经营目标、促进可持续发展。中国企业还应注意继承和发扬传统文化中的精髓，结合国外优秀的现代企业文化，不断消化、吸收和创新。事实表明：有效的文化管理能够降低成本，增进经营绩效，是企业赢得市场竞争、实现基业长青的持续动力。

银行知识员工的特征

从银行知识员工的职业特征来看，由于多数银行工作是通过脑力劳动对知识进行整合加工、创新并形成知识成果，其最大的特征就是复杂，它体现在工作的内容、程序、结果和方式等各个方面。首先，银行工作的内容复杂多变，过程难以控制，指标难以量化，结果难以考核。其次，银行工作的方式呈团队趋势：一是由于分工的高度专业化，完成现代商业银行工作一般都需要各个领域知识的配合；二是知识经济时代工作步伐节奏加快，完成任务的时间周期大大缩短，个人又难以在短时间内完成。而团队成员之间的知识共享、开放式讨论和全方位合作，对塑造团结合作的企业文化具有促进作用。因此，企业和知识员工本身都越来越重视相互之间的文化契合程度，否则严重影响个人发展和组织绩效。

从银行知识员工的个体特征来看，尽管其个体之间存在很大差异，但由于能力和工作上的共同特征，也存在一些值得关注的共同点。银行知识员工的界定规定了他们都是具有较高文化水平的专业人士，具备某一专业的丰富知识和经验，有很强的学习和创新能力；银行知识员工拥有的知识具有深奥性、分析性和难以替代性等特征。此外，他们还具有很强的悟性、自主性和进取性。

从银行知识员工的需求特征来看，有效管理员工的关键是通过满足他们的需求达到激励、开发员工的目的。其实，银行知识员工相对普通员工的需求并无本质区别，只是由于银行知识员工接受了更多的教育，付出了更高的成本，因此会在物质、精神上产生更多、更高、更新的需求。而且，由于他们具有自主性、进取性等个性特征，因而在职业发展前途、职业技能提高、影响范围和力度等方面的需求也比较强烈。

银行企业文化的管理范式

与传统企业中普通员工劣势者、受雇者的地位相比，银行知识员工特别是核心知识员工则成为优势者、投资者和合作者，改变了传统的雇佣劳动关系。所以，如果仍沿用传统管理范式，效果往往只能适得其反。从文化管理视角，银行知识员工的管理思路可以重点围绕以下三方面展开。

以组织文化引导人

从现代商业银行企业层面，隐性的组织文化已经取代显性的制度控制成为新的组织要求。事实上，组织文化不仅对银行知识员工具有较强的引导力，更是一种强有力的号召力和凝聚力，代表了员工共同的价值观体系。美国管理学家蒂尔和肯尼迪指出：管理者不只是从事日常事务性工作，他们应该把更多的时间花费在思考文化的价值观上，引导员工支持和塑造组织文化，并把自己的主要精力放在解决因日常工作的起伏而引起的价值观冲突上。这样，每一位员工都能够根据潜在的组织文化规范进行自我管理，管理者对于整个组织系统的控制就更加容易。并且，这种管理范式充分体现了对银行知识员工的尊重，他们在自己认可的理念和制度下工作，就会自觉遵守、积极执行，而不会敷衍工作，也迎合了他们自主性的个体特征要求。因此，现代商业银行的管理工作不只是制定出严格的规章制度来约束知识员工的行为，而是引导他们建立和银行一致的文化约束力。银行可以通过设置企业文化管理部等机构，结合自身发展战略和阶段，选择和设定科学、合理、持续的文化管理目标、计划和方法来引导员工自发去做正确的事，提高文化情商，努力把工作做到最好。

以团队文化规范人

在银行部室等团队层面，还有相对组织文化更具体、更微观、更具特色和约束力的团队文化。管理研究者巴克发现：随着企业内自我管理团队的组建，团队成员在一定范围内还形成了一套基于价值观的规范化规则，即团队文化，来更有力、全面地对其行为进行控制，即协和控制。团队成员，不管身居何职，只要违反了这些规则，就会受到大家的指责和惩罚。协和控制并没有将员工从韦伯所说的“理性控制的铁笼子”，即传统企业中的官僚控制中解脱出来。相反，随着这种协和控制系统的逐步建立，慢慢将铁笼子越束越紧，更加有力地约束着组织中的成员。因此，在现代商业银行中，知识员工能够直接感知的团队文化已经取代规章制度成为最有影响力、最具约束力的控制手段。当团队中知识员工的价值观具有相当程度的共识和高水平的协调时，团队文化便开始取代制度等显性控制成为对成员最大的约束力。和显性控制相比，团队文化是以观念的形式，从非计划、非硬性的因素出发来调控银行知识员工的行为，是一种影响更为强大的组织规范。一旦他们的个体价值观融入了整个团队文化，便会潜移默化地按照文化的隐性要求来协调工作、规范自我。

以教育培训开发人

篇5：银行考试基础试题

1，最早成立的政策性银行是（A）。

A国家开发银行

B中国进出口银行

C中国农业发展银行

D中国银行 2，负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）。

A中国银行业协会

B国务院

C中国人民银行

D中国银行业监督管理委员会

3，调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下（B）不属于中央银行基准利率。

A超额存款准备金利率

B金融机构的法定存贷款利率

C在贷款利率

D存款准备金利率 4，关于抵押的，以下说法正确的是（A）。

A债务人或者第三人不转移财产的占有

B作为抵押的财产只能是不动产

C债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押 5，下列属于法律法规中程序性的规范范畴的是（C）。

A不得进行洗钱活动

B法律法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

C商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格

D法律法规要求所有经营性、生产性企业都要遵守会计准则 6，（C）是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

A追究民事责任

B刑事制裁

C行政处分

D行政处罚 7，以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是（C）。A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 8，商业银行对关系人（C）。

A可以发放信用贷款

B不得发放担保贷款

C发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 D发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

9，根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（C）年以上。A，1 B，2 C，5 D，10 10，按照用途划分，固定资产贷款不包括（D）。

A基础建设贷款

B技术改造贷款

C科技开发贷款

D并购贷款 11，根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行业从业人员不得（C）。A与本行专家讨论股票走势

B利用本行电脑操作股票买卖

C利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

D在本行上网查看股票信息

12，就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（C）。

A中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

B中国人民银行开始行使反洗钱的职能

C中国人民银行将对银行业的监督职能划分出来，移交给银监会 D中国人民银行开始行使直接检查监督权

13，由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（C）。

A客户制定的格式合同

B客户与存款机构协商的格式合同

C存款机构制定的格式合同

D口头形式 14，债券回购与同业拆借相比，利率（D），交易量（）。A前者较高，后者较大

B前者较低，后者较大

C前者交高，后者较小

D前者较低，后者较小 15，汇率贴水表示（B）。

A远期汇率比即期汇率贵

B远期汇率比即期汇率便宜

C市场汇率比官方汇率贵

D市场汇率比官方汇率便宜 16，对内币值稳定指的是（C）。

A人民币币值稳定

B外币币值稳定

C国内物价稳定

D汇率稳定（是对外币值稳定）17，下列关于合同的法律特征表述错误的是（B）。A合同依法成立，即具有法律约束力

B合同科分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定 C合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的 D订立合同是一种民事法律行为

18，银行外币存款业务的主要币种不包括（C）。A欧元

B瑞士法郎

C法国法郎

D新加坡元

19，根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括（D）。A不违反法律或者社会公共利益

B行为人具有相应的民事行为能力

C意思表示真实

D行为主体必须为自然人

20，按复利计算，年利率为4%，10年后的5000元的现值为（B）。A3372.72元

B3377.82元

C3381.53元

D3369.62元 21，（A），银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。

A2006年12月31日

B1997年7月1日

C1986年12月31日

D1979年1月1日 22，B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（B）。

A单位经常项目外汇账户

B单位资本项目外汇账户

C外汇储蓄账户

D个人外汇账户 23，下列不属于企业集团财务公司的服务的是（B）。

A吸收集团内成员单位资金

B吸收集团外资金

C为企业集团成员提供财务管理服务 D为集团内成员单位提供资金

24，下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（B）。

A受贿罪

B签订、履行合同失职被骗罪

C变造货币罪

D挪用资金罪 25，银行从业人员面对客户的时候，（C）是不应该做的。

A根据所在机构与客户之间的契约而采用有相应差异的服务方式、费率等 B对有残障的客户，应该尽量为其提供便利

C热情地为客户服务咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示 26，存款业务按客户类型，分为个人存款和（C）。A储蓄存款

B外币存款

C对公存款

D定期存款 27，（B）是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。A实质要件

B形式要件

C关系要件

D内容要件 28，当经济过热时，中央银行应当采取以下措施（A）。

A提高再贴现率

B降低法定存款准备金

C降低再贴现率

D中央银行卖出证券 29，属于静态报表的是（A）。

A资产负债表

B利润表

C现金流量表

D财务状况表 30，商业银行在需要时可以向中央银行申请借款，商业银行向中央银行借款的途径为（D）。A仅再贴现一种

B仅再贷款一种

C仅同业拆借一种

D再贴款和再贷款两种 31，商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（D）。

A制度安排创新 B机构设置创新

C管理模式创新

D金融产品创新

32，银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（D）。A信息披露监管

B非现场监管

C监管谈话

D市场准人 33，《中国人民银行法修正案》于（B）通过。A2005年

B2003年

C2001年

D1995年

34，制定银行从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员（B），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。

A职业道德；职业操守水平

B职业行为；职业道德水准

C职业操守；职业纪律

D职业纪律；职业道德

35，张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支。发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会。经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（C）。

A是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

36，关于2003年《中华人民共和国人民银行法修正案》，下列说法错误的是（B）。A法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来

B法案规定央行将不具有直接检查监督权 C法案规定央行不再直接审批、监管金融机构

D法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行 37，在国际收支的衡量指标中，（A）是国际收支中最主要的部分。A贸易收支

B国外投资

C劳务输出

D国外借款 38，下面属于间接融资工具的是（D）。

A国债

B企业债券C公司股票

D银行贷款

39，银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（B）。A熟知业务处理流程

B银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品

C熟知与自身岗位相关的有关法规

D熟知向客户推荐的产品 40，以下属于法律法规中程序性规定的是（C）。

A银行业从业人员不得违法或违规对他人透漏有关信息

B法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

C商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格

D金融机构在反洗钱主管机关依法进行发洗钱调查时必须提供必要的协助 41，金融市场最主要、最基本的功能是（A）。

A货币资金融通功能

B资源配置功能

C经济调节功能

D定价功能 42，中央银行可以采取（A）的货币政策工具增加货币供应量。

A在公开市场上买回证券

B提高存款准备金率

C提高再贴现率

D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 43，在以下行为中，（A）不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求。

A为身份不明客户开立匿名账户

B大额取款客户提供身份证件

C了解客户风险承受能力 D了解客户账户开立及资金调拨的用途 44，《民法通则》规定了法人应当具备的条件，（B）不是法人成立的要求。

A有必要的财产和经费

B具备完整的财务报表

C有自己的名称和场所

D能够独立承担民事责任 45，（D）是我国第一家批准设立境内代表处的外资银行。A汇丰银行

B渣打银行

C花旗银行

D日本输出入银行 46，在贷款合同中，撤销权的行使范围（C）。

A以债务人的所有债务为期

B以债务人能够承担的债务为限

C以债权人的债权为限

D以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 47，流动资金循环贷款的管理原则是（A）。A总量控制、分次发放、逐笔归还和良性循环

B总量控制、分次发放、一次归还和良性循环

C总量控制、一次发放、逐笔归还和良性循环 D总量控制、一次发放、一次归还和良性循环

48，为加强对银行业的监督管理，国务院于（B）设立了银监会。

A2002年5月20日

B2003年3月19日C2003年6月19日

D2004年7月19日 49，商业银行不能将同业折入资金用于（A）。

A发放固定资产贷款或投资

B弥补票据结算不足

C解决临时性周转资金的需要

D弥补联行会差头寸的不足 50，在汇款的三种方式中，（A）多用于急需用款和大额汇款。A电汇

B汇票

C票汇

D信汇

51，下列银行业犯罪中，主观方面不同的是（D）。

A变造货币罪

B贪污罪

C信用卡诈骗罪

D签订、履行合同失职被骗罪 52，下列银行中，不是政策性银行的是（A）。

A中国邮政储蓄银行

B国家开发银行

C中国进出口银行

D中国农业发展银行 53，资金业务的最主要风险是（B）。

A流动性风险

B市场风险

C操作风险

D信用风险 54，下面有关银行财务报表的说法不正确的是（B）。A会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项

B资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表

C根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借款记账方法

D一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告

55，根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（B）。A名称、组织机构和场所

B民事权利能力

C独立的财产

D以上均正确 56，下列关于国际收支的说法中，正确的是（C）。A国际收支的盈余越大越好

B国际收支是一国居民字一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录

C经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况

D资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移

57，李某大学毕业被录取到某银行工作，她的专业是财政，为能到财政部门工作，将其专业改为财务，此做法违反了（C）。

A诚实信用

B守法合规

C勤勉尽职

D专业胜任

58，某单位对其收入汇缴资金和业务支出资金进行专项管理和使用，则银行可建议其开立（C）。A基本存款帐户

B一般存款账户

C专用存款账户

D临时存款帐户 59，判断洗钱行为的直观标准是（B）。

A客户身份

B行为方式

C可疑大额交易

D行为目的

60，某股份制商业银行负责人利用本人职务便利监守自盗的行为，可认定的罪名是（C）。A挪用公款罪

B非国家工作人员受贿罪

C职务侵占罪

D贪污罪

61，1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置（A）和四家国有商业银行的部分不良资产。

A国家开发银行

B中国进出口银行

C中国农业银行

D中国人民银行 62，贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于（C）。

A是否使用了虚假的证明文件

B主体是否包括银行内部人员

C是否具有非法占有目的D银行是否收到损失

63，银行业从业人员的下列行为中，不属于“反洗钱”规定的是（B）。A熟知银行反洗钱业务

B保守所在机构商业秘密，保护客户隐私

C在保护客户隐私同时，及时按照要求报告大额交易

D在保护客户隐私同时，及时按照要求报告可疑交易

64，下列应计入银行核心资本的是（A）。

A实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

B注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

C一般准备、重估储备、优先股、次级债D重估储备、可转换债券 65，商业银行的“三性”目标不包括（D）。

A流动性目标

B安全性目标

C效益性目标

D公益性目标

66，银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（D）。

A分级审批

B审贷分离

C统一授信管理

D自上而下分配放贷权利 67，总部位于上海的大型商业银行是（A）。

A交通银行

B中国工商银行

C中国银行

D中国农业银行 68，既可以撤销，又可以撤回的是（C）。A要约邀请

B书面承诺

C要约

D承诺

69，1984年之前，中国人民银行承诺的任务包括（D）。

A履行中央银行的职责

B金融机构监管

C办理工商信贷

D以上三项均正确 70，根据《公司法》的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（B）。

A在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

B在公司登记机关登记的实收股份总额

C在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额

D在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 71，银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（C）。

A应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

B不管行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 72，某商业银行托管部小王每天都能看到某证券投资基金股市资金的投向组合，他把这些信息翻译成数字谐音符号发给股东参考，他的做法（C）。

A违反劳动纪律

B较隐蔽，不易被发现

C违反内幕交易原则

D符合风险提示原则 73，下列属于间接融资工具的是（D）。

A商业票据

B企业证券

C公司股票

D人寿保险单 74，下列关于金融犯罪说法错误的是（A）。

A金融犯罪的主观方面不一定是故意

B金融犯罪不一定以非法占有为目的C金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D金融犯罪的主体违反了金融管理法规 75，冻结单位存款的期限不超过（C）个月。A1 B3 C6 D9 76，商业银行开展授信业务应当遵循合法性原则，即遵守国家法律、行政法规和监管规章、规则，同时应遵循三项原则，其中不包括（C）。A安全性

B流动性

C可控性

D效益性 77，以下关于合规风险的说法，错误的是（D）。

A商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设者融入企业文化建设全过程

B董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念

C整体经营活动的合规是由其众多从业人员的合规构成的D个别银行业从业人员违反规定政策的行为可能不会为银行带来合规风险

78，在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（B）。A资产的高收益

B保持资产的流动性

C资产的低风险

D贷款的产业方向 79，（A）是单位存款人的主办账户。

A基本存款账户

B专用存款帐户

C临时存款账户

D一般存款帐户

80，某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元、期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（B）。A10% B20% C9.1% D15% 81，中央银行的窗口指导以（B）为主要特征。

A限制存款增减额

B限制贷款增减额

C限制存贷款增减额

D限制贷款增加额 82，下列关于中国的中央银行的说法错误的是（B）。

A在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

B中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

D中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 83，中央银行为实现特定经济目标而才用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称是（B）。

A财政政策

B货币政策

C利率政策

D赤字政策

84，活期存款中，银行使用年利率以360天折算出的日利率，比年利率除以365（实际计息天数）折算出的日利率（D）。A不一定

B低

C一样

D高

85，定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（D）。A调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算

B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算

C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 86，金融工作人员购买假币行为，可能构成的罪名是（C）。

A购买假币罪

B运输假币罪

C金融工作人员购买假币罪

D违反货币管理规定罪 87，股票发行价格是指（C）。

A股票在二级市场交易时的价格

B股票在二级市场开盘交易时的价格

C投资者认购新发行的股票时实际支付的价格

D发行人发行股票时的标示价格

88，根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表达，正确的是（A）。

A出票包括“做成”和“交付”两种行为

B票据转让方法限于背书

C承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

D票据保证的目的是担保自己票据债务的履行

89，中国银行业协会的宗旨是（D）。A依法制定和执行货币政策

B严格、合理地监管银行业金融机构 C通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

D促进会员单位实现共同利益 90，《商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例（B）。A不得低于10% B不得超过10% C不得低于15% D不得高于15% 91，商业银行利益相关者包括（ABCDE）。

A存款人

B商业银行高级管理人员

C商业银行的董事

D商业银行监事 E商业银行供应商

92，在市场经济条件下，商业银行间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在（ACDE）。A利率方面的竞争

B结汇方面的竞争

C存款方面的竞争

D结算方面的竞争 E提供金融信息服务方面的竞争 93，“熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、（BCE）。A价格变动趋势

B法律关系

C业务处理流程

D供求关系 E风险控制框架 94，与国债相比，公司债（ABD）。

A风险高

B收益高

C流动性高

D没有国家信誉担保 E不流通 95，根据《票据法》，下列关于持票人追索权的说法正确的有（ACD）。A汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B追索权是第一顺序请求权

C持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月

D持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月 E持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月

96，下列关于旅行支票的说法中，正确的有（ABCDE）。

A旅行支票是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据

B可在世界许多大银行、兑换网点兑换现金

C可在一些国际酒店、餐厅等场所直接付账D在欧美国家使用便捷

E若不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿

97，当经济过热时，中央银行可以（ABC）。

A提高存款准备金率

B提高再贴现率

C在金融市场上卖出价证券

D增加再贷款规模 E降低利率

98，关于农村资金互助社，以下叙述正确的是（ACD）。

A只能吸收社员存款

B能够吸引公众存款

C只能向社员发放贷款

D可以购买金融债券 E只能从其他银行业金融机构融入资金

99，下列关于“出票”的说法中，正确的是（ABE）。

A出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为

B出票包括“做成”和“交付”两种行为

C“做成”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为

D“交付”是指出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名 E不是出于出票人本人意愿的行为不能称作出票行为 100，《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（ABCDE）。

A资本充足率

B资本构成C风险敞口及风险管理策略

D盈利能力 E管理水平及过程 101，从支出角度来看，国内生产总值（GDP）由（BDE）组成。A进口

B消费

C出口

D投资 E净出口

102，下列属于外资银行营业性机构的有（ABD）。

A外商独资银行

B中外合资银行

C外国银行代表处

D外国银行分行 E国内银行海外分行

103，根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的是（ABD）。A自制信用卡从银行提款机提款

B提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

C上市公司董事长变更，没有进行披露

D编造引出资金的理由从银行贷款 E套取金融机构信贷资金高利转贷他人

104，根据《公司法》的规定，关于公司公积金的说法，正确的是（ACD）。

A公积金可转为公司资本

B资本公积金可用于弥补公司亏损

C公积金可用于扩大公司生产经营

D股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金

105，债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行（AC）的申请。A重整

B和解

C破产清算

D禁止其破产 E收购

106，根据金融犯罪的行为方式的不同，可将金融犯罪分为（ABCD）。

A诈骗型金融犯罪

B伪造型金融犯罪

C利用便利型金融犯罪

D规避型金融犯罪 E集资诈骗罪

107，最高人民法院《关于适用<民事诉讼法>若干问题的意见》第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括（ABCDE）。

A法人依法设立并领取营业执照的分支机构

B依照登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

C依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

D中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构 E中国人民保险公司设在各地的分支机构 108，外国银行分行能够在中国经营的业务（CD）。

A与境内法人银行的经营范围一致

B与中资商业银行的经营范围完全一致

C除中国境内公民以外客户的人民币业务 D有全部外汇业务 E有全部人民币业务 109，在贷款法律关系中，下列说法正确的有（ACE）。

A有危及贷款人债权安全情况时，借款人应及时通知贷款人，同时采取保全措施

B借款人有权按合同约定使用全部贷款，也有权根据需要作出改变，将贷款用于其他事项

C债务人应审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷，其中中长期贷款答复时间不得超过6个月

D自营贷款和特定贷款，除按规定计收利息之外，可以适当收取手续费 E贷款人应严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

110，公司设立的法律特征有（ACDE）。A设立行为只能发生在公司成立之前，并应当严格履行法定的条件和程序

B设立公司的内容对所有种类的公司都相同

C设立行为的目的在于最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力

D设立的主体是发起人 E设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所区别

111，下列关于货币政策工具的说法正确的是（AB）。

A中央银行买卖证券的目的不是为了盈利

B存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

C法定存款准备金是商业银行必须向中央银行行缴的存款，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金

D2004年，我国进一步改革存款准备金率制度，实行统一存款准备金率制度 E中央银行提高再贴现率，会鼓励商业银行向中央银行的借款或贴现 112，按客户类型，存款业务可分为（AB）。

A个人存款

B对公存款

C人民币存款

D外币存款 E活期存款 113，属于“一行三会”范畴的是（CD）。

A银行业协会

B社保理事会

C中国人民银行

D中国银行业监督管理委员会 114，修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有（CD）。

A监管银行业金融机构

B监管工商信贷业务

C监管黄金市场

D监管银行间同业拆借市场

115，下列属于再贷款类型的是（ABCD）。

A为解决流动性不足的需要的发放的贷款

B为处置金融风险的需要而发放的贷款

C用于短期流动的贷款（属特定目的贷款）

D对地方政府的专项贷款（属特定目的贷款）E支农贷款

116，下列属于违法行为的有（ABCDE）。

A冒用他人的本票骗取财物

B使用单位资金自己设立私人公司

C银行信贷人员未经审核向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款

D吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 E为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使用行蒙受巨额损失 117，法人一般分为（ACDE）。

A企业法人

B机构法人

C事业单位法人

D社团团体法人 E机关法人 118，根据法人活动的性质，法人可以分为（ABCD）。

A企业法人

B机关法人

C事业单位法人

D社会团体法人 E各企业的分支机构 119，下列属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧的是（ACD）。

A匿名存储

B伪造商业票据

C利用银行贷款掩饰犯罪收益

D控制银行的其他金融机构 E使用空壳公司

120，中小商业银行包括（AC）。

A股份制商业银行

B住房储蓄银行

C城市商业银行

D农业合作银行 E中国邮政储蓄银行

121，下列属于国际收支中经常项目的有（CDE）。

A直接投资

B企业信贷

C劳务收支

D汇款 E贸易收支 122，货币供应量M2包括（ABCD）。

AM0 BM1 C城乡居民储蓄存款

D企业单位活期存款

123，根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是（BCD）。

A行为主体为自然人

B行为人就具有相应的民事行为能力

C意思表示真实

D不违反法律或者社会公共利益 E行为主体为法人

124，城市商业银行呈现出的新的发展趋势是（ABD）。

A引进战略投资者

B跨区域经营

C体制创新

D联合重组 E扩大业务规模 125，下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（AC）。A企业债券

B商业票据

C股票

D可转让大额存单 E回购协议 126，商业银行的内部控制包括（BCDE）。

A内部控制目标

B风险识别与评估

C内部控制措施

D信息交流与反馈 E监督评价与纠正

127，我国针对的个人贷款业务主要有（ABDE）。

A个人助学贷款

B住房贷款

C房地产开发贷款

D信用卡透支 E汽车消费贷款

128，“熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、（BCE）。

A价格变动趋势

B法律关系

C业务处理流程

D供求关系 E风险控制框架 129，商业银行从业人员在与同业人员接触时，不得（ABC）。A泄漏本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业机密

B以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

C窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术

D在业务宣传、办理业务过程中使用不正当竞争手段 E以发不虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利 130，下列关于破产财产分配的说法，正确的有（ACE）。

A破产财产优先清偿破产费用和共益债务

B破产财产优先清偿破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用

C破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配

D破产人所欠税款的清偿先于破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用等 E破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算

131，银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性是市场风险。（B）。A正确

B错误

132，若无特别规定，一般商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务（A）。A正确

B错误

133，金融创新是商业银行以资产为中心，以市场以导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日起增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。（B）。A正确

B错误

134，国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无国际收支赤字，又无国际收支盈余。（B）。A正确

B错误

135，提高留存利润增加核心资本可以在短期内起到立竿见影的效果（B）。A正确

B错误

136，根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长（A）。A正确

B错误

137，资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入昕需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高营利性（B）。A正确

B错误

138，合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由对抗债务人行使请求权的权利（B）。A正确

B错误

139，银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务（A）。A正确

B错误

140，若银行发现客户存单的存款日起有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期（B）。A正确

B错误

141，合同成立是合同生效的前提（A）。A正确

B错误 142，城市商业银行都不是股份制的商业银行（B）。A正确

B错误

143，一般而言，法律法规的规定只包括授权性规定（B）。A正确

B错误

144，社会上不是所有的自然人都是公民，但所有的组织都是法人（B）。A正确

B错误 145，《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止（A）。A正确

篇6：银行业务知识问题-考试

答：银行为防控风险要求客户贷款买房时必须有担保公司担保，且是连带责任保证，客户不还款时，银行会通知担保公司为其垫付，担保公司如不垫付，会从银行保证金账号中扣除。

2、法院判决的房子再卖时，提供哪些材料，才算产权清晰，答：经法院判决的房子一般是产权不清晰要求确认产权的房产或是因婚姻关系终结的分割财产，如果房产判决后再卖，需要提供有效的证明文件，据法律规定，法院裁决使房屋权属发生转移的，当事人应持身份证明、法院裁决文书、原房屋所有权证(共有权证)等资料到房管部门办理转移登记手续，即过户手续。若有关当事人不予配合新的房屋所有人办理登记手续的，新房屋所有人可申请法院强制执行，由法院向房管部门送达协助文书，之后，新房屋所有人可单方持上述资料到房管部门办理过户手续。

3、对于客户催款力度不大，如何有效的防治客户逾期等

答：能够绑定还款通知的尽可能的绑定；多留几个联系方式与电话，尽可能的留下单位电话；经常出现逾期的客户加大关注度，也可以采用恐吓的方式（如再次逾期银行将提高利率，加收违约金、催收费用、强制性提前还款等）。

4、如果客户出现逾期情况，除了垫款之后还需要什么样的流程处理逾期等等

5、针对近期华夏银行要求单身客户（条件不好的单身）办理贷款需追加担保人事宜，客户有疑问：走担保公司为什么还要提供担保人，反之，如果提供了担保人是否可以不走担保公司。

答：因为华夏银行未能准入，银行认为目前政策形势下，单身客户极不稳定，故在担保公司担保之外在追加担保人目前中行和华夏都如此，可以讲不是追加担保人，而是增加一个多联系人或者是共同还款人。

6、对账单是每个月一次么？是。

7、客户是农村的没有单位，怎样开收入证明。

答：到村委会盖村委会的章，如家人有个体经营的（有公章）可以代开。

8、客户贷款的每月还款额怎样算。

答：到银行去打印月度还款明细表，按照月度还款习明细对客户进行讲解。

9、客户提前还款怎样算利息？

答：在银行系统中输入借款人姓名就可以获得关于此借款人的相关信息包括贷款余额、月度还款额等。

10、每月还款额是怎么算的，公式是什么，具体推算步骤是什么。

等额本金法：

每月所还本金=贷款总额/总贷款月数

每月所还利息=月还款额本金

例，公积金贷款20万，贷款期限20年，年利率3.87%，第1月还款1478.33元，第2月还款1475.65元

第1月:

所还本金=200000/240=833.33元所还利息=1478.33-833.33=645元

第2月:

所还本金=200000/240=833.33元所还利息=1475.65-833.33=642.32元

等额本息法：

每月所还利息=剩余本金*贷款月利率

每月所还本金=月还款额-每月所还利息

例，公积金贷款20万，贷款期限20年，年利率3.87%，月还款额1198.30元

第1月:

所还利息=200000*3.87%/12=645元所还本金=1198.3-645=553.30元

第2月:

所还利息=(200000-553.3)*3.87%/12=643.22元所还本金=1198.3-643.22=555.09元---------------谭红

11、什么是置换贷款，如何去做

答：置换贷款主要是指置换式个人住房贷款，目前主要是用在商品住房贷款方面，是银行向购买商品住房时全额付款的借款人发放的，用于置换其前期购房非贷款类债务，并以该住房设定抵押的贷款。

12、综合授信

授信，就是相信，就是单位或个人给予某个人或某个企业的一种诚信肯定，例如：银行根据借款人的资信及经济状况，授予其一定期限内的贷款额度。在授信期限及额度内，借款人可根据自己的资金需求情况，随用随借，不必每次都办理繁琐的贷款审批手续，而且可以尽可能地减少利息支出。

授信就是金融机构（主要指银行）对客户授予的一种信用额度，在这个额度内客户向银行借款可减少繁琐的贷款检查。授信可分为表内授信和表外授信两类。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。

综合授信是指商业银行在对综合授信客户的财务状况和信用风险进行综合评估的基础上，确定能够和愿意承担的风险总量，即最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。综合授信的对象一般只能是法人，综合授信的形式是一揽子授信，即贷款、打包放款、进口押汇、出口押汇、贴现、信用证、保函、承兑汇票等不同形式的授信都要置于该客户的授信额度上限以内，以便集中统一管理和有效控制信用风险。实行综合授信，对客户来说，既获得了银行的信用支持，解决了资金困难，又减少了资金占压。对银行来说，则争取和稳定了优质客户，推动了各种信用业务的发展，增强了自身的竞争力，并有效地控制了信用风险。同时，实行综合授信，简化了授信的手续。只要在综合授信额度内，客户根据需要可以随时向银行提出授信申请，银行可以立即放款，简化了内部审批的程序，提高了工作效率，实现了一次签约，多次授信。因此，综合授信已得到银行的普遍采用。

个人综合授信额度包括抵押额度、质押额度和信用额度，对于这三种额度，借款人可以单独或合并申请。其中申请抵押额度须以本人名下的可设定抵押权利的房产作为抵押担保，抵押额度不超过银行认可的抵押物价值的70%；（有的银行规定，如果土地性质是划拨的，抵押额度为60%）申请质押额度须以银行认可的质押物进行质押担保，质押额度不超过质押物价值的90%；信用额度由银行依据申请人提供的资料和调查结果，按个人信用评定标准予以评定，上限为30万元。

13、质押贷款是什么，存单质押怎样办理

存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有

银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款...存单质押贷款如何办理？存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。存单质押贷款的贷款期限最长不超过一年或存单的到期日;存单质押贷款额度起点一般为 5000元，每笔贷款不超过存单质押价值的90%，最高可达质押价值的95%;贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，可视借款人情况最多下浮10%。

贷款期限个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。如有多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。个人定期存单质押贷款，贷款金额个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元;贷款质押率不超过质押存单面额的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。

申请资料

1、个人存单质押贷款申请表;

2、出示借款人、出质人有效身份证件原件(指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证件)，并提供其复印件;

3、银行有效个人定期储蓄存单原件;

4、银行要求提供的其它证明文件或资料。

办理流程申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件

1、具有完全民事行为能力的自然人;如为16岁以上不满18周岁，须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件;

2、持本人有效身份证件;

3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单，定期一本通存折;

4、申请人持非本人名下存单，还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件;

5、持外币定期存单质押贷款的，借款人须持本人名下存单;

6、贷款人规定的其他条件。贷款发放贷款到期后，可用现金或在银行的存款偿还贷款本息。经银行同意，借款人可提前归还贷款本息，提前还款按原借贷双方签定的质押贷款合同约定利率和实际借款天数计息。