理财规划建议书模板（通用6篇）
篇1：理财规划建议书模板
理财协议书模板汇编九篇
在日新月异的现代社会中，越来越多人会去使用协议书，协议书具有法律效力，确立某种法律关系。我们该怎么拟定协议书呢？以下是小编整理的理财协议书9篇，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。
理财协议书 篇1甲方(客户)：XX
身份证号码：XXXXXXXXXX
联系方式：XXXXXX
通信地址：XXXXXXXX
乙方（操盘手）：XX
身份证号码：XXXXXXXXXX
联系方式：XXXXXX
通信地址：XXXXXXXX
甲乙双方经过友好协商，本着平等互利、友好合作的意愿达成本合同，并郑重声明共同遵守。
一、甲方委托乙方为其进行有偿代理操作在XXXXXX开立的资金账户；开户名为XX；资金帐号为XX；起始资金为XX元。
二、经过双方协商约定在XXXX年XX月XX日到XXXX年XX月XX日期间按照以下条款规定对以上帐户进行有偿代理投资理财服务。
三、单次的合约操作时间期限为≥1个月，结算时间是XX月XX日；并在结算月的XX日之前甲方须将乙方的报酬在指定时间内单独支付到乙方指定的银行账户或者现金支付。
1、甲方可以是个人、企业、投资机构，自由选择信誉好、交易及行情通道相对畅通的期货公司开立期货帐户，要求必须提供网上交易服务。
2、甲方须完全保证其资金来源的合法性，由甲方资金来源不正当所导致的一切后果乙方不负有任何责任。
3、乙方拥有完全独立的下单买卖操作权，但没有资金调拨权；甲方拥有资金调拨权，即只有甲方可以取出资金。
4、甲方有义务对自已的资金调拨密码保密，帐户的资金安全由甲方开户所在的期货公司负责，由甲方疏忽，泄密等原因造成资金损失乙方不负有任何责任。
1、开户后甲方把帐户的交易帐号和交易密码告知乙方（不含资金调拨密码即从券商转银行、从银行转券商的资金密码和银行账户密码），由乙方进行交易。
2、本协议执行期间甲方不得变动资金。（包括私自转入、转出证券账户的资金），如确实需要资金进出，必须先与乙方共同协商，并于提前3—5个工作日通知乙方。
3、乙方在操作甲方账户期间，甲方不得再操作自己的账户（包括乙方不知情时和事先未同乙方协商）甲方可以在每个交易日的非交易时间查看账户，但是不得影响乙方操作。
乙方以稳健操作，追求利润的最大化为投资原则，小亏大赚，为甲方尽能力赚取最大收益；具体分成方式如下：
1、甲乙双方约定的盈利分成方式是甲方得50%、乙方得50%分成制。
2、具体盈利分成方法举例如下：甲方在某年1月1号把自己的100万元资金账户交由乙方操作。到2月1号账户资金达到120万元（就是盈利20个点）。那么给乙方分成是：120万（目前账户资金+市值）减去100万元（起始资金）等于20万(当期的盈利）。（假设乙方分成所得是50%）20万元的50%就是100000元；100000元则是乙方为甲方操盘当期的报酬。其余的100000元盈利收益为甲方所有，甲方可以把盈利部分的资金转出银行账户或者继续累积作为下一次的投资本金；以此类推。
3、甲乙双方合作期间，当账户出现盈利，不管甲乙双方，那方提出分享账户红利，甲乙双方需尊重对方要求，按比例结算账户盈利部分，共享收益红利
4、若自上次分成后至下次到期结算时甲乙本金出现亏损，乙方则不能拿到分成报酬，乙方必须无条件继续操作直至账面资金再次超过上次分成时再开始分成。
乙方的指定银行帐户：XXXXXX
户名：XXXXXX
帐号：XXXX
开户行：XXXXXXXX
1、投资有风险，由于不可抗拒因素和造成的损失乙方不承担任何责任，但乙方必须要尽最大能力避免甲方的资金损失。
2、乙方承诺将协议期内亏损控制在起始资金的10%以内，当协议期内委托账户的亏损在起始资金额10%以内时，乙方不承担任何操作账户带来的风险；如果协议期委托帐户的帐面亏损达到或超过起始资金10%以上时，甲乙双方按照账面亏损幅度，共同分担账户亏损超出部分的一半（如，账户初始资金为100万元。当账户出现亏损，账户净值只有70万，则甲方需自己独立承担10%部分，10万元，超出的部分，20万元，则由甲乙双方共同承担，各占50%，甲方承担10万元，乙方同样承担10万元部分；以此类推。
1、本协议在双方签字日起生效。
2、如双方当事人在履行本合同过程中发生争议等未尽事宜时，甲乙双方应当协商解决。
3、本协议期满后自动终止。
4、若出现甲方单方面提前停止委托或者甲方未与乙方协商在本协议执行期间出金等违约，则本协议自动终止。若本协议终止由甲方单方面引起，盈利部分按60%分配给乙方，若出现亏损，不论亏损比例是多少，乙方均不承担任何责任。
5、甲乙双方不得单方面违约，否则本协议将终止，但乙方必须无条件遵守合约直至合约到期。
乙方（操盘手）在国家法律规定允许的情况下凭过硬的期货操盘技术、灵敏的期货市场嗅觉、紧跟宏观政策、优良的商品基本面分析等；以安全投资，持续稳健获利的资金管理原则，力求长期稳定的获利，为客户（甲方）提供有偿代理证券投资服务；确保在合约规定的风险范围内将收益最大化，实现双赢。
乙方必须依照合同承担对甲方的信托责任。乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本协议执行期间甲方不得干预乙方任何操作或者私自操作，以免干扰乙方的投资策略及投资计划。甲方可以在任意非交易时间内查看并监控自己的资金情况。
八、本协议一经成立，甲乙双方应严格履行。
九、未尽事宜，由双方协商签订补充协议，作为本协议的组成部分，经双方签字后与本协议同等法律效力。
十、本协议一式两份，共三页，甲乙双方各执一份，均具有相同法律效力。
十一、本协议到期后甲方可与乙方再度续约。
甲方（签章）：XX
乙方（签章）：XX
日期：XXXX年XX月XX日
日期：XXXX年XX月XX日
理财协议书 篇2甲方: 乙方：
身份证号码： 身份证号码：
固定电话： 固定电话：
手机： 手机：
通信地址： 地址：
邮编： 邮编：
e-mail： e-mail：
甲方委托乙方为其进行有偿代理操作在_____________证券公司开立的；户名为_______；帐号为_______________；起初资金为__________________ 投资帐户。经过双方协商约定在 ___年 ___月___ 日到 ___年___ 月___ 日期间按照以下条款规定对以上帐户进行有偿代客理财。
1、甲方可以是个人、企业、投资机构，自由选择信誉好、交易及行情通道相对畅通证券公司开立帐户，要求必须提供网上交易服务。
2、初始资金量要求不得少于20万元人民币，资金来源合法由甲方保证。
3、乙方拥有独立的下单操作权，但没有资金调拨权；甲方拥有资金调拨权，即只有甲方可以取出资金。
4、甲方有义务对自已的资金调拨密码保密，帐户的资金安全由甲方开户所在的证券经纪公司负责。
1、开户后甲方把帐户的交易帐号和交易密码告知乙方（不含资金调拨密码），由乙方进行交易。
2、本协议执行期间除给乙方可能的利润分成外，甲方不得出金。
乙方坚持持续稳健获利的资金管理原则，所以甲方的资金可能有时候会保持不变，有时候会获得较大的收益，当然也不排除亏损的可能。利润分配的具体事项如下：
1、乙方操盘。合约到期日如果有盈利则乙方获取利润的30%;其他部分都归甲方所有.注释:如果甲方初始资金在20万~50万之间乙方在合约到期日只提取全部利润的30%;如果甲方初始资金在50万~100万之间,乙方在合约到期日只提取全部利润的25%;如果甲方初始资金在100万以上,则乙方在合约到期日只提取全部利润的20%
2、甲方的追加投资入金单独计算。
乙方的指定银行帐户：户名：_____________ 开户行：_____________帐号：_____________
1、乙方不承担亏损责任但乙方承诺在亏损达到全年初始资金的30%(甲方可根据自己风险承受力自行制定)时立即通知甲方.由甲方决定是否终止本协议执行。
1、本协议期满后自动终止。
2、在合约未到期时甲方单方面提前停止委托则甲方违约。因本协议终止由甲方单方面引起，盈利部分按35%分配给乙方，若出现亏损，不论亏损比例是多少，乙方均不承担任何责任。
3、若出现乙方单方面违约，则本协议须终止。在本协议终止后甲方有权不进行对当期利润的分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，由乙方承担结算期出现的全部亏损。
乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本协议执行期间甲方不得干预乙方任何操作，以免干扰乙方的投资策略及交易计划。甲方只需要随时查看并监控自己的资金情况即可。
七、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。
甲方（签章）：_____________ 乙方（签章）：_____________
签字：_____________ 签字：_____________
日期：_____________ 日期：_____________
理财协议书 篇3甲方：_________
乙方：_________
为进一步加强甲乙双方业务合作，甲乙双方本着平等、互利、自愿的原则签定此协议书，双方共同遵守：
一、甲方委托乙方理财金额为：_________元。
二、甲乙双方协定的理财期限为：_________年_________月_________日到_________年_________月_________日。甲方在此理财期间内，还必须保证在乙方帐户上达到与理财本金同等或以上的存款额。否则，乙方将取消为甲方的理财服务，退还甲方理财本金。甲方不享受任何理财收益，并承担由此所引起的一切损失。
三、理财方式以购买境外有价证券的形式进行合作。理财金由甲方帐户划转到乙方的综合理财帐户上进行具体的理财操作，甲方所买入的外汇有价证券由乙方统一保管，待理财期满日止，乙方所持有的外汇有价证券划给甲方，乙方将甲方之理财本金及收益一次性划入其在乙方开立的存款帐户上。
四、理财期限为_________，收益率为（年率）_________。
（1）理财期未满，甲方自行要求终止理财服务的；
（2）甲方不能满足乙方上述第二项条件时，由乙方终止理财服务的。
六、如遇不可抗力，乙方有权取消，修改或以其它方式处置上述理财服务内容，并按市场原则对甲方进行清偿。
七、理财协议遵循国家政策的有关规定。
八、理财协议一式三份，乙方二份，甲方一份，具有同等法律效力。
甲方（签字）：_________ 乙方（签字）：_________
_________年____月____日 _________年____月____日
理财协议书 篇4甲方： 乙方：
身份证号码： 身份证号码：
联系方式手机号码： 联系方式手机号码：
通信地址： 通信地址：
EMAIL: EMAIL:
甲乙双方经过友好协商，本着平等互利、友好合作的意愿达成本合同，并郑重声明共同遵守。
帐号为_______________；起始金为________________________股票投资帐户。
经过双方协商约定在 年 月 日到 年 月 日期间
按照以下条款规定对以上帐户进行有偿代客理财。
1、甲方可以是个人、企业、投资机构，自由选择信誉好、交易及行情通道相对畅通的证券公司开立股票帐户，要求必须提供网上交易服务。
2、起始资金量要求不得少于十万元人民币，甲方须完全保证其资金来源的合法性，由甲方资金来源不正当所导致的一切后果乙方不负有任何责任。
3、乙方拥有完全独立的下单买卖操作权，但没有资金调拨权；甲方拥有资金调拨权，即只有甲方可以取出资金。
4、甲方有义务对自已的资金调拨密码保密，帐户的资金安全由甲方开户所在的证券公司负责，由甲方疏忽，泄密等原因造成资金损失乙方不负有任何责任。
1、开户后甲方把帐户的交易帐号和交易密码告知乙方（不含资金调拨密码即从券商转银行和从银行转券商的资金密码），由乙方进行交易。
2、本协议执行期间甲方不得变动资金。
3、乙方操作甲方账户期间，甲方不得再操作自己的账户。
乙方以稳健操作，追求利润的最大化为投资原则，小亏大赚，为甲方赚取最大收益。具体分成方式如下：
1、甲乙双方约定的分成方式是二八分成制。
每月1日，为结算日。结算日甲方支付佣金后，甲方有权决定是否继续合作，或增、减下期的起始资金。
2、具体分成方法举例如下：
比如甲方在某年1月1号把自己的10万元资金账户交由乙方操作。到2月1号账户资金达到12万元（就是盈利20个点）。那么分成是：
12万（目前账户资金+市值）减去10万元（起始金）等于2万(当月月的收益）。2万元的20%就是4000元。这4000元就是乙方为甲方操盘当月的报酬。其余收益部分为甲方所有。甲方须将此报酬单独支付到乙方指定的银行账户。
若当月行情不好，整体盈利少于一万或出现小亏损，双方同意继续合作，则结算日延迟至下月1日。
乙方的指定银行帐户：户名： 帐号： 开户行：
1、任何投资都是有风险的，由不可抗拒因素和造成的损失乙方不承担任何责任（不可抗拒因素的定义参照股票交易的相关规定）。
2、乙方承诺将协议期内亏损控制在起始资金的10%以内，超出部分由乙方承担；当协议期内委托账户的亏损在起始资金10%以内时，乙方不承担责任；如果协议期委托帐户的帐面亏损达到起始资金10%以上时，甲方有权终止本协议，并且对超出10％以外部分的亏损，甲方需补上等于起始资金亏损的10%。以此来保证甲方最大亏损在10%（表示水平不可信）。
1、本协议在双方签字日起生效.2、本协议期满后自动终止。
3、若出现甲方单方面提前停止委托或者甲方未与乙方协商在本协议执行期间出金等违约，则本协议自动终止。若本协议终止由甲方单方面引起，盈利部分对半分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，乙方均不承担任何责任。
4、若出现乙方单方面违约，则本协议须终止。在本协议终止后甲方有权不进行对当期利润的分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，由乙方承担结算期出现的亏损，并且乙方返还甲方给付的账户管理费。
乙方的投资理念是：安全投资，长期稳定的获利，确保在10%的风险范围内将收益最大化。实现双赢。
乙方依照合同承担对甲方的信托责任。乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本协议执行期间甲方不得干预乙方任何操作，以免干扰乙方的投资策略及交易计划。甲方只需要查看并监控自己的资金情况即可。
八、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。
甲方（签章）： 乙方（签章）：
签字： 签字：
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理财协议书 篇5甲方： 乙方(操盘手)：
手机： 手机：
甲乙双方经过友好协商，本着平等互利、友好合作的意愿达成本合同，并郑重声明共同遵守。
一、甲方委托乙方为其进行有偿代理操作在________________________开立的资金账户;开户名为____ ___;资金帐号为_______________;起始资金为_____________元。
二、经过双方协商约定在 年 月 日到 年 月 日期间按照以下条款规定对以上帐户进行有偿代理投资理财服务。
三、单次的合约操作时间期限根据操盘手的要求结算，并在结算日后的2日之前甲方须将乙方的报酬在指定时间内单独支付到乙方指定的银行账户或者现金支付。
1、甲方可以是个人、企业、投资机构，自由选择信誉好、交易及行情通道相对畅通的证券公司开立股票帐户，要求必须提供网上交易服务。
2、甲方须完全保证其资金来源的合法性，由甲方资金来源不正当所导致的一切后果乙方不负有任何责任。
3、乙方拥有完全独立的下单买卖操作权，但没有资金调拨权;甲方拥有资金调拨权，即只有甲方可以取出资金。
4、甲方有义务对自已的资金调拨密码保密，帐户的资金安全由甲方开户所在的证券公司负责，由甲方疏忽，泄密等原因造成资金损失乙方不负有任何责任。
交易：
1、开户后甲方把帐户的交易帐号和交易密码告知乙方(不含资金调拨密码即从券商转银行、从银行转券商的资金密码和银行账户密码)，由乙方进行交易。
2、本协议执行期间甲方不得变动资金。(包括私自转入、转出证券账户的资金),如确实需要资金进出，必须先与乙方共同协商。
3、乙方在操作甲方账户期间，甲方不得再操作自己的账户(包括乙方不知情时和事先未同乙方协商)。
利润分配:
乙方以稳健操作，追求利润的最大化为投资原则，小亏大赚，为甲方尽能力赚取最大收益;具体分成方式如下：
1、甲乙双方约定的盈利分成方式是根据业绩收入浮动分成：一净收益0-15%(包含15%)按照三七分成，即乙方提取净利润的30%：二净收益在15%--25%之间(包含25%)按照四六分成即乙方提取净利润的40%;三净收益大于25%，按照五五分成，即乙方提取50%的收益。
2、具体盈利分成方法举例如下：甲方在某年1月1号把自己的10万元资金账户交由乙方操作。到2月1号账户资金达到12万元(就是盈利20个点)。那么给乙方分成是:12万(目前账户资金+市值)减去10万元(起始资金)等于2万(当期的盈利)。(假设乙方分成所得是20%)2万元的20%就是4000元;4000元则是乙方为甲方操盘当期的报酬。其余的16000元盈利收益为甲方所有，甲方可以把盈利部分的资金转出银行账户或者继续累积作为下一次的投资本金;以此类推。
若自上次分成后至下次到期结算时甲乙本金出现亏损，乙方则不能拿到分成报酬，乙方必须无条件继续操作直至账面资金再次超过上次分成时再开始分成。
乙方的指定银行帐户：
户名：
帐号：
开户行：
1、投资有风险，由于不可抗拒因素和造成的损失乙方不承担任何责任，但乙方必须要尽最大能力避免甲方的资金损失。
2、乙方承诺将协议期内亏损控制在起始资金的20%以内，当协议期内委托账户的亏损在起始资金额20%以内时，甲方不得私自操作资金账户;如果协议期委托帐户的帐面亏损达到或超过起始资金20%以上时，甲方有权单方面终止本协议或者私自交易，并且乙方要承担超出20%亏损以外的亏损的70%。例如甲方投资初始本金10万，经乙方操作亏损30%也就是亏了3万，乙方承担的亏损是100000*(30%-20%)*70%=7000元。
1、本协议在双方签字日起生效。
2.如双方当事人在履行本合同过程中发生争议等未尽事宜时，甲乙双方应当协商解决。
3、本协议期满后自动终止。
4、若出现甲方单方面提前停止委托或者甲方未与乙方协商在本协议执行期间出金等违约，则本协议自动终止。若本协议终止由甲方单方面引起，盈利部分按50%分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，乙方均不承担任何责任。
5、甲乙双方不得单方面违约，否则本协议将终止，但乙方必须无条件遵守合约直至合约到期。
乙方(操盘手)在国家法律规定允许的情况下凭过硬的股票操盘技术、灵敏的证券市场嗅觉、紧跟宏观政策、优良的个股基本面分析等;以安全投资，持续稳健获利的资金管理原则，力求长期稳定的获利，为客户(甲方)提供有偿代理证券投资服务;确保在合约规定的风险范围内将收益最大化，实现双赢。
乙方必须依照合同承担对甲方的信托责任。乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本协议执行期间甲方不得干预乙方任何操作或者私自操作，以免干扰乙方的投资策略及投资计划。甲方可以在任意时间内查看并监控自己的资金情况，并且绝不能把乙方操作的股票泄漏给任何人，如果因为股票操作泄漏而导致的跟风盘过多引起的亏损乙方不负任何责任。
八、本协议一经成立，甲乙双方应严格履行。
九、未尽事宜，由双方协商签订补充协议，作为本协议的组成部分，经双方签字后与本协议同等法律效力。
十、本协议一式两份，共三页，甲乙双方各执一份，甲方持A份，乙方持B份,均具有相同法律效力。
十一、本协议到期后甲方可与乙方再度续约。
甲方(签字)： 乙方(签字)：
日期： 日期：
理财协议书 篇6甲方（委托方）：乙方（代客理财方）：
身份证号码： 身份证号码：
联系方式手机号码： 联系方式手机号码：
通信地址：通信地址：
email: email:
甲乙双方经过友好协商，本着平等互利、友好合作的意愿达成本合同，并郑重声明共同遵守。
一、甲方委托乙方为其进行有偿代理操作在________________________开立的；户名为_______；帐号为_______________；起始金为________________________期货投资帐户。经过双方协商约定在 年 月 日到 年 月 日期间按照以下条款规定对以上帐户进行有偿代客理财。
一、开户：
1、甲方可以是个人、企业、投资机构，自由选择信誉好、交易及行情通道相对畅通的期货公司开立期货交易帐户，要求必须提供网上交易服务。
2、起始资金量要求不得少于伍拾万元人民币，甲方须完全保证其资金来源的合法性，由甲方资金来源不正当所导致的一切后果乙方不负有任何责任。
3、乙方拥有完全独立的下单买卖操作权，但没有资金调拨权；甲方拥有资金调拨权，即只有甲方可以取出资金。
4、甲方有义务对自已的资金调拨密码保密，帐户的资金安全由甲方开户所在的期货公司负责，由甲方疏忽，泄密等原因造成资金损失乙方不负有任何责任。
二、交易：
1、开户后甲方把帐户的交易帐号和交易密码告知乙方（不含资金调拨密码即从券商转银行和从银行转券商的资金密码），由乙方进行交易。
2、本协议执行期间甲方不得变动资金。
3、乙方操作甲方账户期间，甲方不得再操作自己的账户。
三、利润分配：：
乙方以稳健操作，追求利润的最大化为投资原则，小亏大赚，为甲方赚取最大收益。具体分成方式如下：
1、甲乙双方约定的分成方式是三七分成制。
2、具体分成方法举例如下：比如甲方在某年1月1号把自己的50万元资金账户交由乙方操作。到2月1号账户资金达到52万元（就是盈利20个点）。那么分成是：52万（目前账户资金+市值）减去50万元（起始金）等于2万（当月月的.收益）。2万元的30%就是6000元。这6000元就是乙方为甲方操盘当月的报酬。其余收益部分为甲方所有。甲方须将此报酬单独支付到乙方指定的银行账户。到了3月1号若账户资金+市值达到55万。分成就是：55万（目前账户资金+市值）-50万（起始金）=5万（当月的收益）。5万的30%是1.5万。1.5万减去上月支付的6000元等于9000.元这9000元就是乙方当月的分成报酬，以此类推。
若自上次分成后至月底出现亏损，乙方不但拿不到分成报酬，而且要账面资金再次超过上次分成时再开始分成。
乙方的指定银行帐户： 户名：帐号： 开户行：
四、亏损及责任：
1、任何投资都是有风险的，由不可抗拒因素和造成的损失乙方不承担任何责任（不可抗拒因素的定义参照期货交易的相关规定）。
2、乙方承诺将协议期内亏损控制在起始资金的20%以内，超出部分由乙方承担；当协议期内委托账户的亏损在起始资金20%以内时，乙方不承担责任；如果协议期委托帐户的帐面亏损达到起始资金20%以上时，甲方有权终止本协议，并且对超出20％以外部分的亏损，乙方需补上等于起始资金亏损的20%。以此来保证甲方最大亏损在20%（表示水平不可信）。
五、协议的起始和终止：
1、本协议在双方签字日起生效。
2、本协议期满后自动终止。
3、若出现甲方单方面提前停止委托或者甲方未与乙方协商在本协议执行期间出金等违约，则本协议自动终止。若本协议终止由甲方单方面引起，盈利部分对半分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，乙方均不承担任何责任。
4、若出现乙方单方面违约，则本协议须终止。在本协议终止后甲方有权不进行对当期利润的分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，由乙方承担结算期出现的亏损，并且乙方返还甲方给付的账户管理费。
六、操作理念：
乙方的投资理念是技术是朋友，基本面上亲戚；安全投资，长期稳定的获利，确保在20%的风险范围内将收益最大化。实现双赢。
七、双方配合：
乙方依照合同承担对甲方的信托责任。乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本协议执行期间甲方不得干预乙方任何操作，以免干扰乙方的投资策略及交易计划。甲方只需要在非交易时间查看并监控自己的资金情况即可。
八、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。
甲方（签章）： 乙方（签章）：
签字：签字：
日期：日期：
理财协议书 篇7甲方：(投资人)____________________________
乙方：（操作人）____________________________
甲、乙双方本着互惠互利的原则，甲方就委托乙方操作外汇帐户一事，经友好协商，现达成如下一致协议：
（一）甲方在英国ODL外汇公司开设个人投资帐户，帐号为：_____________，操作号为：_____________，主密码为：____________，投资人密码(只读密码)为：____________初始资金为__________美金整。
甲方承诺在帐户赢利情况下按帐户初始资金净值的___________%，__________美金做为乙方的劳动报酬。（二）甲方可以承受的风险波动范围为：初始资金的______%，__________美金；
甲方允许乙方操作时资金使用比例为原始资金的______%，___________美金。乙方在操作过程中所进行的操作必须在可控的范围之内，同时应当积极听取甲方的建议！如果风险超出甲方所能承受的范围或资金使用超出约定的范围，乙方必须在24小时内对所持仓位进行调整，或者超出部分以现金的形式补给甲方，乙方十日未调整仓位也未向甲方进行现金补偿，视为乙方违约，乙方应该向甲方支付违约金！同时本委托协议自动终止！（三）甲方向乙方提供帐户交易主密码，甲方保留帐户只读密码即投资人密码，之后乙方可以修改帐户交易主密码；
本委托协议终止后乙方应将甲方外汇帐户操作主密码恢复为初始状态。(四)在合同生效期内，为了甲方帐户安全和个人隐私不泄露，甲、乙双方对帐户密码都有保密的义务！任何一方都不得向其他人泄露帐户密码！甲方不得私自申请英国ODL公司变更帐户交易主密码，不得申请公司强行操作！否则出现问题造成经济损失由过错方承担。
（五）在合同生效期内甲方可以通过帐户只读密码即投资人密码随时查看帐户资金变动情况，可以提出建议，甲方不得影响乙方的操作思路。
结算周期以月为计算单位，每月最后一个交易日甲、乙双方对合作营利分成情况及风险进行一次结算。甲、乙双方应以现金的形式进行结算，结算方式通过银行转帐的方式进行，结算帐户为：622202 ***29。如果甲、乙双方在五天内未及时结算，甲方可以申请公司重设帐户交易主密码，乙方可以变更甲方帐户交易主密码以暂时冻结甲方资金帐号，但必须及时通知甲方，如果甲方帐户持有单子，因未及时结算造成甲方帐户所持单子未及时平掉，由此所带来的一切经济损失由过错方承担，另一方不承担连带责任。如果甲、乙双方未在十天内进行结算或任何一方提前提出终止合作，本委托协议自动终止，过错方应支付甲方帐户初始资金的_____%，___________美金给另一方作为违约赔偿金。
三、本协议生效期间，如发生战争、地震、自然灾害、灾难性网络中断等重大突发事件和法律规定以外不可抗事件，本委托协议自动解除，甲、乙双方均不承担相应的经济损失和法律责任。
月，即自______年___月___日起生效至______年____月____日！其他未尽事宜甲、乙双方再友好协商。
甲方签名：身份证号码：
电话号码：
住 址：
乙方签名： 身份证号码：
电话号码：
住 址：
年 月 日
理财协议书 篇8甲方：XX、身份证号码：XXXXXX
联系方式：XXXXXX
通讯地址：XXXXXX
乙方：XX
身份证号码：XXXXXX
联系方式：XXXXXX
通讯地址：XXXXXX
甲乙双方经过友好协商，本着平等互利，友好合作的意愿达成本合同，并郑重声明共同遵守
一、甲方委托乙方为其进行有偿代理操作，XXXX开立的户名为XX：账号为XXXX，起始金为XX贵金属)投资账户。经过双方协商约定在XXXX年XX月XX日到XXXX年XX月XX日期间按照以下条款规定对以上账户进行有偿代理。
1、甲方投资起始金要求不得少于五万元人民币，甲方必须完全保证其资金来源的合法性，由甲方资金来源不正当所导致的一切后果乙方不负有任何责任。
2、乙方拥有完全独立的下单买卖操作权，与此期间甲方不得干涉。
1、开户后甲方把账户的交易账号和交易密码告知乙方，由乙方进行操作交易。
2、本协议执行期间甲方不得更动账户内资金。
3、乙方操作甲方账户期间，甲方不得再操作自己账户。
4、委托期间，甲方完全委托乙方买卖操作，甲方不得干涉和督促乙方买卖操作，不得自己操作委托资金进行买卖操作，不得随意变更委托资金及账户交易密码。
乙方以稳健操作，追求利益的最大化为投资原则，小亏大赚，为甲方赚取最大的收益。具体分成方式如下：
1、甲乙双方约定的分成方式是（贵金属10%）分成制。
2、具体分成方式以贵金属单手举例如下：比如甲方在某年1月1日把自己的账户10万元账户资金交予乙方操作。到2月1日账户资金达到12万元（就是盈利20个点）分成方式是：12万（目前账户资金+市值）减去10万元（起始金）等于2万元（当月收益）。2万元的10%就是20xx元。这20xx元就等于乙方为甲方操作当月的报酬。其余收益部分为甲方所有。甲方须将此报酬单独支付到乙方指定的银行账户。
3、如果在结算期间有持仓单，等平仓后再另行结算。
4、结算期限：甲乙双方的利润结算期为一年一结算。
5、甲方应在三个工作日内将结算后乙方所得的利润部分存入乙方指定的银行账户：若逾期未付，乙方有权既终止本协议，并且乙方有对甲方所支付款项的追偿权，另外乙方对逾期部分按照每日千分之一收取滞纳金。
6、甲乙双方商议以现金方式支付乙方利润款项。
1、任何投资都是有风险的，由不可抗因素造成的损失乙方不承担任何责任（不可抗因素的定义参照贵金属交易合同书）
2、甲乙双方协商规定，乙方将协议期内亏损控制在起始金的40%以内，超出部分由乙方承担，当协议期内委托账户的亏损在40%以内时，乙方不承担责任。如果协议期委托账户亏损达到起始金40%以上时，甲方有权终止本协议，并且对超出40%以为的部分的亏损，乙方需补上等于起始金亏损的40%以为的部分。以此来保证甲方最大的亏损在40%以内。
1、本协议在双方签字日起生效。
2、本协议期满后自动终止。
3、若协议期出现甲方单方面提前停止委托或者甲方未予乙方协商在本协议执行期间出现出金等违约，则本协议自动终止。若本协议终止由甲方单方面引起，盈利部分多半分配，若出现亏损，不论亏损比例多少，乙方不承担任何责任。
4、若协议期间出现乙方单方面违约，则本协议自动终止。在别协议由乙方单方面终止的情况下，终止后甲方有权不进行当前利润的分配，若出现亏损，不论亏损比例为多少，由乙方承担结算期出现的亏损。
乙方的投资理念是技术是朋友，安全投资，长期稳定的获利，确保在40%的风险范围内将收益最大化，实现双赢。
乙方按照合同承担对甲方的信托责任。乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本协议执行期间甲方不得干预乙方的任何操作，以免干扰乙方的投资策略和交易计划。在协议期间若出现甲方干扰，乙方则有权终止协议。
九、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。
十、在操作期间，乙方每月有手数提成，乙方承诺将全部提成存于甲方账户内。
甲方：XX
签字：XX
日期：XXXX年XX月XX日
乙方：XX
签字：XX
日期：XXXX年XX月XX日
理财协议书 篇9交通银行“蕴通财富〃稳得利”集合理财计划协议本《交通银行蕴通财富?稳得利集合理财计划协议》（以下简称“本协议”）、《理财产品业务申请表》（“业务申请表”）共同构成“客户”与“银行”（指在本协议签署栏盖章的经办行）之间的人民币理财计划交易合同, 客户在签署上述业务申请表前，已认真阅读以下条款。
1.本协议下的“蕴通财富〃稳得利”集合理财计划（理财计划代码：）是受本协议条件约束的如下金融产品：银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理，客户在本理财计划的销售期内可办理认购或申购手续。
2.本理财计划投资本金与收益均为人民币。
1.双方均分别向另一方声明并保证该方具有完全适当的资格与能力订立、接收及履行本协议以及以其为一方的其他任何有关文件。
2.客户特别在此保证：理财本金是其自有的合法资金，客户将该资金用作本协议下交易以及客户订立和履行本协议并不违反任何法令，不违反任何管辖客户或其资产的其他法律、法规、规章、规定、裁决或命令，且不违反任何约束或影响客户或其资产的合同、协议或承诺。客户已认真了解相关权利、义务和风险，自愿承担投资风险。
3.本产品是非保本浮动收益理财产品，银行不保证理财本金安全，理财本金存在损失的风险。银行承诺以诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用本理财资产，但客户投资本理财计划不等于将资金作为银行存款存放于银行，银行不保证本理财计划一定能达到预期收益率，不保证本理财计划的最低收益。
1、认/申购手续：投资者可在本计划销售期内的任一工作日到交通银行各营业网点办理理财交易账户的开户及认/申购手续。
2、认/申购受理时间：本计划销售期内每个工作日上午9：00-下午15：20。如遇市场波动或影响本理财计划正常发售的特殊事件发生，交通银行有权暂停发售本计划，则投资者将不能在上述开放时
间认/申购本计划。
3、认购模式下，投资者在本计划销售期间受理时间内发起认购申请后，投资资金将当即被冻结，冻结资金将于理财计划成立日扣收。资金冻结期间将按活期存款利率计息，此利息不计入认购本金份额。
4、申购模式下，投资者在本计划销售期间受理时间内发起申购申请后，投资资金将当即被扣收，并于申购得到确认当日开始计算理财收益。遇特殊情况下，银行有权不接受客户申购委托。
5、认购模式下，销售期可以撤销认购申请；申购模式下，一经申购，不能撤销。
6、投资者购买本理财计划只能选择一种购买方式，即认购方式或申购方式。
1、交通银行有权根据实际募集情况提前或推迟成立本计划。本计划提前或推迟成立时，交通银行将通过营业网点或其他方式向投资者公布调整后的成立日期。
2、如销售期间外部环境发生巨大变化导致本计划无法成立的，交通银行有权宣布本计划不成立，并于本计划原定成立日当日解除对投资者投资本金的冻结（认购模式）或将投资本金退还至投资者资金账户（申购模式）。
1、持有到期的理财收益：
理财收益=投资本金×预期最高年化收益率×实际投资天数/3652、本理财计划到期日，交通银行将为投资者计算理财收益并于到期日当日将投资者应得的投资本金及理财收益划付至投资者资金账户。
3、客户在理财计划项下的本金和收益全部支付前，如遇有权机关查封、冻结客户指定资金账户的，银行应按有权机关要求冻结账户，并应在理财产品收益或本金入账后按有权机关要求处理资金。银行根据有权机关要求冻结该账户后至该冻结解除之前，银行有权拒绝客户变更资金账户的申请。
1、时间规定
受理时间、信息公布的相关时间以交通银行业务处理系统记录的北京时间为准。
2、信息公告：
（1）本理财计划存续期间内，交通银行有权通过网上银行和各营业网点发布公告及其他形式，对说明书条款进行补充、说明和修改。
（3）交通银行网上银行为公布本理财计划各类信息的唯一指定网站。
本理财计划有风险，您应充分认识风险，谨慎投资。
1．市场风险：本理财计划的实际收益率取决于所投资组合收益率的变化，投资组合的收益率受市场多种要素影响。如果在理财期内，市场利率波动，该理财计划的收益率跟随市场利率而波动，由此可能
篇2：理财规划建议书模板
录 第一部分 前言 ………………… … … … … … … … … … … … … … … … 2 一、理财规划建议书的由来…………………………………………………2
二、本建议书所使用的资料来源……………………………………………………2
三、本公司的义务
…………………………………………………………………2
四、客 户 方 义 务
… … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 2
五、免 责 声 明 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … …第二部分 理财规划书基本假设前提 …………………………………………3 第三部分 客户财务状况分析……………………………………………………3
一、客户家庭成员基本情况及分析 ………………………………………………3 二、家庭主要成员性格与投资偏好分析 ………………………………………………3
三、家庭财务状况 ……………………………………………………………4
四、家庭收入分析
……………………………………………………………………5
五、家 庭 支 出 分 析
… … … … … … … … … … … … … … … … … … … 5
六、客 户 财 务 状 况 比 率 分 析 … … … … … … … … … … … … … … … 5
七、客户财务状况预测……………………………………………………6
八、客 户 财 务 状 况 总 体 评 价 … … … … … … … … … … … … … … … 6
第 四 部 分 客 户 理 财 目 标 … … … … … … … … … … … … … … … … … … 6
第五部分 分项理财规划……………………………………………………6 一、现 金 规 划 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 6 二、购 房 规 划 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 6 三、教 育 规 划 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 7
四、风 险 管 理 和 保 险 规 划 … … … … … … … … … … … … … … … … 7 五、投 资 规 划 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 8 六、税 收 筹 划 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 8 七、退 休 养 老 规 划 … … … … … … … … … … … … … … … … … … … 8 八、财 产 分 配 与 传 承 规 划 … … … … … … … … … … … … … … … … 8 第 六 部 分 理 财 方 案 的 预 期 效 果 分 析 … … … … … … … … … … … … 9 第七部分 理财方案的执行和调整………………………………………10
前言 尊敬的唐先生:
您好。
好帮手管理有限公司，是中国领先的专业财富增值管理机构，专业从事理财规划，财经咨询，金融培训的服务性企业。拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与团队。我们非常感谢您的信任与支持，能够有幸为您的家庭设计一套完整的理财方案，希望我们的服务能让您满意，我们可以长期保持良好的合作关系（一）理财规划建议书的由来 本理财规划建议书是在您向我们提供的个人和家庭信息资料基础上，根据通常可接受的财务假设和合理的估计，综合考虑您家庭的资产负债状况、收入支出情况、理财目标而为您量身制订的，目的是帮助您用来明确财务需求和理财目标，为您提供合理的家庭财务安排，以实现您个人和家庭的各种理财规划目标。对于分析过程中所提及金融产品不做收益保证，仅作为建议供您参考。
（二）本建议书所使用的资料来源 1.你提供给我们的财务状况、家庭情况、生活环境以及对未来计划的的相关资料文件。
2.国家的有关法律、最近公布的相关统计理财数据与国家相关的投资政策。
3.目前市场所处的经济环境和对未来经济形势的预测。
（三）本公司的义务 根据理财规划师工作要求及职业道德要求本公司具有如下义务：
1．本公司为您指定的具体承办理财规划实务的理财规划师具有相应的胜任能力，已经通过理财规划师职业资格考试，取得执业证书，并具有一定的工作经验。
2．归纳与整理客户提供的信息能够分析客户的基本状况，掌握客户的理财目标和需求，能够针对客户的需独立设计可行性方案 3 公司级指定的理财规划师将勤勉尽责地处理客户户委托的事务，保证对在业务过程中悉知的客户隐私或商业秘密不向任何人或机构披露。
4.定期与客户联系，报告理财产品的收益情况，向客户介绍新的金融服务、理财产品及金融市场动向，维护良好的信任关系 （四）客户方义务 1.按照合同约定及时缴纳理财服务费。
2.想理财规划师提供与理财规划的制订相关的一切信息，提供的信息内容必须真实准确。
3.如在理财规划的制定与执行过程中，客户的家庭或财务状况发生重大变化，有义务及时理财规划师及其公司便于调整方案。
4.客户需为理财规划师执行理财规划提供必要的便利。
（五）免责声明 1.本理财规划建议书是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设，合理的估计，综合考虑您的资产负债情况，理财目标，现金收支以及理财对策制定的，推算出的结果可能与您真实情况存在一定的误差，您提供信息的完整性，真实性将有利于我们为您更好的定制家庭理财计划，提供更好的家庭理财服务。
2.所有的理财市场均会发生变化，方案计划的收益率建立在预测基础之上，不是保证收益率，建议定期保持沟通共同审视理财效果。
3.我们提供的理财建议中的理财产品，均以尽了最大努力尽职审查,所有审查均建立在相关公司提供的资料上，资料发生错误，我们将对此不负责任。
二、理财规划书基本假设前提 本理财建议书的计算均基于以下假设条件：
1.年通货膨胀率为 5% 2.活期储蓄存款利率 0.81%，一年期定期存款的年利率为 3.60% 3.四金提缴率为：医疗 2%，失业 1%，住房公积金 5%，养老金 8%。
4.换房后房贷住房公积金利率为 5%，一般贷款利率为 7%，贷款 20 年。
5.教育投资收益率设为 2%。
三、客户财务状况分析 （一）客户家庭成员基本情况及分析
1.客户家庭成员基本情况 表 1 客户家庭成员基本情况 姓名 年龄 职业 收入 唐勇 35 岁 外企行业主管 税前收入 1 万元/月，年终效益收入 8 万元 冯瑶 35 岁 财务主管 税前收入 4000 元/月，年终奖金 5000 元 唐韬 9 岁 学生 无（二）家庭主要成员性格与投资偏好分析 1．唐先生的性格分析：
唐先生性格沉稳，工作生活中规中矩，但也并不保守，愿意尝试新鲜事物。唐先生非常热爱运动与旅游，对家人有着非常强烈的责任感。
2．唐先生的投资偏好分析 通过对唐先生进行投资偏好的问卷测试，结合对唐先生风险承受能力与成寿寺态度的主客观分析，再结合理财规划师与唐先生的沟通过程中的交接与判断，基本上可以确定唐先生的投资偏好属于稳健偏进取型，即投资比较稳健但又不保守，能接受一些新的投资工具与理财理念，并且能够承受一定投资损失的风险。
3.唐太太的性格分析 唐太太性格开朗工作认真谨慎，照顾家人无微不至。
4．唐太太投资偏好分析 多年事业单位的财务工作使唐太太在理财方面更显谨慎，属于典型的稳健性，没有唐先生那么进取，虽然投资很有心得和想法，但风险承受能力不强，所以她进行投资时一般会认真思考，反复论证，只有把握得当她觉得很有把握时才会投资。
（三）家庭财务状况 1.资产负债表 表 2
家庭资产负债表
日期：2014 年 12 月 31 日 客户：唐先生与唐太太家庭
单位:元 资产 金额 负债与净资产 金额 定期存款 250000 短期借款 0 活期存款 50000 信用卡透支 0
股票 50000 房贷 0 基金 50000 车贷 0 房产 600000 负债合计 0 车产 150000 净资产 0 资产合计
负债与净资产合计
2.现金流量表 表 3
现金流量表 日期：2014 年 1 月 1 日至 2014 年 12 月 31 日 客户：唐先生与唐太太家庭
单位:元
年收入 金额 百分比 年支出 金额 百分比 工资和薪金
唐韬支出
唐先生 181460 77.45% 学杂费 4000 3.97% 唐太太 47820 20.41% 兴趣班 2000 1.98% 奖金 5000 2.13% 家庭生活开支 36000 35.71% 投资收入
养车费 24000 23.81%
车险费 4600 4.56%
车船使用税 200 0.20%
服装休闲开支 5000 4.96%
旅游 10000 9.92%
探亲交通费 5000 4.96%
对双方父母表示的孝心 10000 9.92% 收入总计 234280 100% 支出总计 100800 100% 年结余 133480（四）家庭收入分析 唐先生年收入大约 18 万元，唐太太年收入大约 5 万元。另外，唐先生家庭的存款、基金等金融型资产 40 万元左右，按照年投资收益率 8%计算，年收益为3.2 万元。从表 1 可以看出，唐先生家庭收入中，唐先生个人收入所占的比例最大，约占七点七成的比例，可以说唐先生是这个家庭的顶梁柱。同时，在所有的收入来源中，工资收入占总收入的 97.87%，家庭收入中除工资收入以外的其他收入微乎其微。可见唐先生家庭收入来源过于单一，万一出现失业或者意外，将会给唐先生的家庭带来极大的冲击。
（五）家庭支出分析
根据唐先生目前提供的家庭开支数据，日常生活开支不是很大，但是您的养车费与车险费约占总支出三成的比例，将近达到三万元，这部分的支出费用过大，面对以后孩子长大，换房等都将使您的家庭费用支出上升，因此，目前要好好地规划和准备一下，以更好地面对将来的支出压力。
（六）客户财务状况比率分析 表 4 客户财务比率表 项目 参考值 实际数值 结余比率 30% 56.97% 投资与净资产比率 50% 0.87% 清偿比率 50% 100% 负债比率 50% 0 即付比率 70%
负债收入比率 40% 0 流动性比率 3 48 总体分析您的各项指标，说明您的财务结构不尽合理。您较关注资产的流动性，流动性资产完全可以应付负债，结余比率较高，应适当增加投资，充分利用杠杆效应提高资产的整体收益性。
（七）客户财务状况预测 您与唐太太现在处于事业的黄金阶段，预期收入会有稳定的增长，现在的支出也会增加随着年龄的增长，医疗保险与养老保险的费用也会逐渐的增加。好在您没有什么负债，减少了一定的压力。
（八）客户财务状况总体评价 总体看来，您的结余比例较高，财务状况较好，其缺陷在于存款占资产的比例过低，投资结构较不合理，您的资产投资和消费结构可进一步提高。
四、客户理财目标 根据您的期望和我们之间的多次协商，我们认为您与太太的理财目标是：
1．现金规划：保持家庭资产适当的流动性 2．保险规划：增加适当的保险投入进行风险管理 3.购房计划：购买一套小区环境优雅的 70 万的新房 4.子女教育规划：供孩子考入大学到硕士研究生毕业大概计划 35 万 5.退休养老计划：您与太太都打算 55 岁退休，退休时筹集到 200 万退休费
6.财产传承计划：拍卖现在房产，并将拍卖的二分之一收入捐赠慈善机构，剩余二分之一留给子女，其余按法定程序继承处理 五、分项理财规划（一）现金规划 您目前的流动资金有 300000 元，占您总资产的 26.09%。您目前的生活费每月大概为 8400 元，现金/存款额度偏高，对于唐先生唐太太这样收入比较稳定的家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建议保留 30000 元的家庭备用金，以上 3 万元家庭备用金可以分为：1 万元活期银行存款；1 万元一年期定期存款（运用 12 张存单法）；1 万元货币基金（华夏货币基金“活期通”、赎回T+0 实时到账）。
（二）购房规划 您要购买的 100平米的新房价值 700000 元，契税 10500 元，印花税 350 元，交易管理费为 300 元，交易登记费为 50 元，这样总共是 711200 元。从您的家庭经济情况看我们建议您在一年内买房，可以从存款中支取 250000 元，另外461200 可以从以后每年的收入结余中支取。为节约购房成本，建议唐先生将余款支付采用公积金贷款方式。以贷款 47 万，20 年，现行公积金贷款利率 5%，等额本息还款，未来每月需还款 3235 元。待房本下来，将夫妻二人的公积金支取出来，即可进行部分提前还款。
(三)教育规划 您的孩子活泼好动，生活中难免有些磕磕碰碰，所以您为您的孩子投保的人身意外险事很有必要的。但是现在您的孩子只有九岁，九年以后孩子上大学，所以可以为孩子买一份教育保险，在孩子上大学四年期间每年可获教育资金10000 元，您二位希望把孩子供到硕士毕业，那么从考入大学到硕士毕业考虑各种因素需要 35 万元，剩余 31 万教育基金的筹集可以靠投资来完成，距他上大学还有九年，假设投资收益率为 10%，您需要每年为他投资 2.6 万元，九年后即可得到 31 万元的教育基金。
（四）风险管理和保险规划 您的财产和家庭成员都缺少风险保障，您本人，太太及孩子的封校保障可以通过商业保险完成，考虑到您家庭的收入水平，所有风险保障费用总额不应超过10000 元，这样既可以转移风险又可以避免家庭财务负担。具体风险保障规划现按家庭各成员和家庭财产分别陈述如下：
1．首先我们对唐先生您的保险规划建议如下:
您是该家庭的经济支柱，其收入占家庭总收入的 77%，一旦发生意外，必将给这个家庭带来灾难性的打击，严重影响家庭成员的生活水平，因此保险规划要首先考虑王先生的风险保障问题。要保证家庭生活质量在出现任何风险时都基本不下降，保险总额需要涵盖儿子的成长和教育费用、妻子的退休生活费用、房屋贷款等。以唐先生年收入的 10 倍计算，保险金额大约应为 180 万元。建议王先生购买 150 万元人寿保险和 30 万元重疾险。
2.我们对唐太太的保险规划建议如下：
根据唐太太的基本情况，建议王太太购买 80 万的人寿保险和 20 万的重疾险。
3.我们对唐韬的保险规划建议如下：
由于儿子今年只有 9 岁，儿童的免疫力较低，可以为其购买一份健康医疗商业保险。孩子还要九年上大学，还可为其购买一份教育保险。
4.对您不动产的保险规划建议如下：
您目前居住的房产是其家庭唯一的不动产，可以考虑为该房产投保家庭财产综合险，保险金额 80 万元。
以上保险规划，基本能够保障了家庭成员的人身安全和家庭财产安全。用于以上保险方面的家庭全年新增支出大致为 1 万元。
（五）投资规划
1.房产投资分析：您计划再购买一套 100平米的新房，虽基于自身需求但对于房价居高不下的今天，此乃明智之举，而且您现在的住房也可以以每月 2000 元的价格对外出租，每年增加收入 24000 元。
2.股票投资分析：您目前只有股票市值 5 万元的投资，股票投资账面基本持平，目前股市重新复苏，可继续持有或转化成购买成长型股票基金 3.基金投资分析：您目前投资基金 5 万元，获利 3000 元，我们建议您追加基金投资到 15 万元，同时基于长期投资的理念，可将基金的分红方式修改为分红再投资的方式，以享受复利带来的丰厚利润。
（六）税收筹划 根据家庭的资产情况,您与夫人百年,将除现在的老式房子被拍卖的一半所得捐赠给慈善机构外，剩余财产作为遗产被儿子继承。按照国际惯例，将会被课以高额的遗产税，为了规避遗产税的征收及我国现有的可使用的避税工具，我们建议您将做以下处理：
(1)在 60 岁时，可考虑用现金资产购买万能型保险，受益人为子女，这样可避开税收将资产转移至儿子名下。
(2)在 60 岁时，购买以子女为受益人的高额终身寿险，届时子女可以用得到的寿险保险金作为缴纳房产遗产税的资金来源。
（七）退休养老规划 您与太太要想实现退休后的生活目标，需在退休当年筹备好约 200 万元的退休金。您与太太到退休前有 20 年的时间来筹备退休金，假设投资收益率为8%，根据您目前家庭资产状况，可将金融资产中的三分之一，即 10 万元用于退休金的初始投入。根据以上数据(投资期限＝20 年，收益率＝8%，期初投资＝10 万，终值＝200 万)，可测算出，王先生从现在开始到退休前每年尚需追加投入 40244 元用于退休金的筹备，该部分年金投入可从每年的家庭收入结余中提取进行资产配臵。
（八）财产分配与传承规划 您与太太希望百年之后将现在居住的老式房子进行拍卖，并将拍卖所得的二分之一捐赠给慈善机构，剩余的二分之一留给儿子唐韬，其他财产按照法定程序继承处理。
六、理财方案的预期效果分析 表 5
现金流量表 日期：2015 年 1 月 1 日至 2015 年 12 月 31 日 客户：唐先生与唐太太家庭
单位:元 年收入 金额 百分比 年支出 金额 百分比 工资和薪金
唐韬支出
唐先生 181460 70.28% 学杂费 4000 1.91% 唐太太 47820 18.52% 兴趣班 2000 0.99% 奖金 5000 1.94% 家庭生活开支 36000 17.19% 投资收入
养车费 15000 7.16% 租金收入 240000 9.30% 车险费 4600 2.20%
车船使用税 200 0.01%
服装休闲 5000 2.39%
旅游 10000 4.78%
探亲交通费 5000 2.39%
对双方父母孝心 10000 4.78%
商业保险费用 10000 4.78%
房屋按揭还贷 32350 15.45%
教育投资 26000 12.42%
退休金准备 40224 19.21% 收入总计 258180 100 支出总计 209374 100% 年结余 48806 表 6
家庭资产负债表 日期：2015 年 12 月 31 日 客户：唐先生与唐太太家庭
单位:元 资产 金额 负债与净资产
活期存款 10000 短期借款
货币市场基金 20000 信用卡透支
股票 50000 房贷 450000 基金 150000 车贷
自住房 600000 负债合计 450000 车产 150000 净资产 123000 投资的房地产 700000
资产合计
负债与净资产合计 168000 财务状况的综合评价: 通过以上规划的执行，客户的理财目标基本可以得到实现，财物安全得到保障的同时，整体资产的收益率在客户风险承受范围之内，如果客户财务状况稳定，客户可于一年后对本理财规划建议进行调整。
七、理财方案的执行和调整
您的家庭未来收支可能发生较大变化，同时可能面临其他很多不确定因素，而且本规划方案中的金融产品均存在不同程度的风险。我们会定期分析相关数据，根据实际情况的变化随时为您提供更加合理的建议，以实现您的理财规划目标。具体的调整关系为：
1.本规划建议书调整周期为 1 年，我们会定期根据您情况的变化来修改建议书。金融市场或者理财相关方面发生重大变化时，我们将及时通知您，并建议您调整理财方案。如果您的家庭在财务、成员关系等方面发生重大变化，请及时通知我们，以帮助您调整理财方案。
篇3：浅析个人理财规划
1. 1 个人理财与个人理财规划
在中国人的传统观念中, 理财即通过开源节流的方式而追求一种收大于支的财务状态。因此, 许多人认为只要能够减少支出、增加储蓄累积达到财富增加就等同于理财。虽说储蓄的确是一种理财手段, 积累财富也是实现财务安全和财务自由的必要条件, 但无论从市场供给层面还是从个人需求层面来看, 都可以说这种认识是狭隘的。具体而言, 个人理财既涉及个人资产, 又涉及个人负债, 与个人在其一生中需求的方方面面息息相关。因而, 理财是一个广泛的概念。个人理财规划也就是根据个人在复杂的社会环境中而产生的各项需求, 将个人资产、负债等财务按一定指标合理分配和规划, 以实现个人拥有的财务资源发挥其最大效用的过程。
根据国家职业资格培训教材的定义, 理财规划指个人或专业人士及机构根据生命周期理论, 依据个人财务及非财务状况, 运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案, 最终实现个人终身的财务安全和财务自由的活动。
1. 2 个人理财规划内容
根据生命周期理论, 每个人在生命的不同阶段, 财务资源在不同方面所占有的比例是有所不同的, 而从整体上来看, 每个人在社会生活中的活动是大致相同的。因而我们可以根据人们在生命这一周期内将财务资源用以使用的不同方面对个人理财规划内容进行以下分类:
现金规划。在社会活动中, 每个个体每天都会完成与他人的交易以获取自己所需的商品, 同时由于社会中存在诸多不确定因素, 难免会发生需要使用现金的紧急情况。以上两种情况决定了个体对现金的需求。因此, 现金规划是个人理财规划的重要环节, 也是个人资产在流动性方面的重要保证。
消费支出规划。根据个体在生活中的消费水平和消费结构, 对消费支出的合理规划。需要考虑可能发生的重大消费支出情况, 以及合理适当利用负债, 发挥资产和负债的效用。
风险保障与保险规划。由于社会中存在诸多不确定风险, 所以难免会发生意想不到的事故给个人正常的活动带来打击, 甚至对个人财务安全造成威胁。保险具有补偿损失原则, 可以减少意外给个人带来的损失。因此, 根据个人活动的不同特质和险种可能发生情况进行保险规划是必要的。
投资规划。个人理财规划的最终目标是实现收入主要来源于主动投资而非被动工作的财务自由, 因此, 投资规划是个人财产是否能够增值的关键。投资规划主要是在考虑投资工具的流动性、收益率, 同时兼顾个人的风险承受能力和投资偏好的情况下做出的投资选择。
税务筹划。纳税是个人不可避免的一项社会活动。每个人都希望自己能有一个最轻的税负。因此, 在纳税行为发生前, 可根据税收条款中相关规定, 利用减免税条款, 在合法的范围内进行税务筹划, 减轻税负。
教育规划。教育规划一般是个人为子女教育而进行的一项个人理财规划。子女教育是个人生活中的一个重要事项, 因此需要结合实际对教育支出做出预测并选择合适的教育规划工具为子女教育费用做好准备。
退休养老规划。退休时期, 个人身体机能, 工作能力减轻, 固定的工作收入大幅减小, 如果还想保持退休前的生活质量, 必然造成入不敷出的情况。养老规划是结合当下生活水平, 考虑通货膨胀影响和预期退休生活水平的情况, 提前选择工具进行规划, 保障退休后生活的部分。
财产分配与传承规划。对于个人的财产在家庭成员间进行合理的分配, 确定个人财产和共有财产, 以便在民事法律关系发生变动时保证自己财产的安全, 同时保证受益人的相关利益。
从人在生命周期中的活动来看, 个人理财规划涉及以上八个方面的内容。根据发生频率以及发生的阶段性来看, 可将以上八个方面分为: 经常性理财规划, 具体包括现金规划、消费支出规划、投资规划、风险保障与保险规划、税务筹划; 非经常性规划 ( 阶段性规划) : 教育规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
2 个人理财规划的步骤
个人理财规划方案一般是由专业人士针对不同个体的实际情况而提供的方案和建议, 在规划过程中的诸多环节 (如税务筹划、投资规划以及所涉及的相关法律等方面内容) 需要专业人士或机构提供。因此, 本文只提供简单的关于个人理财规划所设计的经常性范畴的理财建议。
2. 1 收集财务信息
个人理财规划, 规划的对象是“财”。因此, 掌握个人的财务信息是可以提供理财规划的前提。财务信息通常由个人在生活中的经济活动中体现出来, 所以可以根据个人的财务状况建立个人资产负债表、收入支出表。通过表格记录个人资产和负债的以及收入和支出的情况, 反映出个人的财务信息。
2. 2 进行财务分析
根据在以上工作中整理的信息来分析财务状况, 评价当前财务资源分配的合理性, 为更好地实现理财规划目标做准备。一般来说, 对个人财务报表的分析主要包括财务资源的流动性、赢利性、财务风险性以及债务负担比重四个方面。首先, 从资产负债表入手, 可以分析当前资产的流动性水平和负债水平, 从而得出个人资产占有的质量。其次, 从收入支出表入手, 可以分析在现有的收入水平下, 个人支出是否合理, 是否覆盖个人理财规划的内容。最后, 结合两个表的数据对当前财务分配进行调整, 使其更加合理化。在个人财务分析中, 常涉及的指标有:
流动比率 = 流动资产/流动负债
资产负债率 = 负债总额/资产总额
结余比率 = 结余/税后收入
清偿比率 = 净资产/总资产
即付比率 = (现金 + 现金等价物) / (流动负债 - 预收款 - 预提费用 - 6个月以上短期借款)
债务 - 收入比率 = 每年债务支付总额/收入总额
恩格尔系数 = 食品支出/消费支出
消费支出占收入的比率
储蓄占总收入的比率
投资占总收入的比率
2. 3 理财规划
结合当前情况, 确定理财目标, 选择理财工具进行理财规划。理财规划的首要目标是实现财务安全, 其次才是追求财务自由。因此, 具体理财规划工具的选择应当按照以下层次进行:
首先, 要使得各项收入可以覆盖个人各项支出, 满足日常基本生活需要。所以应当考虑利用合适的现金规划工具和消费支出规划工具完善其规划的内容。例如: 应当建立日常消费支出的3 ~ 6倍的现金库存; 选择适当储蓄方式, 货币基金保持资产流动性; 适当利用信用卡信贷, 消费品信贷来满足大额消费支出等。
其次, 在日常生活满足之后, 为了保持这种条件能够在风险发生的情况下有一个较好的抵御能力, 保持现有条件, 则需要进行风险管理与保险规划。例如: 根据个人资产安全性可以适当购买财产保险; 根据个人在人身安全方面存在的威胁情况购买人身保险等。同时, 在当前的财务状况条件下, 应当对个人在各阶段的不同需求进行财务分配及规划以达到在有限的财务资源中尽可能地满足各项需求, 获得最大的效用。例如: 运用教育规划工具对未来教育费用进行积累, 力求在未来教育可以符合心理预期; 考虑退休收入情况和预期生活情况, 选择养老理财产品, 为未来生活做准备; 公证个人财产及共有财产。
再次, 上述的理财规划工具基本符合个人理财规划的内容, 但是其一, 它还未达到财务自由状态。其二, 上述工具若没有财富支撑, 其规划给个人带来的良好效果并不明显。因此, 为了追求理财规划最终目标和进一步发挥上述各个理财工具的效用, 则需进行投资规划以达到积累财富的目的。投资规划是个人理财规划中的核心环节, 与其他各项规划存在紧密联系。在投资规划过程中, 应当注意权衡投资风险和收益, 分析个人风险承受能力, 得出最终的投资策略。收益和风险是投资中的双生儿, 高的收益意味着高风险。在选择具体投资工具之前, 应理性分析该项目的收益与风险, 结合个人实际情况以及投资偏好, 选择适合自己的工具进行投资。常见的投资工具有: 股票、债券、基金、外汇等金融市场上的投资项目; 也包括房地产、土地等实物资产投资项目。
最后, 随着个人财富的积累, 个人收入的增加, 个人的经济活动更加频繁。随之而来的, 个人也在更多的环节发生纳税义务, 承受更重的税收负担。因而个人理财规划的最高层次为在合法的范畴内安排个人纳税活动以减少个人税收负担的税务筹划。个人面临较多的税种有: 个人所得税, 消费税, 城镇土地使用税, 房产税, 车船税等。在个人理财规划中, 应该根据各个税种的税收优惠, 税收减免条款来筹划税收支出。
关于个人理财规划的层次, 其实在第一层次中也可以有少量的投资规划, 同时在低层次中也会发生纳税义务, 因而也包括税务筹划。笔者关于个人理财规划层次的划分是以马斯洛需求层次理论为基础, 以个人在不同财务占有量相关活动发生量为依据的。
3 个人理财规划的功能
个人理财规划是一项长期的、综合的规划。总体而言, 良好的理财规划可发挥个人财务资源的最大效用, 满足生命中各阶段的不同需求。具体而言, 个人理财规划具有以下几个方面功效:
(1) 有备有投, 流动性、收益率、风险相协调。个人理财规划在规划过程中需考虑个人对资产流动性的需求, 同时为了实现资产的保值增值, 则需要牺牲部分资产流动性进行投资。个人理财规划有利于符合个人实际情况从而将各项财务资源分配在一个较为合理的区间, 既保持必要的流动性以满足日常生活各项交易需求和防备紧急之需的预防需求, 又可将所拥有的财务资源选择合适工具进入流通渠道创造时间价值, 从而使财产保值增值, 实现财务安全和财务自由。
(2) 利用负债, 巧妙借鸡生蛋。不同于传统理财观念, 个人理财规划也涉及负债方面的规划。一方面来讲, 负债增加会使个人占有资产的成本提高, 个人偿还压力增大; 但从另一方面来说, 负债也可以将个人当期支出分散为多期, 防止个人资产一次性过多流出而造成的流动性不足, 同时, 可以将这部分资产进行投资取得收益以弥补负债成本。因此, 在个人理财规划中, 应该学会充分利用负债, 将负债所带来的成本以及负债所替代本要支出的那部分资产预期可以给个人带来的收益率综合考虑。对一些大额的支出可以选择利用负债 (如信贷) 手段, 利用货币时间价值差额, 给自己带来经济利益流入, 达到“借鸡生蛋”的效果。
(3) 困境少困, 提高风险承受能力。风险的发生常常伴随着经济利益的流失, 如果发生较大的风险造成较为严重的后果, 则极有可能威胁到个人的正常生活。这时, 个人理财规划中的保险规划就发挥了其良好的效用。由于保险具有给付型和补偿性, 因而对于参与到保险中的个体, 在发生意外事故对人身或财产造成伤害, 从而处于一个较为困难的境地时, 保险公司的理赔行为可减少其实际损失, 从而提升了个体抵抗风险的能力。
(4) 老有所依, 保障美好夕阳红。在忙忙碌碌的工作之后, 大众都希望能够在退休时期拥有一个安详美好的晚年生活。养老理财产品在退休期给持有者带来的经济流入恰恰弥补了个人退休后减少的工资薪金收入, 可以帮助持有者将自己的生活维持在退休前水平, 甚至达到更高水平。退休与养老理财规划有利于帮助个人在晚年有所依靠, 实现美好晚年生活, 实现美好夕阳红。
(5) 财有所属, 保障财务安全性和受益人的利益。在民事法律关系发生变更 (如婚姻关系变动) 时, 常常伴随着财产分配问题, 财产分配规划可以帮助个人确定个人财产, 从而保证财产不受他人侵占。此外, 当个人离世, 财产传承规划有利于保障相关受益人的利益, 同时在一定程度上也避免了家庭内部矛盾的产生, 维护了家庭乃至家族的和谐。
总之, 从财务角度来看, 个人理财规划有利于发挥个体所占有的每一单位财富的最大效用。从整个生命周期来看, 个人理财规划有利于实现不同阶段中对不同方面的需求。因而, 个人理财规划对个人的生活和发展具有重大功效。
4 理财规划———金色人生路
世间百态, 形形色色。有些人在相对较为有限的财务资源上依然能够合理处置, 积累到更多的财富; 而有些人现在可能占有较多的财富, 却在一定时间后倾家荡产, 连基本的生活也受到威胁。“你不理财, 财不理你”这句脍炙人口的话语绝非危言耸听, 如果盲目地处置自己的财务资源, 不但不会得到一个较好的收益回报, 反而会损失更多。因此, 进行理财规划是必要的。从财务资源方面来说, 良好的理财规划可以帮助我们协调好财务资源合理的流动性、收益性和安全性; 在个人生命周期中, 它关系到我们不同阶段的不同需求以及整个生命中的生活质量。只有在实现财务安全的前提下, 在追求财务自由的愿望中, 以理性的角度去看待理财, 我们才能提高个人的生活质量, 追求更美好的人生, 从而走上金色的人生之路。
摘要：近年来, 随着我国居民个人财富的增加, 各大金融机构相继推出各类理财产品, “理财”逐渐进入大众视线并成为大众讨论的宠儿。然而, 由于我国理财市场起步较晚, 不够成熟, 所以大众对理财也只有一个不清晰的认识。本文从个人理财规划及其内容、个人理财规划步骤、个人理财规划功效三个方面展开阐述, 希望能帮助大众进一步了解个人理财规划, 更好地实现财产的保值增值。
关键词：个人理财规划,生命周期理论,财务安全,财务自由
参考文献
[1]陈雨露, 刘彦斌, 等.理财规划师基础知识[M].4版.北京:中国财政经济出版社, 2011.
[2]陈雨露, 刘彦斌, 等.助理理财规划师专业能力[M].4版.北京:中国财政经济出版社, 2011.
篇4：家庭理财规划——1／5理财法
答：现在比较流行的理财品种有储蓄、保险、国债、股票、基金等，每个品种都有各自的优缺点。从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为几个不同阶段，比如家庭形成期、成长期、成熟期、退休期。每个阶段家庭的需求、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也有所不同。因此，在做家庭理财规划时就需要根据不同的阶段确定目标，选择合适的投资品种与投资比例。
目前有一个比较简单实用的家庭理财规划——“1/5理财法”，就是把资产分为5个等份，分别做出适当的安排。这样，在获得最大收益的同时不会产生太大风险。比如，某个家庭年积蓄为25万元，可以将其平均分成５份：5万元买银行理财产品，这是回报率较高、又比较稳妥的一种投资；5万元买保险，购买保险也是一种投资方式，且保险金不在利息税征收范围之列；5万元买股票或基金，这是风险最大的一种投资，但是风险与收益是并存的；5万元作为定期存款或买国债，这是一种风险最小的投资方式；5万元作为活期存款，以备应急之用。具体操作时可根据每个家庭所处的阶段及风险承受能力，加大或减少某个品种的投资比例。
问：住房商业贷款逾期还贷银行要不要罚息，罚多少？
答：个人客户在逾期还贷后都要支付罚息，央行将各商业银行执行的逾期还贷的罚息水平定为：在借款合同标明的贷款利率水平上加收30%至50%，同时给商业银行一定的自主权。因此，各银行的罚息水平略有不同。
问：我去年9月份办理了50万元公积金贷款，采用每月递减还款法，还贷期15年，是否要提前还贷？
答：去年9月15日央行加息后，公积金贷款5年以上的年利率上升到5.22%，而5年期整存整取定期存款利率则上升到5.76%，扣除5%利息税，实际利率为5.472%，二者之间的利率倒挂0.25个百分点。建议不必提前还贷，可将手上的余钱用来购买收益率较高、风险较低的银行理财产品。
chenying1114@126.com
篇5：家庭理财规划建议书
理财也是一种智慧，合理地理财能使我们的生活减少矛盾，更好地分配资产，更好地实现金钱价值。
人物介绍:由于家庭原因，几年前洪女士和丈夫姜先生离了婚，法院将女儿判给了洪女士，每个月姜先生要支付给孩子抚养费500元。洪女士今年35岁，在一家广告公司作行政总监，每个月的收入6000元左右，其他补助1500元。女儿今年10岁，在一家公立小学读书。
洪女士现有存款27万元，家庭平均月支 出约元，包括衣食费支出1200元，交通通信费支出500元，其他支出约300元。洪女士离婚后一直和父母住在一起。
理财目标:洪女士希望将闲置资金投资出去，并为自己、孩子和父母购买几份保险，用于保障全家人的身心健康。在条件成熟时，购买一套商品房和一辆中低档小汽车。
理财分析
由于是单亲家庭，洪女士的投资应以稳健为主，兼顾安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立学校读书，洪女士的月支出比较稳定，建议从存款中拿出10-12万元做投资。近期各家商业银行推出的新理财产品比较少，但相比之下，深圳发展银行推出的聚财宝现金增利计划以及中国光大银行的阳光理财A2期计划还是可以考虑的。
此次深发展推出的聚财宝现金增利计划最大的特点是没有发行结束日，任何时候都可以购买。与此同时，期限短、流动性强、收益率较高等特点也很引人关注。此款产品的投资周期只有一个月，收益率保持在2%-3.6%之间，起始金额为1万元，主要投资于货币市场基金。
光大银行推出的阳光理财A2期计划分为半年期和一年期两种，预期收益率分别为3.5%和2.37%，半年期产品采用浮动收益率计算，只对本金及0.72%的收益进行保护，一年期产品则采用固定收益率计算，对本金及收益进行全额保护。建议洪女士购买4万元的聚财宝和2万元的阳光理财A2期进行短期投资。
调整投资
孩子的抚养费洪女士一直用零存整取的方式放在银行，因此建议洪女士为女儿开立北京银行的京卡储蓄未来卡账户，让孩子从小养成理财的好习惯。此卡开立账户的要求并不高，只需卡内的储蓄金额保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以将孩子的抚养费转到这个账户上来，采用零存整取的方式存储。
基金也是一个不错的投资渠道。目前，由南方基金管理公司管理的基金宝元和南方避险增值基金以及富国基金管理
公司管理的.富国天利等基金的份额累计净值都比较稳定，均基本保持在101.44%-116.35%之间，投资收益非常可观。建议洪女士购买上述基金1-2只，购买金额在1-3万元左右。除此之外，国债和优质的信托产品也应成为洪女士投资的对象。
近日，平安寿险推出了“三鸿组合”保险，分别为长春树险、无忧果险和富贵族险三款。建议洪女士为女儿购买富贵族险，此款保险主要为未成年人设计，每三年返还一次生存保险金，保金返还率在8%左右。另外，洪女士为自己和父母购买适量的主险和附加险，对今后的重大疾并人身意外伤害提供有力保障。
买房购车计划
篇6：理财规划建议书前言
尊敬的王先生：
我们公司是专业从事理财规划、财经咨询、金融培训的服务性机构。
我们拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与顾问团队。
非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。
对您给予我们的信任和支持，我们表现十分感谢，并衷心希望我们能长期保持良好的合作关系。
一、本建议书的由来
本建议书是根据您的委托，由我们公司为您量身定做的理财规划建议书。
本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，是一份指导您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，并不能代替其他专业分析报告。
二、本建议书所使用的资料来源 本建议书的资料来源包括以下几个方面：
您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件，及性格分析与投资偏好分析。
三、本公司的义务
根据理财规划师工作要求及职业道德要求，本公司具有如下义务：
1.本公司为您指定的具体承办理财规划事务的理财规划师具有相应的胜任能力，已经通过国家理财规划师职业资格考试，取得执业证书，具有一定的工作经验。
2.本团队所提供的理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识以及经验累积，仅为建议，有客户做最终决策。
本团队不负有任何法律责任。
3.本团队所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。
4.若客户的财务状况发生重大变化，客户有义务及时告知本理财团队;若宏观经济发生重大变化，本团队也有义务及时告知客户，以便及时对其理财规划建议书作出调整。
四、客户方面义务
1.本人提供部分调查表中所要求的信息，并要求聚宝之星团队仅根据此信息为本人提供服务。
2.本人理解理财之星团队提供的个人理财规划服务的质量将依赖于本人所提供信息的准确性。
因此，本人声明并保证，所提供的信息是完整而准确的。
五、免责条款
1.本理财规划建议书是在您提供的资料的基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债情况、理财目标、现金收支及理财对策而制定的。
推算出的结果可能与您真实情况存有一定误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身
定制个人理财规划，提供更好的理财规划服务。
2.您须承诺向理财规划师如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假信息或错误信息而造成损失，本公司及指派的理财规划师本人将不承担任何责任。