非法集资的工作难点

非法集资的工作难点（共6篇）

篇1：非法集资的工作难点

预防和处置非法集资面临四大难题

发表日期：2011年10月27日 作者：李成业 本页面已被访问 274 次

近年来，非法集资活动在我国一些地区频繁发生，集资形式多样，涉案金额巨大，老百姓损失惨重，严重影响了金融市场健康发展和社会稳定。在投融资方式多样化、复杂化和信贷收紧的情况下，迫切需要做好预防和处置非法集资工作。为此，笔者在对全国许多非法集资案例分析的基础上，走访了法院、经侦、工商等部门和部分非法集资受害者，分析了预防和处置非法集资存在的问题及难点，同时提出了监管建议。

一、预防和处置非法集资面临四大难题

（一）城乡居民投资渠道狭窄与中小企业融资难叠加，民间融资市场缺乏有效疏导和监管，导致非法集资根除难

一是城乡居民闲置资金多，投资理财需求旺盛，投资渠道狭窄。伴随我国经济快速增长，老百姓财富日益增多，资产保值增值需求迫切，现有的投资品种要么受国家严格调控，要么收益较少或风险较高。如房地产等固定资产投资被国家严格控制；居民储蓄存款在剔除物价上涨等因素外，实际为负利率；股票、期货等证券投资市场不成熟，投机性极强，风险很高，投资理财能力差的情况下，投资者多以亏损收场，收益率无法得到保证。

二是中小企业或个体工商户融资需求旺盛。部分企业或个体工商户由于盲目扩大生产经营、管理不善、融资缺乏抵押物等诸多原因导致其难以靠正常渠道融资继而转向民间借贷市场。另外有少数非法集资组织者，为了骗取公众存款，成立合法公司，混杂在正规民间融资队伍中，进行非法集资活动。

在以上投资理财需求和生产融资需求无法通过正常或合法渠道获得满足的情况下，产生了庞大的民间借贷市场，而目前对正常民间借贷市场缺乏监管和立法保护，民间借贷市场面临着较高的交易成本，投资实业者由于无法承受民间融资市场较高的交易成本，而逐渐退出市场，而愿意接受高交易成本者往往从事非正常的投资项目，导致非法集资根除难。

（二）一些投资者存在暴富心理，加上信息不对称，法律知识缺乏，风险防范意识差，识别和预防非法集资难

一是暴富心态严重。我国正处于社会经济转型期，部分投资者心态差，浮躁冲动，投机暴富的心态严重，在明知集资非法且风险极高，但面对高额回报的诱惑，求富心切，抱着侥幸心理，投资严重缺乏理性，甚至存在借款投资行为。

二是投资信息不对称。部分非法集资“企业”办理了完备的工商执照、税务登记等手续，披上合法的公司的外衣，以表面合法的实体产业来掩盖其非法集资的目的，投资者在信息严重不对称的情况下，真假难辨。

三是法律知识缺乏。多数非法集资案件显示，受骗群众绝大部分是企业退休人员、下岗职工等低收入群体，受文化素质所限，缺少对非法集资等相关法律法规的了解，不能正确辨别民间借贷与非法集资、合法与非法的界限。

四是风险防范意识差。不法分子集资初期，多以支付高息、红利或给予定期分配实物为诱饵，使部分集资人员获得暂时实惠，进而利用其进行宣传，而后期参与集资大众，受亲戚朋友的高额收益蛊惑，轻信亲朋好友，风险防范意识淡薄，最终落入非法集资的骗局。

（三）非法集资调查取证不易，非法集资与民间借贷从法律角度上界定难

最高人民法院发布了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，并于2011年1月4日起正式施行，该司法解释明确了非法集资的非法性、公开性、利诱性和社会性等四大特征，缓解了非法集资类案的量刑标准认定困惑，但非法集资调查取证难，非法集资与民间借贷还存在较多的模糊地带，两者界定较难。主要表现在以下四个方面：

一是部分借贷双方私下约定，将借款本金和借款利息加总后的还款金额，在借款合同中记载为借款本金，合同中不出现借款利息字眼，形式上是普通的借款关系，满足无利诱性的特点，但实质上存在利诱性，法律取证难。

二是对民间借贷中介服务公司是否合法，是否扩大中介服务的经营范围，是否存在变相吸收或占有借贷双方资金的情况调查取证难。

三是小范围的熟人与熟人间的蛛网扩展和传播融资，是定性为面向特定对象融资还是定性为面向社会大众融资存在定性难。

四是房产商以还本销售、售后包租、缴纳诚意金等吸收大众资金是定性为非法集资或民间借贷依然难以界定。

（四）监管资源缺乏，沟通不畅，预防和处置非法集资的监管合力形成难

一是监管资源缺乏。以银监系统为例，打击和处置非法集资联席会议办公室设在银监部门，作为打非成员单位，基层分局监管资源缺少，监管力度不够，主要体现在：监管力量难以下沉到县域范围，对县域非法集资动态监测不够；银监系统近年人才外流现象严重，基层分局承担大量的银行业监管任务，人少事多，工作压力较大；缺少专门的办案经费。

二是部分地方政府存在保护主义思想，主要表现在:部分公职人员参与非法集资，涉及到自身利益，抵制监管；个别地方政府部门责任感不强，沟通不畅，有的案件从调查取证直到宣判，均未认真执行联席会议报告制度，信息沟通难；由于非法集资涉及维稳，责任重大，部分地方党政害怕影响政绩，能拖则拖，导致处理困难。

三是预防和处置非法集资的合力不够。虽然各级地方政府建立了处置非法集资联席会议制度，制订了实施办法，部分行业主管部门也制订了行业性的预警和查处机制，但监管依然面临事前预防薄弱、事中推诿、事后资金追缴难等问题。部分基层监管者对法律认知水平不高，政策界限难以把握，部分监管者存在畏难情绪，监管有效性不够。

二、预防和处置非法集资的意见和建议

（一）优化民间金融的生态环境，合理疏导和管控民间资本，着力化解中小企业融资难题

一是优化民间借贷的生态环境。建立健全民间借贷服务体系，为民间借贷的发展提供必要的信息服务、担保服务和人力资源等服务，并加强对相关机构的监管，如构建民间借贷供需的信息服务平台。允许民间“非法”金融机构依据合伙制企业法成立，以正规金融市场的制度加以约束，使其在阳光下运行，便于监管。

二是合理疏导和管控民间资本。拓宽民间资金投资渠道，加大对民间资金的疏导，逐步放宽电力、通信、基础设施、军工、金融等领域的民间投资限制，促使民进国退，如适度调低银行股本金准入的标准，提高民间资金注资城市商业银行、农村信用社、村镇银行等地方性中小金融机构的比重。

三是着力化解中小企业融资难。充分发挥主体金融的作用，加快金融机构布局县域和乡镇的步伐，创新业务品种，满足不同客户需求，促使民间资金流向中小企业。

（二）加大对公众宣传教育，增强其辨别能力，促使其理性投资

一是广泛利用报刊、电视、广播、互联网等媒体，多方位、多角度、经常性地开展风险提示，通报非法集资的表现形式、特点，揭露犯罪手法和非法集资的欺骗性、社会危害性，增强社会公众的风险意识和辨别能力。

二是充分发挥基层街道办事处、农村村委会、银行保险证券营业场所等与老百姓直接接触的基层人员的作用，大力宣传非法集资危害，做好舆论引导和法制宣传工作，引导社会公众增强法律意识和投资风险意识，自觉远离和抵制非法集资，有效遏制非法集资活动的传播和蔓延。

三是建立举报奖励制度。打击和处置非法集资部际联席会议办公室要向社会大众公布举报电话号码，消除基层部分地方党政公职人员影响，让公众积极参与预防和处置非法集资工作，欢迎公众提供全国非法集资线索，对核查属实的举报，要给予奖励，以便及时反应，及时查处，降低危害，从根本上根除不法分子生存土壤。

四是全力追缴赃款赃物，及时查控涉案财产，做好资产保全工作，防止转移和流失，依法从重从严打击首恶分子，及时向社会公开办结的重大典型案件，教育群众，形成对非法集资的强大舆论攻势，震慑违法犯罪。

（三）增强执法人员经验积累，完善法规体系，为查处非法集资提供法制保障

一是编制非法集资调查取证和司法处理案例库建设，加强执法人员队伍建设，加强学习培训，提高处置非法集资时调查取证的有效性和准确性。

二是为便于有关部门和地方政府更加准确有效地认定和查处非法集资活动，立法机关要对现有的法律法规、司法解释和规章进一步梳理、补充，加快完善包括相关法律、行政法规、地方性法规和地方政府规章在内的法律法规体系。

（四）加大监管资源配备，坚持以政府为主导，确保监管形成合力

一是加大监管人力、财力、物力的资源配备，落实专门机构和人员负责日常监测预警、接受举报、风险提示、调查取证、性质认定、依法处置、维护稳定、宣传教育、法规建设及信息报送等，同时加强对从业人员的专业知识培训，提高监管能力。二是加大对行业条线管理，各行业主管部门要加大对本行业从业人员参与非法集资的排查和处置力度，确保公职人员、工薪阶层人员和个体工商户能够自觉遵纪守法。

三是坚持以政府为主导，建立健全失职问责机制，切实发挥联席会议的作用，定期或不定期召开会议，讨论非法集资有关问题，确保银监、金融办、公检法、工商税务等各部门的有效沟通协作和履职。

篇2：非法集资的工作难点

省公司：

接到《关于开展防范打击非法集资宣传活动的通知》后，我司高度重视，立即召开了专项会议，传达文件精神，并做了专题研究部署。现将工作开展情况总结汇报如下：

一、加强组织领导

成立了以***总经理任组长，业务管理部经理何芳任副组长的非法集资风险排查工作领导小组，各部门成员积极参加，集中深入排查。

二、认真开展排查

领导组织工作小组牵头，通过召开座谈会、对公司内情况摸底调查，认真开展风险隐患排查工作，确保了应查尽查，不留死角。各部门从上到下进行深刻自省，检讨自己在工作中的不足，可能存在的安全隐患，做到早发现，早根治，将各种风险隐患消灭在萌发状态。广泛听取了周围同事的意见，互相检查，给非法集资不留生存空间。设立了有奖举报制度，鼓励举报，对举报人举报的情况一经查实，给予举报人奖励，对发现的违法犯罪线索及时移送公安机关。

三、做好宣传教育

通过在营业网点悬挂宣传条幅、张贴海报、置放展板易拉宝、发放宣传资料等，大力开展打击非法集资宣传活动。同时，召开专题培训会议，学习相关知识，提高了个人的防范意识和主动性，形成了良

好的排查氛围。

四、报告总结

本次排查未发现我司存在非法集资现象，通过宣传教育，提高了对打击非法集资的认识和技能。对于可能存在风险的地方，立即改正，做到了早发现、早处理，总体情况良好。

此次排查虽然已结束，但是在今后工作中我司会继续保持对非法集资的高度警惕，坚持教育为先、预防为主、重点监控、防治结合的工作方针，从源头上杜绝非法集资现象的发生，保障各项工作有序进行。

特此报告，如有不当，请指正。

渭南中心支公司

篇3：防范和打击非法集资的难点和建议

一、防范和打击非法集资的难点

由于非法集资具有涉案金额大、手段隐蔽多样, 公众参与广发等特点, 开展防范和打击工作难点多。

(一) 发现难

非法集资形式多样, 欺骗性较强, 国务院法制办归纳总结出四大类、十二种非法集资类型。当前, 非法集资已经从直接吸收公众资金演变为形式多样的产品销售活动、生产经营活动。同时, 非法集资从发展实业为名转向投资理财、期货交易等虚拟经济形式。参与者不愿意主动报案, 发现非法集资线索较为困难。

(二) 预防难

非法集资往往以合法的形式为外衣, 一些非法集资活动最初表现为民间借贷, 特别是民间金融相对活跃的地区, 大量社会资本流入民间融资中介机构牟取暴利, 借助民间借贷网络, 有效地逃避了监控, 游走在法律的边缘, 因此监测预防非法集资存在一定难度。

(三) 处置难

非法集资案件往往涉及大量群众, 且时间跨度较大、异地作案, 给非法集资案件的处置带来非常大的难度。一般放款人在得知借款无法收回, 或者借款人已经无法联系、跑路的情况下才会报案, 案件侦破工作处于被动状态, 工作量加大, 办案周期延长, 受害人自身的精神压力增大, 再加上非法集资案件案情复杂, 工作量大, 办案周期长, 取证工作困难。案件侦破后, 大部分赃款已被挥霍, 参与非法集资造成的损失无法追回, 极易引发受害人产生政府“不作为”的误解, 导致发生到政府门前非法上访的过激行为。

二、非法集资产生的原因

(一) 金融体系结构不完

善当前我国金融体制改革正在推进, 但以银行主导金融的模式, 中小企业贷款难;金融结构不尽合理, 服务多样性差, 金融产品单一, 无法满足企业资金需求。部分企业为获取资金, 铤而走险, 不惜以非法集资的手段筹集资金。而广大群众手中资金, 希望找到一种投资快、成效大的投资模式而选择非法集资。

(二) 制度漏洞

非法集资在诞生、发展的过程中涉及多个环节和部门, 但没有及时发现, 或者发现之后没能采取有效措施加以监管。比如在对企业注册登记、年检过程中, 只重视程序审查和形式审查, 缺乏实质性核查, 对某些企业提供虚假手续, 或虚报注册资本无法进行全面检查, 使得其能侥幸存在, 为犯罪分子持续非法集资提供了时间。

(三) 法律漏洞

一是非法集资界定模糊。罪与非罪的界限法律规定得并不严格, 导致对非法集资的打击处理可操作性不强。二是我国刑法对非法吸收公众存款罪的规定含糊。何种条件下构成犯罪, 界定不明确, 给犯罪分子可乘之机, 也给案件认定带来较大难度。

(四) 互联网金融的迅速发展为滋生犯罪提供了条件

2013年以后, 以P2P借贷机构为代表的互联网金融产业得到迅速发展, 因其门槛低, 利润丰厚, 各类大大小小的P2P平台如雨后春笋应势而生。虽然发展迅速且交易量巨大, 但我国的P2P平台还处于无准入门槛、无行业准则、无监管机构的三无状态。很多小平台的资金管理及流向并没有第三方监管, 这时的P2P平台本身就变成了一个资金池。在这种情况下一旦平台经营不当或者携款潜逃, 就转变成为了非法集资犯罪。

三、防范和打击非法集资的建议

(一) 强化宣传, 增强防范意识

第一, 不断增强舆论的引导力度并加强宣传教育能力, 积极普及有关理财的法律法规和知识, 持续提高群众的辨别能力和防范意识, 让人们合法理财, 理性投资。第二, 加大网络监测力度, 提前做好风险提示。对于各类融资现象建立立体网络排查体系, 通过对所负责区域的各类融资行为的风险评估和排查, 充分了解其风险底数, 做到对本地区的融资行为全程监测, 主动排查风险以防患于未然。第三, 完善相关法律法规, 让群众咨询有路, 投诉有门。希望有关部门建立公开举报电话, 并设立非法集资投诉受理中心, 方便群众举报, 并为群众提供相关政策咨询和法律服务, 为群众排忧解难, 并制定相关激励政策以顾客举报非法集资的群众。

(二) 重拳出击, 增强威慑效果

一是调查取证必须及时。如果发现问题, 就必须迅速结合当地银监, 工商, 公安等部门提前介入, 进行调查取证工作。为防止事态扩大甚至失控, 对于一些社会影响大, 性质恶劣的非法集资案件要及时控制住涉案人员还有资产, 以保护证据。二是严厉打击非法集资诈骗犯罪活动。动员全社会, 做到防范和打击并重, 两手都要抓, 两手都要硬。充分发挥出公安部门的职能作用, 发现一起, 迅速打击一起, 做到从重, 从快进行, 以震慑犯罪行为。三是处理要果断。必须果然采取措施, 依然处置已经事实清楚并且可以定性的非法集资。在公安部门打击的同时, 检查机关和法院也要充分发挥作用, 做到快诉, 快审, 快判, 严厉打击这类犯罪从而从根源上杜绝这类犯罪的发生。

(三) 合成作战, 提高区域和部门之间的协同能力

非法集资犯罪手段层出不穷, 而且不断翻新, 因此, 防范和打击非法集资犯罪不能单靠一两个行政执法部门, 必须由工商、税务、公安以及各行业管理部门通力协作, 形成合力。加强与工商、金融、通信等相关管理部门、企业单位之间的信息共享和打防协作, 金融办、人民银行、银监等部门各自发挥职能作用, 加强行业监管, 监测大额资金流向和风险状况, 建立金融风险预警机制和应急处理机制, 将民间金融纳入政府的监管体系, 降低金融风险。对重点领域, 按照“发现得早、控制得了”的原则, 采取各种有效措施防止事态扩大, 并及时将案情通报公安机关。工商、税务等部门。对于近年新审批的小额贷款公司、融资担保公司、电子商务公司等, 定期进行审查监督, 一旦发现有超范围经营或融资行为, 立即停业整顿或取缔, 防止出现新的非法集资犯罪。同时还要从全社会层面控制、打压依托互联网进行非法集资的犯罪分子藏身、作案和生存的活动空间。因此, 各相关部门要建立信息共享机制, 将日常执法过程中搜集到的情报信息及时反馈, 建立一条打击非法集资犯罪的绿色协作通道。

(四) 科学分工, 周密取证

非法集资案件往往涉及众多的被害人, 且受害人分布地域广、人员背景复杂, 因此在短时间内将证据材料收集齐全非常困难。对于此类案件, 工作中要抓住群众报案迟滞、缓慢的特点, 科学分工, 及时到各地调查取证。具体做法是将侦查人员分为两组:一组负责预先联络、另一组负责收集证据。预先联络组仅需一至两人, 具体负责到需取证地点联络当地公安机关及媒体等有关部门并取得配合, 通过报刊、电视等渠道召集被害人接受登记, 并制作通俗易懂的报案登记表 (按照诉讼证据要求应包含:集资金额、集资时间、返利情况、损益情况、集资经过及付款凭证等) 及填表说明, 委托当地公安机关配合下发至被害群众, 完成工作后立即转战下一处被害群众聚居地继续开展工作。与此同时, 收集证据组开始审查被害群众提供的证据, 对于物证不全的被害人应当询问知情人员并固定证据, 对于投资额或损失额较大的被害人应制作详细的询问笔录作为强证据。工作完成后转至预先联络好的被害群众聚居地继续工作直至全部完成。通过这种方法, 可以节省被害群众从得到消息直至完成报案这期间的大量时间, 给受害群众充足的时间相互通知及做好准备, 从而大大提高了取证的效率。另外, 工作中报案表的使用避免了大量制作询问笔录, 大大缩短了取证时间。同时还要注意规范取证, 提高收集和固定电子证据的能力。

(五) 控制资金, 同步审计

侦办非法集资案件, 往往会引发一些群体性事件, 既有不明真相的群众上门责难, 又有集资户不时追问涉案资产情况, 担心能否收回本息。因此, 一起非法集资案件办理的成功与否, 关键在于对涉案资金的掌握与控制。在案发初期, 要尽快掌握涉案公司企业的资金状况, 充分了解涉案资金用途及其流向, 控制其账册, 必要时应先期查封涉案帐户和资产, 并聘请审计、物价部门核算, 评估资产价值, 区分本金、利息, 按照帐目要求每名集资户准备好相关材料, 便于在退赃时确认比例和数额, 做好稳控工作。

(六) 强化金融功能监管意识, 防范金融衍生品的次生风险

目前, 金融产业经营范围越发广泛, 金融业务与非金融业务的交叉运行也越来越深入, 为了达到给顾客提出的高回报承诺以及提高自身业务收入的目的, 往往将银行的衍生产品和非金融机构推广的产品进行绑定销售, 因此就出现了以投资理财等形式向群众或者企事业单位筹资, 集资等行为, 具体表现通过基金, 证券, 信托, 保险等等, 甚至私募等非金融机构捆绑理财的方式, 其结果是大量资金通过以上渠道进入房地产和股市。但是, 如果出现股市波动或者房地产企业资金链断裂的现象, 这些捆绑的理财产品就面临着严重的风险。因此, 必须加快整合和改变目前金融领域的机构监管方式以达到减少这种风险的目的, 并且, 目前单纯性的机构监管并不能满足需要, 必须逐渐向功能监管和行为监管做扩大延伸, 以杜绝金融产品和非金融机构利用理财的名目来进行非法集资到来的次生金融风险。

(七) 建立全国联网的打击非法集资监测预警平台

首先要建立一个打击非法集资的检测平台, 通过从媒体, 广告以及网络中搜集来的相关信息, 经过大数据以及云计算的分析, 再由公检法进行专业化的分类, 通过数据的集成, 还有人工分析, 辨别, 从而形成预警功能。并且, 从宏观上这个平台要可以及时的预警某一个行业, 某一个领域的非法集资情况, 并提前做出警示, 而且, 由于非法集资具有跨地域性, 跨行业的特征, 因此这个平台必须可以全国联网, 从微观上讲, 这个平台可以重点关注某一些公司, 例如提供高收益, 并且股东频繁变动从而在短时间内提高公司注册资金的公司作为重点关注对象。

(八) 做好维稳工作

由于受害人往往是社会弱势群体, 且人数众多, 此类案件会得到社会广泛关注, 社会媒体竞相报道, 如政府部门没有妥善处理, 极易引发社会矛盾冲突, 破坏社会稳定。因此在解决群体性事件中, 公安部门一定要采取切实有效的措施将矛盾和冲突降到最小, 妥善做好群众工作, 及时化解矛盾, 维护好社会的和谐稳定。

四、结语

总而言之, 随着社会的发展, 非法集资案件也呈现出高发, 频发, 涉案人数增多, 涉案金额增大, 而且波及到的地区和行业领域也在不断变大, 因此, 由于非法集资所造成的社会群体性事件不断发生, 进而加剧了区域性, 系统性的金融风险, 因此, 防范和打击非法集资的工作就显得尤为重要。各级各部门必须强化责任制, 要有效遏制非法集资案件高发, 频发的势头就必须创新监管手段, 全面完善社会信用体系, 加大社会宣传力度, 并加强刑事打击力度, 只有这样, 才能坚守住不发生区域性, 系统性金融风险的底线。

摘要：由于改革力度和进程的逐步加快, 各种利益冲突和矛盾凸显, 非法集资犯罪仍处于高发态势, 人民群众的合法财产受到严重威胁, 社会和谐稳定受到严峻挑战, 公安机关办理此类案件中要克服案情复杂、涉案人员多、涉案金额大、集资人员多且分布广, 各界群众和新闻媒体广泛关注等诸多困难, 因此要果断采取措施, 积极开展案件侦查工作, 在侦查中熟练运用各种技战法, 为侦办此类案件提供参考。本文对防范和打击非法集资的难点和建议进行了分析。

关键词：防范,打击,非法集资,难点,建议

参考文献

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篇4：非法集资行为的司法认定

关键词：非法集资；非法经营；表现形式；法律规制

一、非法集资行为的司法认定

如今非法集资行为规避法律对集资活动的管制，对我国法律监管秩序形成严峻挑战。从目前我国司法判例的情况来看，非法集资花样繁多，却不能形成有效规制，非法集资大体上可分为债权、股权、商品营销、生产经营等四类。其中，非法公开发行股票、债券或非法吸收公众存款集资的行为，根据现有的有关规定都比较容易定性。但随着市场经济的多样化发展，非法集资活动的形式也越来越多样化，为了规避法律监管，往往表现为：披上了合法的外衣，大多采用商品营销（有实质商品或无实质商品）、生产经营活动等形式，以此合法形式来掩盖其非法目的，这也使得非法集资的行为认定比较困难，与合法融资的行为缺少明确的界限，这也是非法集资行为广受争议的原因之一。

现阶段下我国对非法集资行为的法律规制不甚完善，罪名相对单一，一般适用“非法吸收公众存款罪”处理多数的非法集资活动。

《中华人民共和国刑法》对非法集资适用的罪名大体上有三类：

1、非法吸收公众存款罪

“此项罪名是指违反国家金融管理法规，非法或者变相吸收公众存款，扰乱了金融秩序的行为”。

2、集资诈骗罪

集资诈骗罪也是我国刑法明文规定的一项罪名，此项罪名的特征是：以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规，进行非法集资的方式多为诈骗，不仅扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权，并且还数额较大，造成严重后果。是否“以非法占有为目的”是判断集资活动是否非法的标准，该罪要求必须证明被告非法集资者是否具有占有的故意，这一点构成了能否适用本罪的关键点。

3、擅自发行股票、公司、企业债券罪

《中华人民共和国刑法》第179条规定，不可擅自发行股票或者公司、企业债券，倘若数额巨大、后果严重或者造成其他严重情节的，将承担刑事责任。在实践运用中，该罪较为严格的地方是对于犯罪的客体这个方面，必须是股票、公司、企业债券等形式作为非法集资的工具，方可构成本罪。

二、非法集资行为的法律规制

对于非法集资行为法律责任的法律规制方面，我国法律比较分散，主要分布于《民法通则》、《刑法》、《合同法》、《商业银行法》、《证券法》等的相关条文中①。主要有民事责任、行政责任、刑事责任，但是大多数的此类案件都以刑法规制，且以非法吸收公众存款罪居多。

1、民事责任

我国合同法第58条、《民法通则》106条、108条以及近期最高法、最高检、公安部对“非法集资”的最新解释都规定了追缴财物、证据收集等相应的民事责任及诉讼程序。

2、刑事责任

《刑法》第176条、179条、192条分别规定了非法吸收公众存款罪，擅自发行股票、公司、企业债券罪，集资诈骗罪。依目前情况来看，刑法并没有对非法集资行为做出明确的规定，其他法律也没有确切的定论，非法集资的罪名适用的规定也比较分散，除了上述罪名外，非法经营罪、欺诈发行股票、企业、公司债券罪等也同样属于非法集资的范畴，学界观点不一。

3、行政法律责任

非法集资行为的行政法律责任包括调查、取缔与清退以及处罚。需要指出的是行政部门对于非法集资的性质认定，不是非法集资刑事案件进入刑事诉讼程序的必经程序。行政部门未对非法集资做出性质认定的，不影响非法集资刑事案件的侦查、起诉和审判。

三、我国现有制度下对非法集资行为的理性思考

（1）我国法律对非法集资犯罪行为的法律规制极其单一

实践中，将非法集资与非法吸收公众存款混为一谈存在着逻辑性缺陷，越是用非法吸收公众存款罪来遏制不正当集资行为却越扩大了非法吸收公众存款罪的适用范围，违背了刑法基本的罪刑法定原则，原因在于盲目地将非法吸收公众存款罪僵硬地应用于绝大多数的非法集资类犯罪中去。

（2）非法集资行为法律规制倾向的偏失

非法集资是随着我国改革开放的历史进程出现在公众生活中的，金融市场的开放与深化与集资类犯罪范围的扩大密不可分。当构建市场经济体制的实践逐步取代计划经济体制时，资金成为了企业的血液，不可避免的成为市场主体激烈争夺的稀缺资源，由于政府政策导向的原因，国有经济、国有企业凭借其企业性质获得了资金争夺战的胜利，更是凭借着与政府之间的先天利益联系，确定了自己在政府构建的金融体系中合法融资的优势地位，此种情形下非公有制经济就面临着这样一个困境：无法公平地享受到政府主导下体制融通的资金，为了解决资金短缺的问题，继而转向民间融资，却无奈发现头上已然扣上了非法集资的帽子。

（3）法律规制的不规范导致刑法对正常民间融资活动的打击面扩大

金融业是国民经济的重要领域之一，建国以来的很长一段时间，一直是被国家当作一项特许经营的行业存在，现实中存在着大量的民间个人和机构，它们打着“私募基金”的旗号从事公开募集投资资金的活动，或是披着“私募股权基金”外衣从事非法集资行为。针对这类情况，一旦其行为具备了较为严重的情节，依照我国刑法适用刑罚制裁理论上是成立的。②但是，考虑到目前我国刑法规定的非法集资犯罪行为仅包括非法吸收公众存款罪、擅自发行股票债券罪以及集资诈骗罪，因此，将一些情节恶劣的民间集资行为纳入非法集资的范畴予以制裁，从某种程度上来说是法律规制不健全下的次优选择。

四、小结

资金是企业的命脉，合理有效的融资制度是为企业增长流通基金的重要渠道。在经济已经飞速发展的中国，建立一个合理有效的处理非法集资活动的法律框架具有重要的时代意义，是促进民营经济发展的重要途径。对非法集资活动如何给予刑法规制的讨论，虽然只涉及对非法集资罪名范围的调整，却事关民营企业发展与壮大，关乎中国经济的持续增长，应慎之又慎。

法律要基于过去着眼未来，需要预见未来可能发生的这些情况，现代社会发展变化速度极快使刑法修改跟不上，因此法律总是有部分粗糙和不足的地方。由此可见，法律制度的规范与健全是完善法制社会的系统工程，我们如果缺少了外围制度的配合和协助将会使法制建设难以为继，更难以想象会存在一部独立于其它法律规范之外的法律。（作者单位：西北政法大学）

注解：

① 彭冰：《非法集资活动的刑法规制》，载于《清华法学》，2009年第3期。

② 黄韬：《刑法完不成的任务——治理非法集资刑事司法实践的现实制度困境》，载于《中国刑事法杂志》，载于2011年第11期.

参考文献：

[1] 刘宪权：《刑法严惩非法集资行为之反思》，载于《公安研究》，2010年第3期。

[2] 彭冰：《非法集资活动的刑法规制》，载于《清华法学》，2009年第3期。

篇5：非法集资的工作难点

乡镇整治非法集资等非法金融活动工作方案一

为有效遏制非法集资活动，积极稳妥防范和化解风险隐患，切实维护经济社会稳定，维护正常金融秩序，按照市处置非法集资工作领导小组统一工作部署，决定于4月份按照市金融办关于防范和打击非法集资的要求，在全街道组织开展清理整顿涉嫌非法从事金融活动，结合我街道实际，为做好专项整治工作，特制定本方案。

一、总体要求

（一）指导思想。落实责任，统一思想，提高认识，充分认识非法集资风险专项整治活动的重要性和必要性；结合实际制定详细的工作计划，明确工作责任和要求，并对辖区村、居、工业和商业企业非法集资风险专项整治活动工作进行动员部署，切实做到思想认识到位，组织领导到位，工作落实到位，同时结合我街道实际，分阶段细化和分解排查责任，严格工作责任制度和责任追究制度，确保此项工作顺利开展。

（二）工作原则。坚持“管区主导、村居配合、全民参与”工作原则，按照“条块结合、重点突出、全域覆盖”工作要求，在非法集资风险专项整治活动行动中，切实做到严查彻处，决不姑息；同时分片包干，责任到人。各相关管区、村庄、居委会要认真调查摸底，确定排查重点，周密部署，集中时间对辖区村、居、工业和商业企业进行详细排查，摸清本辖区非法集资案件数量、区域分布、发案特点、主要方式、风险状况、危害后果，区别不同情况分别上报，确保让辖区内大部群众成为宣传活动的受众主体。

（三）任务目标。通过持续、深入、有效宣传，采取广播、发放宣传资料等多种形式，大力宣传非法集资的危害性以及依法惩处非法集资的法律法规；及时向辖区广大居民、经营户和消费者通报非法集资的新形式和特点，提高社会公众的风险意识和识别能力，引导群众远离非法集资，引导广大市民对非法集资不参与、能识别、敢揭发，培育公众理性投资、风险自担的正确理念，自觉远离和抵制非法集资，培养公众理性表达诉求、依法维护权益的意识，在全街道营造浓厚的社会氛围，切实维护稳定的金融秩序。

二、主要工作安排

（一）充分利用各管区、社区居委会优势，集中宣传。各管区利用各村集市人员密集时段、社区居委会利用集中交费时段在显著位置张贴宣传海报、横幅等，提醒广大群众提高警惕理性购买理财产品。

（二）利用群众工作日，深入宣传。利用机关干部帮包村庄，深入宣传，发放打击非法集资宣传单，提醒广大村民提高警惕，发现类似案件及时向有关部门举报。

（三）积极宣传**微信公众号。在**公众号和微信群和其他微信群中大量转发打击非法集资的宣传文章，用事实案例让村民了解非法集资的危害性和打击非法集资的重要性，调动村民的参与积极性。

（四）利用各村老年活动室等重点宣传。老年人是金融诈骗的重点人群，对各村老年人集中的活动室进行打击非法集资宣传，提高老年人防范意识，保护好个人的经济财产不受损失。

三、工作机制

（一）职责分工

清理整顿工作领导小组由办事处主任任组长，分管领导任副组长，派出所、党政办、企业中心、执法中队、农业中心、经管中心、市场监管所、各管区、各社区居委会等单位负责人为成员。建立信息网络，各村（居）委会和各单位都要设立打击非法金融活动信息联络员。

（二）宣传动员

制定工作方案，起草、发放有关通知和文件，召开各专项排查工作领导小组会议，利用多种方式进行宣传教育活动。悬挂宣传条幅，设置宣传栏，张贴宣传通告，发动宣传车，做到宣传工作全覆盖，宣传工作进社区、进学校、进企业、进机关、进家庭，大力宣传非法集资的危害性以及依法惩处非法集资的法律法规，提高社会公众的风险意识和识别能力，引导群众远离非法集资。

（三）确定排查范围

研究制定我街道防范和协助处置非法金融活动的各项制度和措施，对街道范围内投融资公司、典当行、寄卖行、担保公司、房地产公司、小额贷款公司、汽车租赁公司、农村资金互助社、农民专业合作社等单位和个人的非法吸储、放贷行为重点排查，及时查处非法集资案件，特别是社会影响面大、性质恶劣的典型案件，依法解决损害群众切身利益的实际问题，维护金融秩序和社会稳定。落实疑似非法集资信息统计和报送工作制度，每周向企业发展服务中心报送统计表，“有事报情况，无事报平安”，建立风险台账。

（四）强化宣传维稳

开展形式多样的宣传活动，悬挂宣传条幅，设置宣传栏，张贴宣传通告，发动宣传车，做到宣传工作全覆盖，不留死角，宣传工作进社区、进学校、进企业、进机关、进家庭，打击防范并重，从源头上防控风险。

（五）稳妥处置风险

坚持“打早打小”依法依规进行性质认定，对认定为非法金融活动的，要迅速报告，对工作推诿或者不作为处置不力，引发大规模群体性事件，造成恶劣社会影响的，将严格按照有关规定进行问责。

（六）积极推行银行+社区机制

组织市场监管、银行等单位定期对各村庄、居委会进行金融业务培训，加强甄别非法集资活动能力；同时，由各银行机构为每个居委会配备一名专职处非工作人员，作为该属地的金融顾问，负责排查非法集资工作，确保我街道辖区内隐患排查无死角、无盲区。

乡镇整治非法集资等非法金融活动工作方案二

为贯彻落实区打击和处置非法集资工作领导小组文件《淮安市洪泽区持续打好防范和处置非法集资等非法金融活动风险攻坚战专项行动实施方案（20**-2020年）的通知要求，结合我局实际，现制定本方案。

一、总体要求

（一）指导思想。坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的十九大、中央经济工作会议、全国和全省金融工作会议精神，根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律法规和《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》《省政府关于进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见》等文件要求，全面摸清风险底数，逐一处置存量风险，坚决防控增量风险，扎实推进防范和处置非法集资等非法金融活动风险攻坚战。

（二）工作目标。到20**年底，完善防范和处置非法集资等非法金融活动风险工作机制；深入排查涉嫌非法集资等非法金融活动潜在风险；按照打早打小工作思路开展早期干预；坚决清理非金融企业涉及金融业务的广告；确保商事注册前置审批和会商机制对涉及金融领域实现全覆盖；民间投融资（中介）机构线下门面店逐步减少。到20**年底，各类非法金融机构组织得到有效清理；非法放贷、非法保险等非法金融业务活动明显减少。到2020年底，非法集资存量风险得到有序处置，增量风险得到有效遏制，非法集资等非法金融活动增长势头得到根本扭转。

（三）工作原则。坚持早识别、早预警、早发现、早处置。对排查发现的风险点，要逐一研判、分类处置。对于尚未构成 犯罪的，要即查即处，争取在苗头时期、涉众范围较小时期处置化解风险。对于涉嫌犯罪的要打早打小，及时将线索移送公安机关，切实防止风险扩散蔓延。处置过程中，要坚持底线思维，讲究策略方法，有序可控处置个案风险，积极防范处置风险中的次生风险，坚决守住不发生系统性区域性金融风险底线。

二、深入开展风险排查

各分局要根据本行动方案每年5-7月组织开展的涉嫌非法集资风险专项排查工作要求，立足监管职能，围绕《非法金融活动风险排查指南》，制定对非法金融活动特别是非法吸收社会公众资金行为的排查办法，把所有面向社会公众吸收资金的行为纳入监测排查范围，深入排查每一条线索，查清违法违规事实，摸清风险底数，及时固定证据并向个企科报送违法线索，并持续跟踪监测，彻底处置消除风险隐患。自20**年第4季度开始，进入滚动式、常态化风险排查处置阶段。

（一）排查重点领域。要重点排查近年来非法集资犯罪案件高发频发领域。

1、各类无证金融业务活动。重点排查未获得金融业务许可或者未经依法批准（备案），擅自从事金融业务活动的一般企业。

2、各类消费高额返利活动。重点排查假借各种创新旗号、变相吸收社会公众资金的一般企业。

3、各类交纳保证金活动。重点排查以交纳押金、保证金、加盟费、预付款等名义，变相吸收社会公众资金的一般企业。

（二）细化排查手段。要以识别风险、发现风险为导向，充分利用现有系统、机制和人员优势，探索可操作性强、短期见效快、长期可持续的工作举措。开展线上、线下排查研判。

1、利用信息系统开展线上排查。充分发挥企业信用信息公示系统、违法广告监测系统、市场监管信息平台，12315投诉举报、12345政务服务热线等系统作用，多维度、多角度发现非法金融活动线索，并根据有关法律法规和省、市、区非法集资监测预警实施办法进行分类处理、移交和预警。

2、利用现有工作机制开展线下排查。充分发挥双随机抽查、日常巡查、专项检查等工作机制，采取随机抽查、定向检查、扫楼扫街等措施开展线下排查。要把排查非法集资等非法金融活动风险纳入月份重点工作，强化对市场主体的监测预警。

3、利用实施网格化监管方式开展排查。把每条路段、每个街道、每个市场落实到人，及时发现非法集资等非法金融活动。

（三）摸清风险底数。对于排查发现和上级交办的每一条非法集资等非法金融活动线索，要明确风险排查责任人，组织力量落地核查，查清涉嫌单位或者个人是否面向社会公众吸收资金，有无募集资金或者开展相关金融业务的合法资质，以及业务模式、集资方式、集资规模、涉及范围、风险趋势、资金资产、盈利能力等情况，及时固定违法证据并向个企科报送违法线索，并持续跟踪监测。

三、依法依规及早处置

机关各部门、各分局，各直属单位要坚持边核查、边处置，综合考虑违法性质、风险敞口、还款意愿及能力、舆论热度、涉稳隐患、轻重缓急等因素，综合运用各种手段，分类采取督促整改、行政执法、移送公安机关等措施，强化风险早期干预，防止风险扩散蔓延，逐一消除风险隐患，确保风险得以及时处置。

（一）采取风险管控措施。对于涉嫌非法集资等非法金融 活动的，要加强对其主要企业及关联企业、主要人员进行商事注册管控，及时提请公安机关对其主要人员采取边控等强制措施，直至风险处置完毕。

（二）早期处置化解风险。对于涉嫌非法集资等非法金融 活动但尚未构成犯罪的，要积极采取函告提示、约谈劝导、责令停止违法行为等措施，督促涉嫌违法违规单位限期清理清退参与人资金并落实专户监管；提请城管等部门监督广告活动主体立即停止制作、代理、发布相关广告，提请宣传、信息中心、信息办、文广新、公安等部门监督各类媒体、网站、酒店等立即停止相关宣传报导及线下活动；提请相关行业主（监）管部门根据法定职责依法认定、取缔、实施行政处罚，提请人民银行组织相关金融机构停止办理结算、支付、贷款等相关业务；个企科要视情况依法将其纳入失信联合惩戒名单。

（三）依法移送涉嫌犯罪线索。对于涉嫌犯罪、依法需要 追究刑事责任的，根据职责和权限将涉嫌犯罪的线索移交公安机关，必要时可提请区处非办研究会商后再移送公安机关查处。

四、坚决清理广告资讯宣传活动

所有发布涉及金融业务的广告和宣传资讯，必须具备中央 金融管理部门或者地方金融监管部门颁发的金融业务许可证或者审批文件。各分局要根据本行动方案每年8-9月组织开展的涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理工作要求，把所有面向社会公众公开传播投资理财资讯信息的行为全面纳入监测排查范围，查清违法违规事实，及时固定证据，坚决清理非金融企业发布的金融业务广告，坚决制止非金融企业主办的金融业务宣传推广活动。各分局于每季度末向个企科报送广告资讯排查清理情况。

（一）强化金融业务广告资讯发布审查。企业注册名称和经营范围中未涉及金融业务、金融属性有关字样的，以及自然人，一律不得发布涉及金融业务内容的广告（含店招广告）及相关资讯信息。各单位要指导广告发布者、广告经营者、广告代言人等市场主体，强化对广告主从事金融业务广告资讯发布资格的事前审查。

（二）清理涉嫌非法金融活动的广告资讯。要对广告发布者等市场主体的监督，严格执行《关于处置非法集资活动中加强广告审查和监管工作有关问题的通知》等文件要求，强化广告资讯发布监测与抽测，落实广告属地监管责任，加强广告的源头管控。要坚持即查即处，及时查处各类涉及非法金融活动的违法广告，坚决清理一般企业发布的非法金融业务广告和涉嫌非法集资的广告资讯。

（三）坚决管控非法金融活动的宣传造势行为。要组织排查涉嫌非法金融活动的宣传行为（含推介会、宣讲会、形象宣传、人物专访等），强化监测预警，依法清理制止，督导各类媒体（含新闻媒体、网络媒体、自媒体等）强化自律责任，自觉封堵涉嫌非法金融活动的宣传造势行为。

五、坚决遏制增量风险

坚决遏制增量风险，严把市场准入关，健全市场主体事中事后监管，强化宣传教育，规范公职人员和金融从业人员行为。

（一）持续实施商事注册会商机制。未经驻洪中央金融管 理部门、地方金融监管部门批准或者经会商机制同意，新设企 业注册名称和经营范围中，一律不得使用涉及金融业务、金融属性有关字样。特殊情况的各分局要向个企科报告，由个企科会同相关部门，严格进行会商审查。

1、明确会商审查范围。对于“金融”“资产管理”“贷款”等字样的特许经营项目，未经许可或批准一律不得使用。对全国金融工作会议已明确由地方负责监管的“7+4”类金融活动中暂无行政审批的，要实施会商审查。对在注册名称或者经营范围中使用“理财”“投资管理”“财富管理”等互联网金融风险专项整治所涉16个字样的，以及“货款中介”“借贷咨询”等银保监会等四部委规范民间借贷行为文件所涉3个字样的，要实施会商审查。

2、严格审查并加强事中事后监测。对存在风险隐患的要坚决劝退、不予通过会商审查。对于通过会商审查的，要进行事中事后监管，按月监测相关市场主体经营活动，加强广告发布行为监测。发现相关行业主体经营存在涉嫌非法金融活动的行为，要及时报个企科，根据实际情况协调相关各方做好非法金融活动的查处取缔。

（二）规范公职人员和金融从业人员行为。要进一步规范约束公职人员和金融从业人员的投资行为，督促其不得从事、参与或者协助非法集资等非法金融活动，主动劝诫家人朋友远离非法集资等非法金融活动。

（三）持续精准宣传。要把集中宣传和日常宣传结合起来，推进宣传工作制度化、常态化。要采取法律政策解读、典型案件剖析、投资风险教育等方式，着力开展理性投资、风险自担的投资者教育。

六、工作要求

各单位要提高政治站位，强化“四个意识”，坚决打好防范和处置非法集资等非法金融活动风险攻坚战。

1、加大督查力度。个企科要加大督查频次和督查力度，对于风险排查不彻底、处置工作不及时的单位，要采取通报、约谈、建议启动执纪问责程序等措施，压紧压实工作责任。

2、加大考核力度。以结果为导向，发挥考核评价作用，既要对作风不实、处置不力的予以通报批评，也要对真抓实干、成效显著的予以激励表彰。

3、按时报送总结材料。各单位要对非法集资等非法金融活动风险防范和处置情况进行量化统计，按照本方案列明的相关报送要求做好信息统计报送工作的相关要求，按时统计并报至个企科。各分局每年报送信息不少于1篇，内容包括但不限于工作亮点及成效、突出风险及处置、典型案例事例、问题困难、意见建议等。

乡镇整治非法集资等非法金融活动工作方案三

为打好我镇防控金融风险攻坚战，加强非法集资、互联网金融、交易场所等重点领域风险防控工作，及时查隐患、堵漏洞、防风险，严防涉众型经济纠纷引发群体性事件发生，切实维护全镇金融秩序和社会稳定，制定如下工作方案。

一、总体要求

（一）指导思想。深入贯彻党的十九大以及四中五中全会、中央经济工作会议、全国金融工作会议、全省金融工作会议、全市、全县金融工作会议精神，认真落实党中央、国务院、省委、省政府决策部署和市委、市政府、县委、县政府工作要求，按照“预防为主、打击为辅”的工作思路，坚持立足于保障全镇经济安全运行、维护群众合法权益、优化金融生态环境，建立健全管理、预防、打击和处置非法集资等非法金融活动工作机制，加大防范预警、案件处置、宣传教育等工作力度，切实维护正常金融秩序，坚决守住不发生区域性系统性金融风险的底线。

（二）工作目标。涉非法集资、互联网金融违规业务、交易场所违法违规经营等非法金融活动存量风险及时化解，增量风险逐步减少。非法金融活动监测到位，预警及时，防范得力，处置工作纳入法治化轨道，人民群众法律意识和风险防范能力显著提高，非法金融活动生存土壤逐步消除。

（三）工作原则

1.统筹协调。各村（社区）作为本辖区整治非法金融活动的第一责任人，对辖区内整治工作负总责，严格按照属地管理原则，认真做好宣传教育、风险排查、监测预警、案件处置和维护稳定等工作。

2.严管严控。相关站所要按照监管与市场准入行业管理挂钩原则，认真落实监督管理职责，加强日常监管，确保监管防范不留真空。

3.防打结合。依法有序妥善处置风险，在解决好浮出水面问题的同时，做好防范预警、强化宣传教育，发挥群众举报作用，一旦发生要打早打小，在苗头时期、涉众范围较小时解决问题。

4.依法处置。相关站所要依照相关法律法规和规定，按照职责分工和工作权限，齐抓共管、协同配合，抓住重点领域、重点区域，依法持续严厉打击非法金融违法犯罪行为。

5.维护稳定。坚持积极稳妥、措施得当、维护稳定的原则，认真做好信访维稳和舆情引导工作，正确引导社会舆论，及时有效化解矛盾，维护社会稳定。

二、重点任务

（一）健全完善预警机制

依托省处非办牵头建设的非法集资监测预警信息化系统，建立健全立体化、社会化、信息化的监测预警体系。将整治非法金融活动工作纳入基层网格化管理范畴，切实落实好非法集资举报奖励制度，动员社会各方面力量广泛参与、群防群治。在社区、村组开展防范预警工作，及时发现非法金融活动线索，早介入、早处置，努力将风险隐患化解在基层、化解在萌芽阶段。

责任单位：各村（社区），石屯派出所、市场监督管理所

（二）加强日常监督管理

1.强化市场准入管理。非金融机构及不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中，原则上不使用“交易所、交易中心金融、资产管理、理财、基金、基金管理、投资管理、财富管理股权投资基金、网贷、网络借贷、P2P、股权众筹、互联网保险、支付”等字样，市场监督管理所要加强登记管理，发现使用上述字样进行登记注册的，要及时告知上级金融管理部门。

责任单位：市场监督管理所

2.强化事中事后监管。相关站所要认真履行一线把关职责，按照“谁审批、谁监管，谁主管、谁监管”和管行业必须管风险的原则，加强对所主（监）管机构和业务的风险排查行政执法，做到早发现、早预防、早处置。综合运用抽查检查信息公示、风险警示约谈、市场准入限制等手段，加强市场监督管理，探索建立多部门协同监管和联动综合执法机制，提升执法效果。

责任单位：镇综治办、镇信访办、石屯派出所、民政办、财政所、劳保所、国土所、城建所、农业站、林站、市场监督管理所

3.强化广告资讯管理。相关站所要加强对涉嫌非法集资、互联网金融违规业务、校园网贷等非法金融活动广告讯息的日常监测，严厉查处并曝光长期、大量发布违法投融资类广告的发布者、经营者；对于公安机关认定涉嫌非法集资犯罪或相关行业主（监）管部门认为构成非法集资活动的广告，责令发布单位立即停止发布，依法查处。定期组织开展涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动，重点对在街头巷尾、车站公园、超市广场等人流量大的场所及摆摊设点散发的涉嫌非法集资广告传单进行清理，有效封堵各类非法集资广告宣传和变相广告宣传。

责任单位：石屯派出所、市场监督管理所

（三）依法稳妥处置违法违规案件

1.依法惩处非法金融违法犯罪活动。公安部门要加大对非法集资案件侦办打击力度，加大陈案处置力度，消化存量风险；要充分发挥刑事打击的主动性，摸排非法集资线索，做到打早打小，提高案件侦办效能法院要按照法律规定程序，依法处置涉案资产，最大限度追赃减损，维护群众合法权益。

责任单位：石屯派出所

2.维护社会稳定。相关站所要综合运用经济、行政法律等措施，讲究执法策略、方式、尺度和时机，依法合理制定非法金融活动处置方案，分类处置，防止矛盾激化，努力实现执法效果与经济效果、社会效果相统一。各村（社区）要严格落实维稳属地责任，将风险处置和信访维稳工作有机结合，在处置案件的同时制定相应的维稳预案。信访办要认真做好信访接待工作，注重矛盾纠纷排查化解，积极引导涉案群众依法维权，有效防止群体性事件和极端情况发生。

责任单位：镇综治办、镇信访办，石屯派出所、村（社区）

（四）加大宣传教育力度

1.重点做好“四类人群”的宣传教育。相关站所要加强对基层金融工作人员的宣传教育，严防工作人员参与非法金融活动。要加强对大中专院校学生特别是新生的宣传教育，严防非法校园网贷蔓延扩散。要加强对老年人进行防范非法集资等非法金融活动的宣传教育，将防范识别非法金融活动的知识宣传贯穿到“为老服务”工作中，做好老年人的提醒工作。

责任单位：各村（社区）、劳保所、民政办

2.丰富宣传教育方式。积极利用电视、广播、报刊、网络、公共交通设施等各类媒介或载体，以法律政策解读、典型案例剖析、投资风险教育等方式，提高宣传教育的广泛性、针对性、有效性。金融机构在营业场所醒目位置张贴警示标识，通过多种方式加强对社会公众的宣传教育。定期开展不同主题、种类的宣传教育活动，推动防范非法集资等非法金融活动宣传工作进机关、进企业、进学校、进家庭、进社区、进村组，贴近群众、贴近生活进行宣传教育；各村（社区）要充分发动社区、居委会、村委会等基层组织作用，发展培训义务宣传员，引导广大群众对非法金融活动不参与、能识别、敢揭发，切断非法金融活动在基层的传播链条。

责任单位：市场监督管理所、石屯派出所、各金融机构、各村（社区）

三、工作要求

（一）加强组织领导。发挥镇打击和处置非法集资工作领导小组、互联网金融风险专项整治工作组机制作用，统筹推进各项工作落实，各村（社区）要建立相应工作机制，强化属地非法金融活动防范处置。各村（社区）和相关站所要高度重视非法集资、互联网金融违规业务、交易场所违法违规经营等非法金融活动的防范和处置工作，明确专门机构和专职人员，落实职责分工，优化工作程序。

（二）加强协作配合。相关站所要认真落实本方案提出的各项任务，加强纵向工作部署，强化横向联系沟通，有效共享信息，实现工作联动。

篇6：非法集资开展工作报告

非法集资开展工作报告1

为深入贯彻落实上级有关防范和打击非法集资的要求，切实保护人民群众利益不受损失，确保地方平安稳定。根据文件要求，杨和镇明确工作责任，密切协作配合，强化宣传教育，狠抓措施落实，掀起了新一轮防范和打击非法集资宣传活动的高潮。现将工作情况汇报如下：

一、工作进展情况

（一）统一思想。召开了由全镇机关干部、各村（社区）负责人、派出所和司法所负责人等参加的“处非”专题工作会议，全面部署了相关工作。

（二）成立打非工作领导小组。杨和镇成立了由镇长许波同志任组长的防范和打击非法集资工作领导小组，成员延伸至村干部。层层分解任务，责任落实到人，并层层签订了责任书，建立问责长效机制，确保问题查找到点，责任追究到人。

（三）集中进行了宣传教育。通过多种方式，组织开展了形式多样、内容丰富的宣传活动。共印制横幅12幅，标语120条，悬挂、张贴在辖区主干道两旁等人流集散地，各村设立宣传栏和宣传板报，宣传非法集资的主要表现形式、基本特征、社会危害性及典型案例，使广大群众进一步认识到非法集资的本质和对社会经济秩序、个人切身利益、社会和谐稳定的危害，提高了防范和打击非法集资活动的自觉性、主动性，有效遏制了不法分子的违法犯罪行为。

（四）加强监督排查，全面清理。为保障此次自查工作全面彻底，不留死角，领导小组成员以及各村网格员对辖区各企业集资行为进行全面排查，未发现存在非法集资现象，同时也未接到群众举报。

二、存在的问题

（一）协作配合有待加强。与公安、银行、审计、工商等部门配合有待进一步加强，获取的案件线索较少，联合执法行动开展不够多，长效机制的建立还需完善，整体合力不强。

（二）宣传工作力度不够大。规模性的宣传活动较少，发动群众还不够，举报投诉机制运作还需优化。

（三）非法集资形式多样，手段隐蔽。一些违法犯罪分子跨行业、不断变换手段和方式进行非法集资，这样给发现打击带来了困难。

三、下一步工作计划

一是要强化情报信息工作，严密监测重点人头动向，及时报告党委政府，配合相关部门，采取多项措施，多方做好稳控工作，把不稳定因素和矛盾化解在当地，严防上访事件发生。

二是采取积极预防措施，严格控制涉案人员，掌握投资受害人动态，有效防止事态扩大和失控。同时，根据实际情况，研究制定针对性、操作性强的风险处置预案，一旦发生问题，确保处置得当，消除社会负面影响。

三是加强对本辖区非法集资活动的分析研究，完善日常监管措施，确保建立长效预防机制。

非法集资开展工作报告2

为深入贯彻落实上级有关防范和打击非法集资的要求，切实保护人民群众利益不受损失，确保地方平安稳定。按照丰政发[20xx]68号《县政府办公室关于印发XX县打击非法集资专项行动工作方案的通知》文件的要求，我镇按照方案要求，明确工作责任，密切协作配合，强化宣传教育，狠抓措施落实，掀起了新一轮防范和打击非法集资宣传活动的高潮。先将工作情况汇报如下：

一、工作进展情况

一是统一了思想。召开了由全镇机关干部、行政村治保主任、派出所负责人、金融部门、农经中心、法庭负责人等参加的“处非”专题工作会议，全面部署了相关工作。

二是成立了专门班子。乡镇打击非法集资专项工作情况自查报告。成立了由镇党委副书记、镇长王鹏同志任组长的防范和打击非法集资工作领导小组，其成员延伸至村干部。层层分解任务，责任落实到人，并层层签订了责任状。而且建立了问责机制，确保问题查找到点，责任追究到人。

三是集中进行了宣传教育。通过多种方式，组织开展了形式多样、内容丰富的宣传活动。共印制横幅12幅，标语120条，悬挂、张贴在镇区、主干道两旁等人流集散地，出动1台宣传车深入各村巡回宣传，宣传非法集资的主要表现形式、基本特征、社会危害性及典型案例。

1、非法集资形式多样，手段隐蔽。一些违法犯罪分子还跨多行业、不断变换手段和方式进行非法集资。这样给发现打击带来了麻烦。

2、一些违法犯罪分子采取拆东墙补西墙、用后来吸收的资金支付先前吸收资金的回报，给集资参与者编织了一个巨大的投资陷阱。这样群众举报的积极性没有，很难发现。

二、下一步工作计划

1、要强化情报信息工作，严密检测重点人头动向，及时报告党委政府，配合相关部门，采取超常规措施，多方做好稳控工作，把不稳定因素和矛盾化解在当地，严防集、上访事件发生。

2、加强对本地区非法集资活动的分析研究，完善日常监管措施，确保建立长效预防机制。

非法集资开展工作报告3

为规范南丰县金融市场秩序，维护社会安定，根据《关于印发<抚州市非法集资风险专项排查整治活动实施方案>的通知》（抚处非办发〔20xx〕1号）文件精神，我县于20xx年4月至6月在全县组织开展了非法集资风险专项整治工作。现结合工作实际，将情况汇总如下：

一、成立组织，加强领导

为了统一思想，提高认识，充分认识非法集资风险专项整治工作的重要性和必要性，一是制定《关于印发<南丰县非法集资风险专项排查整治活动实施方案>的通知》（丰处非办发〔20xx〕1号），建立了由主要领导亲自抓，分管领导具体抓，各有关职能部门共同参与的工作机制和责任机制；二是结合我县实际制定了详细的.工作计划，明确了工作责任和要求，并对辖内金融机构、非金融机构和商业企业非法集资专项整治工作进行动员部署，切实做到思想认识到位，组织领导到位，工作落实到位。

二、强化宣传，提高意识

我县通过发放宣传资料、悬挂横幅标语、电子屏幕、广告媒体等各种渠道和途径广泛宣传，提高群众防范意识和打击非法集资力度，大大提高了社会公众对非法集资危害性的认识，增强风险防范意识，获得一举多得的效果，让群众普遍提高了认识和自觉抵制的意识。

三、认真摸底，加大排查

在排查活动中，我们重点对投资理财部门、合作社、民办学校、房地产及案件高发行业等为重点整治行业和领域，以非法集资高发行业从业人员等为重点排查群体。以涉嫌推介、发售非法理财产品的网上、往下公开宣称，尤其人群密集场所的摆摊、设点、集会宣传及短信宣传为重点清理对象。切实加强对各类媒体广告资讯发布审查把关，防止非法集资、非法理财及欺诈性广告肆意发布传播，坚持重点突出，稳步实施，通过专项整治，有效化解一批风险隐患，遏制当前非法集资高发，多发势头，严肃纪律，严禁公职人员参与非法集资。

四、排查工作结果

为掌握我县辖内非法集资情况，共出动执法人员211人次，对272家重点工业和企业进行了清理排查。截止目前为止，从报送的排查表看未发现存在非法集资的现象。

五、下一步工作计划

防范和打击非法集资工作是一项长期、复杂而艰巨的同坐，为防止非法集资行为的发生，我县将继续把重点企业作为排查对象，增加巡查次数，加大巡查力度，坚决依法对非法集资行为常抓不懈，保持高压态势，逐步建立长效监管机制，使其遏制到萌芽状态，防止死灰复燃。

非法集资开展工作报告4

为进一步做好XX乡农民合作社非法集资风险排查工作，乡党委政府高度重视下，积极开展非法集资风险排查工作，现将此项工作开展报告如下：

一、成立专项工作组。

为有效开展农民合作社非法集资风险排查工作，保护群众利益不受侵害，我乡成立了工作小组，并设立举报电话，明确了责任，确保此次排查工作全面、彻底。

二、加强宣传教育工作。

结合我乡实际，农民合作社非法集资风险排查工作组，在集市、活动广场和各村委会等地通过张贴宣传标语和发放宣传资料等方式进行打击非法集资宣传教育。通过宣传教育，强化了合作社责任人的职业操守和法律意识，使其自觉远离并坚决抵制非法集资；提高了辖区居民的防范意识，促其远离非法集资群体，并建议其积极举报非法集资主体，避免自身及亲朋好友盲听盲信，遭受经济损失。

三、监督排查，全面清理。

为保障此次自查工作彻底、不留死角，排查工作组对辖区内10个村进行了全面排查，未发现存在非法集资现象，同时也未接到群众举报非法集资现象。

今后我乡将持续进行打击非法集资的法律宣传教育，加强对非法集资主要形式的分析研究，加强日常管理和监督，确保经济金融稳定和社会和谐。

非法集资开展工作报告5

为认真贯彻落实上级通知精神，我行集中时间重点开展了非法集资风险排查工作，现将工作情况报告如下：

一、成立组织，加强领导

统一思想，提高认识，充分认识风险排查工作的重要性和必要性；建立了由主要领导亲自抓、分管领导具体抓、各有关职能部门共同参与的工作机制和责任机制；结合实际制定了详细的工作计划，明确了工作责任和要求，并对各部室各部门工作进行动员部署，切实做到思想认识到位，组织领导到位，工作落实到位，同时结合我行实际，分阶段细化和分解排查责任，严格工作责任制度和责任追究制度，确保此次工作顺利开展。

二、全面落实属地监管责任制，认真组织，分段实施

在排查行动中，切实做到严查彻处，决不姑息；同时分片包干，责任到人。按照行动方案的工作要求，认真调查摸底，确定排查重点，周密部署，集中时间对我行进行详细排查。

三、形式多样，宣传到位

一是为严厉打击非金融机构发布的非法集资行为，及时将文件精神传达到上级单位。采取广播、发放宣传资料等多种形式，大力宣传非法集资的危害性以及依法惩处非法集资的法律法规；及时向广大客户通报非法集资的新形式和特点，提高社会公众的风险意识和识别能力，引导群众远离非法集资。

二是建立健全投诉举报制度。为方便社会各界的投诉举报，在我行在大厅设置举报电话，对举报人进行保密承诺。我行设立了专门的投诉举报电话，公布了举报电话做到非法集资无可乘之机。

三是侧重媒体宣传，全员参与。为此，通过宣传页、LED屏幕滚动播放向当地群众公告非法集资的风险和危害性，以此提高自我鉴别能力，引导群众发现问题及时举报。

四、履行职能，防范好非法集资工作

在清理整顿的同时，重点加强了防范非法集资工作，严把市场主体准入关。