绿色信贷

2024-06-09

绿色信贷（通用6篇）

篇1：绿色信贷

[ 2009年前3个季度，主要商业银行对高耗能产业贷款增速水平为：钢铁13%、电解铝19%、平板玻璃－45%，大大低于同期31%的贷款平均增速 ]

这是一只无形的手。

这只手或者拒绝为“高污染、高耗能”项目贷款，甚至从这些项目中把贷款抽回来；或者主动为低碳、绿色的

项目送去急需的资金。

影响这只大手的是已经超过4万条的环保信息。这些信息通过环保部门逐级传输，并最终送到人民银行的征信系统。各类银行根据这些信息作出判断，决定为哪些项目提供贷款，哪些不提供贷款，以降低贷款风险。

从2007年起，这一“乌托邦”式的构想就在国家环境保护部、中国人民银行和银监会的主持下着手实施。但《第一财经日报》记者了解到，由于政策体系不完备特别是缺乏监督、评估和制约体制，效果并不理想。

“两高”行业资本渐撤

本报从国家环境保护部得到的一组数据显示，2009年前3个季度，主要商业银行对高耗能产业贷款增速水平为：钢铁13%、电解铝19%、平板玻璃－45%，平均大大低于同期31%的贷款平均增速。

这说明，银行退出“高污染、高耗能”行业贷款成为银行业加强信贷安全的重要手段。

环保部环境与经济政策研究中心（下称“政研中心”）公布，以上海为例，上海各银行2009年前3个季度退出130亿元贷款，其中钢铁行业62亿元、电力行业32亿元、化工行业11亿元、纺织行业4.1亿元、焦炭行业2.6亿元；建设银行2008年退出645亿元，退出客户6934个。

环保部环境与经济政策研究中心副主任原庆丹对记者表示，银行为“高污染、高耗能”项目提供贷款是存在很大风险的。随着环保部门监控能力的增强，有效遏制行业违规建设和盲目扩张，即便是已经开工、拿到贷款的项目也可能被叫停。而项目被叫停或重罚，势必影响项目的还款能力。

据银监会统计，到2009年5月末，主要金融机构在“高污染、高耗能”行业的中长期贷款余额达2.3万亿元，比2008年同期增长了23.43%。由于这些行业存在较大环境风险，随着国家加大节能减排、保护环境和淘汰落后产能工作力度，相关的银行贷款将面临重大安全隐患。

绿色信贷到底是怎样发挥作用的？政研中心编写的《中国绿色信贷发展报告(2010)》称，一是利用恰当的信贷政策和手段(包括贷款品种、期限、利率和额度等)支持环保和节能项目或企业；二是对违反环保和节能等相关法律法规的项目或企业采取停贷、缓贷、甚至收回贷款等信贷处罚措施；三是贷款人运用信贷手段，引导和督促借款人防范环境风险，履行社会责任，并以此降低信贷风险。

据介绍，2007年，原国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合发布的《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，被称为是关于绿色信贷的最重要的政策性意见，意见发布以来，各级环保部门和金融监管部门已联手合作，运用绿色信贷政策，调控信贷投向，控制高污染、高环境风险行业和企业授信，许多污染企业因环境问题而不能获得贷款。

环境保护部与银监会签订了信息共享协议，并与人民银行于2008年联合下发了《关于规范向中国人民银行征信系统提供企业环境违法信息工作的通知》，将企业的环境信息纳入人民银行征信管理系统，截至目前有近4万条环保信息被纳入人民银行征信系统，许多环境违法企业因此被银行限制或收回贷款。

5月27日，在“2011中国金融高峰论坛”上，中国工商银行信贷管理部副总经理连工表示：“从钢铁行业来讲，在工行的政策中就提出了吨铁综合能耗、吨二氧化硫排放等指标，作为信贷准入的量化标准。对这些新上项目和新建信贷关系的企业都实行严格的信贷准入。”

连工透露，2001年至2009年，工商银行贷款总量由2.6万亿增加到5.7万亿，但在钢铁业领域的贷款是大幅度下降的，“这并不是说我们在钢铁行业进行了全面的退出，而是在调整中有重点，侧重支持钢铁企业龙头企业、重点企业，如宝钢等重点企业，工行的贷款份额还在增加。”

他说，一些重点钢铁省，工商银行的贷款曾达到60%~70%的行业占比，但目前这一比例已经降到20%以下。截至2010年，工行仅对国家发改委批准的清洁发展机制项目的贷款余额已达到633亿元，涉及项目超过257个。全年二氧化碳减排总量超过7000万吨。

贷款尺度拿捏难

不过，在原庆丹看来，目前我国的绿色信贷政策多偏重于限制性和约束性，鼓励性、补贴性的优惠绿色信贷政策严重不足，很多规定还主要停留在条文上。

另一个不足是“缺乏操作性，缺少操作层面的具体指导和风险评级标准。”原庆丹说。

环保部政研中心前不久与中国银监会、中国钢铁工业协会等在北京联合发布了《中国钢铁行业绿色信贷指南》（下称《信贷指南》），这是国家层面出台的首个涉及钢铁行业的信贷指南。

据介绍，目前钢铁行业能耗占全国能耗的16%，占工业总能耗的23%。在落后产能难以退出市场、行业资源能源消耗大、50%左右的铁矿石依赖进口的困难形势下，钢铁行业产业结构调整的难度和压力巨大。

钢铁行业项目繁多，从建设项目性质上可分为新建、改建、扩建项目；从建设项目名称上，可分为环保搬迁、节能减排、淘汰落后产能、企业发展规划等。此外，我国钢铁行业分布广、技术差异较大。

这让银行感到非常棘手，贷不贷款的尺寸很难把握。

原庆丹告诉记者，《信贷指南》设置的评价指标主要从产业政策符合性、环评审批情况、项目所在地环境敏感程度、企业及项目技术先进性、遵守环保法律法规情况、企业环境管理情况、企业环境绩效等方面进行评分。根据得分情况，对绿色信贷的等级分为三级：优先贷款（90分以上）、可以贷款（60~90分）、拒绝贷款（60分以下）。

《信贷指南》列出了具体的得分判定条件。不过，原庆丹表示，由于知识面和信息可得性等原因，在操作过程中仍会存在一定困难。他建议有条件的商业银行借鉴国外同行的普遍做法，即通过具有相关资质的第三方进行独立的环境风险评估，编写评估报告。

“这样得出的结论会更加科学，能更有效地控制环境风险。”原庆丹说。

记者在采访中曾听说，前不久，某公司40万吨/年聚氯乙烯及配套项目贷款被中国工商银行否决，而几乎在同一时间，这个项目却在另一家银行走了绿色通道。

由于各家银行执行标准不一，有些项目在这家银行贷不到款，转身到另外一家却可以贷到。

“这对于我们来说确实是不公平的。”某商业银行一位负责人表示，希望有关方面加大环保监督和执法力度。

环保部政策法规司副司长别涛认为，通过绿色信贷这种市场手段，结合行政手段，“中西医”结合，有可能扭转目前只堵不疏的做法，提高企业主动参与的程度，解决淘汰落后产能的瓶颈，有效遏制行业违规建设、盲目扩张的现象。

记者本月25日从环保部了解到，今年下半年，环保部将继续严格执行产业政策和国家下达的落后产能关停计划，提高并严格执行造纸、纺织、皮革、化工等行业的主要污染物排放标准。getty图

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金融是现代经济的核心，金融业特别是作为我国主要融资渠道的银行业，对于推动环境保护、转变发展方式发挥着重要的作用。我国“十二五”规划对利用经济金融手段推动节能减排提出了明确的要求，同时，实行生产者延伸制度也进一步增强了我国银行业有效推行绿色信贷的必要性和紧迫性。今年年初中国银监会颁布的《绿色信贷指引》，对绿色信贷的实施提出了明确的要求和路径。对于山东省来说，其固有的资源和区位特征导致山东规模以上工业增加值中接近一半来自十大高耗能行业，两高行业贷款吸纳能力较强。因此，推进绿色信贷，促进经济金融协调发展，实现银行、企业和社会的共赢，显得尤为迫切。

强化监管引领，是推动绿色信贷的重要基础

在经济起飞阶段，经济发展是粗放的，银行信贷管理是粗放的。一旦经济发展到了一定阶段以后，实施绿色信贷就成为监管当局推动银行转变发展方式，进而推动经济结构转型升级的重要手段。在这个过程当中，山东银监局积极践行银监会的相关政策指引，结合国家节能减排规划和区域发展战略，把绿色信贷作为推进银行业可持续发展和深化风险监管的工作重点，主要从以下四个方面加强了监管引领：

一是窗口指导，引导银行业机构树立绿色理念。山东银监局引导辖区银行业树立“绿色信贷”理念，强调增强大局意识、责任意识和服务意识，把支持节能减排工作作为银行业义不容辞的社会责任。通过窗口指导，明确节能减排授信工作的目标、原则、重点及措施，制定“七支持七禁止”的授信政策，对节能减排成效显著地区的企业和项目、受到国家主管部门表彰、推荐、鼓励的企业和项目等七大领域予以重点支持，对限制类和淘汰类的新建项目、未获得环评审批的新建项目等七大领域实行信贷禁入。

二是健全机制，保障绿色信贷政策深入实施。首先夯实绿色信贷管理机制，把信贷支持节能减排纳入监管评级和监管问责，将评价结果与银行业机构高管人员履职评价、机构准入、业务审批相挂钩，对节能减排授信工作实行严格的问责制和“一票否决”制。其次畅通绿色信贷传导机制。不定期地评估各家机构的节能减排授信政策，指导银行建立切合实际的绿色信贷政策，提高银行业金融机构的政策执行力。同时，及时开展产业政策指导和行业风险提示，向银行业公布企业的节能减排目标完成情况和环保合规情况。再次打造绿色信贷共享机制，加强与省发改委、经信委、环保局、中小企业办的信息沟通和协调，构建了节能减排和淘汰落后产能信息的交流和共享机制。如在流域限批名单、小火电机组关停进度等政策制定中，充分与政府对接，增强节能减排工作合力。

三是定量监测，为绿色信贷跟踪评价奠定基础。为切实防范产业结构调整转型时期行业信贷风险，山东银监局建立两项专项统计监测制度，加强分析和监测。一是节能减排专项统计监测制度。从2007年开始，建立 “高耗能高污染行业贷款风险专项统计”和“两高一剩领域重点集团客户监测统计”，动态监测其授信运行变化，为银行业机构提供及时的政策指导和风险提示。二是重点行业信贷风险监测制度。山东银监局组建由监管当局和银行业金融机构共同参与的重点行业信贷风险监测工作组，结合山东经济特点和国家调控导向，选取房地产、纺织、钢铁、造纸、电力和进出口行业等作为当前重点监测行业，持续开展对重点行业的政策变化、运行特征和信贷风险的监测分析，及时发出风险提示，引领银行认真落实相关的政策规定。

四是加强监管，落实绿色信贷评价和问责。加强运用约见谈话、窗口指导、风险提示、现场检查和自查评估等五种监管手段，切实推动辖区银行业绿色信贷工作扎实开展。特别是近年来山东银监局对省内的钢铁、纺织、造纸等多个重点领域进行了现场检查，严格禁止贷款流向违规领域。

强化商业银行的内生动力，是全面落实绿色信贷的关键

不可否认，从短期来看银行商业利益与履行社会责任之间、淘汰落后产能与银行债权保全等方面存在矛盾和利益冲突，因此，要保证绿色信贷政策能够得到切实落实，仅仅依靠外部行政命令是远远不够的，只有引导银行将绿色信贷上升至本行发展战略，嵌入内部管理流程，才能提高商业银行的内生动力，实现绿色信贷政策从被动执行到主动实施的转变。山东银监局从公司治理、经营管理和考核约束三个层面，引导银行业金融机构将绿色信贷机制全面渗透并固化到经营发展之中。

一是公司治理架构要体现绿色信贷理念。地方法人机构加快绿色信贷战略转型步伐，将绿色信贷要求纳入公司治理结构，上升为公司发展战略，从组织架构、运行机制、产品创新等方面规划绿色信贷的长远发展。如威海市商业银行在《“十二五”发展规划》中将绿色信贷政策提升至战略发展地位；东营银行董事会通过了《关于推进绿色信贷建设的议案》，将绿色信贷发展纳入董事会发展战略；齐商银行董事会制定了《2010-2012年三年发展规划纲要》，从多方面规划了绿色信贷业务的长远发展方针。

二是经营管理行为要贯彻绿色信贷要求。山东银监局结合实际，要求银行业根据节能减排的要求和区域经济的特点，制定详细和可操作的信贷政策、授信细则、风险清单等，将环保信息纳入信贷管理全流程，同时运用贷款限额、风险权重以及经济资本等手段促进绿色信贷业务的发展，使辖区银行业信贷政策更趋理性，信贷操作保压鲜明。

三是考核问责机制要彰显绿色信贷导向。山东省银行业普遍建立了绿色信贷考核机制和问责体系，例如工商银行山东省分行在对二级银行经营体系考核中，专门设立了环境友好和环境合格企业占比的指标，加强了对绿色信贷执行情况的监督。

经济金融良性互动，是绿色信贷持续发展的必由之路

国际经验表明，银行信贷是助推低碳经济发展的重要力量，并对银行实现自身可持续发展以及提升银行履行社会责任实践的深度和广度具有十分重要的意义，发展绿色信贷，本质上就是最终实现经济金融协调发展和良性互动。近年来，山东省委、省政府大力推进“生态山东建设”，“资源节约型”、“环境友好型”社会建设，各商业银行积极响应，在支持山东转型发展的同时，也实现了自身经营发展的优化调整。

一是银行业信贷结构全面优化。山东银行业通过开展绿色信贷，充分发挥信贷杠杆作用，促进资源要素从“两高一剩”和落后产能行业向环保、节能和更先进产业流动，加速经济“转方式、调结构”步伐，在有力推动全省产业升级和经济转型的同时，自身服务能力、发展质量、风控水平及社会责任意识不断提升，实现了银行信贷结构调整和经济结构升级的良性互动。截至今年一季度末，山东银行业发放用于支持节能减排、循环经济和新兴产业的贷款余额至少达3000亿元。

二是银行产品创新能力不断提升。山东银行业将信贷资源与实体经济发展需求相结合，不断丰富绿色信贷产品，提升绿色信贷金融服务能力，如浦发银行(600000,股吧)济南分行结合CDM交易特征及保理业务产品特色，开发“国际碳保理”业务，为山东十方环保能源股份有限公司垃圾填埋气发电CDM项目融资500万元。威海市商业银行先后开发了知识产权质押、股权质押、应收账款质押等融资产品，有效满足了科技创新型和节能环保型中小企业的融资需求，2011年成功办理了威海市第一笔知识产权质押融资业务，从真正意义上打破了传统的融资担保方式。

三是有力撬动经济升级转型。“十一五”期间，山东省化学需氧量和二氧化硫排放量分别累计消减19.44%和23.22%，完成国家下达任务的130%和116%，万元GDP能耗5年降低22.09%，在国务院通报表扬“十一五”减排工作成绩突出的八个省级政府中，山东省位列第一。随着黄河三角洲高效生态经济区和半岛蓝色经济区发展上升为国家战略以及一系列地方生态文明建设规划的出台，如潍坊市白浪绿洲湿地生态旅游区、济南市小清河流域生态环境综合治理，山东省银行业将信贷资源更多地向低碳经济、循环经济、再生能源领域倾斜。

绿色信贷自身发展还存在着许多困难和障碍

当前向绿色和可持续方向的转型已成为全球经济未来的发展趋势，但是我国的绿色信贷、绿色金融还处于初级阶段，自身发展还存在着许多困难和障碍，还远滞后于绿色经济发展的需要。

一是对绿色信贷的标准认知尚不统一。尽管银监会已经发布了绿色信贷指引，但是各商业银行对绿色信贷的内涵、外延理解并不一致，绝大部分商业银行都是按照自己的理解制定各行的绿色信贷战略方针政策制度流程和产品，所以对绿色信贷的标准上认知还不统一。如工行山东省分行的绿色信贷包括向生态保护、清洁能源、节能减排和资源综合利用方面发放的贷款，中信银行(601998,股吧)济南分行将战略性新兴产业和符合节能减排政策的行业作为绿色行业范畴，招商银行(600036,股吧)济南分行将绿色信贷定义为向可再生能源、清洁能源和环境保护领域发放的贷款。只有有了明确统一的标准，绿色信贷的监管和推动才能真正有据可依。

二是对环境和社会风险的承受能力不足。随着我国环境保护和节能降耗力度加大，环境风险日益成为信贷活动当中最主要的风险之一。《绿色信贷指引》也要求银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务中环境和社会风险。但是目前银行业金融机构对于环境和社会风险的认识能力、管理能力和管理技术差别非常大，个别机构承担环境和社会风险的能力还比较弱。比如一些小机构，一个高污染、高耗能的企业关闭，可能会导致一家机构形成单体机构的风险。在这方面，赤道原则对环境风险管理的成熟模式非常值得借鉴。

三是部门协作机制有待进一步加强。目前银行业普遍认为，难以及时全面地掌握企业的环保信息，是制约绿色信贷发展的瓶颈。从山东的情况来看，目前缺乏统一的环保政策信息发布机制，企业环境信息的收集归档存在滞后性，银行获取企业环保信息的能力和判断能力差异非常大。绿色信贷的有效实施，尚需要环境主管部门、金融机构以及有关机构间更为有效的联动配合。

四是绿色信贷产品的创新难以满足绿色发展的需要。绿色信贷产品的设计不仅要吸取传统信贷产品的成功经验，同时要兼顾经济效益、社会效益，更要体现环境与社会责任意识。但目前绿色信贷产品仍然停留于探索阶段，受制于技术和人才的制约，产品种类有限，制约了绿色信贷能力的进一步提升。比如，在拓宽绿色信贷项目范围，探索“碳金融”服务、开发能效贷款、设计与可持续金融产品挂购的理财产品等方面均有待进一步发展。

我国绿色信贷发展路径展望

在后金融危机时代，走发展绿色经济之路，已成为我国转变经济增长模式的战略选择。作为发展中国家，当前正处于转型发展的关键时期，矛盾与问题交织、机遇与挑战并存，改革和发展两难，城市和乡村叠加，国家宏观经济政策和产业政策对于经济增长、社会发展和环境保护具有至关重要的作用，而绿色信贷、绿色金融通过杠杆作用和资源配置功能引导社会资源流向，是促使国家宏观调控政策发挥功效的重要渠道。为此，应从战略高度出发，将实施绿色金融上升为国家战略和政策，尽快消除阻碍绿色金融发展的制约因素，充分发挥绿色金融在推动经济可持续发展中的重要作用。

一是要顶层战略设计。银监会副主席王兆星在第一届“新兴市场国家绿色信贷论坛”上提出，“要把绿色金融、绿色信贷上升为国家战略和政策”。只有把绿色信贷、绿色金融上升为国家战略，顶层推动绿色金融发展，我们才能把支持绿色经济的发展同有效的落实科学发展观有机地结合起来，充分发挥其在实现经济结构调整和发展模式转变等战略目标中的推动作用。

二是要高层协同联动。推动绿色信贷、绿色金融的发展，单单依靠银行业监管部门，包括银行业机构是远远不够的，需要发改委、财政部、经信委、环保局等一大批高层的部门去协同推动。一方面，制定配套政策，综合运用财税、金融等经济管理手段，推动、强化绿色金融在引导社会资源配置中的作用；另一方面，完善法制与监督机制，综合运用激励约束手段充分调动金融机构的积极性，确保主要融资渠道能够承担起社会责任，共同推动形成绿色金融协同机制。

三是要完善监测体系。统一绿色信贷标准和范围，是规范银行绿色信贷体制建设和流程管理的依据，也是我们加强绿色信贷监管，明确责任追究和奖惩依据，更是促进绿色信贷发展和科学决策的依据。要尽快建立完善各类银行业金融机构统一适用的、能够准确反映绿色信贷开展类别、进程和效果的、能够进行环境和社会风险评价的统计监测体系，使绿色信贷可量化、可核实、可报告。如果这一套体系我们不能尽快建立起来，那么我们对绿色信贷的强调和支持可能就会走一些弯路。

四是要强化评估问责。任何一项新事物的出台、新事物的产生，只有通过严格的考核和严格的问责，才能够保证它在既定的制度和法律框架下能够有效运行。绿色信贷的健康发展同样离不开切实到位的激励约束机制。当前，正是由于缺乏强有力的法律制约和详细、统一的规范标准，才导致不同机构和不同区域在执行限制性和约束性绿色金融政策过程中存在较大差异，这不仅挫伤了部分严格执行政策的金融机构的积极性，也大大削弱了绿色信贷的实施效果。

篇2：绿色信贷

—中国金融家杂志专访中国工商银行董事长姜建清

2007年第8期《中国金融家》

记者：今年以来，国家高度重视环境保护工作，国务院、环保总局、人民银行、银监会相继发布了一系列政策法规，要求金融业全面加强“绿色信贷”建设，您是如何理解“绿色信贷”的这一重要政策的？

姜建清：加强环境保护和环境建设，保持经济社会长期可持续的健康发展，是一项极为重要的政策，是科学发展观的直接体现。工商银行作为一家大型银行，必须认真贯彻和执行国务院、人民银行、银监会关于加强环境和资源保护，节能降耗减排的工作部署，积极维护经济与生态协调发展，这是银行必须履行的社会职责。我们清醒地认识到随着现代化进程的不断推进，在社会财富不断创造和积累的同时，环境污染、资源枯竭、生态失衡等问题日趋严重，倡导绿色环保，改变经济增长方式，实现人类与自然的友好相处、和谐发展正逐渐成为经济和社会活动中的重要前提。由于环境问题已经影响到经济的运行质量和可持续发展能力，因此作为经济系统核心组成的银行业的发展也就势必会受到环境问题的影响，以“绿色信贷”为主题的银行业改革与创新也就成为历史的必然。

关于“绿色信贷”，我认为：就是坚持可持续发展原则，重视环境资源对于人类经济和社会发展的制约和制衡作用，在银行信贷活动中把符合国家环境管理、污染治理、和对于生态的保护做为信贷决策的重要标准，最大限度地控制和减少资源、生态环境损耗，增加对于环保产业和节能减排技术创新的信贷支持，在合理有效配置信贷资源，促进经济与生态环境建设可持续协调发展的同时，在此基础上实现银行的健康发展，并有效防范和控制信贷风险。这在国外也称之为绿色金融或可持续性融资(Sustainable Financing)。具体讲，就是要逐步做到我们信贷支持的企业和项目都是符合国家环保标准和节能要求的。

绿色信贷是现代金融发展的一个重要趋势，它也是对传统金融观念的改变和发展。它强调的是一种科学发展的思路，一种社会的责任，就是希望通过金融业有意识的行为引导社会资金流向，促进社会主体注重减少环境污染、保护生 1 态平衡、节约自然资源，避免盲目追求数量型扩张、严重依赖资源和消耗资源的经济发展模式，在全社会形成科学、和谐的可持续性发展机制。这一理念更强调和维护人类社会的长期利益及长远发展，要把经济发展和环境保护统筹协调考虑，减少金融业对于环境、资源保护的负面效应，这实际也为21世纪金融业发展提出了新的更高要求。

记者：请您结合工商银行改革与发展实践，谈一谈，实施“绿色信贷”政策，对于全行经营管理转型有哪些现实意义。

姜建清：“绿色信贷”是我们现在和未来发展所必须秉承的一种信贷理念。作为国内规模最大的信贷银行，一方面我们要继续以环境友好、资源节约为前提，严格执行国家宏观调控政策和节能减排计划，旗帜鲜明地反对环保违法和资源浪费，把控制高耗能高污染行业贷款增长和在执行环保政策方面依法合规作为当前重要任务抓紧抓好；另一方面，我们要进一步改善和创新节能环保领域的信贷服务，积极支持节能环保的重大工程和环境治理项目建设，努力实现银行“绿色信贷”的导向作用，切实履行大型银行的社会责任。

如前面所说，“绿色信贷”将改变着未来金融业的发展模式，也给金融业的发展提供了巨大的发展机遇。对于工商银行而言，首次公开发行上市之后，我们实现了从一个“大”银行向“好”银行的转变，也成为了全球最大市值银行，但我们仍面临严峻的挑战，我们下一步的目标是追求更优更强。为实现这样的一个目标，我们在今后很长一段时间内都将致力于业务的战略转型，通过改善经营结构，盈利结构，防范经济周期的影响，增强服务和创新能力，使目前较快成长的盈利率可持续增长。实施“绿色信贷”，可以说给我们正在进行的业务转型带来了主要三个方面的影响：

首先，实施“绿色信贷”，必须坚定对信贷资产加快结构调整的决心。我们必须认识到，节能减排等国家政策的实施，符合现代社会的发展趋势，是和谐社会建设的重要内容。我们严格控制高耗能高污染行业贷款、加大信贷结构调整力度、加快退出客户和落后产能的信贷退出，有利于防范因不符合环保和节能要求给银行带来的风险。

其次，实施“绿色信贷”，必须明确未来信贷业务的发展方向。今后一段时间，我们将加大对节能环保工程、污染治理、节能环保技术推广、循环经济 2 试点和资源综合利用等领域的信贷支持力度，积极开展金融产品和信贷模式创新，逐步建立起信贷支持环保的长效机制，打造国内领先的“绿色信贷”银行，这实际也是银行业面临的巨大发展空间，具有广阔的金融业务资源纵深，揭示着未来金融业务发展的重要方向。

第三，实施“绿色信贷”，必须认识到业务转型的重要性和迫切性。“绿色信贷”的实施让我们更加认识到必须要尽快改变传统商业银行以贷款资产为主体，息差收入为主要收入来源的现状，这样才能不断降低经济周期对银行收入来源的影响。具体来说，就是必须优先发展中间业务，加强交叉销售，不断挖掘客户潜力；大力发展消费者金融和中小企业贷款；做大做强资金交易业务，积极探索综合化经营，拓展收入来源等，形成银行可持续发展的、新的增长方式。

记者：请您简要谈谈工商银行在行业信贷风险控制方面，取得了哪些主要进展和成效。

姜建清：加强行业风险控制和管理，是我行信用风险管理的基础内容。工商银行一直关注国家宏观经济政策和产业政策的导向，经济实施信贷结构调整，在国内银行同业中较早的通过制定行业信贷政策来进行结构调整和风险防范。并于2002年12月正式在总行组建了国内银行业第一个专门从事行业信贷风险控制的职能部门——行业分析中心，这个中心的基本职能就是研究国际、国内经济发展形势和国家宏观经济、产业政策、金融政策及各行业发展现状和趋势，并以此为背景，对全行信贷投入的主要行业及其相关产业、支柱企业进行全面、系统、连续的定性与定量分析，及时发布行业预警信息，提出相应的行业信贷政策及调整建议，从而实现指导行业信贷投向、调整行业信贷结构、防范行业信贷风险的目标。目前工商银行的行业政策研究和跟踪的范围已覆盖了国家公布的高耗能高污染行业和产能过剩的行业。

自国家实施宏观调控以来，根据国家宏观调控政策的要求，结合产业政策导向和工商银行的实际，及时制定了包括钢铁、水泥、电解铝等高耗能高污染行业的信贷政策，制定了严格的准入标准，其中特别强调了环保依法合规问题，按照“有进有退、结构调整”的原则，对各行业实施客户分类管理，严格控制这些行业的融资总量。对于行业信贷政策确定的退出类客户和低于国家标准的落后生产能力客户，也制定了严格的退出计划。上述政策措施的实施，使工商银行对 3 高耗能高污染行业的贷款得到了有效控制，贷款结构不断优化，贷款质量进一步好转，成效较为显著。仅去年以来，我行在积极支持电力、钢铁、铁合金、水泥、电解铝、铜冶炼、电石、焦炭等行业中国家重点企业、项目贷款的同时，主动从这些行业中一般性客户和有潜在性风险的客户退出了167亿元贷款，进一步优化了客户结构。根据我们评估，这些客户基本是国家调控中需要限制和淘汰的“两高”企业。

记者：请您详细谈谈工商银行在制定并实施“绿色信贷”方面将会有哪些具体措施？

姜建清：今年以来，作为“绿色信贷”的重要工作之一，我行加大了贯彻落实国家宏观调控政策的工作力度，主要在环保依法合规清查、控制高耗能高污染行业贷款增长和加快从这些行业中退出等方面花了大力气、下了大功夫，取得了良好的效果。我们将继续按照落实责任、严格准入、支持环保、结构调整、信息沟通等方面的政策和导向，引导和规范全行信贷业务的发展，为建设“绿色信贷”银行打下基础。具体来讲要主要抓好以下几个方面的工作：

一是牢固树立“绿色信贷”的科学发展观，明确发展目标和责任。针对我国环境形势严峻的现实，认真贯彻落实科学发展观，积极推进“绿色信贷”银行建设。进一步要求全行统一思想，提高环保节能的认识，增强使命感和责任感，把严格信贷管理、落实环保政策法规、支持环境保护作为重点任务下大力气抓紧抓好。同时发挥我行下管一级、监控两级的管理优势，建立健全环保依法合规工作责任制和问责制，形成强有力的工作格局。要把“绿色信贷”银行建设作为一把手直接负责的重点工程，切实加强组织领导和工作部署，确保认识到位、责任到位、措施到位。要完善责任追究制度，加大检查和处罚力度。即对贷前调查不实造成对违规企业提供融资的人员，要从严处理；对贷款审查决策过程中忽略环保要求的，取消审批人审批资格；在贷款管理中将环保依法合规指标纳入分行绩效考核，从严考核。

二是以国家产业政策和环保政策为导向，强化信贷准入管理。严把信贷准入关。“绿色信贷”是我行未来发展所必须秉承的一种理念和基础，这个理念适用于我行全部融资品种和客户，严格执行国家产业政策和环保政策法规是我行贯彻“绿色信贷”这一理念的重要手段。在未来的信贷业务发展中，全行要牢固 4 树立产业政策标准和节能环保标准的“双高标准”意识，即在选择信贷支持的企业和项目时，要严格信贷准入标准，不仅要满足国家产业政策标准，还必须满足节能环保标准。形成符合“绿色信贷”理念、体现绿色信贷要求的决策机制。如信贷业务环保一票否决制；信贷审查严把环评关；三是继续强化行业信贷政策中的环保要求；对“两高一剩”行业实行客户名单制管理和行业限额管理。此外，我行还将根据国家有关政策和要求，采用风险提示会、风险预警通知等形式强化环境风险的防范。

三是加快存量结构调整，高度重视国家宏观调控政策和环保标准提高带来的系统性信贷风险，尤其是国家重点关注的钢铁、铁合金、铜冶炼、电解铝、铅锌、水泥、平板玻璃、电石、焦炭、火力发电、化工、造纸、纺织等高耗能、高污染行业的信贷风险状况。我行将以“绿色信贷”银行建设为抓手，积极实施现有融资客户的结构调整和风险贷款的清收转化工作。

对国家产业政策限制类项目（企业），已介入的项目要密切关注相关风险、贷款质量和贷款迁徙变化情况，加强贷后管理，逐步实施退出。特别是对高耗能高污染行业的落后产能和不符合能耗标准的企业，要加快现有融资的退出步伐，已发放的融资要落实资产保全措施，尽快退出或清收转化，确保信贷资产的安全。同时加大考核力度，对退出类客户贷款压退进度与分支机构的经营业绩考核挂钩，督促其加快退出进度，防范和化解系统性风险。

四是加大环境违法监测和信贷处罚力度，强化贷后管理。要把企业的环保信息列入重点关注的内容。进一步加大对企业环保信息的跟踪监测力度,建立定期访察制度，积极协助国家行政主管部门及时制止、纠正、制裁企业的环保违法行为，防范环境违法突发事件带来的信贷风险。对存在违反环保法行为和被环保部门处罚的企业，其贷款一律纳入关注类及以下贷款管理；对违反国家有关环保规定超标排污、超总量排污、未依法取得许可证排污或不按许可证规定排污、未完成限期治理任务的企业，要暂停一切形式的新增融资，根据不同的处罚情况采取相应信贷控制和退出策略。对能耗、污染虽然达标但环保运行不稳定或节能减排目标责任不明确、管理措施不到位的贷款企业和项目，不得增加新的融资，并及时调整原有贷款期限，压缩授信；对列入“区域限批”、“流域限批”地区的项目和企业，除国家有权部门确定的符合环保要求的污染防治和循环经济类企 5 业和项目外，要暂停一切形式的信贷支持直至限批惩罚措施解除；对于列入国家环保总局“挂牌督办”名单和被责令处罚、限期整改、停产治理范围的企业，一律不得增加新的融资。总行将适时安排环保依法合规专项检查，加大检查力度，并在信贷管理系统中增加环保依法合规标识，对贷款企业的环保信息实施动态监管。

五是进一步改善和创新节能环保领域的信贷服务，积极支持节能环保的重大工程和环境治理项目建设。进一步加大对节能环保工程、污染治理、节能环保技术推广、循环经济试点和资源综合利用等领域的信贷支持力度，积极开展金融产品和信贷模式创新，逐步建立起信贷支持环保的长效机制，推进“绿色信贷”银行建设的稳步实施。对国家确定的十大节能重点工程、水污染治理工程、燃煤电厂二氧化硫治理、资源综合利用项目、节能减排技术产业化示范及推广等项目及时跟踪评估，认真分析这些领域的发展特点和风险，积极给予信贷支持，并做好投资咨询、资金清算、现金管理等金融服务。进一步探索和创新金融产品和信贷管理模式，在已有的直接融资产品基础上，进一步加大信贷产品和衍生产品的创新力度，为企业提供诸如投资理财、财务顾问、结构化融资等服务，丰富和完善融资产品体系，为节能环保提供全方位的金融支持。

六是加强银行信贷与环保工作的协调配合，建立健全环保合规信息沟通协调机制。我行近期将与国家环保总局等部门加强合作，以加强日常信息交流和沟通，建立健全环保合规信息沟通协调机制，并对国家环保总局和地方政府推荐的支持节能环保的企业和项目给予融资支持。

记者：为了响应国家节能减排政策，许多商业银行纷纷推出了相应的“绿色产品”，工行有哪些相应的产品，可否介绍一下？如果没有，今后在“绿色产品”的推出上，会有哪些考虑？

姜建清：你所说的“绿色产品”，我想是指支持节能降耗、环保减排的银行金融产品和服务。从这个角度来看，工商银行一直就是在作这方面的工作。按照国家金融体制改革的安排，工商银行自1984年成立之初就定位于给国有企业技改资金和生产经营流动资金需求提供信贷支持，而所谓技改，就是指提高技术能力、降低能耗，所以在一定意义上，工商银行“绿色产品”服务是一直以来都有的。当然，随着科技的进步、时代的发展，“绿色产品”中又被赋予了更为 6 丰富的内涵，主要的一点就是“绿色环保”理念。我行现有的不少产品已经体现了“绿色环保”理念，比如我们支持循环经济试点、污染治理和可再生能源项目、节能减排技术改造贷款等等。今后我们还将进一步加大创新力度，多角度拓展节能环保型、环保类金融产品和服务。近期我行拟与国家环保总局共同合作，围绕国家重点建设的十大节能重点工程和污染治理项目等给与积极的信贷支持。此外，我们对节能环保项目考虑实施“绿色通道”制度，进一步加快业务审批流程，提高服务效率。

记者：工行以前有没有给那些高耗能、高污染企业提供过相应的贷款？如何协调与这些企业的关系？

姜建清：当前国家对高耗能高污染行业和产能过剩行业进行调控，是采取“有保有压，有进有退”的原则，重点在于结构调整。在这个问题上，我们必须明确坚持科学的发展观，要限制的是这些行业的盲目扩张以及行业中的规模不经济、生产工艺落后、能源消耗巨大、给环境带来严重问题的项目和企业。

人们对环境保护和如何发展的认识是在不断进步的。包括工商银行在内的金融机构们对于经济增长方式和环境保护之间关系的认识也都在不断提升。在银行以往的信贷业务中比较强调收益性、安全性，但环保的意识不那么突出，换言之，并未做到环保优先，但是最近几年，银行在环保意识上提高和进步较快，也主动地拒绝和退出一些效益好但不符环保条件的企业。此外，一些企业在过去曾经拥有当时相对先进的技术和生产方式，放到现在的环境和标准下，也可能因为技术的进步而变得落后了，甚至成为了高耗能、高污染企业，因此，环保的观念和标准是在不断进步中，这是时代的进步。

对于与客户的关系，我们希望建成协调合作、共同发展的利益协同机制。但如果新建项目或客户不能满足国家环保要求，这样的信贷业务，我们坚决不做，我们决不唯利是图，作为一个大型银行，我们的经营行为和价值取向，必须依法合规及符合社会长远利益和公众利益，就是工商银行应当履行的社会责任。

记者：工商银行在环保等节能方面还有其他举措吗？

姜建清：目前全球银行业的趋势都非常重视企业的社会责任。

银行在拓展业务，为客户提供服务的同时，也将为社会发展作出贡献为己任。我们将承诺严格遵守国家环保法规。工商银行除了推出“绿色信贷”，履 7 行自己的社会责任外，在环保领域我们还计划尽自身更多责任，如在与客户沟通时宣传环保和社会责任，加强对员工和管理层的环保教育。我们不久前请国家环保总局领导做的讲座通过视频让总分行的高管层一起参与，这种活动将经常化，以让管理层和员工更多地重视和参与环保，银行内部经营的每一个细节都注意体现环保意识。如注意减少人均能源消耗，注意办公室节约能源，减少纸质材料使用，提供电子化办公，提供使用可回收、可降解材料，减少污染，定期向投资者和董事会报告环保政策的实施情况，在具备条件的办公场所尝试使用可再生能源，计划支持扶贫地区推行“新农村，新能源”试点等等。

篇3：绿色信贷管理机制研究

改革开放以来, 我国经济发展迅速, 但与发达国家相比, 我国经济发展是建立在资源的过度开采和低效利用、经济粗放发展基础上的, 生态环境呈现不断恶化趋势, 经济发展与生态平衡之间的矛盾日益突出。面对越来越严峻的环境形势, 各地不断加大执法力度, 然而节能减排的效果却并不理想。正是在这种背景下, 绿色信贷这一经济手段开始全面进入我国节能减排的主战场。2007年7月, 国家环保总局、人民银行、银监会三部门联合发布了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》 (以下简称《意见》) 。推行绿色信贷, 将增加违法排污企业获取资金的成本, 甚至切断严重违法者的资金链, 可以从源头上解决环境污染问题, 避免重蹈“先污染、后治理”的高成本治污覆辙;同时还能够有效防范因高耗能高污染企业关停引发的信贷风险, 促进银行业的持续健康发展。

2 文献综述

2.1 国外文献

绿色信贷在国外早已有之, 1974年联邦德国就成立了世界上第一家政策性环保银行, 专门负责为环保项目的投资提供优惠贷款。《美国传统词典》 (第四版, 2000年) 的解释, 将绿色金融称之为“环境金融”、“可持续融资”。目前全球最具影响力的绿色信贷行动组织——联合国环境规划署金融机构自律组织 (UNEP FI) 中, 已有45个国家的208家金融机构成为签约方。同时, 国外绿色信贷理论也日渐成熟, 赤道原则、伯尔第斯原则已成为国际银行业开展绿色信贷实践的操作指南。绿色信贷要求商业银行不仅要满足合作伙伴的需要, 同时还要意识到自身的行为必须对社会以及生态环境负责。从国际经验来看, 绿色信贷产品一般包括 (UNEP FI, 2007) :

(1) 项目融资。对绿色项目给予贷款优惠。

(2) 绿色信用卡。卡利润部分用于世界范围内的碳减排项目。

(3) 商业建筑贷款。为节能商业建筑物提供第一抵押贷款和再融资。

(4) 住房抵押贷款。推出结构化节能抵押产品, 将省电等节能指标纳入贷款申请人的信用评分体系。

(5) 汽车贷款。向所有低排放的车型提供优惠利率等。

2.2 国内文献

绿色金融, 这一概念在国内学术界并没有统一的界定, 比较有代表性的观点有以下几种。一是指金融业在贷款政策、贷款对象、贷款条件、贷款种类和方式上, 将绿色产业作为重点扶持项目, 从信贷投放、投量、期限及利率等方面给予第一优先和倾斜的政策 (和秀星, 1998) 。二是指金融部门把环境保护作为基本国策, 通过金融业务的运作来体现“可持续发展”战略, 从而促进环境资源保护和经济协调发展, 并以此来实现金融可持续发展的一种金融营运战略 (高建良, 1998) 。三是将绿色金融作为环境经济政策中金融和资本市场手段, 如绿色信贷、绿色保险 (潘岳, 2007) 。这几种观点, 各有侧重, 都从不同视角反映了绿色金融的一些本质。另外也有邓聿文 (2007) 指出绿色信贷目的是引导资金和贷款流入促进国家环保事业的企业和机构, 并从破坏、污染环境的企业和项目中适当抽离, 从而实现资金的“绿色配置”。

3 当前我国绿色信贷机制的现状

《意见》发布以后, 我国商业银行已经意识到了环境蕴含的机遇和风险, 以及银行应当承担的社会责任。中国工商银行高调提出要建设绿色信贷模范银行。中国建设银行规定在信贷评审中实行“一票否决制”。国家开发银行着重推动“两高”行业调整产业结构。目前绿色信贷政策已初显成效, 其中兰州九州乳液有限公司等38家环境违规企业被拒绝或停止贷款, 有的企业还被收回了先前已发放的贷款。据统计, 2007年工、农、中、建、交五大银行共收回不符合国家节能减排政策的企业贷款39亿元, 同时发放支持节能减排重点项目贷款1063亿元。同时上海银行、招商银行、中国工商银行也已加入联合国环境署金融计划项目 (UNEP FI) 。但我国绿色信贷起步较晚, 目前只是取得了局部性、阶段性的成果, 与预期目标相比还有很大差距。

4 当前我国绿色信贷机制存在的缺陷

4.1 商业银行商业利益与履行社会责任的冲突

绿色信贷的理念已经暗示了商业银行应尽的社会责任。但是, 随着我国商业银行市场化改革的不断推进, 实现效益最大化成为其主要动机之一, 即商业银行是逐利的。在目前政策和盈利环境下, 虽然对“两高”行业的贷款已经被谨慎投放, 但是贷款余额依然占据了商业银行信贷的11%相当高比例。

4.2 银政企三方的“利益同谋”问题

改革开放以来, 地方政府始终存在很强的地方保护主义色彩, 为了完成上级考核指标、提升政绩, 会千方百计地保住企业。同时国有大中型银行, 往往也背负着“支持地方经济发展”的宏观政策负担, 以及“多贷增效”的企业盈利性目标。

4.2.1 银行与地方政府间的博弈模型分析

银行指标:BR1—银行贷款获得的收益, BR2—银行实行绿色信贷 (不贷款) 后获得的无形收益, BC1—污染企业被查处后银行受到的贷款损失, BC2—污染企业转向其他融资渠道贷款使银行丧失客源受到的损失。政府指标: T—政府获得的税收收入, C—政府对双高企业进行查处, 要支付的监督考察成本, R—当地环境保护得到的收益。

从博弈模型中看到, 银行如果对企业贷款, 政府不查处的收益为税收T≫查处的收益R-C。因此政府最好的选择就是不查处。若银行实行绿色信贷政策, 如果政府不进行查处, 企业会转向其他融资渠道贷款, 政府不查处收入T>查处收入R-C, 政府会不查处。因此不管银行贷款或不贷款, 政府最好的选择就是不查处以获得税收收益T。在政府不查处时, 银行对企业贷款的收益为BR1≫实行绿色信贷的收益BR2-BC2, 因此在政府不查处时, 银行最好的策略就是贷款。在地方政府对企业查处时, 银行贷款收益为BR1-BC1<银行不贷款的无形收益BR2, 银行的策略是不贷款。

银行与政府博弈的最终结果就是政府不对污染企业查处, 银行对其贷款, 双方获得各自的最大收益, 但整个社会利益受到损失。

4.2.2 银行和企业间博弈模型分析

企业的指标:ER1—企业获得贷款经营带来的企业收益, EC1—企业治理污染所花费的成本, EC2—企业不能从银行获得贷款的损失, F—企业被查处交纳的罚款。

从博弈模型中看到, 如果企业积极治理污染, 银行贷款会获取收益BR1, 若不贷款受到损失为BC2, 因此银行最好的策略是贷款。如果企业不治理污染给查处, 银行贷款收益为BR1- BC1>银行不贷款给企业收益BR2-BC2, 银行还会选择贷款。如果银行对企业进行贷款, 企业治理污染获得收益为ER1-EC1, 而企业不治理污染获得的收益为ER1-F。由于目前对企业的罚金F<企业治理污染成本EC1, 因此企业最好的选择是不治理污染。如果银行不贷款给企业, 企业会转向其他融资渠道。因为不治理污染收益ER1-EC2-F>治理污染收益ER1-EC1-EC2, 企业仍不会治污。

因此, 银行业和污染企业的博弈结果就是银行对企业贷款, 企业不治理污染。这样最终的结果是:银行通过这些贷款大户得到利息收益, 政府得到税收收入, 而企业不会治理污染改善环境效益, 相反会继续污染环境。这就是银政企三方的“利益同谋”问题。

4.3 环境污染信息尚未全面完整地进入银行征信系统

2007 年上半年, 国家环保总局和中国人民银行曾就“共享企业环保信息”联合发布文件, 把企业环保信息纳入企业信用信息基础数据库。银行可以根据企业的行业特征, 客观分析企业的环境信息, 了解企业有可能存在的环境风险。但是由于企业认识到环境信息影响着其是否能够得到银行贷款, 因此企业就有可能隐瞒真实信息, 提供虚假信息, 或只提供有利于自己的信息, 那么银行获取的信息就不充分, 无法满足绿色信贷的执行要求。

4.4 绿色信贷标准不够细致

目前绿色信贷的标准多为综合性、原则性的, 缺少具体的绿色信贷指导目录、环境风险评级标准等, 降低了绿色信贷的可操作性。

5 完善我国绿色信贷机制的政策建议

5.1 提高环保意识, 把可持续发展提升到银行的战略层面

关注环保问题不仅是银行的社会责任, 也关系到银行业务的开展和可持续发展。因此要把可持续发展和银行社会责任作为现代银行的核心经营理念和价值导向。同时让员工充分认识促进经济与环境协调发展的重要性, 明白推行绿色信贷是商业银行责无旁贷的社会责任。只有全员树立了绿色信贷理念, 才能在工作中考虑到环保因素, 真正将绿色信贷贯彻到各项工作中去。

5.2 规范地方政府行为, 为绿色信贷推行扫清障碍

改革开放以来, 地方政府始终存在很强的地方保护主义色彩, 甚至于有些地方政府无视国家的环保政策。从国际经验来看, 政府部门行为的调整和约束、银行与各级政府的共识是信贷政策有效支持环境保护的首要前提。因此, 我国中央政府有必要将环保指标纳入地方官员的绩效考核指标体系, 加大环保指标在地方政府绩效考核指标中的比重, 并以立法或规定等形式隔绝地方政府对商业银行经营行为的干预。

5.3 建立完善信息沟通机制

环保部门应建立并完善环保信息库, 与金融部门形成信息沟通机制。商业银行可以借助环保部门的力量, 加强贷款风险管理, 补充银行信用信息数据库;同时环保部门也可借助商业银行的力量, 强化环境监督管理, 严格信贷环保要求, 促进污染减排。目前我国环保政策和信息零散、缺乏统一管理与发布机制, 所以在一定程度上制约了绿色信贷的推行, 因而迫切需要尽快建立并完善环保信息库。

5.4 实行有差别的授信管理制度

各银行应按照银监会发布的《节能减排授信工作指导意见》要求, 对于不同类别的客户实行不同的授信政策。对存在违反环保法行为的企业, 其贷款应当纳入不良类贷款管理;对违反环保规定超标排污的企业, 要暂停一切形式的新增融资;对能耗、污染虽然达标但环保运行不稳定的贷款企业, 及时调整原有贷款期限压缩授信。

5.5 建立有效的绿色信贷激励和约束机制

银行业内部必须建立相应的激励约束机制, 为各分支机构实施绿色信贷提供动力。同时还应该制定相应的配套政策, 从外部激励商业银行推行绿色信贷, 对于绿色环保项目, 政府有关部门应采取财政贴息、减免税收等优惠政策鼓励商业银行加大对绿色信贷项目的扶持力度。我国以及国际社会对于环保的重视, 为金融机构开辟了一个新的市场, 谁能把握住产业结构调整的脉动, 以优质的产品占领先机, 谁就有可能开拓出一片新的利润空间。

参考文献

[1]邓聿文.为企业节能减排构筑“绿色信贷”.上海证券报[N], 2007, (7) .

篇4：绿色流域的绿色信贷倡导实践

这对绿色流域和乐施会都是喜讯和鼓舞。

“金融是现代经济的核心”。金融可以通过杠杆作用和资源配置功能引导社会资源流向，进而直接影响绿色发展的进程和成效。绿色发展目标的实现离不开绿色金融的支持和保障，应积极推动金融业顺应绿色发展的要求，实施绿色金融战略，实现金融与实体经济的良性互动和可持续发展。这正在成为发展界一种共识。

绿色信贷指的是银行业金融机构履行社会责任，形成并通过对绿色产业的激励机制和抑制高污染、高耗能和产能过剩行业贷款的约束机制，防止环境污染，促进绿色发展。绿色信贷对中国绿色发展具有重要意义。在21世纪初，中国发展模式显现高耗能、高污染趋势日益严重。面临着转变发展方式，调整经济结构，走低碳、资源高效型和社会包容型的绿色经济之路。 2007年，中国政府出台绿色信贷政策。从我国大型银行实施绿色信贷政策的情况证明，该政策是改善银行业务，进行环境和社会负责任资源配置，发展绿色经济有效途径之一。

关心环境与发展的NGO组织“绿色流域”从2002年开始倡导绿色信贷。绿色信贷民间倡导行动是民间、NGO积极与政府、银行、企业、公众、媒体和多元利益群体的一种政策互动，达到推动绿色信贷政策进一步完善和在银行和金融机构有力执行，“两高”行业、企业和项目得到严格约束，环境友好的获得激励，促进绿色经济发展。绿色流域首先是针对亚洲开发银行（ADB）在湄公河流域贷款项目（大型水电）的环境社会保障政策。当时绿色信贷在国内还是陌生概念。绿色流域开始引进绿色信贷概念和方法。翻译出版《日本国际协力银行新环境和社会导则》《世界银行信息和倡导指南》《弥补差距——国际银行投资政策评估》等金融机构环境和社会责任相关书籍。2006年、2008年，绿色流域在北京举办了两届“绿色金融国际论坛”，为政府部门、NGO、大学、学术界及媒体了解绿色信贷和学术交流搭建平台。

2007年7月，国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合发文《关于落实环保政策法规，防范信贷风险的意见》，明确利用信贷手段达到保护环境的目的。至此，绿色信贷概念在银行业立足和推广。

2008年-2010年，绿色流域在乐施会的资助下，形成绿色信贷倡导项目。项目从四个方面对绿色信贷政策的落实展开社会监督。

决策部门：为了充分发挥绿色信贷在推动绿色经济发展的重要作用，绿色流域倡导把绿色信贷提升为国家战略层次和约束力更强的政策。绿色流域参与了部分绿色信贷规则制定过程。如2012年中国银监会出台《绿色信贷指引》时，绿色流域积极提出意见和建议。并多次与环保部绿色信贷研究部门和银监会推广绿色信贷部门就绿色信贷提升为国策交换意见。

银行业金融机构：银行是绿色信贷政策执行的主体，NGO和公众需要对银行执行绿色信贷政策进行监督。绿色流域观察、记录和年度评估银行绿色信贷业绩，同时披露银行和金融机构违反绿色信贷政策的行为。自2009年以来，绿色流域对16家中资上市银行的环境和社会履责进行分析评估和排序，将研究结果以出版《中国银行业环境记录》（NGO版）的形式向政府部门、银行、媒体及公众发布，供各利益相关方了解银行执行绿色信贷政策的现状。银行绿色信贷表现优劣排序对某些后进银行产生极大压力，这些银行陆续做了整改。至今绿色流域已出版5期研究报告。环境和社会保障政策的执行能力是银行急需的核心能力，而获得这种能力的最佳途径是通过实践和社会互动。绿色流域积极就违规的已建、在建和拟建两高项目和对社区产生不良影响的项目与银行展开互动，包括信息公开、质询、舆论监督。如攀枝花炭黑项目、昆钢超标排放监督等。银行在解决环境和社会影响问题的同时增强了政策执行能力。

企业和项目：企业是绿色信贷和绿色经济政策的对象和受益方。然而，企业将经历一个艰难痛苦的转型过程。NGO一方面积极支持绿色信贷惠及绿色企业。另一方面，揭露两高企业资金链，督促银行有效约束企业环境违法行为（珠江上游铬渣污染事件），使企业有充足压力和动力向绿色企业转型。

受影响社区和公众：项目和企业生产行为如果对当地社区产生环境影响，NGO提供支持（包括能力建设），使受影响社区的诉求以及损失知会执行绿色信贷的银行，协助他们与银行及企业展开互动，以促进这些影响得到避免、消减或足实的补偿。此外，绿色信贷的利益相关方还包括：银行存户、股票投资人、债券持有人、纳税人（对国有股份的权利）和普通公众。鉴于所有这些利益相关方都期望银行不对环境产生不利影响，并为了进一步吸引利益相关方参与对银行的问责，2006年以来，绿色流域在全国各地共举办了10个工作坊和研讨会。参加培训的人员已超过300人次。此外，在一些大型环保会议上，介绍绿色信贷的意义和倡导方法。值得一提的是2012年绿色流域在卢森堡基金会支持下与天津夏季达沃斯主办方合作举办了“绿色金融推动绿色经济”分论坛，吸引了一些参加夏季达沃斯的政要和企业负责人参加。参加绿色信贷培训的目前主要是NGO人员，也包括少量银行中层人员、公司员工、社会人士。

篇5：绿色信贷

摘要：

根据国际经验表明，提升企业绿色生产经营并引导居民绿色消费，促进绿色经济发展，在金融机构中有着重要地位的绿色理念，往往主导着很多发达国家的绿色经济的发展，有着不可忽视的作用，其贷款的比例也在不断增大。

篇6：绿色信贷严控双高企业

“我们公司被列入黑名单已经是‘家喻户晓’了。”8月3日上午10时，兰州九州乳业有限公司办公室工作人员王先生在听到记者说出“首批污染企业”后，立即调侃了一句。

据王先生介绍，大约一个月前，兰州九州乳业有限公司接受了一次突查。经过当地环保等相关部门工作人员检查，该公司由于没有污水处理设施，废水超标排放，对当地周边环境造成污染,被列入首批环境违法企业名单。随后，环保总局责令其停产整治。

王先生告诉记者，在停产整治过程中，他们公司得不到任何机构的贷款。他说，8月中旬，公司的污水处理设施即将建成投入使用，在通过相关部门验收后，就可以恢复贷款资格。

7月30日，国家环保总局向中国人民银行、中国银监会通报了第一批蚌埠农药厂等30家环境违法企业名单，兰州九州乳业有限公司也被列入其中。

此前，在7月中旬，上述三部门曾联合出台了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》(下称《意见》)，对不符合产业政策和环境违法的企业和项目进行信贷控制，以绿色信贷机制遏制高耗能高污染产业的盲目扩张。

-本报记者于佳莉

三部门力推绿色信贷

根据国家环保总局网站发布的信息，7月30日，环保总局副局长潘岳向媒体通报称，今年上半年，国家环保总局和中国人民银行曾就“共享企业环保信息”联合发布文件，把企业环保信息纳入企业信用信息基础数据库。而“绿色信贷”便是在此基础上正式出台的政策。

与之前措施相比，纳入企业信用信息基础数据库的环保信息，从原先“整治违法排污企业保障群众健康环保专项行动 ”形成的企业环境违法信息，扩大到包括企业新建项目环评审批、环保设施“三同时”验收情况、现有企业超标排污、超总量排污、未依法取得许可证或不按许可证规定排污、以及环保认证、清洁生产审计、环保奖励等信息，形成了更为完整的环境信息系统。

此次出台的《意见》明确提出了部门合作的工作机制，即建立环保部门和金融监管部门的联席会议制度，定期召开协调会交换信息。环保总局政策法规司环境政策处处长原庆丹认为，建立三部门间合作的信息联动机制必不可少。

另外，银监会的加盟，将极为有利于把商业银行落实环保政策法规、控制污染企业信贷风险的情况纳入监督检查范围，对商业银行违规向环境违法项目贷款的行为实行责任追究和处罚。

潘岳说，对于当前水污染事件集中爆发的趋势，“区域限批”和“流域限批”已是环保总局现有法规内最强力的措施，但作为单纯的行政手段，还是不能根本遏制污染恶化的趋势，需要更多地结合经济杠杆的力量。2006年，中国工业增加值占到GDP的49％，其中重工业增加值占工业增加值的一半以上，而石化、化工、建材、钢铁、有色和电力等六大高耗能高污染产业则占工业能耗的70%。2007年上半年，工业增加值增长18.5%，六大高耗能行业增加值更是增长20.1%，高于工业1.6个百分点。增加这些行业的企业获取资金的成本，甚至切断严重违法者的资金链，是遏制其投资冲动的紧迫要求。

此次三大部门联手推出绿色信贷机制将大大增加违法排污企业获取资金的成本，从资金链上控制高耗能高污染企业对环境的污染。

经济杠杆引导环保

“国家颁布这个政策值得肯定。”中国与世界经济研究中心研究员袁钢明向本报记者表示，《意见》的出台将会驱动 “双高”企业自主加入到节能减排行列中来。他说，在日本重工业区，以前也出现了很多类似的“双高”企业，当时投入了大量资金进行治理。“国外衡量一个企业运营状况，不仅仅是通过利润指标，还包括公司行为对环境、社会造成的影响，如今后者变得越来越重要。”

潘岳在媒体通报会上介绍说，绿色信贷已经是国际潮流。截至2006年11月，包括花旗、渣打、汇丰在内的至少 43家大型跨国银行明确实行“赤道原则”，在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任。世界银行、亚洲开发银行、美国和欧盟的进出口银行都已经把环境因素纳入贷款、投资和风险评估程序。国际经验证明，越来越多的政府和国际组织倾向于运用经济杠杆来引导环保。经济杠杆就是指政府主要利用税收、价格、信贷等经济手段来迫使企业将污染成本内部化，从而达到事前自愿减少污染，而不是事后再对污染进行治理。和传统的行政手段相比，环境经济手段具有节省行政成本、优化资金配置、促进技术创新、提升公众参与水平等多项优点。

针对这次绿色信贷机制，国家环保局环境政策处聂春雷在接受记者采访时表示，如果该企业不属于淘汰类企业，符合国家产业规定，废水排放和处理达到环保标准，都可以继续向银行贷款。“没有具体时间限制，视各地情况而定。”

此外，潘岳还表示，继绿色信贷之后，环保总局还将联合财政部、保监会、证监会等部门，就绿色财税、绿色保险、绿色证券进行政策研究与试验，成熟一项推出一项。

考验银行业社会责任

在目前的贷款操作上，金融机构主要考虑的是企业的财务指标以及经营状况，对企业是否造成环境污染几乎不纳入考虑范围内。袁钢明认为，此次绿色信贷的关键点在于金融机构，如果金融机构能“把住关”，让“双高”企业“断奶”，绿色信贷必将顺利推行。

世界银行驻中国代表处高级金融部门专家王君对媒体表示，商业银行大多受利益驱动，信贷经理都想把资金贷出去，甚至很多“双高”企业的成长资金大多数来自银行。

截至2007年3月底,工、农、中、建、交五家大型银行向高耗能、高污染行业发放的贷款额度高达13326.39亿元，占其全部贷款余额11%。

如何使金融机构做到每一笔贷出的款项都是“绿色”的？这是很多人的担忧。

“以前，企业是否通过环评也是作为贷款依据之一，没有环保审批根本不能立项。”中国光大银行宣传部工作人员赵先生对本报记者表示，只不过现在这项政策的出台更加强化了银行绿色信贷的力度。

他认为，光大银行肯定会按照银监会的要求，以风险控制部、审批部为主，制定一些可细化，可操作的具体措施。对已经授信贷款的、属于“双高”性质的企业，他们将考虑作出相应调整，比如回收授信协议等。

袁钢明表示，让银行认识到贷款给“双高”企业的风险性非常重要。这个风险主要来自于政府部门的政策限制，比如不能享受政府的优惠政策或者补贴等等。让金融机构明白“若不实行‘绿色信贷’，将面临着巨大的风险。”此外，银行具体执行信贷环保审查程序，也需要有更具体的、可操作的细则。

其实，在“绿色信贷”新规贯彻执行中，银行业本身也面临社会责任的考验。

“各商业银行要将企业环保守法情况作为审批贷款的必备条件之一，把控制对污染企业的信贷作为履行社会责任和防范信贷风险的重大措施。”《意见》对人民银行、银行监管机构和商业银行提出了明确要求。

对此，潘岳向媒体作了详细介绍，银监会将向各大商业银行公布国家环保总局处罚的企业名单和“流域限批”的名单，要求各商业银行严格控制对这些企业和区域的贷款。银监会还将在近期组织对因企业环境违法问题造成的不良贷款情况开展调查摸底，对未能完成节能减排工作目标和“区域限批”的地区，将指导各银行业金融机构调整该地区的贷款结构；对完成节能减排工作目标的地区，将鼓励各银行业金融机构继续搞好贷款服务。

链接：

国家环保总局向银监会、中国人民银行

通报的30家环境违法企业名单

1.河南商丘虞城县科迪食品集团

股份有限公司

2.河北省沧州市泰华纸业有限公司

3.辽宁阜新杰生铜业公司

4.安徽蚌埠农药厂

5.安徽阜阳市太和县兴太纸业

6.广东省湛江市麻章区湖光镇

7.吉林农安县农安镇淞泉酒厂

8.吉林省华金纸业有限公司