公司金融部工作总结

公司金融部工作总结（精选6篇）

篇1：公司金融部工作总结

2010年总行公司金融部工作总结

2010年以来，总行公司金融部在我行党委的正确领导下，按照我行2010年启动“二次改革、二次创业”、实现2010年我行战略转型的指导思想，以推动思想观念、人才队伍、信息科技、管理模式、业务模式、风险管控的全面转型为奋斗目标，解放思想，求真务实，深化公司金融部改革，加快人才引进，紧紧以制度优化与改造并努力提升我行科技竞争力为核心，抓班子带队伍，克服困难，奋力拼搏，不断加大行业信息收集力度，锐意改革，强化管理和服务，各项工作呈现出良好的发展势头。现将2010年主要工作开展情况汇报如下：

一、各项指标完成情况

（一）、对公业务指标完成情况

截止12月末，全行对公存款余额349亿元，比年初增加148亿元，增幅达到74%；对公存款日均为275亿元，比年初增加125亿元，增幅达到83%；对公贷款余额为186亿元，比年初增加36亿元，增幅为24%。

截止12月末我行活期存款占比12%，活期占比大幅下降，定期存款占比大幅上升，主要的变化原因来自于承兑汇票的开票量增加以及开票保证金存款的大幅上升。全行对公有效结算帐户总数为10157户；其中******管理中心结算账户总数占比达到全行的75%。2010年全行新开结算账户中80%为一般账户，基本户开户主要集中在******管理中心；全行对公存款结算账户累计销户5302户，其中******管理中心需对结算账户的流失加以重视，做好基本户客户的维护与潜力挖掘。

（二）、与国开行合作开展对中小企业授信业务得到实质性进展我部针对我行信贷规模不足的问题，创新开发了以银团贷款方式合作开发中小企业金融业务的模式，该模式充分利用银监会认可的银团转让机制，巧妙地通过提前还款约定与银团转让约定，既不占用我行风险资本，又可对合作对象发挥较好的增信作用。

在我部的前期主导、引入及配合下，现各分行均已与当地国开行进行了人员与业务的对接，下发了指导文件，开展了专项培训，签署了合作协议。国开行各分行也把我行作为在中小企业信贷业务方面的主要合作银行，不但规模优先，部分地区还实现了客户互荐。截止12月31日，与国开行已成功合作7个项目（其中4个因规模原因延至1月份放款），银团金额2.65亿元，其中我行承贷0.78亿元，投放占比不足30%，但项目的整体结算以及财务顾问费等中间业务收入却相当可观，撬动效应良好；此外还有在办项目27个，银团金额7.16亿元（其中我行承贷2.66亿元），均在审批流程中，有望在1月份实现放款。整体而言，2010年与国开行的合作基本完成了机制建设工作并已为明年打好了坚实基础。

（三）、网上银行业务拓展及功能优化取得阶段性成果

我行网上银行产品一直存在功能少、客户体验不够好的现象。2010年，针对我行网上银行投入少、发展滞后的现状，我部加大了网银投入，截至12月31日，全行发展网上银行客户数合共5533户，较09年增长141.5%，其中企业客户1421户，同比增加190.6%，个人客户4112户，同比增长128.2%；2010年全行总交易笔数为12.1万笔、交易总金额356.27亿元，其中企业客户交易笔数为6.6万笔、交易金额337.1亿元；个人客户交易笔数为5.6万笔、交易金额19.17亿元。

在制度建设方面：一是完善企业客户服务协议与服务申请表、新增集团客户服务协议，以防范法律风险等；二是优化网上银行业务规则，规范了业务流程，提高产品服务效率，加强了风险控制。

业务拓展情况：产品功能开发与优化方面，一是推出了集资金查询、资金划拨、自动归集、主动归集、用款审批、内部融资利息测试、内部往来报表等监管功能的集团服务；二是上线了电子汇票业务模块；三是对产品进行了三十多项的功能优化；四是完成“超级网银”的需求提出与确定，该项目已进入技术测试阶段。客户服务支持方面：协助客户服务中心、分支行解决电话咨询或现场服务，以良好的服务态度与质量为客户解决疑难，提高客户的网银使用率，日均服务估计约10次。

二、2010年主要工作

（一）、重新定位，适应******商行全面改革、创业的发展要求

公金部与韬睿、人力、信息科技等部门充分沟通，围绕未来的组织架构设置,结合现有的管理需要，与韬睿一起设置了总、分行公司金融部，总、分行中小企业金融部的组织架构。对每个岗位的职责要求、聘任条件、汇报路线、组织地位等都结合实际进行规划。其中每一岗位均界定了其汇报路线，这即让公金部的每一位职员都清晰的职位定位，为加强公金部的内部管理、有效沟通做好基础性规划。还需要特别说明的是：考虑到人才培养成本等，对社招人员，明确了最低要求是总、分行公司银行业务管理经验。

公金部新架构的职能定位于资源配置、营销管理、产品管理、系统平台建设。用公金部部门负责人任海峰总的一句话来概述公金部在整个公金条线起到的作用是“指示灯、红绿灯、方向盘”。公金部新的职能定位适应于新的总、分、支行的管理模式，转化了公金部原有单一的总、支的管理模式，从资源配置、营销管理、产品创新、系统平台规划等方面加强了对异地分行的统筹管理职能，新架构也符合现代商业银行的管理需求。公金部在******商行的日常管理工作中，充当者管理者、服务者的角色，管理者定位是推动公金业务符合规范化发展需求，服务者定位是符合我行业务稳妥向前发展的需要。

（二）、整章建制，打造一流商业银行管理制度结合我行的管理模式、公金部的职能定位、公司银行业务的管理需要，公金部、中小部拟建制度总计33项，其中新制度19项，继续使用原制度5项，原制度部分修订9项，废止制度1项。截止12月31日，公金部完成“公司业务跨分行营销客户管理办法、与国开行合作业务暂行管理办法”等9项关键制度的发文。制度制定过程中，每项制度都充分结合我行的实际，符合我行公司银行的管理需要；充分征求总行各管理部门的意见、征求分行的经营管理意见，每项制度都是根据业务需要而落地承接，公司银行业务的流程得以明确，总行公金部也真正地发挥了管理职能。同时，由于各项制度涉及到有关的总行管理部门较多，发文流程较长，制度发文所耗用的周期也较长，总行公金部制定每项制度时，每项制度的关键点在制定时就征求相关部门意见，与各分行充分探讨，从而提高制度制定的效率。

（三）、科技创新，不遗余力提升我行电子银行竞争力

系统建设一直作为总行公金部的一项重点工作来抓，系统的建设是为了更好地服务于业务发展、服务于业务管理需要。鉴于我行当前业务模式仍处于探讨阶段，处于业务转型的关键时期，业务系统的建设重点着手于银行基础功能的完善。当前，公司金融部积极参与网银、营销业绩考核系统的建设。其中网银系统的功能需求已经提交，并与科技、外包公司充分沟通，对其功能主要是基础功能的改造，目的通过基础功能的升级改造，更好地方便业务拓展，为客户提供更多的便捷的服务。同时，总行公金部及基地组织推动客户经理考核系统测试工作，结合分行的管理需求，对营销业绩考核系统若干功能优化改造，营销业绩考核系统不但胜任客户经理考核管理需要，而且系统实现了团队业绩管理、机构业绩管理需求。客户经理、团队负责人、机构负责人都可以即时的查询管理的客户、管理团队、管理机构的业绩，为及时作出管理决策提供便利。营销业绩考核系统近期提交新的需求，拟定于元月中旬正式上线。

（四）、未雨绸缪，参与2011年公金条线预算工作，参与制定明年一季度全行贷款规模投放管理办法2011年11月，总行公金部作为全行公金条线考核主导部门，积极参与2011年预算考核项目工作。预算考核工作中结合了我行中长期的业务发展规划和业务转型思路，经与总行公金条线各部门、总行计财部、分行等相关部门负责人充分沟通后，编制2011年公金条线业务预算、业务资源分配方案，并拟定了2011年公金条线预算考核体系。

预算考核工作意义重大：

一、明确了2011年全行的工作思路，明确了总行公金条线各部门、各分行对公业务的工作目标和业务导向。

二、结合业务转型和中长期的发展规划，实现了业务计划和资源配置相匹配。

三、条块结合的考核模式，利于总、分行业务管理部门的管理职能的实施，更有利于业务发展。

另外，为更好的服务我行整体战略转型及结构调整，服务于中小企业授信业务的战略发展，同时为了提高授信客户对我行的综合收益贡献，兼顾收益与风险向匹配以及授信客户在我行战略定位等因素，以我部主导，联合计财部、零售部、金融市场部制定了2011年第一季度贷款规模投放与表外风险资产分配的指导意见。为明年工作顺利开展未雨绸缪，做好准备。

（五）、紧贴市场，从总行高度服务一线业务部门

1、开展营销竞赛活动，推动业务发展

总行公司金融部始终承担综合管理者、营销管理者等角色，积极开展各项公司银行业务的营销活动。2010年开展了三项重要营销活动：一是开展了“2010年四季度与国开行合作业务营销竞赛活动”；二是制定《2010年电子银行业务专项考核方案》（******地区），对各支行进行客户规模及客户质量等方面的考核，并将考核结果与年终绩效挂钩，充分调动一线人员的营销积极性；三是在第四季度举办全行的“抢抓无贷户、抢开企业网银”劳动竞赛活动，进一步加大拓展客户、抢占市场的力度。各项竞赛活动均取得理想的竞赛成果，其中“抢抓无贷户、抢开企业网银”劳动竞赛活动实现了第四季度网银开户1258户，占全年开户数38.8%，环比第三季度开户数提高43.9%。

2、加强渠道建设，不断进行渠道管理、整合与优化，巩固市场，留住客户，找到新的利润增长点

（1）、针对我行与国开行合作开展对中小企业授信业务，我部主动联系国开行各地分行，扩大业务范围

鉴于银行业当前普遍面临的授信规模受限等现状，为推动公司银行各项业务健康有序的发展，总行公金部积极寻求国开行、银团贷款的渠道合作模式。与国开行合作的业务模式在各分行的合作渠道已经打通，流程也清晰地梳理，为明年业务发展奠定很好的基础。

（2）、分别参加了汉口银行、南京银行为牵头行的银团贷款，在降低信贷风险、寻找资金出路的同时提升行业内形象做出了贡献

（3）、积极开展与信托公司、基金公司等26家非银行金融机构合作，开发出减少我行风险资本占用的产品，拓宽盈利渠道

3、积极开展新产品研发，丰富我行营销手段，提高市场竞争力

（1）、开发出我行与国开行合作开展对中小企业授信管理办法

我部针对我行信贷规模不足的问题，创新开发了以银团贷款方式合作开发中小企业金融业务的模式，该模式充分利用银监会认可的银团转让机制，巧妙地通过提前还款约定与银团转让约定，既不占用我行风险资本，又可对合作对象发挥较好的增信作用。

（2）、开发出票据置换管理办法

针对中小企业融资需求灵活化、多样化的特点，我部整合细化了票据业务操作办法，推出了《******市商业银行票据置换业务管理办法（试行）》，将我行票据业务系统化、产品化、品牌化，丰富我行业务品种，增加我行业务营销手段。（3）、增加我行网上银行功能，打造全新的网上银行产品

一是推出了集资金查询、资金划拨、自动归集、主动归集、用款审批、内部融资利息测试、内部往来报表等监管功能的集团服务；二是上线了电子汇票业务模块；三是对产品进行了三十多项的功能优化；四是完成“超级网银”的需求提出与确定，该项目已进入技术测试阶段。

上述新功能的上线，极大的丰富了我行网银产品，增加了产品的实用性和易用性，我行网上银行产品上了新台阶。

（4）、联合新华信托股份有限公司，制定了较高收益的信托产品 新华信托股份有限公司成立于1979年，是全国最早成立的信托公司之一。截止2010年6月，该公司受托管理资产超过500亿元，净资本10亿元。

我部联合新华信托股份有限公司制定了“湖南勤诚达股权投资集合资金信托计划产品”，年化收益率达9%，我行作为包销银行，销售报酬率达到2%。以信托计划2个亿、集合期间2年为单位计算，本次代售项目我行总共可以获得中间业务收入800万元。每年所获收入中间业务收入相当于按基准利率放贷7550万元所产生的利率收入，综合效益明显。

4、紧紧围绕中小企业展开行业分析，细化目标市场，为创造具有竞争力的金融产品打基础

受国际金融危机冲击影响，去年下半年以来，我国中小企业生产经营困难。为帮助中小企业渡过难关，自银监会下发《关于认真落实“有保有压”政策 进一步改进小企业金融服务的通知》后，中国人民银行、银监会、证监会与保监会又联合下发《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》（简称“意见”），以深入贯彻落实《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》，着力缓解中小企业（尤其是小企业）的融资困难，支持和促进中小企业发展。“意见”明确要求各家银行推动适合中小企业需求特点的金融产品和信贷模式创新，鼓励银行业金融机构在有效防范风险的基础上，推动动产、知识产权、股权、林权、保函、出口退税池等质押贷款业务，发展保理、福费廷、票据贴现、供应链融资等金融产品。探索开展依托行业协会、农村专业经济组织、社会中介等适合中小企业需求特点的信贷模式创新，增加对中小企业的贷款支持。

产品创新必须贴近市场，开展行业研究、细化目标市场、把握市场动态成为创新、开发新产品的前提条件。我部2010年成功开发了“******市商业银行与国家开发银行合作开展中小企业授信业务”，在对中小企业授信上取得了突破性进展。

（六）、人才立行，加强人员培训，提升人员素质，打好队伍根基

为适应我行快速发展要求，加强培训、提高人员素质是我部工作重心之一。我部本着“注重培训的系统性、提高培训的规模效益、提升培训的专业性、提高培训的前瞻性”原则，立足市场和顾客；立足我行自身的定位和战略，充分挖掘和应用培训资源，使用合理科学的培训管理和实施手段，让培训成为推动我行发展的新动力。

1、组织人员参加“小企业授信产品开发、创新、管理与品牌化运作高级研修班”学习

组织人员参加北京银联信投资顾问有限责任公司举办的“小企业授信产品开发、创新、管理与品牌化运作高级研修班”，交流学习国内兄弟行针对中小企业授信采取的办法、产品创新与管理、中小企业授信产品品牌化运作等信息，开拓视野，提高我行中小企业授信产品开发实力。

2、针对我行与国开行合作开展中小企业授信业务，对各分行营销团队开展系统的业务培训

我行与国开行针对中小企业授信进行合作以来，总行公司金融部对广州分行、重庆分行、佛山分行和******地区部分支行先后进行了五场次针对国开行合作模式的业务宣讲，并邀请国开行相关处室对我行客户经理进行了国开行评审制度的培训。为我行下一步扩大与国开行合作并以中小企业授信为核心的战略打下坚实基础。

3、伴随我行网银的优化更新进程的快速推进，不断组织人员参加培训，适应网银发展新要求

我部科技人员对深圳分行、重庆分行的业务骨干进行了独立辅导培训，并协助其完成分行内部网银业务再培训，确保分行业务的顺利开展；对长沙分行的从业人员进行了专场业务培训与业务指导，协助其梳理与明确业务条线的相关部门与职能，促进该分行网上银行业务的正常开展。

4、建立全行客户经理培训体系，完善客户经理考核制度

培训体系建设以“支持业务发展战略；适应人力资源规划；适应业务流程对员工的要求和适应员工职业生涯规划”为大方向，在银行内部建立一个系统的、与我行发展和人力资源战略相配套的培训机制，它以“培训要素”为基础，包括了“培训需求分析”；“培训管理体系”；“培训课程体系”；“培训实施体系”和“培训评估体系”五大模块，努力为我行打造一个成熟、高效的人才培训体系。

与培训体系相配套，我部计划完善我行客户经理考核制度，建立健全激励机制。通过奖惩等激励方式，强化员工的进取意识，挖掘员工的工作潜能。积极推行民主管理，建立完善部门事务公开制度，对经营管理重大事项都要在部门公开进行展示，提高管理透明度，接受监督。通过不定期开展合理化建议活动，使员工积极参政议政，充分、自由地表达业务建议。

（七）、学习同业优秀管理经验，积极参加社会活动，扩大我行社会影响力

组织人员赴华东招行小企业信贷中心、泰隆银行、宁波银行等中小企业金融业务突出的优秀银行进行实地考察，在职能设置、考核机制、风险控制、业务流程、定价政策等方面进行了深入探讨。

组织我行客户参加第七届中博会中小企业金融服务对话会活动，同时在中博会上收集了大量资料与素材，为我行学习同业先进技术与产品提供了参考。

篇2：公司金融部工作总结

本人坚持四项基本原则，坚持改革开放，认真贯彻执行党的__大以来的各项方针政策，坚持用马克思主义的世界观、人生观、价值观来改造自己的主观世界，自觉在思想上、政治上、行动上同以胡锦涛同志为核心的党中央保持高度一致。在大是大非面前旗帜鲜明、立场坚定，坚持用辩证唯物主义的立场和观点去反对“__”等异端邪说和邪教组织。

在工作、学习和生活中，我时刻牢记自己是一名预备党员，严格用党章来规范自己的思想和言行，积极参加政治学习，自觉用马列主义、毛泽东思想和邓小平理论及“三个代表”来武装自己的头脑，不断加强思想道德修养，努力体现模范带头作用，勤勤恳恳工作，踏踏实实做人。 在“三个代表”学习教育和“思想作风教育整顿”活动期间，我结合自身存在的主要问题，有针对性地进行了学习。

并从思想、作风、团结、风气、工作、纪律等多方面进行了严肃、认真的自我剖析，力求抓住主要矛盾，找出思想根源，寻求解决办法。以此衡量自己是否真正达到了江泽民同志提出的“三个代表”的要求，是否符合新时期一个共产党员的标准，从而认真找出差距与不足，及时予以弥补，以便更好地去实践“三个代表”的要求。

二、业务工作方面

一年来，我始终坚持把工作放在第一位，不断加强业务知识学习，特别注重总结工作中的实践经验，着力提高自身的综合素质，在工作中努力发挥先锋模范作用。

(一)、出色地完成农调队各项工作任务

我所从事的农村住户调查工作，关系着党的农村政策，关系着农民人均可支配收入的核算，区委、区政府历来高度重视。只有在准确掌握核算办法、核算口径、核算范围的基础上，从全区经济工作和农村工作的高度出发，才能做到对农民收入增多增少，增向何方心中有数，为区委、区政府决策当好参谋。我认真学习调查办法，刻苦钻研核算技能，周密制定工作方案，扎实地做好具体调查中的各项实施工作，保证了我区农民人均可支配收入的核算基数准确可靠，高质量地完成了农村住户调查日常定期报表和年报调查任务。工作过程中，自己还十分注意利用各种机会深入农户调研、交朋友，以为农村住户调查服务。

粮食测产是农调队的另一项主要调查工作，关系着全区农村经济的发展。我牵头负责夏、秋粮测产的业务工作。从研究调查方案，熟悉操作流程入手，认真抓好基层统计人员的培训工作，充分发挥街办调查员的积极性。在每年两次测产期内，我们和街办同志一起，下到田间地头实地测量，保证了源头数据的真实性。在市农调队召开的测产总结会上，我区夏秋粮测产质量年年得到市局的认可和表扬。

由于扎实而有成效的工作，我区农调队在__年度市队考评中被评为农调先进单位一等奖，其中农村住户调查业务评比荣获一等奖，农产量调查被评为二等奖。

(二)、积极撰写统计分析，发挥统计服务功能

增强统计服务意识，为领导决策当好参谋，是统计部门的基本职责，也是统计工作价值的具体体现。我局作为区委、区政府信息来源的主渠道，要求不仅要完成日常的专业报表工作，还要进行数据的深加工，撰写统计分析和调研报告，为领导决策提供理论依据。我积极学习统计分析的写作方法，吸收经济学理论知识，把自己所学的专业知识和具体工作实践结合起来，力求做到“有情况、有分析、有措施、有深度”。

首先，深入调查，核定“非典”对我区农村经济的影响。我们在一周时间内对全区农业产业化项目及农民收入所遭受的影响和损失进行了调研，撰写了调研报告——《“非典”疫情对我区农村经济的发展影响有限》，被我区《__宣传》全文刊登。

其次，加大了对当前农村经济生活中的热点、难点问题分析研究力度，其中《农民对村务公开有五盼》被《__统计》、区委《调查与研究》刊登。信息《__养兔走上致富路》被市统计局信息网采用。截至12月底，共撰写统计分析、信息11篇，为党政领导科学决策提供了有效依据。在市农调队年终评选中，《__农民话“增收”、看“调整”、谈“消费”》荣获__年度全市农调系统优秀统计分析一等奖，《“非典”疫情对我区农村经济的发展影响有限》荣获三等奖。

(三)、夯实基础，狠抓农村统计调查基础工作

由于机构改革，统计机构和农村基层统计人员变动很大，新手很多，基础工作的好坏直接影响今年乃至以后几年农调工作的数据质量。因此，我们将“双基工作” 作为全队的工作重点，切实抓紧抓好。

1、加强业务学习和培训工作。采取以会代培及深入基层培训方式对各街办农业统计人员分批进行培训。针对今年农村住户调查实施新的编码体系的新情况，为使辅助调查员尽快熟悉和掌握新编码，确保编码质量，我们利用夏秋粮测产培训会、住户年报培训会之机先后对辅助调查员进行了二次培训，有效地提高了现金账编码工作的质量，收到了良好的效果。9月份，又对__街道办事处1____村的农村统计调查员进行了集中培训，从如何做好基础工作到定期表的填报进行了系统讲解，提高了基层统计工作的意识和能力。

2、加强了对基础工作的检查力度。利用夏秋粮测产、下乡调研等时机，深入到街办综合统计站和村组，检查基础工作，对个别街办、个别点混记、漏记现象严重的情况责令其限期整改，并进行跟踪追查。针对个别点基础工作薄弱的状况，在夏粮测产培训会上召集街办统计人员学习有关基础工作的文件，通报了上半年记账情况，对个别记账质量不高的点提出了批评。这次会议对街办统计人员及辅调员触动很大，取得了较好的实际效果，有效地促进了基础工作规范化、科学化。

即将过去的一年，是我不断学习、不断进步的一年。在这一年时间里，我在思想、工作、学习等各方面都取得了很大的进步，综合素质也得到了进一步提高。这些归根结底都得益于支部的培养和帮助，得益于领导和同志们的关心与教诲。但是与领导的期望和实际工作的要求相比还有一定的距离，同时，在工作中难免还存在一些缺点与不足。为此，今后我将在多方面继续努力。

篇3：公司金融部工作总结

所谓消费金融, 是指为满足各阶层消费者对最终商品和服务的消费需求而提供的金融服务。作为一种现代金融服务方式, 它通过以多层次、多渠道的信贷方式提供流动性便利, 可以使消费者摆脱即期收入的制约, 实现预期收入和财富的跨期转移, 从而帮助消费者实现理想和最优的消费计划, 即实现消费效用的最大化。狭义消费金融特指消费信贷 (consumercredit) , 指向个人发放的, 用于日常消费及汽车、教育等大宗支出的中短期贷款。广义消费金融除了消费信贷, 还包括住房抵押贷款, 即向个人发放的用于购买住宅并以所购住宅为抵押品的贷款, 通常期限较长。

消费金融公司在西方国家以及亚洲地区比如日本、中国台湾等已经形成成熟的运作模式, 在个人信贷领域具有与信用卡业务、商业银行个人贷款业务三分天下的重要地位, 市场份额接近30%, 对解决民众日常消费需求和提升消费水平具有重要作用。美国是典型消费驱动型经济体, 近年居民消费占国内生产总值比重高达80%以上。如此高的消费水平, 离不开消费信贷的强大支持。尽管近年消费信贷规模有所下滑, 但2010年末, 美国不含住房抵押贷款在内的当年居民消费信贷平均余额占GDP比重仍达16.61%。美国消费信贷市场主要特点:一是具备完善的消费信贷立法体系;二是具备完善的个人信用管理体系;三是具备多元化的市场供给主体;四是具有丰富多样的产品类型;五是具有发达的消费信贷二级市场。美国的商业银行、信用合作社、储蓄贷款协会、消费金融公司等金融机构, 以及大型零售商和石油公司等非金融企业也可通过发行信用卡开展消费信贷业务, 不仅有效促进了市场竞争, 也使消费者拥有更多选择。日本的消费金融产业兴起于第二次世界大战以后, 虽然晚于美国, 却是亚洲地区起步较早的, 日本消费金融的市场和制度建设基本是在20世纪六七十年代的经济高速增长时期奠定下来的。当前, 日本消费金融市场已高度成熟, 发达程度不亚于欧美各国。

我国消费信贷业务起步较晚, 1996年人民银行才正式允许国有商业银行办理个人住房贷款。1998年后, 针对国内市场需求疲软和通货紧缩的苗头, 陆续出台一系列促进消费信贷的政策, 如发布《个人住房贷款管理办法》, 允许所有商业银行办理;推出《汽车消费贷款管理办法》, 允许四大行试点;1999年3月发布《关于开展个人消费信贷的指导意见》、2003年出台《汽车金融公司管理办法》、2009年出台《消费金融公司试点管理办法》, 供给主体类型更加丰富。2001年至2012年间, 消费信贷余额增长迅速, 年均增长率高达29%, 大大高于贷款余额18%的年均增速。有数据显示, 全国最大的家电连锁企业之一———苏宁电器的部分零售网点因有消费信贷的支持销量增加了40%。不少专家指出, 要大规模启动国内消费市场, 除了加大银行等机构的信贷支持以外, 还需要消费金融公司等更多专业化金融机构的支持。

消费金融公司这类非银行金融机构在我国的出现是在2009年, 是经中国银行业监督管理委员会批准, 在中华人民共和国境内设立的, 不吸收公众存款, 以小额、分散为原则, 为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。设立消费金融公司这样一类新型金融机构, 是促进我国经济从投资主导型向消费主导型转变的需要。为切实贯彻国家“扩大内需、促进经济增长”的战略方针, 加大金融对扩内需促消费的支持力度, 增强消费对经济发展的拉动作用, 促进经济平稳较快增长和可持续发展, 2009年7月银监会发布了《消费金融公司试点管理办法》, 同时启动消费金融公司试点审批工作。首批试点的四家消费金融公司于2010年陆续在北京、成都、上海、天津四地开业, 分别是北银消费金融公司、四川锦程消费金融公司、中银消费金融公司、捷信消费金融公司。截至2013年11月末, 4家试点公司资产总计97亿元, 服务的客户近50万户。

消费金融公司不吸收公众存款, 在设立初期的资金来源主要为资本金, 规模扩大后可以申请发债或向银行借款。服务对象主要是刚跨出校园的大学生、农民工以及城市中低收入群体, 为他们提供家电、家具以及装修、旅游等的透支消费。贷款的主要范围包括消费者购买家用电器、房屋装修、个人及家庭旅游、婚庆、教育等方面。消费金融公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。简言之, “小、快、灵”, 即“金额小、无担保、审批快”为其独有特点, 且“简、短、少”, 即:“手续简单、时间较短、材料较少”, 业务审批效率高, 服务能力和水平可以得到提升。

消费金融在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用, 通过设立消费金融公司可以促进个人消费的增长, 从而推动制造商和零售商产销量增长, 并带动相关产业的需求, 改变GDP对出口和固定资产投资的过度依赖。消费金融作为金融通过创新支持实体经济发展的措施之一, 在推动中国金融体制创新、有效填补传统商业银行服务空白、助力消费增长方面具有重要作用;在金融普惠方面, 消费金融发展对推动普惠服务、持续改善民生, 助推城镇化有着重要意义。各试点公司通过与大商场、电器店、手机店等经销商合作, 促进了电子产品等耐用消费品的销售, 通过与驾校、旅行社、装修公司、婚庆公司等店家合作, 为消费者提供金融服务, 满足了个性化的消费需求。通过提供“无抵押、无担保、审批快”的贷款满足中低收入客户差异化的消费信贷需求, 提高了中低收入人群的生活质量。

如北银消费金融公司为帮助解决大学毕业生的迫切需求, 在高校毕业生即将走上工作岗位之际, 公司及时推出“助业贷”。“助业贷”设立三个月“宽限期”, 在“宽限期”, 毕业生只交利息, 且无任何账户管理费, 从贷款第四个月才开始偿还本息。这样可以使毕业生获得工资收入前, 能轻松分期还款。“助业贷”成为大学毕业生新生活的助推器, 解决他们的实际困难和不时之需;同时, 有助于培养毕业生自食其力的观念, 减轻其父母的家庭压力;培养毕业生适度信用消费观念和信用价值观念。又如, 该公司与通讯公司合作, 采用“团办”模式, 针对大型企业集团员工推出手机专案产品, 客户只需选择好套餐服务, 消费就由消费金融公司埋单, 后期客户分期还款。“团办”模式具有运营成本低、风险度小的特点, 可以让具有共同风险特征的客户享受到统一的价格、统一的贷款额度和统一的优惠。

有别于传统的商业银行业务定位在中高端, 消费金融公司针对的是中低端收入人群, 客户群主要面向刚毕业学生房租支付、追求时尚消费的年轻人、年轻夫妇家电装修、职业技能培训、进城务工人员、农村消费市场等。设立消费金融公司的目的是为商业银行无法惠及的个人客户提供新的可供选择的金融服务, 满足不同群体消费者不同层次的需求, 其最主要的特点就是短期、小额、无担保、无抵押。业务模式上与传统银行等待客户上门不同, 而是广泛依托零售商渠道直接对接客户消费需求, 提高营销精准度, 与零售商家开展贴息促销合作, 发挥协同效应。此外, 三家中资消费金融公司均有银行作为股东, 可以形成“错位经营、联动发展”的模式。由于该类机构业务模式有别于银行, 且不吸收存款, 因此监管当局对其监管要求也与商业银行有所不同, 具体表现为对消费金融公司的流动性要求相对较低, 资本充足率要求较高。

与美国、日本相比, 由于我国消费信贷起步较晚、发展时间较短, 目前我国消费信贷市场存在规模较小、主体和产品相对单一和集中、个人信用体系尚不完善等问题。2010年末, 我国包含住房贷款在内的消费信贷占GDP的比重为19%, 而同期美国扣除住房贷款的消费信贷占GDP比重为17%。另一方面, 我国消费信贷结构不平衡, 长期以来住房贷款是我国消费信贷的主体, 占消费信贷比重超过80%。除住房按揭外, 信用卡透支占比接近50%。此外, 当前我国个人征集系统尚未完全建立起来, 个人信用信息非常有限, 导致消费金融业务调查难度大、成本高。因此, 消费金融公司应建立消费品经销商的信用评价和跟踪检查制度, 制定具体明确的准入条件、标准、审查程序和审批权限, 重点考察资金实力、管理素质、诚信记录和社会声誉, 严把合作机构进入关, 将那些实力不足、管理薄弱、信用欠佳的经销商拒之门外。不与未取得合作资格的经销商开展任何形式的业务合作。同时, 定期对商户进行现场回访评价, 对于违约或有欺诈行为的经销商, 及时录入黑名单系统进行制裁, 并及时终止业务合作。在业务受理环节, 应运用公安户籍查询系统和人民银行个人征信系统, 强化对消费贷款申请人的资格审核, 杜绝对不符条件的申请人发放贷款。同时, 应严格执行账户实名制管理规定, 审批人员应落实亲见本人、亲见签名、亲见各项证明资料原件的规定, 从源头上杜绝虚假或欺诈交易风险。

此次修订的《办法》立足于满足试点公司深化发展的实际需要, 主要调整内容有:一是增加主要出资人类型, 允许境内非金融企业作为主要出资人, 发起设立消费金融公司;二是降低主要出资人最低持股比例要求, 由50%降为30%;三是进一步增强消费金融公司主要出资人的风险责任意识, 鼓励消费金融公司主要出资人出具书面承诺, 可在消费金融公司章程中约定, 在消费金融公司出现支付困难时, 给予流动性支持, 当经营失败导致损失侵蚀资本时, 及时补足资本金;四是取消营业地域限制;五是增加吸收股东存款业务;六是调整并增加部分审慎监管要求, 如修改贷款额度上限、取消部分限制性要求、增加消费者保护条款等。此外新增沈阳、南京、杭州、合肥、泉州、武汉、广州、重庆、西安、青岛等10个城市参与消费金融公司试点。

篇4：公司金融部工作总结

【关键词】大数据；金融统计；财务公司

随着互联网技术的飞速发展，大数据时代给金融统计工作，尤其是中小金融机构的金融统计工作带来了新的挑战。其中，财务公司作为非银行中小金融机构，其自身的特点使其金融统计工作在大数据背景下面临着更多问题和挑战。

一、大数据背景下金融统计工作的新特点

在大数据背景下，对金融统计工作的数据安全性和效率性提出了更高的要求，电子化的统计数据报送方式已经全面替代了传统的报送方式，且报送系统软件不断升级和改进，对报送机构的统计数据及时性和信息化水平的要求也随之提升。借助互联网的推动，金融监管的监管效率也不断提高，监管范围不断扩大，监管机构对统计数据的全面性和准确性要求愈发严格。同时，不论是对金融机构还是监管机构，对统计数据的运用也由原有的简单的数据汇总分析转变为更加深层次的分析，数据分析模型更加复杂，涉及的内容更为全面，对决策者的辅助质量也更高。

二、大数据背景下财务公司金融统计工作的现状和问题

财务公司作为集团的“内部银行”，属于非银行业金融机构，同时受到银监会和人民银行的监管，金融统计工作不论在数量上还是质量上都有着很高的要求。财务公司的金融统计工作往往不仅需要提供自身的统计数据，还需要提供部分集团或者成员单位的数据，或者以整个集团的情况为基础开展。而作为中小金融机构，大多数财务公司规模较小，金融统计人员配备不足，一些财务公司没有设置专门的金融统计人员，金融统计工作分散在各个业务部门由兼职人员完成。另外，人员专业水平不足，流动性大，缺乏全面细致的工作交接，都使人员问题成为了财务公司在金融统计工作上的突出问题。

在大数据背景下，金融统计工作越来越多的依托互联网信息系统，财务公司往往缺乏了解金融统计业务的科技人员，有的甚至没有专业的科技部门和人员，从而导致了业务操作中遇到系统故障或网络问题无法自主排除，影响统计数据的及时性和有效性，有时甚至会造成不良的后果。

金融统计制度的不完善，也是财务公司在金融统计工作中出现的常见问题。金融统计工作流程不清晰，岗位要求不详细，职责划分不明确、缺乏业务操作规范等问题都影响着金融统计工作的质量。同时，受制于金融统计工作的质量和人员配备，财务公司通过金融统计数据进行的统计分析还很有限，大多停留在数据表层，缺乏深入和能够指导经营的分析。

三、大数据背景下财务公司金融统计工作的对策

1.规范金融统计工作的管理

制度方面，首要的是完善财务公司自身的金融统计工作制度，明确和规范财务公司金融统计工作的工作流程、风险控制措施，岗位设置和要求，职责划分等内容，尤其是在专职统计人员、相关技术人员的配备情况、稳定性及业务交接制度方面重点关注，同时辅之以合理的激励机制，从人员上提高金融统计工作的质量。另外，要积极与集团公司沟通协调，建立集团统计数据的获取机制，以确保统计数据的全面、及时和有效。

2.建立金融统计的综合信息平台，提高金融统计工作的有效性和可操作性

金融统计工作覆盖范围广阔，涉及到公司业务、管理、人员等方方面面的信息，且随着国家法律法规和监管机构要求的不断变化，统计数据的填报口径、计算公式也随之不断变化，金融统计人员如何及时了解和更新统计数据的填报要求，并做好信息的传递将是保证金融统计工作质量的重要环节。

基于这一情况，建立金融统计的综合信息平台，将大大提高金融统计信息的共享水平，提高金融统计工作的有效性和可操作性，同时也有利于减少统计人员变化所引起的金融统计质量风险。金融统计综合信息平台，主要包括金融统计法律法规、金融统计标准、金融统计数据备份。其中法律法规是指金融统计工作在法律法规层面的相关规定，包括银监会、人民银行等各个监管机构和统计数据使用者对金融统计工作的规范性文件。金融统计标准是指各监管机构和统计数据使用者对统计指标的代码、分类、涵义、口径、计算方法的规范性要求，以及各金融统计数据报送系统的使用说明。金融统计数据备份是指按照金融统计标准对外部报送的全部金融统计数据的备份资料。通过建立金融统计综合信息平台，可以有效对金融统计工作进行全面、有效的信息汇总，便于统计人员了解和掌握金融统计工作的相关规范，以及每一个统计指标的填报方法和历史数据，从而提高金融统计工作的质量和效率。

3.充分发挥金融统计在企业经营决策中的作用

篇5：金融公司个人工作总结

我的任务是要研究并预测银行理财产品(中国版“影子银行”)对我国流动性、货币政策、信贷调控政策等国家宏观调控政策的影响，并预测其下半年发展前景，以及对资本市场的影响，并相应提出有关债市、利率的投资配置策略。投资报告全文大概2万五千字;最后要做成PPT接受投资经理、基金经理以及其他研究员答辩。

通过写作、分析、最后的答辩，以及与投资经理、基金经理的沟通，我认为如果你想去基金公司工作，成为一名研究员，将来要做一名基金经理，必须具备以下几点素质：

1、逻辑和架构十分重要。首先你的报告层次、架构必须清晰，这点不多谈，是任何报告的必须;其次逻辑思路一定要清晰，也就是说你所说的每一句因为后面带的结果之间必须有强大的逻辑思维做支撑，在这里不允许信口开河，更不可能做一些无根据的因果联系。多数刚离开校园开始研究工作的人，在这方面都有待加强，写作功底确实有待提高。我的研究生导师的那句话说的非常对“逻辑是最强大的，因为只有逻辑能战胜逻辑!”

2、做研究工作一定要有自己的观点。不能“放电影”，把当前存在的现象、观点罗列杂糅，或者基本与一些观点相重复。做研究员最关键的就是要有自己的见解，自己通过分析数据、经济、政策环境所作出的见解分析。

3、数据相当重要，虽然是我们国家统计局报出的数据。做研究工作，往往是要寻找数据背后的文字，所以数据分析和理解能力非常重要，这就要求有非常深的经济学功底，知道这些数据背后代表的含义，知道这些数据增加减少所代表的意义以及对宏观经济的冲击，更需要知道这些数据变化之间的逻辑、因果以及时序传导关系金融公司实习工作。

4、知识面要相当丰富，才能对宏观经济运行有相当的把握。想要去基金公司工作，就一定要多学，各方面知识都要掌握，并且尤其在经济学、金融学、财务、货币银行、统计分析等领域有所见地。

5、要有决断力，要学习做决断，根据形势快速反应的能力;只有具备了丰富的知识，才能在掌握材料后，做出快速的判断，同时思路要非常清晰，能够敢于与众不同。

6、是要能够独立思考，有客观评价事物的能力不被当前存在的观点所牵引，要批判的看待一切问题。

篇6：实习工作总结-金融外贸公司

一、实习目的、时间和地点

1.实习目的

通过本次暑期实习，首先，我希望在实践中验证理论，更好地将大学期间所学的理论和实践相结合，更进一步地加深对理论知识的理解，为今后学习和实际工作打下良好基础；其次，我希望培养自己善于观察、勤于思考的学习习惯以及严谨的态度和动手能力，使理论与实践得到很好的结合；另外，我希望能够亲身感受到由一个学生转变到一个职业人的过程，进一步了解社会，增强对社会主义现代化建设的责任感、使命感，为离开学校、走向社会、适应社会、融入社会作好充分准备。

2.实习时间

2016年7月11日-8月27日 3.实习地点 XXX

二、实习单位概况

XX有限公司成立于2006年3月。公司致力进行国际贸易业务并为客户提供专业的进出口物流服务，依托公司团队多年的从业经验和不懈的努力，XX公司赢得了客户广泛的支持和业界良好的声誉。立足华北，放眼世界，是公司的战略目标，为此，公司在天津，青岛，哈尔滨设立了分公司，服务网络覆盖了整个华北，为公司的网络化经营迈出了坚实的步伐。为延伸公司的服务及优化整合公司资源，公司合资成立了专业的集装箱运输公司大连金安物流有限公司，结合自身的贸易业务，为客户提供一条龙的物流服务提供了强有力的支持和保障。

三、实习的具体内容 我这次实习在业务上主要分为五个业务模块：客户询价及报价、样品及寄样安排、签订合同、验货及出货以及外贸单证的填写；其中包括保险单、报关单、汇票、商业发票、装箱单和海运提单六种单据的填写及制作。下面我就我个人的实习顺序及内容详细介绍下实习内容。

1.客户询价及报价

业务人员在国外采购商的询价，做出产品报价前，应了解客户基本信息，包括是否是终端客户、年采购能力、消费区域，以及产品的用途、规格及质量要求，我公司是否能够生产等。另外，对于外商的询价，需要在收到邮件的当天答复；特殊情况需要延期的，应及时向外商解释及大概需要的时间。最后，对于外商的产品报价，如新产品或需要重新核算成本的老产品，应及时做好成本核价单，在核价单上写清楚客户的各项要求，经部门经理签字后发给设计部人员，公司设计科经核算出成本后及时发给总经理核价，收到总经理确定的价格及时发给客户；业务员在做好核价单及报价后应在核价报价登记表上做好登记，并催促设计员尽快核算成本。

2.样品及寄样安排

对于外商的寄样要求，如关系比较好的老客户，我方可以免收样品费，但原则上运费仍需客户承担，报部门经理批准后执行。费用较大的，需报总经理批准后执行。对于外商需要打样的，业务人员应和生产部门协调，确保样品的质量及规格符合要。样品包装前业务员需亲自检验，拍照和做好相关产品记录并告知包装人员相关的包装要求，样品未经检验不得安排包装和快递。如需要设计部对样品进行产品资料留底，应在包装前通知设计部人员对样品进行样品资料收集和留底。

3.签订合同

业务员跟客户商定好付款条件，产品详细的规格要求及包装要求等后方可做PI给客户，确保产品单价包含客户要求的各项产品要求。在交货日期方面，在发给客户PI之前一定要跟生产部协商好我司可接受的交货日期并告知客户，待客户确认并收到客户的回签PI后或确认邮件后制作生产确认单，在部门经理签字后发给工厂相关人员，以供相关部门提前做生产计划及备料，收单人员需在文件去向表上签字以确认收到文件。4.验货及出货安排

对于无验货要求的订单，业务员应在订单工厂出货前10天将出货清单做好，经部门经理签字后下发给相关部门；对于有验货要求的订单应在出货前10天向客户提交验货申请，在确认验货日期后应及时通知生产部门和质检部相关人员，验货日期必须要先跟生产部确认后方可提交申请。

5.外贸单证的填写 1）保险单的制作

我首先填写的是保险单，由于第一次填写单据，我就一边看书一边查资料一边填写单据，保险单相对比较难填写的就是保险金额，需要计算，其他的就只需根据出口货物明细表正常填写就可以了。

2）汇票的填写

汇票是国际贸易中较重要的单证，填写起来需要注意的就是付款期限，要弄清楚是即期汇票还是远期汇票。汇票的大写金额也要认真填写，切记马虎。

3）商业发票的填写

一般都是根据信用证填写商业发票，需要注意填写的就是货物总值和货名数量的格式填写。因为信用证上的数量及包装的表述往往不是很明确，要注意是用纸箱还是木箱包装。

4）装箱单的填写

装箱单一般不显示收货人、价格和装运情况，对货物内容的描述一般可用统称。填写时需注意的是货物是否需要装运，如需转运，前程运输需要填写，不需只要空白就可以了。总体来说，装箱单还是比较容易填写的。

5）海运提单的填写

提单一般是根据信用证和商业发票填写的，内容也比较简单，需要注意的是装运港和卸货港填写的是城市名称，运费支付地填写的应是装货港的地点。

6）报关单的填写

报关单是国贸单证中最重要的单据了，报关单与其他单据不同，备案号十分重要，贸易方式也要注意，成交方式也要注意。报关单是我此次实习中填写的比较完整的单据。

四、实习体会及收获

1.掌握好本专业的知识

专业知识是我们从事工作的基础，这要求我们必须熟练地掌握好专业知识。要注重贸易实务中设计到的各方面基础知识，不断强化基本概念基本流程的重要性。

2.掌握外语的学习

在实习过程中我意识到了外语的重要性，外语是我们对外交流的桥梁，因此在以后的学习中必须加强对外语的学习，同时加强口语的练习，必须掌握好这门工具。填写单据的时候，有的单词我还要看课本，这让我很苦恼，英语在国际贸易中的地位实在是太重要了，必须好好掌握。

3.注重社会实践

通过实习我发现现实中的工作不光要求我们有扎实的理论知识而且必须具有很强的动手操作能力，因此在以后的学习生活中还必须加强社会实践，培养自己的动手能力来适应专业的要求。

4.学会独立的习惯

社会是一个复杂的社会，适者生存也是社会一成不变的潜规则，当我们还是学生，我们可以躲在温室里，可以依赖，也可以无条件地索取，一旦踏入社会，我们就必须让自己独立起来，要学会选择，没有谁可以帮谁一辈子，社会是一个竞争的社会，我们处的时代讲究优胜劣汰，不能独立，势必就要被社会淘汰。我们要学会摆脱依赖的心理，让自己慢慢独立，自己为自己负责。

5.营造良好的人际关系

俗话说，朋友多了路好走。你对别人怎么样，别人也是同等地回应你的。你对别人好，只要是会感恩的人，都会记在心里的。我们无论身处在怎样的环境里，我们都应该和身边的人搞好关系，不轻易交恶，但要真诚地待人。敌人是很容易树立的，朋友也是要诚心才能相交的。在工作中，我们会遇到很多的人，也许，某些人只是公司合作的来往伙伴，也许，某些人只是走走过场，但是，无论，我们面对什么样的人，微笑，真诚，是留给别人最好的印象。

总体来说，我们现在所学习的许多课程，都是很系统、很全面的。但是，在业务中，并非每门课程都会运用到。因为在实际工作中，每人都有指定的工作任务，这就要求我们分工合作，而实际操作中我们也是这么做的，我们每个人都按角色完成着各自的任务。这就要求我们在分工中合作，这也是我们此次实习的另一收获。这使我确实感受到了团队精神的作用。每个人，虽然在实习期间，我们没有接到外贸的业务，每一笔买卖都不是个人能够完成的，都是大家各司其职，齐心协力的结果。所以一定要重视团队协作精神。

虽然只有短短40多天的实习时间，但是我收获颇丰，我认为本次实习充实了专业知识，丰富了社会经验，为即将走上工作岗位奠定了坚实的基础，增强了我们对自己适应工作需要的自信心。在这次实习中我学到了很多知识，我会在今后的学习和生活中进一步加强注重实践，为将来走上社会做好充分的准备。