单位银行结算账户分类

第一篇：单位银行结算账户分类

单位银行结算账户管理协议

甲方(存款人)：

乙方(开户银行)：

根据《人民币银行结算账户管理办法》和甲方提出的申请，乙方同意为甲方开立存款账户，户名为，账号为。为明确双方的责任，现签订协议如下：

一、甲乙双方承诺遵守《支付结算办法》，《人民币银行结算算账户管理办法》、《现金管理暂行条例》等有关法律法规、规章制度办理所有支付结算业务。

二、甲方的义务：

1、按照《人民币银行结算账户管理办法》的要求提供相关开户资料，并保证开户资料的真实、完整、合法;

2、按规定使用银行结算账户;

3、开户资料变更时在规定的期限内及时通知银行;

4、按规定使用支付结算工具;

5、按规定支付服务费用;

6、及时与乙方核对账务;

7、销户时应交回开户许可证、各种重要空白票据和结算凭证;

8、按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定及时办理开户资料的变更手续或者账户的撤销;

9、甲方自行承担因违反人民银行的有关规定和未正确履行上述义务造成的资金损失。

三、乙方的义务：

1、及时准备办理支付结算业务;

2、依法保障甲方的资金安全;

3、依法为甲方的银行结算账户信息保密;

4、及时与甲方核对账务;

5、因违反上述义务给甲方造成损失的，按照人民银行有关规定及有关法律法规承担责任;

6、乙方在为甲方办理销户手续后，双方的权利义务关系解除;

五、在合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决;协商不成的;按照以下第种方式解决：

(一)向乙方所在地人民法院起诉;

(二)提交仲裁委员会(仲裁地点为)， 按照申请仲裁时现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。在诉讼或仲裁期间，本协议不涉及争议部分的条款仍须履行。

六、本协议经甲方法定代表人(负责人)或授权代理人签字并加盖公章及乙方法定代表人(负责人)或授权代理人签字并加盖公章后生效。按照有关规定账户开立需要人民银行核准的，本协议经甲方法定代表人(负责人)或授权代理人签字并加盖公章及乙方法定代表人(负责人)或授权代理人签字并加盖公章且经人民银行核准后生效。

甲方(公章)乙方(公章)

法定代表人(负责人)负责人

或授权代理人(签字)或授权代理人(签字)

年月日年月日

第二篇：单位银行结算账户培训内容

一、账户开立

二、账户变更

三、账户撤销

四、账户年检

五、账户验资

六、印鉴管理

一、账户开立

(一)银行结算账户申请书的种类(9种)：

开立银行结算账户申请书; 变更银行结算账户申请书; 临时存款账户展期申请书; 撤销银行结算账户申请书; 补(换)发开户许可证申请书; 以单位名称后加内设机构(部门)名称开立专用存款账户申请书附页;

建筑施工企业以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页; 变更以单位名称后加内设机构(部门)名称开立专用存款账户申请书附页; 变更以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申

请书附页。

(二)授权书的问题

《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第二条单位存款人申请银行结算账户的开立、变更、撤销、临时存款账户展期、补(换)发开户许可证、变更预留公章或预留银行印鉴时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。

(三)由法定代表人或单位负责人直接办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具法定代表人或单位负责人的身份证件;授权他人办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书。

存款人办理需要授权的业务，应按照《授权书》内所授权的内容办理业务，授权书的期限可由存款人自行确定。

(三)基本存款账户开立的问题

1、《吉林银行开立单位银行结算账户申请书》标明：存款人申请开立单位银行结算账户，承诺所提供的开户资料真实、有效，并遵守本申请书背面《单位银行结算账户管理协议》。

存款人应在此处加盖单位公章，申请书背面《单位银行结算账户管理协议》无需加盖单位公章。

2、根据¡°会计业务知识问答(一)¡±(2011年)，《吉林银行开立单位银行结算账户申请书》开户日期¡±栏，核准类结算账户、备案类结算账户均填写银行为开户单位办理开户手续的日期。

- 1 单位独立核算的附属机构开立基本存款账户应出具资料：

(1)隶属单位批准设立独立核算的附属机构的批文，即主管单位批准设立独立核算附属机构的批文;

(2)附属机构独立核算的证明及主管部门允许附属机构开立基本存款账户的证明;

(3)隶属单位的基本存款账户开户许可证;

(4)隶属单位组织机构代码证;

(5)隶属单位的机构信用代码证;

(6)单位负责人身份证件;

(7)如非单位负责人直接办理，应提供授权书、被授权人身份证件;

(8)银行为履行¡°了解你的客户¡±原则，存款人需要提供的其他证明文件。

10、单位独立核算的附属机构开立银行结算账户,《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》[2006]71号规定， 单位独立核算的附属机构开立单位银行结算账户，存款人应使用其主管单位名称加附属机构名称。附属机构，仅指单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园。

建筑公司下属施工队、工程项目部、销售中心等单位，不属于单位独立核算的附属机构，银行机构应按照其提供的相关账户资料经人民银行核准开立临时存款账户或其他符合规定的银行结算账户。

11、实行预算管理的事业单位是指国家为了社会公益目的，由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的社会服务组织。

12、《人民币单位存款管理办法》第七条 财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。

实行预算管理的事业单位申请开立基本存款账户应出具的账户资料：

(1)事业单位法人证书正本，或国家、市、区县编制委员会下发的正式文件，国务院或政府部门文件;

(2)同级财政部门同意其开立账户的审批表;

(3)组织机构代码证;

(4)税务登记证;

(5)法人身份证或单位负责人身份证件;

(6)如非法定代表人或单位负责人直接办理，应提供授权书、被授权人身份证件;

(7)银行为履行¡°了解你的客户¡±原则，存款人需要提供的其他证明文件。

注意：

缺少同级财政批复是此类单位账户开立中的主要问题。目前，有相当一部分机关开立银行账户未获核准的原因是未提供同级财政部门的批复，或财政批复与申请开立账户的户名、账户性质、开户银行不一致。

机关和实行预算管理的事业单位开立基本存款账户，应出示《人民币银行结算账户管理办法》第十七条规定的证明文件。根据《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》[2006]71号，因年代久远，批文丢失等原因无法提供政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书的，凭上级单位或主管部门出具的证明及财政部门同意其开户的证明开立基本存款账户。

13、民办非企业组织是指企业事业单位、社会团体和其他社会力量以及公民个人利用非国

- 3 (4)法定代表人或单位负责人身份证件;

(5)如非单位负责人直接办理，应提供授权书、被授权人身份证件;

(6)银行为履行“了解你的客户”原则，存款人需要提供的其他证明文件。

(四)临时存款账户开立的问题：

1、临时存款账户的展期，《人民币银行结算账户管理办法》第三十六条 存款人在账户的使用中需要延长期限的，应在有效期限内向开户银行提出申请，并由开户银行报中国人民银 行核准后办理展期。

开户银行对账户资料完整性、真实性、合规性进行审核上报人民银行，开户银行无需在人民银行账户管理系统上进行任何操作。

临时存款账户的展期需提供的账户资料：

证明其展期的文件;

“临时存款账户展期申请书”; 完整的开户资料;

原临时存款账户开户许可证(正本原件)。

•开立临时账户需提供的证明文件：

•

(一)临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文;

•

(二)异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同;

•

(三)异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文;

•

(四)注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。

•属于本条第

二、三项情况的，存款人还应出具其基本存款账户开户许可证。

2、建筑施工及安装单位企业开立临时存款账户，建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目合同个数的临时存款账户。

例如：北京市XX建筑公司，在长春有两个施工项目，与长春市A单位、长春市B单位分别签定了A合同与B合同，那么北京市XX建筑公司即可在长春市开立两个临时存款账户，对两个施工项目分别核算。

3、建筑施工企业以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户，应填写《建筑施工企业以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页》,其中：存款人名称：基本存款账户的存款人名称¡ª¡ªXXX建筑施工公司; 项目部名称：项目部的内部名称¡ª¡ªXXX项目部;

账户名称：存款人名称+项目部名称¡ª¡ªXXX建筑施工公 司XXX项目部，与预留银行印鉴保持一致。

- 5•

(十)其他按规定需要专项管理和使用的资金，应出具有关法规、规章或政府部门的有关文件。

•合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入专用存款账户管理。其开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证。

(六)专用存款账户开立的问题：

1、开立预算单位专用存款账户和非预算单位 专用存款账户，《人民币银行结算账户管理办法》第二十八条 预算单位专用存款账户开户需经人民银行核准;非预算单位专用存款账户开户无需经人民

银行核准，银行机构将开立账户证明文件进行审核后，通过人民银行账户管理系统备案。

2、党费账户的问题，根据中共中央组织部办公厅 中国人民银行办公厅《关于党费账户继续单独设立的通知》党费存款一直是单独设立专用存款账户进行管

理的。党费应当存入中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行，不得存入其他银行或者非银行金融机构。

3、¡°其他需要专项管理和使用的资金¡±开立专用存款账户除基本建设资金，更新改造资金，财政预算外资金等14项资金外，¡°其他需要专项管理和使用的资金¡±如：保险理赔资金、邮政储蓄资金、邮政汇兑资金等。

4、开立以单位名称加内设机构(部门)名称为账户名称的专用存款账户时，存款人填写《以单位名称后加内设机构(部门)名称开立专用存款账户申请书附页》, 存款人名称：基本存款账户存款人名称¡ªXX管理局;内设机构名称：存款人的内设机构名称¡ª¡ªXX处;账户名称：存款人名称+内设机构名称¡ª¡ªXX管理局XX处，并与银行预留印鉴保持一致。

举例说明

¡°XX市社会服务中心民政¡±开立专用存款账户，该户属于以单位名称后加内设机构(部门)名称开立专用存款账户的账户类型，存款人填写《以单位名称后加内设机构(部门)名称开立专用存款账户申请书附页》, 存款人名称应填写：XX市社会服务中心;内设机构名称应填写：民政;账户名称应填写：XX市社会服务中心民政。

注意：

除提供开立基本存款账户开户资料外，还应提供民政局文件、机构编制委员会文件、《行政事业单位开立银行账户审批表》

二、账户变更

1、账户名称变更后，将账户名称、新开户许可证的号码及核准日期在综合业务系统中维护，维护后系统自动控制3个工作日后方可办理支付业务，如客户需要在3个工作日内发生支付业务，可手工进行账户解冻，并将变更后的营业执照及开户许可证复印件做解冻业务凭证附件。

2、账户信息变更，待人民银行核准后，即在综合业务系统进行维护，并收取维护手续费，无需等客户来办理业务再进行维护，维护后变更资料做维护凭证的附件扫描至事后监督影像系统。

- 7

7、撤销久悬未取款账户，《吉林银行人民币单位银行结算账户管理办法实施细则》第二十七条 经审核符合办理撤销账户条件的，将相关资料报送人民银行，待人民银行核准销户后，柜员在行内综合业务系统中作销户处理。

久悬账户如是核准类账户，销户也需要报送人民银行进行核准。

8、人民银行账户管理系统已核准销户，企业未到开户银行综合业务系统销户，形成久悬账户后，人民银行账户管理系统无法做久悬标记，目前这种情况只能积极联系客户在综合业务系统进行销户，系统无法处理。

9、单位银行结算账户已转入《不动户登记簿》，经办员必须在人民银行系统做¡°久悬¡±标识。

10、撤销久悬未取款账户，如果账户信息已变更，需提供变更资料报人民银行审批后做销户处理。

11、撤销久悬未取款账户，《吉林银行久悬未取款会计业务处理办法》第十三条 支取久悬未取款账户款项时，经办柜员应核验客户出具的相关资料及预留银行印鉴的真实性和有效性。

12、撤销一般存款账户时，因其基本存款账户(在他行)已转久悬，一般存款账户如何销户?

基本存款账户资料均合规，销户原因不是¡°撤并¡±、¡°关闭¡±等，将基本存款账户资料报人民银行核准撤销，一般存款账户同时在人民银行系统做¡°撤销¡±备案，基本存款账户经人民银行核准销户后，激活久悬账户，将一般存款账户销户款项转入基本存款账户，基本存款账户再做销户处理。

四、账户年检

1、年检时间以当年人民银行年检公示为准，并于年检期内在人民银行账户管理系统中标注年检标识，当年设立登记的企业，自下一年起参加年检;人民银行账户管理系统操作的是2011年度的年检。

2、账户资料超过有效期或未年检,《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》银发[2011]116号 对于存款人未参加年检，存在工商营业执照、法定代表人或单位负责人身份证等重要开户证明文件超过有效期等不符合银行结算账户开立规定情形的，应撤销银行结算账户，如该账户为基本存款账户，银行应停止账户的对外支付，待其他银行结算账户撤销后，再撤销基本存款账户。

年检需提供营业执照正(副)本、法人或单位负责人身份证。

3、质量技术监督局规定，《组织机构代码证》有效期限内不需要年检，其他账户资料均已年检，银行机构应该在人民银行账户管理系统做¡°年检¡±标识。

4、存款人账户资料过期，不允许经办员在综合业务系统做止付处理，目前只能人为控制，停止办理支付结算业务，并通知存款人及时更换账户资料。

5、《工会法人资格证书》年检问题，经咨询长春市总工会相关部门，《工会法人资格证书》无有效期，不需要年检。

6、对有上级主管部门的账户资料进行年检，提供该账户年检资料的同时，需要提供上级主管部门年检后的账户资料，如上级主管部门年检资料未提供完整，经办员不允许在人民银行账户管理系统做°年检标识。

7、企业已过期的历年开户资料(如：营业执照等)保管问题，《吉林银行人民币单位银行结

- 9执照上的法人或其授权代理人办理。

14、注册验资不成功，如不能提供工商部门出具的验资不成功的相关证明时，需要在该账户有效期满后办理销户，有效期满是以《企业名称预先核准通知书》上有效日期为准。

六、印鉴管理

存款人开户资料和预留银行签章，经开户银行审核后，一律不准再由存款人或他人经手，如开户资料和预留银行签章在银行审核后被存款人取回或经手，则此次开户视同无效，存款人将有关资料交回时，应按新开户手续办理。

案例：犯罪嫌疑人勾结银行离职员工及企业财务人员，谎称可为受害人办理高息存款，诱骗企业在该银行办理开户，以借出开户资料给单位领导审核为理由，更换企业印鉴，导致受害单位的印鉴卡被偷换，从而轻易将受害人资金划走，涉案资金总计1.31亿元。

发案原因：银行人员没有妥善保管客户资料等相关重要信息，违反规定将客户开户资料借出，对犯罪嫌疑人归还的开户资料没有重新审核，致使受害单位的印鉴卡被偷换，资金被盗划，案发银行未能在关键环节有效控制案件风险。

1、单位银行结算账户预留印鉴，预留的个人名章非法定代表人、非单位负责人，需要开户企业法定代表人(单位负责人)出具的授权书及法定代表人(单位负责人)身份证及被授权人身份证。

2、《吉林银行单位客户预留印鉴管理办法》第三条 客户预留印鉴是指在我行开立单位银行结算账户的客户所预留的财务专用章或者公章加其法定代表人(单位负责人)或其授权的代理人的名章。

3、目前新印鉴卡片增加公章的预留，视同预留印鉴办理，客户需提供营业执照、开户许可证，法人身份证件，单位介绍信。

4、由于印鉴不清晰或破损，分公司变更印鉴无需提供主管单位的相关证明文件，只出具分公司相关证明文件即可。

5、变更账户名称或法定代表人名称，开户银行应该在人民银行核准后再为客户办理变更预留印鉴，新印鉴卡片背面只加盖变更的印鉴，变更资料一份做为账户档案资料保管;另一份变更资料随旧印鉴卡片扫描至事后监督影像系统并上交事后监督部门。

6、变更法定代表人名称，人民银行账户管理系统中的开户日期没有改变，但新的开户许可证上的开户日期为变更法人的日期，综合业务系统需要维护新开户许可证日期。

7、法定代表人章(或单位负责人)丢失需要变更时，除出具法定代表人身份证件(或单位负责人)，还应向开户银行出具开户许可证、营业执照，司法部门证明等相关证明文件。

司法部门具体指人民法院、公安机关等司法部门，可根据实际情况，登报声明作废。

8、注销印鉴卡片时，一份证明文件做账户档案资料保管;另一份证明文件随着注销的印鉴卡片与凭证共同扫描至事后监督影像系统并上交至事后监督部门，销户次日应将打印“销户清单”传递至主体行，在电子验鉴系统对该户作核销印鉴处理。

第三篇：开立单位银行结算账户申请书

附式3：

开立单位银行结算账户申请书

┌────────┬───────────────┬──────┬────────────┐ │存款人名称

│

│ 电 话

│

│ ├────────┼───────────────┼──────┼────────────┤ │地 址

│

│ 邮 编

│

│ ├────────┼────────┬──────┼──────┴────────────┤ │存款人类别

│

│组织机构代码│

│ ├────────┼────────┼──────┴───────────────────┤ │法定代表人( ) │姓

名

│

│ │单位负责人( ) ├────────┼──────┬──────┬────────────┤ │

│证件种类

│

│证件号码

│

│ ├────────┼────────┴──────┴──────┴────────────┤ │行业分类

│A( )B( )C( )D( )E( )F( )G( )H( )I( )J( )│ │

│K( )L( )M( )N( )O( )P( )Q( )R( )S( )T( )│ ├────────┼────────┬──────┬───────────────────┤ │注册资金

│

│地区代码

│

│ ├────────┼────────┴──────┴───────────────────┤ │经营范围

│

│ ├────────┼────────┬──────┬───────────────────┤ │证明文件种类

│

│证明文件编号│

│ │

├────────┤

├───────────────────┤ │

│

│

│

│ ├────────┼────────┴──────┴───────────────────┤ │税务登记证(国税 │

│ │或地税)编号

│

│ ├────────┼───────────────────────────────────┤ │关联企业

│关联企业信息填列在“关联企业登记表”上。

│ ├────────┼───────────────────────────────────┤ │账户性质

│基本( ) 一般( ) 专用( ) 临时( )

│ ├────────┼────────┬──────┬───────────────────┤ │资金性质

│

│有效日期至 │

年

月

日

│ └────────┴────────┴──────┴───────────────────┘

以下为存款人上级法人或主管单位信息：

┌────────────────┬──────────────────────────┐ │上级法人或主管单位名称

│

│ ├────────────────┼──────┬──────────┬────────┤ │基本存款账户开户许可证核准号

│

│组织机构代码

│

│ ├────────────────┼────┬─┴──────────┴────────┤ │

│姓

名│

│ │法定代表人( )

├────┼─────────────────────┤ │单位负责人( )

│证件种类│

│ │

├────┼─────────────────────┤ │

│证件号码│

│ └────────────────┴────┴─────────────────────┘

以下栏目由开户银行审核后填写：

┌────────┬─────────┬───────────┬────────────┐ │开户银行名称

│

│开户银行代码

│

│ ├────────┼─────────┼───────────┼────────────┤ │账户名称

│

│账号

│

│ ├────────┴───────┬─┴─────────┬─┴───┬────────┤ │基本存款账户开户许可证核准号

│

│ 开户日期│

│ ├────────────────┼───────────┼─────┴────────┤ │

本存款申请开立单位银行结算账│开户银行审核意见：

│人民银行审核意见：

│ │户，并承诺所提供的开户资料真实、│

│(非核准类账户除外)

│ │有效。

│

│

│ │

│

│

│ │

│经办人(签章)

│经办人(签章)

│ │

存款人(公章) │

银行(签章) │

人民银行(签章)│ │

年

月

日│

年

月

日│

年

月

日│ └────────────────┴───────────┴──────────────┘

填写说明：

1.申请开立临时存款账户，必须填列有效日期;申请开立专用存款账户，必须填列资金性质。

2.该行业标准由银行在营业场所公告。“行业分类”中各字母代表的行业种类如下：A：农、林、牧、渔业;B：采矿业;C：制造业;D：电力、燃气及水的生产供应业;E：建筑业;F：交通运输、仓储和邮政业;G：信息传输、计算机服务及软件业;H：批发和零售业;I：住宿和餐饮业;J：金融业;K：房地产业;L：租赁和商务服务业;M：科学研究、技术服务和地质勘查业;N：水利、环境和公共设施管理;O：居民服务和其他服务业;P：教育业;Q：卫生、社会保障和社会福利业;R：文化、教育和娱乐业;S：公共管理和社会组织;T：其他行业。

3.带括号的选项填“√”。

4.本申请书一式三联，一联开户单位留存，一联开户银行留存，一联中国人民银行当地分支行留存。

第四篇：兴业银行－结算中心－成员单位账户结算中心服务三方协议

甲方(结算中心)：

乙方(成员单位)：

丙方(全称)：兴业银行

为加强甲乙丙叁方业务合作，规范在合作过程中的权利和义务，促进共同发展和长期合作，本着友好合作的精神及互利互惠的原则，签订本协议，并承诺严格遵守本协议中的各项条款，履行各自义务。

乙方账户1：

户名

账号

开户行

乙方账户2：

户名

账号

开户行

第六条乙方的加入和退出：

1.乙方加入

乙方须填写《网上结算中心成员单位客户账户授权申请表》加盖单位公章及在开户银行的预留印鉴，经甲方同意盖章后，交于丙方，并经丙方为其办理加入手续后即加入本协议，受本协议的约束，享有本协议项下的权利并承担本协议项下的义务。

2.乙方退出

如果乙方已加入本协议的所有账户意欲退出本协议，则乙方必须自行与甲方进行资金汇划及资金成本清算，而后填写《网上结算中心成员单位客户账户授权申请表》在方式栏中选择删除加盖单位公章及在开户银行的预留印鉴，经甲方盖章后，交于丙方，丙方办理乙方的退出手续，当日即生效，乙方不再受本协议的约束，但退出之前根据本协议所产生的义务、责任仍由乙方承担。

第二节账户资金委托管理规定

第七条甲方委托丙方对其结算中心的资金进行统一管理，并代理办理日常结算业务，乙方是甲方结算中心成员单位之一。

第八条乙方同意将自己在丙方设立的账户(以下简称“乙方账户”)中的资金委托甲方纳入甲方在兴业银行设立的账户(以下简称“甲方账户”)进行统一管理，甲方有权根据需要随时调用乙方的资金头寸，丙方为乙方出具集团成员单位资金交易清单，在清单中注明实际资金已归集到甲方账户中，并加盖业务公章，供乙方核

对该账户的账务情况使用。

第九条乙方归集至结算中心资金的金额总和减去乙方使用结算中心资金的金额总和为乙方在结算中心的贡献度。

第十条甲方享有在甲方账户资金当前可用余额范围内单独行使对外支付的权利，丙方只根据当前甲方账户资金可用余额是否足够来核准支付，甲方用于对外支付的资金中可能包括乙方的资金头寸，乙方对此无任何异议。

第十一条丙方所提供的资金归集功能为资金真实的归集即乙方账户中资金为真实归集到甲方账户中，但资金归集量及资金到账时间因归集方式不同而异。目前丙方提供的归集方式有以下四种：逐笔归集、定时归集、定额归集、定额管理。

第十二条乙方在进行对外支付时，须要满足以下三个条件：①、乙方账户当前贡献度足够;②、甲方账户当前可用余额足够;③、甲方允许乙方支付的额度足够。

1.当甲方允许乙方支付的额度设置为透支时，乙方进行支付的金额必须小等于甲方账户中的余额，否则支付失败;

2.当甲方允许乙方支付的额度设置为不透支时，乙方进行支付的金额必须小等于甲方账户中的余额及乙方账户的贡献度，二者必须同时满足，否则支付失败;

3.当甲方允许乙方支付的额度设置为固定额度时，乙方进行支付的金额必须小等于甲方账户中的余额及甲方设置的固定额度金额，二者必须同时满足，否则支付失败。

当以上三种支付失败情况发生时，丙方将做“余额不足”的退票处理，或告之“账户余额不足”的执行失败信息，如乙方及其的任何债权人因此与丙方发生任何争议，丙方均免责，由甲、乙方自行负责解决;若因正常债权人向丙方主张权利而造成丙方任何损失，由甲、乙方对丙方承担连带清偿责任，对此甲、乙方无任何异议。

乙方的归集方式、业务办理渠道、支付额度、资金归集的利率均由甲方决定，丙方向甲方提供以上业务除业务办理渠道外在网上银行自行更改的权限;乙方的业务办理渠道由乙方申请加入本协议时在《网上结算中心成员单位客户账户授权申请表》中决定，乙方如须要变更须重新填写此表并经甲方认可后到丙方办理。

第十三条如果乙方账户为零余额账户，在开通柜面渠道时，仅限于在柜面办理现金支取及对外支付业务。如果乙方账户为非零余额账户，在不开通柜面渠道时，可在柜面办理现金支取、对外支付及托收等业务，但业务发生时单笔金额必须小等于该账户的留存金额，否则此笔业务将失败，后果由乙方负责;在开通柜面渠道时，可在柜面办理现金支取、对外支付及托收等业务，但托收业务发生时单笔金额必须小等于该账户的留存金额，否则此笔业务将失败，后果由乙方负责。

第三节 账户利息处理

第十四条丙方按照人民银行规定的利率，对甲方账户及有留存金额的乙方账户中留存部分计息并每季向甲方账户及有留存金额的乙方账户支付利息，并如实提供盖章的利息支付凭证。

第十五条乙方账户中被归集的资金产生的利息由甲方向乙方支付，丙方不负责支付。丙方可根据甲方要求在网上企业银行向甲方提供利息试算清单，由甲方自行向乙方支付，或经过甲方在网银中确认授权后，由丙方直接代理甲方从甲方账户扣取相应的利息付给乙方，甲、乙双方对此无任何异议;同时丙方为乙方提供盖章的利息支付凭证并将乙方的利息积数清零。

第四节资金冻结、司法强制划款情况处理

第十六条司法机关冻结：

1.当遇人民法院等司法机关及其他有权机关要求，对甲方账户全部或部分资金进行冻结时，甲方账户资金可用余额相应减少，此时乙方账户对外支付将受到甲方可用余额及相关额度的限制，乙方对此无任何异议。因此造成乙方债权人向丙方主张权利的，丙方有权按本协议第十二条之约定进行处理。

2.当遇人民法院等司法机关要求对乙方账户全部或部分资金进行冻结时，丙方在不通知甲方的前提下将根据乙方在甲方账户中归集的留存金额从甲方账户中全部或部分下划到乙方账户中并冻结，此时如果甲方账户可用余额不足，则丙方立即通知甲方，甲方应在当日将不足款项划入乙方账户供丙方冻结，否则因此而导致丙方的责任和资金损失，甲、乙双方共同对丙方承担连带赔偿及其他最终责任，甲、乙双方对此无任何异议。

3.如果甲方账户或乙方账户全部资金被冻结，此时该账户不允许发生除收入及计息外的任何业务;如果甲方账户或乙方账户部分资金被冻结，此时账户中

可用资金相应减少，账户中高于冻结金额的那部分资金甲、乙双方可自行支配，账户部分冻结同样也不影响该账户的收入及计息业务。

第十七条司法机关强制划款：

1.当遇人民法院等司法机关要求，强制划转甲方账户中全部或部分资金时，丙方遵照有关规定执行，甲方账户资金可用余额相应减少，其中可能包括乙方的资金头寸，此时乙方账户对外支付将受到甲方可用余额的限制，乙方对此无任何异议。因此造成乙方债权人向丙方主张权利的，丙方有权按本协议第二条第五项之约定进行处理。

2.当遇人民法院等司法机关要求强制划转乙方账户中全部或部分资金时，丙方遵照有关规定执行，在不通知甲方的前提下将根据乙方在甲方账户中归集的留存金额从甲方账户中全部或部分下划到乙方账户中并进行相应划转，如果此时甲方账户可用余额不足，丙方立即通知甲方，甲方应及时将不足款项划入乙方账户。如应资金未及时划入乙方账户而导致丙方的其他责任和资金损失，甲、乙双方共同对丙方承担连带赔偿及其他最终责任，甲、乙双方对此无任何异议。

第五节 其他

第十八条若乙方向丙方提出办理询证函、出具资金证明业务的要求时(含司法部门的查询等)，该询证函、资金证明中涉及的被查询、被证明的时点存款余额为乙方账户的贡献度，并注明实际资金归集在甲方账户内;若甲方向其在兴业银行的开户行提出上述要求时，开户行提供存款余额为甲方账户的可用余额(含有乙方的资金头寸)，并注明该账户资金包含其乙方的资金。

第十九条甲方账户和乙方账户对外支付结算业务收费按中国人民银行制订的统一收费标准或丙方的优惠标准执行。

第二十条如本协议发生的争议，丙、甲、乙三方应友好协商解决;协商不成的，任何一方有权通过法律诉讼解决。

第二十一条本协议一式叁份，丙、甲、乙方各执一份，经三方签字或盖章后生效，至甲向丙方提出书面终止要求或乙方按照第五条的约定退出后终止。

甲方：(公章)

法定代表人签字或盖章：

时间：年月日

乙方：(公章)(财务印鉴) 法定代表人签字或盖章：

时间：年月

丙方：(公章)

有权人签名：

时间：年月日日

第五篇：人民币单位银行结算账户管理协议

第一条根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)和《人民币银行结算账户管理方法实施细则》，为促进业务发展，甲乙双方在平等互惠、共同协商的基础上，签订本协议，以明确双方的 权利和义务。

第二条甲方自愿在乙方开立银行结算账户，乙方向甲方提供银行结算账户服务事宜，及时、准确地办理人民币资金收付结算业务。

第三条甲乙双方应当共同遵守《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》和《人民币银行结算管理办法实施细则》等法律法规。

第四条甲方应按照支付结算法律法规使用支付结算工具，不得利用银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金、洗钱及其他违法行为。

第五条甲方保证向乙方提供的开户资料真实、完整、合法，同意乙方视情况向有关部门和单位进行核实。

第六条甲方的单位公章名称、单位地址、联系电话、组织机构代码、注册资金、经营范围、税务登记证号码、可证明甲方依法设立或依法开展经营、社会活动的执照、证件和文件的名称、号码和有效期限、控股股东、法定代表人或单位负责人、财务负责人、大额交易有权确认人员和授权办理结算业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限，以及其他资料发生变更时，甲方应主动于上述事件变动之日起5个工作日内书面通知乙方，并向乙方提供有关证明，办理变更手续。变更内容的生效日期以甲、乙双方的约定日期为准，甲方账户资料发生变化因不通知乙方所造成的一切后果由甲方承担。甲方须按有关要求办理相关证件(包括营业执照、组织代码证、税务登记证等)的年检手续，保证开户资料的时效性，并及时向乙方提供有关复印件备案。

第七条甲方同意乙方可从其账户主动甲方对乙方负有支付义务的各种款项和费用(如银行借款、利息、手续费、账户管理费、补制回单费、账户信息变更费用等)费用标准按照乙方公布或双方约定的有关收费标准执行。收费标准发生变更，乙方须提前十天公布。甲方□同意∕□不同意通过电子回单箱方式领取银行回单并支付相应费用。

第八条乙方按甲方指定的方式(□电子回单箱打印、□来行领取、□乙方邮寄、□网上银行打印、□电话银行)发出日常交易对账单。甲方应及时(至少每月一次)与乙方核对账务，如有不符应及时向乙方查询。甲方自乙方发出日常交易对账单之日起15日内未回复乙方，视同甲方核对账务无误。

第九条甲乙双方应按“对账服务协议”中约定的方式定期进行余额核对。 第十条甲方撤销银行结算账户时，应以书面形式向乙方申请，主动与乙方核对银行结算账户存款余额，并交回预留印鉴卡、各种重要空白票据、结算凭证和开户许可证(如有);甲方未按规定交回预留印鉴卡、各种重要空白票据、结算凭证的，应出具有关证明，造成损失的，由甲方承担。甲方尚未清偿其与乙方任何已有、或有债务时，乙方有权拒绝甲方撤销银行结算账户的申请。

第十一条甲方开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称一致。但可使用甲乙双方约定的规范简称，简称为，甲方承诺在办理该账户项下的结算业务中使用该简称，由此引起的后果由甲方承担。

第十二条甲方在乙方开立的银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可购买重要空白结算凭证和办理付款业务，但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户、因借款转存开立一般存款账户、当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户时重新开立银行结算账户三种情况或人民银行另有规定的除外。

第十三条如甲方签发空头、签章与预留银行签章不符(使用支付密码或支付密码器，但签发密码错误)、要素不全等不符规定的支票或其他支付凭证，

乙方有权予以退票或拒绝执行该支付指令。对甲方因上述退票或拒绝执行该支付指令而引起的任何损失，乙方无须承担责任。

第十四条如乙方发现甲方符合下列情形时，乙方有权终止与甲方的业务关系，有权拒绝继续提供服务：

(一)甲方被列入国际组织、当地监管或有关外国政府的制裁名单，且相关名单在本行或当地监管禁止提供账户服务、禁止交易之列。

(二)甲方从事洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被司法机关定罪量刑。

(三)甲方涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被诉讼或调查，并使本行遭受或可能遭受巨大声誉、财务等损失。

(四)有合理理由怀疑甲方涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为，要求甲方提供证明交易合法性、真实性等相关材料，甲方无合理理由拒绝配合。

(五)经核实甲方所提供的身份信息严重失实。

(六)乙方在得知甲方被撤并、解散、宣告破产或关闭以及被注销、吊销营业执照时向甲方发出销户通知，甲方自乙方发出销户通知之日起30天内仍未办理销户手续的。

(七)各级机构认可的其他情形。

第十五条乙方应按规定及时、准确地为甲方办理资金收付业务，因乙方办理业务中工作差错所造成的损失，乙方应按有关法律及规章制度承担相应责任。甲方开立注册验资临时存款账户与乙方约定预留银行签章为：□全体出资人 □下列出资人的签章。

第十六条乙方应依法保障甲方的资金安全，使用规定的结算方式，在核对预留银行签章无误的前提下付款(双方另有约定的除外)。预留银行签章由甲方的公章或财务专用章，及被授权签字人的签名或盖章组成。甲方为无字号的个体工商户的，预留印鉴由“个体户XXX”印章中的姓名应与营业执照上记载的经营者姓名一致。预留银行签章应与单位结算账户的名称一致(注册验资临时存款账户除外)。被授权签字人可以为甲方的法定代表人或单位负责人或其授权的代理人。预留银行签章如有支付条件限制时，应在向乙方预留时明确声明。

第十七条乙方应依法为甲方的银行结算账户信息保密。除国家法律、行政法规另有规定外，乙方应拒绝任何单位或个人查询甲方银行结算账户的存款和有关资料。

第十八条乙方有权在必要时查询甲方的信用记录档案，以了解甲方的信用情况。

第十九条乙方有权按照《办法》和中国人民银行的其他有关规定对甲方开立的银行结算账户进行年检，甲方应配合乙方的年检，及时向乙方提供最新的账户资料，为年检提供便利。甲方先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，甲方没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，乙方有权中止为甲方办理业务，由此产生后果，乙方无须承担责任。

第二十条乙方对一年为发生收付活动且为欠乙方债务的单位银行结算账户，应通知甲方自发出通知之日起30天内办理销户手续，逾期未办理视同自愿销户，乙方将未划转款项列入久悬未取专户管理。

第二十一条对于由于不可抗力原因或任何第三者导致的任何延误、中断或暂时中止而使甲方所遭受的任何迟延、损失，乙方无须承担责任。

第二十二条以上未尽事宜甲乙双方应签订补充协议，补充协议与本协议具有同等效力。

第二十三条因本协议履行中产生的争议，甲乙双方应通过协商解决。若协商未果，任何乙方有权向乙方所在地人民法院起诉。

第二十四条本协议于甲方在乙方开立的银行结算账户存续期间有效，如甲方撤销在乙方开立的银行结算账户，自正式销户之日起，本协议自动终止。