团体保险发展研究论文提纲

论文题目：团体健康保险风险管理研究

摘要：改革开放以来我国国民经济快速发展,目前步入高质量发展阶段,保险业也受国家利好政策的影响正处于黄金大发展时期。商业健康保险和团体保险也伴随着我国经济的高速发展和国家顶层设计对保险业的支持,业务规模不断壮大。于2014年出台的“新国十条”,主要提出要加快市场需求度很高的养老保险和健康保险产品的研发,用政策激励来推动我国商业健康保险产品的开发以满足百姓需要,因此商业健康保险的快速发展得益于充分迎合市场需求同时也受到国家政策的影响。2015年,原保监会发布了《关于促进团体保险健康发展有关问题的通知》的文件,希望通过国家顶层设计的影响推动团险业务市场的规范化,实现团险业务的专业化发展。2018年,博鳌亚洲论坛上提出放开外资保险公司经营的范围,让竞争环境更加公平,该论坛结束一个月之后,德国安联保险就已经开始筹划在我国设立独资外资保险公司。2019年的两会也继续号召金融业稳步实施对外开放,进一步开放保险外资经济可以更好的调动中资保险的积极性推动中资保险公司的专业化经营,优化我国的保险业市场环境。借着国家顶层设计对保险业越发重视的东风,团体保险业务快速发展,但市场上依然是“重个险,轻团险”,在走高的赔付率的影响下团体保险较高的经营成本是导致该现象发生的根本原因。因此,若要推动保险业全面协调高质量发展,降低团险业务的经营成本就显得尤为重要。团体健康保险是团体险和健康险的结合,既具有团体性的特点,又有健康险的属性,该险种集合了团险和健康险的所有风险,风险因素特别复杂,诸多因素导致保险公司对团体健康保险的风险管控没有做到系统化、完善化。本文首先分析团体保险的团体属性,把其与个人健康保险进行区别,其次对保险业的风险管理进行概述,在此理论基础上研究团体健康保险的发展现状及经营过程中存在的风险因素和发展问题。在分析风险因素时主要从保险业普遍存在的道德风险和逆选择问题,承保和理赔问题,团体健康保险特有的团体性风险以及社会政治环境和政策性风险等方面进行分析。纵观美国保险业的发展历程和目前的发展模式,对美国管理式医疗风险管控的经验做客观性的评价,得出管理式医疗模式是如何帮助美国有效控制医疗费用的快速上涨的。结合我国保险业发展的实际情况,借鉴美国管理式医疗的成功之处,引导客户提高健康管理的意识,督促客户执行有利于健康的一系列计划来做事前风险预估,加强事前管理,进一步完善国家的医疗服务体系,实现各医疗服务项目费用的公开化、透明化,控制医疗费用的不断上升。对策部分,建立完善的团体健康保险业务风险识别系统,以此涵盖保险经营的各个环节,从承保到理赔,从销售人员到公司内勤技术人员,层层审核,快速定位风险,转移风险,预估损失。加大人才培养力度,借助人工智能让保险公司进一步专业化,借鉴美国的管理式医疗降低医疗费用赔付支出。国家,监管部门和保险公司三者共同努力促进我国团体健康保险的健康发展。

关键词：团体保险;健康保险;风险管理

学科专业：保险学

摘要

ABSTRACT

绪论

0.1 研究背景及研究意义

0.1.1 研究背景

0.1.2 研究意义

0.2 文献综述

0.2.1 国内研究现状

0.2.2 国外研究现状

0.3 研究内容及研究方法

0.3.1 研究内容

0.3.2 研究方法

0.4 创新与不足

1 团体健康保险风险管理概述

1.1 团体健康保险概述

1.1.1 团体健康保险的特征

1.1.2 团体健康保险和个人健康保险的区别

1.2 风险管理的相关概念界定及风险管理方法综述

1.2.1 风险管理概述

1.2.2 风险管理方法

1.3 我国团体健康保险市场现状

1.3.1 我国保险业发展现状

1.3.2 商业健康保险发展现状

1.3.3 团体健康保险市场发展现状

2 我国团体健康保险风险因素分析及存在的问题

2.1 团体健康保险的风险因素及问题

2.1.1 投保人和被保险人的道德风险问题

2.1.2 投保人和被保险人的逆选择风险问题

2.1.3 保险公司经营风险问题

2.1.4 保险公司销售人员风险

2.2 我国社会环境风险

2.2.1 政策环境风险

2.2.2 经济发展环境风险

2.2.3 社保覆盖程度

3 美国团体健康保险风险管理经验及其借鉴

3.1 美国健康险的运行模式及组织类型

3.1.1 美国健康维护组织(HMO)

3.1.2 优选提供者组织(PPO)

3.1.3 定点服务计划

3.2 管理式医疗如何控制成本

3.2.1 对医疗付费的管理

3.2.2 对医疗提供者的管理

3.2.3 完善的第三方购买者

3.2.4 注重健康管理

3.3 对美国管理式医疗模式的评价与借鉴

3.3.1 对美国管理式医疗的评价

3.3.2 美国管理式医疗对我国的借鉴与启示

4 我国团体健康保险风险管理的建议

4.1 在运营的各个环节引入风险管理的模式

4.1.1 承保阶段风险管控

4.1.2 理赔阶段风险管控

4.1.3 加强对销售人员的管理

4.1.4 国家完善健康管理制度

4.2 确立灵活的团体健康保险定价机制

4.3 借助人工智能完善信息管理系统

4.3.1 建立公司内部强大的信息库

4.3.2 加强信息安全防护

4.3.3 监管部门实时监管,制止恶性竞争

参考文献

致谢