银企共赢（精选五篇）
银企共赢 篇1
在此背景下, 供应链金融成为国内银行与企业发力角逐的新兴产业市场, 成为银行和企业拓展生长空间、增强竞争力的一个重要领域。对此, 业界是这么总结的——供应链金融是企业创新与金融创新的有机结合, 能有效实现企业和银行的互利共赢。
然而, 银行与企业的互利共赢首先必须建立在双方合作的基础上, 如何将银行与企业的实质性合作落到实处, 是供应链金融发展成熟的根本之道。
一方面, 在经济全球化的影响下, 产业供应链形成, 企业内部产供销的一条龙模式已逐渐转化为企业与企业间的产供销专业化分工。为了提高供应链的整体竞争力, 庞大的产业供应链需要资金的有效运转与管理, 需要搭建一个上下游企业之间的信息交流平台, 因此企业的供应链金融需求日益迫切。这也意味着银行必须适时调整经营理念, 大力发展供应链金融。
另一方面, 在供应链金融中, 银行要为供应链中的企业提供包括融资、避险、支付结算在内的全面服务方案, 除了将资金有效注入处于相对弱势的上下游企业, 还要合理运用银行与核心企业的信用, 将其融入到上下游企业的购销行为, 为核心企业及上下游多家企业提供全面的金融服务, 帮助核心企业完成有效管理。此外, 银行还要与供应链中的成员包括物流企业、电子商务平台等开展合作, 实现供应链中物流、资金流和信息流的有效整合。特别是电商, 其信息流渐趋完善, 而资金流和物流则仍须高度融合。因此, 企业间电子商务资金高效运转的职责就落在了银行身上。
构筑社会信用 谋求银企共赢 篇2
构筑社会信用 谋求银企共赢
构筑社会信用谋求银企共赢 市场经济是信用经济，社会信用是市场经济的基石，当前信用已渗透到社会经济生活的各个领域、各个层面，市场经济的信用已成为经济发展的主流。作为为社会提供金融信用服务的银行业，如何把握好自身在整个社会信用体系建设中担当的角色，有效地防范和化解风险，实现银企共赢已成为当务之急。 在发达的资本主义国家信用体系已相当完备，达到了 一是个人信用记录公开化。主要体现在每个人都有一个终身的、无法伪造的社会安全号，政府部门、银行与公司客户都可以通过这个号码在网络上查询到每个公民的信用记录，对有不良信用记录者，各家银行均不授信。个人信用报告制度已成为每个人安身立命的基本资料。二是信用管理社会化。信用管理类公司是完全私有的，这意味着从征集数据到信用管理完全由私人公司运作，作为国家信用管理体系的组成部分，民间信用管理机构大量产生，包括信用管理协会，追帐协会，信用联盟等，形成了信用管理社会化。三是信用观念普及化。在西方一些国家，信用交易十分普通，因此，无论企业还是普通的消费者，都有很强的信用意识，都把个人信用当作一种十分重要的个人财富来看待。 目前我国的信用公司、咨询公司及会计师事务所等中介机构还刚刚起步，对企业信用评估既没有统一的审核标准，也没有完善的监管机制，甚至某些评估机构本身都存在信用问题。 由于我国信用中介体系的不完善，银行也就不得不依靠自己力量去考察企业的资信状况，去了解担保企业的担保能力，从实际情况看，存在以下困难： 一是单靠银行方面的力量势单力薄。一方面是银行获得企业或个人信息的渠道狭窄，掌握的信息不够全面;另一方面，由于银行人员对借款所处行业的了解缺乏专业水平，对企业作假问题发现不了，以至于对客户真实信息特别是对于贷款企业的内部状况、还款意愿等对信贷风险起决定性作用的因素，往往缺乏了解。 二是得不到政府及有关部门的配合，信息资源不能实现共享。大量的企业信息资料分布在政府及其主管部门、工商部门以及其它金融机构中，由于同业竞争的存在，人民银行还没有实行统一的监控，对一家企业在多家金融机构贷款的问题还没有进行控制，这些信息管理的滞后，不能实现资源共享，对统一管理信用带来了很大困难。 因此，现阶段我国要进一步完善有关信用的立法，特别是要高度重视和充分发挥利益奖罚机制的作用，在有关的法律条文中加大对失信行为的惩罚力度，提高失信成本，使不诚信者不仅声名狼藉、无利可图，而且得不偿失，甚至受到刑事处罚。加强信用法制建设，既要做到有法可依，更要做到有法必依、执法必严、违法必究，把诚信建立在坚实可靠的法制基础上。 一、 建立银行信用体系，构筑良性的金融法制环境。银行信用体系的完整应取决于金融秩序状况;金融资产运行质量状况;现代金融信用工具的使用程度。银行信用体系在法律上应通过以下途径。1、完善金融立法。构建一个社会主义市场经济条件下法制化运行的金融框架，并与国际惯例接轨。2、提高金融资产质量，并以此为契机，提高全社会信用度。3、扩大信用工具种类的使用，为全社会信用观念的重建创造条件。对银行消费信用在立法上应予确认和推行，这样既刺激了相关产业的增长也利于将消费信用纳入法制化轨道。4、严惩破坏金融程序、金融诈骗等违法行为，为银行信用体系的确立提供法律保障。 二、 建立企业信用体系，使商业信用根植于“法治”。首先，要完善企业准入的有关规定，严格按照《公司法》及其它相关法律法规控制企业的设立，从而堵住“皮包公司”产生的源头。其次，要疏通企业退出渠道，使那些经营管理不善的企业能及时退出市场，维护企业法人的社会信用度，树立企业外部形象。第三，有关部门要严格执行《商标法》《专利法》等法律，督促企业守法经营，把《产品质量法》作为企业发展的`立身之本，提高企业的诚信度。第四，建立企业法定代表人职业资格准入制度，制定配套的法律法规，通过国家考试对企业管理层人士的资格进行认定，从而在根本上提高企业家队伍的素质。对取得企业家等职业资格的人员进行建档并考核，凡因个人原因致使企业破产倒闭者，在一定期限内不得再担任新成立企业的高级管理人员。第五，广泛使用现代商业信用工具，减少小生产者式的类似于物物交换或是现金交易的结算方式，使商业信用注入现代科技与文明的生机。第六，完善民商法律体系，在民法通则等法律中对诚实信用已作出原则性规定的大前提下，再在相关法律法规中对商业信用法律原则作细化规定，使其更具现实性和操作性。 三、 切实与企业的沟通、交流，加强诚信宣传教育。了解企业，帮助企业，与企业建立新型的信用关系，尽可能地为企业提供包括资信调查和信息咨询在内的多方面的金融服务。稳定的社企关系，既有利于建立良好的信用程序。此外，还要致力于增强企业的信用意识，让企业认识到，信用是一种资源，是有价的。失去信用不仅危害自身品质，其社会地位也将随之降低，而良好的企业信誉则是一大笔无形资产，是企业独具的优势。在诚信的宣传方面，诚信法则的建立，不仅需要制度制约的处罚，更需要思想观念的转变和社会舆论的配合，这是重塑社会信用的基础。要通过一系列宣传教育活动，形成“诚信为本，操守为重”的良好社会风尚;要加强公民诚信道德感培育，引发人们自觉地把诚信作为一种人生目标，作为自己的操守和安身立命之本。只有当人们以信立身时，才会真正珍惜自己的信用，规范自己的行为，从根本上使社会程序得到好转。 四、 银行信用担保体系的建议。一是对法人客户实行贷款主办行制度。为有效避免信用风险，防止企业在多家银行交叉贷款，应由人民银行统一监管，制定一家金融机构为某一企业的贷款主办行。二是对信用差的企业，实行联合制裁。特别对一些企业在改制过程中，有逃废银行债务行为的，各家金融机构一律不予贷款。三是成立联合担保公司。凡是参加该公司的成员，都应由银行统一进行资格认定，不符合条件的企业，不能参加该公司。公司成立后，每个成员均可申请贷款，贷款的额度可掌握在该公司存入银行担保基金的5倍之内。四是对自然人担保的贷款，合理确定贷款额度。对自然人提供保证贷款的，可以依据对担保人个人信用评分标准，核定最高担保贷款额度。五是对个人消费贷款按要求提供抵押或担保。申请个人消费贷款的，包括住房、汽车、助学、房屋装修以及大额耐用消费品等，能够以贷款所购商品抵押的，银行可以办理抵押;对不能提供抵押物的，可以提供第三方担保，同时必须对担保人进行信用测分，必须具备担保能力且出具连带担保责任承诺书。 做到以上几点，既能有效控制风险，又能实现银企共赢。 ・・・・・・・・・ xx区xx路街道 ・・・・・・・・・ xx省农业银行 ・・・・・・・・・ 二○○四年六月
银企共赢 篇3
近年来，吴中支行与吴中区台办、吴中区台商投资企业联谊会等单位保持良好的联系与沟通，与吴中区多家台商投资企业进行业务合作，并将企业的需求作为支行深入工作和思考的方向。此次通过吴中区台企联谊会秘书长的推介与接洽，共有20多家吴中区台商投资企业参加银企座谈会。
本次银企座谈会由吴中支行行长周勤主持，她首先以一名台胞以及身兼苏州市台联副会长的身份，向参加本次活动的嘉宾致欢迎词，希望通过推介会加大与各企业的业务合作，倾听企业的需求，通过为企业量身打造金融服务方案，尽力提供全方位、专业化的金融服务，从而与更多的台资企业加深合作，共创美好未来。光临本次座谈会的相关单位领导也分别致辞，一方面充分肯定并大力赞扬了宁波银行近年来的发展势头和产品服务，一方面也希望能与宁波银行共同努力、携手并进。
银企共赢 篇4
作为国民经济运行中重要的微观经济主体:银行与企业, 其关系协调与否事关国民经济的健康发展和全社会利益。温家宝总理2011年12月到江苏考察时指出, 银行利润要建立在企业发展的基础上。如果没有企业长期稳定的发展, 绝不会有银行长期稳定的利润。银行、企业应当是利益共同体, 在促进企业发展中为自己争取长远发展空间, 这应该成为银行的指导思想。银行与企业必须结合新时期经济发展特点, 结合银行与企业的改革进程, 遵循银企关系构建的基本原则, 构建多层次、多内涵的共生共赢银企战略合作关系。
一、银企关系概述
(一) 银企关系定义
银企关系从广义上讲是指银行与企业之间一切关系的总和, 它包括银行与企业的相互信任关系、融资关系、控制权关系等;从狭义上讲是银行与企业之间的信用关系, 也就是信用契约关系, 既包括存贷款关系, 又包括银企双方等价交换的买卖关系、相互依存的共生共赢关系、股权合作关系、中间业务的服务关系等。建立良好的银企关系, 不断加深银企合作对于我国调整经济结构和优化产业结构乃至整个有效配置社会资源的具有重要的作用。
(二) 西方银企关系模式
从国际上看, 银企关系大致可以划分为二种模式:即英美模式和日德模式。
在英美国家, 银企关系是市场契约性关系, 以自由的市场经济为运行基础, 银行和企业之间以企业融资为中心, 双方按照市场准则、在自由、平等的基础上, 以市场价格为标准达成交易, 限制银行业对企业的干预和控制, 确保银企之间保持高度的市场独立性, 他们都是独立的市场主体, 具有平等的地位, 注重产权的相互制约, 靠严格的法律制度来解决争端。
在日本德国, 银企关系以“社会”市场经济和银行间接融资为基础, 银行在经济和企业经营中起着重要的作用, 资本市场作用较小, 银行的业务范围较广, 银行与客户企业相互持股, 常常保持密切而持续的沟通与联系, 银行通过融资合同、股权占有、人事结合等方式对企业决策产生影响。
英美银企关系有助于银行防范企业经营风险、道德风险和清偿风险, 企业融资具有较大的选择空间, 银行竞争激励。企业效益越好、越容易从资本市场以较低的成本进行融资。但由于银行对企业的监督较少, 银行与企业之间信息不对称程度较高, 企业间接融资成本较高。日德银企关系有利于银行充分了解并监督企业经营, 降低银行与企业之间的信息不对称, 企业能够以较低成本获得稳定的足够资金支持。但该模式下, 银行与企业高度融合, 银行必须承担企业的经营风险, 且排斥了市场竞争、容易掩盖财务危机与各种矛盾, 风险积累到一定程度后, 可能出现金融危机。
二、现阶段我国银企关系现状及成因
我国在经济改革所特有的制度环境背景下, 我国银行大量的信贷资金投放对象主要集中于国有大型企业、集体企业、政府基建项目。民营企业与银行长期处于松散割裂的状态, 一方面民营企业尤其是中小企业资金饥渴而难以得到银行贷款, 资金链持续紧张, 较多民营企业只能寻找其他途径, 如私人募集资金、信托、典当等, 资金成本高、风险大, 不利于企业长期发展;另一方面, 银行有剩余资金不愿对民营企业放贷, 资金利用率及效益较低。导致以上银企关系的原因主要在于:
一是计划经济体制时期银行资金计划配置及供给特征扔惯性存在, 国有银行绝大多数资金支持国有企业, 即使是对民营企业提供贷款的股份制银行, 一方面其市场份额占比较小, 难以满足巨大的市场需求, 另一方面其中超过半数的信贷资金也给了国有或集体企业。
二是银行缺乏创新、风险管理水平较低。银行与企业之间只是单一的借贷和结算关系。银行在对企业的风险识别、量化主要依赖于企业现时经营状况和抵押品的足值性审查, 由于银行过于注重抵押物, 使得大多数缺乏抵押物的优质民营企业难以得到银行贷款支持。
三是银行与民营企业信息的不对称加大了银行信贷风险, 也加大了企业的融资成本。民营企业尤其是中小企业经营不透明、财务制度不规范, 银行难以对其真实经营情况做出理性判断, 且其企业规模较小, 抗风险能力较差, 贷款时难以提供足值的抵押品等特点加大银行授信成本及风险, 相应的银行要求的贷款利率较高, 尤其在信贷额度紧张时期, 为规避风险, 银行可能选择“惜贷”方式以高利率放贷或者不放贷, 使得民营企业融资困难。
三、共生共赢, 建立我国新型银企关系模式
全球经济一体化的趋势日益明显, 我国银行及企业改革进一步深化, 不同银企模式之间相互借鉴和不断融合, 相互的界限已并不明显。结合以上两种银企关系的模式, 根据我国经济结构的实际情况, 需要构建我国共生共赢的新型银企关系模式。
(一) 新型银企关系模式特点
1.银行着力为实体经济做好服务, 银行要充分发挥金融对经济的支持作用。对于银行来说, 企业就是银行的客户。银行要树立客户至上的原则, 要为客户提供全方位的金融服务, 除提供资金借贷外, 商业银行要加强产品研发, 着力为企业提供存款储蓄、资金结算、信贷服务、理财服务等一揽子金融服务, 实现银行和企业的双赢。
2.在市场经济逐步确立的条件下, 银企之间坚持资金借贷的有偿性和效益性.逐步建立起以信誉为基础、以利益为纽带、以利率为杠杆的资金供求关系。从银行角度讲, 发放贷款必须立足资金的安全性、流动性和效益性, 对达到“三性”要求、符合国家产业政策的资金需求, 银行要积极给予支持;达不到“三性”要求的, 坚决不予贷款。从企业角度讲, 必须尽快转变观念, 摒弃计划经济体制下等、靠、要思想, 通过加强内部管理, 提高经营水平, 以良好的经营业绩来争取银行贷款。
(二) 构建共生共赢银企关系的主要措施
构建市场经济条件下新型银企关系需要银行、企业以及政府主管部门各方共同努力, 相互配合。
1. 银行方面
一是完善公司治理结构, 规范银行经营行为。主要是建立责权利对等、风险与收益对称、有效制衡的法人治理结构。明确股东、董事和经理的责权利;建立科学的信用风险识别防范体系及有效的内控体系和激励约束机制, 防范信贷风险和经理等私人利益对银行股东利益的侵害。
二是进一步完善科学的信贷管理体制。改革传统的看报表、重规模、过度依赖抵押的信贷管理模式, 用发展的眼光关注具有成长性的企业, 以市场定信贷项目和投资力度, 实现信贷资金管理重点由“量”向“质”的转变。
三是银行要进一步提高金融服务水平, 扩大业务经营范围。根据市场发展要求, 不断创新金融服务, 优化资源配置。树立风险防范意识, 化解不良资产, 对于亏损企业, 防止少数借款企业借改革之际逃废债务。银行有必要参与企业管理充分发挥金融杠杆作用。
2. 企业方面
一是加强企业股份制改造, 实现国有及民营企业所有权与经营权分离。建立产权清晰、权责明确、政企分开、管理独立的现代企业制度, 建立规范的法人治理结构。
二是加大信息披露力度, 健全财务制度, 提高自身信用观念, 管理好资金用途, 提高自身经营效益, 确保银行信贷资金的安全。
三是企业间进行产业整合, 组成产业集群, 通过产业集群与银行建立关系, 畅通银企双方信息交流渠道, 同时通过规模效应降低贷款融资成本。
3. 信用环境建设方面
不论日德银企关系, 还是英美银企关系, 信用是银企共生的根本点。信用是市场经济运行的根基。良好的信用环境对于银企关系的建立提供保障。
一是要加强信用教育。增强全民的信用意识和信用观念, 让更多的企业经营者认识到信用就是生产力、是资源, 重视信用可以赢得更多的合作、信赖和支持, 创造更多的商机。
二是要加快信用体系的建设。建立一个公平科学统一的信用评定体系。包括信用账户制度、信用信息登记制度、资信评估制度、信用风险预警机制。使资金融通更加顺畅, 是银企共生的基础。由政府或人民银行按照市场规律积极培育信用中介机构, 牵头成立信用评定单位, 相应部门配合密切合作统筹规划由点到面, 建立资料库, 全国统一编码, 发展适合我国的信用体系。
三是加强信用信息平台的建设。规范银行企业担保机构之间的担保倍数、担保比例, 统一不同担保机构同样银行之间的担保倍数担保比例理赔程序, 统一担保体系。完善担保体系, 使担保机构真正成为企业的桥梁, 缓解银行企业信息不对称, 降低信贷风险。
加强政银企合作 寻求多方共赢 篇5
近年来，我社紧紧围绕县委、县政府关于大力发展中小企业、积极推进经济结构调整的工作思路，在扎实搞好支农服务工作的同时，适时更新经营理念，以市场为导向，积极探索多元化经营发展道路，不断加大对地方企业的扶持力度，既实现了银企互惠双赢，也有力的促进了县域经济的健康、快速发展。
一、信贷支持企业基本情况
（一）贷款总额占比明显高于同业机构。2009年4月底，我县各金融机构的各项贷款余额为81392万元，我县联社各项贷款余额为55487万元，占全县各金融机构各项贷款余额的68.17%。我县联社2007年贷款余额为42153万元，2008年贷款余额53615万元，2008年贷款增长11462万元，这两年的平均增长为27.19%。2009年新增贷款1872万元，比年初增长3.49%。
（二）中小企业贷款余额逐年上升。我社以服务地方经济，扩大有效贷款为己任，积极支持中小企业的发展，2007年中小企业贷款余额2551万元，全年发放中小企业贷款1075万元，2008年中小企业贷款余额4607万元，全年发放中小企业贷款2135万元，增长2056万元，同比增长98.6%；2009新增中小企业贷款580万元。
（三）支持中小企业力度不断加强。近年来，我社认真落实“区别对待、有保有压”的信贷政策，对符合信贷条件、产业政策的重点项目和企业给予了有力的支持。三年来，为县内26家中小企业投放贷款5283万元。对我县内5家中小企事业单位的投放额均在350万元以-1-
上。其中向XXXX投贷600万元；向XXXX有限公司投贷400万元；向XXXX有限公司投贷390万元；向犁排洲水电站投贷385万元；向XXXX木业有限公司投放360万元。
二、信贷支持企业的措施、重点及范围
在企业资金扶持上，我社紧密结合县域经济发展实际和自身经营实际，坚持整体推进的工作思路，在保证农业生产信贷资金需求的前提下，合理调整贷款投向投量，对符合产业政策，产品有市场、经营效益好的各类企业积极给予信贷支持，帮助其发展生产，增强发展后劲，充分发挥了中小企业融资主渠道的作用。
（一）重点支持龙头企业，加强合作共赢。为切实解决企业在生产、经营过程当中出现的资金供求矛盾，我社主动开展市场营销，认真进行市场分析，摸清企业情况，进行大量调研，借鉴先进经验，诚心为企业出谋划策，通过抵押担保等方式，为企业提供全方位、多形式的信贷支持，帮助企业融通资金供求渠道。近年来，有重点的支持了创新制革有限公司、XXXX润硕丝绸有限公司等一批龙头企业，促使企业增效、农民增收。
（二）准确把握市场定位，增强对中小企业的渗透和支持能力，积极创造条件，提供信贷支持。充分满足中小企业对金融服务的多方面需求，引导中小企业提高产品档次，推动产业升级和结构优化。自2007年以来，先后支持了XXXX水泥有限公司、XXXX有限公司等一批中小企业。通过信贷扶持，促进了中小企业稳健发展，为我县剩余劳动力提供了巨大的就业市场，缓解了社会就业压力。
（三）积极扶持新兴企业发展，拓宽银企合作空间。近年来，随着二、三产业的发展，在我县迅速兴起了一批以制造、加工等为主的新兴企业，我县农村信用社顺应市场发展变化形势，紧跟产业结构调整步伐，通过资金扶持，引导企业稳步迈向健康、可持续发展的良性发展道路。近年来，先后为XXXX三湾木业有限公司、江西挺苏皮革皮件有限公司等多家企业发放贷款达1000万元，有力的促进了我县多元化经济发展。
（四）金融服务更加周到。近年来，我县联社积极创新服务机制，改进服务方法，为中小企业提供快捷、方便、高效的金融服务，还向中小企业布置转账电话20多台，极大地方便了企业资金结算。
近几年来，我社的投贷力度不断加大，服务县域经济的水平逐渐提高，不仅直接支持了工业经济的发展，也使得我社经营效益逐年好转，盈利不断增多。2008年实现账面利润156万元，可见，政银企合作是多惠多利，多方共赢的有效举措。
三、银企合作中存在的问题及几点意见和建议：
（一）存在的问题
1、社会信用环境欠佳，影响了农村信用社为企业发放贷款的积极性。一些借款企业经营管理者信用观念淡薄，不是想方设法偿还所欠贷款。使县域经济发展陷入了“信用下降——信贷萎缩——信用再下降——信贷再萎缩”的恶性循环当中，信用社、企业双方受损。止目前，已有3家企业贷款形成了不良贷款，如江西第二机床厂、江西XXX绿色食品有限公司、江西XXXX陶瓷有限公司，贷款本金达1254万元。
2、司法部门对维护金融资产安全、培植社会信用、打击恶意逃废金融债务方面的力度明显不足，作用没有充分发挥出来，致使金融部门的债权得不到有效保护，从而不同程度的产生了慎贷、惧贷心理。
3、由于过去政府行政干预的影响，信用社沉淀的企业不良贷款总量大，占比高，严重制约了信用社的发展，也在很大程度上阻碍了银企合作的更好开展。
（二）几点意见及建议
1、恳请县委、县政府进一步关注信用社因过去行政干预造成的信贷资产损失问题，在适当时候出面协调解决，为信用社改革和发展提供更有力的支持。
2、司法部门切实履行好本部门职能，进一步严肃司法程序，树立司法权威，加大案件执行力度，有效惩治个别企业赖债不还，逃废银行、信用社债务的不良行为，整肃社会信用环境。
3、遵循诚信原则，共同构筑新型银企良好合作关系。银企合作是一个多方共赢的过程，保持良好的银企合作关系不能仅仅依靠银行，需要银企双方共同努力。银企双方必须严格遵循诚实信用原则，切实履行借款合同，建立良好的银企关系，优化金融经济环境，促进银企共同发展。