问题对策及建议

问题对策及建议（精选十篇）

问题对策及建议 篇1

一、实行国库集中支付制度的意义

(一) 实行国库集中支付制度具有较强的现实意义

过去的国库支付制度脱离了财政监督, 降低了财政资金的使用效益, 严重削弱了财政职能, 对日益困难的国家财政无疑是雪上加霜。尤其是在中央提出建立社会主义市场经济体制后, 改革现行的国库支付制度显得尤为迫切。因此, 当前财政管理体制改革的重点应是建立有中国特色的、与市场经济体制相适应的国库集中支付制度。这是实施国库集中支付核算的现实意义。

(二) 降低了财政资金运行成本, 提高了资金使用效益

其一, 实行国库集中支付后, 单位未使用资金全部结余在国库, 政府可相应减少短期借款或发行国债数量。其二, 多户头拨款转向单一户头拨款, 大幅度的降低了在途资金量, 从而降低了财政资金运行成本。最后, 实行国库集中支付制度后, 结算的方便降低了财政资金的时间成本。以上三个方面说明实行国库集中支付后, 可以有效的降低财政资金的运行成本, 提高资金的使用收益。

(三) 强化了财政预算的执行, 推进了部门预算改革步伐

过去是将资金直接拨入预算单位银行账户, 而单位是否按既定的预算执行, 执行进度如何, 只能在事后检查监督, 容易形成预算和执行两张皮。现在每笔支出都处应在相预算指标控制之下, 财政可随时掌握各项预算的实际支出进度, 为制定更加合理的部门预算提供准确资料。

(四) 确保了财政资金的安全

实行国库集中支付制度前, 由于财政资金拨入预算单位银行账户, 预算单位就存在挤占、挪用和截留财政资金的可能, 同时也存在用财政的资金对外投资或融资的可能, 即用国家的钱, 取得投资收益或赚取银行的利息, 在一定程度上增加了国家的财政负担。如果由于投资失误, 就会造成财政资金的损失。实行国库集中支付制度后, 财政资金不拨入单位银行账户, 这不仅可以降低财政资金运行成本, 而且还可能有效地防止单位挤占、挪用和截留财政资金, 确保财政资金的安全。

(五) 与国际惯例接轨提高我国政府形象

我国正在建立社会主义市场经济体制及其公共财政支出框架, 在许多方面需要与国际惯例接轨;特别是我国已加入世贸, 在制度安排和体制创新方面更应以国际准则和市场经济国家的通行做法为借鉴。目前市场经济国家大都实行国库单一账户 (或国家集中收付) 制度, 即:政府各部门的资金收付活动全部经由一个账户 (该账户称为国库或国家金库) 集中办理, 所有的财政性资金集中到这一账户, 所有政府性支出亦由这一账户集中拨付。

二、国库集中支付制度实施过程中出现的问题

(一) 财政支出范围需进一步规范

规范财政支出的范围是有效地使用财政资金的前提。目前一方面现行财政存在着超越了政府的职能范围的现象, 即对本应由市场调节的一般竞争性领域涉足太多, 造成财政的一些不必要的负担;另一方面, 现行财政存在着本应由政府负担支出的社会公共需要, 却因财力匮乏而无能为力的现象。因此, 政府财政应逐步退出应由市场配置资源的经营性和竞争性领域, 转移到满足社会共同需要方面来, 提供更多、更好的公共服务。我们只有界定财政支出的范围, 才能准确的规定那些支出需要实行国库集中支付。

(二) 预算单位的意识有待加强

预算单位对实行国库集中支付改革的思想认识尚不够统一。国库集中支付制度毕竟是一项全新的改革, 认识的不到位, 其在推行过程中必然会遇到一定的阻力。一些部门和单位可能会由于原先既得利益受损而对改革产生抵触情绪。在分散支付条件下, 各部门和各单位拥有对资金的直接支付权, 使用资金时不受预算刚性约束, 自主性强, 资金还可以存在商业银行生息。实行国库集中支付后, 这些利益将不复存在。预算单位出于维护自身的利益, 会对国库集中支付产生抵触心理。

(三) 支付过程中存在问题

代理银行为了自身利益往往会“先清算、后支付”。根据改革方案, 代理银行应依据财政或预算单位签发的支付令, 先将款项划拨到商品和劳务供应商账户, 然后再向人民银行国库单一账户清算资金, 即“先支付、后清算”。然而, 个别代理银行却先行向国库单一账户清算资金, 即“先清算、后支付”。由于人民银行国库并不掌握代理银行实际的支付清算情况, 只能被动地在额度范围内和代理银行进行清算, 使其套取国库资金的企图轻易得逞。代理银行对国库集中支付业务及相关制度理解、执行不到位由于对集中支付业务不重视等原因, 部分代理银行业务人员对集中支付业务及相关制度往往理解不到位, 执行中经常出现偏差。

三、对策建议

(一) 国库集中支付要坚持法制原则

把政府的资金纳入法制化、规范化管理轨道, 既是提高政府资金使用效益的要求, 又反映了建立市场经济体制的法制化建设和管理的客观要求。由于我国国库集中支付的改革尚处于试验阶段, 为了规范其运行和防止出现偏差, 近期内在没有正式的相关法律出台之前, 仍应以财政部、中国人民银行联合颁布的《财政国库管理制度改革方案》为基本的法规依据, 并且由于国库集中支付制度涉及支付管理过程、会计核算和银行清算等方面, 因此也必须有相应的配套制度来规范国库集中支付的相关行为。

(二) 国库集中支付过程要规范化

其一, 加强对代理银行监督检查力度, 规范商业银行代理行为。财政部门和人民银行国库应针对代理银行“先清算、后支付”的违规操作进行不定期的进行检查, 以规范商业银行代理行为。检查中一旦发现问题, 严格按照《金融违法行为处罚办法》有关规定进行处罚。其二, 加强对业务人员的培训。国库集中支付制度改革内容较多, 并且随着改革的不断推进, 内容也在不断地深化。因此, 财政、人民银行国库应加强对自身及代理银行业务人员, 特别是具体经办集中支付业务人员的培训, 使业务人员的素质能够满足工作的需要。

(三) 提高预算单位的配合程度

国库集中支付, 强化了财政的监督职能, 但还应处理好监督与服务的关系, 预算单位的配合也变的更加重要。各预算单位在原有管理体制下, 其财务会计人员, 既算账又理财, 充分的发挥了他们的主观能动性。国库集中支付制度的试行使各部门、各单位只见指标不见钱, 因此领导的思想上就产生了被动服从的观念, 理财的积极性降低, 而财务会计人员在掌握会计信息的方便程度上也受到影响。所以, 我们应建立相应的激励机制, 充分调动各预算单位领导与财务会计人员的理财积极性。只有预算单位配合得力, 国库集中支付核算才能取得预期目的。

(四) 提高会计电算化信息水平

国库集中支付对信息网络建设的要求比较高。单位办理授权支付由计算机系统自动审核完成, 使财政资金支付全过程和单位的各项支付活动都处于计算机系统的监控之下。财务管理部门要通过计算机的硬件配置、网络建设、软件开发等不断完善和加强, 提高单位的财务电算化管理水平, 以支持实现国库集中支付的客观要求。

(五) 提高财务人员的业务水平和综合素质

预算单位财务人员的综合素质的高低决定着部门预算项目编制的粗细, 项目资金是否混用, 年度内预算执行是否合理。这就要求预算单位的财务人员要具有较高的综合业务能力。预算单位要想提高财务人员的业务水平, 必须通过培训及内部业务交流和探讨, 改变员工的工作思路, 改善管理方法。预算单位应该要求财务人员不断学习掌握国库集中支付业务的相关法律、法规, 相互交流, 相互学习, 不断积累实务处理的能力和经验。同时, 预算单位应进一步完善财务内部岗位分工责任制, 落实会计人员之间的交叉审核制度, 定期组织对会计工作进行检查, 及时发现解决会计日常工作中的问题, 自觉推进国库集中支付制度实施。最后, 预算单位必须给予相关人员充分的物质利益保证。

摘要：国库集中支付制度是国库集中收付制度的重要组成部分, 它作为政府支出管理的重要手段和改革预算执行的必要保障, 是市场经济国家适应市场经济体制的要求, 解决政府财政资金分散支付所存在弊端的国际通用方式。但在实施的过程中也发现了很多问题。本文以实行国库集中支付制度的意义为出发点, 探讨了当前国库集中支付制度实施过程中的问题, 并提出了相应的改进措施。

关键词：国库,集中支付,建议

参考文献

[1]、李明.国库集中支付改革存在的问题及建议[J].财政与发展, 2006 (6)

[2]、王晓芳.试行国库集中支付制度存在的问题及取得的成效[J].吕梁教育学院学报, 2007 (4)

两新党组织问题及对策建议 篇2

“两新”组织党建工作存在的问题及对策建议

加强非公企业和社会组织党的建设，是新形势下加强党建工作的重要组成部分。但就目前来看，“两新”组织党建工作中还存在一些不可忽视的问题，主要表现在：

(一)党建工作重视不到位。表现在有的企业主对开展党建工作重要性认识不清、支持力度不够、动力不足，存在重经营发展、轻党建工作的问题，企业主以发展经济效益为目标，党建工作可有可无的思想还存在。

(二)党员队伍基础太薄弱。因从业人员流动性较大，企业运行的周期性等原因，“两新”组织党员多为季节性或周期性务工人员，且多数党员属于兼合型党员，党员组织关系基本都在户籍所在地，基本都在组织关系所在地参加组织生活。

(三)党员教育管理不全面。受资金、时间和场所的限制，“三会一课”等党组织活动往往难以正常开展，有些“两新”党组织常年不开展活动，有些党员隐瞒党员身份，不参加组织生活、不交党费、不接转组织关系，而“两新”党组织又缺乏有效的约束、管理手段。加之从业党员构成复杂，党员教育管理形式单一、效果还不够明显。

(四)组织作用发挥不明显。部分“两新”党组织党建工作与生产经营活动结合的不够紧密，“引导、凝聚、带头”作用发挥得还不够好，党员在职工中占的比例较少，党务工作者多为兼职，即使有专职党务工作者也存在缺乏工作经验，党务工作不规范，党组织作用发挥不明显等问题。

(五)党建工作机制不完善。对开展“两新”组织党建工作，没有形成有效地制度体系和完善的工作机制，来充分调动“两新”组织加强党的建设的积极性和主动性。党建工作在一定程度上存在“疲软”状态。

对加强“两新”组织党建工作的对策及建议

(一)抓宣传，力促党建效益共赢。针对有些非公企业存在“重生产经营，轻企业党建”的思想状况，要在广大私营企业中广泛宣传新形势下加强党建工作的重要性，使广大私营企业主深刻领会加强非公有制企业党的建设是提高党的执政能力建设的重要组成部分，是更好地促进企业生产经营的有力抓手。要从指导思想上跳出“就党建抓党建”的自我循环小圈子，确立“围绕生产经营抓党建、抓好党建促生产经营”的大循环思路，把着力点放在支持和促进非公企业生产经营上来，推进“服务型”党组织建设，形成经济效益和党建工作“双赢”局面。同时，通过设立“两新”党组织微信公众账号等方式，有效地宣传党建动作动态，进一步扩大“两新”组织知名度。

(二)抓规范，夯实党建工作基础。落实县非公企业党委、县社会组织党委和有关部门单位的责任，持续做好党建指导员选派工作，对人员有变动的及时调整补充，确保党建工作指导员全覆盖。同时，充分发挥好党建专干作用，加强教育培训、日常管理、业绩考核，为推进“两个覆盖”提供人力保障。积极开展“双培”、“双找”活动，强化党员发展工作，建立一支数量充足、结构合理、素质过硬的党员队伍，增加党组织在企业中的“话语权”;做好流动党员管理工作，督促“两新”党组织建立党员信息管理台帐，切实做好流动人员中党员组织关系的接转工作，认真解决“隐型” 党员问题，使每个党员都纳入党组织管理，参加正常的组织生活，为企业的发展出谋划策，促进党建工作经常化、制度化、规范化。

(三)抓活动，增强党组织凝聚力。广泛开展“党员先锋岗”、“党员1+1爱心帮扶”、“学习十九大知识竞赛”等活动，确保党组织、党员战斗堡垒和先锋模范作用发挥到位，提升“两新”党组织的凝聚力和影响力;持续加强非公企业党建示范点创建、巩固力度，努力将规模以上非公企业全部培育成县、市级非公企业党建工作示范点。注重加强社会组织党建示范点创建力度，形成以点带面、点面互促、协同推进的局面，进一步充分发挥典型示范作用，推动“两新”党建工作扎实有效开展。

(四)抓规划，实现工作整体推进。制定好非公党建工作的全面发展规划，加强地区与地区之间非公党建工作的交流，定期召开交流会，促进共同发展;继续把提高党组织覆盖率作为政治任务，采取片区联建、行业共建、派驻帮建、挂靠组建、市场合建等方式建立党组织。结合推进“两学一做”学习教育常态化制度化，指导非公企业和社会组织党组织把学习教育与生产经营融合起来，在加强党员经常性教育上抓落实。同时，加强“两新”组织之间党建工作的学习与借鉴，工商和民政部门要积极搭建学习交流平台，促进非公党建工作整体推进和全面发展。

重大技术发展面临问题及对策建议 篇3

技术政策必须根据不同的技术特点，在尊重技术能力培育一般规律的基础上，选择适合的政策以加速推进技术能力的提升。下面以高效太阳能电池技术为案例，通过实地调研和深入分析，试图以点带面地深入了解我国高效太阳能电池发展过程中遇到的困难和问题以及应对之策。

一、高效太阳能电池发展过程中面临的主要问题

高效太阳能电池技术的发展必须要紧密联系光伏产业的发展来考虑。

（一）市场有效需求难以培育

要有效发挥市场配置资源的决定性作用，必须要立足长远利益而积极培育市场，变潜在需求为现实需求，进而促进光伏产业的良性发展。目前，市场有效需求难以拓展成为阻碍技术进步的重要原因之一。

一方面，产业发展的关键设备受制于发达国家领先企业的市场垄断而难以国产化。主要原因在于转换成本高，使得相关下游企业不愿轻易使用即便是技术水平已经达到国际水平的新设备。有设备制造企业反映，国产PECVD设备相比于进口设备而言，价格低、产品效率高、综合性价比高出至少50%，但国内厂商不愿在大生产线上应用，创新成果面临推广难的境遇。此外，我们还面对国外领先企业市场策略的阻隔，即在国内缺乏同类型产品时，国外领先企业采取高价策略；当国内同类型产品试制成功后，国外领先企业迅速降价以阻碍国内产品的应用。另一方面，在培育壮大光伏应用市场、以市场需求拉动产业技术能力的提升方面，相关扶持政策通常重顶层设计而轻微观机制建立，这也造成政策扶持效果不佳。例如，有的地方虽然已经将光伏电站与节能减排相挂钩，但没有给出更进一步的解决现有难题的措施，包括初始建设资金来源、合同能源管理等。而且，电站投资者还要面对融资难、不能买卖项目权（“路条”）以及补贴资金能否及时到位等众多现实挑战。

再如，鉴于光伏发电所具有的间歇性、波动性、可调度性低和成本高等特点，大力开拓分布式光伏发电项目的开发被寄予厚望。其中，国家能源局发布的《关于分布式光伏发电项目管理暂行办法的通知》（国能新能 2013[433]号），财政部发布的《关于对分布式光伏发电自发自用电量免征政府性基金有关问题的通知》（财综[2013] 103号），以及自2014年起实行的光伏发电年度指导规模管理，都将分布式光伏作为重点支持的领域。总体来看，上述政策都具有正确的理念和方向，但却遭遇到了“理想很丰满、现实很骨感”的尴尬。

究其原因，一是分布式光伏发电项目存在融资难（电站无法抵押融资，对企业融资能力要求很高）、商业模式单一等问题，特别是，以先行垫付建设费用、再通过电费收缴、逐步回收成本的能源合同管理为主的模式可能因缺乏契约精神而使投资方面临很高的不确定性。二是受到可以用作分布式光伏发电的屋顶产权复杂，不同屋顶建筑结构特点不同所造成的建设、调整、维修成本不一等问题的制约。项目开发商还要担忧屋顶拥有者是否能存续25年的问题。三是，对拥有屋顶资源的客户而言，一般而言，分布式光伏发电只能满足其家庭用电量的20—30%。再考虑到日照条件、组件发电效率和衰减、上网电价、安装成本、配套补贴等具体因素后，分布式光伏发电的投资内部报酬率吸引力也不足以使其投资。此外，相关操作层面上的一些具体细节也亟待进一步细化。

（二）关键设备的支撑能力欠缺

目前，关键设备供应商多为发达国家的龙头企业，如Applied Materials、Centrotherm、GT Solar等。我国在高效节能多晶硅料制备技术，电池用导电银浆、EVA树脂和背板等关键原材料，太阳能电池及组件的测试设备、CVD（化学气相沉积）还原炉、氢化炉、大型氢气压缩机、线切割机等关键设备制造方面，技术能力与国际先进水平还有一定差距。此外，薄膜电池的主要设备以及超白玻璃、EVA、靶材等上游主要材料都依赖进口。关键设备的使用者光伏企业反映，国产设备的性能、可靠性缺乏验证，自动化程度且产能不高（国产单台设备的年产能一般较国外要小），设备间的衔接困难且与工艺研究脱节；而国外设备生产企业与工艺研发机构有相当紧密地合作，生产工艺被固化在关键设备中，购买设备即获得完整产品制造技术。同时，国外企业可以提供高达50—100人的7天×24小时不间断配套服务，国内企业往往很难做到。

（三）科技体制弊端导致前沿研究效果不佳

目前，绝大部分国内企业都在使用同一种已经应用了长达15年的主流晶硅电池技术，而在新型高效电池的研究领域，我国还缺少“革命性的技术”。一旦主流的晶硅技术被替代，届时我们经过十几年发展在硅片、晶硅电池和组件方面形成的国际竞争力和光伏产业发展所取得的成绩可能会瞬间坍塌。为此必须创造适合研究人员和企业发挥的条件、动力和资源。然而存在种种制约。

一方面，不合理的评价机制，使得研究人员从事前沿研究的动力严重缺乏。鉴于前沿技术的研发是一个循序渐进、不断投入的过程，也是一场持久战，而我国现有体制机制不完善，使得“放长线钓大鱼”的前沿技术缺乏成长土壤。例如，荷兰能源研究中心开发的金属穿孔卷绕硅太阳能电池技术，从研发到产业化历时9年。在此期间，研究中心只进行了专利申请工作，并未发表任何相关文章；而这在国内是不可想象的。同时，当前光伏企业面临较大的短期利润压力，也越来越少从事前沿技术研究。

另一方面，科研项目申报、管理的不合理，使得前沿研究的绩效既缺乏效果也缺乏效率。目前，国内支持重大技术前沿研究的主要是863计划和973计划。863项目的资助经费较少，单个项目平均约为2000万元，这与高效太阳能电池研究所需的高额研发资金相比只能说是杯水车薪，企业资金压力较大。973计划中每年资助一项高效太阳能电池领域的研究，存在着专家操控、任人唯亲的现象。而且，在项目的经费政策和具体执行过程中，又存在着企业配套资金过高、经费中人员费用比重过低、项目周期过短等问题。例如，国内某光伏龙头企业的国家863计划重大课题，政府部门的专项扶持资金1000余万元，要求企业配套资金达5000—6000万元；且项目存续期只有两年，而企业在项目立项过程、合规性审查方面的时间占比较高，这给企业带来了较大的资金压力和研发紧迫感，并不利于前沿技术的研究。同时，科研经费中人员费用比重过低，难以调动人员的积极性。endprint

二、政策措施建议

政府要发挥出实效，必须要坚持如下原则：一是在职能定位上，政府既要管得少，又要管得好。即要把政府引导支持和企业主体作用有效结合。二是在治理方式上，政府对重大技术发展方向的引导宜粗不宜细。即政府应支持所有类别高效太阳能电池技术的研发和产业化，而不是代替企业去选择、确定具体的技术方向。三是在策略方法上，政府支持应“聚焦”企业并长期持续投资。即政府应将支持重点放在企业，突出企业主导作用并给予持续、长期支持。

遵循上述原则的同时，我们认为，可行的政策必须要立足于充分考虑各个利益群体的现实利益，以防改革阻力过大而难以执行落实；因此，我们本着尊重现实、量力而行、稳步推进的基调，建议做好以下三方面的工作。

（一）需求管理方面，应重视“种子用户”的培育和发展

所谓“种子用户”，是那些最初使用并高度认可且能引导大众用户积极使用高效太阳能电池产品的用户。因此，在高效太阳能电池领域，必须要瞄准那些对普通大众有示范性、影响力和权威性的高势能人群，利用对高势能人群的洞察以提升客户体验；选择适当的领域和合适的地区，借助高势能地区、领域的影响，顺势而为，以逐步扩大内需市场。例如，在分布式光伏发电应用示范区建设方面，要注重选择具有代表性和影响力的项目，适时总结应用过程中的经验和教训，不断完善配套服务和政策，形成符合实际的分布式光伏商业模式，以加速拓展分布式光伏发电的应用领域。

同时可以寻求利用诸如航空、航天、无人船、无人机等某些军事应用需求为主的高端市场，以及民用领域的光伏空调、光伏车棚、光伏幕墙等特殊应用，通过挖掘潜在需求并开拓新市场以鼓励相关技术能力的提升。此外，为避免当前产能过剩背景下，企业恶性竞争而造成的质量下降，确保产品、设备的长期安全可靠，与其他先发国家更好衔接，要继续建立健全太阳能光伏行业的原料和产品的技术标准、检测和认证体系，保证多晶硅、光伏组件、光伏电站等原料和最终产品的质量，规范引导产业健康发展，并为先进技术的发展提供市场空间。

（二）关键设备方面，应逐步提升本土技术能力，扩大市场占有率

要结合产业发展的实际情况对引进的成套关键设备和产业化前期关键技术实行国产化方针，通过对引进技术和关键装备的分解、研制进行创新开发。同时，要逐步减少成套关键设备的引进，着重引进技术专利、技术情报和基础性科研成果。应充分发挥行业协会的作用，通过建立社会公共平台（联合创新中心），以从事工程性、产业化研究为核心，进一步实现创新资源聚合、创新成果共享。在增强行业整体技术能力基础上，加强行业标准的话语权和对外专利谈判的主动权。鼓励企业自愿参加，取得成果、知识产权归平台所有，参与企业有优先使用权。特别是要发挥产学研结合的优势，加强对包括多晶硅冷氢化工艺等在内的高效节能多晶硅料制备技术在内的原材料的制备，以及包括控制器、逆变器、反应器、大型氢气压缩机等在内的关键设备的研究开发和应用推广。

即使本土技术能力得到提升，常常也会面临将技术优势转化为市场能力的困局。要推动产业链各环节加强合作，要认可用户在创新活动中的参与和互动，进一步完善和落实“首台套”扶持等相关政策，建立使用国产首台套产品的风险补偿机制，并加强政策的透明度，让企业和用户全方位了解政策。鉴于PECVD等关键设备的市场化一般要经过安装和测试、设备参数工艺流程设定、试生产并逐步提高产品良率直至稳定，最后实现产量逐步增加至设计产能的过程。因此，从某种意义上说，首个（批）用户成为了创新过程中承担首台（套、批）产品风险的主体。为解决用户企业的后顾之忧，建议对购买国产首台套的产品用户，按购买价给予一定比例补贴，同时规定国有企业采购必须优先购买国产首台套产品并给予同样价格补贴。这不仅有利于光伏产业中关键设备制造企业降低市场风险，而且还有利于鼓励关键设备的制造企业加大研发投入并通过自主研发替代进口。

（三）科技供给方面，应对支持前沿技术的方式进行必要改变

前沿技术大多具备重塑行业规范和边界的能力且培育和发展很难一蹴而就的特征，即一般需要较初始预期长的时间才能成为主流技术，而可能引发的结果要较预期结果更猛烈。鉴于高效太阳能电池技术中的薄膜电池技术和新型太阳能电池技术属于前沿技术，因此，我们必须要尊重技术发展的客观规律，对未来可能成为主流的高效太阳能电池技术提前培育布局。

为实现有限扶持资金的“有效果、有效率”，我们建议，在底线管理思维下选择高效太阳能电池技术领域进行政府科研资金资助组织方式的变革。即，必须让政府从科研项目评估、定价、选择的角色中退出。成立针对高效太阳能电池技术评估和推进的专项委员会，强化委员会的作用，使其真正成为选择和培育高效太阳能电池技术的权力组织。

成员构成方面，委员会必须保证多样性。委员会成员数量在20—30人，由相关领域的科学家、工程技术专家、企业家和政府相关部门决策者共同担当。其中，工程技术专家、企业家成员要超半数，并可外聘海外学有所成的优秀人才3—5人；尤其是那些已通过国家高级人才引进项目甄别的、全职回国并已积极投入高效太阳能电池技术产学研项目的高端实践性人才。同时，委员会成员采取公开推荐的方式，可以连选连任。

决策机制方面，实行集体审议决策。形成决策时，每位委员均享有平等的表决权，以简单多数的意见为基础形成最终评估建议。为防止项目评估、选择和定价脱离研究项目本身的专业价值和市场前景等决策权力异化现象，要建立广泛参与机制，并推行决策过程和结果的公开，加大公开公示力度。必须设定定期评价机制，对不符合要求的委员定期清理并建立黑名单制度，以完善惩罚机制，全方位提高不作为、胡作为的成本。

项目推进方面，要推动企业、专家和政府形成合力。建议委员会中投赞成票的委员必须在每年抽出一定时间，以个人或团队的模式对企业承担项目给予必要的智力支持；企业则要以项目搭建对接平台，探索以产为主、以学研为配套的新合作机制和模式，实现企业和专家的双赢；政府则应以项目为平台，促进企业、专家间频繁、及时、透明和清晰的沟通。

扶持资金管理使用方面，要合理有效。在经费资助额度上，应给予项目更高比例的扶持资金，例如，可以让项目补贴额占项目总额的比例高达50%—70%；如此，即可以防范企业的机会主义和过高的资金压力，也可以提升行业技术进步的效果和效率。而且，在经费使用分配上，必须体现科技人员活劳动或智慧劳动的价值，要加大包括人员经费在项目经费中的比重。此外，在资金使用的方向和比例上，应由项目申请者自行决定，而非由政府相关部门决定。政府部门应做的是，任何欺诈行为一旦被发现，项目申请者将为此付出昂贵代价。

确保财政资金安全问题及对策建议 篇4

1.1财政资金安全意识淡薄

思想意识上的漠视, 会导致行为上的疏忽, 而领导同志思想意识上的漠视, 则会导致管理上的疏忽, 财政资金安全意识淡薄问题依然比较突出。这些案件的发生, 说明在有些财政部门内部管理已管理分散, 安全隐患较大。

1.2内控管理制度未得到有效的执行

制度是管理的基础, 也是约束行为、防范风险的重要屏障。制度缺失或执行不力, 是一些地方在财政资金安全管理方面存在的另一重大问题。包括财政的内部控制制度, 财政与银行之间对账制度、相互制约机制和纠错机制都不健全, 漏洞较大;岗位培训制度、岗位轮换制度和岗位素质教育制度等相关管理制度也都没有得到很好地执行。此外, 由于人员配备不足, 财政国库机构和乡镇财政所在内部管理上存在一人多岗、岗位交叉的现象, 一些关键环节和重要权限集中在个别人员手中, 少数单位未对支付印鉴实行分人分印管理, 定期对账制度流于形式, 或者根本就不对账, 密码不密, 形同虚设, 财政资金运行的各项内控机制无法完整落实, 给财政资金安全留下很大隐患。

1.3财政专户管理不规范

财政专户过多、重复设置、管理分散, 安全隐患较大。专户资金仍然采用传统的实拨方式, 管理链过短, 少数地方至今还没有落实财政专户归口国库部门统一管理的要求, 更是增加了资金运行风险。湖北潜江市财政局和张金镇财政所, 之所以选择财政专户资金和财政代管的单位资金作案, 正是利用了财政资金管理制度上的漏洞。

1.4国库集中支付制度改革不彻底

对推进国库集中收付制度改革, 财政部以及省级政府一直都有明确要求, 要求市级会计集中核算向国库集中支付转轨, 所有单位全部退出会计集中核算, 不得再将资金实拨到会计核算中心沉淀。但至今还有一些仍然没有退出会计核算中心。说明我们在推行国库集中收付制度改革时, 还存在认识不到位、紧迫感不足、有畏难思想等问题, 没有认真地落实中省有关要求。由于会计集中核算转轨不彻底, 与国库集中支付双轨运行, 削弱了预算单位作为预算执行主体、财务管理主体和会计核算主体的地位, 致使预算单位内部没有形成会计与出纳的牵制机制。

1.5财政监督检查工作机制尚不甚健全

不可否认, 我国财政监督工作取得了一定的成绩, 但原有的财政监督方式、方法已不能适应当前加强财政管理工作的需要, 主要存在:财政监督与财政管理相互脱节;尚未理顺不同财政监督主体之间的关系;使用的财政监督方式和手段比较落后;财政监督队伍建设跟不上实际的需要;没有营造良好的财政监督执法环境。

2加强财政资金安全管理的主要对策

2.1进一步增强财政资金安全责任意识

观念是行为的先导。有什么样的思想观念, 就有什么样的行为模式和行为准则。因此, 要提高财政资金安全管理工作水平, 首先必须强化安全意识:

2.1.1 强化法律意识, 依法理财

财政资金管理活动, 从一定意义上说, 就是依照法律、法规和行政规章从事生财、聚财和用财的活动。因此, 各级财政部门要重视抓好学法用法工作, 把学法用法列入岗位责任制进行考核, 全面提高广大财政干部的法律意识, 熟练掌握财政法律、法规和方针政策, 提高依法理财的水平。

2.1.2 强化责任意识, 履职尽责

财政资金取之于民, 其使用也事关党和国家的大政方针、事关老百姓的切身利益, 责任重大, 这就需要我们进一步增强责任感和使命感, 为国家和人民管好用好每一分钱。各级财政部门和广大财政干部一定要以对党和人民、对事业、对自己高度负责的态度, 高度重视资金安全管理, 切实增强责任意识, 履职尽责。同时, 要强化责任追究, 对那些管理不善甚至不抓不管, 资金安全长期存在漏洞、造成财政资金损失的, 要追究个人的责任。

2.1.3 强化忧患意识, 防患未然

别人的惨痛教训就是一面镜子, 要随时对照检查。前面发生的案件和近年来监督检查发现的问题表明, 当前财政资金安全形势不容乐观, 不法分子无时不刻不在窥觑财政资金。因此, 各级财政部门一定要牢固树立忧患意识, 增强危机感和紧迫感, 要时刻保持高度警惕, 增强对可能出现问题的预见性, 有针对性地采取有效措施, 未雨绸缪、防患未然, 及时消除资金安全隐患。

切实抓好财政总预算会计队伍的日常教育、管理和监督。引导干部树立健康向上的生活情趣, 自觉抵制赌博等不良风气的侵蚀, 始终保持公职人员的廉洁性。要建立和完善有关制度, 比如定期轮岗制度、财政内审制度等等, 总之, 要在干部教育、管理和监督上, 形成一级抓一级, 层层抓落实的局面, 确保各项工作和制度落到实处, 收到实效。

2.2进一步健全完善财政资金安全管理制度

科学合理的制度机制, 是加强财政资金安全管理的重要基础和有力保障。制定出有效的财政资金安全管理的具体实施办法和预算单位会计基础管理工作的规范, 夯实财政资金安全管理的制度基础。要加强以下几个方面建设:

2.2.1 加强制度体系本身的完整性, 构建部门岗位分工控制制度

完整的财政资金安全管理制度, 应当包括财政总预算单位会计岗位责任制, 印鉴、票据管理制度, 财政内部相关业务职能部门之间, 财政与预算单位、人民银行国库、代理银行之间的定期对账制度和相互制约机制, 财政资金专户管理制度, 内部监督检查制度, 代理银行管理机制, 等等。我们各级财政部门要结合实际情况和管理需要, 切实健全完善好这一制度体系。

2.2.2 建立关键岗位人员管理制度

一是建立对财政资金管理关键岗位 (如财政总预算会计岗位等) 人员有效的教育培训管理机制, 包括上岗培训和后续培训, 提高关键岗位人员的思想道德水平、财政业务水平和操作动手能力。二是建立科学的自律机制、防范机制和奖惩机制, 如实行资金安全责任人风险保证金制度等, 把关键岗位人员的自我约束与财政资金安全管理外部制约机制有机结合起来, 牢固构筑起财政资金安全管理的思想防线和制度防线。

2.2.3 健全过错责任追究处罚制度

一是要制定财政资金安全、规范运行监督实施方案, 根据资金运行整体情况确定监督重点, 进行风险防范与监控管理。二是将财政资金安全与各部门职权范围与责任挂钩, 层层落实责任到人。对因管理不善、控制不严、造成资金损失、浪费的有关人员, 要追究相应的责任, 并视情节给予党纪政纪处分。违法犯罪的, 应及时移送司法部门处理。

3全面深化和完善国库集中收付制度改革及财政专户整合

建立以国库单一账户体系为基础、资金缴拨以国库集中收付为主要形式的现代国库管理制度, 对加强财政资金的管理监督、提高财政资金安全的管理水平意义重大, 影响深远。

3.1不断拓展改革范围, 完善支付控制流程

在改革的资金范围上, 在财政预算内、外资金全部纳入国库集中支付改革的基础上, 逐步将财政专户、预算单位实有资金账户纳入国库集中支付管理, 最大限度地减少实拨资金;在改革的单位范围上, 重点是将县区级的所有预算单位尽快纳入国库集中支付管理, 同时积极探索对乡镇财政资金实施国库集中支付, 使改革尽快实现“横向到边、纵向到底”。

在支付控制流程上, 一是要减少不必要的控制环节和内容, 突出控制重点。现行支付控制的内容和环节较多, 即包含对收款人、支付金额等付款信息的控制, 也包括预算科目、项目等预算管理信息, 全部放在支付环节控制, 不仅影响效率, 而且分散了注意力, 不利于对重点风险环节的控制。对那些不涉及资金安全的管理要素 (如预算项目等) 可通过支付监控管理环节进行控制, 从而优化支付控制流程, 加大对风险点的控制。二是要提高支付自动化管理水平, 逐步实现财政资金支付无纸化管理。目前, 虽然一笔资金的支付要经过初审、复核、制表、盖章等环节, 但这些环节实际上并没有真正地从头至尾都关联起来。只要支付流程中的某一个环节出了问题 (如盖了真章, 却填了假数) , 其他环节再严格管理都无济于事。无纸化管理就是通过电子签名真正实现链条管理, 银行见到支付指令后, 它效验的不再仅仅是财政部门的电子公章, 而是支付管理各个环节的电子签名信息, 即一笔支付要效验整个管理链条。如果说在一个环节可以造假, 那么在所有管理环节进行造假几乎是不可能的。通过无纸化支付手段, 促使财政、预算单位和银行真正实现从环节管理到链条管理过渡, 从根本上提升支付安全管理水平。

3.2全力推进会计集中核算向国库集中支付转轨

目前, 我国部分县区的集中支付改革仍采用国库集中支付和集中核算相结合的模式。按照财政部的规范要求, 逐步将会计集中核算全部退回预算单位, 实现会计集中核算向国库集中支付的全面转轨。由于部分县区纳入集中核算的预算单位没有设置会计岗位, 一般只有一个兼职报账员, 转轨要一步到位是不现实的。针对当前的这种具体情况, 县区的转轨工作应按照分步实施的原则进行:先将支付中心的集中支付职能和会计核算职能进行分离, 把集中支付职能并入财政国库部门, 即由财政国库部门负责办理国库集中支付的财政业务, 会计核算中心作为预算单位的代理会计, 负责办理单位的授权支付和会计核算业务, 待条件成熟后再将会计核算业务全面移交单位管理。

3.3尽快实现财政国库管理机构和执行机构的整合

财政部要求地方对国库管理机构与国库执行机构的内设机构、职能及工作流程、系统建设等进行全面一体化整合。目前, 部分省市已实现了整合。实践证明, 这样的整合既能减少职能交叉, 理顺业务流程, 提高工作效率, 又能进一步加强财政资金安全管理。因此, 我们要积极创造条件整合国库管理机构和国库支付执行机构, 买行“一套人马、两块牌子、合署办公”的机构设置和人员配置方式, 细化并合理安排岗位分工, 直接建立起环环相扣、无缝衔接的财政资金支付“流水线”。尚未设立国库管理机构的县区, 要结合集中核算向集中支付转轨情况, 调整机构设置, 整合人员编制, 尽快建立符合现代财政国库管理制度要求的财政国库业务部门。

3.4加强财政资金账户管理, 确保财政专户资金安全

进一步完善国库单一账户体系, 能够实行国库集中支付的财政资金不再开设财政资金专户。对财政资金专户的开设, 要严格履行财政内部审核、审批手续, 并实行向上级财政部门备案和年度报告制度, 严格控制新开设财政资金专户;对现已开设的财政资金专户, 要加大清理力度, 能归并的立即归并, 该撤销的坚决撤销;对按规定开设的财政专户, 要严格按照相关法律和制度规定, 规范财政与银行之间的责、权、利关系, 防范资金风险;对财政资金专户管理要按照“归口统一管理, 严格按程序开设, 同类专户归并, 的原则, 统一到财政国库部门管理, 建立项目管理与资金管理相分离的相互监督、相互制约机制;对纳入财政资金专户管理的财政资金要按照预算内资金管理的模式, 实行”指标管理, 资金集中, 预算总控, 统一调度, 统筹管理”, 严格预算约束。

3.5加强对财政资金安全制度的执行的监督检查

目前缺少的不是制度, 是有效执行和落实。要在执行加大力度, 采取激励和约束并重的方法, 强化岗位责任制, 切实执行好财政资金安全管理的各项制度, 同时要对财政资金审核拨付、会计核算, 专项资金的支付, 存放在各专业银行的资金等安全管理工作实施定期检查或不定期抽查, 使相关制度不再停留在纸上, 而要真正落到实处。

加强财政资金安全管理工作的长期性、艰巨性和复杂性, 财务会计人员采取有效措施, 确保财政资金安全, 实现财政事业的科学发展。

参考文献

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[3]财政部.会计工作基础规范[G].1996.

[4]闫伟.2005年辽宁省财政培训教程[M].沈阳:辽宁大学出版社.

金融运行面临的问题及对策建议 篇5

据人民银行某中心支行对辖区2005年金融运行情况的调查分析发现，当前区域金融运行中面临的主要问题突出表现为：

（一）中长期贷款投放过多与银行负债期限结构不匹配。2005年末，全市金融机构各项贷款余额154.43亿元，其中中长期贷款余额66.2亿元，占全部贷款余额的42.9%，比年初上升了7.5%。同期，全市金融机构各项存款余额268.4%亿元，其中定期存款余额126.7亿元，占全部存款余额的47.2%，比年初降低了3.3%。这表明，金融机构资金来源短期化而资产运用长期化的问题较为明显，金融机构资产负债期限结构不匹配的问题比较突出，资金的流动性风险较大。从增量看，资产负债期限结构不匹配的问题更为突出，全年金融机构新增中长期贷款余额18.8亿元，占新增贷款的比重的83.8%，在全省分别位居第二和第三位；而同期新增定期存款余额仅11.9亿元，占新增存款比重5.1%；与前二者相比，本文来自文秘之音，海量精品免费文章请登陆查看分别相差10.8%和78.7%。再进一步看，金融机构全年新增中长期贷款和新增定期存款的绝对额分别为18.8%和5.9亿元，两者之比为3.2：1。虽然中长期贷款的信贷风险短期内无法显现，但由于新增的中长期贷款主要集中于城市基础设施和房地产业，不仅使银行的资产流动性降低，同时也极易导致新的不良贷款。

（二）银行生产性信贷投入与非生产性信贷投入结构不匹配。2005年，某市新增基本建设贷款9.4亿元，同比多增8.6亿元，所占份额比上年提高了5个百分点。全年全市固定资产投资资金来源中，地方贷款占资金来源的比重达到了12.5%，较上年提高3.4个百分点。在贷款总量一定的情况下，必然导致工业、农业等生产领域的信贷投放相对而言减少。2005年，全市工业流动资金贷款减少2.2亿元，技术改造贷款也减少0.3亿元，农业贷款尽管从总量上看新增4.7亿元，但在全市新增贷款总额中所占的比重却由上年的27.9%下降到20.9%，同比下降7个百分点。在贷款总量快速增长的同时，工业、农业等实体经济领域贷款投放反而相对减少，尤其是工业贷款增长的减少，不利于全市工业化进程的推进和经济发展后劲的增强。

（三）银行资金流入低水平重复建设领域与经济结构优化要求不匹配。近年来，某市在推进工业化、农业产业化和城镇化“三化”建设过程中，大力组织开展招高引资工作，接纳了一大批外资和民营企业来投资办厂。与此同时，全市金融部门也配合加大对这些企业的信贷投入。据初步统计，仅2005年全市银行部门累计投入招高引资项目信贷配套资金约10亿元。但是由于在地方政府实施招商引资过程中，过多地注重“引进”，而忽视对引进项目的整体规划和严格筛选，导致低层次重复建设现象较为普遍，银行投入的信贷资金有的已形成不良贷款。这不但影响了银行信贷资产质量，而且极不利于区域经济结构的优化调整。

（四）金融资源配置格局与城乡统筹发展要求不匹配。一是农村金融机构日趋缩减，农村金融服务缺失。2005年，各金融机构共撤并县域及农村地区营业网点57个，其中国有商业银行撤并48个，信用社撤并9个。而现有的金融机构又由于其信贷嬗变，降低了金融支农效用。近几年，随着农发行农业综合开发、扶贫和粮棉加工企业等农业信贷职能的剥离和农业银行经营战略的调整转移，使农村金融机构的农业贷款呈负增长趋势。2005年，某市农发行贷款余额8.3亿元，比上年减少1亿元，下降11.8%；农行农业贷款余额0.9亿元，比上年减少0.2亿元，下降18.2%。三是农村金融体供给相对不足，金融产品结构存在缺陷。从供给区域看，对县域广大农村地区信贷投放明显不足。2005年，全市11个县市中有8个县市的贷款比上年仅增长14%，增幅比全市贷款低2.1个百分点，其贷款在全市金融机构贷款的比重从上年的38.4%下降到37.7%，下降了0.7个百分点；从供给产品看，主要是重短期资金供给，忽视农村中长期资金需求；重小额资金供给，忽视大额资金需求，难以满足多元化、高层次的农村金融需求。此外，农村金融机构所提供的金融工具单一，效率低下，覆盖面窄等，也是一个不容忽视的问题。

（五）金融业整体发展水平与经济发展速度不匹配。2005年，某市全年实现国内生产总值324.22亿元，同比增长11.2%；实现财政总收入29.1亿元，同比增长26%；二者增幅均居全省第二位。全年城镇居民人均支配收入7650元，比上年增长10%；农民人均纯收入2720元，比上年增长4.8%；二者增幅均高于全省平均水平。经济的快速发展为金融业发民提供了广阔的空间。但由于该市地处内陆，长期以来国家投入少，国有大中型企业少，加上受经济结构调整及金融改革滞后等因素的影响，使当地金融业发展受到一定制约，金融发展速度低于经济发展速度。一是存贷款总体规模偏小，增幅偏低。2005年末，全市存贷款总量占全省的比重分别为5.6%和3.9%，存贷款增长速度分别比全省平均水平低0.4个百分点和1.8个百分点，在全省14个地州市中分别排7位和5位。二是信贷资产质量不佳。近年来，虽然资产质量逐年好转，但由于历史包袱沉重，在全省仍处于落后水平。2005年末，全市不良贷款余额44.65亿元，不良贷款率为28.91%，比年初下降7.28%，比全省平均水平高7.6个百分点由于资产质量不高，使得某市在当前金融资源统一配置的格局中处于不利地位，严重制约了贷款增长。三是金融创新能力不强。当前，某市金融产品单一，服务手段和方式比较落后，创新能力不强的问题较为突出，严重制约了某市银行业竞争力的提升。2005年末，全市贷款余额占全部资产运用的比例为98.9%，比全省平均水平高8.5个百分点，贷款在整个银行资产运用中仍占绝对地位，由此足见银行资产运用渠道的狭窄。从中间业务的发展情况看也是如此。2005年，全市四大国有商业银行中间业务收入仅占营业收入的2.6%，比全省平均水平低2.4个多百分点。

（五）近年来，某市切实加大了信用环境建设力度，但信用缺失、食用环境差的问题仍然较为突出。一是企业逃废债行为未得到有效制止。2005年末，全市县域改制企业695户，共逃废银行债务14.5亿元。二是法律“白条”问题突出，银行有不少胜诉案件难以执行到位，银行赔本赚吆喝。三是政令不畅、乱收费现象较严重。重复收费的政策，但事实上这引起政策还未真正落实到位。目前，评估计、登记费仍过高，即加重了融资负担，又降低了融资效率。

二、进一步推进区域金融与经济协调发展的对策和建议

针对上述区域金融运行中存在的问题，为了进一步促进区域金融与经济的协调稳健发展，提出如下对策和建议：

（一）进一步加快区域金融发展步伐，提高区域金融整体服务质量和水平。一是切实扩大金融机构的存贷款规模。各级金融机构要进一步坚持“存款立行，贷款强行”的指导思想，提高服务质量，增强吸储效率。要从区域经济发展的实际出发，切实找信贷投入，在确保重点行业、重点项目和企业资金需求的同时，努力扩大对有市场、有效益、有信用的中小企业的信贷投入，支持县域经济发展。二是进一步提高金融机构信贷资产质量。各级银行、信用社要继续下大力气抓好降比工本文来自文秘之音，海量精品免费文章请登陆查看作，确保不良贷款余额和比例每年均有较大幅度的下降。各级地方政府要继续抓辖区信用环境治理工作，深入开展创建金融安全区活动，依法打击各种欠贷和逃废债行为，以确保金融资产和债权的安全，为金融监管抓好降比创造良好外部环境。三是进一步提高金融创新能力。各级金融机构要在发展存贷款业务的同时，积极探索发展适合区域金融需要的各种中间业务，努力扩大中间业务的规模，提高中间业务的经营效率，从而有效促进整个区域金融服务质量和水平的提高。

（二）切实调整区域金融资源配置，促进城乡金融与经济统筹发展。当前，农村信用社要继续大力发展农户小额信用贷款，逐步提高贷款额度，拓宽贷款范围。同时，要积极探索发展大额农贷业务，进一步促进农村产业结构调整和农业产业化，支持农民增收。二是要加快农村金融体制改革，建立健全多层次的支农体系，形成金融运河农合力。人民银行要进一步将金融政策向农村优先倾斜，积极发挥窗口指导作用，充分利用货币政策工具，引导金融机构把更多的资金投入城乡统筹发展规划中去。三是完善农村信贷体制，大力改进金融服务。积极创新信贷品种，加大对涉农贷款的期限、额度和管理方式的创新力度，以适应农村对金融的多样性、多层次需求。

问题对策及建议 篇6

关键词：农民收入；现状；存在问题；对策建议

中图分类号：F323.8文献标识码：A文章编号：1674－0432(2011)05－0018－1

农民增收问题是当前农业和农村经济发展中的突出问题，也是农村建设全面小康的关键问题，过去传统的创收渠道和经营方式已不适应经济发展新阶段的需要，寻找和培育农民新的增收途径是摆在我们面前的严峻课题。分析农民收入发展变化情况，深入剖析农民收入增长的原因，探索增加农民收入的方式方法，进而提出增加农民收入的基本思路和政策建议，对政府的决策提供参考，显得越来越重要。

1浦城县农民人均纯收入总量及结构

农民人均纯收入是指农村住户当年从各个来源得到的总收入相应扣除所发生的费用后的收入总和。主要有家庭经营收入、工资性收入、财产性收入、转移性收入。四项构成比为57：30：11：2。因转移性收入占比重很少，主要从家庭经营收入、工资性收入、财产性收入进行分析和探讨。

2农民人均纯收入提高的原因分析

2.1劳务性收入显著提高

浦城县地处闽浙赣三省交界，占据优势的地理环境。几年来浦城县的招商引资，建立浦南生态工业园区及各乡镇的工业平台，在吸纳浦城县农村剩余劳动力的同时，越来越多的农民外出务工经商。工资性收入逐渐成为浦城县农民收入的重要来源，占农民纯收入的30％，并有力带动农民纯收入的增长。

2.2农业收入仍然是家庭经营收入的主要来源

浦城县是传统的农业大县，家庭经营收入中的第一产业、第二产业、第三产业构成比为67：12：21。第一产业占家庭经营收入67％。农业增收主要是在自然环境、农业技术、惠农政策和市场等诸多方面有利因素共同促进的结果，农产品价格的一定幅度上涨直接拉动农业收入的高速增长。

2.3服务性收入是农民收入增长的重要组成部分

服务性收入占家庭经营收入21％，城区市场的飞速发展，推动了商人和专业服务队员的不断壮大，近几年服务性收入比重在快速增长。

2.4财产性收入构成农民收入新的增长点

占农民纯收入的11％，经济的发展吸引偏远的外来务工人员，农民的自有住房出租，用剩余的资金进行投资所得利息、股息等，成了我镇农民收入新的来源。

3影响农民增收的主要因素

3.1农业生产成本上升较快

成本费用占收入总额40％。遏制了农民收入的快速增长。虽然今年农产品价格上涨对农民增收起到积极的促进作用，另一方面，农业生产资料价格上涨又遏制了农民增收。

3.2劳动力素质偏低

工资收入提高空间有限，现80％务工农民仍从事初级工作，高级技术人员比重少，农民文化素质普遍偏低，直接阻碍了他们对劳动技能的掌握，特别对高技术含量的获取，经济发展对非熟练工人的需求量有限，这就限制了农村劳动力非农就业机会的获得和工资率的提高，制约农民收入进一步增长的主要原因。

3.3农业产业结构单一

第一产业占家庭经营收入的67％，农业收入仍然是农民收入的主要来源，据此走访调查，种植业还占农业生产的第一位，随着国家惠农宏观调控，农产品价格稳中有升，但因化肥、农药、种子、用工工资等价格上升，生产成本持续上涨，严重制约农民收入持续增长，农业收入对农民人均纯收入的贡献率明显缩小。

3.4耕地种植利用与规模经营程度偏低

浦城县地处闽北山区属亚热带季风气候，温润潮湿，适宜种植双季稻，但因轻农，种植的粮食足够一家温饱的思想，90％的耕地只种一季，耕地闲荒，国家虽在保持家庭联产承包经营的前提下鼓励土地流转，农民对土地保守，使土地流转缓慢，导致分散种植，不便管理，耕地利用率偏低，不利于发展高效农业。

4增加农民收入的有效途径

4.1加大对“三农”的扶持力度

提供资金支持，包括信贷、基础设施投入和财政补贴；技术与人才的支持，引入先进技术与高素质人才；制度与政策的支持，健全农村保障制度，优惠政策和农产品的保护政策，降低生产成本；法律与信息的支持，提供法律咨询、法律维权、气候预测、政策走向、市场供求变化等。

4.2提高农民素质

提升农民素质需要政府和社会的支持，整体提高农民素质，是增加农民收入的重要支撑。农民素质包括身体健康、文化知识、科学技术、思想道德、经营管理等。保证农村基础教育的同时，注重教育采取多种形式多种渠道对农民进行培训，掌握一技之长。

4.3調整农业和农村经济结构

实现农产品商品化，以市场为导向，调整优化农业和农村经济结构是保持农民收入持续增长的根本途径。因地制宜，扩大经济作物、养殖畜牧业的生产规模；因时而变，大力发展原生态绿色产品；顺应市场，实现产业链与价值链的统一；合理规划，实现农业、工业、服务三大产业的相互促进作用。

4.4积极引导土地流转，促进劳动力分流

刍议国企改革问题及对策建议 篇7

改革开放以来,中国经济得到飞速发展。但进入20世纪90年代中期后,企业外部环境的变化导致两极分化加剧,使国企长期聚集的深层次结构性矛盾和体制性缺陷等问题浮出水面,尤其在中国加入WTO以后,竞争更加激烈,在此背景下,必须推进国企改革,改革的成败不仅关系到国企本身的命运和走向,也关系到我国经济的持续稳定发展,同时也关系到社会的和谐稳定以及我国在国际社会中的地位。如何在全球性的竞争环境下,深化国企改革,提高竞争力,是我国面临的严峻挑战。

2 国企改革中存在的问题

2.1 产权改革缓慢

产权改革的目的是让国企的股权分散,实现多元化。当股权分散到一定程度时,每一个股东因控制成本过高而无法或不愿直接支配公司的资产营运,才能促进二权分立,政企分开,最终建立现代企业制度。随着改革的深入,国企资本结构开始向多元化发展,但股权分散化的趋势不明显,国企“一股独大”的情况十分普遍,改革不到位,政企无法分开,很难形成相互制衡的产权主体和有效的约束机制,难以建成现代企业制度。

造成产权改革进展缓慢的原因有多方面,本文认为主要原因是国企经营效益差。企业经营状况和改革密不可分。当经营陷于困境,亏损严重,生产不能正常运转,产权改革、股份制改造很难推动,现代企业制度建设难以进行。当然,企业可以围绕提高经营效益做一些改革,但是,大量陷于困境的国企所面临诸如企业负债率高、冗员多、社会负担重、技术落后、缺乏技改资金等困难,好多都不是企业自身能够独自解决的,需要政府的援助、政策的支持。

2.2 政企不分

近年来,国家采取了一些重大措施,转变政府职能,推动政企分开。但是,直到现在,政企不分现象依然比较严重。政府干预企业生产经营现象时有发生,国企吃大锅饭的状况仍有待消除。由于国有资产的有效管理体制尚未很好建立,国企的资产、营运和干部任免等都是由政府部门分头管理。国家往往运用权力在市场准入、融资、外贸经营权、兼并破产等方面照顾国企,不少地方政府还搞市场封锁,保护本地国企。

造成政企不分的原因是多方面的。实现政企分开,关键在政府部门,光靠国企很难奏效。政府机构改革己经实施,在精兵简政方面迈出了重大步伐,但职能转变缓慢,且基本保留了计划经济体制的格局,在制定政策措施时还是带有传统体制的色彩,这是造成政企不分的关键原因。要想实现政企分开,就必须解放思想,实事求是,切实地推行政企分开,让企业真正成为自主经营、自负盈亏的市场竞争主体,提高竞争实力。

2.3 内部治理不健全

目前,国企治理结构不健全,运行效率低下,究其原因主要有:(1)缺乏有效的经营者选择机制。经营者选择机制是通过剩余索取权和控制权的分配来实现的。有效的治理结构中,二者应该对称,但在国企,国有资产管理委员会代表国家行使股东权力,掌握控制权,但没有剩余索取权,不承担风险,此时,控制权就变成了廉价投票权。(2)委托代理机制不健全。主要表现在:代理层级多,成本高,效率低下。国企的委托代理关系中不仅有股东大会、董事会、经理阶层、监事会和一般职工等代理级次,而且存在人代会、中央政府、国有资产管理委员会等层次,拉长了委托者与代理者的距离,扩大信息的不对称,增加契约的不完全性,导致权利和义务被稀释。(3)内部人控制现象比较严重。内部经理人可能利用对外投资、利益分配等方面的控制权,将其私利嵌入企业的决策和运作过程中,最终损害所有者的利益。(4)董事会运作机制不规范。公司法明文规定,公司董事会产生于股东大会的选举,而目前在国企里许多公司董事会的任命和解聘直接源于上级行政命令。董事会构成不合理,成员多来自大股东,内部董事,难以客观地监督和评价经营者的绩效。

2.4 国有资产重组困难

资产重组是国企改革的重要途径,通过重组,提高资源配置效率。目前,重组进展缓慢,效率不高。主要原因有:(1)资产专用性高。专用性愈强,其实际应用范围越小,交易成本越大。(2)资产存量值不均衡。在长期的运作过程中各项资产消耗不均衡,如实物资产未得良好折旧补偿,而无形资产却在升值,这种不均衡性不利于企业长远发展。(3)代理人的能力和素质不高。重组的成功很大程度依赖于代理人的资产运作意识、观念和技能。当代理人依然是原来的厂长、经理时,其多年的固定思维模式跟不上改革的进程,资产运用方式还是沿袭以前的模式,重组无效。(4)重组过程中全局观念较差。由于条块式的管理,以及地区主义的影响,那些受托管理国有资产的部门机构从自身利益出发,不愿将管理的国有资产重组到其他部门机构。

3 深化国企改革的对策

3.1 促进产权改革

产权改革的关键是改制模式的选择。根据产权受让对象分为内部型和外部型股权多元化。内部型股权多元化改革通常比较适用于中小型国企。就管理层和大部分员工而言,由于长期从事企业内部工作,深知企业的价值所在以及亏损的制度性原因,有利于改革的推进。外部型股权多元化改革资金上更有优势,有利于实现国有资产的变现、推动国有股减持和流通问题。并购国有上市公司可以通过协议收购公司非流通股、流通股、定向增发、换股并购、并购母公司等方式进行。并购国有非上市公司可以通过股权转让协议、债转股、招标、拍卖、换股并购等方式进行。

3.2 实行投资主体多元化

国企产权结构一元化,导致其摆脱行政干预困难,更谈不到建立现代企业制度。推进和实现国企投资主体多元化是深化国企改革的基本方向。投资主体多元化可以解决负债率过高,提高国有资本增值能力;加快国企劳动人事分配制度;有助于完善公司治理结构。具体实务中,可以有取舍的进行国有资产重组,优化国有资产,增强投资者信心。同时,以国家正在实施的国有股减持为契机,推进国有企业投资主体的多元化。

3.3 完善治理结构

目前国企的所有权高度集中,完善治理结构关键在股权结构的优化,结合我国目前正实施的国有股流通、减持等政策,通过引入非国有的、真正承担风险的股东,改变一股独大的股权结构,同时让这些股东参与企业经营者的选择,使投票权真正发挥作用。核心是抑制大股东的“掠夺”,建立和提供中小股东保护机制,赋予其更多的权利,选举董事时采用累计投票制度。此外,加强经理市场个人信用体系的建设对完善治理结构起到间接的促进作用。

3.4 加强国有资产管理重组

管理重组的重点是重组后国企的目标、组织机构、运行机制与体系。选拔适合于市场运作要求的管理人才,建立起竞争、激励、淘汰的用人机制:再造管理与工作流程。具体而言,首先需要改变人们的传统的计划观念、无风险态度等习惯特征。其次,建设优秀的企业文化,重塑共同愿景。最后,建立起企业全新的管理规则,实施组织机构创新,工作流程再造等提高国企的经营管理水平。

4 结论

国企改革的关键在于实现所有权和经营权的分离,建立现代公司制度,保障国家所有者的权益。经过多年的改革,从政府层面看依然存在政企不分的状况,而企业层次上,国家行使所有者权利的方式也未得到根本改变。国企改革是一个庞杂的系统工程,涉及到方方面面的改革,推进改革,实际是对我国经济结构进行全面重组和市场经济体制的全面建立,应实事求是,认真借鉴国外改革实践的经验,加快促进我国国企的改革进程。

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[6]邱伟华.国有企业公司化改革[D].南昌:江西财经大学,2004.

互联网保险发展问题及对策建议 篇8

互联网保险的营销模式及主要优势

目前我国互联网保险的主要模式有官方网站直销模式、第三方电子商务平台模式和代理网站模式三种。官方网站直销模式是指保险公司在自己官方网站的基础上, 建立网上保险销售平台, 利用自身品牌的优势和官方网站的权威可靠性, 销售单一品牌的保险。第三方电子商务平台模式是指独立于保险公司与用户, 为交易双方服务的电子商务企业或者网站, 具有销售流程规范, 售后服务良好, 每日浏览客户量大等优势。代理网站模式是指保险代理人根据保险公司的委托, 利用网络平台代办保险业务并向保险公司收取代理手续费的方式, 在我国分为专业代理网站和兼业代理网站。目前, 后两种销售模式成为互联网保险销售的主要模式, 根据中保协公布的数据, 今年1月份至6月份, 对于人身险而言, 行业通过第三方渠道实现的保费收入为97.07亿元, 是官网销售保费 (5.05亿元) 的近20倍。其中占比最多的是寿险网销, 其主打产品的万能险, 保费收入占比达90%, 且97%均是通过第三方合作渠道销售。

互联网销售保险与传统方式销售保险相比, 具有以下优势。一是降低经营成本。二是购买方便快捷。三是加速信息交流。通过互联网方式销售保险, 保险公司可以通过网络实现与客户的及时沟通, 了解消费者对现有产品的满意程度以及潜在的保险需求;消费者可以通过网络及时将自己在购买保险过程中遇到的问题反映给保险公司, 并获得最权威官方的解答。

我国互联网保险存在的主要问题

在我国, 互联网保险的相关法律不完善, 规章制度不健全, 严重滞后于互联网保险业的发展, 有些保险条款甚至限制了互联网保险业的发展。网络保险的相关规定散见于《合同法》、《保险法》、《电子签名法》等法律中, 没有专门的《网络保险法》来规范网络保险业务及监管。由此产生了诸如网络保险合同在主体资格及身份的确认以及合同的订立及其效力问题;第三方保险网站的法律规制问题;在网络保险过程中的个人隐私权保护问题以及道德风险的防范及法律责任问题;以及网络保险支付系统不完善、网上认证的可靠性不高等问题。

同时, 2009年出台的《保险公司管理规定》 (下称《规定》) 也已经不适应网络保险发展的新形势。如第四十一条规定, 保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务。同时《规定》第四十二条规定, 保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务, 以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务, 应当符合中国保监会的有关规定。而保监会颁布的《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法 (试行) 》, 虽然规范了保险代理、经纪公司开展互联网保险业务, 但没有关于销售区域的具体规定。目前互联网保险已经将空间和区域的界限打破, 保险的异地销售, 以及保险公司的跨区经营难以避免。因此, 亟需出台新的法律法规支持互联网保险的健康发展。

互联网销售保险主要集中于短期意外险、车险、医疗险以及理财险。短期意外险和车险因其标准化程度高、条款简单等原因, 不需要复杂的验证过程, 适宜实行互联网销售。但是, 这两类保险产品附加值低, 用户粘性小, 难以提供个性化服务。同时, 这种无差异化的产品难于为保险公司提供持久而丰富的利润。保险理财产品相较于其它金融理财产品, 由于其有效投资收益在理论上要低一些, 而购买者往往追求高收益率, 因而保险理财产品比不过其它金融理财产品。其它如健康险, 因医学术语较多、界定困难, 而且需要体检、当面确权, 网络销售还不普遍。当前实现互联网销售的大部分只是针对单一疾病而设计的险种。对于长期人寿保险, 因需要进行个性化设计, 与用户进行充分沟通, 与客户当面确认, 其条款相对难懂等因素, 网络销售较少。因此, 目前互联网上销售的主要产品同质化严重, 产品种类也相对单一。

根据保监会近日公布的2014年上半年保险消费者投诉情况通报显示, 今年上半年中国保监会机关及各保监局共接收各类涉及保险消费者权益的有效投诉总量12417件, 同比上升27.88%。值得注意的是, 在保险消费者投诉中, 尤以互联网销售渠道投诉增幅最为突出。其原因是多方面的:首先, 互联网保险的宣传页面存在夸大收益的问题。人们在关注保险理财产品时, 往往只注重收益率, 而收益率超过保底部分, 都是对未来收益的假设, 网站往往刻意突出产品可能获得的最终收益率, 夸大产品的收益。其次, 由于保险条款相对复杂, 互联网保险缺乏专人负责帮助客户确认是否明确条款, 不少客户因没有仔细阅读全部条款就下单购买, 待出现问题时再核对条款已经造成了一定的损失。

互联网保险销售过程在网上进行, 需要客户在网上填写涉及个人隐私的信息资料, 所有的交易信息数据也都存在于公开网络上, 对于这些信息的保护亟待提升。此外, 很多互联网保险的销售是交由第三方中介机构完成的, 第三方平台与保险公司网上平台的数据衔接的稳定性是网络保险交易顺利进行的重要保障, 值得高度重视。如近日央视爆出去哪儿网卖假保险, 而最终证实是太平洋保险网络系统故障所致, 这表明网络保险销售平台的稳定性有待提高。

促进互联网保险良好发展的政策建议

完善互联网保险的相关法律法规。根据《保险法》、《合同法》、《电子签名法》等法律, 结合我国网络技术和电子商务发展实际及网络保险发展进程, 制定《互联网保险法》, 完善互联网保险的相关规定, 规避互联网保险发展过程中产生的风险, 提升监管效率。具体做到:保证网络保险合同的法律效力;明确第三方保险网站的法律地位并依法监管;保护网络保险中的隐私权不受侵害;加强网络保险道德风险的防范和法律责任;明确互联网保险跨区经营的权限和保险品种, 保证保险网络消费的合法性。

创新互联网保险产品。实现从“产品导向”转而关注“用户和需求导向”, 着力于细分保险标和风险因子、将客户细化分类, 根据客户需求进行个性化产品设计, 为大数据下的少数客户个性化服务。推出“保险指数”来预测市场发展, 专注于最核心的品牌、产品和内控等, 通过创新催生新的专业市场主体。创新缴费方式, 利用支付宝、微信等多种渠道进行缴费, 缴费时间可从年缴变得更加灵活, 比如月缴, 客户可以根据实际情况变更缴费日期, 最大限度地方便客户。

建立网上信息沟通机制, 提高信息对称功效。建立互联网保险产品的信息披露制度, 以通俗易懂的语言列明费率及保费计算方式等相关信息;在交易发生前, 互联网保险机构应该通过视频或者语音方式对保险合同中可能产生歧义的条款向客户进行说明, 客户可以在此阶段通过网络对相应问题进行提问。通过网络沟通, 畅通信息交流渠道。保险公司可以文本方式将沟通环节的相关问题进行整理, 通过邮件等方式交由客户确认, 并将这种书面文书作为争议发生时的重要凭证。此外, 利用互联网的方便性, 保险公司应定期对客户进行网络回访, 建立客户网购习惯数据库, 了解客户发展动态及对其新需求。

问题对策及建议 篇9

(一) 数据更新不够及时。

主要表现为客户贷款实际上已归还, 但信用报告中仍然存在, 影响了客户的信用。由于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》 (以下简称《办法》) 对个人信用信息的报送时间没有具体明确, 因此, 商业银行更新频率不一。相对于频繁的个人信用行为和银行受理贷款高频率查询, 由于数据更新频率低, 造成反映客户真实的信用状况与信用报告出具的个人信用状况不符, 使得客户对个人信用报告提出异议。

(二) 数据报送质量不高。

一是接口程序不完善。目前商业银行都采用自身信贷管理系统与个人信用信息基础数据库对接的方式, 由各家总行“一点式”接入, 部分商业银行接口程序的缺陷问题导致上报信息差错较多。二是基层行经办人员录入信息时不认真, 导致报送数据不准确。

(三) 数据纠错机制存在漏洞。

从反映的情况来看, 大部分异议申请经过人民银行协调和沟通, 基本上由商业银行自行解决, 不影响客户办理业务。但也有部分机构工作人员不愿意调查了解个人异议信息, 或发现数据错误后, 不按要求修改和重报异议信息, 仅要求异议申请人通过异议操作流程修改错误数据, 客户只能等到数据修改过来后才能办理业务, 损害了客户的利益。同时缺乏主动发现错误数据的方法和渠道, 影响了数据的质量和信用报告的准确性。

(四) 异议处理制度不完善。

目前异议处理相关制度不尽完善, 异议处理流程过于繁杂, 一方面要收集异议证明材料及填写申请表, 另一方面异议信息错误的纠正权在人民银行总行征信中心和商业银行总行, 而商业银行普遍未明确从异议受理至异议回复的时限要求, 申请人提出异议申请后等待时间不确定, 造成申请人心理压力过大, 重复提出异议申请。

二、相关建议

(一) 及时更新数据, 提高异议处理效率。

一是要明确个人信用信息的上报时间, 及时更新数据。二是向社会公布异议处理的机构、程序、方式以及简单异议的快速解决办法, 使客户对异议处理的整个过程有全面的了解。三是建立高效、快捷的异议处理机制, 完善异议处理子系统功能, 保证客户的异议申请得到及时处理, 提高异议处理工作效率。

(二) 规范操作流程, 保证数据报送质量。

数据报送质量差是产生异议的重要原因, 商业银行要根据《办法》制定规范的操作流程。同时, 定期进行信贷业务数据的核对工作, 使个人信用信息数据报送、核查、更正完全程序化, 以保证个人信用信息数据的报送质量。

(三) 堵住、纠错漏洞, 建立数据纠错机制。

积极与商业银行沟通协作, 共同探索、建立高效的错误数据识别和修改机制, 堵住并纠错漏洞。同时要加快信息数据报送频率, 缩短数据加载、数据迁移时间, 简化错误数据修改流程, 减少数据在各部门之间流转的时间。建立和完善数据纠错核查机制, 提高个人征信信息数据入库率, 加快更正信息的上报速度。

(四) 完善相关制度, 强化个人信用意识。

问题对策及建议 篇10

第一, 中国证券法确立的金融监管体制改革的一项重大原则:实行证券与银行、保险、信托业分业经营、分业监管。第二, 主要以政府监管为主, 自律组织管理为补充。第三, 中国证监会是我国证券市场的主管部门, 拥有广泛的监管职责。在国际证券市场上, 履行监管职责的主要证券监督管理机构有集权化的趋势。

2 中国证券监管体制存在的问题

2.1 证券市场执法不够严格。

监管力度不够, 导致对证券市场的执法不严, 虽然已经推出一系列改革措施, 大力的推进证券市场的市场化、国际化、法制化进程, 但己出台的法规因不及时修正而没有充分发挥效力, 法规内容上的整体性和统性程度偏低, 法规之间缺乏配套与衔接, 许多法规的可操作性不够。法制建设不健全, 就容易产生靠临时出台的政策来调整的现象, 难免有很大的负面效应, 造成监管的直接成本和间接成本过高。

2.2 证券市场信息披露不够充分。

证券市场的信息不对等, 直接导致公信力受到威胁, 中国证券市场上市公司招股、上市、配股和年报中比较普遍的存在信息披露不真实的问题。

2.3 监管理念与实际工作不协调。

现行监管政策缺乏明确的目标评价体系, 人们对于政策的优劣性、是否确实起到弥补市场失灵的作用以及是否是市场需要的政策等都无从得知。如果不解决这些问题, 很难对监管机构的工作实效做出充足的判断。

2.4 公平与效率难统一。

形式上的集中与实际上存在的多极监管主体和利益主体, 难以做到公平与效率的统一。证券市场上证监会是最直接、最权威的管理者, 它对证券市场实施的各项政策既体现了政府的调控作用, 又在一定程度上反映出其他利益集团的意愿, 它并非完全超脱于证券市场之上。尤其是证券市场存在快速创造巨额利润的机会, 更是吸引较多部分权力阶层的加入。在制衡利益的过程中, 会使监管政策收到干扰, 由此难以实现证券市场效率和公平目标。

3 对完善中国监管体制的建议

3.1 完善证券监管法律法规体系的建设。

证券市场的监管机构没有充分的履行法律所给予的职能、缺乏监管的力度是造成中国证券市场监管问题的最重要原因。因此, 需要采取一些措施, 充分发挥证券监管机构职能、提高监管力度。

第一, 加大对公司违法、违规行为的处罚力度。相对于违法行为对证券市场所造成的危害及其所获取的利益而言, 中国证监会对违法、违规行为的处罚, 显得太过轻微。为建立广大投资者参与市场的信心, 以保障证券市场的健康有序运行, 证券市场的监管部门需要采取有力措施, 不断加大执法的力度。第二, 加速完善有关上市公司治理结构的法律法规建设。目前中国上市公司质量参差不齐, 能给投资者带来丰厚的投资回报的只有成长业绩好、综合实力强的上市公司。上市公司在管理中主要存在不能及时、准确地向投资者披露真实信息的等问题, 甚至有的通过各种手段散布虚假信息, 欺骗广大投资者。这其中还存在一些其他的问题, 公司的日常运作不规范, 表决程序不合乎法律规定, 公司有关决议未经过董事会表决, 公司擅自改变所募集资金的使用方向等。第三, 使证监会具有法制的行使权力。证监会要在遵循法定程序下正确运用法律赋予的权力。证券监管遵循程序法主要包括制定法律法规要遵循立法程序, 制定的过程要公开、民主。鉴于证券市场上的违法、违规行为的涉案金额比较大, 处罚也比较重, 对当事人进行行政处罚时, 要遵循法定程序, 充分调查, 并涉及当事人利益时要听取其意见, 这样才能体现法律的权威性和公正性。

3.2 完善证券市场信息披露制度。

第一, 完善国家统一的电子信息披露系统。充分利用互联网不断创新信息传递的手段, 建立完整、统一的数据库。建立规范的信息披露制度, 尽量简化信息的传输渠道, 提高信息披露的质量。第二, 继续强化自律组织的信息监管功能。证券交易所应该严格审查公司上市的申请, 监督上市公司是否按照规定披露相关信息。第三, 完善有关信息披露的民事责任。《证券法》虽然确立了以承担民事责任优先, 但缺少具体的可操作性, 对广大投资者利益保护方面的缺乏具体规定, 因此不能真正的保护广大投资者的利益。证券监管部门在对存在违规现象的公司进行处罚的同时, 必须尽快建设民事赔偿制度。此外, 为充分保护投资者的利益, 应规定上市公司对其盈利预测不实时承担的法律责任, 建立相应的法规。

3.3 建立以政府监管为主体的多层次证券监管体系。

政府作为监管机构一定要与证券业协会、证券交易所等相互配合, 充分发挥自身的监管作用、提高监管的效率。

首先, 证券交易所由于其直接和证券市场打交道, 可以充分发挥其作为一线监管的作用。其次, 自律组织应当充分发挥自己的职能, 加强对会员的教育进而提高证券市场参与者的职业道德, 促使其遵守证券市场的法律法规, 避免证券市场违法、违规现象的发生。最后, 政府可以通过立法来确定证券交易所、证券业协会所拥有的权力, 从法律上保证了自律监管机构充分发挥作用。同时政府也对证券交易所、证券业协会等自律机构在进行监管时进行行政监督, 从而引导自律机构监管的有序运行。

3.4 充分发挥自律组织的监管职能。

在证券市场发展中自律监管起到很重要的作用, 为使其充分发挥自律组织的监管职能, 应当从以下几个方面进行改进:第一, 确立自律监管组织的法律地位, 进而保证其运用职权的合法性。第二, 增强自律监管组织的独立性。政府应减少对自律组织的控制, 使其作为政府与市场之间的媒介, 充分发挥其自律监管职能。第三, 加强政府监管与自律监管的融合。一方面扩大自律监管机构的权力, 加强其自身的功能建设, 充分发挥其对政府监管的补充作用。另一方面, 政府监管机构应与自律组织建立良好的信息沟通和协作, 不仅有助于划分监管权限, 还进而达到统一监管, 提高监管的有效性和权威性。

4 结论

中国证券市场的发展正面临着重要历史机遇与严峻挑战。展望未来, 规范和发展将是证券监管相互制约而又相互促进的两个基本面。规范是发展的前提和基础, 必须依靠有效的监管才能真正保护投资者, 特别是社会投资者的合法权益, 进而建立和维护公开、公平、公正、高效和有序的市场。只有在规范中求发展, 才会有健康持续的市场。发展是规范的最终目标, 随着综合国情的变化、市场的成熟和市场机制的完善, 中国的证券市场将从“在规范中发展”迈入“在发展中规范”的新阶段。

参考文献

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[4]林发新.证券交易所与证券市场监管[J].经济与社会发展, 2008 (1) .[4]林发新.证券交易所与证券市场监管[J].经济与社会发展, 2008 (1) .