农商银行的发展

农商银行的发展（精选七篇）

农商银行的发展 篇1

(一) 商业银行理财产品的定义

理财产品是商业银行自主开发设计, 按照协议书的规定将筹集的资金分散化投资到证券市场中以期获取高额收益, 然后按照理财业务约定书将一部分收益分配给投资者的一类金融产品。理财产品按照本金保障程度可以分为保证收益型和非保证收益型的理财产品, 按照投资方向可以划分为债券及货币市场类理财产品、证券投资类理财产品、组合投资类理财产品、结构性产品及信贷资产类理财产品等。

(二) 商业银行理财产品的特点

1. 理财产品的门槛较高。

目前, 商业银行发行的理财产品起购点较高, 一般为人民币五万元, 甚至一些信贷类理财产品起购点为人民币50万元, 从而使得很多投资者由于资金不足而被拒之门外。

2. 中长期理财产品成为热点。

纵观理财产品市场, 中短期理财产品一直占据主导地位。但是随着央行降息政策的不断出台, 投资者希望通过购买期限相对较长的理财产品来使得自己的收益得到锁定。

3. 理财产品区别度不高。

虽然近年来银行纷纷推出了理财产品, 但这些产品绝大多数仿效国外或同业研发的产品, 同质化现象严重。而且产品推出的动机是为了抢占市场份额, 并不是真正从银行效益的角度出发, 效益观念较为淡薄。

二、青岛农商行现有理财产品及存在的问题

(一) 青岛农商银行现有理财产品的种类

青岛农商行作为一家刚成立不久的农村商业银行, 其理财业务正处于发展阶段。截至2015年, 推出的理财产品系列在富民理财“D”系列的基础上, 增加了“畅盈系列”、“睿盈系列”和“尊盈系列”, 一定程度上使得理财产品的种类得到了丰富和完善。

“富民理财”系列理财产品是由青岛农商银行自行管理运作, 主要投资于风险较低、收益稳定的保本浮动收益型理财产品。风险水平相对较低, 适合有投资经验和无投资经验的投资者。“畅盈系列”和“睿盈系列”类理财产品均为面向个人投资者的非保本浮动收益型的理财产品, 风险水平相对也较低, 投资较为稳健。“尊盈系列”是为企业量身定制的专属理财产品, 既包括保本浮动收益型理财产品, 也包括非保本浮动收益型理财产品, 当然其投资风险由其投资范围而定。

(二) 青岛农商银行理财产品存在的问题

1. 产品同质化程度较高。

从青岛农商银行现有的理财产品种类来看, 虽然在2013年“富民理财”系列的基础上丰富和发展起来了一批新的理财产品系列, 但其推出的产品同质化程度仍然较高, 缺乏自身的特色。尤其考虑到青岛农商银行尚处于理财业务发展的初期阶段, 尚未建立自己的品牌形象, 再加上农商行的网点主要面向农村地区, 对于这一部分客户来说, 对理财产品相关知识了解甚少, 理财意识淡薄, 如果不加以引导, 加大理财产品的宣传, 很难吸引这部分客户前来投资。

2. 理财产品种类单一, 缺乏系统的分类。

以最早从事理财行业的中国光大银行为例, 发售的理财产品既包括短期产品、中长期产品, 又包括资产管理类产品和结构性产品。单从“盈系列”产品来看, 就包括月月赢、季季盈、半年盈、年年盈等种类的产品, 从而满足不同期限投资需求的客户。从这个角度上来看, 青岛农商行目前发售的理财产品并没有按照期限进行系统的分类, 管理较为混乱。而且发售的理财产品相对安全, 收益率较低, 虽然对于主要面向农村地区的农商行来说, 绝大多数小本经营的客户接受不了风险等级较高的理财产品, 但是考虑到长足发展, 农商行应努力去开辟这一市场, 吸引更多的潜在客户, 从而打响自己的知名度, 在理财产品市场上取得更长远的发展。

3. 理财产品的门槛较高。

当然这一问题不仅是青岛农商行理财产品存在的问题, 也是目前在售的绝大多数理财产品存在的通病。青岛农商行作为一家农村商业银行, 其绝大多数网点都分布在农村地区, 因此其面临的主要客户也是农村居民。而对这一部分客户来说, 理财意识相对薄弱, 收入消费水平也不高, 5万元的起购点足以将很多人拒之门外。尤其在互联网理财产品的冲击下, 客户分流的情况更为严重。

三、青岛农商行个人理财业务的发展对策—基于市场细分的角度

(一) 市场细分变量的选择

市场细分是指根据消费者的不同购买行为将其划分为不同的消费群体, 每一消费群体具有极大的相似性, 而不同的群体又有很大的差异性。也就是说, 市场细分并不是从企业的角度出发考虑问题, 而是站在消费者的立场, 从市场需求的角度出发, 从而便于企业推出迎合消费者需求的产品。

根据国内商业银行个人理财业务的特点, 市场细分的主要变量包括人口统计、地理、利益和心理四个要素。考虑各因素对商业银行开展个人理财业务的影响, 本文选取的细分变量主要包括年龄、家庭月收入、受教育程度、人生阶段等人口统计变量。

(二) 青岛农商行理财产品多元化发展对策

1. 基于收入变量的理财产品发展策略。

不同的收入群体对风险的承受水平不同, 青岛农商行在设计理财产品时需综合考虑收入这一因素。对于依靠零星短工维持生计的中低收入群体, 受限于自身的知识文化素养, 对理财产品这一新生事物从思想上可能就无法接受, 并且这部分群体的收入水平有限, 绝大多数的支出都用于衣食住行, 基本没有多余的资金可用于理财。因此, 这部分人群成为银行理财产品客户的可能性极低。

然而对于中等收入群体来说, 风险承受能力在一定程度上有所提升, 并且有闲钱去进行投资理财。尤其对于面向广大农村地区的农村商业银行, 这部分客户往往占据主导地位。因此, 银行应加大对该部分潜在客户群的宣传。此外, 考虑到这部分客户群体风险抵御能力较差, 因病致残的现象时有发生, 迫切需要为自己的人生取得一份保障, 所以可针对他们感兴趣的领域为其设计专属理财产品, 树立品牌形象。

对于高收入群体来说, 绝大多数人为企业中高层管理者或个体私营业主, 社会阅历比较丰富, 人脉也较为广阔, 如果能服务好这部分客户群体, 必然会给银行带来额外的客户资源, 因此农商行应将其定位为战略客户。

2. 基于年龄变量的理财产品发展策略。

不同的年龄段有着不同的特点和信息的获取渠道, 因此应区别对待。对于青年群体来说, 鉴于其刚踏上工作岗位, 可自由支配的资金相对较少, 并且对资金周转时效的要求较高, 因此应以中短期理财产品为主。并且结合这部分群体的特点, 应设计开发一些起购点较低的理财产品, 毕竟5万元的起点对于绝大多数年轻人来说并不是一个小数目。而对于中年人来说, 家庭事业较为稳定, 也有了一定的积蓄, 此时子女教育问题, 养老问题也成为他们比较关注的问题。因此, 可针对这部分潜在客户群为其设计一些专项理财产品, 比如说子女教育类或养老类专项理财产品, 吸引该部分的客户群。老年人对新事物的接受能力相对较低, 思想比较保守, 风险承受能力较差, 因此针对该部分群体应设计一些稳健度较高的保证收益类理财产品。并且老年人怕麻烦, 偏好一些期限较长的理财产品。

3. 基于受教育程度变量的理财产品发展策略。

对理财产品的接受程度随着文化程度的不同而不同。受教育程度较高的群体对理财产品的投资策略和范围较为理解, 因此在向其推荐理财产品时, 相对比较容易。而对于受教育程度较低的群体来说, 理财意识比较薄弱, 甚至对理财产品有种强烈的排斥感, 这方面银行应加强对农村地区理财知识的普及, 逐步转变其观念。

四、结束语

总而言之, 理财产品的创新和发展一定要建立在对潜在客户需求深入发掘的基础之上, 充分满足客户的多样化需求。虽然农村地区是一个潜在的巨大市场, 但由于农民理财意识薄弱等因素的制约, 要想开辟这一市场并不容易。这就要求青岛农商行在发展理财产品的同时, 找准自己的市场定位, 进而树立起品牌形象。

摘要：近年来, 随着金融体制改革的深化, 传统借贷业务的利润空间正在不断缩小, 理财业务作为一种新兴的融资渠道, 其重要性正在不断的凸显。青岛农商银行作为一家刚成立不久的农村商业银行, 理财业务正处在发展初期。本文以青岛农商行为例, 结合其自身的特点, 为其理财业务的发展提出相关的政策建议。

关键词：青岛农商银行,理财产品,多元化发展

参考文献

[1]高铮.浅谈我国商业银行理财业务的多元化发展[J].金融营销, 2012, (14) :5-6.

[2]王树林, 张朕玺.投资者群体特点与理财产品设计[J].哈尔滨工业大学学报 (社会科学版) , 2011, (6) :32-35.

[3]魏敏, 李伟.个人理财市场细分及客户群差异性分析[J].金融论坛, 2006, 12 (10) :78-79.

问道十堰农商银行跨越发展之路 篇2

如何在跨越发展中实现竞进提质？如何在高位谋划赢得先手中决战决胜2018年“春天行动”？如何推进从严治党在基层生动实践开花结果？如何在推进“三大银行”建设中实现华丽转身？12月1日，荆门农商银行组织30余人考察团在梅素益董事长、刘志传行长的带领下远赴十堰求取真经，探寻转型发展之道。

感受十堰特质：

一行一专，小支行也有大魅力

考察团一行在十堰农商银行纪委书记、监事长余祥林，副行长陈达清的陪同下，首先观摩了三家基层支行网点。

现场参观北京路支行营业室

社区银行网点如何深度融入社区居民生活？考察团在北京路支行找到了答案。作为李克强总理曾亲临考察过的网点，北京路支行确有过人之处。围绕提升社区居民金融服务体验，支行规范划一的进行了社区银行八大功能分区，诸如社区银行办公区、小贷中心非现金服务区、电银产品与自助银行服务区、贵宾服务区等一应俱全，客户来行均可享受尊崇服务，同时该行积极延伸社区银行的服务外延和内涵，推出了创意居民生活出行服务体验，生动诠释了在社区生活对银行诉求发生深刻变化的当下，社区银行如何精准客户分析、转变服务方式，实现华丽转身的北京路支行解决方案。

听取十堰桥支行负责人介绍经验

深耕四区对资源匮乏的网点意义几何？在观摩“三无“十堰桥支行后有了更真切的感受。该支行周边无财政单位、无大企业、无大项目，8名员工把深耕四区作为发展唯一出路抓实抓牢，按照精心绘制的深耕四区网格化金融服务作战图，全行客户经理统一亮牌上阵，在作战图上用不同的颜色标注身份，做到责任划分到街、任务明确到户、包联服务到人，坚持常态化、亲情化、特色化的“情耕”四区，取得了业务大发展、客户数量大增长、支行形象大提升，实现了改革发展的全面突围。

现场参观红卫支行党建活动室

如何实现从严治党、从严治行向基层延伸，红卫支行给考察团上了生动一课。标准化党员活动室、规整美观的党建活动制度牌、丰富齐全的党建活动资料、全省首创基层支行合规誓词，无不诉说着基层党支部标准化建设示范网点的应有魅力。小小支行，五脏俱全，浓厚的党建氛围与业务快速发展相互助力，相得益彰。

感触十堰品质：

大机关里有大乾坤

在十堰农商银行朱思爽董事长、周源行长等行领导的陪同下，考察团走进总行机关，实地观摩了三个标杆部室、党员活动中心和荣誉室，感受了合规文化在机关的生动实践，感触从严治党与从严治行的威严庄重之势，品味十堰农商银行60余年发展的厚重历史。

十堰农商银行机关标杆部室的办公区

十堰农商银行机关党建展台

创建机关标杆化部室如何做到神形兼备？十堰农商银行机关每面墙上都悬挂着不同的合规标语，时时处处诉说着合规银行建设的重大意义，特别是财务会计部、信贷管理部、风险合规部三个标杆部室都制定了合规标杆创建方案，均结合自身的岗位职责制定了岗位合规制度、合规誓言，合规文化建设的用心随处可见，真正实现了合规文化内化于心、外化于行、固化于制。在金融市场部，该部开展资金互助联盟，加强同业资金交流合作的创新经验，更获益匪浅。

参观十堰农商银行机关党员活动中心

加强党建工作是改革发展的最大保障。十堰农商银行开辟了专门的党员活动中心，将其打造成为政治学习阵地，系列规章制度制版上墙，各类学习书籍应有尽有，党建活动资料规范统一，基本电教设备一应俱全，活动中心整体庄严美观，真正将党员活动中心建成党组织建设活动的坚强阵地和温馨的党员之家。

参观十堰农商银行机关荣誉室

在荣誉室，一块块展台一字排开，每一块展台都流传着一段历史，诉说着感人故事。触摸历史的厚重，方知一辈辈十堰农商银行人的栉风沐雨，砥砺奋进的峥嵘岁月。

感知十堰气质：

揭秘名副其实大行背后的积淀和裂变

在会议室，考察团与十堰农商银行班子成员及相关部室负责人进行了广泛深入的交流座谈。

朱思爽董事长从“十堰之变、农商银行之变、管理之变”，详细介绍了十堰市情、十堰农商银行改革发展成果及转型发展经验。十堰农商银行实现了从“小姑娘”变成了“大媳妇”、从“羊尾巴”变成“领头羊”、从“一位难寻”到“一岗难求”、从“典型发言”到“模式复制”、从“名不经传的小社”到“名副其实的大行”。十堰农商银行“经营管理之变”主要体现在“五领五略”，即坚持目标引领，推进三步走战略；坚持党建统领，推进行、法、监方略；坚持创兴引领，推进三四五谋略；坚持考核牵领，推进放、管、服策略；坚持文化带领，推进“五个一”攻略，从而形成了干事创业的强大氛围，实现了业绩与形象的强势上升。

召开业务交流座谈会

听完介绍，梅素益董事长表示，对十堰农商银行的精心安排、毫无保留的交流经验表示感谢，对十堰农商银行所取得的煌辉成绩表示由衷的钦佩，并畅谈了十堰之行的感悟和体会。一是十堰农商银行实现的规模和实力既是单位的资本，更是业务持续发展的资源。二是十堰农商银行不断创新是单位不断进步，不断开创工作新局面的不竭动力和源泉。三是十堰农商银行经验表明只有文化沉淀才能凝聚人心。四是十堰农商银行党建工作是主旋律、核心和关键。

会后，考察团成员分别深入对口部室进行了进一步交流探讨。

感悟十堰之行：

“十堰样本”的荆门践行

一天紧凑的行程下来，十堰农商银行超一流的硬件设施令人赞叹、奋发有为的精气神令人钦佩、底蕴深厚的企业文化令人深省、转型发展的勃勃生机令人瞩目、日新月异的发展变化令人感动，特别是全行企业文化建设、网点提能增效改造升级、厅堂营销服务一体化建设、党的各级组织标准化建设实现了四位一体的高度融合，给人强烈视觉冲击，巨大的思想触动和深刻的心灵启迪，“质感力”十足是十堰印象最真切的形容。这些成绩得益于该行始终坚持把改革创新作为根本前提、始终把深耕四区作为重要举措、始终把防控风险作为关键环节、始终把优化环境作为重要保障、始终把强化企业文化建设作为重要动力。

梅素益董事长畅谈十堰之行体会

十堰之行获益良多，十堰经验弥足珍贵，发人深省。这是一次拓展眼界、解放思想的学习之旅，是一次对标先进，审视自我的醒脑之旅，是一次高标定位、砥砺前行的奋进之旅，必将激励荆门农商银行学先进、赶先进、赛先进的时不我待的急迫感和坚定转型跨越发展的决心信心。

他山之石可以攻玉。在当下荆门农商银行换挡提速和爬坡过坎的关键节点，在解决全员日益增长对改革发展期盼与发展不足、质量不高的主要矛盾的关键时期，寻求一种成功模式和路径尤显重要。发展，需要久久为功、绵绵用力。转变，需要日积月累、厚积薄发，要把加快发展作为第一要务、把形象建设作为第一前提、把企业文化建设作为第一动力、把三大银行建设作为第一追求、把夯实基础作为第一遵循，全力以赴实现缩差领跑，在“三大银行”建设的征程中，全方位体现荆门速度，重塑荆门气质，展现荆门风采。

浅析农商银行现代发展的机遇与对策 篇3

【关键词】中央一号文件；农商银行；机遇；对策

中央一号文件在2013年、2014年都连续提出：“鼓励与支持承包土地向专业人户、家庭农场、农民合作社流转。”在这号文中，“家庭农场”首次出现。所谓“家庭农场”，其实是指把家庭成员所有的劳动力集中起来，从事农业商品化、规模化、集约化的生产经营活动，同时以农业收入作为家庭重要的收入来源的一种新型的农业经济经营体系。该理念的提出让我国当前的农业生产经济经营体系得到创新。因此，本文结合中央一号文件的改革思想，对农商银行发展的机遇与先机进行简要分析。

一、中央一号文件给农商银行带来的机遇

十年来，中央一号文件对“三农”的问题特别关注，2011年第一次把理念重心放在了我国农业经营主体的经营体系改革当中，同时农村金融服务方面的改革也放在了不可忽视的地位，这将强化了我国农商银行的政策性职能定位作用。同时，在中央一号文件当中，也提到“探索农业银行服务‘三农’新模式、鼓励国家开发银行推动现代农业和新农村建设、支持社会资本参与设立新型农村金融机构”。无论是在宏观体系层面，还是在微观政策层面，都给我国商业银行的业务发展带来机遇，而面对难得的机遇，农商银行如何运用中央一号文件的思想，把握机遇。

1.农村经营业务的改革与创新

中央一号文件的提出，农商银行的体制需要与时改革，尤其是在业务创新方面，农商银行需要找住难得可贵的机遇。在过去，在土地联产承包责任制下，提倡的是传统的农业生产体系，而现在是提倡家庭农场、农民合作社等现代化的农业生产模式，农业的经营主体不断转变。农商银行面对农业经营主体的转变，在业务创新上，要把握农民合作、家庭农场的思想，与中央十一号文件相结合，转变当前农商银行业务发展模式，把握机遇，推动农村业务创新与发展。

2.抵住压力，勇于创新

中央一号文件虽然重点强调了农业经营主体体制的改革思想，让其成为当前农村经营改革的亮点，但是从农商银行的角度出发，笔者认为应该要更加注意中央一号文件中提到的“农村金融服务”的改革创新思想。以往农商银行在地方金融经营项目中独领一秀，一直是地方金融最大、最好地金融机构，而现在要在“探索农业银行服务‘三农’新模式、鼓励国家开发银行推动现代农业和新农村建设、支持社会资本参与设立新型农村金融机构”的中央一号文件思想下，农商银行将会显得市场压力越来越大，比如同行业之间的竞争加大等等。当然有压力的同时便会有机遇，比如在投资方面，可以结合农业发展趋势进行考虑，这虽然会给农商银行带来一定的经营风险，但是也给农商银行带来新机遇。

二、新机遇下农商银行的发展对策

综合农商银行目前面对的内外部环境，以及中央一号文件给农商银行带来的机遇，笔者提出几点发展对策：

1.与时俱进，解放思想

中央一號文件的改革思想，是农合机构一次难得可贵的发展新机遇，如果不把握先机，始终固守传统、墨守成规，那么农商银行将会一直原地踏步，甚至被其他商业银行击退。因此，农商银行应该要与时俱进，解放新思想。当然，解放思想并不是要农商银行纸上谈兵，它需要农商银行上上下下的员工团结起来，让所有员工都可以认清农商银行目前处在的经营形势，理解经营方向转变给农商银行带来的意义与重要性，从而可以从根本上做到与时俱进，解放思想。

2.选拔优秀人才，做好新老接替

近年来，各地农商银行大规模地引进优秀员工，不但把工作气氛活跃起来了，还给一些老员工带来社会的新思想、新气象。培养优秀人才便是农商银行发展的先知，只有对新鲜血液的不断培养，才能够稳定农商银行的长期发展。而对新鲜血液的培养必须要从思想上给予引导，从实际工作中给予支持。要注重实践工作的培养，注重复核人才的培养，这才能够在竞争激烈的金融环境下让农商银行稳定发展。

3.加强业务创新能力，改变发展模式

首先，农商银行要保证传统经营业务能够稳定发展的同时，加强地方性服务发展的力度，创新中间业务。然后，农商银行要看到农业经营体制改革所带来的先机，对自身的信贷业务模式进行全面改革。比如：在信贷业务种类上，可以多加入一些针对不同农村经营主体的信贷项目，或者加入不同农业产业领域的信贷项目。最后，农商银行要积极且主动的筹集资金，从根本上降低资金的筹集成本。同时也要考虑资金的筹集方式，积极主动筹集资金，降低农商银行资金使用成本，提高农商银行的经营利润。

4.加强经营风险控制，稳定发展速度

从经验可以看出，一味追求速度将可能会让银行带来巨大的经营风险。因此，农商银行在机遇面前更应要加强经营风险的预防与控制，摒弃一切不符合实际发展的经营，保证所有业务都能够在风险控制下发展。

在这种情况下，需要从农商银行的经营业务的性质、发展期限等方面做好系统上的风险控制。一定不能够盲目地追求发展速度与经营业绩，要把握好业务风险，加强风险防范，让农商银行有效地发展。

参考文献：

[1]郑民芳.建立农业政策性金融的几点思考.农业经济问题，2002.10：17—20

农商银行的发展 篇4

以科技为依托实现融合

为了做到科技与业务融合, 顺德农商银行从线上金融服务、网点智能建设、客户分层管理、风险管控和数据分析利用等多方面着手升级基础设施和服务。

移动互联网的迅速发展和“互联网+”在金融业务中的快速渗透, 改变着传统银行的营销方式, 使其不断思考如何满足客户需求及促进业务发展的变革方式。在这种发展环境下, 科技发展和业务推广之间形成了难以分割的密切关系, 顺德农商银行深谙此理, 在稳步推进科技研发的同时, 将其与业务不断融合。

刘超表示, 从科技引领到科技支撑, 再到科技前行, 顺德农商银行始终坚持科技先行的理念, 坚持科技创新, 推进信息化建设, 普及智能业务, 从而使金融服务覆盖面更广泛、服务方式更便捷、产品更丰富。作为全国农商银行的“标杆银行”, 为顺应移动金融发展的需求, 顺德农商银行在科技运用上不断探索更高效的实现方式。秉承“用心服务成就理想”的品牌理念, 顺德农商银行对科技和业务融合有独到的见解。

顺德农商银行逐步发展线上综合金融服务, 完善线上服务渠道及支付体系等基础金融服务, 对手机银行、网点等与客户最直接接触的平台进行创新和建设, 丰富手机银行的功能, 通过优化整合有形网点、转型升级现有网点、扩大延伸无形网络、加强渠道风险管理等措施实现特色的网点转型, 提升客户体验。通过引入VTM、超级终端、现金出纳机等智能设备, 释放柜台人员, 开发移动营销平台和推广CRM系统应用, 提高服务营销的智能化水平, 强化线下渠道的信息智能水平。

为深化客户分层营销, 顺德农商银行上线了CRM系统项目, 建立了白金卡客户特约商户联盟, 实现了个人高价值客户在量和质上的提升。此外, 利用固化或自定义的客户细分、客户价值分析、多维利润集合和市场趋势等模型, 借助先进的数据管理和分析工具进行相关的分析和预测, 进而为涉及客户的经营和决策提供可靠的、量化的依据。

同时, 为提升信用风险管控水平, 上线了新客户信用评级系统, 全面启动了贷款风险监测与预警系统的建设, 并整合、优化交易实时监控系统, 实现了对风险的实时预警。

在数据价值日渐攀升的时代, 对数据的分析利用同样十分重要。对此, 顺德农商银行优化数据仓库及ODS系统, 实现信息的集约化管理, 满足业务各方面的需要。据刘超介绍, 顺德农商银行运用SAS, 依托大数据, 挖掘价值, 推进经营智能化, 实现精细化风险管理以及个性化产品创新。同时, 顺德农商银行信息科技部在2014年便正式启动了数据治理项目, 经过6个月的调研、访谈、开发、测试, 数据治理项目已经完成第一期内容, 主要包括全行数据标准建立、数据标准差异分析、监管报表专项治理、全行数据管控制度建立和银行数据资产管理平台搭建等, 数据资产管理系统平台于同年12月生效。据刘超介绍, 下一步, 信息科技部将继续推进数据标准的落地工作, 扩大纳入数据资产管理平台的信息量和推进源数据质量治理。

正是通过多措施并举将科技和业务相融合, 顺德农商银行实现了以科技为依托, 推进差异化、精细化和特色化的业务发展转型战略。

科技管理, 严控风险

顺德农商银行的科技发展以支持总行战略转型为重点, 以“安全运维、积极创新、严格规范、提升质量、自主可控”为主线, 确保系统安全稳定运行。

作为区域性银行, 在人员和资金的配备上难免存在一些客观因素的限制, 然顺德农商银行对科技创新的追求从未停歇。刘超告诉记者, 该行的科技发展以支持总行战略转型为重点, 以“安全运维、积极创新、严格规范、提升质量、自主可控”为主线, 确保系统安全稳定运行。同时狠抓信息科技风险防控, 着力推进产品创新研发, 强化信息科技服务及优化内控管理, 全面提升信息科技整体管理水平及服务质量。建立了信息安全事前、事中、事后三道防线, 信息科技部门、风险管理部门和稽核审计部门各司其职, 通力合作, 构建较为严密的信息安全体系, 为信息系统的安全、稳健运行保驾护航。

在科技运维管理上, 信息科技部统一使用ITSM运维管理平台实现运维管理, 建立行内IT服务台, 并通过使用BMC Remedy ITSM运维管理系统, 实现数据中心服务请求管理、事件管理、问题管理、变更管理、知识管理和配置管理等IT服务电子化工作及审批流程。同时启动ISO20000认证项目, 通过ISO20000认证, 建立规范的服务流程和持续改进的服务管理机制。结合现有管理制度及规范, 参考ITIL最佳实践, 建立适合自身的IT服务管理体系。此外, 通过硬件监控、网络监控和应用监控等在内的综合监控平台, 对IT系统进行集中监控管理。为了降低频繁变更生效对应用系统稳定性和安全性产生的影响和风险, 信息科技部每年年初制定集中生效变更窗口, 用于明确本年度每月的应用系统变更实施日期, 通过变更窗口的发布, 使信息系统变更操作更具计划性, 最大程度地减少对应用服务的影响。在桌面终端管理上, 信息科技部则引入了微软的域控服务机制, 统一管理全行计算机用户信息。

在信息安全及应急管理方面, 信息科技部建立了完善、全面的信息安全管理体系;建成了运维监控系统, 引入安全审计平台;建立数据中心、网络系统、应用系统的最小授权、最小知道控制策略, 有效保证信息安全;制定最高权限系统账户的审批、验证和监控流程, 对操作系统和系统软件的日志进行安全有效的管理, 并定期审核操作系统和系统软件的权限管理;完成重要信息系统的信息安全等级保护测评工作, 及时发现技术和管理层面的安全漏洞, 制定可行的信息安全策略并落实防控措施。

同时, 顺德农商银行初步具有两地三中心的整体架构设计, 其中2003年建成了应用级的同城灾备中心, 实现生产系统数据基于存储级通过光纤网络实时同步至同城备份中心;2014年初建立了数据级异地灾备中心, 目前已建设了核心业务系统数据级灾备系统, 核心业务系统关键数据通过icluster同步软件异步同步传送至异地数据备份中心。此外, 顺德农商银行数据中心机房实现市电双回路供电, 并使用ATS开关自动切换, 采用双母线供电设计, UPS采用2 (N+1) 模式, 重要设备的双电源分别由不同的UPS机组供电, 机房UPS目前负载只有10%左右, 市电断电情况下可维持2.5小时。顺德农商银行在信息安全及应急管理措施方面做了大量细致的工作, 为银行业务系统的高可用性和业务延续性提供坚实的保障。

为加强信息安全管控, 数据中心重要信息系统和网络系统设备的系统高权限用户和应用查询用户等都已接入堡垒机, 进行用户密码权限管理。控制信息系统只能通过堡垒机登录访问, 对所有针对主机和系统的操作进行全面监控, 完整地记录所有操作过程, 同时根据“最小授权原则”对堡垒机用户进行权限设置, 严格管控重要信息系统的用户访问。

刘超表示, 在技术层面他们力求提高适应性以满足业务发展的需要。首先是通过积极推动基础平台优化建设, 提高IT架构灵活度和支持业务创新能力。通过构建全行晚间批量调度平台来提高运维的效率, 构筑统一的、资源可复用和共享的大数据应用平台, 满足创新业务模式下快速发布应用和响应市场需求的要求。

其次是重构渠道服务, 推动网点转型。主要通过两方面实现:一方面, 建设集中作业系统, 全面梳理前台业务办理流程, 重构运营体系, 建立标准化后台服务中心与前台业务办理渠道的有效系统, 推动网点由生产型向营销型的模式转型, 提升网点服务效率;另一方面, 通过VTM、移动营销平台、客户关系管理系统 (CRM) 等建设, 完善自助设备, 引进移动营销工具, 推动网点由“坐商”向“行商”转变, 提高数字化营销支持。

最后是建立数据分析平台, 大力发展数据应用, 提供科学决策支持。主要体现在, 一是通过移动驾驶舱系统和数据治理, 建立指标体系, 将经营数据形象化、直观化、具体化, 实时反映该行的运行状态和关键运营指标, 为管理者提供“一站式”决策支持。二是推进产品定价系统, 创新大数据分析平台和工具, 为分析与挖掘海量数据提供利器, 提升该行对产品和服务的定价和盈利分析能力, 实现对自身及市场的精准评判和科学决策。

有序管理, 高效发展

顺德农商银行还对团队协作、内管层面和人员管理等方面进行探索, 从而提高管理效率和工作效率, 提供全面、优质、及时、安全的信息科技服务。

除了通过科技运维、信息安全、技术层面等方面的有序管理确保信息科技工作的安全外, 顺德农商银行还对团队协作、内管层面和人员管理等方面进行探索, 从而提高管理效率和工作效率, 提供全面、优质、及时、安全的信息科技服务。

在组织层面强化专职团队作用。顺德农商银行建立了专职的需求分析团队、质量管理团队及测试团队, 分工合作。需求分析团队作为技术人员与业务代表的沟通桥梁, 负责做好需求的分析工作, 努力提高需求的质量, 为应用开发奠定坚实的基础。质量管理团队则在应用开发的关键点上开展检查、评审等工作, 在运维流程的设计上强化关键环节的审查作用, 确保稳健运维, 提高交付产品的质量。测试团队作为产品最后一道关口, 对已完成技术开发的半成品进行严格的质检。

同时, 为督促项目开发工作规范进行, 有效激发和提升项目开发相关人员责任意识和质量意识, 力求及时预防、控制、化解项目风险, 在总结项目360°评价试运行和征询过相关人员意见的基础上, 顺德农商银行制订了信息科技部开发项目阶段评价办法, 评价范围涵盖业务需求、需求分析、开发、测试等方面, 各专业组须督促辖内项目组按照部门要求做好业务需求反馈意见、需求分析评价、设计开发评价、业务验收等工作, 项目阶段评价的结果作为员工考核、项目评优的重要参考。

在内管层面逐步实现流程化、标准化、知识化, 信息科技部结合内部各专业条线情况设立了专业标准和考核标准。通过标准化、规范化进一步提升精细化管理水平和信息技术服务质量整理水平。刘超介绍, 为实现这一目标, 他们从以下几方面着手管理。一是建立和不断优化项目管理流程, 提高项目过程管理能力及项目建设效率。强化项目关键环节的评审及检查的作用, 逐步完善各种检查表格。二是通过建立ISO20000运维体系和ISO27001的安全管理体系标准, 进一步提高运维能力。三是建立健全的应用支持服务环境与知识体系。重建并维护准生产环境, 建立报障问题处理知识库, 建立健全的应用支持服务环境与服务知识体系。四是优化测试管理工作, 全面提升测试效率和质量。包括根据项目类型采用不同测试模式, 建立测试外包工作, 逐步优化测试人员结构以降低测试成本, 探索用户体验测试等措施。

为了确保整个团队在信息科技服务上的质量, 对人员的培训同样是不可或缺的一部分。为此, 顺德农商银行每年邀请在金融行业具备丰富经验的信息安全专家为员工开展信息安全知识培训, 并组织信息安全知识考试;为严控信息科技风险, 推行部门啄木鸟管理办法, 激励员工开展电脑系统缺陷主动排查工作, 深挖系统存在隐患, 并已初见成效, 暴露和解决了部分问题, 有力促进信息系统的安全和稳健运行;同时, 定期组织应急演练, 加强了员工的应急处理能力、组织协调能力和应急处理程序的熟知度, 积累了更多的应急处理实战经验, 提升了系统的可靠性和安全性。

在新起点上布局未来

站在“十三五”的新起点上, 必须充分发挥信息科技第一生产力的作用, 加大信息科技投入和建设, 以信息科技为支撑, 推动产品和服务创新, 提升精细化管理水平, 实现经营模式转型。

通过多角度多层次进行科学有效的管理, 顺德农商银行在科技创新和业务与技术的融合上不断前行。特别是在“十二五”期间, 顺德农商银行的信息化建设取得了巨大进步, 完成了新一代综合业务系统的建设并顺利投产, 进一步完善了数据应用和分析平台, 并初步建成科技安全管理体系及搭建数据治理体系。截至2015年底, 其业务占据顺德本土市场近43%份额, 这些成就离不开科技强有力的支撑。如今, “十三五”大船已经扬帆, 金融市场化改革步伐也逐渐加大, 面对金融市场日益激烈的竞争环境, 要保持领先优势就必须重视创新和服务。刘超表示, 站在“十三五”的新起点上, 必须充分发挥信息科技第一生产力的作用, 加大信息科技投入和建设, 以信息科技为支撑, 推动产品和服务创新, 提升精细化管理水平, 实现经营模式转型。而顺德农商银行在建设信息科技的道路上已然有所布局。

顺德农商银行“十三五”IT发展的总体目标, 以支持总行业务发展转型战略和公司治理为基础, 以业务合作为前提, 以外部监管要求为约束, 形成7个方面的能力, 即应用服务化、数据标准共享化、基础资源服务化、IT治理现代化、IT管理专业化、IT运营标准化、IT人员结构优质化。刘超表示, 其“十三五”信息科技发展规划的重点主要包括优化人才结构, 推进服务创新;提升风险管理能力, 确保服务持续稳定;构建创新机制, 提高服务水平;引入新技术, 深化渠道和网络金融服务平台建设;加快应用系统建设, 提升运营能力;加强数据资产管理, 提升数据分析应用水平等方面。

此外, 面对不断升级的“互联网+”模式, 在“十三五”这一新阶段上, 顺德农商银行也将继续与互联网接轨。

顺德农商银行管理层战略上高度重视互联网金融的发展, 在去年便已经成立“互联网金融发展规划项目领导小组”, 及早筹划并制定了互联网金融发展战略规划。运用互联网思维, 依据自身优势, 确定合理的目标客户、分析目标客户的潜在需求, 设计合适的产品和服务, 重视客户体验, 确立适应互联网特征的战略定位。

同时, 顺德农商银行将调整组织架构并优化管理模式。同样在去年, 顺德农商银行成立了网络金融部, 专职互联网金融业务发展, 针对互联网金融的创新特点进行深度分析和研究, 力求探索出与自身相匹配的创新技术和业务模式, 加强同业竞争力。

农商银行的发展 篇5

当前，银行业改革正全面推进，互联网金融的影响已日益显著，在这种“新常态”的经营环境下，农村商业银行发展既存在着难得的机遇，也面临了严峻的挑战。提升信息科技实力，以科技进步和创新支持提高竞争力、促进转型发展和可持续发展，是农村商业银行迎接挑战、提升整体综合实力的战略选择，也是更好地支持实体经济、践行普惠金融的必然要求。江阴农商行始终坚持“科技先行”的发展理念，将信息科技作为提升核心竞争力的重要手段和载体，加大科技创新力度，加强科技引领作用，为实施转型发展、践行普惠金融提供有力的科技支撑。

一、借助科技强化信息安全，打造普惠金融的平安环境。信息安全是实施普惠金融的基石，是发展的首要前提。我行着眼全局，系统规划，牢牢守住信息安全底线。

一是落实“三道防线”，打造健全高效的组织体系。信息安全一直收到高层领导的重视，按照“谁主管谁负责”的原则，全面落实信息安全问责制和责任制，不断完善信息科技治理架构，构筑起“三道防线”，形成了科技部门和业务部门为事中控制的第一道防线，风险管理部为事前控制第二条防线，内审部门为事后控制的第三条防线的信息科技风险防范体系。我行“三道防线建设”项目赠荣获2012年省联社科技创新奖。二是建设“两地三中心”灾备体系，打造安全可靠的数据中心。我行2011年投资近1亿建设了现在的数据中心，数据中心机房经专业机构检测达到了A类机房标准。UPS系统、发电机、精密空调、集中监控系统等设施手段配备齐全，形成了比较完整的信息化基础设施体系。通过服务器虚拟化和存储虚拟化的有效结合，实现了X86平台的前置服务器在同城的双活，既解决了该平台热备构建差、切换不灵活、无法实现灾备的缺点，又优化整合系统资源，提高了设备利用率，节约了机房的空间、电力和网络资源，也为建设绿色节能机房带下了坚实的基础。

三是获得国际认证证书，打造先进实用的管理体系。我行采用强化制度约束和技术手段加固两种方式不断提高自身的信息安全管理水平，获得了ISO27001信息安全管理体系认证证书，成为全省唯一一家获得该项认证证书的法人单位。获得CMMI-ML3国际认证，在项目实施方面建立起了一整套的管理措施，不仅可以保障项目的顺利完成，还能够根据自身的特殊情况以及标准流程，将管理体系与流程制度化、标准化，提高软件项目管理的工作效率、降低返工率，提升金融系统上线质量及稳定性。同时，我行组织骨干力量成立课题组，对信息安全管理进行深入的理论研究，《农村商业银行信息安全管理体系落地执行与度量》课题成果获得了银监会信息科技风险管理课题四类成果奖，我行成为江苏省内唯一一家被银监会收录课题并获得此奖项的县级机构。

二、借助科技整合渠道建设，力推高效快捷的便民服务。针对居民金融需求与时俱进、客户消费习惯迁徙变化的新形势，我行借助现代通信技术积极探索银行网点与电子渠道的协同服务，在融合物理网点与虚拟渠道、协调传统业务与加快创新、打通线上与线下上下功夫，为广大群众提供高效、快捷、便利的金融服务。

一是建设助农取款点、综合金融服务站、全民付平台超过130个，有效延伸金融服务触角，使金融辐射实现江阴辖内城乡全覆盖，打通农村金融服务“最后一公里”。我行借记卡持卡人可在就近的村委或商铺中，直接领取社保、农保、失地补贴、尊老金（高龄补贴）、择业补贴、生活保障金等多项政策性补贴，或者可以办理水电等公共缴费业务。

二是大力发展电子渠道，目前已成功上线自助银行、网上银行、电话银行、手机银行、微信银行，且各电子渠道的功能基本上可满足客户查询、转账、理财、缴费等大部分交易需求以及订购机票、预定酒店和银联商圈等增值服务，网上银行还可办理国际业务、代发代扣等对公业务，客户可轻松享受到高效、快捷、便利的金融服务。2014年我行主要业务电子交易替代率达到51.34%。

三是打造特色统一支付平台，上线了支付宝、银联在线支付两项业务，为客户提供了一条绿色、便捷、安全的网络支付渠道，使客户体验到交易成本低、覆盖范围广、服务效率高等特点的互联金融。目前，我行已完成支付宝快捷支付6.0的升级落地，并开通卡密支付、网银支付和跨行支付等网关支付功能；积极发展我行O2O支付业务，与“淘江阴”等本地线上商城洽谈合作，打造手机银行更多便民移动生活服务。

三、借助科技创新金融服务，提供具有特色的惠民服务。以老百姓的实际诉求为导向，以市场的需求为立足点，我行借助科技加快银行卡服务创新，为广大持卡人提供独有的惠民服务。

一是独家办理市民卡。江阴市市民卡项目是江阴市委、市政府确定的为民办实事的重要项目，我行是唯一合作银行。江阴市民卡以便民、利民为理念，集劳动保障、公交出行、日常消费、银行业务、政务应用、行业管理、商业应用等功能于一体。目前江阴市民卡已开卡130多万张。

二是推出农民工卡。目前我行所有银联借记卡包括IC卡都开通了农民工卡特色服务，农民工在打工地将工资收入利用银行卡存入我行后，可以在家乡就近的农村信用社网点柜台提取现金。农民工卡为农民工提供了一条直接延伸到家门口的方便、快捷的取款通道，避免农民工携带现金返乡的各种风险，并节省了取款手续费。

三是开发市民卡医疗自助服务平台。自助医疗服务平台是我行、江阴市人民医院和江阴市市民卡公司联合推出的一项惠民工程。该平台主要功能有自助挂号、预约挂号、预约转号、自助缴费和综合查询等，可通过身份证或市民卡在自助机上能够进行自助挂号缴费查询等就医操作，省去排队时间，提高就医效率，实现市民自助完成就医结算的一卡通服务。该系统自2012年10月上线以来，受到了广大市民的青睐和好评。

四、借助科技创新金融产品，营建专属性的利民服务。我行强化客户需求分析，明确产品市场定位，加大金融产品创新力度，尤其是针对个人和小微客户，着力营建专属性的金融服务。

一是开发小微信贷管理系统助推小微贷业务开展。针对小微客户融资难、融资贵的问题，我行加大科技投入加强对小微贷业务的支撑，使我行的小微贷产品更贴合客户资金需求，推出更多信用类产品，还款更加灵活，甚至可以定制还款计划，审批快速，从受理申请到发放资金最多只需2个工作日。同时，该系统还能综合分析客户信息，为改进小微贷服务提供参考数据。

二是拓展理财产品深度和广度。我行完成了理财中心事业部制的基础建设，并于2014年9月底上线Comstar前中后台资产管理系统，进一步提升了理财业务管理效率。我行将继续完善传统封闭式理财产品，实现分段定价，让大额资金购买理财产品的客户实现更高收益；新设类余额宝理财，降低理财准入门槛，新设开放式理财产品，实现活期理财。在满足客户资产安全保值的前提下，将客户利益最大化。

三是提高贵金属产品市场竞争力。新增贵金属手机银行交易渠道，采用的业务模块可支持iOS、Android等主流智能手机系统，使用手机银行下单简便、快捷，且无金额限制，客户足不出户便可购买到心仪的贵金属产品。

科技是第一生产力。我行将继续加大对科技的关注和应用，深化科技和业务的融合，以市场为导向，依托公众需求开展创新，加快金融理念的创新、服务创新、产品创新，走特色化发展之路，成为普惠金融标杆银行。

（江阴农商行行长

任素惠）

联系人：江阴农商行办公室

卢皎娜

农商银行的发展 篇6

百尺竿头更进一步

今年以来，全市农商行抢先抓早，存贷款业务领跑同业，去年末，各项存款余额410亿元，比年初增加48亿元，增幅位居全市金融机构首位；各项贷款余额253.8亿元，净增26亿元，信贷投放总量稳居全市银行第一。

支持地方经济发展做出新贡献。该行充分发挥地方银行一级法人的优势，创新机制，加大投入，优化服务，全力支持宜昌推进“一主两副、现代化特大城市”建设。服务客户276万多户，其中农户165万多户，居民68万多户，涉农企业3200余户，服务中小微和“三农”户（人）数稳居全市银行第一。全市农商行税收入库3.1亿元，同比增加3775万元，近三年累计上交税收8.29亿元，税收贡献继续稳居全市银行第一。

一是开展“进村入户”，激活农村金融需求。己为56.1万农户建档授信，累放农户贷款51.8亿元，支持5837户农村经营大户，发放贷款5.48亿元；支持499个农村经济合作组织，发放贷款4980万元；支持稻花香、萧氏等188户涉农龙头企业，发放贷款24.7亿元；支持51个新农村建设项目，发放贷款8700万元；建立信贷工作室355个，相互挂职682名， “双基双赢合作贷款”授信金额3.9亿元；在行政村建立惠农服务点，布设卡乐付及POS机9247台，村级惠农金融服务点覆盖面10096。去年末，涉农贷款余额188亿元，占全部贷款的81.7%，比年初增加16亿元。

二是开展“进园入企”，破解小微企业融资难。为宜昌高新区的授信3亿元，与孵化产业园签订合作协议，成为孵化产业园的主办银行。为三峡广告产业园授信3亿元，全力支持宜昌文化经济建设。与19家商会进行合作，授信50亿元。包括山东商会、泉州商会等，支持商会会员200多家；支持6000多家上下游小微客户2.3万市场商户，授信总额60亿元。新增中小企业贷款15.9亿元，中小企业贷款余额达到110亿元，占贷款总额的47.896。

三是开展政银企对接，支持了一批重点项目。与夷陵、伍家、点军、枝江、远安等县市区政府签订战略合作协议，授信300亿元；支持省市重点项目46个，授信100亿元；发放贷款50亿元，支持了远安城乡一体化建设、江南新区等城镇化建设重点项目，支持迁村腾地、住房改造及水、电、路“三通”设施建设。发放贷款4940万元，支持市二医院、长阳一中等公益服务设施建设。

扶农助小成效卓著

一是着力打造新型农村金融服务体系。为响应市委、市政府政府一系列强农惠农措施，大力推行“龙头企业+专业合作社+农商行”和“合作社+农商行+农户”金融服务模式，投放5亿元支持了夷陵区秀水天香茶叶公司、土老憨等农业产业化龙头企业：今年，针对传统小额农贷难以匹配，自身积累不足难担保，单个信用不足难贷款的问题，开发出“助农贷”产品，由政府主导、农户自愿、银行参与，共同组建农民互助合作基金，农民抱团增信，分散风险；在远安探索建立“政府+银行+农民”的经济互助会，由农商行为会员提供金融服务满足会员用于生产经营、生活消费等金融需求，先期己对大自然食用菌专业合作社、何家湾昌林有机食用菌专业合作社等合作社进行了支持。

二是支持民生工程。加大对创业青年、创业妇女、下岗职工等弱势群体的金融支持和服务，最大限度地支持各类弱势群体，发放下岗再就业贷款累计发放5160万元。发放妇女小额就业贷款，累计发放1032万元，帮助150名妇女创业。

三是大力发展普惠金融。在1171个行政村安装终端3189台，设立助农取款站1073个。在夷陵区官庄村开立全省首家村级“金融便利店”，使农民和个体工商户足不村镇就能享受便捷的金融服务。

四是创新产品支持实体经济。今年来先后开发的“助农贷”、“助小贷”、“保证保险贷”等系列新品种利率定价远低于其他品种，扩大了金融服务广度和深度，增强农村金融服务实体经济的能力。

青岛农商银行的“百强”之路 篇7

回望青岛农商行的百强之路，是一条辉煌之路，更是一条充满汗水的转型之路。

青岛农商银行成立于2012年6月28日，是经国务院同意、银监会批准，在原青岛市农村信用社（农村合作银行）基础上改制成立的股份制商业银行，是山东省第一家地市级农商银行。

改制以来，青岛农商银行致力于打造地方金融新品牌，致力于担当市委、市政府提出的全域统筹、城乡一体化发展战略的主办银行，坚持服务“三农”、服务社区、服务中小企业、服务县域经济的市场定位，深化改革，加快发展，加强管理，提升服务，发展成为青岛资产规模最大、服务范围最广、营业网点和从业人员最多的地方法人银行。

传承信合梦想华丽转身

2012年6月28日，原华丰、城阳、黄岛、即墨四家农村合作银行，胶州、胶南、平度、莱西四家农村信用联社及青岛市联社共9家法人单位，以新设合并方式组建的青岛农商银行挂牌开业，实现了从信用合作社到信用联社（合作银行）再到农商银行的历史跨越。改制后，为更好服务地方经济发展，青岛农商银行对所辖网点进行战略调整，将全辖335处网点调整为1个营业部，15个一级支行、134个二级支行和185处分理处。其中，原华丰合行拆分为6个一级支行，分别是市南支行、市北支行、李沧支行、四方支行、崂山支行和九水路支行；原城阳合行调整为2个一级支行，分别是城阳支行和高新区支行；原即墨合行调整为2个一级支行，分别是即墨支行和硅谷核心区支行，实现了全市市范围内农商银行营业网点布局的“一区一行全覆盖”。

做老百姓自己的银行

作为与青岛百姓联系最紧密、感情最深厚、最了解百姓金融需求的银行，青岛农商银行始终坚持依靠发展满足百姓金融需求，在全国范围内率先开展农村金融基础服务设施“村村通”工程，通过“农民自助服务终端+惠农POS+特约商户POS”的模式，打造2公里农村金融服务圈；推出“绿色家园”系列贷款，拥有较完善的支农信贷产品和服务；在全国范围内率先创办“一指通”办贷模式，百姓需要贷款时只要到柜台输入指纹即可办理贷款，实现了贷款像存款一样简便。

小微企业战略合作伙伴

积极开展金融服务创新，专为小微企业发展量身打造了“助力成长”、“信融小微”共2个系列16种产品，覆盖面广，实用性强；实施“双百双千”信贷助推腾飞工程，在全市筛选100家中小企业、1000家微小企业进行重点扶持；通过大联保体贷款、小微企业联盟贷款等方式，实现了小微企业贷款“零售业务批发做”，通过贷款规模效益从而降低小微企业贷款的经营成本，被青岛市金融办、人民银行青岛市中支和青岛银监局联合评为“青岛市银行业机构小企业融资服务先进单位”。

支持县域经济的主力军

作为总部在青岛的法人金融机构，青岛农商银行主动创新服务融入青岛市“率先科学发展、实现蓝色跨越”的发展战略。扎实开展农村金融综合服务区建设，推进“三信”工程建设、支付结算网络、银行卡普及、外汇服务、理财知识和金融知识宣传在农村地区全覆盖，积极支持普惠金融发展；围绕青岛“母亲河”大沽河治理和“一园一区一带”的蓝色硅谷建设规划抢滩设点，“零距离”提供配套金融服务方案。2011年位列“中国服务业企业500强”第295位；被青岛市政府授予“青岛市金融发展先进单位”、“青岛市2011年度纳税50强”等荣誉称号。

沧海扬帆，鲲鹏展翅；志存高远，泽披农商。站在新起点上，青岛农商银行将以改革为契机，完善公司治理，拓展发展空间，强化品牌建设，走差异化、特色化、多元化的发展道路，不断巩固服务“三农”、服务中小企业、服务城乡统筹发展的金融主力军地位，加快建设具有地方特色的一流现代化商业银行，为建设宜居幸福的国际城市积极贡献自己的力量。

（本刊记者）