私人风险（精选九篇）
私人风险 篇1
一、我国私人银行业务发展现状
(一)国内个人财富概况
近几年来,我国的富豪人数与资产拥有量连年稳步上升。《中国私人银行发展报告(2012年版)》指出:2011年底国内富豪增长率高达29%,中国富豪人数已经增至全球第四,到2020年富豪人数将上升至245万人,所持有的可投资资产从2006年的10.4万亿元增长到了2010年的30万亿元,年均增速高达30.3%;未来五年增速将稳定在20.8%左右。同样,财富分布的区域特征也日渐凸显,高净值人数超过一万人的省份就有20个,有将近2/3的富豪人群集中在京津唐、长三角与珠三角这些经济较为发达的地区。
国内高净值人士对财富的规划意愿越来越强烈,财富的保障和传承观点更加成熟,在这种财富观念的引领下,他们拥有更稳健的投资心态,并期望通过分散投资、追求稳健的收益来规避市场波动引起的风险。这些“富豪新贵”对私人银行业务有着极大的需求,使得中国的私人银行市场成为了国内外各大商业银行眼里最有诱惑力的“大蛋糕”。
(二)我国私人银行业市场格局
相比外资银行,中资银行更加受到对便利性要求较强的高净值人士的青睐。《2013—2017年私人银行行业竞争格局与投资战略研究咨询报告》指出:国内的高净值人群对中资银行的私人银行业务拥有更高的认知度,中资银行将在国内私人银行业占有更大的市场比重。直至2013年初,银信联的统计显示:我国共有18家中资银行成立了私人银行部门,而且在国内的私人银行服务中心与分部多达217家,其中仅中信银行就占了35家。这些服务中心与分部门多分布直辖市、省会城市或处于发达经济带的城市。中资私人银行管理的客户数量逐年上升,股份制商业银行整体增速都在30%左右。众所周知,银行界奉行“20%的高端客户贡献80%的利润”理念,私人银行为客户所做的高端理财正是商业银行利润的重要来源。私人银行为客户带来的利润能达到银行普通零售业务的10倍左右。
(三)私人银行高风险弊病亟待关注
在现阶段国内私人银行业务遍地开花的繁荣景象背后,我们要意识到:私人银行归根到底是一种个性化较强的特殊型中间业务,保护客户群的隐私是私人银行业务经营的重点,导致对私人银行业务的监管成为难点。同样,私人银行业务单笔交易量巨大,金融市场上任何一个小的波动在风险极高、缺乏监督的私人银行业务这里都会形成“蝴蝶效应”式的放大。面对私人银行固有的隐患,防范风险是保证业务顺利开展的必要前提。
二、私人银行业务风险的来源
由市场价格和流动性产生的风险是金融风险领域最常见、最频繁的风险。私人银行业务的目的是对客户固定资产的保值增值,来不得些许亏损以影响客户对商业银行的信任,因而市场风险就转嫁给了商业银行,对银行形成压力。私人银行业务为客户推出的理财产品,除了传统投资工具,还可以提供实物投资产品,产品多样性强,不利于管控。操作风险是各行业固有的弊病且不可能根除,仅能通过对操作流程的监管与提升从业人员的技能水平、强化职业道德素质来使操作风险降低到最小。私人银行业务涉及广泛,交易双方一旦出现纠纷,导致合同不能继续,需要法律手段解决的时候却遭遇法律不完整的“短板”,维权将异常艰难,也都会对商业银行和客户产生经济损失风险。
三、强化私人银行风险防范的必要性
(一)我国对私人银行监管存在的问题
目前,我国对私人银行业务并没有出台针对性强的条例。私人银行部门隶属于商业银行,但是涉及的理财产品波及方方面面,所以还需要多头管控,不可避免地会出现重复监管或者监管真空的现象,提高了银行的监管成本甚至诱发银行逃避监管。在设立私人银行部门的时候,银行过分强调了经济效益而弱化了风险控制的需要,私人银行业务的风险评估与管理普遍都由一个综合的风险控制部门掌握,不能及时给私人银行部门专项的风险预测与控制建议,低效率的风险控制机构只能被动地事后处理,这极大地损害了私人银行业务的稳健运营。
(二)国内高净值人士的特殊性
《2012年中国财富报告:洞悉客户需求致力科学发展》指出:国内的高净值人群有56%是通过创办实业成长起来的经商人士,这类群体的发家历史短暂,成长路径有别于发达国家。而企业高管、职业经理人、全职太太、收藏家和艺术家这些依靠工资或福利积累的人群占比还不是很多,加之中国的“橄榄型”社会经济结构还不完善,使得国内富豪们在“怕露富”的心理作用下对隐私和资产的保护有着更强烈的意愿。财富报告还指出,国内的高净值人群对金融知识和法律的认知度较低,容易引发两个方面的不利后果:一是当商业银行与高净值客户利益产生矛盾的时候,此时私人银行有着比客户更多的信息来源与机会,会可能选择有利于银行获取更高附加利润的项目,而将客户利益抛之脑后;二是私人银行与客户的“合谋”行为,即二者私下里达成某项协定,由私人银行从业者利用职务便利为客户从事地下交易、“洗钱”等非法活动。
四、我国私人银行业务风险防范的策略
(一)完善私人银行业务内部的风险管理架构
商业银行要建立明确的职能分工部门,将私人银行部升级打造成专营中心,建立一整套相互制衡的机构体系,同时对私人银行业务实施风险限额调控。从事私人银行业务,需要银行职员拥有比银行其他业务部门成员更高的学历水平、专业技能知识与市场嗅觉,更长的工作时间和更丰富的工作经验,要清楚谈判和销售技巧,懂得制定理财建议书与投资倡议书,还要清楚相关的法律法规;私人银行业务要根据客户的不同需求做到“一对一”服务,要充分掌握客户的多方面信息,提供符合客户意愿的服务。要注意的是,客户经理与投资经理在给客户提交每一份投资计划的时候,都要向客户充分阐述这份投资产品的风险概况和损失情景。如果遇到有些客户试图利用私人银行从事非法经济活动,客户经理要及时关注并上报更高级的监管部门。
(二)改进银行业外部的监管模式
政府要有比商业银行更为高瞻远瞩的发展观,为商业银行提供明确的政策导向。监管部门应该发挥职能,在适当放宽私人银行业务的经营范围与要求的同时,加紧发放私人银行经营牌照,确立私人银行业的法律地位,让监管有法可依。银监会应该牵头其他相关的监督部门,对私人银行业务进行持续的跟踪监管。欧美等金融市场发达的国家有着多年的经验积累,在经营私人银行业务方面有更多的话语权,国外也有成熟的监管模式,广大中资银行要积极对外交流,并与国际标准体系接轨,制定更为先进的量化指标。要制订私人银行从业人员的行为准则,对客户经理、投资经理等从业者规范人事审查制度,强化定期审查力度;对客户要明确规定开设私人银行业务的最低净资产额度,要求商业银行突出对客户的信用度认证。政府宣传部门还要对客户做相关的金融知识普及,将人为风险降到最低。
五、结语
本文着重研究我国防范私人银行业务风险这一课题,从国内私人银行业务的现状出发,引出该行业存在的风险隐患,对比国际先进经验,指出私人银行业务在防范风险上还留有一些缺陷。结合我国当前金融市场的发展状况和消费者的现实需要,从行业内部控制和外部监管两方面着眼并提出合理的建议。
摘要：私人银行业务是我国商业银行为推动经营转型、向建立真正意义上的一流银行过渡而必须要大力发展的新兴业务,既涵盖金融类服务,也囊括了尊贵生活体验、奢侈品消费、医疗保健、艺术品收藏与拍卖等其他领域的服务。伴随私人银行业务而来的,还有复杂的经营风险需要防范与控制。本文分为我国私人银行业务发展现状、业务风险的来源、强化风险防范必要性和应对策略这四部分详细阐述了对私人银行业务加强监管的重要性,并针对如何控制风险、完善监管体系提出了建议。
关键词：商业银行,私人银行业务,风险防范
参考文献
[1]郑雪.汇丰私人银行业务及风险管理研究[J].银行家,2008(12):52-57.
[2]郑荣年、陆磊.商业银行私人银行业务监管研究[J].经济纵横,2008(8):90-92.
[3]王苹.我国商业银行私人银行业务的发展现状与对策[J].特区经济,2008(12):72-73.
私人风险 篇2
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正文目录
第一章私人银行概述1
第一节私人银行的起源及相关概念1
一、私人银行的起源1
二、私人银行的概念3
三、私人银行的特点4
四、私人银行与零售银行及贵宾理财业务的区别6
第二节私人银行的产品和服务10
一、资产管理服务10
二、保险服务13
三、信托服务15
四、高端咨询及协助业务16
第三节私人银行四个层次上的理解19
一、服务理念19
二、服务对象20
三、服务品种22
四、服务组织25
第二章世界私人银行业发展分析29
第一节近年来全球财富发展状况29
一、2010年全球财富状况29
二、2011年全球财富状况31
三、2012年全球财富状况32
四、2013年全球财富状况34
第二节国际私人银行业发展特点及趋势分析38
一、私人银行经营机构类型多样化38
二、根据客户特征的变化采用综合客户细分管理标准
三、产品和服务提供范围与获取方式开放化43
四、客户获得渠道多元化与关系经理团队化44
五、私人银行未来经营中需要的主要技能46
第三节瑞士50
一、瑞士私人银行业发展概述50
二、瑞士私人银行业的发展特点与成功要素53
三、受金融风暴影响瑞士私人银行纷纷降低门槛抢客
四、东欧成瑞士私人银行业务开拓新市场56
五、瑞士私人银行保密制度面临压力58
第四节新加坡62
一、新加坡私人银行业发展概述62 41 55
三、新加坡打造亚洲财富管理中心策略分析67
四、新加坡私人银行面临人才短缺问题68 第五节美国7
1一、美国财富管理状况概述7
1二、美国私人银行发展状况分析7
2三、美国银行超越瑞银成世界最大私人银行集团74 第六节香港78
一、香港私人银行的运作情况78
二、香港私人银行业发展的成功经验8
1三、香港私人银行业发展前景探析8
3四、香港发展私人银行业务需要加强的工作84 第三章中国私人银行发展分析88第一节中国财富状况分析88
一、中国财富市场发展概况88
二、2013年中国富豪人数上升至全球第四90
三、中国内地私人财富市场状况分析9
3四、中国财富区域分布由集中趋向分散95第二节中国私人银行发展概况97
一、私人银行已成我国银行业务拓展新方向97
二、我国私人银行业务发展特征浅析99
三、我国商业银行加大私人银行业务发展力度100
四、国内商业银行私人银行业务开办情况10
2五、我国商业银行开办私人银行业务的环境分析10
5六、我国私人银行业发展尚任重道远107
七、私人银行与投资银行的资源整合分析108 第三节2012-2013年中国私人银行发展状况11
1一、2013年我国私人银行业发展情况11
1二、2013年内地私人银行业务产品投资情况分析11
2三、2013年私人银行向艺术品投资领域发力114 第四节私人银行客户分析118
一、中国富裕人口特征118
二、私人银行瞄准三大经济带客户1
21三、殴债危机下私人银行客户形态和需求分析12
3四、四类私人银行客户投资策略124 第五节部分地区私人银行的发展127
一、宁波市中外资银行高端理财服务竞争激烈127
二、江苏私人银行业务发展迅速128
三、武汉私人银行业务市场分析130
四、西安私人银行为客户打造顶级服务133 第六节中国私人银行发展存在的问题136
一、我国私人银行业务发展存在的主要问题136
二、我国私人银行发展的制约因素138
四、银行内部利益分配影响私人银行业务发展1
43五、影响我国私人银行发展的其他因素14
4六、我国私人银行发展面临阶段性困难146 第七节中国私人银行业的发展策略150
一、我国私人银行业的发展对策150
二、促进我国私人银行业务发展的建议153
三、我国内地商业银行开办私人银行的对策建议155
四、我国私人银行发展不能照搬西方模式156
五、私人银行本土化发展的五个建议158第八节私人银行业务有效运营应注意的要点分析16
2一、客户群判定16
2二、主项目定位16
5三、价值链方式167
四、信息化建设168 第四章国外银行私人银行业务运营分析172第一节瑞士信贷集团17
2一、公司简介17
2二、瑞信集团私人银行业务的运营模式及特点分析17
4三、瑞士信贷拟着手并购扩张私人银行业务177 第二节瑞士联合银行180
一、公司简介180
二、瑞银的人才培训策略18
2三、瑞银私人银行面临的不利局面18
5四、2013年瑞银集团经营状况分析187第三节汇丰银行189
一、公司简介189
二、汇丰的私人银行投资运作分析19
1三、汇丰瑞士私人银行通知投资客户放弃保密相关权利19
2四、2013年汇丰私人银行推出投资于对冲基金的国内基金194第四节其他银行198
一、法国巴黎私人银行业务运营分析198
二、隆奥达亨银行私人银行业务的运作理念201 第五章中国主要银行私人银行业务运营分析205第一节中国银行20
5一、公司简介20
5二、2013年中国银行正式推出私人银行业务207
三、中国银行私人银行业务发展分析208
四、中行江苏分行私人银行业务发展情况及客户特点210
五、中国银行私人银行武汉试水艺术投资213 第二节招商银行216
一、公司简介216
二、2013年招商银行私人银行中心开业218
四、2013年招商银行广州私人银行开业223 第三节中信银行22
5一、公司简介22
5二、2013年中信银行高尔夫私人银行落户深圳227
三、中信银行私人银行业务发展分析228
四、2013年中信银行私人银行启动未来领袖计划230
五、2013年中信银行私人银行退出健康养生俱乐部增值服务233 第四节建设银行236
一、公司简介236
二、建设银行私人银行业务发展分析238
三、建设银行私人银行客户五成以上为中小企业主241 第五节民生银行24
4一、公司简介24
4二、2013年民生银行私人银行开业246
三、民生银行私人银行管理体制的优化与改革249
四、2013年民生银行上海推出私人银行服务新模式2
51五、民生私人银行着力阳光私募发展平台2
52六、民生私人银行推出艺术品投资计划2号产品254 第六节工商银行258
一、公司简介258
二、工商银行私人银行业务开展概述26
1三、工行私人银行第二轮战略布局启动26
3四、工商银行私人银行业务发展分析26
4五、工行私人银行业务发展目标266第七节交通银行270
一、公司简介270
二、交通银行私人银行业务发展概述27
3三、交通银行扩大私人银行服务范围27
5四、交通银行私人银行快速发展分析276 第六章私人银行市场竞争分析280第一节私人银行竞争局势分析280
一、私人银行业务成市场竞争焦点280
二、中外资银行私人银行业务竞争加剧28
2三、中外资私人银行竞争形势分析28
5四、富二代理财市场成私人银行竞争热点287 第二节中国商业银行开展私人银行业务的SWOT分析289
一、我国商业银行发展私人银行业务的劣势289
二、我国商业银行发展私人银行业务的优势29
1三、我国商业银行发展私人银行业务的机遇29
2四、我国商业银行发展私人银行业务面临的挑战294 第三节私人银行竞争策略探析298
一、中资私人银行急需跳脱产品推进模式298
三、监管机构加快出台相关监管条例303 第七章2013-2017年中国私人银行业的发展机遇及趋势分析306第一节2013-2017年中国私人银行的发展机遇306
一、国内私人银行业务发展面临的主要机遇306
二、人口老龄化给中国私人银行业发展带来的机会309
三、殴债危机下我国本土私人银行的机会分析31
1四、我国私人银行面临政策良机312 第二节2013-2017年中国私人银行前景趋势分析31
5一、2013-2017年我国私人银行业的市场潜力分析31
5二、2013-2017年私人银行发展态势分析316
三、2013-2017年国内私人银行业务的发展趋势318 附录：附录一：《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》------------------------------【报告价格】[纸质版]:6300.00元 [电子版]:6500.00元 [纸质+电子]:6800.00元（部分用户可以享受折扣）
【交付方式】EMIL电子版或特快专递（付款后24小时内发报告）
图表目录（部分）图表：全球富裕人士的资产配置表图表：私人银行业务中与全能银行母行共享的资源图表：西欧国家不同类型私人银行机构市场份额图表：客户选择财富管理机构的理由排序图表：私人银行机构通过第三方获得产品和服务情况图表：私人银行机构获得新客户的途径图表：花旗集团私人银行的关系经理服务模式图表：2013年高净值个人人数国家前十名图表：2012-2013年广东与浙江上榜富人状况比较图表：2013年新财富地区首富榜图表：国内私人银行业务发展概况图表：截至2013年国内商业银行私人银行业务开办情况一览图表：瑞信集团私人银行客户服务发展过程图表：瑞信集团私人银行客户结构及其服务方式更多图表：见报告正文
详细图表略…….如需了解欢迎来电010-62665210索要。
重新评价私人部门风险管理 篇3
·我们最近从美国得到的教训是，金融稳定要求中央银行向投行提供现金流支持。两个月前，我们还不是这样想的
·我特别想强调将人民币升值和某种程度上收紧的货币政策结合起来。这个结合将有利于缓解中国的通胀压力
由美国次级住房抵押贷款问题引发的一场金融危机，已经严重影响到美国经济增长，它给人们最重要的教训是什么？对于中国这样的新兴市场国家，又该如何面对金融全球化的大潮？
“需要深入地重新评价私人部门的风险管理方式。”这是国际货币基金组织（IMF）研究部主管西蒙·约翰逊（Simon Johnson）作出的回答。4月10日，在IMF-世界银行春季会议期间，西蒙·约翰逊接受了《财经·金融实务》记者专访。他提出，在风险预期和风险控制方面，私人部门存在着失误。犯错误的是那些受过很好教育、很好培训、操作熟练，并且以大量个人财富作赌注的人。
他提出，新兴市场国家需要在金融全球化带来的机会和风险间作出权衡，通过宏观经济政策来实现明智的风险监管，并管理全球化的过程。
在就任IMF研究部主管之前，西蒙·约翰逊为麻省理工学院教授，是金融和经济危机方面的专家。在过去的20年里，他的研究领域包括危机防范和缓解、发达国家、新兴市场和发展中国家的经济增长。
《财经·金融实务》：金融市场的信用危机会持续多久？危机将仅限于房价高、金融产品复杂的发达国家，还是会蔓延到包括中国在内的新兴市场国家？影响将在哪些地方体现？
西蒙·约翰逊：当前，金融危机的定义有狭义的也有广义的。狭义的危机指银行因美国次贷或其他按揭贷款而遭受损失。这类损失主要局限在发达国家的银行和其他金融机构。我们知道，新兴市场受到些微损失，中国的损失非常少。但金融危机正在更广泛地影响全球增长，包括中国。它会影响中国的经济增长，并连带影响其金融市场。现在美国经济要走下坡路，欧洲经济也将放缓，而中国超过一半的出口都是面向发达国家的。在这些国家经济放缓的情况下，中国的出口产品卖到哪儿去？除非中国能找到新市场，在其他地区为这些出口找到相应的需求增长，否则中国的出口增长将会放慢。
《财经·金融实务》：IMF总裁卡恩呼吁要加强政府干预，如何理解这一干预的实质和内容？
西蒙·约翰逊：在当前的情况下，政府有很多可为的空间。IMF提到三道防御线。第一是货币政策。这是政府，通常是中央银行的职责。美国政府已经非常积极地使用了这一政策。我们认为今年它也可以被其他国家采用。第二是财政政策，譬如通过财政刺激政策来增加政府开支。这个美国也采用了，而且其方式是IMF所支持的。但我们不主张将财政刺激政策作为主要手段。第三道防线就是卡恩所说的，使用公共资金来支持金融系统。这一方法，在贝尔斯登濒于破产、投资银行系统陷入现金流困境的时候，美联储也采用了。只有在环境十分严峻的情况下，IMF才支持以公共资金来维护金融系统。这不仅限于美国，也是其他负责任的政府的一个选择。
《财经·金融实务》：你认为美国政府使用纳税人的钱来解救贝尔斯登这样的私人公司是正当的？
西蒙·约翰逊：从更广的层面看，无论在哪种金融系统中，私人部门犯了错误都会影响金融市场的稳定。这个时候，公共部门不得不介入。当然，公共部门历来对这种情况都感觉不太舒畅。如果时钟可以倒拨，你可能会要求私人部门更为稳妥地操作。但时刻保卫金融系统的稳定是公共部门的责任。我们知道，金融系统的崩溃会对经济增长、就业和其他方面造成很大的困难，所以，公共部门有时不可避免地要提供这种帮助。我们认为，人们应当有周全的规划，而且要找到一个低成本、低副作用的最佳方式。但这个愿望并不总可以实现。
《财经·金融实务》：贝尔斯登出事后，美国无论是政界还是学界都在讨论现行金融系统在法规和监管方面的漏洞。纽约大学的Nouriel Roubini教授总结出十点教训，第一点是“金融系统中银行家和操作者的薪酬补偿机制存在缺陷”，鼓励冒险，第二点是证券化模型未能有效激励放贷方去监察借贷方的信用。这几个问题都没有在财长保尔森的金融监管系统整改方案中体现，你是怎么看的？
西蒙·约翰逊：现在是反省美国、其他发达国家及非常广泛的金融系统运行的好时机。在IMF，我们不认为人们应该急急忙忙去规范，但我们的确认为现在是审视系统的不同部分如何整合在一起的好机会。这是一个由不同的动机、所有者和资金可得性组合在一起的系统，所以必须从整体上做考虑。在最近公布的《全球金融稳定报告》中，我们提了一些具体的建议。那里面列出了我们优先考虑的问题，以及我们认为应当立刻采取的具体步骤。但这还不够，我们得更为仔细地考察各个方面，想想如何才能绘出全景，了解今后还需要做些什么。
《财经·金融实务》：你认为政府有权、有必要规范华尔街的游戏法则吗？你认为金融系统中最大的问题是什么？
西蒙·约翰逊：政府一直在某种程度上规范华尔街，问题是谁在制定规则，又是谁在执法？举个例子，可能因为美联储进一步涉入面向投行的直接贷款，它就理所当然地希望对投行加强监管。这并不离背我们在其他国家看到的情况。在欧洲，商业银行和投行之间的界限没有那么明显，它们的整合度更高，成为所谓的全能银行，所以中央银行借贷的对象，是那些同时具有商业银行和投资银行功能的银行。在美国，虽然废除了商业银行与投资银行分业监管的法规，但同其他发达国家相比，商业银行和投行的界线还是比较清晰的。所以，美联储一视同仁提供现金流，一视同仁地监管，这是可行的。
《财经·金融实务》：你认为美联储到底该不该做投行的最终借款人？
西蒙·约翰逊：我觉得所有国家的中央银行都有维护金融稳定的根本任务，问题是，如何才能实现金融稳定呢？我们最近从美国得到的教训是，金融稳定要求中央银行向投行提供现金流支持。两个月前，我们还不是这样想的。这是一个重要信息。在美国金融系统如何运作、继续发展需要哪些改进这些问题上，人们观点也发生了很大的转变。
《财经·金融实务》：对于中国这样的新兴市场国家，能从这场金融危机中学到什么教训？
西蒙·约翰逊：管理好金融全球化对于所有的国家都十分重要。金融全球化固然带来了重大的机会，但也带来了风险，各个国家要在机会和风险间做出权衡。譬如，通过宏观经济政策来实现明智的风险监管，并对全球化过程进行管理。
《财经·金融实务》：你在最近发表的文章中，流露出对主权财富基金投资其他杠杆基金的担心。如果问题的确存在，后果会如何？
西蒙·约翰逊：杠杆是个很重要的问题。到目前为止，这通过规范银行，以及限制对冲基金和其他不受规范的机构的杠杆提供来解决。我们已经认识到，银行向对冲基金提供资本和借贷的规范是有问题的。这个模式正被重新评估。此外，人们对主权财富基金的担心还包括：它们是否会向任何人提供流动性和杠杆？这将如何与商业银行的规范相结合？
《财经·金融实务》：IMF正在筹划制订管理主权财富基金的最佳操作标准。现在进行得如何？有什么阻力吗？
西蒙·约翰逊：不少主权财富基金都告诉我们，制定一个指导方针是很有建设性的。我认为，总的来讲，主权财富基金在全球资本流动和金融稳定中扮演了积极的角色。这正如我们之前九个月所看到的，有必要让更多的人了解这一点。我听说中国投资有限责任公司总经理高西庆最近在CBS的60分钟节目中就中投善意的投资意图做了阐述。（记者插问：但高西庆也指出，这个规定既不经济也不实惠，而且在政治上很愚蠢。你怎么看？）在资本输入国和输出国之间建立起共识和信任感，是很有必要的。实际上，也正是IMF之所想。IMF就是一个由185个成员组成的俱乐部。这个俱乐部努力让各方都相信，俱乐部里的每个人都会采取对其他成员和这个系统有益的、负责任的行为。
《财经·金融实务》：包括美国在内的不少国家已经设置了外国投资委员会，对有可能威胁国土安全的投资进行审查，为什么还需要IMF的这个规则？
西蒙·约翰逊：每个国家都有资格就国土安全事务进行审查，这个IMF并不参与。IMF关心的是，牵涉的各方和各国国民是否了解发生了什么，以及为何这是合理的。就我们所了解，主权财富基金是完全合情合理、符合商业原则的。既然这样，为什么不让那些接受投资的国家的人们放心呢？比如，好几家著名的公共退休金基金，包括加州公务员退休基金，他们的投资目标和投资依据都很开放。
《财经·金融实务》：如果这样，为什么会有抵制情绪呢？为什么一些主权财富基金不愿意公布他们的信息呢？
西蒙·约翰逊：我不认为有很多抵制情绪。我们还处在磋商阶段。我们得等到最后，看看谁在最佳操作守则上签了字。我想，总的来讲，很多投资者都希望能秘密操作，因为他们不想让别人知道他们在做什么，尤其当他们是大型投资者的时候，因为透露信息很可能会让外人得利。在商业操作中，人们合理地要求一些保密权，这是正当的。但他们须求得一些平衡，须向监管机构，或政府部门，或其他人们披露一些信息。
《财经·金融实务》：关于人民币升值，多快才是足够快？中国政府担心金融系统无法承担人民币过快升值带来的压力。您有什么建议吗?
西蒙·约翰逊：如果从中期均衡汇率看，我们认为人民币是严重低估的。在今后五年或更长的时间里，我们预期人民币对一篮子货币有效汇率升值会加快。这不意味着中国马上就要实现这个目标。我们能体会到中国需要避免破坏，需要时间来做调整。我们的确认可中国在这个方向上所做的一些努力，但还需要更进一步。我们认为中国政府可能通过升值途径来缓和通货膨胀压力。此外，它（人民币升值）有助于以可持续的方式实施紧缩货币政策。它还有助于减少目前中国的经常项目顺差。这将发生在重新平衡的背景下。中国政府常常说，他们不仅要扩大外需，也要扩大内需。这是很有道理的。
《财经·金融实务》：是什么导致了全球食品价格的上涨？
西蒙·约翰逊：一些长期存在的因素导致了食品价格的上涨，譬如一些国家的生物能源政策，又如中国、印度等新兴市场国家收入的上升。粮食供给方面也存在干扰。此外，我们认为金融动荡——特别是此前几个月的动荡——导致商品作为资本的需求的上升，从而提高了以名义美元计算的油价和部分食品价格。还有，一些国家对大米等粮食采取了出口限制，这也推高了世界市场价格。这些影响很不幸地汇集到了一起。
《财经·金融实务》：美国经济的衰退会有助于缓解中国和其他亚洲国家的通胀压力吗？
西蒙·约翰逊：我认为美国经济的衰退有利于降低商品价格。它会减少其他地区的通胀压力，这点对中国也是有帮助的。我认为，在通胀方面，中国的宏观经济政策会更果断。我特别想强调将人民币升值和某种程度上收紧的货币政策结合起来。这个结合将有利于缓解中国的通胀压力。
《财经·金融实务》：你认为中国向其他亚洲国家输出了通胀吗？
私人风险 篇4
关键词：私人海外代购,风险分析,消费者合法权益,海关税务
一、社交平台下私人海外代购的概念界定
(一) 私人海外代购概述
代购, 是为别人从不同的地方代理购买东西而提供的一种服务, 网络海外代购伴随着互联网的发展应运而生。网络海外代购一般是指海外代购商通过互联网帮别人从境外购买商品寄 (带) 回国内, 分为卖家提供的商品代购以及买家指定的商品代购、私人代购和官方代购。一开始的海外代购, 大多数是个别经常往来于国内国外的人以自用为借口给身边亲戚朋友携带海外产品, 代购行为也只是个人行为, 还不具有商业盈利的本质, 但慢慢借助社交平台开始宣传自己, 拉单接业务的海外代购行为已然和最开始的海外代购有了本质的区别, 那就是成为了一种以营利为目的的商业行为, 具有了职业性。我们今天要讨论的, 就是这种广泛分布于QQ空间、微信朋友圈的私人性质的海外代购问题。
二、社交平台下私人海外代购的主要风险类型及原因分析
(一) 私人海外代购———游走在走私边缘
2011年8月31日案发的“北京空姐代购”案, 成为了探讨私人海外代购的导火线, 引发了全民对于私人海外代购这一行为的法律属性的大讨论, (1) 专家学者也纷纷发文阐明自己的观点见解。在私人海外代购如火如荼的今天, 部分代购行为已经符合了走私罪的构成要件, 触碰到了法律红线, 但是众多民众及代购者对海外代购是如何转化为行政责任甚至是走私普通货物物品的刑事责任心存疑虑, 因此本文结合当前专家学者的探讨, 对私人海外代购中的这一法律风险进行分析。
从违法犯罪的认定上来说, 私人海外代购的运营模式是否满足了罪名的法定条件是认定其构成走私普通货物、物品罪的前提和基础。我国《海关法》第82条规定:“违反本法及有关法律、行政法规, 逃避海关监管, 偷逃应纳税款、逃避国家有关进出境的禁止性或限制性管理, 有下列情形之一的, 是走私行为: (一) 运输、携带、邮寄国家禁止或者限制进出境货物、物品或者依法应当缴纳税款的货物、物品进出境的; (三) 有逃避海关监管, 构成走私的其他行为的。”结合普遍情况下的代购模式, 代购者在取得购买者的购买需求信息之后, 通过少量多次的方式, 将海外产品以邮寄的方式或者携带的方式带回国内交到消费者手上。海关对于来自海外的邮寄包裹采取的是抽查的监管方式, 即从大量的海外包裹中抽取部分予以检查核对, 而代购者利用海关对邮寄包裹检查监管的漏洞, 抱着“也不是每次都能查到我”的侥幸心理做着海外代购, 这也是私人海外代购虽然踩着法律红线反而越发壮大的原因之一。
在以走私普通货物、物品罪为主的走私类犯罪中, 侵害的客体是国家的海关税收管理秩序。据中国电子商务研究中心 (100EC.CN) 监测数据显示2010年、2011年、2012年中国海外代购市场交易规模分别达到120亿元、265亿元、483亿元, 其中2012年同比增长82%, 预计2013年海外代购的交易规模将有望达744亿元。 (2) 并且, 由于私人海外代购缺乏监管导致准入门槛低, 运营成本低, 大量个人涌入海外代购行业, 这部分税收损失巨大, 侵蚀着我国海关税收监管秩序的稳定。
综上, 通过对私人海外代购行为的分析, 这种行为符合走私犯罪的构成要件, 能够被走私犯罪所囊括。与此同时, 《海关法》对走私普通货物行为区分了罪与非罪, 通过对走私普通货物、物品行为的具体情节、社会影响、法益侵害程度进行合理区分, 处以行政处罚或者刑事处罚, 合乎情理, 合乎法理。
(二) 海外代购———消费者权益成为重灾区
1. 政府监管近乎空白, 乱象频出
微信朋友圈代购、QQ空间以及微博等社交平台下的代购不同于淘宝, 它没有第三方支付平台来为诚信保底, 完全靠人情担保。社交平台购物因低成本、无门槛和缺乏监管的特点让不少人轻轻松松地走上了“创业”之路, 但其问题也逐渐暴露。社交平台的购物却不需要实体店那“麻烦”的手续和认证, 朋友圈的商家很多没有经过微信平台的认证和审核, 更未办理工商登记, 私人海外代购成为了管外之地, 也成为了中国灰色经济的一部分。目前基于社交平台开展海外代购的商户越来越多, 为了竞争, 一些商户海外代购商品的标价甚至比原产国的还便宜。消费者往往会被较低的价格所吸引, 大多数消费者往往不知道自己所代购的的商品在原厂国具体的价格, 只是简单的对比网上所标注的价格低于国内专柜的价格并盲目购买, 又或者只是听信卖家的一面之词, 消费者几乎没有渠道辨别到自己所购买的商品的真伪, 其利益得不到保护。 (3)
2. 售后难保障, 维权艰难
除了在产品的宣传和购买阶段存在问题之外, 在产品售后阶段, 仍然有非常严重的问题干扰着消费者的权益保护。 (4) 《消费者权益保护法》作为保护消费者合法权益的有利武器, 其中第五十四条明确规定:“依法经有关行政部门认定为不合格的商品, 消费者要求退货的, 经营者应当负责退货。”但是在实际交易中, 许多私人海外代购的商家都和消费者做出了这样约定:“本产品由购买者签收后, 恕不退货。”也就是在大多数情况下, 消费者在拿到代购的海外产品之日起, 不论产品出现何种问题, 都不能选择退货这条维权途径。代购者不退货的行为很明显与《消法》的要求背道而驰。消费者和代购者之间属于买卖关系, 其买卖协议属于买卖合同, 依据《合同法》第四十条规定:“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的, 或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的, 该条款无效。”由此可见, 代购者所谓“恕不退货”的规定属于无效条款, 消费者可以据此维护自己的合法权益。但是由于消费者维权意识不高等原因, 代购者往往不会承担应有的违约责任, 这就是涉及到消费者权益保护的关键所在。
三、解决途径的探索
(一) 推动政企合作, 实现信息交流
私人海外代购商数量庞大, 并且大多数又以邮寄、携带的方式通关入境, 方式隐秘, 利用海关监管漏洞, 很难被察觉。如果只依赖于现行海关的单一检查方式, 则会出现海关检查人员在监管现场难以在短时间内判断出邮包内所装物品属于自用物品还是海外代购的“货物”, 因而难以实施有效的针对性监管。因此我们需要转变思路, 从个案针对性处理转变为归类性的处理方式上来, 政企合作就是这样的一种方式。
在跨境网购的入境阶段, 与海关直接接触并代为办理入境业务的就是跨境物流、转运公司。而这类公司的客户中有一类就是海外代购者以及消费者, 跨境物流、转运公司就是实现海外代购货物从厂商到消费者的中间桥梁, 因而对于其客户的具体情况会有大量的数据信息产生, 这些信息包括客户所委托产品的数量、种类, 以及单个客户的累计委托次数等, 海关可以加大与该类企业的交流与合作, 实现信息、数据的交流和利用, 通过对各类信息的汇总和分析, 可以最大程度上区分通关物品是“自用物品”还是“代购货物”, 使得海关检查更加具有针对性。
(二) 违法信息公示制度的构建
一方面, 基于政企合作的信息分析, 实现了部分代购者信息的汇总, 这为后续的监管提供了便利。海关通过政府部门间的信息共享, 将私人海外代购的后续检查管理工作交由工商管理部门, 并由工商管理部门对私人代购的商业行为进行调查, 或在工商管理部门的管控下进行定期汇报, 对于代购假冒伪劣产品或者侵害消费者权益的行为进行查处, 并将相关信息进行汇总整理;另一方面, 许多代购者暂时还没有办法由海关或者工商管理部门监管到, 这部分代购者的相关信息还未被海关或工商管理部门所了解, 因此这部分海外代购者的信息以另一种形式收集, 那就是通过消费者对代购者违约行为或者违法行为的举报实现监管以及信息的收集, 对于不法行为进行汇总之后, 再通过QQ空间、微信朋友圈等社交平台实现公示和曝光, 同时工商管理部门应当责令其限期改正, 若到期不改正, 则纳入社会失信黑名单, 通过限制高消费等措施实现对不法代购者的惩处。
违法信息公示制度的逐步建立, 弥补了私人海外代购中最大的监管缺失的问题, 使得私人海外代购中对于主要行为人———代购者的管理更近了一步, 不论是在保护消费者权益上, 还是在帮助海外代购模式走出灰色地带上, 都有重大的意义。
电子商务的发展, 网络经济的兴盛是这个时代必然的产物, 基于社交平台下的私人海外代购必然继续壮大, 如何正确看待这个商业模式, 以及如何在发现法律风险的情况下努力化解和避免类似的问题, 值得每一个人深入思考和研究, 希望笔者对于私人海外代购法律风险的问题的浅显分析, 能够对代购的良性发展提供助力。
参考文献
[1]乔嘉瑜.海外代购行为的法律分析[J].当代工人, 2012.
[2]李文洁.海外代购产业链背后的“法律隐患”[N].东莞日报, 2013-12-23.
[3]黄薇.海外代购中代购方法律地位认定[J].法学研究, 2015.5.
[4]姚建军.对代购合同若干问题的思考[J].政法论坛, 1992 (2) .
[5]刘硕, 赵梦卓.网络代购渐成管外之地[N].中国质量报, 2014-5-9.
[6]张君.职业私人海外代购的法律属性及其立法规制[J].法治与经济, 2014, 1 (总第372期) :82-83.
[7]徐珊珊.从空姐代购案看海外代购中的刑事风险[J].上海海关学院学报, 2012 (6) :33-36.
私人风险 篇5
在80年代的女性作家中, 陈染算是比较独特的一位了。她喜欢幽默地自嘲, 以此对外界和男性进行反讽, 其作品中女主人公的“自我否定和自我毁灭”, 预示着整个话语环境的倾覆。她的作品, 带有明显的“私人化写作”的特点。
首先, “恋父情结”随处可见。“我热爱父亲般的拥有足够的思想和能力‘覆盖’我的男人……”《无处告别》中黛二对气功师的期望、《与往事干杯》中肖蒙和父子的关系……其次, 对弱势和残缺的关注。表现为书中的角色有很多都或多或少地存在心理、生理的问题。心理幽闭的倪拗拗, 小儿麻痹的伊秋、准同性恋的寡妇禾、陷入畸恋的肖蒙、同性恋的青年J……
这些特点, 和作家本身的个体经验有着密切关系。年轻时的陈染是特立独行、卓尔不群的。“87年看见你时, 好像头发也梳得不怎么整齐, 眼眉中一些骄傲之气, 说话肆无忌惮的, 跟着刘索拉那些人跳迪斯科”[1]。之后由于生活的变迁, 她开始更多地关注那些多有不幸 (婚姻不幸、爱情不幸、命运不幸) 的人群, 早年的张扬和棱角已经被生活磨平, “我那时候青春期躁动不安, 脑子正闹腾着呢, 后来就慢慢安静下来了……文章里我也一直是特别绝对化非常极端的。”[2]所以她同情那些不幸的群体, 给她们尽可能多的话语权, 让她们去倾诉、去埋怨、去以自我毁灭来讨伐不公, 倾覆世界, 在反差与扭曲中达到控诉的目的。缘于一个女作家独特的体验, 作品主人公才被赋予阴郁的心理和灰色的经历, 它们多是作家自己私人生活和情感的展现, 不同于大众体验, 所以说陈染的文章多是一种自叙式的呓语。“在她登场之初时, 陈染是一个个案。而在‘女性写作’多少成了一种时尚、一种可供选择与指认的文化角色的今天, 她仍是一个个案。她始终只是某一个人, 经由她个人的心路与身路, 经由她绵长而纤弱的作品序列走向我们又远离着我们。”[3]
二、林白的“后私人化写作”
林白的出现, 无疑是给女性写作注入了新的血液, 她一度被很多人认为和陈染一样, 是“私人化写作”的代言人, 但从她创作的发展来看, 其实她创作后期, 越来越呈现出“后私人化写作”的特点。
其一, 从小说叙述的经验内容上说, 它摆脱了私人化写作中只叙述私人意识与无意识, 转而将视觉延伸到更广泛的天地, 开始走出作家自我的空间。其二, 从作者角色上说, 它开始从私人化写作的小“我”, 转向大“我”, 他 (她) 不再只是私人经验的表达者与私人欲望的倾诉者。其三, 从写作动机上说, 后私人化写作的驱动力从简单的个人心理需要, 转为开始关乎国家、民族、群体、人类。其四, 它总是通过作家的眼睛审视这个世界, 对于传播大众文化还是存在笔触狭隘的问题。这种写作突破了私人化写作的框定, 更多的是通过作家的眼睛观察整个世界, 表达这个现实。林白在后期的创作中, 开始逐从自己私人的创作种走出去, 去关注更广阔的天地。“从个人出发, 看到了外面的世界, 有别人, 那就不是一种狭隘的个人化写作。我觉得应该有一种宽阔的个人视野”[4]。
林白的叙述虽然她也是记载一些繁琐的事情, 但并非只是简单地将私人生活和经历展现出来, 而是自觉地流露出的对某个特定时代、特殊环境、特殊话语中所有生命体验的慨叹。《一个人的战争》的主人公多米, 与世隔绝, 自己向自己倾诉情感, 表面看来属于私人写作, 但深入看, 多米所认识的世界也是一个现实的反映, 她对周围环境和整个世界的怀疑实际上已经受到越来越多人的审视。《万物花开》中的主人公从经常封闭的、心理不健康的、需要保护的女人变成一个没有心灵哀伤的乡村少年大头。在这个似乎活不过一年的少年眼里, 一切有生命的物种都应该互相交流、互相热爱、互相关怀……这分明向我们展示了人类的普遍生命哲理, 即人与大自然, 人与万物, 人与自己的一种和谐。
对于自己的创作属性, 林白自己只是试图“寻找一条林白式的创作道路”[5], 在她后期的作品中, 更多的是她对于整个世界的理解和阐释, “我虽不擅长参与社会现实的写作, 但我确信, 对底层和弱势群体的关注会使我的内心变得健康一些”[6]。这表明她正在努力朝一种更为宽泛的“后私人化写作”靠拢。
三、“后私人化写作”对“私人化写作”的继承和发展
陈染的小说多充满女主人公内心的私语和独白, 她用女性独特的视角和心理、生理体验, 完成一段一段表面温婉凄迷, 实则极富情感张力的文字。她一定程度上完善了女性写作“私语化”的叙述方式, 令私人化成为这一时期女性写作的特质。林白在创作上明显也沿承了这一经验传统, 但在其创作中后期, 她逐渐努力挣脱私人写作, 试图在读者与作品的深层结合中, 让自己的创作得到二次加工, 呈现后私人化写作的特点。前者用自己的方式, 以自己强烈的女性意识, 对人类固有的孤独感与残缺感的困惑, 以及对女性精神世界的不倦揭示和个体欲望的大胆发露, 表达出对女性存在价值的追寻和构建一种女性新的生存景观的理想。而后者则在“私人化写作”的基础上练笔, 以达到更新的、更全的境界, 她不仅仅停留在自己的世界里, 而是面对万物, 用存在于文字中若隐若现的旨意宣诏自己的对自然的独特体验和感触, 告诉读者这个世界中除了“代言人”的其他, 告诉读者“每一个个体都是全世界”[7]。
摘要：同属于女性作家的陈染、林白, 许多相似之处。但从独特的个体体验分析, 陈染的叙述更多的是一种自呓式的“私人化写作”, 而林白在个人的写作经历中后期, 渐渐发展为全新的“后私人化写作”。本文拟从具体作品出发, 分析后者对前者的继承与发展。
关键词：陈染,林白,私人化写作,后私人化写作
参考文献
[1]《王朔陈染漫谈女性作家》厦门日报2000.8.6
[2]《王朔陈染漫谈女性作家》厦门日报2000.8.6
[3]戴锦华:《陈染:个人和女性的书写》经济日报出版社, 2000
[4]林白:《致一九七五》春风文艺出版社2007
[5]林白:《万物花开》人民文学出版社2003
[6]林白:《致一九七五》春风文艺出版社2007
私人风险 篇6
(一) 经营手法传统, 业务建立基于人脉关系
现阶段瑞士私人银行的客户主要有三类人:第一类是企业家, 他们通过企业经营的成功取得了巨大的财富, 第二类是影视和体育明星, 第三类是各行业的专业人士, 包括律师、职业经理人等, 他们都具有一定投资经验, 比较熟悉私人银行或者财富管理业务。
(二) 专注于专业人士的培养
瑞士银行也为了稳固自身在私人银行业方面的领先地位, 每年投入大笔资金用于人员的专业培训, 造就了一大批高素质的金融管理人员。瑞士银行业的就业人员一向以提供高效优质的服务而著称, 这也成为瑞士银行业在竞争中处于有利地位的一大法宝。
(三) 理财作风谨慎保守, 投资渠道多元化及全球化
瑞士私人银行为其客户投资理财时对风险较为看重, 投资作风谨慎, 在投资多元化的同时, 仍以为客户提供存款及避税为主, 银行主要收益来自向客户收取手续费。
二、美国私人银行营销模式分析
(一) 专门的理财策划师认证制度确保顾客得到专业理财顾问的服务
在美国, 通常理财顾问都拥有CFP、CFA或是工商管理硕士学位。CFP (特许金融理财师) 是本行业最具权威的证书, 要取得此证书, 申请人需要通过专业考试并有一定实践经验, 这就为私人银行能为其高端客户提供优质服务打下坚实的基础。
(二) 私人银行业务服务目标定位明确
美国私人银行根据银行客户结构和经营收入的定律, 把私人银行业务明确定位于富裕的高收入人群, 以区别于以往商业银行零售业务中的“平民化”服务, 并针对不同客户的需求, 提供个性化、差别化的服务。
(三) 根据顾客所处的不同阶段订制不同的资产管理策略
美国私人银行业务是以资产管理服务为核心的, 资产管理始终是围绕资产的保值增值展开。由于财富创造是一个复杂的过程, 从初始到最后财富继承, 这中间有几个主要的阶段, 包括积累、享受及财产继承, 每个阶段都有各自的特点。
三、我国私人银行营销模式中存在的问题
(一) 认识存在误区, 客户对金融机构信任程度不高
私人银行作为一个专有名词, 由于我国第一代高净值人群成长环境的特殊性, 私人银行对其来说还只是个模糊的概念, 部分人群还将私人银行误认为是私人开办的银行, 金融机构的专业理财水平和信誉有待提升。
(二) 银行内部缺少私人银行需要的具有专业素养的人才
私人银行属于知识、技术密集型行业。从事私人银行业务, 必须熟悉投融资、信托、税收、保险等多个领域的运作, 除了具备理论知识基础, 还要有丰富的实战经验。目前国内私人银行客户经理大多普遍较年轻, 工作经验不足, 而熟悉金融衍生品、外汇、证券、基金、保险、信托、税务筹划及房地产等综合业务的高素质人才缺乏。
(三) 业务种类单调, 产品缺乏竞争力
国内私人银行由于受到创新能力和分业经营的制约, 业务品种单调, 银行间模仿性强, 同质化严重。另外, 高净值人士对财富管理的需求除财务增长外, 还有合理避税、遗产管理、财产传承等, 但中资私人银行的产品种类还不能满足需求, 缺乏核心的产品设计。
四、国内商业银行私人银行营销模式改进策略分析
(一) 客户策略
1. 进一步注重科学细分市场, 确定目标客户。
现阶段, 我国银行需要对现有优良个人客户、VIP群体进行再细分, 选择和确定那些有财富管理需求的富裕家庭作为我国私人银行业务的目标客户。通过按客户生命周期细分、按客户价值贡献细分等, 根据客户特定需求进行市场营销组合。
2. 挖掘客户信息, 采用数据库营销手段。
数据库营销的特点在于以建立与客户一对一的互动沟通关系为目标, 并依赖庞大的顾客信息库进行长期促销活动的一种全新的销售手段。数据库营销就为关系营销奠定了基础, 能够使私人银行家更详细地了解客户, 增加“一对一”营销的可能, 有利于培养和识别客户忠诚度。
(二) 产品策略
完善的金融产品定价策略的重要性也不容忽视。私人银行在定价时, 需要把握以效益为中心的弹性定价原则, 根据不同金融产品的属性, 灵活地制定产品价格策略。制定的价格要以市场价格为参考, 对那些创新性产品, 早期定价可以高一点, 再根据竞争者的定价情况调整, 明确其价格弹性。
(三) 服务策略
1. 加快培养和引进私人银行业务专业人才。
合格的私人银行从业人员不仅应掌握现有的各项银行业务知识, 包括对公、对私、外汇、国际业务, 还要熟悉资产管理、客户关系管理、精通法律及税务相关知识。随着市场竞争的加剧, 对优秀的管理人员、产品研发人员和优秀的客户经理的需求越来越强烈, 这是保证业务持续发展的必要条件。
2. 提供非金融服务, 强化客户关系。
银行对私人银行客户开展非金融服务通常不是理财方案的组成部分, 而是类似于一种附赠的福利。如对高净值客户子女所热衷的爱好给予咨询和鼓励、房地产研究、研究各种旅游选项、提供高档商品发布信息、私人飞机的采购等等。
(四) 品牌策略
INMAN私人住宅 篇7
项目设计:Preston Scott Cohen
竣工时间:2009年
Size:1,700 sq.ft.
Design:Preston Scott Cohen
Completed:2009
项目的前身是一个19世纪70年代的新英格兰式的房子,这一历史性住宅曾遭到了一定程度的破坏,但其具有历史意义的外观却保留了下来。通过设计,在修复后的原有外部结构中,嵌入了一个全新、具有现代感的内部空间。在内部空间并没有附加更多的元素,所以整个住宅的通透感很强,同时二层的开口为欣赏不同的景色创造了极佳的位置。
私人银行:“另类”中介 篇8
划算的“中介费”
以恒生银行为例,其私人银行部门即可为客户提供赴港投资移民的服务,客户在向香港入境处提交申请表和所需文件后,再带上身份证,前往恒生银行位于中环的总部开设投资移民账户,存入1000万港元。随后,由恒生银行向香港入境处申报,入境处给申请者发出“正式批准”的文件,拿到居民身份。不过,由于香港入境处对投资移民的适用对象有规定,中国内地居民不在其内,因此在开设账户之前,客户需要先获得一个第三方国家的绿卡作为跳板——通过移民中介,花费不到10 万元,5 个工作日即可到手非洲小国的绿卡。
存入恒生的这1000 万港元用以投资包括在港交所的股票、特定的基金以及与政府相关的债券等获许投资的资产类别,产品可自由组合,但房地产不属于这一范畴。恒生会协助申请者向入境处申报“资本投资者入境计划”账户的周年结余,连续投资满7年就可以申请永久居民身份。
恒生银行一位工作人员表示,恒生银行不会向客户收取投资移民的服务费,但是会从投资产品交易中抽取佣金,具体收费为股票产品抽取交易额的0.25%,基金产品则根据所选基金的种类,按照0 ~ 3%的不同比例抽佣,债券产品的佣金则为交易额的0.5%。
按此计算,如果三种产品各占投资总金额的1/3,基金即使按照最高比例抽佣,银行收取的佣金总额为12.375 万港元,如果全部配置某种特定的基金产品,甚至可以达到零交易费。此外,作为恒生的私人银行客户,投资者还可由该行协助办理投资移民服务。
当然,目前恒生银行只提供内地居民赴港投资移民的业务,不包括其他海外地区。投资人亲身赴港开户后,只需根据入境处的要求准备相关的材料。
境内私人银行的增值服务
私人银行还会给客户提供海外政策咨询,对于各国投资政策进行解读,提示投资风险。
此外,有些银行还会与具备一定资质的中介合作,在私人银行客户需要时,向其推荐移民中介,作为提升自身增值服务的一种方式。根据中国银行官方网站的介绍“:银行提供优质中介推荐,并享受费率减免。”在具体的移民申请过程中,中介机构主要负责文件准备,私人银行则为客户提供投资移民配套的金融服务。
中行的私人银行部门可以为客户的海外移民提供配套的金融服务,具体包括“内保外贷”、资金汇出业务和见证开户服务等。
资金汇出和见证开户均属于银行金融服务,指的是个人外币汇兑和境内代理海外开户见证服务,即客户不需要亲身赴海外银行开户,在境内就可以实现客户身份确认以及签署开户相关协议,开立资金账户或法规允许的其他账户。“内保外贷”业务主要是解决客户流动资金的不足,“内保”就是境内企业或个人向境内分行申请开立担保函,由境内分行出具融资性担保函给离岸中心;“外贷”则是由离岸中心凭收到的担保函向境外企业或个人发放贷款。
例如,私人银行的客户可以将国内的物业抵押给中国银行境内分行,境内分行出具担保函给该行境外分行,为境外借款人提供担保,基于此担保,境外分行贷款数额与境内质押的人民币等同的外币给借款人,这笔钱则用来作为移民用途,从而既绕开监管,实现资金合法出境,又解决客户流动资金缺乏的困扰。
成功申请以后,银行还可为客户提供系列资产配置、财富规划和海外税收规划等系列金融服务。例如,客户可以在国外设立财产信托,将一部分资产划入信托名下,成功移民海外的妻儿每月或每年可以从中获得生活费,这样受益人不会一下子收到一大笔钱,可以合理规避部分税费。
私人银行提供的所有投资移民服务都是免费的。国内多家银行大部分私人银行部门都提供一定投资移民服务,各家银行的门槛不一,但绝大多数需要达到800万元才可享受私人银行服务。
私人专属时间 篇9
例如:
After a busy week atwork, we all crave escapismand some “me time”, and itis clear that women prefer tospend theirs with girlfriendsthan partners.